Где взять крупный кредит: Кредит без отказа от 5,5% — оформить онлайн заявку и взять кредит срочно и без отказа

Содержание

Кредит «Доверительный» без залога и поручителей – банк «Клюква»

Фамилия Имя Отчество *

Телефон *

Дата рождения *

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания

*

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

Сумма кредита *

* — поля, обязательные для заполнения

Взять кредит на строительство дома или покупку дачи в Банке ЗЕНИТ

Недвижимость за городом может иметь разное назначение: использоваться для постоянного проживания или только для летнего отдыха. В любом случае есть возможность приобрести такое жилье в кредит.

Кредит на покупку дачи

Для покупки готового жилья за городом можно воспользоваться программой ипотечного кредитования. Однако если стоимость недвижимости небольшая, целесообразно рассмотреть вариант с оформлением потребительского кредита. В случае с ипотекой можно рассчитывать на более выгодную ставку, но не исключено, что потребуется первоначальный взнос и более обширный пакет документов. Потребительский кредит на покупку дачи в некоторых случаях оформить проще и быстрее. Это особенно актуально, если вы нашли предложение с привлекательной ценой, но с условием о срочной продаже.

Кредит на строительство частного дома

Возведение капитального здания требуется немалых затрат. И проще всего получить крупный кредит на строительство загородного дома, если есть возможность предоставить банку недвижимое или движимое имущество в качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату долга.

В качестве залога по кредиту на строительство частного дома можно предоставить транспортное средство сопоставимой стоимости или недвижимое имущество – квартиру, комнату, апартаменты, таунхаус или дуплекс.

Важный нюанс: если оформляете кредит на строительство загородного дома под залог недвижимости, вам необязательно быть ее владельцем. Достаточно, чтобы собственник такой недвижимости согласился стать залогодателем и был готов предоставить обеспечение по кредиту. На практике заемщики чаще всего обращаются к родственникам, которые готовы помочь с оформлением крупного кредита на строительство частного дома.

Как оформить кредит на строительство загородного дома

Для оформления кредита потребуется стандартный пакет документов: удостоверяющие личность, подтверждающие занятость и регулярный доход. Важным требованием является наличие постоянной или временной регистрации заемщика в регионе, где работают офисы банка.

В случаях, когда предоставляется обеспечение по кредиту, на залоговое имущество также оформляются документы. Их перечень зависит от типа имущества. Например, если обеспечением выступает квартира, потребуется подтвердить право собственности на это жилье, оценить его рыночную стоимость.

Выбрать, какой вариант кредита на строительство частного дома подойдет именно вам, можно после консультации в банке. Наши специалисты помогут сделать предварительные расчеты по разным кредитным программам, подробно расскажут об условиях и необходимых документах.

Поделиться с друзьями:

Как взять крупный кредит под залог недвижимости максимально быстро, без проблем и бумажной волокиты?

Колонка члена Forbes Club Сергея Долганова, председателя правления/основателя ГК «ФинЦентр»

Взять такой кредит сегодня может каждый, кто имеет в своём распоряжении квартиру, дом или другое недвижимое имущество. Его можно оформить в любом банке или у частных инвесторов. Программы залогового кредитования у всех примерно одинаковые, многие кредиторы принимают заявки онлайн, однако принять в течение нескольких минут решение на крупную сумму по залоговым кредитам не могут.

Есть одна проблема. Когда вам срочно нужна большая сумма — скажем, от $5 тысяч до $400 тысяч, — то такой кредит быстро взять никак не получится. Даже под залог ликвидной недвижимости, такой как квартира. Ведь алгоритм одобрения и выдачи сумм у всех кредиторов примерно одинаков. Как следует из данных анализа рынка, в России и Европе срок получения крупных сумм варьируется от 9 до 20 дней. Аналитики ГК «Фин-Центр» провели исследование, по результатам которого выяснилось, что федеральных кредиторов, выдающих займы под залог недвижимости в течение 24 часов с момента обращения клиента, сегодня просто нет!

Как же взять крупный кредит под залог недвижимости максимально быстро, без проблем и бумажной волокиты? Наша команда специалистов на основе анализа Big Data разработала собственный алгоритм одобрения и выдачи таких кредитов. В результате его применения скорость одобрения и качество принимаемого решения, по словам разработчиков, выросли… в 17 раз! Как это работает?

Обычно выдача даже самого быстрого кредита происходит после регистрации договора ипотеки – наложения обременения на залог, то есть через пять-семь рабочих дней. Мы в ГК «Фин-Центр» стали работать именно над скоростью выдачи, а точнее – над сокращением срока ее осуществления.

На установленный срок осуществления учётных действий по регистрации договора ипотеки никак нельзя повлиять – он регламентирован государством. Однако можно сократить срок выдачи следующим образом:

Реклама на Forbes

— осуществлять выдачу до регистрации обременений, а именно – сразу же после подачи заявления сторонами сделки в Росреестр;

— подавать заявление не через МФЦ, для посещения которых во многих регионах требуется предварительная запись (например, в Санкт-Петербурге очередь на две-три недели вперед, это увеличивает срок подачи заявления), а в электронном виде. Всё необходимую для этого информацию можно найти на сайте Росреестра;

— не использовать сторонние интернет-ресурсы при проверке объекта на отсутствие обременений и ограничений, поскольку они обрабатывают запросы до трёх рабочих дней. Вместо этого мы подключаемся к Росреестру напрямую – это сокращает время ожидания ответа. Такое решение тем более рационально, что с 2021 года Росреестр начинает блокировать сайты-клоны, развиваясь в направлении собственных электронных платформ.

Что же в «сухом остатке»? Решение о выдаче кредита принимается в ГК «Фин-Центр» во время разговора с клиентом или в тот момент, когда от него только пришла заявка. В этот же день клиенту выдаются денежные средства – вне зависимости от того, в какой точке России он находится.

Наша компания берет клиентов даже при наличии у них просроченной кредитной истории, с задолженностями по судебным приставам, с блокировками по счетам, с большой кредитной нагрузкой, без подтверждения дохода, без анализа бизнеса, с большим количеством микрофинансовых займов. Таких клиентов полностью «приводят в порядок»: закрывают их долги, снимают аресты, решают все финансовые и юридические вопросы – и далее уже «чистого» клиента продают в кредитную организацию. Разумеется, компания берет и хороших клиентов без каких-либо проблем – всех тех, кому срочно нужны деньги.

При том, что мы имеем дело с самыми разными клиентами, особое внимание в работе компании уделяется юридической чистоте ликвидной недвижимости. Благодаря этому удается закрывать все риски. Проведенный нашими аналитиками масштабный анализ рынка дал нам возможность начать делать то, что не делают другие, и обратить слабые стороны кредитного финансирования в сильные.

Десять советов о том, как правильно брать кредит в банке — Российская газета

После повышения ключевой ставки Центробанком на полтора процента до уровня в 9,5 процента нас ждет неминуемый рост стоимости кредитов. Банки повысят кредитные ставки по всем кредитам и будут выдавать потребительские займы еще более неохотно, чем сейчас. Как не оказаться в долговой кабале при оформлении кредита? Как при этом не дать банку получить на вас сверхприбыль? Какие банки выбирать? Об этом в материале «РГ».

1. В условиях повышенной ключевой ставки гражданам нужно быть особенно бдительными при оформлении новых кредитов. Первое, на что нужно смотреть — это репутация банка и его место на рынке. Беря кредит, вы должны точно понимать, у кого занимаете. Отправляясь в банк или микрофинансовую организацию, проверьте, что это финансовое учреждение официально зарегистрировано в Центробанке (к примеру, на сайте www.cbr.ru). Иначе вы с большой долей вероятности попадете в руки мошенников.

2. Второе, на что нужно обратить внимание заемщику, — конкретное содержание кредитного договора, его текст. Подписывая кредитный договор, ни на минуту не забывайте, что ставите подпись под своими обязательствами перед кредитором. За каждую позицию этого документа вы отвечаете перед ним. По закону у вас есть пять дней, чтобы принять решение по договору. Все переговоры с кредитором должны быть зафиксированы только в письменной форме. Во всех взаимоотношениях с кредитором заручайтесь письменными доказательствами своих действий и своей позиции. Помните: вы отстаиваете свои деньги. И если вам придется защищать их в суде, аргумент «в банке мне сказали» не пройдет.

3. Кредитные деньги должны работать на вас и только на вас. Деньги, которые вы берете, придется отдавать. Причем с процентами! Так что кредит должен решить вашу проблему, а не потакать прихоти. Например, образовательный кредит повысит вашу «стоимость» на рынке труда, а ипотечный — даст возможность построить или расширить семью.

4. Также надо понимать, что кредит надо брать только в валюте дохода. Сколько бы вам не внушали мысль о преимуществах «экзотических» кредитов — например, в иностранной валюте — вспомните, что в этом случае банк перекладывает на вас валютные риски. Это особенно актуально при нынешней волатильности курса рубля по отношению к доллару и евро.

5. Сами документы, то есть текст кредитного договора, надо хранить как зеницу ока. Ни по телефону, ни в интернете не сообщайте информацию о своих кредитах и депозитах. Чем лучше вы бережете свои документы от посторонних глаз, тем меньше шансов, что ими воспользуются недобросовестные люди. Кроме того, легкость получения кредитных денег может породить «облегченное» отношение к их возврату. Вы можете забыть о дне, когда надо делать очередной платеж. Но кредитор никогда этого не забудет и не преминет назначить вам штрафные санкции.

6. При получении кредита вам могут предложить оформить банковскую карту, на которую вам положат деньги. Банковская карта — безусловно, очень удобное средство платежа. Но бывают случаи, не столь частые, когда с нее исчезают деньги. Один из путей ограничить доступ мошенников к вашим деньгам — установить такой лимит по карте, какой позволит вам не рисковать слишком большой суммой. И следить за телефоном! Если к вашему телефону подключена услуга «мобильный банкинг», следите за телефоном как за банковской картой. Вы готовы передать ее «третьим лицам»? Вот и с телефоном следует поступать также. Если вы долго не пользуетесь SIM-картой, ваш мобильный оператор может передать ее другому лицу, и это лицо вовсе не обязательно окажется порядочным человеком.

7. Не берите кредит в том же банке, где у вас депозит. Иначе может возникнуть неожиданная для вас ситуация: если банк лишится лицензии, вам не выплатят страховку по депозиту, пока не вернете долг по кредиту. Не стройте кредитную «пирамиду». Нельзя брать новый кредит, чтобы расплатиться с прежним. Рано или поздно такая «пирамида» рухнет, и вам из-под обломков не выбраться.

8. Не обращаться к финансовым «знахарям». «Антиколлекторы», сомнительные «адвокаты» и прочие «решальщики» обещают вам взять на себя все ваши финансовые проблемы, но лишь до тех пор, пока с вас что-то можно получить. Ваши деньги кончатся, а ваши проблемы останутся с вами.

9. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян также советует россиянам обращать внимание на свое финансовое здоровье и четко рассчитывать его параметры. Нужно округлять доходы в сторону уменьшения, а расходы — в сторону увеличения, говорит он. «Нужно исходить из риска уменьшения доходов, нужен деловой пессимизм, нужно объективно оценивать ситуацию на рынке труда, инфляцию, курс рубля», — рассказал он «РГ». Собеседник считает, что банку правильно отдавать 25 процентов своего ежемесячного дохода. Такой заемщик для банков является комфортно-рисковым. Но некоторые банки получают и 30-35 процентов от ежемесячного дохода своих заемщиков.

10. По словам доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при Президенте РФ Василия Якимкина, физические лица при кредитовании в банках должны обращать внимание на соотношение «дебет-кредит», то есть на соотношение собственных доходов и расходов. Как только эта разница становится меньше нуля, это будет означать финансовое нездоровье. Тогда надо урезать расходы, искать более доходную работу, увеличивать свой заработок, и вообще оптимизировать свои издержки. Василий Якимкин считает, что в месяц российским гражданам комфортнее отдавать кредитору не более 30-40 процентов своего дохода. Но если у граждан доход превышает прожиточный минимум в десятки раз, то банкам можно отдавать и половину зарплаты, поскольку это будет не критично.

Помощь в кредите с плохой кредитной историей

Помощь в кредите с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – это не порок. И этот факт совсем не говорит о том, что человек является ненадежным. Каждый имеет право на ошибку, и каждый имеет право на ещё один шанс. И наша брокерская компания как никто другой понимает это. Мы гарантируем оказание помощи в получении кредита с плохой кредитной историей. Для этого мы задействуем все свои ресурсы для того, чтобы добиться одобрения займа для нашего клиента, при этом защитить его права.

Почему кредитная история бывает испорчена?

Как правило, в черный список банка клиент попадает в том случае, если у него были крупные проблемы при погашении прошлого кредитного продукта. И, в какой-то мере, банк прав. Он пытается защитить свой капитал от ненадежных заемщиков. Соответственно, делится этим опытом и с другими банками, в которых гражданин с плохой кредитной историей также может получить отказ.

Однако, если рассмотреть ситуацию со стороны самого потребителя займа, то вырисовывается другая картина. Нередко, менеджеры банка навязывают людям невероятно невыгодные кредитные продукты, соглашаясь на которые последние и не догадываются, что в случае просрочки всего на 1-2 месяца, они надолго погрязнут в нескончаемых штрафных санкций и процентах.

А ведь в жизни складываются различные ситуации, бывают болезни, увольнения с работы, сокращения зарплаты. Однако, многие договоры не предусматривают никаких щадящих санкций в связи с новыми обстоятельствами заемщика. И лишь некоторые, пользуясь своей юридической грамотностью, добиваются вынесения более лояльных условий погашения кредита.

Чем мы поможем вам

Если у вас плохая кредитная история, однако, вы уверены в своих силах и хотите взять новый займ, вне зависимости от его цели, смело обращайтесь к нам. Мы работаем с крупнейшими банками страны, и за время сотрудничества наладили с ними плодотворные отношения. Нашему слову доверяют, к нам прислушиваются, поэтому с нашей помощью можно быстро и надежно оформить кредитный продукт.

Ещё одним несомненным преимуществом сотрудничества с нами является большая база банковских предложений от партнеров. Мы одновременно подаем заявки по аналогичным проектам в несколько финансовых структур, чтобы как можно быстрее получить ответ и не тратить время на повторную подачу документов. Самостоятельно справиться с такой ситуацией будет просто невозможно.

Преимущества сотрудничества с нами

Мы гарантируем помощь в получении займа людям с плохой кредитной историей. Обратившись к нам, вы сможете рассчитывать на ряд привилегий:

  1. Мы гарантируем заключение договора на оптимальных для клиента условиях.
  2. Снижение процентной ставки до минимально возможной.
  3. Получение кредита без страховых выплат.
  4. Информационная поддержка на любом этапе сотрудничества.
  5. Минимальный пакет документов.
  6. Разбор схемы погашения долга, составлением графика выплат.
  7. Мы готовы работать с клиентами возрастом от 21 до 75 лет.
  8. Мы поможем клиентам без официального трудоустройства и без справки о доходах.

Мы гарантируем индивидуальный подход к каждому клиенту. Вам не придется ездить в банки и тратить свое время. Все переговоры возьмут на себя наши специалисты. Более того, брокеры будут принимать участие даже в процессе подписания соглашения между банком и клиентом. И рассчитаться за наши услуги вам нужно только после того, как вы получите деньги.

Нулевая кредитная история? ТОП-5 кредитов без кредитной истории

Первый раз всегда вызывает массу сомнений и вопросов. Не секрет, что первое обращение в банк отражается на последующей кредитной карьере. Мы расскажем – как начать свою кредитную историю правильно и не испортить кредитное будущее.

В этой статье вы узнаете — какой банк даст кредит без кредитной истории, какую программу лучше выбрать и как выбор кредитора отразится в дальнейшем.

Кредитная история: начало

История кредитования – это отправная точка для принятия банком решения о выдаче запрошенной суммы. Опираясь на данные о предыдущих погашениях, кредитор делает вывод – можно ли вам доверить деньги, в каком объёме.

Логично, что кредитная история должна с чего-то начинаться и не у каждого она есть. Ситуация напоминает рынок трудоустройства – где без стажа и опыта сотрудников берут очень неохотно, в лучшем случае – на неприметную должность, которая становится началом карьеры. В банках аналогично: для начала истории нужны стартовые данные — информация о первом кредите.

Что нужно знать о первом кредите:
  • Важно погасить его по графику – без просрочек и желательно, без досрочного погашения. Первое погашение – показательное, по нему формируется впечатление о платежной дисциплине.
  • Не начинайте «карьеру» займами в МФО! Ошибочное мнение гласит, что в МФО вам дадут кредит без истории и справок, после чего можно обращаться в любой банк. Это не так –банки очень подозрительно относятся к клиентам после МФО и шансы на получение второго кредиту будут на 30-50% меньше!
  • Нет смысла пробовать сразу взять большую сумму — кредит с нулевой кредитной историей одобряют «По минималке». Если в ваших планах – крупный кредит, начните с малого: погасите небольшой заём и далее – просите больше.
  • Есть программы кредитования, по которым оформить кредит без кредитной истории проще: это товарные кредиты и кредитные карты.
  • Будьте готовы к отказам – с первого раза получается далеко не у всех!

Обозначив основные теоретические моменты, перейдем к практике – процессу оформления кредита и к банкам, которые лучше всего подходят, чтобы взять кредит наличными без кредитной истории.

Нет кредитной истории: как получить кредит?

Многие банки при отсутствие кредитной истории не дают кредит, но только КИ – не единственная причина отказа и решение проблемы довольно простое. Если нет кредитной истории – докажите свою способность своевременно вернуть деньги другим путем.

Какие есть варианты:

  • Пойти медленным путем и запросить на первый раз кредитную карту с минимальным лимитом, наличные на 10-20 тысяч или взять товарный кредит на 5-7 тысяч.
  • Предоставить в банк справку 2-НДФЛ или иное свидетельство финансовой стабильности (см. статью «Альтернативная платежеспособность).
  • Попросить родителей или друзей с хорошей КИ стать поручителями по кредиту;
  • При наличии автомобиля – взять кредит под ПТС (для более крупных кредитов – кредит под залог недвижимости).
  • Подготовить «почву» для первого кредита – перед обращением оформить дебетовую карту для активного использования, открыть небольшой депозит.
Совет экспертов: как взять кредит первый раз без кредитной истории:

Гораздо больше шансов на одобрение первого кредита – в банке, услугами которого вы активно пользуетесь! В первую очередь, обратитесь в организации, в которых открыта дебетовая карта, есть депозит, или банк, через который вы совершаете платежи

Где можно взять кредит без кредитной истории?

Стратегия каждого банка различна – есть кредиторы, которые делают акцент на действующей базе клиентов, банки, которые переманивают клиентов у конкурентов, а есть банки, заинтересованные в пополнении своей базы «с улицы». Банки третьей категории более лояльны к новичкам и соответственно – в них больше шансов на одобрение без кредитной истории:

Банк

Ставка

Сумма

Сумма
до 3 000 000 ₽

Сумма
до 3 000 000 ₽

Сумма
до 2 000 000 ₽

Сумма
до 1 000 000 ₽

Сумма
до 700 000 ₽

Мы предлагаем вам подборку банков, идеально подходящих для первого кредита.

Как увеличить шансы?

Вероятность одобрения кредита без истории не высока и вам предстоит сделать немало попыток для достижения поставленной цели. Мы напомним вам о существовании пары дополнительных способов увеличить шансы на одобрение кредитной заявки:

  • Общая заявка во все банки;
  • Кредит через брокера.
Общая заявка в банки

Данная заявка освобождает вас от бесконечного заполнения однотипных анкет. Достаточно заполнить данные один раз в краткой форме, чтобы узнать о решении ведущих банков:

Заявка на кредит

Заполните заявку и получите деньги

Ваша заявка принята

С вами свяжется персональный менеджер в течение рабочего дня

Помощь брокера

Профессиональные брокеры всегда знают и могут больше, поэтому их услуги особенно популярны среди «отказников». Хороший брокер поможет вам начать кредитную карьеру правильно и поможет получить одобрение интересующего банка. Плюсом вы получите скорость рассмотрения, отсутствие беготни с документами и максимально низкую ставку.

Проверенные брокеры:

Брокер

Ставка

Сумма

Сумма
до 500 000 000 ₽

Сумма
до 5 000 000 ₽

Сумма
до 3 000 000 ₽

Сумма
до 20 000 000 ₽

Сумма
до 15 000 000 ₽

Наш сервис помогает вам находить решения любой задачи – мы подбираем для вас банки, соответствующие ситуации, помогаем в поиске нестандартных решений и делимся контактами проверенных специалистов. В отдельном разделе нашего сервиса вы сможете найти всю необходимую информацию по брокерам – контакты, рейтинги, отзывы.

10 банков и 17 МФО, где выдадут кредит с плохой кредитной историей и просрочками + как его получить

Около четверти россиян имеют непогашенные задолженности. По разным обстоятельствам, не всегда удаётся производить очередную выплату точно срок, но задержка даже на один день фиксируется.

И как следствие, человек приходит в банк, чтобы оформить новый кредит, но ему отказывают. А виной всему погрешности при выплате старых долгов. Я расскажу вам, как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками.

Что такое кредитная история

Кредитная история — эта информация о заемщике, которая показывает, как качественно он возвращает деньги, полученные в банке. Эти сведения используют банки, когда принимают решение о выдаче кредита.

Кредитные организации по запросу могут посмотреть историю кредитования клиента, из которой видно в том числе, как добросовестно заемщик выплачивал прошлые кредиты, нет ли у него текущих задолженностей, и на основании этого делают вывод: какова вероятность, что заемщик вернет ссуду? Можно ли ему дать в долг средства? Если да, то какую сумму и на каких условиях? И нередко на основании данных кредитной истории банки не одобряют получение ссуды.

Какая бывает кредитная история — уровни испорченности кредитного рейтинга

Кредитная история бывает четырех уровней:

  1. Идеальная — полное отсутствие просрочек по кредиту за всё время отношений с банками. Если вы платите займ строго по графику или даже раньше, то у вас идеальная кредитная история. Этот вид встречается редко.
  2. Хорошая — есть небольшие просрочки (не более 5 дней). Заемщик с такой историей считается добросовестным.
  3. Испорченная — заемщик не платит по кредиту долгое время (до 6 месяцев), но в итоге гасит его.
  4. Плохая — у клиента много просрочек и непогашенных займов.

Банки охотнее выдают деньги клиентам с идеальной или хорошей кредитной историей. Но если она испорченная или плохая, то получить кредит сложно. Кредитная история хранится и обрабатывается в бюро кредитных историй (далее — БКИ). Туда она поступает от финансовых организаций, в которых клиент брал займы.

Почему портится кредитная история — 8 причин

Выделю 8 распространенных факторов, которые портят кредитную истории. Представлю причины у десяти заемщиков для наглядности.

Причина 1 — просрочки. Екатерина привыкла платить банку тогда, когда вспоминает о своем кредите. Как итог — образовались просрочки, набежали пени, и кредитная история заметно испортилась.

На заметку. Просрочка — не самая неприятная ситуация. Гораздо хуже, если долг по кредиту на стадии взыскания через судебных приставов, или заемщик признал себя банкротом. Восстановить кредитную историю будет сложно.

Причина 2 — навязчивость. Павел не получил кредит в банке, но не отчаялся. Он начал кидать заявки во все организации сразу — получил отказ в каждом из 20 банков. Это значительно ухудшило кредитный рейтинг Павла.

Важно. Если вам отказали в двух банках, то не стоит обращаться в другие. Лучше изучить свою кредитную историю.

Причина 3 — слишком много кредитов. У Ольги 5 кредитных карт и 3 кредита, которые исправно платит. Но в новом займе девушке отказали.

Если у клиента много кредитных карт и незакрытых займов, то банк посчитает, что заемщик не умеет контролировать свои расходы/доходы. Не каждая финансовая организация рискнет выдавать новый кредит таким заемщикам.

К сведению. Отсутствие кредитных карт и кредитов также настораживает банк, т.к. нет возможности убедиться в надежности заемщика.

Причина 4 — суд на банк. Николай судился с банком, который включил без его согласия в договор страховку. Он выиграл разбирательство и получил компенсацию, а через год подал заявку на кредит в этот банк. Ему отказали.

Отстаивание нарушенных прав — это хорошо и справедливо, но не всегда выгодно. Банки боятся сталкиваться с клиентами, которые любят обращаться в суд.

Причина 5 — ненадежный банк. Василий взял кредит в небольшом банке, о котором раньше ничего не слышал. После внесения очередного платежа мужчина узнал, что банк объявил себя банкротом. А позже Василий увидел, что кредитная история испорчена, т.к. последний платеж не пошел в счет долга, а завис. Итог — образовалась просрочка, набежали пени, испортилась кредитная история.

Причина 6 — поручительство. Знакомый Евгения попросил его стать поручителем, т.к. хотел взять большую сумму в банке. Но этот же знакомый оказался безответственным заемщиком и перестал платить по кредиту. Появились просрочки. Теперь Евгений гасит чужие долги, испортил себе кредитный рейтинг и никогда больше не будет поручителем.

На заметку. Если вы планируете обратиться в банк за деньгами, то не идите в поручители.

Причина 7 — досрочное погашение долга. Екатерина ответственно подходит к выплате кредита. Она привыкла закрывать займы досрочно, как только появляются деньги.

Конечно, балл в рейтинге кредитной истории не снизится, но банки не любят давать деньги таким заемщикам. Прибыль от процентов маленькая, т.к. они не успевают набежать, значит выгоды от сотрудничества нет.

Причина 8 — ошибки банка. Иногда случается, что сотрудник банка допускает ошибку при передаче данных в БКИ, отправляет их с задержкой или вообще не отправляет. Не исключена угроза кражи личных данных и оформления кредита без ведома заемщика. Указанная причина случается реже всего, зачастую виновен в испорченной кредитной истории сам заемщик.

В кредитной истории ошибки — что делать

Ошибки в кредитной истории не исключены, т.к.она собирается в полуавтоматическом режиме частями из нескольких банков. Если уверены, что ваша кредитная история хорошая (не было просрочек, и всё закрыто), но в банке получили отказ — это повод поискать ошибки в документе.

Важно. Следите за кредитной историей самостоятельно. Банки не перепроверяют информацию, полностью доверяя сведениям из БКИ.

Представим, что вы заказали кредитную историю в БКИ (как это сделать читайте ниже) и заметили ошибку — закрытый кредит висит открытым и с просрочкой. Чтобы исправить ошибку, напишите заявление в БКИ.

В каждом БКИ свои бланки для заявлений — они есть на сайтах бюро. Скачайте или попросите скинуть через сайт (не откажут).

Чтобы долго не искать, вот бланки заявлений по трем основным БКИ:

Эквифакс (ПДФ, 175 КБ)

Национальное бюро кредитных историй (ПДФ, 68 КБ)

Объединенное кредитное бюро (ПДФ, 787 КБ)

На заметку. Некоторые бюро позволяют заполнить шаблон заявления и отправить по электронке или обычной почтой. Другие — написать в свободной форме в офисе БКИ.

После получения заявления БКИ передает его в банк для разъяснений. Затем банк отвечает на заявление и исправляет ошибку. Бюро ответит вам в течение 30 суток со дня получения заявления.

Важно. Вы имеете право написать напрямую в банк, но лучше отправить заявление в бюро. Это быстрее и эффективнее. Если ошибочные данные в нескольких БКИ, то заявления придется разослать в каждое.

Как узнать свою кредитную историю через БКИ

Сейчас в Государственном реестре бюро кредитных историй содержится 12 БКИ — ознакомьтесь со списком (xlsx, 18,4 КБ). Вы вправе два раза в год бесплатно запрашивать информацию в каждом из них.

Наиболее популярные коммерческие БКИ, куда чаще всего поступает информация по кредитам: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс, Объединенное кредитное бюро и Кредитное бюро Русский Стандарт.

Государственный реестр БКИ на сайте ЦБ РФ

В какие БКИ отправлять запросы — узнать список через Госуслуги

Перед тем как получить свою кредитную историю, узнайте, в каких БКИ она хранится, чтобы не делать запросы во все 12. Как получить список БКИ через Госуслуги:

Шаг 1. Зайдите на портал Госуслуг, введя логин и пароль.

Шаг 2. Кликните на раздел с услугами, далее — Налоги и финансы.

Раздел налогов и финансов на Госуслугах

Шаг 3. Выберете кнопку “Сведения о бюро кредитных историй”.

Сведения о бюро кредитных историй

Шаг 4. Кликните на ссылку после заголовка “Электронная услуга”, затем — “Заполнить заявку в электронном виде”.

Заполнить заявку

Шаг 5. На следующей странице высветятся ваши данные (ФИО, паспорт, СНИЛС). Кликните “Подать заявление”.

Появится запись о том, что заявление подано и ниже адрес электронном почты, куда придет результат.

Уведомление о подаче заявления

Буквально через 6 минут я получила необходимую информацию — на почту и в личный кабинет Госуслуг.

К сведению. Срок оказания услуги — 1 день. Она бесплатная.

Ответ на запрос

В списке БКИ оказалось 3 организации.

БКИ

Как узнать БКИ через сайт Центрального банка России

Шаг 1. Зайдите на официальный сайт ЦБ РФ и в левом списке выберете раздел “Кредитные истории” и затем — запрос на предоставление сведений.

Запрос на предоставление сведений

Шаг 2. Кликните на кнопку “субъект” — означает, что вы делаете запрос как физлицо на получение сведений о своих БКИ.

Запрос кредитной истории субъектом

Далее у вас спросят, знаете ли код субъекта кредитной истории. Код субъекта — это своеобразный ПИН-код, необходимый для одной единственной цели: для получения доступа на сайте ЦБ к сведениям о кредитных бюро с вашей историей.

Обычно он создается при получении кредита. Если вы хотите завести ваш код субъекта в любое другое время, или вы его забыли, обратитесь в любую кредитную организацию или БКИ с паспортом, и вам бесплатно выдадут код.

Код субъекта кредитной истории

Шаг 3. Если знаете свой код, кликните на первую кнопку. Останется заполнить небольшую анкету и отослать данные. Ответ получите на электронную почту.

Ввод данных для запроса

Как отправить запрос в БКИ на получение кредитной истории

После того как получили список БКИ, где есть ваша кредитная история, получите ее одним из методов:

  • Лично — напишите заявление на получение кредитной истории в самом БКИ. Этот способ подходит для любого БКИ.
  • Через сайт бюро. Некоторые БКИ предлагают заказать услугу по проверке истории по интернету.

На заметку. Варианты получения кредитной истории уточняйте на сайте бюро — через чат, по телефону или электронную почту.

Я заказывала кредитную историю в БКИ “Эквифакс” через их сайт. Алгоритм таков:

Шаг 1. Зайдите на сайт БКИ “Эквифакс”.

Главная страница сайта БКИ Эквифакс

Шаг 2. Кликните на красный прямоугольник “Кредитная история бесплатно”. На следующей странице система предложит пройти регистрацию: стандартно или через Госуслуги.

Регистрация

Шаг 3. Я кликнула на регистрацию через Госуслуги. Далее согласитесь с условиями использования сервиса.

Условия использования сервиса

Шаг 4. Прочитайте о способе регистрации через Госуслуги (если выбрали этот метод).

Способ регистрации на сайте

Шаг 5. Кликните “Дальше”. Система перекинет вас на сайт Госуслуг для входа. После авторизации появится запрос на подтверждение предоставления личных данных БКИ “Эквифакс”. Кликните “Предоставить”.

Предоставление права доступа

Шаг 6. Откроется окно с вашими данными на сайте БКИ (ФИО, паспорт). На эти данные вас зарегистрируют в сервисе.

Шаг 7. Заполните небольшую анкету — требуется для авторизации на сайте.

Анкета для авторизации на сайте

Шаг 8. На указанную почту придет письмо, откройте и кликните “Жми сюда”.

Подтверждение почты

Шаг 9. После откроется страница с подтверждением номера телефона — введите код из СМС.

Код из СМС для подтверждения телефона

Шаг 10. На этом регистрация завершена!

Уведомление о регистрации на сайте

Теперь получим кредитную историю. Начнем:

Шаг 1. Авторизуйтесь. У меня при регистрации данные автоматически сохранились, и вводить ничего не нужно.

Авторизация в личном кабинете

Шаг 2. В личном кабинете найдите кнопку “Получить кредитную историю бесплатно”. Кликните — услуга отправится в корзину.

Покупка услуги

Шаг 3. Готово. Напомню, что это бесплатно — пусть запись о покупке не пугает. Теперь перейдите в раздел “История заказов” или “Мои услуги”. Ждите, пока сформируют отчет.

История заказов

Шаг 4. Через 3 минуты на почту пришло уведомление о том, что кредитный отчет готов. Кликните скачать.

Скачайте и посмотрите пример кредитной истории (ПДФ, 240 КБ)

На что смотрит банк при выдаче кредита

Принимая решение, банк анализирует множество показателей. В целом анализ делится на 3 блока:

  • Оценка кредитоспособности на основе скоринговой системы.
  • Анализ кредитной истории.
  • Анализ платежеспособности по итогу изучения документов.

Каждый банк использует свою схему проверки клиентов. Некоторые ограничиваются автоматической проверкой (скорингом), другие — используют лишь проверку специалистами банка (вручную), третьи — анализируют информацию скорингом, затем проверяют самостоятельно (анализ кредитной истории, просмотр документов, звонки родственникам и т.д.).

Дополнительно клиентов проверяют по базам: налоговой, базе исполнительных производств ФССП, миграционной службы, полиции, ГИБДД и других. Отдельно проверяют подлинность документов, справок о доходах, звонят на работу и домой. Способов проверки — масса. Остановимся на скоринге и кредитной истории.

Что такое скоринг

Скоринг — это автоматическая обработка информации о заемщике, на основе которой делается вывод о платежеспособности клиента. Работает так: вы подаете заявку на кредит/кредитную карту и отвечаете на вопросы (семейное положение, наличие недвижимости, зарплата, сфера деятельности и т.д.). Компьютер на основе ваших ответов проставляет баллы. Если наберете достаточное количество баллов, то решение о выдаче кредита будут рассматривать специалисты банка.

Вот так выглядит скоринговый балл (внизу скрина) в кредитной истории.

Информация о кредитных картах и скоринговом балле в кредитной истории. Фото: https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=114&TID=301801&MID=6981386#message6981386. Автор: Farest

Автоматическая проверка делит клиентов по уровню риска. Затем сотрудники предлагают продукт банка, соответствующий параметрам заемщика. Пример: Заемщик обратился в банк за кредитом 300 тысяч. На основе данных скоринговой системы сотрудник банка предложил клиенту не 300 тысяч, а 150.

Во МФО чаще используют только скоринговую проверку клиентов. Если заемщик не получил достаточный балл, то его анкету не рассматривают. Если после скоринга решение принимает человек, то есть вероятность одобрения займа. С человеком легче договориться.

На что смотрят в кредитной истории

Банкам проще всего определить надежность клиента, рассмотрев его кредитную историю. Особое внимание обращают на следующие данные:

  • Число открытых и закрытых кредитов.
  • Количество и длительность просрочек.
  • Количество кредитов, переданных приставам и коллекторам.
  • Наличие статуса банкрота, объявления о несостоятельности (дата последнего).
  • Число обращений в бюро кредитных историй — заемщиком и другими организациями.

Важно. Отсутствие кредитной истории — минус для заемщика, т.к. банкам сложно прогнозировать вероятность возврата денег и надежность клиента. Таким заемщикам предъявляют более строгие требования.

На скрине показан раздел из кредитной истории обо всех имеющихся кредитных договорах клиента. А именно сведения о:

  • Типе договора (потребительский кредит, ипотека, микройзайм и т.д.).
  • Источнике информации: банк или МФО.
  • Сумма займа.
  • Дата начала и предполагаемого окончания договора.
  • Текущая задолженность.
  • Дата актуальности информации.
  • Период наихудшей просрочки.

Информация о договорах и скоринговый балл из кредитной истории

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей

Есть шанс получить кредит, в том числе потребительский, с испорченной кредитной историей, но он небольшой. Крупный банк наверняка откажет в заявке, если:

  • Просрочки по предыдущим кредитам более 60 дней.
  • Есть несколько незакрытых кредитов.
  • Заемщик объявил себя банкротом.
  • Взыскание предыдущего займа передано судебным приставам или коллекторам.

Кредиты заемщикам с плохой историей зачастую выдают маленькие молодые банки или МФО.

Кредитная история — это ключевой показатель, на который ориентируются банки. Поэтому почти все финансовые организации ее смотрят.

Если кредиты открыты, и образовались просрочки, то шанс получить новый кредит очень маленький. Ситуация лучше, если были просрочки, но займ в итоге закрыт.

Что касается получения крупной суммы (автокредит, ипотека, потребительский кредит), то лучше не надеяться на удачу, а поправить кредитную историю. Особенно если есть незакрытые кредиты с большими просрочками.

Посмотрите видео о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей:

Каковы минусы займов с плохой кредитной историей

Если заемщику одобрили займ с плохим кредитным прошлым (скорее всего в МФО), то его ждет ряд минусов:

  • Сумма значительно ниже, чем хотелось бы.
  • Срок погашения короткий.
  • Проценты выше.
  • Требуются дополнительные документы, подтверждающие доход или залог.

Для обычного клиента условия лояльнее, но заемщику с проблемной историей доверять больше деньги на длинный срок боятся. Зато это способ внести положительные коррективы в свою кредитную историю.

Как не нарваться на мошенников — 6 правил

В момент, когда срочно нужны деньги, человек готов на многое. Одни судорожно ищут банк или МФО, не читая условия — лишь бы дали. Другие — готовы довериться любому, кто пообещает помочь, даже если требуется сперва оплатить услугу. Лучше сохранять трезвое мышление, быть скептиком и перепроверять информацию, иначе к проблемам с деньгами прибавятся нервы и новые долги.

6 советов, как не попасть на мошенника:

  1. Не доверяйте людям, предлагающим исправить вашу кредитную историю. Исправить способны только вы, внеся в историю положительные моменты.
  2. Не ведитесь, если вам предлагают помочь получить одобрение от банка путем подделки справки о доходах, данных о месте работы и т.д.
  3. Внимательно читайте, что подписываете. Если вам предлагают большую сумму под маленький процент (с плохой кредитной историей) — это повод насторожиться. Были случаи, когда вместе с договором на займ заемщик подписывал документ о продаже недвижимости.
  4. Если вам пришло СМС или позвонили, предлагая взять кредит (далее не важно что), то для начала проверьте, действительно ли это банк. Что делать: перезвоните в банк (по номеру, указанному на официальном сайте) и уточните, связывались ли с вами.
  5. Проверяйте рейтинг финансовой организации, ищите отзывы, читайте форумы. Если у МФО нет офиса и сайта или настораживают указанные контакты для связи — уходите.
  6. Если вам позвонили из банка с предложением взять кредит, но просят сначала заплатить за страховку (или за что-либо иное), приводя убедительные доводы — не ведитесь. Банк не имеет права получать деньги до заключения договора.

Главное! Не вбивайте на подозрительных сайтах свои личные данные, не сообщайте их по телефону. Мошенники наберут десяток займов на ваше имя, а найти их вряд ли получится.

Список действующих МФО смотрите в Каталоге МФО на banki.ru. Информацию по действующим банкам ищите в поисковике на banki.ru (по названию или по номеру лицензии).

Поиск банков России

Можно ли исправить кредитную историю

Если вы нашли компанию, предлагающую исправить плохую кредитную историю, не соглашайтесь. Законных способов переписать или удалить сведения из истории не существует. Исправить можно только информацию, содержащую ошибки.

Единственный способ исправить историю — закрыть текущие просрочки и исправно платить в будущем. Чтобы внести в кредитную историю данные о прилежной оплате кредитов, возьмите небольшой займ в МФО (на 5 тысяч) или кредитку и выплатите без просрочек. Проценты высокие, но кредитная история станет лучше.

К сведению. Информация о кредитах хранится в БКИ 10 лет с момента последнего изменения. Если вы в течение 10 лет не брали займы, кредитная история начинается с чистого листа. Это можно рассматривать как неудобный, но надёжный способ исправить её.

Узнайте, что учесть перед исправлением кредитной историей:

Стоит ли пользоваться спецпрограммами банков по исправлению кредитной истории

Микрофинансовые организации и некоторые банки (“Кредитный доктор” от Совкомбанка) предлагают исправить кредитную историю получением новых займов. Суть: вам выдают займ под большой процент (или несколько займов последовательно), который вы возвращаете — тем самым показывая банку свою платежеспособность. Потом в этом же банке получаете нормальный кредит (так делает Совкомбанк).

Важно. Предыдущие просрочки из кредитной истории не уходят. Выплата микрозаймов не гарантирует улучшение истории. Некоторые банки с подозрением смотрят на заемщика, который брал микрозайм.

О программе “Кредитный доктор”

Как получить кредит с плохой кредитной историей без отказа

Банки не выдают займы клиентам с плохим кредитным прошлым, потому что не уверены, что им вернут деньги и полагающиеся проценты. Выход — убедить банк, что вы способны вернуть сумму.

Способ 1 — убедите банк в финансовой состоятельности

Чтобы убедить банк в своей платежеспособности, предоставьте доказательства. Например, Сбербанк принимает следующие документы, подтверждающие доход:

  • Справка с работы о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ).
  • Подтверждение доходов от аренды-найма жилого или нежилого помещения.
  • Документ, подтверждающий доход от использования интеллектуальной собственности.
  • Документ о получении вознаграждения по договору гражданско-правового характера (за оказание строительных, бухгалтерских и иных услуг).

Подробнее о перечне документов и требований к ним читайте в Приложении Сбербанка (ПДФ, 540 КБ).

В качестве подтверждения платежеспособности предъявляют справку о наличии имущества. Банки доверяют заемщикам, которые уже пользуются их продуктами (кредитная или дебетовая карта, к примеру).

Способ 2 — оформите кредитную карту

Многие банки выдают кредитные карты охотнее и быстрее, чем кредиты. Но не стоит надеяться на большую сумму и низкую процентную ставку. Чем хуже кредитное прошлое, тем меньше дадут и выше будет процент.

Банки постепенно повышают лимит, если видят, что клиент исправно возвращает потраченные деньги. К тому же это помогает внести положительные записи в кредитную историю, и увеличивает шансы получить кредит в этом же банке.

Воспользуйтесь сервисом “Мастер подбора кредитных карт” — там рассчитают ваш рейтинг и подберут кредитку с более высокой вероятностью одобрения.

На заметку. Почти все банки позволяют оформлять кредитки через свой сайт, некоторые высылают их почтой. Среди них: Ренессанс Кредит, Райффайзен, Тинькофф, БинБанк, Альфа-банк, Ситибанк.

Как работает сервис по подбору кредитной карты

Способ 3 — возьмите кредит под залог

Залог в виде квартиры или авто повышает вероятность одобрения кредита, но не гарантирует получение необходимой суммы. Перед решением взять займ под залог недвижимости убедитесь, что сможете вернуть долг.

Кредиты дают под залог:

  • Недвижимого имущества — квартиры, дома (Сбербанк, Тинькофф, Совкомбанк, Альфа-банк и другие).
  • Автомобиля (Тинькофф, Сбербанк, Восточный).
  • Ценных бумаг (Сбербанк, Гарант-Инвест).

Перед решением взять кредит под залог жилья, проанализируйте плюсы и минусы. К преимуществам относится:

  • Получение крупной суммы — зависит от стоимости залога (достигает 10-30 миллионов).
  • Выгодная ставка — благодаря залогу ставка ниже, а срок кредита длиннее.

Недостатки:

  • Не каждый объект недвижимости подходит для залога. Требования стоит уточнить в банке.
  • Квартиру или дом нельзя продать пока не погасите кредит.
  • Риск потерять квартиру при неуплате кредита.

Кредит под залог квартиры в Тинькофф

Способ 4 — возьмите экспресс-займ

Самый простой способ получить деньги — взять микрозайм. Из минусов: сумма зачастую небольшая, процент внушительный и сроки возврата сжатые. Плюс — выдают по одному паспорту без поручителей и справок.

Важно. Берите займ только в крайнем случае, когда срочно необходимы деньги, и есть уверенность, что вернете.

Большинство МФК и МКК не обращают внимание на кредитные истории. Но и они отказывают проблемным заемщикам, если до этого брали деньги в МФО и не вернули, если клиент предоставляет недостоверную информацию, не соответствует минимальным требованиям организации (младше 18 лет, не трудоустроен и т.д.).

Если решили взять микрозайм, то изучите сайт МФО, внимательно читайте условия, посмотрите отзывы. Большинство организаций перечисляют деньги на карту или электронный кошелек после заявки через интернет.

Важно. Некоторые МФО предоставляют первый займ под 0% — берете 5 тысяч и возвращаете 5 тысяч (если уложились в срок). Например Манимэн, Монеза.

Способ 5 — найдите поручителей

Шанс получить кредит с плохой историей увеличивается, если заемщик приведет поручителя, а лучше нескольких. Важно, чтобы поручители были платежеспособны и с положительной кредитной историей — банк обязательно проверит это и попросит подтверждающие документы.

На заметку. Допустимы поручители среди физлиц и юрлиц. Ознакомьтесь с Условиями договора поручительства Сбербанка (ПДФ, 260 КБ).

Способ 6 — возьмите займ в молодом, небольшом или непопулярном банке

Если у вас плохая кредитная история, то легче взять займ в молодом и непопулярном банке. Крупные организации внимательнее рассматривают клиентов, мелкие — лояльнее. Несколько подобных банков: Интерпромбанк, Газэнергобанк, СКБ Банк.

На заметку. Перед подачей заявки в молодой банк, изучите о нем отзывы.

Способ 7 — привлеките кредитного брокера или эксперта

Стоит ли привлекать профессионала для получения кредита — спорный вопрос. В функции брокеров входит:

  • Консультация о кредитных продуктах, существующих на рынке.
  • Определение банков, теоретически готовых выдать кредит.
  • Сбор документов для подачи заявки на кредит.
  • Переговоры с банком для получения одобрения по кредиту.
  • Разъяснение клиенту пунктов договора и подводных камней.
  • Присутствие на подписании договора.

Важно. Привлечение эксперта — не гарант одобрения кредита.

Подробнее о том, кто такой кредитный брокер, смотрите в видео:

Признаки легального брокера:

  • Регистрация в ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
  • Четкие расценки услуг: фиксированная стоимость сбора документов, консультаций, процент от запрашиваемой в банке суммы клиентом.
  • Отсутствие невыполнимых обещаний. Честный брокер не гарантирует одобрение большой суммы безработному с плохой кредитной историей за маленькое вознаграждение.

Обратите внимание! Помощь брокера заключается не только в получении кредита прямо сейчас. Если кредитная история сильно запущена, то может уйти год на ее восстановление.

Пример совета от брокера по улучшению кредитной истории

Список кредитных брокеров в вашем городе на яндекс услугах. Не забудьте выбрать свой город.

Способ 8 — возьмите товары в магазине в рассрочку

Если цель получения кредита — покупка мебели, бытовой техники и других товаров, то лучше воспользуйтесь рассрочкой. Шанс получить товар в рассрочку с плохой кредитной историей значительно выше, чем взять кредит.

Заполнить анкету на получение карты рассрочки: Халва, Совесть.

Наша статья о картах рассрочки: Халва и Совесть.

Способ 9 — оформите кредит у частного лица

Частный займ — это получение денег от физлица. Тут 2 варианта:

  1. Взять сумму у родственника/друга — многие выдают беспроцентно. Иными словами — в долг.
  2. Получить коммерческий займ с процентами.

Во втором случае обязательно составляется расписка (в первом — как договоритесь).

Плюсы частных займов:

  • Быстрое оформление и получение денег.
  • Не нужны справки с работы.
  • Индивидуальные условия возврата денег.
  • Не смотрят на кредитную историю.

Минусы:

  • Большая вероятность попасть на мошенника.
  • Высокие проценты.

Важно. Частный займ дороже банковского из-за большого риска невозврата, т.к. обе стороны договора не защищены. По этой же причине найти порядочное частное лицо для получения денег непросто.

Отношение к частным займам в форуме banki.ru

Способ 10 — попросите оформить займ третье лицо

Представим ситуацию:

Маше понадобились деньги. Она нашла подходящий банк — проценты небольшие, с учетом ее зарплаты она легко погасит займ без просрочек. Но в банке отказали, т.к. кредитная история неудовлетворительная.

Маша может пойти в более лояльный банк или улучшить кредитную историю, взяв кредитку, но эти варианты ей не нравятся: проценты выше, ждать не хочется. Девушка нашла выход: по ее просьбе сестра оформила кредит в выбранном банке на себя, а Маша ежемесячно давала деньги на его погашение.

Обратите внимание. Способ основан на доверии. Нередко близкий родственник прекращает оплачивать кредит: спаситель получает плохую кредитную историю, выплачивает долги, закрывает себе путь в банк.

Кому в получении кредита точно откажут

Не всегда причиной отказа является плохая кредитная история. Если вашему другу с испорченной историей одобрили кредит, а вам с похожей историей отказали, то вполне вероятно, что вы просто не подходите под критерии банка (как вариант!). Среди явных причин бывают:

  • Несоответствие требуемому возрасту. Некоторые МФО выдают займы с 21-23 лет. Нередко банки отказывают людям старше 65 лет.
  • Наличие судимости. Банки пробивают информацию о потенциальном клиенте по различным базам, в т.ч. выясняют, судим ли он, есть ли долги по налогам, включен ли базу приставов и т.д.
  • Отсутствие официальной работы. В условиях часто прописано требование о наличии официального заработка. Так что фрилансерам без подтвержденных доходов и безработным откажут.
  • В заявке на кредит указана недостоверная информация. Если вы пытаетесь обмануть банк, указав неверное место работы или заработок больше реального, то это заметят и точно откажут.

Даже если подходите под критерии банка и у вас хорошая кредитная история — это не гарантирует получение денег. Тем более шанс снизится до нуля, если не соответствуете требованиям и имеете плохую кредитную историю.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей — 17 МФО и 10 банков

Banki.ru представил Топ 17 проверенных МФО, дающих займы клиентам с плохой кредитной историей:

  1. Platiza.
  2. СмсФинанс.
  3. Cash Bus.
  4. Kviku.
  5. MoneyMan.
  6. Moneza.
  7. Веб-займ.
  8. Creditplus.
  9. LIME.
  10. Миг Кредит.
  11. Отличные наличные.
  12. До зарплаты.
  13. Взаимно.
  14. Турбозайм.
  15. Smart Credit.
  16. Car money.
  17. Ezaem.

Список надежных МФО для получения займа с плохой кредитной историей

10 банков, которые выдают кредит клиентам с неидеальной кредитной историей:

  1. Восточный банк.
  2. Ренессанс кредит.
  3. Ситибанк.
  4. Почта банк.
  5. ОТП-банк.
  6. Хоум Кредит.
  7. Совкомбанк.
  8. СКБ-банк.
  9. Тинькофф банк.
  10. Уральский банк реконструкции и развития.

Важно. Нельзя дать 100% гарантии, что какой-либо банк даст кредит с плохой кредитной историей. Каждый банк оценивает клиентов по своим критериям, в том числе кредитную историю.

Посмотрите полезное видео о возможности оформления кредита с плохой кредитной историей в банке и МФО:

Шпаргалка

  • Кредитная история — это документ, показывающий банку, как качественно вы выплачиваете взятые займы. Банки анализируют вашу кредитную историю, когда рассматривают заявку на кредит.
  • Вы имеете право 2 раза в год проверить историю бесплатно в любых БКИ (их 12). Чтобы узнать, в каких именно хранится история, сделайте запрос на Госуслугах или сайте ЦБ РФ.
  • Если плохая кредитная история связана с ранее допущенными просрочками, но кредит по итогу закрыт, то шанс получить новый займ есть. Сложнее, когда кредит открытый, и просрочки по нему более 60 дней. Совсем маленький шанс на получение денег — когда заемщик объявлял себя банкротом, долг перешел к приставам или коллекторам.
  • Не подавайте заявки во все организации подряд. Банки смотрят на количество отказов в других банках — это настораживает.
  • Заказывайте отчет о кредитной истории хотя бы 1 раз в год, чтобы убедиться в отсутствие ошибок. Если они есть, то пишите заявление в БКИ, чтобы исправили.
  • Нет законных методов переписать кредитную историю, которая не содержит ошибок. Если вам предлагают убрать из нее информацию о задолженности или добавить сведения о якобы закрытом кредите — не верьте, это мошенники.
  • Если кредитная история сильно запущена, то лучше исправьте ее, а не подавайте заявки на новый кредит. Для исправления закройте имеющиеся долги, попробуйте взять кредитку и исправно платить по ней — внесите положительные моменты в свой отчет.
  • 10 лет — срок хранения сведений в кредитной истории.
  • Если деньги необходимы сейчас, то: возьмите кредитку (ее проще получить), оформите рассрочку (если требуется купить дорогостоящие товары), возьмите микрозайм (внимательно подбирайте МФО), оформите займ у частного лица под расписку, попросите близкого человека взять кредит за вас (а платежи вносите самостоятельно).
  • Брокер — это тот, кто помогает взять кредит с плохой кредитной историей.
  • Не берите деньги, если не уверены, что вернете — особенно под большой процент.

А у вас был опыт исправления кредитной истории? Может, удавалось взять деньги с плохой кредитной историей? Поделитесь опытом в комментариях.

Нужно занять много денег? Получите личный заем на 100000 долларов — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вам нужно занять много денег, может быть сложно найти кредитора, который соответствует вашим потребностям и готов предоставить средства по разумной процентной ставке. В то время как многие финансовые учреждения предлагают личные ссуды до 50 000 долларов, меньшее количество ссуд составляет до 100 000 долларов.Более того, только самые квалифицированные кандидаты смогут претендовать на эти более крупные и рискованные ссуды.

Прежде чем подавать заявку на ссуду в размере 100 000 долларов США, убедитесь, что вы понимаете общие квалификационные требования, процедуры подачи заявок и поставщиков.

Связано: Сравните ставки по личным займам

Как получить личный заем в размере 100 000 долларов США?

Чтобы претендовать на получение личного кредита в размере 100 000 долларов США, убедитесь, что у вас хороший кредитный профиль и вы представляете низкий уровень риска для кредитора.Как правило, квалифицированный соискатель крупного кредита имеет кредитный рейтинг FICO не менее 720. Однако потенциальные заемщики с рейтингом 750 или выше с большей вероятностью будут претендовать на лучшие ставки.

Квалифицированные кандидаты также должны продемонстрировать стабильную занятость и достаточно высокий доход, чтобы с комфортом покрывать выплаты по ссуде и другие услуги по обслуживанию долга. Кредиторы будут смотреть на ваш доход, определяя, соответствуете ли вы критериям.

Как получить личную ссуду в размере 100 000 долларов

Если вам нужен личный заем в размере 100 000 долларов, найдите время, чтобы привести свой кредитный рейтинг в форму и сделать покупки у наиболее конкурентоспособных кредиторов.Чтобы начать работу, выполните следующие действия:

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Крупные ссуды, как правило, труднее получить, чем ссуды с меньшими лимитами. Чтобы претендовать на получение личной ссуды в размере 100000 долларов, вы должны иметь как минимум 720 баллов, хотя идеальным является балл 750 или выше. Прежде чем подавать заявку на крупный личный заем, проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы знать, на какие условия займа вы можете претендовать.

Для этого воспользуйтесь бесплатным онлайн-сервисом кредитования. Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, также предлагают держателям карт доступ к счетчикам кредитных рейтингов, поэтому воспользуйтесь доступными ресурсами, чтобы узнать как можно больше о своем счете.

Если ваш рейтинг не так высок, как хотелось бы, и вам не нужна ссуда немедленно, найдите время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на кредитора. Самый быстрый способ получения кредита зависит от заемщика, но вы можете начать с проверки вашего кредитного отчета через AnnualCreditReport.com на предмет точности и сообщения о любых ошибках в бюро отчетности.

2. Сравните кредиторов и процентные ставки

Хотя многие финансовые учреждения предлагают ссуды до 50 000 долларов, не все кредиторы предлагают ссуды на 100 000 долларов.Итак, покупая личный заем в размере 100000 долларов, изучите кредиторов или прочтите эту статью, чтобы определить, кто из них желает продлить то, что вам нужно. Точно так же сравните каждого кредитора на основе диапазона доступных процентных ставок, квалификационных требований и наличия затрат на закрытие сделки или других сборов.

Многие онлайн-кредиторы предлагают процесс предварительной квалификации, который позволяет потенциальным заемщикам увидеть, на какие процентные ставки и условия они могут претендовать, только с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не влияет на ваш рейтинг.Хотя не все ведущие кредиторы позволяют потенциальным заемщикам пройти предварительную квалификацию, это может помочь вам сравнить кредиторов, чтобы найти наиболее привлекательные предложения.

3. Соберите необходимую документацию

Перед тем, как подать заявку на ссуду, составьте необходимые документы, которые вам понадобятся для заполнения заявки. Это сократит время, необходимое для подготовки вашего заявления, и упростит для кредитора оценку вашей кредитоспособности. Некоторые из наиболее распространенных документов, необходимых для подачи заявки на получение кредита, включают:

  • Удостоверение личности, например водительские права, паспорт или свидетельство о рождении
  • Подтверждение работодателя и дохода, включая квитанции о заработной плате, налоговые декларации и формы W-2
  • Подтверждение адреса, подтверждаемое счетом за коммунальные услуги, доказательством страхования, договора аренды или аренды или регистрационной карточкой избирателя

4.Подать заявку онлайн или лично

Как только вы найдете кредитора, который предлагает крупные ссуды по конкурентоспособным ставкам, начните формальный процесс подачи заявки. Онлайн-кредиторы обычно предоставляют упрощенное онлайн-приложение; однако представителю может потребоваться позвонить вам для получения дополнительной информации перед завершением обработки вашего заявления. Другие кредиторы — особенно традиционные, обычные банки — могут потребовать от клиентов подавать заявки лично в местное отделение.

5. Верните ссуду

После того, как кредитор выплатит ваши кредитные средства, вы несете ответственность за своевременные ежемесячные платежи.Чтобы не пропустить ни одного платежа, настройте автоплату через платежный портал кредитора. Некоторые кредиторы могут даже предложить скидку по ставке автоплатежа или потребовать автоплату, поэтому убедитесь, что вы понимаете требования до наступления срока платежа.

Где взять большие личные займы

Онлайн-кредиторы — лучшее место для начала поиска крупного личного кредита. Они не только предлагают более оптимизированные процессы подачи заявок и утверждения, но также часто с большей вероятностью предоставляют большие суммы в долг, чем их традиционные конкуренты.Тем не менее, если у вас уже есть отношения с местным финансовым учреждением, стоит узнать о наличии крупных личных займов.

Связано: Где взять личную ссуду

Рассмотрите этих кредиторов, если вам нужно занять большую сумму.

SoFi

SoFi — это платформа онлайн-кредитования, которая специализируется на необеспеченных личных займах на сумму от 5000 до 100000 долларов. Ссуды доступны в каждом штате, кроме Миссисипи, и заемщики могут воспользоваться условиями ссуды от двух до семи лет и процентными ставками от 6% до 20%.Заемщики должны иметь кредитный рейтинг не ниже 680.

Потенциальные заемщики могут использовать онлайн-инструмент предварительной квалификации SoFi, чтобы узнать, на какую процентную ставку они могут претендовать. После утверждения финансирование обычно занимает несколько дней, особенно для ссуд на сумму более 20 000 долларов. Персональный заем SoFi может быть хорошим вариантом для заемщиков с высокой квалификацией, которые с большей вероятностью получат доступ к наиболее конкурентоспособным процентным ставкам.

LightStream

Как подразделение Truist (ранее SunTrust) по предоставлению потребительских кредитов, LightStream предлагает личные ссуды до 100 000 долларов США, процесс подачи заявки полностью онлайн и финансирование в тот же день.Процентные ставки по личным кредитам от 4% до 20%; сроки продлеваются от двух до семи лет.

LightStream рекомендует минимальный кредитный рейтинг 660, но не предлагает возможности предварительной квалификации. Одобренным заемщикам может быть доступно финансирование в тот же день, что делает его подходящим для заемщиков с высоким кредитным рейтингом, которым быстро нужны наличные.

Уэллс Фарго

Wells Fargo предлагает индивидуальные ссуды от 3000 до 100000 долларов. Годовые процентные ставки — от 6% для наиболее квалифицированных кандидатов до 25%.Гибкие условия кредитования доступны от одного до семи лет.

Wells Fargo не публикует требования к кредитному рейтингу, но текущие банковские клиенты могут пройти предварительную квалификацию на получение личных кредитов с помощью онлайн-платформы банка. Другим заявителям необходимо посетить филиал, чтобы узнать о вариантах ссуды. После утверждения заемщики могут получить доступ к средствам в тот же или на следующий день. Это делает Wells Fargo хорошим вариантом для существующих банковских клиентов с высокими кредитными рейтингами, которые хотят быстро получить свои ссуды.

Связано: Лучшие личные займы 2021 года

Каковы ежемесячные платежи по ссуде в размере 100 000 долларов США?

Ежемесячные платежи по ссуде в размере 100 000 долларов США будут зависеть от вашей процентной ставки и срока ссуды. Однако вы можете легко определить ежемесячные платежи по кредиту с помощью персонального кредитного калькулятора Forbes Advisor.

Рассмотрим, например, заемщика, который берет ссуду в размере 100 000 долларов США с процентной ставкой 10% и сроком ссуды на пять лет (60 месяцев).В этом случае заемщик будет иметь ежемесячный платеж в размере 2124,70 долларов США. В качестве альтернативы, если срок ссуды намного короче — скажем, три года, — ежемесячный платеж составит 3226,72 доллара.

Можно ли получить ссуду на 100 000 долларов с плохой кредитной историей?

Получение крупной ссуды с плохой кредитной историей может быть проблемой, потому что большинство кредиторов не решаются брать на себя ненужный риск. Однако потенциальные заемщики с плохой кредитной историей или без кредитной истории все равно могут получить доступ к средствам, хотя они вряд ли получат ссуду в 100 000 долларов.

Кредиторы, которые имеют менее строгие критерии заимствования и которые используют альтернативные данные при оценке заявок, предлагают личные ссуды на случай плохой кредитной истории. Часто эти кредиторы учитывают другие факторы, такие как коммунальные платежи и информацию о банковском счете. Однако имейте в виду, что многие кредиторы, обслуживающие менее квалифицированных заемщиков, ограничивают суммы ссуд и устанавливают более высокие процентные ставки.

Заемщики также могут получить личную ссуду с плохой кредитной историей, заложив залог. Это снижает риск для кредитора и может помочь менее кредитоспособным заемщикам, которые все еще имеют достаточный доход для покрытия платежей по ссуде и собственного капитала в активах, таких как дом, получить квалификацию.

Другие способы получить финансирование в размере 100000 долларов

Если вы не можете получить личный заем, есть другие способы получить финансирование в размере 100 000 долларов. Есть варианты для людей с долевым участием в своем доме или другой недвижимости, в том числе:

  • Кредит под залог собственного капитала . Ссуда ​​под залог жилого фонда — это единовременная ссуда, обеспеченная заемщиком за счет собственного капитала в доме. Это включает в себя получение второй ипотеки путем заимствования под этот капитал. Поскольку ссуда обеспечена залогом, кредитор сталкивается с меньшим риском, чем с необеспеченными ссудами.Рассмотрите возможность получения ссуды под залог собственного капитала, если вам нужна единовременная сумма наличных и у вас есть значительный капитал в своем доме.
  • Кредитная линия собственного капитала (HELOC) . Подобно ссуде под залог собственного капитала, HELOC позволяет заемщикам использовать свой собственный капитал для доступа к кредитной линии, которую они могут использовать по мере необходимости и выплачивать проценты только по заемным средствам. Если у вас большой капитал в вашем доме и вам нужны средства в течение длительного периода времени, а не все сразу, HELOC может быть хорошим вариантом.
  • Рефинансирование наличными .В отличие от кредитов под залог собственного капитала и HELOC, рефинансирование с выплатой наличных не требует второй ипотеки. Вместо этого заемщик рефинансирует свою ипотеку на сумму, превышающую непогашенный остаток первоначальной ипотеки, и получает разницу в виде единовременного платежа. Это может быть хорошим вариантом, если у вас высокий кредитный рейтинг и значительный капитал в вашем доме.

Как получить личный заем в размере 100 000 долларов США

Крупный заем ограничивает ваши возможности, но вы можете претендовать на него, если соответствуете этим требованиям.(iStock)

Многие финансовые учреждения предлагают ссуды для физических лиц — или ссуды в рассрочку, которые предусматривают единовременную выплату с выплатой процентов с установленными ежемесячными платежами в течение определенного периода времени — в диапазоне от 1000 до 50 000 долларов США, но некоторые кредиторы будут предлагать как определенным заемщикам на сумму до 100 000 долларов.

Для подачи заявки и получения ссуды такого размера требуется более высокий уровень квалификации. Вот все, что вам нужно знать.

Как мне получить личный заем в размере 100 000 долларов США?

Чтобы претендовать на получение личного кредита в размере 100 000 долларов США, вам необходимо доказать, что вы эффективно управляете деньгами.Воспользуйтесь бесплатными онлайн-инструментами торговой площадки Credible, чтобы узнать, на какую процентную ставку по кредиту вы имеете право. Введите сумму кредита, которую вы ищете — в данном случае 100 000 долларов — чтобы проверить ставки от 4,99% годовых (APR) в течение нескольких минут, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

ВСЕ, ЧТО НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ О ЛИЧНЫХ КРЕДИТАХ

У вас не может быть плохой кредитной истории, плохой кредитной истории или недавней истории банкротства. Вам также понадобится годовой доход, который показывает, что вы можете позволить себе ежемесячную оплату в дополнение к своим регулярным расходам.

Кредиторы также захотят увидеть надежный коэффициент использования долга, который сравнивает, сколько кредита вы используете в настоящее время, с имеющейся у вас суммой. Например, если у вас есть кредитные карты с общим лимитом в 20 000 долларов, а текущий непогашенный остаток составляет 5 000 долларов, коэффициент использования долга составляет 25 процентов.

Как подать заявление на получение личного кредита

Перед тем, как подать заявление на получение личного кредита в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, убедитесь, что вы сделали свою домашнюю работу.Изучите типы конкурентоспособных ставок, доступных в настоящее время, и то, что вам больше всего подходит.

Когда вы выбрали идеального продавца, убедитесь, что вы сделали эти три вещи, чтобы подготовиться к подаче заявки.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг: Для получения личного кредита такого размера вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг не ниже 720. Оценка 750 или выше считается отличным кредитным рейтингом (вы можете работать над улучшением ваш кредит, выполнив следующие простые шаги). Если вы уже знаете свой кредитный рейтинг, вы можете найти индивидуальные ставки сегодня через Credible.

КАК БЫСТРО ПОВЫШИТЬ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ

2. Изучите требования к продавцу: Финансовые учреждения могут иметь разные критерии для утверждения, и хорошо бы узнать, что они из себя представляют, прежде чем начинать процесс подачи заявки. Возможно, вам также потребуется указать причину ссуды, которая поможет кредитору оценить риск.

3. Подготовьте необходимые документы: Вам обязательно понадобятся три документа.

  • Удостоверение государственного образца
  • Подтверждение дохода
  • Выписки из банковского счета

Где получить личный заем на 100 000 долларов

Когда дело доходит до поиска кредитора, который предложит необеспеченный персональный заем на 100 000 долларов, ваши возможности могут быть ограниченным.Вот несколько вариантов:

1. Банки и кредитные союзы

Большинство банков и кредитных союзов не предлагают ссуды на сумму 100 000 долларов США. Если у вас уже есть отношения с финансовым учреждением, вы можете обратиться и спросить. Одним из немногих банков, предлагающих ссуды на такую ​​сумму, является Wells Fargo. Граждане и банки Citi, а также некоторые кредитные союзы могут предлагать личные ссуды до 50 000 долларов США.

2. Онлайн-кредиторы

Онлайн-кредиторы часто являются лучшим местом для получения крупного личного кредита.Эти два учреждения предлагают целых 100 000 долларов.

Кредит LightStream: Годовая процентная ставка: 3,99–19,99 процента

Кредит SoFi: Годовая процентная ставка: 5,99–18,72 процента

Сравните кредит LightStream и кредит SoFi через Credible сегодня.

Если вы готовы получить ссуду на сумму менее 100 000 долларов, вы можете рассмотреть возможность рассмотрения гораздо большего числа онлайн-кредиторов. Сравните предквалифицированные ставки по личным кредитам из этого списка кредиторов, заполнив единую форму на сайте Credible.

5 РАЗЛИЧНЫХ ВИДОВ ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ, КОТОРЫЕ ВАМ СЛЕДУЕТ РАССМОТРЕТЬ

Часто задаваемые вопросы о личных займах

Как я могу претендовать на низкие процентные ставки по личным займам?

Самая популярная причина для получения личной ссуды — это консолидация долга, но ее можно использовать для всего, от непредвиденных расходов и ремонта дома до оплаты обучения в колледже. Credible может помочь сравнить компании, предоставляющие личные ссуды (и, надеюсь, обеспечит вам низкую ставку, которую вы ищете).Credible составил список некоторых из ведущих кредитных компаний для физических лиц, которые, по мнению их финансовых экспертов, могут обеспечить удовлетворенность клиентов.

Сравнение конкурентных предложений ссуды и продолжительности срока может быть похоже на сравнение яблок с апельсинами. Вы должны изучить несколько критериев, чтобы выбрать ссуду, которая лучше всего подходит для вашей ситуации.

1. Проценты Процентная ставка, вероятно, будет вашим первым аргументом, когда вы исследуете свои варианты. Это сумма, которую кредитор взимает с вас за получение ссуды.Ставки могут сильно различаться и часто зависят от вашего кредитного рейтинга, продолжительности срока и суммы займа. Экономия всего одного процента по пятилетнему кредиту в размере 100 000 долларов может составить более 2 000 долларов.

Вам также следует учитывать годовую процентную ставку. Сюда входят проценты плюс любые комиссии, которые вы можете заплатить за получение ссуды, например, комиссия за оформление кредита.

КАК ПОЛУЧИТЬ НИЗКУЮ СТАВКУ ПО ПЕРСОНАЛЬНЫМ КРЕДИТАМ

2. Срок действия

Вы также захотите взглянуть на сроки, предлагаемые кредитором.Срок действия личных займов обычно составляет от двух до семи лет. Получив ссуду в размере 100 000 долларов, вы, вероятно, выберете более длительный срок, поскольку в противном случае ежемесячные платежи могут не соответствовать вашему бюджету. Однако важно понимать, что чем больше времени вы потратите на погашение кредита, тем больше процентов вы в конечном итоге заплатите. Большинство кредиторов предлагают более низкие процентные ставки при более коротких сроках погашения.

3. Ежемесячные платежи Чтобы защитить свой кредитный рейтинг, вам нужно будет изучить варианты оплаты, и количество ваших ежемесячных платежей может иметь прямое влияние.Ваш платеж будет зависеть от продолжительности вашего кредита. Более длительный срок приведет к более низким ежемесячным платежам. Это также приведет к выплате большей суммы во время погашения.

4. Общая стоимость Согласно федеральному Закону о праве в кредитовании, банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы должны предоставить вам полную стоимость ссуды в процессе подачи заявки. Этот номер поможет вам сравнить кредиторов и предложения. Он будет включать общую плату за финансирование, такую ​​как проценты и сборы.Он также разбивает основную сумму и проценты по всем вашим платежам в течение срока.

Кредитные калькуляторы могут быть полезными инструментами при определении ваших финансовых целей. Используйте калькулятор личного кредита Credible, чтобы оценить ваши ежемесячные платежи, чтобы убедиться, что вы выбираете лучший для себя срок погашения.

Как я могу получить ссуду после отказа?

В случае отклонения вашей заявки кредитор, скорее всего, предложит причину, и эта информация может оказаться полезной в будущем.

Если ваш кредитный рейтинг был недостаточно высоким, например, примите меры по его улучшению, избегая просроченных платежей. Также убедитесь, что в вашем кредитном отчете нет неверной информации. По данным Федеральной торговой комиссии, каждый пятый человек имеет ошибку в своем кредитном отчете. Если вы обнаружите ошибку, ее обсуждение и удаление дезинформации может улучшить ваш кредитный рейтинг.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВАША ЗАЯВКА НА КРЕДИТ ОТКАЗАНА

Кредиторы также хотят, чтобы коэффициент использования долга у заемщиков составлял менее 30 процентов.Это число представляет собой процент кредита, который вы используете в настоящее время, по сравнению с общей доступной суммой. Если вам было отказано в личном ссуде на сумму 100 000 долларов, возможно, вы захотите погасить долг, чтобы снизить коэффициент использования долга.

Наконец, вы можете решить подать заявку на меньшую ссуду. Ваши возможности для поиска кредиторов увеличатся, и требования могут быть не такими строгими.

Каких ошибок при выдаче кредита мне следует избегать?

Перед тем, как расписаться на пунктирной линии, внимательно ознакомьтесь с условиями кредита.Конкурентные ставки и продолжительность сроков варьируются, поэтому не забудьте присмотреться к ним и знать, во что вы ввязываетесь. И остерегайтесь мошенничества. Проверьте репутацию кредитора, а также отзывы клиентов, посетив веб-сайты Бюро финансовой защиты потребителей и Better Business Bureau.

Также узнайте, во что вы ввязываетесь, спрашивая о любых расходах или комиссиях, которые будут облагаться индивидуальной ссудой сверх ее процентной ставки. Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которая может составлять от одного до восьми процентов.Другие могут взимать плату за досрочное погашение или просрочку платежа.

САМАЯ БОЛЬШАЯ ОШИБКА, КОТОРОЙ СЛЕДУЕТ ИЗБЕЖАТЬ ПРИ ВЗЯТИИ ПЕРСОНАЛЬНОГО КРЕДИТА

Крупные личные ссуды возможны, если вы являетесь квалифицированным заемщиком. Зная, где искать и чего ожидать, вы увеличиваете свои шансы на одобрение и получение средств, необходимых для достижения ваших личных финансовых целей.

Если вам трудно выбрать личный заем, подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому консультанту.

Лучшие ссуды для физических лиц в сентябре 2021 года

SoFi

Лучшие ссуды для физических лиц для кредитов от хорошей до отличной

4.99 — 19,63%

Фиксированные ставки от 4,99% годовых до 19,63% годовых (с AutoPay). Диапазон ставок SoFi актуален по состоянию на 11 августа 2021 года и может быть изменен без предварительного уведомления. Не все ставки и суммы доступны во всех штатах. См. Подробности о праве на получение личной ссуды. Не все кандидаты имеют право на самую низкую ставку. Самые низкие ставки зарезервированы для наиболее кредитоспособных заемщиков. Ваша фактическая ставка будет в диапазоне ставок, перечисленных выше, и будет зависеть от множества факторов, включая оценку вашей кредитоспособности, дохода и других факторов.См. Примеры и условия APR. Снижение процентной ставки AutoPay SoFi на 0,25% требует вашего согласия на ежемесячную выплату основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета. Пособие будет прекращено и будет потеряно в течение периодов, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета.

5000–100000 долларов

680

LightStream

Кредиты на улучшение жилищных условий

2.49 — 19,99%

Условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Скидка AutoPay в размере 0,50% доступна только в том случае, если она выбрана до финансирования ссуды. Тарифы без AutoPay будут на 50% выше. Чтобы получить ссуду, вы должны заполнить заявку на LightStream.com, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 6,14% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 304,85 долларов США. Truist Bank — равный жилищный кредитор. © 2021 Финансовая корпорация Truist. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

$ 5,000 — $ 100,000

660

Upstart

Best for Personal кредиты для краткосрочной кредитной истории

6.76 — 35,99%

Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средний трехлетний заем, предлагаемый всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку в размере 24,4% и 36 ежемесячных платежей в размере 36 долларов США на 1 000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены.

1000–50 000 долларов

580

Выплата

Best for Personal ссуды для консолидации кредитной карты

5.99 — 9 24.992% Фактическое обязательство кредит или предложение о предоставлении кредита. При подаче заявки на кредит вас могут попросить предоставить дополнительные документы, которые позволят нам проверить ваш доход, активы и финансовое состояние.Ваша процентная ставка и условия, на которые вы согласны, будут показаны вам в процессе онлайн-подачи заявки. Большинство заявителей получат на выбор различные кредитные предложения с различными суммами кредита и процентными ставками. С заемщика взимается комиссия за выдачу кредита, которая вычитается из суммы кредита. См. Полное соглашение с заемщиком для ознакомления со всеми условиями и требованиями. 5.94 — 35,47%

Персональные ссуды, предоставленные в рамках обновления, имеют годовую процентную ставку 5,94% -35,47%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 2,9% до 8%, которая вычитается из суммы ссуды. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36-месячный срок и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343 долларов США.33. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Персональные ссуды, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https: // www.upgrade.com/lending-partners/. Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после прохождения необходимых проверок. Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию. С момента утверждения средства должны быть доступны в течение 4 (четырех) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно на погашение ваших кредиторов, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора.

1000–50 000 долларов

560

Marcus by Goldman Sachs

на сайте Goldman Sachs

Best for Bank кредиты

99 — 19.99%

Условия вашего кредита не гарантированы и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе цели вашей ссуды и нашей оценки вашей кредитоспособности. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и длительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд).Максимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от цели кредита, дохода и кредитоспособности. Ваш проверяемый доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. Заявки регулируются дополнительными условиями. Получите скидку на 0,25% годовых при подписке на AutoPay. Это снижение не будет применяться, если AutoPay не действует. При регистрации большая часть вашего ежемесячного платежа будет применяться к основной сумме кредита, а проценты по кредиту будут меньше, что может привести к меньшему окончательному платежу.См. Подробности в кредитном соглашении.

3500–40 000 долларов

660

600 минимум VantageScore® 3.0 и 660 минимум FICO® 9.0.

Universal Credit

на веб-сайте Universal Credit

Best for Personal ссуды для плохих кредитов

8,93 — 35,43%

Персональные ссуды, выданные через функцию Universal Credit% годовых от 8,93% до 35% годовых . Все личные ссуды имеют 4.Комиссия за выдачу кредита составляет от 25% до 8%, которая вычитается из суммы кредита. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36 месяцев и 27,65% годовых (которая включает в себя годовую процентную ставку 22,99% и единовременную комиссию за оформление в размере 6%), вы получите 9400 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 387,05 долларов США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 13 933,62 доллара. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков.Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается.

1000–50 000 долл. США

560

Discover® Personal Loans

Ссуды для консолидации долга

6,99–24,992% Откройте для себя личные ссуды.Ваше одобрение на получение ссуды определяется после подачи заявки и основывается на информации о вашей заявке и кредитной истории. Ваша годовая процентная ставка будет составлять от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности на момент подачи заявки на срок от 36 до 84 месяцев. Например, если вы получили одобрение на получение ссуды в размере 15 000 долларов США под 6,99% годовых на срок 72 месяца, вы будете платить всего 256 долларов США в месяц. Наши самые низкие ставки доступны для потребителей с лучшими кредитами. Для определения вашей ставки используются многие факторы, такие как ваша кредитная история, информация о заявке и выбранный вами термин.Не все заявки будут одобрены.

2,500–35 000 долларов США

660

Rocket Loans

на защищенном веб-сайте NerdWallet

% Все личные займы 9282 9000

ссуды предоставляются Cross River Bank, зарегистрированным коммерческим банком штата Нью-Джерси, членом FDIC, Equal Housing Lender. Все ссуды являются необеспеченными, с полной амортизацией личных ссуд.Право на получение ссуды не гарантируется. Пожалуйста, обратитесь к нашей странице «Раскрытие информации и лицензии», чтобы ознакомиться с требованиями к раскрытию информации, лицензиями и ограничениями по кредитованию. Заемщик должен быть гражданином США или постоянно проживающим в США иностранцем не моложе 18 лет (в Небраске и Алабаме заемщик должен быть не моложе 19 лет). Все заявки на получение кредита подлежат рассмотрению и одобрению. Предлагаемые условия кредита зависят от вашего кредитного профиля, запрашиваемой суммы, запрашиваемого срока кредита, использования кредита, кредитной истории и других факторов.Не все заемщики получают самую низкую процентную ставку. Чтобы претендовать на самую низкую ставку, вы должны иметь отличный кредит, соответствовать определенным условиям и выбрать автоплату. Тарифы и условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Дополнительные положения и условия см. На сайте RocketLoans.com и в наших Условиях использования.

2000–45000 долларов

640

Смотрите мои ставки

на защищенном веб-сайте NerdWallet

Лучшие личные займы для отличного кредита в сентябре 2021 года

Руководство по выбору правильного личного кредита с отличной кредитной историей

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения.Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Сравнивая ссуды с отличными кредитами, сравните кредиторов, предлагающих наиболее конкурентоспособные годовые процентные ставки. Кроме того, проверьте, требуется ли кредиторам минимальный доход для получения самой низкой годовой процентной ставки; в то время как отличный кредит поможет вам получить конкурентоспособные ставки, некоторым кредиторам также может потребоваться высокий доход для получения абсолютно низких ставок.

Информация о займе, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь кредиторы выбираются на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии и т. Д. Чтобы узнать больше, прочтите наш раздел методологии.

Персональные ссуды для отличной кредитной истории: Лучшее в сентябре 2021 г.

LendingClub

Пособия по финансовому образованию

7.04% –35,89%

1 000–40 000 долл. США

3 или 5 лет

Надежный

Подать заявку один раз и получить несколько предложений

2,49% –35,99% (с автоплатой)

600–100 000 долл. США

от 1 до 7 лет

Лучшее яйцо

Быстрое финансирование

4,99% –35.99%

2 000–50 000 долл. США

от 3 до 5 лет

Выплата

Дополнительные преимущества для участников

5,99% –24,99%

5 000–40 000 долларов

от 2 до 5 лет

PenFed

Военнослужащие

Начиная с 5,99%

600–35 000 долл. США

от 1 до 5 лет

LightStream

Гибкое использование заемных средств

2.49% –19,99%

5 000–100 000 долларов США

от 2 до 7 лет

Маркус от Goldman Sachs

Кредиты без комиссии

6,99% –19,99% (с автоплатой)

3 500–40 000 долл. США

от 3 до 6 лет

ТД Банк

Удобство

6,99% –18,99%

2 000–50 000 долл. США

от 3 до 5 лет

Earnest

Диапазон сумм кредита

Начиная с 4.99%

1 000–100 000 долл. США

от 2 до 7 лет

SoFi

Дополнительные функции

5,99% –19,63% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов США

от 2 до 7 лет

Лорел Роуд

Без комиссии

7,00% –24,25% (с автоплатой)

5 000–45 000 долларов США

от 3 до 5 лет

PNC Банк

Личное обслуживание

Начиная с 5.99% (с автоплатой)

1 000–35 000 долл. США

от 6 месяцев до 5 лет

Резюме: личные ссуды для получения отличного кредита в 2021 году

Что такое ссуды для отличного кредита?

Превосходная ссуда — это личная ссуда, предназначенная для людей с кредитным рейтингом выше 800. Поскольку это считается самым сильным кредитным уровнем, ссудодатели с высокой степенью вероятности одобрят заявки от этих заемщиков.Если у вас отличный кредит, вы также, вероятно, получите лучшие процентные ставки, самые высокие кредитные лимиты и самые конкурентоспособные условия.

«Когда вы подаете заявку на получение личного кредита, кредит чрезвычайно важен из-за огромной разницы в процентных ставках, — говорит Джеймс Ламбридис, генеральный директор DebtMD. — Многие кредитные компании предлагают частные кредиты от 7 до высоких процентных ставок. 35 процентов, поэтому наличие хорошего или отличного кредитного рейтинга может привести к экономии тысяч долларов процентов на протяжении всего срока кредита.”

Что считается отличным кредитным рейтингом?

Кредитный рейтинг обычно находится в диапазоне от 300 до 850, а , отличный кредитный рейтинг находится в диапазоне от 800 до 850 .

С точки зрения кредитора, более высокие кредитные рейтинги представляют собой историю принятия более эффективных кредитных решений. Это дает кредиторам больше уверенности в том, что вы выплатите долги. Хороший кредитный рейтинг часто отражает многолетние своевременные платежи, хорошее соотношение долга к доходу и хорошее сочетание кредитных счетов, таких как кредитные карты, автокредиты и ипотека.

Средние ставки по личным кредитам для отличных кредитов

Средняя ставка по личным кредитам по отличным кредитам составляет от 10,3% до 12,5% годовых. Однако у некоторых кредиторов ваша ставка может быть намного ниже. Минимальная годовая процентная ставка для кредиторов, представленных на этой странице, варьируется от 2,49 процента до 8,05 процента, и эти ставки достижимы, если у вас есть звездный кредит.

Расчетная годовая процентная ставка по кредитному рейтингу FICO

Отлично

800–850

21%

10.3% –12,5%

Очень хорошо

740–799

25%

10,3% –12,5%

Хорошо

670–739

21%

13,5% –15,5%

Ярмарка

580–669

17%

17,8% –19,9%

Очень плохое

300–579

16%

28.5% –32%

Источник: Experian, Bankrate

Как выбрать лучший персональный заем с отличной кредитной историей

Ищете ли вы личный заем для консолидации долга или как заем на нужды коронавируса, учитывайте все переменные, связанные с каждым кредитором перед принятием окончательного решения. Учитывайте комиссии, процентные ставки, доступные скидки и условия. Не все кредиторы имеют длительные сроки погашения, а некоторые не предлагают ссуды на большие суммы. Сравните несколько кредиторов, в идеале используя предварительный квалификационный отбор, прежде чем выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Некоторые из основных соображений при выборе лучшего кредитора включают:

  • Сборы и ставки: Хороший кредитор заранее сообщит о сборах и вместе с вами рассчитает общую стоимость.
  • Скидки: Некоторые кредиторы предлагают скидки, если у вас есть определенный уровень пенсионных сбережений или если у вас есть совместная подпись, имеющая достаточный доход.
  • Условия: Большинство личных займов имеют срок от 36 до 60 месяцев, хотя некоторые предлагают сроки от 24 до 84 месяцев.Выбранный вами срок повлияет на ваш ежемесячный платеж.
  • Связь и обслуживание клиентов: Некоторые кредиторы предоставляют только онлайн-доступ, без участия человека. Вам может быть полезно поговорить один на один с консультантами по ссуде, чтобы определить наилучшие условия и ставки ссуды.
  • Предварительная квалификация: Многие кредиторы позволяют узнать, прошли ли вы предварительную квалификацию, заполнив форму на своих веб-сайтах. Вы введете самые основные сведения о себе и сможете увидеть свою ставку и условия без необходимости жесткой проверки кредитоспособности кредитором.
  • Уникальные особенности: Помимо основных функций, вы можете найти кредиторов с функциями, которые вам нравятся, например, помощь в трудных ситуациях, бесплатный мониторинг кредитного рейтинга, финансовое образование и гибкие графики платежей. Это может быть определяющим фактором при выборе между двумя конкурентоспособными кредиторами.

Как получить личный заем с отличным кредитом

Получить личный заем можно за считанные дни. Вот как начать:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Даже если вы думаете, что знаете свой кредитный рейтинг, всегда полезно убедиться, что в ваших отчетах нет ошибок. Чем выше ваш балл, тем более выгодные условия вы получите. Ваш кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг, но вы можете бесплатно получать еженедельные отчеты от трех основных кредитных бюро на AnnualCreditReport.com до 20 апреля 2022 года.
  2. Посчитайте, сколько вам нужно взять в долг. Некоторые кредиторы специализируются на небольших ссудах, в то время как другие предоставляют ссуды до 100 000 долларов США.Прежде чем выбирать кредитора, определите, сколько вам нужно, будь то консолидация долга или ремонт дома.
  3. Сравните не менее трех кредиторов. Хорошее практическое правило — получать котировки от трех кредиторов, но никогда не помешает сравнить больше. Использование форм предварительной квалификации позволит вам увидеть, на что вы претендуете, без ущерба для вашего кредита.
  4. Подать заявку на получение кредита. После предварительной квалификации у вас будет возможность выбрать кредитное предложение, которое вам больше всего подходит.Подготовьте квитанции о заработной плате, налоговые документы и информацию о трудоустройстве; это поможет вам быстрее получить заемные средства.
  5. Составьте план погашения. Если возможно, выберите вариант автоматического платежа вашего кредитора. Вы можете получить скидку на автоплату, и это поможет вам оставаться на вершине своих платежей по кредиту.

Подробная информация: лучшие ставки по личным кредитам для отличной кредитной истории в 2021 году

LendingClub: Лучший кредит для получения льгот в области финансового образования

Обзор: LendingClub, одна из самых известных одноранговых платформ, специализируется на соединении заемщиков с инвесторами .Он предлагает личные ссуды для рефинансирования задолженности по кредитным картам, оплаты ремонта дома, консолидации долга и многого другого. Хотя минимальный кредитный рейтинг составляет 600, у большинства заемщиков он ближе к 700.

Преимущества: Процесс подачи заявки в LendingClub занимает всего несколько минут. Кредитор предлагает конкурентоспособные процентные ставки для заемщиков с лучшими кредитными рейтингами, а также различные формы поддержки в области финансового образования через блоги и отчеты о финансовой грамотности.

На что обращать внимание: LendingClub предлагает ограниченный выбор условий кредита.Заемщики могут выбирать между сроками погашения 36 или 60 месяцев. Другие кредиторы предлагают условия на два, три, четыре и пять лет. Кроме того, LendingClub взимает комиссию за создание от 3 до 6 процентов.

долларов США
LendingClub
4,3 / 5,0
600
7,04% –35,89%
1 000–40 000 долл. США
3 или 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Комиссия за просрочку платежа: 5% или 15

Прочитать обзор LendingClub от эксперта Bankrate

Credible: лучший заем для однократной подачи заявки и получения нескольких предложений

Обзор: Как онлайн-рынок, Credible помогает вам получать персонализированные кредитные котировки от нескольких кредиторов.Вы можете использовать ссуды для консолидации задолженности по кредитной карте или оплаты ремонта дома, переезда, свадьбы, отпуска и других крупных расходов. Кредиторы, работающие с Credible, ищут кандидатов с хорошей кредитной историей, но минимальные суммы зависят от кредитора.

Льготы: При заимствовании через Credible нет никаких скрытых комиссий, и утвержденные займы могут быть профинансированы на следующий рабочий день. Вы можете получить предварительные расценки, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

На что следует обращать внимание: Credible не является прямым кредитором.Это торговая площадка, которая предоставляет доступ к вашему приложению различным кредиторам. Прежде чем принимать ссуду через платформу Credible, вам нужно узнать о кредиторе, предоставляющем средства.

Достоверный
Не указано
2,49% –35,99% (с автоплатой)
600–100 000 долл. США
от 1 до 7 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 0% до 8%

Best Egg: Лучшая ссуда для быстрого финансирования

Обзор: Персональные ссуды Best Egg предназначены для лиц с высокими доходами.Минимальный кредитный балл Best Egg составляет 600, но для получения права на получение самой низкой годовой процентной ставки Best Egg требуется минимум 700 баллов FICO и минимальный индивидуальный годовой доход в размере 100 000 долларов США. Помимо консолидации долга и рефинансирования кредитной карты, вы можете использовать ссуды Best Egg для финансирования особых случаев, усыновления, ремонта дома и отпуска.

Преимущества: Best Egg Процесс подачи заявки занимает всего несколько минут, а заемщики могут получить средства всего за один день. Поскольку Best Egg — это компания, у которой нет физического присутствия, затраты на андеррайтинг минимальны.

На что обращать внимание: Best Egg взимает комиссию за отправку от 0,99 до 5,99 процента.

Лучшее яйцо
4,6 / 5,0
600
4,99% –35,99%
2 000–50 000 долл. США
от 3 до 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 0,99% до 5,99%; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15

Прочитать эксперт Bankrate Best Egg Review

Выплата: лучший заем для дополнительных преимуществ для участников

Обзор: Займы на выплату доступны только для одной цели: взять под контроль задолженность по кредитной карте путем объединения нескольких платежей в один ежемесячный платеж.

Льготы: Нет никаких штрафов за просрочку ссуды с погашением, которые разработаны, чтобы помочь заемщикам повысить свой кредитный рейтинг. Payoff также предлагает ряд уникальных преимуществ для участников, в том числе бесплатные ежемесячные обновления баллов FICO, позволяющие вам видеть прогресс своего кредитного рейтинга, и оценки полномочий, которые помогут вам понять ваше отношение к деньгам.

На что обращать внимание: Ссуды на погашение не могут использоваться ни для каких целей, кроме консолидации долга.Кроме того, компания взимает комиссию за инициирование от 0 до 5 процентов.

Выплата
4,5 / 5,0
640
5,99% –24,99%
5 000–40 000 долларов
от 2 до 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 0% до 5%

Прочитать обзор выплат экспертов Bankrate

PenFed: лучший кредит для военнослужащих

Обзор: PenFed в первую очередь обслуживает военнослужащих и их ближайших родственников.Тем не менее, он расширил свои права на получение ссуд, заявив, что теперь любой может претендовать на членство. Вы можете использовать ссуды от PenFed для покрытия расходов на ремонт дома, консолидацию долга, поездки и даже ремонт автомобилей.

Льготы: При получении личного кредита через PenFed комиссия за оформление не взимается, а процентные ставки могут быть конкурентоспособными.

На что следует обращать внимание: При использовании PenFed следует учитывать несколько ограничений. Чтобы получить доступ к кредитам PenFed, вам необходимо вступить в этот кредитный союз, для чего потребуется дополнительное заявление.Кредиты PenFed также ограничены максимальной суммой 35 000 долларов США.

PenFed
Не указано
Начиная с 5,99%
600–20 000 долларов
от 1 года до 5 лет
Не указано
Штраф за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 30

Прочтите обзор PenFed от эксперта Bankrate

LightStream: лучший вариант для наиболее гибкого использования ссудных средств

Обзор: LightStream личные ссуды предназначены для заявителей с хорошей кредитной историей.Ссуды предназначены для покрытия ряда потребностей, при этом кредитор рекламирует множество вариантов использования, которые не используются другими кредиторами, например, усыновление, финансирование ЭКО и конные ссуды.

Льготы: Для тех, у кого солидная кредитная история, ссуды LightStream предлагают конкурентоспособные фиксированные ставки. Процесс подачи заявки практически безбумажный; заемщики могут подавать заявки и подписывать кредитные договоры онлайн. Поступления по ссуде доступны быстро, иногда в тот же день, что и утверждение.

На что следует обращать внимание: В отличие от многих кредиторов LightStream не предлагает предварительное одобрение ссуд.Чтобы получить ссуду, вам необходимо подать полное заявление. Вам также потребуется несколько лет кредитной истории и послужной список с различными учетными записями, чтобы получить одобрение.

LightStream
4,6 / 5,0
660
2,49% –19,99% (с автоплатой)
5 000–100 000 долларов
от 2 до 7 лет
Не указано
Нет

Прочтите LightStream Review

Marcus от Goldman Sachs: Лучшее для бесплатных ссуд

Обзор: Ссуды Marcus предназначены для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей.Вы можете использовать ссуды для финансирования крупных покупок или погашения задолженности по кредитной карте.

Льготы: Маркус не взимает комиссию за оформление заявки, плату за подачу заявления или штраф за просрочку платежа. Компания также позволяет пропустить один платеж без начисления процентов по истечении года своевременных платежей.

На что следует обращать внимание: Маркус не допускает подписывающих лиц.

Маркус от Goldman Sachs
4,7 / 5,0
Не указано
6.99% –19,99% (с автоплатой)
3500–40 000 долларов
от 3 до 6 лет
Не указано
Нет

Прочитать эксперта Bankrate Маркус, обзор Goldman Sachs

TD Bank: Лучший кредит для удобства

Обзор: TD Bank предлагает кредиты для различных целей, включая отпуск, ремонт дома и консолидацию долга.

Льготы: Если вы находитесь на Восточном побережье и предпочитаете обычного кредитора, TD Bank может быть хорошим выбором, так как у него более 1200 отделений в этом регионе.Кредитные средства от TD Bank могут быть доступны всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: ТД Банк предоставляет ограниченные кредиты физическим лицам; для участия в конкурсе вы должны проживать в Коннектикуте, Делавэре, Флориде, Мэне, Мэриленде, Массачусетсе, Нью-Гэмпшире, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Северной Каролине, Пенсильвании, Род-Айленде, Южной Каролине, Вермонте, Вирджинии и Вашингтоне, округ Колумбия

ТД Банк
4,9 / 5,0
Не указано
6.99% –18,99%
2 000–50 000 долл. США
от 3 до 5 лет
Не указано
Комиссия за просрочку: 5% или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше

Прочитать эксперта Bankrate в обзоре TD Bank

Earnest: лучший заем для различных сумм займа

Обзор: Возможно, наиболее известная тем, что предлагает рефинансирование студенческих займов, Earnest также предлагает личные займы под низкие проценты в партнерстве с Fiona.

Привилегии: Надежные партнеры с поисковой системой личных займов Fiona для поиска предложений займов от различных поставщиков. В то время как доступные суммы ссуды и годовая процентная ставка будут варьироваться в зависимости от кредитора, Earnest рекламирует низкие ставки и ссуды от 1000 до 100000 долларов.

На что обращать внимание: Поскольку Earnest использует рынок ссуд, чтобы подобрать вам кредитора, ваши условия и комиссии будут отличаться.

Earnest
Зависит от кредитора
Начиная с 4.99%
1 000–100 000 долл. США
от 2 до 7 лет
Не указано
Зависит от кредитора

SoFi: Лучшая ссуда для дополнительных функций

Обзор: Возможно, наиболее известная как компания по рефинансированию студенческих ссуд, SoFi также предлагает личные ссуды и другие финансовые продукты. Ставки по кредитам SoFi одни из самых низких на рынке, что цифровой кредитор объясняет отсутствием накладных расходов.

Льготы: Ссуды SoFi не взимают никаких комиссий — никаких комиссий за выдачу документов, комиссий за предоплату или штрафов за просрочку платежа. Кредитор также предлагает защиту от безработицы, временную приостановку выплат и помощь в поиске работы, если вы потеряете работу.

На что обращать внимание: Ссуды и льготы SoFi зарезервированы для тех, у кого лучший кредитный рейтинг. Кроме того, SoFi сообщает, что получение ваших средств занимает несколько дней, в то время как некоторые кредиторы могут внести средства уже на следующий рабочий день.

SoFi
4,6 / 5,0
680
5,99% –19,63% (с автоплатой)
5 000–100 000 долларов
от 2 до 7 лет
Не указано
Нет

Прочитать обзор SoFi от экспертов Bankrate

Laurel Road: лучший кредит без комиссии

Обзор: Laurel Road, часть KeyBank, ищет наиболее кредитоспособных заемщиков.Хотя Laurel Road начинала предлагать студенческие ссуды, с тех пор она расширилась до личных ссуд.

Льготы: Laurel Road предлагает быстрый доступ к средствам, при этом деньги переводятся непосредственно на ваш банковский счет. Подписка на автоплату принесет вам скидку в размере 0,25 процента, при этом не будет взиматься плата за подачу заявки или сбор за оформление.

На что обращать внимание: Ссуды Laurel Road составляют максимум 45 000 долларов, поэтому, если вам нужно больше, это может быть не лучший кредитор. Также предлагается всего три срока погашения: три, четыре и пять лет.

Laurel Road
Не указано
7% –24,75% (с автоплатой)
5 000–45 000 долларов
от 3 до 5 лет
Не указано
Нет

PNC Bank: Лучшая ссуда для личного обслуживания

Обзор: PNC — традиционный обычный банк, поддерживающий отношения с онлайн-кредиторами.Ставки и комиссии конкурентоспособны, доступны ссуды для консолидации долга, совершения крупной покупки и многого другого.

Льготы: Нет никаких штрафов за предоплату, сборов за подачу заявки или сборов за оформление. А поскольку у него около 2300 отделений — в основном на Восточном побережье и на Среднем Западе, — это может быть хорошим вариантом, если вы предпочитаете личные банковские операции и обслуживание клиентов.

На что обращать внимание: Те, у кого нет текущего счета в PNC, будут платить несколько более высокие ставки.Кроме того, тарифы, условия и доступные продукты зависят от местоположения; детали, представленные здесь, основаны на почтовом индексе 10032.

PNC Банк
4,5 / 5,0
Не указано
Начиная с 5,99% (с автоплатой)
1 000–35 000 долл. США
от 6 месяцев до 5 лет
Не указано
Размер платы за просрочку платежа варьируется

Читайте эксперт по банковским ставкам PNC Bank Review

Часто задаваемые вопросы о личных ссудах с отличной кредитной историей

Как мой кредитный рейтинг влияет на мои шансы на получение ссуды?

Поскольку большинство личных займов необеспечены, ваш кредитный рейтинг является наиболее важной частью вашего заявления.Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите одобрение на получение личной ссуды по самой низкой предлагаемой процентной ставке.

Это также означает, что чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше у вас шансов получить личную ссуду. И если вы соответствуете требованиям, вы не получите самую низкую доступную процентную ставку. Лучшие личные ссуды для отличной кредитной истории дадут вам самую низкую процентную ставку, наименьшие комиссии и лучший срок погашения для вашего бюджета. Если у вас нет отличной кредитной истории, все еще доступны личные ссуды, но они могут не иметь всех этих функций.

Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?

Получение личной ссуды не повредит вашему кредитному рейтингу, но подача заявки на нее временно вызовет спад. Это потому, что подача заявки на получение личного кредита вызывает жесткую проверку кредитоспособности — когда вы даете кредитору разрешение на проверку вашего кредитного рейтинга. Жесткие проверки кредитоспособности, как правило, вызывают небольшое снижение, но это ненадолго, и эти проверки не имеют большого влияния на вашу общую оценку. Вес жестких проверок кредитоспособности также снижается со временем.

Если вы будете выполнять своевременные платежи каждый месяц и погашать ссуду, ваш кредитный рейтинг может резко подскочить.Верно и обратное: пропущенные платежи со временем снизят ваш кредитный рейтинг.

Сколько будет стоить личный заем?

Стоимость личного кредита зависит от кредитора. Для отличной кредитной истории есть несколько кредиторов, которые не взимают никаких комиссий. Вы несете ответственность только за выплату основной суммы (или взятой вами суммы) плюс проценты. Чем ниже ваши проценты, тем меньше вы заплатите в течение срока ссуды.

Рассчитайте свои потенциальные платежи по ссуде, чтобы решить, можете ли вы позволить себе личную ссуду, которую рассматриваете.

Где взять личный заем?

Когда дело доходит до покупки ссуды для физических лиц, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас возможностей. Вообще говоря, есть три основных места для получения личной ссуды:

  1. Онлайн-кредиторы: Поскольку весь процесс подачи заявки на ссуду может быть выполнен онлайн, это может быть удобным способом подачи заявки и быстрого получения средств. Онлайн-кредиторы также упрощают сравнение ставок, годовых и сборов.
  2. Банки: Некоторые банки, например USAA и CitiBank, предлагают индивидуальные ссуды.Обращение в банк может дать вам более низкую ставку, если у вас есть текущий или сберегательный счет в банке. Это также может быть хорошим вариантом, если вы предпочитаете личное обслуживание клиентов.
  3. Кредитные союзы: Местный кредитный союз может предлагать более доступные ставки и сборы, чем банки и онлайн-кредиторы, особенно если вы уже являетесь его членом. Однако важно знать, что некоторые кредитные союзы могут не предлагать предварительную квалификацию, поэтому подача заявки может вызвать временное снижение вашего кредитного рейтинга.

На что можно использовать личный кредит?

Каким образом можно использовать личный заем, можно узнать, если он предназначен для законных целей. Чаще всего ссуду используют для консолидации долга, ремонта дома и чрезвычайных расходов. Однако вы не можете использовать личные ссуды для оплаты расходов на обучение, и некоторые кредиторы могут дополнительно ограничить их использование. Payoff, например, ограничивает свои личные ссуды консолидацией долга по кредитным картам.

Какую сумму вы можете взять в кредит?

Точные доступные суммы кредита часто зависят от вашего кредитного рейтинга.Хорошей новостью является то, что с отличной кредитной историей вы, вероятно, получите доступ ко всему диапазону сумм ссуд, которые предлагает кредитор. Большинство кредиторов имеют минимальные суммы кредита от 1000 до 5000 долларов, а максимальные — от 50 000 до 100 000 долларов.

5 лучших личных займов от крупных банков

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Персональные ссуды можно использовать на различные расходы, включая свадьбы, отпуск, ремонт дома и даже как способ покрытия чрезвычайных расходов. О личных займах можно многое узнать, но одна из них заключается в том, что иногда они могут быть более доступной альтернативой кредитным картам, поскольку они обычно имеют более низкую процентную ставку (хотя ставка, которую вы получите, будет зависеть от того, насколько здоров ваш кредитный рейтинг) . Годовая процентная ставка по личным кредитам составляет в среднем 9,58%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16.30%.

Есть несколько различных способов подать заявку на получение личной ссуды от кредитора. Вы можете пройти через сайт однорангового кредитования, взглянуть на некоторые более мелкие финансовые учреждения или, конечно, подать заявку на получение ссуды через большой банк.

Выберите оцененные индивидуальные ссуды, предлагаемые множеством крупных банков. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, включая то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и насколько быстро вы можете получить свои средства.(Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Выбор лучших личных кредитов от крупных банков

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

При поиске личного кредита может быть полезно сравнить несколько различных предложений, чтобы найти лучшая процентная ставка и условия оплаты для ваших нужд. С помощью этого инструмента сравнения вам просто нужно ответить на несколько вопросов, чтобы Even Financial определило для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

От редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая подбирает вас со сторонними кредиторами. Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным. Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Лучший в целом

Маркус от Goldman Sachs Personal Loans

  • Годовая процентная ставка (годовая процентная ставка)

    6.Годовая процентная ставка от 99% до 19,99% при подписке на автоплату

  • Цель кредита

    Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск

  • Суммы кредита
  • Условия
  • Необходим кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку
Плюсы
  • Нет комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
  • Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
  • Ежемесячные обновления VantageScore
  • Получите месячный платежный отпуск (беспроцентный) после совершения 12 своевременных последовательных платежей
  • Возможность выбрать дату платежа при принятии кредита (и снова до еще два раза после этого)
Cons
  • Не принимает совместные заявки и / или совместных подписантов
  • Not the fa простое финансирование (может занять неделю или 10 рабочих дней)
  • Немного более жесткие требования к утверждению (особенно для крупных займов / более низких процентов)

Для кого это? Marcus от Goldman Sachs, филиала Goldman Sachs Bank USA, предлагает бесплатные ссуды, которые можно использовать для консолидации долга, финансирования ремонта или других крупных затрат.Плата за регистрацию, предоплату или просрочку платежа не взимается. Вы можете получить одобрение на получение суммы до 40 000 долларов и зачислить средства на свой банковский счет в течение четырех дней.

Процентная ставка колеблется от 6,99% до 19,99%, однако, когда вы зарегистрируетесь в AutoPay для автоматического ежемесячного погашения, вы получите снижение процентов на 0,25%. И даже если вы решите не использовать AutoPay, Marcus по-прежнему предлагает фиксированные ставки на весь срок действия кредита, поэтому, как только ваша ставка зафиксирована, вам не нужно беспокоиться о ее повышении в любой момент.

Срок кредита составляет от 36 месяцев до 72 месяцев. А когда вы сделаете 12 своевременных последовательных платежей, вы сможете пропустить один платеж без дополнительных штрафных санкций. Это может пригодиться тем, чье финансовое положение может измениться через год после срока кредита и которому требуется небольшая гибкость в платежах.

Лучшее для небольших займов

PenFed Personal Loans

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель займа

    Консолидация долга, ремонт дома, медицинские расходы, автокредитование и многое другое

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Плата за просрочку
Плюсы
  • Членство в кредитном союзе доступно любому
  • Ссуды от $ 600
  • Можно получить физический документ в отделении
  • Можно подать заявку с созаемщиком
Консультации
  • Деньги поступают в виде физического чека
  • Для получения средств необходимо быть участником (для подачи заявки членство не требуется)
  • Необходимо заплатите за ускоренную доставку, чтобы получить деньги на следующий день
  • Максимальная сумма кредита 35 000 долларов США
  • Штраф за просрочку платежа в размере 29

Для кого это? PenFed — это федеральный кредитный союз, членом которого может стать каждый.Он предоставляет ряд вариантов личных займов для консолидации долга, улучшения дома, медицинских расходов и автокредитования, и это лишь некоторые из них.

Большинство кредиторов имеют минимум 1000 долларов для ссуды, однако вы можете получить ссуду от PenFed на 600 долларов на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть участником, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства в PenFed и иметь 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.

Ссуды PenFed могут быть хорошим вариантом для тех, кому просто нужно занять меньшие суммы денег.Но следует помнить о том, что вы получите свои средства только в виде бумажного чека. Если вы можете поехать в ближайшее отделение PenFed, вы можете забрать свой чек прямо в банке. Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

Процентные ставки могут варьироваться от 5,99% до 17,99%, но не все кандидаты будут иметь право на самую низкую ставку. И, в отличие от большинства других кредиторов, PenFed не предлагает скидки за использование AutoPay для ежемесячных платежей.

Лучшее для хорошей кредитной истории

PNC Bank Personal Loans

На защищенном сайте PNC Bank

  • Годовая процентная ставка (APR)

    Годовая процентная ставка (APR)

    От 5,99% до 28,74% годовых (скидка 0,25% годовых при подписке на автоплату)

  • Цель займа

    Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за выдачу кредита
  • Досрочная выплата штраф
  • Комиссия за просрочку платежа

    10% от суммы платежа или 40 долларов США, в зависимости от того, что больше

Плюсы
  • Отсутствие комиссии за оформление заявки, отсутствие комиссии за досрочное погашение
  • Фиксированная ставка годовых
  • Гибкие условия погашения
  • Суммы кредита начать с 1000 долларов
  • Залог не требуется
Консультации
  • Взимает штраф за просрочку платежа
  • Не самое быстрое финансирование (может занять до 10 рабочих дней)
  • Ставки и условия могут варьироваться в зависимости от вашего почтового индекса

Для кого это? PNC Bank предлагает персональные ссуды, не требующие залога.Есть много способов использовать этот заем, однако личный заем от этого кредитора не может быть использован для покрытия расходов на обучение в колледже или рефинансирования задолженности по студенческому кредиту.

Диапазон процентных ставок от PNC Bank на самом деле является самой низкой ставкой в ​​списке, однако получаемая вами ставка и условия будут зависеть от вашего местоположения (вы можете ввести свой почтовый индекс на их веб-сайте, чтобы получить представление о том, какие ставки в вашем районе такие есть). Кроме того, вы должны убедиться, что ваш кредитный рейтинг находится в разумном диапазоне, чтобы увеличить ваши шансы получить одобрение по самой низкой из возможных ставок.

Еще одним преимуществом подачи заявки на эту ссуду с хорошей кредитной историей является возможность более длительного срока погашения. PNC Bank предлагает сроки до 60 месяцев. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что у вас будет более длительный период погашения. Это может предложить вам некоторую гибкость, если вы предпочитаете иметь меньшие ежемесячные платежи (хотя со временем вы будете платить больше процентов).

Нет никаких комиссий за оформление или предоплату, однако с вас будет взиматься комиссия в размере 40 долларов за просрочку платежа.

Лучшее для быстрого одобрения

Персональные ссуды American Express

Информация о Персональных ссудах American Express была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. American Express является членом FDIC.

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель займа

    Консолидация долга, улучшение дома, переезд, свадьба или отпуск

  • Суммы займа
  • Условия
  • Необходимый кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку
Плюсы
  • Нет комиссии за оформление, нет комиссии за досрочную выплату
  • Решение в тот же день в секундах (в большинстве случаев)
  • Возможность оплаты напрямую кредиторы
  • Средства могут быть выплачены посредством прямого депозита
Консультации
  • Плата за просрочку платежа в размере 39 долларов США
  • Нет скидки при автоплате
  • Нет соискателей или совместных заявок
  • Только держатели карт American Express могут подать заявку
  • Срок платежа не может быть изменен
  • Денежные средства нельзя использовать для оплаты кредитными картами American Express 90 042

Для кого это? Персональные ссуды American Express могут быть быстрым вариантом для тех, кому требуется быстрое одобрение (они предоставят вам решение в считанные секунды, если не потребуется дополнительная информация).Однако единственный недостаток заключается в том, что вам нужно уже быть держателем карты American Express, чтобы подать заявку на ссуду. И хотя нет никаких комиссий за оформление или предоплату, с вас будет взиматься комиссия в размере 39 долларов за просрочку платежа.

Предлагаемые процентные ставки являются фиксированными и могут варьироваться от 6,91% до 19,97%. Конечно, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите более низкую процентную ставку и другие более выгодные условия кредита.

Заем можно использовать для многих целей, включая свадьбу, переезд, ремонт дома, отпуск или консолидацию долга.Просто имейте в виду, что вы не можете использовать этот заем для погашения долга по любым кредитным картам American Express. Вы также не можете использовать средства для оплаты расходов на высшее образование, недвижимости, бизнеса, ценных бумаг или транспортных средств (кроме авансового платежа).

Средства обычно выплачиваются в течение трех-пяти рабочих дней.

Лучшее для финансирования на следующий день

Discover Personal Loans

Информация о Discover Personal Loans была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Discover Bank USA является членом FDIC.

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель займа

    Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление кредита
  • Штраф за досрочное погашение
  • Плата за просрочку
Плюсы
  • Нет комиссий за выдачу документов, нет комиссий за досрочную выплату
  • Решение в тот же день (в большинстве случаев)
  • Возможность платить кредиторам напрямую
  • 7 различные варианты оплаты: от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение.
Консультации
  • Плата за просрочку платежа в размере 39 долларов США
  • Нет скидки на автоплату
  • Нет соискателей или совместных заявок

Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, улучшения дома, свадеб и отпусков.Несмотря на отсутствие комиссии за оформление, Discover взимает штраф в размере 39 долларов США за просрочку платежа, если вы не вносите своевременный платеж каждый месяц.

Вы можете зафиксировать фиксированную годовую процентную ставку от 6,99% до 24,99%, в зависимости от вашего кредитного отчета. Discover не взимает штраф за досрочное погашение, что означает, что вы можете вносить дополнительные платежи в тот же месяц, чтобы сократить процентные платежи в течение срока действия кредита.

Если вы одобрены для получения ссуды на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. Вам просто нужно связать учетные записи кредитной карты и указать сумму, которую вы хотите заплатить, и информацию о платежном адресе, чтобы Discover могла отправлять деньги напрямую.

Вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день, если ваше заявление было подано без ошибок (и кредит был профинансирован в будний день). В противном случае вы получите свои средства не позднее, чем через неделю после утверждения.

Наша методология

Чтобы определить, какие ссуды для физических лиц являются лучшими, Select проанализировал десятки ссуд для физических лиц в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые предоставляются без комиссии за оформление или регистрацию, фиксированные — ставка годовых, а также гибкие суммы и условия ссуд для удовлетворения различных потребностей в финансировании.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

  • Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов из нашего списка лучших не взимает с заемщиков авансовый платеж за обработку вашей ссуды.
  • Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет изменяться, что упрощает планирование бюджета.
  • Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты ссуды.
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков за досрочное погашение ссуд.
  • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
  • Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и своих финансах.
  • Выплата средств: Ссуды, указанные в нашем списке, доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
  • Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
  • Лимиты выплат кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет свои соответствующие лимиты платежей и размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Изучив вышеуказанные особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших займов и финансирования на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, в которой может потребоваться подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Обеспечьте личную ссуду на 100000 долларов для хорошей и плохой кредитной истории

Где можно получить личную ссуду на 100000 долларов? Отличный вопрос! Мы здесь, чтобы помочь вам узнать все о том, как получить личный заем в размере 100 000 долларов США. Во-первых, банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы могут предлагать личные ссуды.Выбор источника зависит от вашего кредитного рейтинга и того, насколько быстро вам понадобятся средства. Онлайн-кредиторам проще всего получить личный заем. В большинстве случаев онлайн-кредиторы могут получить деньги в течение 24 часов по утвержденным кредитам. В довершение ко всему, вы можете подать заявку на получение личной ссуды у онлайн-кредитора, не выходя из собственного дома. Персональные ссуды можно использовать практически для чего угодно. Чаще всего они используются для проектов улучшения жилищного финансирования, консолидации долга и непредвиденных расходов.

Как я могу получить крупный личный заем в размере 100 000 долларов США?

Большинство кредиторов предлагают личные ссуды до 100 000 долларов со сроком погашения до 12 лет. Если у вас есть кредитный рейтинг 690 или выше, ваши шансы на одобрение могут быть выше. Однако личные ссуды доступны для хороших и плохих типов кредита. Как только вы получите одобрение и узнаете свою процентную ставку, вы сможете рассчитать свой ежемесячный платеж. Персональные ссуды обычно имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что ставка и минимальный платеж не должны изменяться во время ссуды.Это позволяет легко рассчитать удобный платеж и узнать, сколько времени потребуется, чтобы погасить кредит. В большинстве случаев залог или первоначальный взнос не требуется для обеспечения личной ссуды. Так как же получить личный заем? Получить личный заем намного проще, чем вы думаете. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о праве на получение личной ссуды.

Как получить ссуду в размере 100000 долларов

# 1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Хотя большинство кредиторов предпочитают хорошие кредитные рейтинги, некоторые кредиторы специализируются на помощи заемщикам с плохой кредитной историей.Независимо от того, подаете ли вы заявку на получение личной ссуды или нет, вам следует следить за своим кредитным рейтингом. Многие бесплатные приложения позволяют просматривать свой кредитный рейтинг и открывать счета и остатки на балансе. Они также могут дать советы о том, как повысить свой кредитный рейтинг. Иногда такая простая вещь, как уменьшение вашего баланса на одной кредитной карте или перенос части баланса на другую карту, может увеличить ваш счет.

№2. Выплата долга

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите одобрение на получение большей суммы личного кредита по более выгодной ставке.Если вы не очень торопитесь получить личный заем, вам следует погасить старый долг, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу в порядке, вы, вероятно, можете пропустить этот шаг.

№ 3. Докажите стабильный и стабильный доход

В некоторых случаях от вас могут потребовать предоставить подтверждение дохода. Важно убедиться, что сумма дохода в вашем заявлении соответствует вашим фактическим квитанциям о заработной плате или налоговой декларации. Большинство кредиторов требуют, чтобы вы указали валовой доход в своем заявлении.Если вы не уверены в своем валовом доходе, найдите время, чтобы рассчитать его, прежде чем подавать заявку.

№4. Используйте кредитоспособного соавтора

Если вы не можете претендовать на личный заем самостоятельно, вы можете подать заявление или повторно подать заявку с другим лицом. Большинство кредиторов предпочитают, чтобы соруководителем был родитель или кто-то, кто живет с вами. Также они предпочитают сотрудника с солидной кредитной историей. Требования могут варьироваться от кредитора к кредитору, поэтому, если у вас есть вопросы, вам следует связаться с кредитором напрямую.

№ 5. Выберите подходящего кредитора

Требования к утверждению личного кредита могут различаться в зависимости от выбранного кредитора. Это означает, что один кредитор может потребовать кредитный рейтинг 650 или выше, в то время как другой кредитор может потребовать кредитный рейтинг 590 или выше. Тот факт, что один кредитор отказывает вам в ссуде, не означает, что вы должны сдаваться. Однако вам следует избегать индивидуального обращения с несколькими кредиторами и многократного отказа. Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Acorn Finance предоставляет безопасную платформу, которая позволяет вам подать одно приложение, которое не влияет на ваш кредитный рейтинг. В течение нескольких секунд вы можете получить несколько индивидуальных предложений по ссуде. Это позволяет вам сравнить и выбрать наиболее подходящее для вас предложение!

Можно ли получить личный заем в размере 100 000 долларов?

Заемщик может быть одобрен для выдачи личных займов на сумму 100 000 долларов США. Однако, как и в случае любой ссуды, кредитор должен быть уверен, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж. Чтобы увеличить ваши шансы на одобрение личной ссуды в размере 100000 долларов, вы должны иметь кредитный рейтинг от хорошего до отличного, отсутствие недавних банкротств, стабильное соотношение долга к доходу и стабильный доход.Скорее всего, вашего дохода должно хватить на покрытие регулярных расходов плюс ежемесячный платеж по индивидуальному кредиту.

Какой ежемесячный платеж по ссуде в 100 000 долларов?

Если вы берете личный заем в размере 100 000 долларов сроком на 12 лет и процентной ставкой 4,99%, ваш ежемесячный платеж должен составлять около 925 долларов. Если вы потратите полные 12 лет на погашение ссуды, вы понесете около 33 112 долларов США процентов. Если вы можете платить больше минимальной суммы ежемесячно, даже если это всего на 10% больше, вы можете значительно сэкономить на процентах.Если вы увеличите ежемесячный платеж на 10%, вы можете сэкономить около 4200 долларов. Если вы увеличите свой ежемесячный платеж на 20%, вы можете сэкономить около 7 464 долларов США.

Как быстро вы можете получить личную ссуду в размере 100 тысяч долларов?

По утвержденным кредитам некоторые кредиторы могут переводить средства в течение 24 часов. Кредитор, размер ссуды и риск ссуды могут повлиять на то, сколько времени потребуется для выдачи окончательного утверждения.

Можно ли получить личную ссуду в размере 100 тысяч долларов при плохой кредитной истории?

В большинстве случаев вы не имеете права на получение ссуды в размере 100 000 долларов США, если у вас плохая кредитная история.Поскольку ссуды в размере 100000 долларов — это очень большая сумма денег, кредиторы захотят убедиться, что вы заслуживаете доверия, а не являетесь рискованным заемщиком, прежде чем они согласятся предоставить вам ссуду такого размера.

Кредиторы будут искать заемщиков, по крайней мере, с хорошей кредитной историей, но обычно им нужны заемщики с отличной кредитной историей. Если вы беспокоитесь о своей кредитной истории, вы можете попытаться найти кредитора, который дает ссуды справедливым кредитным заемщикам. Это отличный способ найти нужные варианты кредитования. Тем не менее, обязательно ознакомьтесь с условиями.Кредиторы, которые дают ссуды людям с справедливой или плохой кредитной историей, обычно дают ссуды под очень высокие проценты или с высокой годовой процентной ставкой.

Если у вас нет соавтора и вы можете претендовать только на ссуду с высокой годовой процентной ставкой, возможно, вам лучше потратить несколько месяцев или больше на восстановление своего кредитного рейтинга. Ссуды с высокой процентной ставкой и высокой годовой процентной ставкой могут потребовать очень много времени для возврата и в конечном итоге могут обременить ваши финансы.

Прежде чем брать ссуду под высокие проценты, рассмотрите другие варианты.Сюда может входить привлечение соавтора для получения кредита с более низкой процентной ставкой или получение обеспеченного кредита, при котором вы используете залог, чтобы помочь вам получить необходимую ссуду.

Как получить личную ссуду в размере 100 тысяч долларов при плохой кредитной истории?

Заимствование 100 000 долларов — серьезное обязательство, независимо от вашего кредитного рейтинга. Некоторые заемщики могут подумать, что у них плохой кредитный рейтинг, но на самом деле это не так. Один из лучших шагов, которые следует предпринять перед подачей заявки на получение ссуды, — это проверить свой кредитный рейтинг. Вы можете запросить копию своего кредитного отчета или загрузить приложение для кредитного мониторинга, например Credit Karma.Имейте в виду, что приложения для кредитного мониторинга могут не предоставлять точный кредитный рейтинг, но они должны дать вам приблизительную оценку. Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг, вы можете приступить к поиску подходящего кредитора. В Acorn Finance вы можете проверить предложения по личным кредитам на сумму от 1000 до 100000 долларов, в зависимости от кредитного рейтинга. Проверка предложений в Acorn Finance не влияет на ваш кредитный рейтинг и может сэкономить вам массу времени.

Вы также можете выбрать онлайн-кредиторов, чтобы найти их минимальные требования и посмотреть, соответствуете ли вы им.С онлайн-кредиторами часто легче работать, чем с банками или кредитными союзами. Если у вас есть банк, в котором у вас есть счет, и вам нравится с ним работать, вы всегда можете уточнить у него требования для получения ссуд.

Помните, что плохой кредит считается менее 580. Справедливый кредит может дать вам еще несколько вариантов, когда дело доходит до кредитования. Справедливый кредитный диапазон будет 580–669. Личные ссуды онлайн — одни из лучших способов получить ссуды с плохой кредитной историей.Онлайн-кредиторы могут быть готовы пойти на больший риск, поскольку обычно у них меньше накладных расходов.

Вы также можете использовать прямых кредиторов для выплаты плохих кредитов частным лицам. Обычно это банки и кредитные союзы. Если у вас плохая кредитная история, лучше всего обратиться к прямым кредиторам, которые готовы вести дела с заемщиками, которым не хватает кредита.

Каков минимальный кредитный рейтинг для личной ссуды в размере 100 тысяч долларов?

Это будет зависеть от кредитора и компании, с которой вы работаете. Некоторые кредиторы будут готовы работать с людьми с плохой кредитной историей, а другие будут более строгими.Большинство кредиторов захотят, чтобы у вас был кредитный рейтинг 720 или выше. Однако то, что кредитор готов работать с вами и ваш кредитный рейтинг, не означает, что они предложат вам лучшие процентные ставки и условия.

Высокие проценты и высокие годовые процентные ставки являются обычным явлением, когда дело доходит до займов с справедливой или плохой кредитной историей. Вот почему многие заемщики решают работать с кредитором, который позволит им использовать залог или со-подписывающего лица для обеспечения ссуды. Хотя это может быть не самое идеальное условие ссуды, иногда это лучше, чем получение ссуды под высокие проценты.

Перед тем, как выбрать кредитора, обязательно присмотритесь к ним и постарайтесь найти лучшего. Если вы не можете найти кредитора, который будет работать с вами, возможно, вам придется потратить некоторое время на повышение своего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на получение ссуды. Это может занять несколько месяцев, но стоит найти ссуду под более низкие проценты.

Проведите время, сравнивая проценты и кредиторов. Убедитесь, что вы не обращаетесь к слишком большому количеству кредиторов одновременно, иначе вы рискуете получить слишком много кредитов. Это может привести к падению вашего счета на несколько очков.

Какие кредиторы предоставляют личные ссуды на сумму 100 тыс. Долларов на случай плохой кредитной истории?

Кредиторов, которые предоставляют личные ссуды на сумму 100 000 долларов для плохих заемщиков, очень мало. Если у вас нет залога или значительного дохода, маловероятно, что вы сможете получить личную ссуду в размере 100 000 долларов с плохой кредитной историей. Хотя вы можете претендовать на меньшую сумму, вам, скорее всего, придется платить высокие процентные ставки, годовые процентные ставки и сборы. Всегда проверяйте условия, прежде чем брать ссуду любого размера.Несмотря на то, что требования каждого кредитора различаются, и вам нужно будет проконсультироваться с ними индивидуально, вот некоторые из кредиторов, которые предоставляют лучшие ссуды для тех, у кого плохая кредитная история:

Upstart: Upstart учитывает несколько факторов в дополнение к кредитному рейтингу. Эти факторы включают образование, историю работы и доход. Итак, если у вас плохая кредитная история или плохая кредитная история, вы все равно можете претендовать на получение ссуды, если вы получаете хороший доход и имеете солидную историю работы.
OneMain Financial: OneMain Financial открыта для работы с бедными или плохими кредитными заемщиками.Однако для увеличения суммы кредита может потребоваться залог.
Обновление: для обновления требуется минимальный кредитный рейтинг 580. Это делает их надежным вариантом, если вы беспокоитесь о поиске кредитов с плохой кредитной историей.
LendingClub: партнер может увеличить ваши шансы на одобрение. В LendingClub вы можете подать заявку на любую доступную сумму кредита вместе с соруководителем.
SoFi: SoFi — это кредитор, о котором вы, возможно, слышали раньше, поскольку они предлагают несколько различных услуг. Если вам нужен личный заем для консолидации долга и у вас плохой кредит, вы можете попробовать использовать SoFi для займа на консолидацию долга.
Lightstream: Lightstream может предлагать ссуды под низкие проценты людям с плохой кредитной историей, если им нужны ссуды на улучшение жилья или личные ссуды. Однако не все будут претендовать на 100 000 долларов.

Что считается плохой кредитной историей при поиске личной ссуды в размере 100 тысяч долларов?

Получить ссуду, когда у вас плохая или плохая кредитная история, может быть сложно. Это также может расстраивать и обескураживать, если вам ранее отказывали в финансировании. Когда вы ищете личные ссуды на сумму 100 000 долларов, вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг не ниже 720.По крайней мере, вам понадобится 670 баллов.

Все, что меньше 670, скорее всего, будет считаться плохой кредитной историей, когда дело касается кредиторов, предлагающих ссуды на 100 000 долларов. Однако каждый кредитор индивидуален. Если у вас высокий доход и низкое соотношение долга к доходу, кредиторы могут быть готовы предоставить вам ссуду, даже если ваш кредит более благоприятен.

Если у вас плохой кредит, кредиторы сочтут вас рискованным заемщиком. Принятие мер для повышения вашего кредитного рейтинга — один из лучших способов получить необходимую ссуду.

Хороший кредитный рейтинг обычно начинается с 670. Однако наличие кредитного рейтинга ниже 670 — это еще не конец света. Вы по-прежнему можете претендовать на получение ссуды, но получить личную ссуду в размере 100 000 долларов может оказаться непростой задачей.

Лучшие варианты личной ссуды в размере 100 тысяч долларов

Кредитные союзы, принадлежащие ее членам, могут предложить одни из самых низких ставок по личным ссудам. Однако у них также могут быть одни из самых строгих критериев для отбора. По сравнению с банками и онлайн-кредиторами они гораздо более консервативны, когда дело касается ссуды… особенно денег, не обеспеченных активами.Если вы ищете более мягкие требования и быстрый и простой процесс утверждения, вам следует попробовать использовать онлайн-кредитора для получения личной ссуды.

11 крупных займов под плохую кредитоспособность (2021 г.)

Вы можете подумать, что крупных ссуд на покрытие плохой кредитной истории не существует, но по мере роста и расширения индустрии онлайн-ссуд появляется больше, чем когда-либо, возможностей получить крупную ссуду, даже если у вас плохой кредитный рейтинг.

Ищете ли вы личный заем для любых целей, автокредит для решения ваших транспортных проблем или жилищный заем, чтобы предоставить вам и вашей семье безопасное место для жизни, мы нашли подходящий вариант. лучшие варианты онлайн-кредита, которые рассматривают заявки от потребителей с плохой кредитной историей.

Самое приятное то, что вы можете подать заявление на получение этих кредитов в любое время дня и ночи, даже не выходя из дома. Во многих случаях решение о выдаче кредита можно получить в течение нескольких минут. По личным займам вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день. Многие автокредиторы могут посадить вас в машину в тот же день, когда вы подадите заявление.

Персональные ссуды | Автокредиты | Жилищный кредит
Часто задаваемые вопросы

Необеспеченный личный заем не требует залога для утверждения. Эти ссуды также не накладывают никаких ограничений на использование заемных средств.Это не относится к автокредиту или жилищному кредиту, который можно использовать только по прямому назначению.

С помощью сетей онлайн-кредитования, перечисленных ниже, вы можете подать один запрос на ссуду и, возможно, в течение нескольких минут получить несколько предложений о ссуде на выбор. Эти сети сотрудничают с кредиторами по всей территории США, которые специализируются на кредитных продуктах для плохих кредитов и будут конкурировать за ваш бизнес.

★★★★★

4,7

Общий рейтинг

Сумма кредита Процентная ставка Срок кредита Пример займа
От 500 до 10 000 долларов 5.99% — 35,99% от 3 до 72 месяцев

См. Репрезентативный пример

CashUSA.com не только сотрудничает с кредиторами, которые предлагают крупные ссуды для плохой кредитной истории, но вы также можете претендовать на получение плохой кредитной ссуды, которая предусматривает до 72 месяцев (шесть лет) на погашение долга. Это означает, что вы можете получать доступный ежемесячный платеж, который не приведет к сокращению вашего бюджета.

Не каждый заемщик может претендовать на самую крупную доступную сумму кредита.Сумма вашего потенциального кредитного предложения будет зависеть от нескольких факторов, включая вашу кредитную историю, текущие долги и ваш доход.

★★★★★

4,7

Общий рейтинг

Сумма кредита Процентная ставка Срок кредита Пример займа
От 500 до 5000 долларов Варьируется Варьируется

См. Репрезентативный пример

В отличие от CashUSA.com, сеть онлайн-кредиторов BillsHappen специализируется на краткосрочных ссудах для потребителей с плохой кредитной историей. Хотя эти ссуды по-прежнему довольно большие, у вас не так много времени, чтобы погасить долг.

Это важно отметить, потому что ссуды с более короткими сроками погашения могут также иметь более крупные ежемесячные платежи. Одним из преимуществ погашения кредита в более короткие сроки является то, что вы будете платить меньше процентов, что снижает общую стоимость кредита.

★★★★★

4.6

Общий рейтинг

Сумма кредита Процентная ставка Срок кредита Пример займа
От 250 до 5000 долларов Варьируется Варьируется

См. Репрезентативный пример

Сеть CreditLoan утверждает, что она помогла сотням тысяч потребителей найти варианты ссуды в рассрочку с конкурентоспособной процентной ставкой, ежемесячным платежом и сроком ссуды.За считанные минуты вы можете пройти предварительный квалификационный отбор на ссуду, не повлияв на свой кредитный рейтинг.

Как и другие сети кредиторов в этом списке, утвержденные кандидаты могут получить свои деньги в течение одного рабочего дня. Некоторые кредиторы могут предложить ускоренную обработку за дополнительную плату, которая может переводить деньги на ваш связанный банковский счет в течение нескольких минут, а не часов.

★★★★★

4,6

Общий рейтинг

Сумма кредита Процентная ставка Срок кредита Пример займа
От 500 до 10 000 долларов 5.99% — 35,99% от 3 до 60 месяцев

См. Репрезентативный пример

Все кредиторы, являющиеся партнерами BadCreditLoans.com, специализируются на необеспеченных кредитных продуктах для заявителей с плохой кредитной историей. Фактически, сеть утверждает, что она часто находит утверждения ссуд для потребителей, которые не могут получить одобрение в другом месте.

Не каждый заявитель может претендовать на получение беззалоговой ссуды. Некоторые кредиторы могут предоставить вам обеспеченные кредитные предложения, требующие залога — например, права собственности на автомобиль — для утверждения.В вашем предложении о ссуде будет четко указано, является ли это ссудой — обеспеченной или необеспеченной.

★★★★★

4,4

Общий рейтинг

Сумма кредита Процентная ставка Срок кредита Пример займа
500–35 000 долл. США 5,99% — 35,99% от 3 до 72 месяцев

См. Репрезентативный пример

Личные займы.com поддерживает две уникальные сети кредитования. Один из них ориентирован на ссуды для заявителей с хорошей и отличной кредитной историей. Другой работает с кандидатами с плохой кредитной историей. Это означает, что ваше заявление будет передано только прямому кредитору, который готов и желает работать с вами.

Хотя сеть для потребителей с хорошей кредитной историей предлагает более крупные суммы кредита, вы все равно можете претендовать на сумму до 10 000 долларов с плохой кредитной историей. Не каждый потребитель сможет претендовать на самые большие суммы кредита.

Автокредит — это обеспеченный кредитный продукт, в котором в качестве залога используется приобретенный вами автомобиль.Это означает, что онлайн-кредитор может вернуть ваш автомобиль или грузовик, если вы перестанете производить платежи и продадите автомобиль, чтобы возместить любые деньги, потерянные в результате сделки.

Хотя это может показаться вам не очень удачным, кредиторы любят этот тип кредита. С меньшим риском, прямой кредитор рассмотрит заявки на автокредитование — даже крупные заявки на автокредитование — от покупателей автомобилей с плохой кредитной историей.

Приведенные ниже сети автокредитования сотрудничают со многими традиционными кредитными организациями, а также с частными кредиторами, которые принимают быстрые решения о финансировании и, в большинстве случаев, предоставляют ссуды в тот же день.

  • Сеть дилерских партнеров закрыла непогашенные автокредиты на сумму 1 миллиард долларов
  • Специализируется на плохой кредитной истории, отсутствии кредита, банкротстве и возвращении права собственности
  • В бизнесе с 1999 г.
  • Простая, 30-секундная предварительная квалификационная форма
  • Плохие соискатели кредита должны иметь доход 1500 долларов в месяц, чтобы соответствовать требованиям
  • Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с заявкой, условиями и подробностями.

★★★★★

4,9

Общий рейтинг

Процентная ставка В бизнесе с Длина приложения Оценка репутации
3.99% — 29,99% 1999 3 минуты 9,5 / 10

Auto Credit Express сотрудничает с автосалонами по всей территории США, которые прошли специальную подготовку по вопросам финансирования плохих кредитов. После того, как вы отправите один запрос на кредит, вы сможете быстро услышать от дилера в вашем районе, который готов назначить встречу, чтобы обсудить ваше финансирование и выбор автомобиля.

Для участия в программе вы должны предъявить подтверждение ежемесячного дохода не менее 1500 долларов США (до уплаты налогов) и указать рабочий стационарный или контрактный номер мобильного телефона на свое имя.У вас также должно быть удостоверение личности — то есть удостоверение личности с фотографией с вашей подписью на нем — и подтверждение места жительства. Это может быть недавний счет за коммунальные услуги или документация, подтверждающая, что вы ежемесячно вносите арендную плату или ипотечный платеж.

  • Бесплатное приложение без обязательств
  • Специализируется на автокредитовании в случае банкротства, плохой кредитной истории, впервые покупателя и субстандартного кредита.
  • Доступные платежи и отсутствие платы за подачу заявления
  • Доступно разрешение в тот же день
  • Соединяет тысячи покупателей автомобилей в день с помощью автофинансирования
  • Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с заявкой, условиями и подробностями.

★★★★★

4,5

Общий рейтинг

Процентная ставка В бизнесе с Длина приложения Оценка репутации
Варьируется 1994 3 минуты 9,0 / 10

Каждый онлайн-кредитор и автомобильный дилер, являющийся партнером сети Car.Loan.com, предъявляет особые требования к одобрению, но все будут рассматривать заявки на выдачу непогашенных автокредитов.По данным сети, с помощью этой бесплатной услуги вы можете получить предварительное одобрение на автокредит менее чем за три минуты.

Помимо традиционных партнерских отношений с кредиторами и дилерами, Car.Loan.com также тесно сотрудничает с автосалонами «Купи здесь, плати здесь», которые обычно имеют очень мягкие стандарты для утверждения кредита.

★★★★★

4,0

Общий рейтинг

Процентная ставка В бизнесе с Длина приложения Оценка репутации
Варьируется 2003 2 минуты 7.5/10

Вы можете использовать сеть MyAutoLoan.com, чтобы найти варианты плохой кредитной ссуды на различные суммы ссуды для покупки нового или подержанного автомобиля, рефинансирования существующей автомобильной ссуды или финансирования выкупа лизинга. Эти разнообразные варианты ссуды означают, что вы, вероятно, сможете найти кредитора, который будет работать с вашей уникальной ситуацией.

Для участия в программе вам должно быть не менее 18 лет, минимальный доход в размере 2000 долларов США в месяц, не менее шести месяцев опыта работы по месту жительства и работы, отсутствие открытых дел о банкротстве и наличие действующего социального обеспечения. количество.

Ваш дом — самая важная покупка, которую вы делаете. Это также самый сложный заем, на который вы когда-либо могли претендовать. К счастью, многие варианты ссуд с государственной поддержкой могут помочь вам получить ключи от вашего нового жилья, даже если у вас плохая кредитная история.

Каждый кредитор, указанный ниже, может помочь вам сориентироваться в запутанном мире ссуд FHA, ссуд HUD, ссуд VA и других возможностей, чтобы найти вариант ссуды, который лучше всего подходит для вашей ситуации.

  • Варианты покупки или рефинансирования дома
  • Получите 4 бесплатных котировки рефинансирования за 30 секунд
  • Сеть кредиторов борется за ваш кредит
  • На сегодняшний день доверяют более 2 миллионов заемщиков жилищного кредита
  • Процентные ставки близки к историческим минимумам
  • См. Приложение, условия и подробности.

★★★★★

4,7

Общий рейтинг

Процентная ставка В бизнесе с Длина приложения Оценка репутации
Варьируется 2004 4 минуты 8,5 / 10

The FHA Rate Guide не является прямым кредитором. Вместо этого эта сеть помогает покупателям жилья найти лучший вариант кредитования для их нужд.Это могут быть ссуды, обеспеченные государством, которые требуют лишь небольшого первоначального взноса и имеют очень щадящие минимальные требования к кредитному рейтингу.

Эта услуга бесплатна. Справочник ставок FHA собирает комиссионные от кредиторов, которые закрывают ссуды через сеть. Вы никогда не будете платить за использование FHA Rate Guide, его образовательных услуг или финансовых инструментов.

  • Простота владения Программы SM предоставляют варианты для людей с низким доходом, ограниченной кредитной историей и низкими потребностями в первоначальном взносе.
  • Обеспечивает возможность минимальных личных расходов за счет взносов продавца.
  • Предлагает ссуды, не требующие ежемесячного страхования ипотеки.
  • Требуется меньшая сумма аванса для авансового платежа и закрытия.
  • См. Приложение, условия и подробности.

★★★★★

4,5

Общий рейтинг

Процентная ставка В бизнесе с Длина приложения Оценка репутации
Варьируется 1852 6 минут 8.0/10

Wells Fargo Home Mortgage — один из крупнейших в стране субстандартных кредиторов для жилищных ссуд. Это также один из немногих национальных банков, который одобряет ссуды на промышленные или мобильные дома. Имея многолетний опыт финансирования всех типов ссуд, вам не нужно беспокоиться о том, что этот банк выступает в роли хищного кредитора.

А поскольку Wells Fargo позволяет подать заявку на ипотеку через Интернет, вы можете начать покупать новый дом, даже не посещая отделение банка.Даже если у вас нет физического отделения банка в вашем районе, вы все равно можете претендовать на получение ипотечной ссуды от Wells Fargo.

  • Кредитные программы включают первоначальный взнос и помощь при закрытии.
  • Ссуды с переменной и фиксированной ставкой доступны с гибкими требованиями к квалификации.
  • Финансирование до 100% при минимальном первоначальном взносе для квалифицированных заемщиков.
  • Нет ограничений по максимальному доходу / заработку.
  • См. Приложение, условия и подробности.

★★★★★

4,4

Общий рейтинг

Процентная ставка В бизнесе с Длина приложения Оценка репутации
Варьируется 2008 5 минут 7,0 / 10

Bank of America — один из самых популярных банков в США, поэтому логично, что он также станет лучшим местом для ипотечных кредитов с доступной процентной ставкой и сроком погашения.

Через Bank of America вы можете подать заявление на получение ссуды FHA, ссуды HUD или VA, поддерживаемой государством, которая упрощает и делает более доступным проживание в вашем новом доме без большого первоначального взноса.

Онлайн-кредитование позволяет легче, чем когда-либо, получить крупную ссуду с плохой кредитной историей. А когда вы используете сеть онлайн-кредитования для поиска ссуды, вы можете увеличить свою покупательную способность и заставить несколько кредиторов конкурировать за ваш бизнес.

Это означает более доступную ссуду безнадежных кредитов, которая не накажет вас за плохую кредитную историю.Сети онлайн-кредитования сотрудничают с разнообразной группой кредиторов, которые специализируются на нескольких типах ссуд. Вы можете получить одобрение на:

  • индивидуальный кредит без обеспечения
  • Плохая кредитная история Персональная ссуда
  • индивидуальный кредит под залог
  • кредит малому бизнесу
  • Плохая кредитная ссуда бизнесу
  • экстренный кредит
  • жилищный кредит
  • автокредит
  • кредит на консолидацию долга
  • кредит до зарплаты
  • титульный заем

Какой бы вариант ссуды вы ни выбрали, вы можете подать заявку на получение ссуды бесплатно в любое время дня и ночи.Во многих случаях решение о выдаче кредита можно получить в течение нескольких минут. Это не относится к жилищному кредиту или другим очень крупным займам.

Некоторые кредитные сети позволяют нескольким кредиторам отправлять вам предложения о ссуде на выбор. Каждое предложение будет иметь уникальную процентную ставку, срок погашения и ежемесячный платеж. Обязательно внимательно изучите каждое кредитное предложение, прежде чем принимать окончательное решение.

После того, как вы выберете кредитное предложение, сеть переведет вас на веб-сайт кредитора, где вы заполните все документы по ссуде и завершите сделку.Вы получите средства по кредиту прямым переводом на связанный банковский счет в течение одного рабочего дня.

Некоторые кредиторы могут предложить вам вариант обеспеченного личного кредита, для утверждения которого потребуется залог. Это может означать, что вам придется рисковать своим автомобилем, домом или ценностью, чтобы претендовать на ссуду.

Эти ссуды менее рискованны для кредитора и могут не иметь минимального кредитного рейтинга для утверждения ссуды. Некоторые ссуды могут вообще не требовать проверки кредитоспособности, если вы предоставите достаточный залог.

С сетями автокредитования вы можете связаться с дилером в вашем районе, который рассмотрит ваши варианты финансирования и доступные запасы, которые соответствуют вашему бюджету. Во многих случаях вы можете приобрести автомобиль в тот же день, когда подаете заявление о ссуде.

Хотя эти кредиторы специализируются на выдаче безнадежных ссуд, вам не гарантируется одобрение при подаче заявки через сеть. У каждого кредитора есть свои стандарты одобрения, что означает, что вы можете вообще не получить кредитное предложение. Вы также можете получить одно или несколько предложений, но на меньшую сумму кредита, чем вы ожидаете.

К счастью, вы можете подать заявку на ссуду без ущерба для вашего кредитного рейтинга. Если вы соответствуете требованиям, вы быстро получите уведомление. Если вы этого не сделаете, сеть сообщит вам об этом по электронной почте.

Вы также получите по почте уведомление о неблагоприятных действиях, в котором будет рассказано, почему сеть не смогла найти для вас кредитное предложение.

Не существует четкого определения того, что делает ссуду большой, хотя многие кредиторы ужесточают свои ограничения по ссуде, когда запрашиваемая сумма ссуды превышает 10 000 долларов.

В мире ипотечного кредитования крупный кредит — это кредит, который превышает пределы обслуживания кредита, установленные Fannie Mae и Freddie Mac — в настоящее время 548 250 долларов США для дома на одну семью во всех штатах (кроме Гавайских островов и Аляски и нескольких федеральных дорогостоящих домов). рынки, где лимит составляет 822 375 долларов США).

В этом списке мы сосредоточимся на ссудах, которые начинаются от 5000 долларов и могут увеличиваться до шестизначных ипотечных ссуд.

Многие кредиторы, предоставляющие частные ссуды, которые сотрудничают с сетями онлайн-кредитования, имеют минимальную и максимальную сумму ссуды, на которую они будут принимать заявки.К ним относятся:

Перечисленные выше сети автокредитования не устанавливают минимальную и максимальную суммы ссуд. Вместо этого эти лимиты устанавливаются отдельными кредиторами, которые могут рассмотреть ваш запрос на ссуду.

В случае жилищных кредиторов вы можете быть ограничены суммами, разрешенными в рамках поддерживаемых государством кредитных программ, которые одобряют ипотечные заявки для плохой кредитной истории. Эти суммы меняются каждый год и зависят от финансирования, которое каждая программа получает от правительства США.

Время, необходимое для перехода от подачи заявки к оформлению ссуды, будет зависеть от типа ссуды, которую вы ищете.Кредиторам потребуется больше времени, чтобы подписать более крупные ссуды, а это означает, что процесс может занять больше времени.

Вы можете оформить небольшие личные ссуды всего за несколько часов. Вот представление о различных типах ссуд и о том, как долго вы можете ждать утверждения и финансирования:

  • Персональные ссуды: Большинство сетей онлайн-кредитования могут одобрить ваш пакет ссуды в течение нескольких часов и профинансировать ссуду к следующему рабочему дню.
  • Автокредиты: Независимо от того, работаете ли вы с частным кредитором или дилером в вашем районе, вы обычно можете оформить пакет ссуды и приобрести автомобиль в тот же день, когда подаете заявление.
  • Жилищные ссуды: Эти ссуды традиционно имеют самое долгое время ожидания, потому что они требуют большой суммы денег и очень длительного периода погашения. В среднем на оформление ипотеки может уйти от 30 до 60 дней.

Имейте в виду, что зачастую вы можете ускорить процесс получения ссуды, просто подготовив какие-либо документы или другую документацию, которая может понадобиться кредитору.

Например, вы часто можете заполнить цифровые документы для получения личной ссуды за два часа или меньше.Однако процесс может замедлиться, если кредитору потребуются дополнительные доказательства дохода, места жительства или ежемесячных счетов.

Если это произойдет, кредитор отправит вам по электронной почте уведомление с просьбой предоставить эти документы. Если он у вас готов к отправке, вы можете продолжить процесс, не пропуская ни одной доли. Если вам придется откопать документы, это может задержать закрытие вашей ссуды и добавить дополнительный день — или больше — ко времени, необходимому для получения ваших денег.

Кредиторы не всегда публикуют свои минимальные стандарты одобрения.Некоторые ссуды, в том числе ссуды от кредитора до зарплаты, не имеют требований к минимальному кредитному баллу, чтобы соответствовать требованиям.

Ваша оценка FICO может варьироваться от 300 до 850. Оценка 579 или ниже считается плохой кредитной историей. Это оставляет очень большой диапазон от 300 до 579, считающийся плохим кредитным рейтингом.

Хотя кредиторы, которые сотрудничают с перечисленными выше сетями онлайн-кредитования, рассматривают и часто принимают заявки на получение ссуд от потребителей с плохой кредитной историей, обычно существует диапазон отсечения кредитного рейтинга около 500, когда становится труднее получить ссуду.

Но это не значит, что вы просто не можете получить ссуду с кредитным рейтингом ниже 500. Это потому, что ваш кредитный рейтинг — не единственное, на что кредитор обращает внимание при рассмотрении вашей заявки на кредит. Другие факторы включают:

  • Ваш доход: Это связано не только с постоянной работой. Вы можете включить доход из нескольких источников, включая государственные пособия, социальное обеспечение, пенсионные счета, доход от сдачи в аренду собственности, инвестиционную прибыль, алименты, алименты, алименты и помощь студентам.
  • Ваши ежемесячные счета : При этом не учитываются более мелкие счета, такие как ваши коммунальные услуги, кабель, мобильный телефон или потоковые услуги. Вместо этого кредитор сравнит вашу общую ежемесячную арендную плату или ипотеку, задолженность по кредитной карте и другие платежи по ссуде и сравнит ее с вашим доходом, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе выплатить новую ссуду.
  • Трудоустройство и история проживания : Кредиторы отдают предпочтение кандидатам, которые имеют стабильную и устоявшуюся историю работы и места жительства.Если вы часто меняете работу или адрес, кредитор может посчитать вас слишком рискованным.

У каждого кредитора разные стандарты принятия. Если вы не пройдете одну из вышеперечисленных контрольных точек, вам может быть сложно найти принятие ссуды — даже с хорошим кредитным рейтингом.

В конце концов, отличная кредитная история не поможет вам, если у вас просто слишком много долгов, чтобы позволить себе еще одну ссуду. С другой стороны, вы можете претендовать на ссуду с плохим кредитным рейтингом, если у вас достаточный доход и низкие ежемесячные долговые обязательства.

Если у вас очень плохой кредитный рейтинг, и вы все еще нуждаетесь в ссуде, вы можете рассмотреть вопрос о предоставлении обеспеченной личной ссуды, требующей залога для утверждения. Эти ссуды часто принимают заявителей с очень плохой кредитной историей, если они предоставляют достаточное обеспечение. Подробнее об этом в следующем вопросе.

Персональный заем — это очень гибкий финансовый продукт, который позволяет вам тратить средства от займа любым удобным для вас способом.

В отличие от ипотеки, автокредитования или студенческой ссуды, которые определяют, как вы тратите взятые взаймы деньги, нет никаких правил относительно того, как вы тратите заемные средства личного займа.Их также называют ссудой в рассрочку, потому что вы выплачиваете свой долг посредством серии ежемесячных платежей — или частями.

Персональные ссуды бывают двух разных видов — обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды. Необеспеченный личный заем иногда называют ссудой на подпись, потому что для заключения сделки требуется только ваша подпись в юридически обязывающем кредитном договоре.

Обеспеченная ссуда обычно резервируется для потребителей с плохой кредитной историей, которые могут даже пропустить обычно требуемую проверку кредитоспособности для утверждения.Чтобы претендовать на получение обеспеченного личного кредита, вам необходимо предоставить какое-то обеспечение. Это может быть как документ, так и ваш дом, или ценный предмет коллекционирования или украшение.

Залог служит залогом. Если вы не сможете погасить свой долг, кредитор сохранит залог и продаст его, чтобы возместить деньги, потерянные по безнадежной ссуде. К распространенным видам обеспеченных кредитов физическим лицам относятся:

  • Правовой заем потребует от вас рисковать своим автомобилем, используя его титул в качестве залога.Вы по-прежнему можете владеть автомобилем, пока будете погашать ссуду. Но если вы перестанете производить платежи, кредитор вернет автомобиль в собственность.
  • Ссуда ​​в ломбарде потребует от вас заложить ваши ценные вещи в ссуду, которая будет составлять от 25% до 60% от стоимости предмета. Если вы не погасите долг, вы потеряете заложенный предмет или предметы.
  • Ссуда ​​до зарплаты — также известная как денежный аванс — использует вашу следующую зарплату в качестве залога, но по-прежнему взимает более 400% процентов за ссуду, которую вы должны полностью погасить в течение 15–30 дней.Если вы не уложитесь в этот срок, кредитор может забрать всю вашу зарплату в следующий день выплаты жалованья.

Обеспеченные кредиты принимают на себя риск кредитора и полностью перекладывают его на заемщика. Вот почему кредиторы могут предоставлять эти ссуды потребителям с очень плохой кредитной историей.

Но то, что эти ссуды легко получить, не делает их отличным вариантом. Обязательно изучите любое полученное вами предложение о ссуде, пока вы полностью не поймете всю стоимость кредита.

Даже если вы рискуете своими ценностями в качестве залога, вы все равно можете обнаружить, что ссуда имеет очень высокую процентную ставку, комиссию за выдачу и другие сборы, из-за которых трудно уложиться в ваш ежемесячный бюджет.

Комиссионные, связанные с вашим личным займом, будут зависеть от вашего кредитора и типа займа. Некоторые кредиторы могут не взимать определенные комиссии, тогда как другие могут. Проверьте свое заявление о кредите, прежде чем подписывать его, чтобы точно знать, сколько вы платите, чтобы получить ссуду.

Типичная комиссия за частный кредит включает:

  • Процентные сборы: Практически с каждой ссуды взимаются проценты, которые учитываются в вашем ежемесячном платеже как процент от общей суммы вашей задолженности в долларах.Так ваш кредитор зарабатывает деньги на ссуде. Типичная комиссия: от 5% до 36% от общей суммы кредита.
  • Сбор за подачу заявления: Некоторые кредиторы взимают этот сбор для покрытия стоимости обработки вашего заявления. Обычно это фиксированная плата, которая может применяться, даже если кредитор отклоняет вашу заявку. Типичная комиссия: от 25 до 50 долларов.
  • Сбор за оформление кредита: Этот сбор покрывает оформление кредитных документов и время кредитора для обработки вашего заявления.Это может взиматься в виде фиксированной комиссии или процента от суммы кредита. Типовая комиссия: от 1% до 6% от суммы кредита.
  • Штраф за досрочное погашение: Этот сбор штрафует вас за досрочное погашение кредита. Это потому, что кредиторы зарабатывают деньги на ваших процентных платежах, а вы избегаете этих сборов, когда ссуду выплачивают досрочно. Типовая комиссия: от 2% до 5% от суммы кредита.
  • Комиссия за просрочку платежа: Кредитор, скорее всего, взимает с вас комиссию за просрочку платежа, если он получит ваш платеж после установленного срока. Типичная комиссия: от 25 до 50 долларов или от 3% до 5% от вашего ежемесячного платежа.
  • Комиссия за возвращенный чек: Эта комиссия может взиматься, если вы отправляете платеж через чек, который ваш банк отклонил из-за недостаточности средств. Типичная комиссия: от 20 до 50 долларов.
  • Страхование защиты платежей: Этот сбор обычно применяется к заемщикам с очень плохим кредитным рейтингом, поскольку это форма страхования, покрывающая финансовое учреждение в случае невыполнения обязательств по ссуде. Типовая комиссия: 1% от суммы кредита.

Ваш кредитор должен уведомить вас о любых комиссиях или сборах, добавленных к вашей ссуде , прежде чем вы закроете сделку. Убедитесь, что вы понимаете общую стоимость кредита, прежде чем подписывать какие-либо документы. Невыполнение этого требования может стоить вам больших денег в течение срока действия кредита.

Проще всего получить одобрение ссуды под обеспечение, поскольку она требует обеспечения, которое снимает большую часть риска с рук кредитора.

Обеспеченные ссуды включают титульные ссуды, ссуды под ломбард и ссуды до зарплаты.Эти ссуды обычно предназначены для потребителей, у которых очень плохая кредитоспособность и которые не могут получить одобрение на получение ссуды от традиционного кредитора. Эти ссуды часто требуют высоких процентных ставок и комиссий.

Помимо больших расходов, заемщик также принимает на себя весь риск по ссуде, предоставляя что-то ценное в качестве обеспечения ссуды. Если заемщик не может выплатить долг вовремя, он потеряет залог и все деньги, внесенные в ссуду до неисполнения обязательств.

Автокредит — это еще одна форма обеспеченного займа, на который обычно легко получить одобрение, поскольку кредиторы понимают, что потребители нуждаются в транспорте, чтобы зарабатывать на жизнь, поэтому плохой кредитный рейтинг не должен препятствовать одобрению автокредита.

Обеспеченная ссуда может позволить вам пропустить проверку кредитоспособности, если вы предоставите достаточный залог. Вы также можете найти некоторых частных кредиторов, которые готовы принять ваше заявление без проверки кредитоспособности, но это часто будет сопровождаться более высокой процентной ставкой или другими сборами.

Кредиторы

полагаются на три основных источника информации для определения вашего права на получение ссуды: ваш кредитный рейтинг, ваше подтверждение дохода и суммы ваших ежемесячных счетов. Если вы откажетесь от доступа к любому из этих трех, вам будет труднее искать кредитора для работы.

Чтобы компенсировать дополнительный риск, кредитор часто значительно увеличивает процентную ставку по вашей ссуде или взимает другие комиссии, которые могут сделать ссуду довольно дорогой. Кредит до зарплаты — хороший пример кредита, который, скорее всего, не потребует проверки кредитоспособности, но будет взимать плату для удобства.

Хотя большинство онлайн-кредиторов могут предоставить быстрые решения по заявкам на получение кредита, они по-прежнему используют программное обеспечение для автоматического андеррайтинга, которое глубоко копается в вашей кредитной истории в поисках красных флажков, которые могут сигнализировать о превышении допустимого уровня риска.

Эти красные флаги могут включать:

  • Дело о банкротстве, ожидающее рассмотрения. : Кредиторы, скорее всего, отклонят ваше заявление, если вы находитесь в процессе рассмотрения дела о банкротстве. Это потому, что судья может принять решение об отклонении вновь приобретенного долга в ходе разбирательства, в результате чего кредитор остается в руках. Часто вы можете претендовать на получение личной ссуды после того, как судья завершит ваше банкротство.
  • Счетов погашения: Когда вы прекращаете производить платежи по долгу, кредитор списывает ее как безнадежную ссуду.Часто кредитор затем продает остаток ссуды сборщику долгов за гроши на доллар. Это будет указано как счет взыскания в вашем кредитном отчете и часто заставляет будущих кредиторов передавать ваше заявление.
  • Задолженность по налогам: Кредиторы не хотят видеть соискателей, у которых есть непогашенная задолженность по налогам перед правительством города, округа, штата или федерального правительства. Если эти долги останутся невыплаченными, правительство может лишить вас зарплаты и затруднить выплату ежемесячного платежа по кредиту.
  • Высокое отношение долга к доходу: Также известный как DTI, он позволяет рассчитать, какая часть вашего дохода идет на текущие долги. Если после оплаты счетов у вас не останется много денег, кредитор, скорее всего, отклонит ваше заявление на получение дополнительных денег и увеличит ваши ежемесячные долговые обязательства.

Это лишь некоторые из вещей, которые кредиторы ищут в процессе проверки кредитоспособности. У каждого кредитора разные стандарты кредитования, и они могут увидеть красный флаг, о котором не будут возражать другие кредиторы.

Получение одобрения на получение ссуды через Интернет — это, пожалуй, самый простой способ получить ссуду. Во многих случаях вы можете подать заявку в любое время дня и ночи и пройти предварительную квалификацию за считанные минуты. Вы даже можете получить более чем одно кредитное предложение на выбор.

Вы можете претендовать на ссуду и получить свои средства к следующему рабочему дню, не выходя из дома, даже если у вас плохая кредитная история.

Сети онлайн-кредитования, в том числе перечисленные выше, используют партнерские отношения с частными кредиторами по всей территории США.S. для обеспечения быстрого одобрения личных ссуд с различными суммами ссуд. Вы можете начать процесс, отправив один запрос на ссуду через выбранную вами сеть. Это не приведет к полной проверке кредитоспособности и не нанесет ущерба вашему кредитному рейтингу.

Как только вы нажмете кнопку отправки, сеть начнет отправлять ваш запрос каждому из своих кредиторов-партнеров. Каждый кредитор будет использовать автоматизированный андеррайтинг, чтобы принять решение о выдаче кредита за считанные секунды.

В течение нескольких минут после подачи заявки на ссуду вы можете получить электронное письмо с одним или несколькими предложениями о ссуде на выбор.Каждое предложение будет иметь уникальную процентную ставку, срок кредита и ежемесячный платеж. Обязательно внимательно изучите каждое предложение, прежде чем принимать его.

Если вы решите принять предложение, сеть переведет вас на веб-сайт кредитора. Оказавшись там, вы заполните цифровые документы о ссуде и завершите оформление пакета ссуды. Кредитор также проведет полную проверку кредитоспособности, после чего будет оставлен запрос по нашему кредитному отчету.

После этого кредитор будет напрямую переводить выручку от займа на ваш связанный банковский счет.Вы должны получить деньги на следующий рабочий день.

Сетями онлайн-кредитования можно пользоваться бесплатно. Вместо того, чтобы взимать плату с потребителя, сеть вместо этого взимает реферальный сбор с каждого кредитора, который закрывает ссуду через сеть. Вы будете отправлять все свои ежемесячные платежи кредитору после закрытия ссуды.

Вы можете отказаться от утвержденной ссуды в любое время до подписания документов о ссуде. Это касается как кредитора, так и заемщика.

Никакая ссуда не считается полностью полной, пока обе стороны не подпишут официальный договор.До этого момента любая из сторон может отступить.

В некоторых случаях, например, при крупной ипотеке, покупатель дома и продавец заключают договор купли-продажи до завершения процесса ипотеки. Если одна из сторон откажется от сделки после подписания договора купли-продажи, этой стороне, возможно, придется уплатить штраф. Не все ипотечные кредиты подпадают под такой порядок.

Многие онлайн-кредиторы готовы работать с вами, независимо от того, какие крупные ссуды вы ищете.Прошли те времена, когда вам приходилось работать с традиционным банком, чтобы получить личный заем, ипотеку или автокредит.

Вместо этого вы можете отправить запрос на безнадежную ссуду в кредитную сеть, которая свяжет вас с онлайн-кредитором для утверждения вашей заявки на ссуду в течение нескольких минут. С сетями, перечисленными выше, вам не нужно беспокоиться о том, что вы попадете в ловушку хищного кредитора, который не заботится о ваших интересах.

Life обычно не ждет, пока вы улучшите свой кредитный рейтинг, чтобы совершить крупную покупку.Вы тоже не должны. Наши рекомендуемые поставщики ссуд могут помочь вам начать свое финансовое будущее и начать работать над улучшением своего кредитного рейтинга, выплачивая при этом крупную ссуду, которая вам нужна.

Прежде чем вы это узнаете, вы могли бы проложить себе путь к отличной кредитной истории и претендовать на еще более выгодные ссуды по более доступным ставкам.

Раскрытие информации рекламодателя

BadCredit.org — это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения. Чтобы этот ресурс был на 100% бесплатным для пользователей, мы получаем рекламное вознаграждение от финансовых продуктов, перечисленных на этой странице.Наряду с ключевыми факторами обзора, эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на странице (включая, например, порядок, в котором они появляются). BadCredit.org не включает списки всех финансовых продуктов.

Наша политика редакционного обзора

Наш сайт стремится к публикации независимого и точного содержания, руководствуясь строгими редакционными правилами.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.