Интернет эквайринг тарифы банков рейтинг: тарифы для ИП и ООО, рейтинг банков по эквайрингу и условия

Мировой объем рынка электронной коммерции уже превысил $9 трлн и ежегодно будет увеличиваться как минимум на 14%. Этот тренд характерен и для Беларуси. Согласно последним опубликованным данным, 27,9% белорусских организаций осуществляют электронные продажи. В то время как 40,5% интернет-пользователей Беларуси выходят в сеть для покупки или заказа товаров.

Также интернет-эквайринг позволяет принимать к оплате виртуальные карточки и карточки международных платежных систем, выпущенные иностранными банками. Поэтому подключение интернет-эквайринга позволит увеличить охват клиентов и количество продаж.

2. Повышение лояльности покупателей. Онлайн-оплата может приносить выгоду владельцу бизнеса. Например, если потребитель рассчитывается кредитной картой с грейс-периодом (льготным периодом уплаты процентов по кредиту), он не станет откладывать покупку на потом. Увеличить продажи можно также, заключив с банками договор на прием платежей по картам рассрочки, которыми опять же можно рассчитываться онлайн.

3. Удобство для покупателей. Современные технологии интернет-эквайринга позволяют после первой оплаты сохранять в памяти устройства основные данные карты, поэтому покупателю не придется вводить их снова. Также одновременно с платежом можно передавать дополнительную информацию (ФИО плательщика, реквизиты документа) – очень удобно при покупке билетов.

4. Круглосуточная торговля. Клиент может выбрать товар и сразу оплатить его в любое время суток 24/7.

Как выбрать банк-эквайер?

Для того, чтобы подключить интернет-эквайринг нужно заключить договор с банком. После чего провайдер, который обслуживает платежи в этом банке, установит на сайт интернет-магазина специальное программное обеспечение.

При выборе банка для интернет-эквайринга следует учитывать следующие особенности:

1. Совместимость ПО провайдера эквайринга с CMS интернет-магазина и различными платформами. Это необходимое условие, чтобы с эквайрингом корректно работала корзина заказов и информационные системы вашей компании. Этот вопрос также нужно обсудить с сотрудниками банка и IT-специалистами.

2. Безопасность для покупателя. Сегодня все крупные торговые онлайн-площадки используют расширенные меры для обеспечения безопасности пользователей и защиты конфиденциальных данных – 3D Secure, аутентификация по SMS и др. Это повышает безопасность платежей и увеличивает доверие пользователей. Поэтому очень важно, чтобы эквайринг соответствовал современным стандартам.

3. Техническая поддержка. Интернет-магазин может принимать оплату круглосуточно, поэтому важно, чтобы специалисты техподдержки провайдера работали в таком же режиме.

Кроме того, перед заключением договора с банком следует дополнительно уточнить:

• скорость обработки платежей и зачисления средств;
• наличие дополнительных условий и скрытых платежей.

Тарифы интернет-эквайринга

Самый важный критерий, на который стоит обратить внимание при выборе конкретного банка, – размер комиссии. Чаще всего банк устанавливает разный размер комиссии в зависимости от карты, которой пользуется клиент. Если она эмитирована этим же банком, плата будет минимальной. Для карточек других белорусских банков она устанавливается выше. Самая высокая комиссия взыскивается при обработке платежей с карт иностранных банков.

Все указанные выше банки работают с платежными системами Белкарт, Mastercard и VISA, а Сбер Банк еще и с American Express.

Банки и продавцы борются из-за комиссий по картам по мере того, как намечается реформа Додда-Франка.

Дэвид Генри Networks использует возможность попытаться вернуть миллиарды долларов годового дохода, которые они потеряли в прошлый раз.

Лоббисты платежной индустрии встречались с ключевыми законодателями после выборов 8 ноября, чтобы доказать, что ограничения на комиссию, которую они могут взимать за обработку транзакций по дебетовым картам, представляют собой неамериканский контроль над ценами, который наносит ущерб потребителям.

Им предстоит столкнуться с грозным противником: коалицией, которая заявляет, что выступает от имени 12 миллионов розничных продавцов, рестораторов, врачей, стоматологов и владельцев малого бизнеса, которые платят взносы.

«Наш аргумент заключается в том, посмотрите, что вы сделаете с розничными торговцами на Мейн-стрит, если отмените (ограничения)», — сказала Ханна Уокер, директор по связям с правительством Института продовольственного маркетинга, который представляет бакалейных лавок.

«Это нанесет ущерб нашему бизнесу, увеличит расходы для потребителей и повлечет снижение рабочих мест», — сказала она.

Последняя кампания по лоббированию так называемых «сборов за считывание» привлекла мало внимания, но банки и розничные торговцы ведут войну из-за комиссий за транзакции по картам уже как минимум 20 лет. Торговцы, после долгих лет безуспешного участия в судах, обратились в Конгресс, где обе стороны заявляют, что поддерживают маленького парня.

Последний раунд достался коммерсантам в 2010 году, когда Конгресс принял закон Додда-Франка, призванный сделать финансовую систему более безопасной. Часть закона требовала, чтобы Федеральная резервная система установила ограничения на комиссионные сборы.

Внесенное в последнюю минуту положение, названное в честь его спонсора в Сенате, демократа из Иллинойса Ричарда Дурбина, застало платежную индустрию врасплох.

С тех пор, как ФРС ввела правило в 2011 году, кредиторы и карточные сети потеряли около 6 миллиардов долларов годового дохода, согласно исследованиям, основанным на данных ФРС.

Теперь, когда президент Дональд Трамп обещает облегчить финансовое регулирование, а законодатели-республиканцы стремятся к более свободному рыночному капитализму, платежная индустрия видит возможность отменить ограничения на комиссию и, возможно, получить преимущество в будущих законодательных атаках.

«Мы поднимаемся туда (на Капитолийский холм) каждый день, встречаемся с членами Конгресса и их сотрудниками и объясняем им, почему это было таким провалом», — сказала Молли Уилкинсон, исполнительный директор Коалиции электронных платежей, которая координировать лоббистские усилия.

Продавцы, по словам Уилкинсона, присвоили экономию средств, сэкономленную благодаря правилу, вместо того, чтобы передать ее потребителям.

В то время как некоторые другие кампании по дерегулированию движимы интересами нескольких крупных фирм, стремление избавиться от правила объединило крупные, региональные и местные банки, а также кредитные союзы, карточные сети и по крайней мере восемь торговых ассоциаций.

Их лоббисты говорят, что потерянный доход затрудняет предоставление льгот, таких как бесплатные текущие счета или вознаграждение за расходы по дебетовой карте.

Они представляют ограничения законодателям как «неуместное вмешательство правительства в рынок», сказал Аарон Стеттер, исполнительный вице-президент Независимого сообщества банкиров Америки.

Платежные лоббисты в первую очередь сосредоточили свое внимание на комитете Палаты представителей по финансовым услугам, председатель которого, республиканец от Техаса Джеб Хенсарлинг, заявил, что намерен избавиться от ограничений на комиссионные сборы.

В понедельник банки начали рекламную кампанию на Капитолийском холме, нацеленную на более чем 200 законодателей, которые присоединились к Конгрессу с 2010 года, сказал Джеймс Баллентайн, исполнительный вице-президент по связям с Конгрессом и политическим вопросам Американской ассоциации банкиров.

Банки также включили отмену в свои запросы к администрации Трампа, сказал Баллентайн.

В пятницу Трамп приказал пересмотреть финансовые правила, и его представитель заявил, что Белый дом будет работать с Конгрессом над пересмотром Додда-Франка.

Компания Hensarling представила такое предложение в сентябре, и сейчас оно обновляется для нового Конгресса. В прошлом месяце Хенсарлинг заявил, что отмена лимитов на считывание является «важной частью» законопроекта.

«Республиканцы в принципе не верят в федеральный контроль над ценами», — сказал он.

Однако лоббисты обеих сторон говорят, что у платежной индустрии шансы невелики.

Основная причина заключается в том, что отмена может стать подарком банкам, подвергшимся критике за финансовый кризис 2008 года. Согласно отчету Nilson Report, на долю Bank of America Corp, JPMorgan Chase & Co и Wells Fargo & Co приходится примерно треть из 2,4 триллиона долларов, ежегодно расходуемых на дебетовые карты. (Изображение: tmsnrt.rs/2jUGjML)

Лоббисты розничной торговли подчеркивают политические риски в разговорах с законодателями. Они могут отметить, что во время перевыборов число розничных продавцов превысит число финансовых фирм более чем в 1000 раз.

Явными противниками карточных компаний являются крупные розничные торговцы, такие как Wal-Mart Stores Inc, Home Depot Inc и Best Buy.

«Задача для нас упрощается, потому что люди знают, что это несколько радиоактивный вопрос», — сказал Дуг Кантор, юрист Национальной ассоциации круглосуточных магазинов.

Что бы ни случилось, лоббисты говорят, что их последние усилия готовят их к надвигающимся битвам за комиссию за транзакции по кредитным картам, стандарты шифрования данных и развивающиеся цифровые платежные сети.

Пока обе стороны говорят, что пытаются познакомиться с новым Конгрессом и узнать, какие члены заслуживают внимания и какие аргументы наиболее убедительны. Они не ожидают окончательного голосования до осени, после того как законодатели займутся налогами, здравоохранением и инфраструктурой.

Обзор Capital One 2023 | Банкрейт

На этой странице

На этой странице

• С одного взгляда
• Общий
• Банковские продукты Capital One
• банковские платежи
• О Капитал Один
• Сравнение Capital One с другими банками
• Часто задаваемые вопросы
• Методология обзора

С одного взгляда

4,8

Рейтинг: 4,8 звезды из 5

Рейтинг банка

CD

Рейтинг: 4,9звезды из 5

Проверка

Рейтинг: 4,9 звезды из 5

Сбережения

Рейтинг: 4,9 звезды из 5

О рейтинге банка

Обзор

Capital One идеально подходит для потребителей, которые ищут конкурентоспособные тарифы и отсутствие ежемесячных платежей, а также опыт банка с полным спектром услуг. Он предлагает доступ к широкой сети бесплатных банкоматов и отделений в некоторых штатах.

Особенности

• Цифровой лидер
• Высокий APY
• Без ежемесячной платы

Сравните предложения

Представленные здесь предложения спонсируются нашими партнерами, что влияет на то, как, где и в каком порядке появляются продукты.

Раскрытие информации рекламодателем

Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.

Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

Как мы зарабатываем деньги

Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, которые компенсируют нам. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты будут отображаться на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или обзоры, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.

Член FDIC

Сберегательный счет

4.25

%

APY

APY, или годовой доход в процентах, представляет собой годовой доход на банковском или инвестиционном счете.

APY, или годовой доход в процентах, представляет собой годовой доход на банковском или инвестиционном счете.

По состоянию на 30.04.2023

Рейтинг: 4,7 звезды из 5

Оценка банка объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Оценка банка объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

$1

Мин. баланс для APY

Рекламируемое предложение: Онлайн сберегательный счет без комиссии с отличной ставкой.

Citizens Access

Член FDIC

Детали сберегательного счета

$1

Минимальный баланс для APY

Ставка предложения по состоянию на 30.04.2023

Процентная ставка 4,25%

Минимум, чтобы избежать комиссий $0

Ежемесячная плата $0

Выписка чека №

Онлайн сберегательный счет без комиссии с отличной ставкой.

Member FDIC

Сберегательный счет

4.00

%

APY

APY, или годовой доход в процентах, представляет собой годовой доход на банковском или инвестиционном счете.

APY, или годовой доход в процентах, представляет собой годовой доход на банковском или инвестиционном счете.

По состоянию на 30.04.2023

Рейтинг: 4,9 звезды из 5

Оценка банка объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Оценка банка объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

$0

Мин. баланс на 9 годовых годовых0003 Посмотреть предложение Arrow Right

Рекламируемое предложение: Сберегательные счета под 4,00% годовых. Скорость более чем в 5 раз превышает средний показатель по стране.

Juniper Bank/AirTran

Член FDIC

Детали сберегательного счета

$0

Минимальный баланс для APY

Ставка предложения по состоянию на 30.04.2023

Процентная ставка 4,00%

Минимум, чтобы избежать комиссий $0

Ежемесячная плата $0

Выписка чека Да

Сберегательные счета под 4,00% годовых. Скорость более чем в 5 раз превышает средний показатель по стране.

Member FDIC

CD

5,05

%

APY

APY, или годовой доход в процентах, представляет собой годовой доход на банковском или инвестиционном счете.

APY, или годовой доход в процентах, представляет собой годовой доход на банковском или инвестиционном счете.

По состоянию на 30.04.2023

Рейтинг: 4,9 звезды из 5

Оценка банка объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

Оценка банка объективно определяется нашей редакцией. Наша формула оценки взвешивает несколько факторов, которые потребители должны учитывать при выборе финансовых продуктов и услуг.

500 долларов США

Минимальный депозит

Рекламируемое предложение: APY может измениться до того, как CD будет открыт и профинансирован

Goldman Sachs Bank USA

Член FDIC

CD Детали

$500

Мин. депозит

10 мес.

Срок

Ставка предложения на 30.04.2023

Минимальный депозит 500 долларов США

APY может измениться до того, как компакт-диск будет открыт и профинансирован

Общий

Capital One Bank входит в десятку крупнейших банков США по размеру активов. Хотя он предлагает филиалы в нескольких штатах, клиенты могут получить доступ к учетным записям онлайн практически из любого места. Банк предлагает высокие ставки по своим сберегательным и депозитным счетам, а также бесплатный расчетный счет, по которому выплачиваются проценты. Нет минимального баланса или ежемесячных комиссий, и вам также не нужно беспокоиться о комиссиях за овердрафт.

Банковские продукты Capital One

4,9

Рейтинг: 4,9 звезды из 5

Bankrate Score

Сравните лучшие нормы сбережений

Обзор сбережений Capital One

Счет Capital One 360 ​​Performance Savings предлагает конкурентоспособную доходность и не требует минимального баланса, что делает его подходящим для всех вкладчиков. Пользователи могут устанавливать цели сбережений и автоматические планы сбережений (с переводом средств с расчетного счета Capital One 360) для дополнительного упрощения бюджетирования.

4,9

Рейтинг: 4,9 звезды из 5

Bankrate Score

Сравнение лучших ставок CD

Обзор Capital One CD

Capital One предлагает девять условий компакт-дисков, которые варьируются от шести месяцев до пяти лет. Ставки на большинство сроков конкурентоспособны для крупного банка, и минимальный депозит не требуется.

Штрафы за досрочное снятие зависят от продолжительности срока. Для компакт-дисков на один год или менее штраф за досрочное снятие составляет три месяца процентов, а штраф для компакт-дисков со сроком более одного года составляет шесть месяцев процентов.

4,9

Рейтинг: 4,9 звезды из 5

Bankrate Score

Сравнение лучших чеков

Обзор чеков Capital One

Текущий счет Capital One 360 ​​— это конкурентный процентный счет. Учетная запись бесплатна, разрешает мобильные депозиты и онлайн-оплату счетов. Он также предлагает бесплатную первую чековую книжку с 50 чеками.

Capital One больше не взимает плату за овердрафт или нехватку средств (NSF). Транзакции клиента, которые могут привести к перерасходу средств на счете, могут быть отклонены, или может осуществляться автоматический перевод средств со связанного сберегательного счета или счета денежного рынка. Если клиент соглашается с этим в настройках своей учетной записи, Capital One может рассмотреть возможность одобрения снятия средств через банкомат и разовых покупок с помощью дебетовой карты. В таких случаях необходимо незамедлительно внести депозит для покрытия овердрафта.

Пользователи Capital One 360 ​​Checking имеют доступ к более чем 70 000 бесплатных банкоматов, включая банкоматы в сетях Allpoint и MoneyPass.

Кроме того, пользователи мобильных приложений могут использовать функцию Capital One «Добавить наличные в магазине», чтобы вносить до 999 долларов США в день до пяти раз в месяц в магазинах CVS через кассу.

Кроме того, с досрочным получением зарплаты клиенты с прямым депозитом могут получить зарплату или другие средства на два дня раньше.

банковские платежи

О Капитал Один

Банковское отделение Capital One Financial Corp. предлагает чековые, сберегательные и депозитные сертификаты. Ричард Фэйрбанк и Найджел Моррис начали создавать Capital One (тогда как подразделение Signet Bank) в 1988 году. В 1994 году Capital One выделилась под своим именем, предлагая кредитные карты. В 2012 году Capital One приобрела ING Direct и переименовала кредитора в Capital One 360.

Capital One идеально подходит для потребителей, которые ищут банк с полным спектром услуг с широкой сетью бесплатных банкоматов и доступом к физическим отделениям.

Capital One имеет около 300 филиалов в Луизиане, Мэриленде, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Техасе, Вирджинии и Вашингтоне, округ Колумбия

Банковский опыт

У Capital One меньше отделений, чем у некоторых конкурентов, но он предлагает передовые функции цифрового банка. Capital One был первым банком в США, который запустил навык для Amazon Alexa, чтобы клиенты могли голосовыми командами искать информацию, например, об остатках на банковских счетах.

Веб-интерфейс и мобильное приложение банка также получили высокие оценки в магазинах приложений для Android и iOS, а мобильные клиенты могут отправлять и получать деньги с помощью Zelle через приложение Capital One.

Capital One имеет около 300 отделений в отдельных штатах для обслуживания клиентов лично, а также более 50 кафе Capital One, где клиенты могут открывать счета, вносить наличные и чеки и общаться. Кафе также предлагают еду и напитки, которые может купить любой желающий. Используя кредитную или дебетовую карту Capital One, вы получаете половину скидки на напитки ручной работы.

Владельцы счетов могут посещать различные мероприятия и посещать бесплатные занятия по финансовому коучингу.

Клиенты также могут получить доступ к более чем 70 000 банкоматов через собственные машины Capital One и сети Allpoint и MoneyPass. Пользователи мобильных приложений могут воспользоваться функцией «Добавить наличные в магазине», чтобы вносить наличные в магазинах CVS через кассу.

Досрочное получение зарплаты, которое позволяет клиентам прямого депозита получить доступ к своим входящим средствам на два дня раньше, может быть полезной функцией для тех, у кого ограниченный бюджет или кто получает зарплату раз в месяц.

Чем Capital One отличается от других банков?

Capital One против Chase Bank

Capital One и Chase — крупные банки, которые имеют несколько отделений, а также предлагают варианты управления цифровыми счетами. В то время как Capital One предлагает 300 филиалов в нескольких штатах, Chase управляет более чем 4700 филиалами почти в каждом штате.

Что касается ставок, сберегательный счет Capital One 360 ​​Performance Savings выплачивает APY, которая более чем в 300 раз превышает минимальную доходность сберегательного счета Chase Savings. Точно так же ставки CD Capital One выше, чем у Chase, включая более высокие ставки CD для отношений, которые Chase предлагает клиентам, у которых также есть текущий счет Chase.

Что касается расчетных счетов, текущий счет Capital One 360 ​​приносит проценты, в то время как общий текущий счет Chase является беспроцентным. Chase взимает комиссию за нехватку средств, в то время как Capital One больше не взимает ее.