Финансовая пирамида как работает: Что такое финансовая пирамида — Официальный сайт Администрации Егорлыкского района Ростовской области

как работает, признаки, причины появления

В этой статье поговорим о таком явлении, как финансовые пирамиды. Некоторые на них зарабатывают, но пострадавших в результате этой схемы намного больше. Разберемся с тем, почему возникают финансовые пирамиды, какими бывают, как работают. Очень подробно расскажем, как выяснить, что перед вами именно финансовая пирамида и что делать, если вы успели вложить в нее собственные средства.

Оглавление:

Что такое финансовая пирамида

С экономической точки зрения финансовая пирамида — это схема, созданная для заработка на привлечении новых участников. То есть, создатель пирамиды и первые участники зарабатывают, привлекая все новых вкладчиков.

Финансовые пирамиды часто маскируются под благотворительные или инвестиционные фонды, или обычный бизнес. Кстати, предприниматель может поневоле стать создателем финансовой пирамиды другого типа. Например, он не рассчитал рентабельность, бизнес не пошел, а расплачиваться с поставщиками и кредиторами надо. Приходится брать новые займы, чтобы погасить долги. В целом, такую схему нельзя назвать классической финансовой пирамидой, однако общие черты есть.

Почему возникают финансовые пирамиды, их история и цели

Сам термин «финансовые пирамиды» возник в 70-х годах минувшего века в Англии. Но появились такие схемы намного раньше. В свое время по такому принципу акционерная компания «Организация Индий» собирала деньги на освоение Миссисипи. А в 1919 году возникла одноуровневая пирамида, схожая с современными. Ее организатора Чарльза Понци и принято называть создателем знакомых нам финансовых пирамид.

В России термин «финансовая пирамида» сразу вызывает в памяти МММ, которая громко рекламировалась и привела к обману миллионов россиян. Также в нашей стране действовали такие финансовые пирамиды, как Stock Generation, «Тибет», «Русский дом Селенга», «Властилина», «Рубин (САН)», «Хопер-инвест», МММ Global Republic of Bitcoin, МММ-2011.

Есть и новые финансовые пирамиды: МММ-2012 и МММ-2016, Credex, «СуперКопилка», Recyclis, «Элеврус» и другие. И это невзирая на то, что за такие схемы в России грозит уголовное наказание! Преследуются финансовые пирамиды, вернее, их организаторы, и в других странах мира, например, в ОАЭ и КНР — до смертной казни.

Почему возникают финансовые пирамиды? В стране должны сложиться следующие политические и экономические условия:

• Рыночная экономика.
• Низкий уровень инфляции.
• Ценные бумаги в свободном обороте.
• Повышение уровня доходов населения и наличие свободных средств для инвестиций.
• Слабо развитое законодательство в области защиты интересов вкладчиков и деятельности финансовых организаций.
• Слабая финансовая грамотность населения, которое легко обмануть.

В таких условиях многие предприимчивые граждане пытаются заработать на наивных инвесторах, решающих вложить средства в незаконную, по сути, схему. В любом случае главная цель организаторов финансовой пирамиды — привлечь новых участников и получить от них деньги.

То есть заработать буквально на ровном месте, никуда не инвестируя средства вкладчиков и фактически ничего не делая, только привлекая новых участников.

Важно

Любая финансовая пирамида в конечном итоге лопается, рушится. Поток вкладчиков иссякает, участники начинают требовать обещанные деньги, репутация организации резко ухудшается. Скандал, недовольные вкладчики, требующие вернуть хотя бы собственные деньги, расследование. А создатели финансовой пирамиды зачастую просто успевают убежать с собранными деньгами.

Как работает классическая финансовая пирамида

Давайте посмотрим, как работают все классические финансовые пирамиды. Для наглядности приведем простые расчеты:

1. Первый уровень, то есть создание финансовой пирамиды. Организатор убедил четырех друзей-знакомых вступить в организацию. Он взял с них по 100 долларов и пообещал заплатить за каждого привлеченного участника по 25 долларов. Итого, организатор уже на первом этапе получил 400 долларов, ничего не вложив.
2. Второй уровень. Первые четыре участника начинают привлекать новых инвесторов. Они тоже берут с них по 100 долларов и тоже обещают выдавать по 25 долларов за каждого нового члена финансовой пирамиды. Пусть каждый из четырех участников привлек по столько же человек. В итоге было получено 4х4х100=1600 долларов. Расходы организатора — выплаты первым участникам — 4х4х25=400 долларов.
3. Третий уровень. Вновь привлеченные участники пригласили к участию в финансовой пирамиде тоже по четыре человека, все на тех же условиях.  Прибыль составила 16х4х100=6400 долларов. Расходы организатора: 16х4х25=1600 долларов.

В итоге, как видим, организатор финансовой пирамиды всегда остается в прибыли, ведь выплаты за новых вкладчиков существенно меньше их взносов. Действовать такая пирамида может достаточно долго, ведь первые инвесторы все же получили свой доход от привлечения новых участников, «отбили» свои вложения.

Но в итоге приток участников начинает иссякать, есть конечный предел. И все остальные члены пирамиды перестают получать выплаты. Больше всего страдают вкладчики, привлеченные на последнем этапе.

Виды финансовых пирамид

Сравним три вида финансовых пирамид в таблице:

Сравнительный признак	Одноуровневая финансовая пирамида	Многоуровневая финансовая пирамида	Матричная финансовая пирамида
Структура	Центральное лицо — создатель пирамиды. Именно он получает вклады и распределяет положенные вознаграждения. То есть ведает всеми финансовыми потоками. Конечно, не исключено привлечение помощников, если пирамида достаточно велика	Участников несколько. Сам организатор пирамиды будет взаимодействовать исключительно с первым кругом, первыми участниками, которые часто являются его знакомыми или партнерами. С остальными привлеченными участниками общаются и взаимодействуют члены второго и так далее кругов. Однако организатор все равно принимает участие в курировании всем процессом	Несколько участников становятся центральным, самым активным звеном. Они интересуются новичками, пока те помогают привлекать все новых вкладчиков
Источник прибыли	Благотворительные, инвестиционные проекты	Взносы новых участников. И все. зачастую финансовую пирамиду маскируют под продажу какого-то товара. Но на самом деле, в отличие от сетевого маркетинга, ничего не реализуется, прибыль от продаж никак не зависит	Тоже только взносы вкладчиков. В этом случае тоже часто используется маскировка под сложную схему продаж какого-то товара
Срок действия	Зависит от харизмы, умения убеждать организатора. То есть вся пирамида, собственно, держится на одном человека, его талантах и умении привлекать новых участников	Данный вид пирамиды всегда растет быстрыми темпами, ведь кругов участников много и все они занимаются привлечением новичков. Поэтому и крах наступает быстрее	Сложно предугадать, когда будут заполнены все матрицы, когда перестанут приходить новые участники. Поэтому такая пирамида может существовать достаточно длительное время

В целом, матричные пирамиды сегодня являются наиболее долгосрочными, многие просто не могут разобраться в их структуре и думают, что участвуют в инвестировании. И распознать их сложнее, но ниже мы расскажем, как это сделать.

Не забывайте, что сегодня финансовые пирамиды очень часто переходят на онлайн деятельность. В частности, сегодня в сети можно встретить так называемые «волшебные кошельки» и хайпы. Все это разновидности финансовых пирамид, обещающие большой доход, но на деле нацеленные на привлечение новых участников с их деньгами. Так что будьте осторожны, потерять можно не только реальные деньги, но и средства с электронных кошельков. Что не менее неприятно.

20 признаков финансовой пирамиды

Теперь перейдем к самому важному моменту — признакам, по которым можно распознать финансовую пирамиду. Уверены, что наш подробный рассказ позволит вам избежать мошенников и не потерять деньги.

Итак, есть 20 признаков того, что перед вами именно финансовая пирамида:

1. Вам обещают очень высокий доход. Мы посвящали целую серию статей инвестициям и инвестированию. Опытные предприниматели знают, что если вам обещают 25%–30% прибыли ежемесячно, речь идет о чем-то рискованном или незаконном. Такой показатель даже в годовом выражении — уже много. А за месяц такие деньги обещают лишь за участие в финансовой пирамиде.
2. Вам предлагают привлекать новых участников. И именно на этом зарабатывать. То есть — «приведи друга — получи деньги». Явный признак финансовой пирамиды.
3. Непонятно, как выплачивают доходы. Вам что-то обещают, но сама схема запутана и размыта. «Мы выдадим деньги, когда будет заполнена матрица». Что такое матрица, когда и как заполнится? Делается это специально, чтобы вознаграждение не выплачивать вообще.
4. Вам точно обещают, гарантируют доход. А риски, о которых знают все опытные инвесторы? Если в рекламе сказано: «Доход гарантирован» — перед вами финансовая пирамида.
5. Доход зависит от количества привлеченных участников. Этот признак, соответственно, вытекает из самой схемы работы пирамиды, о которой мы писали выше.
6. Вас принуждают что-то покупать или платить взносы. Значит, новых участников становится все меньше, и организаторы ищут другие пути получения прибыли, задействовав членов второго-третьего круга, например.
7. Товар явно вымышленный, спросом не пользуется и продается по завышенной цене. Значит, это просто маскировка финансовой пирамиды, такие продажи прибыль не обеспечат.
8. Вас постоянно мотивируют и к чему призывают. В частности, рассказывают о том, как прекрасно получать пассивный доход и не зависеть от работодателя. Понятно, что на деле так и есть, но если психологическое давление постоянно нарастает, вам говорят, что нужно работать именно в данной компании, в ее «дружной» команде — стоит задуматься. Наш портал подробно писал, что такое пассивный доход, каким бывает. Финансовая пирамида, где от вас требуется привлечение новых участников, ничего общего с ним не имеет.
9. В рекламе нет конкретной информации. Просто общие фразы типа «мы лучшие», «супердоходы», «инновационный подход» и так далее. На чем зарабатывает компания, что предлагает конкретно — непонятно.
10. Вас призывают вкладывать средства срочно, вот прямо сейчас. Откуда такая спешка? Нужно ведь разобраться в ситуации, сравнить предложения и только потом инвестировать. Это один из основополагающих принципов правильно вложения денег.
11. Вам говорят, что вложив деньги сегодня, вы получите более высокий доход. Признак похож на предыдущий, вас торопят, обещая дополнительные блага, не дают времени подумать.
12. Огромное количество видеопрезентаций, записей собраний, семинаров, видеообращений — тоже один из признаков финансовой пирамиды. Еще один вариант оказания психологического давления на потенциальных вкладчиков.
13. Вы не смогли найти информацию об организаторах, руководителе фирмы. Они просто скрывают данные о себе, ссылаясь на коммерческую тайну.
14. Вас постоянно приглашают на семинары и встречи, где обещают рассказать о проекте подробно. Да, так могут работать и компании, специализирующиеся на сетевом маркетинге. Однако если этот признак совпадает с другими из нашего списка — повод насторожиться.
15. В договоре с фирмой нет пункта об обязательном возврате денег. Организаторы финансовых пирамид стараются заранее избавиться от претензий вкладчиков, так что их договоры нужно читать особенно внимательно. Обязательства компании, в том числе касательно условий возвращения денег, должны быть прописаны в любом случае!
16. Компания зарегистрирована в оффшоре. Это косвенный признак, согласны. Далеко не всегда оффшорные компании выступают финансовыми пирамидами. Но все же данный момент должен насторожить и заставить изучить наличие остальных признаков из нашего списка.
17. Юридического лица нет вообще. Нет такого предприятия, вам предлагают делать вложения частные, физические лица. Правда, чаще всего в данном случае организаторы сразу признаются, что работает именно финансовая пирамида.
18. Нет лицензии, позволяющей заниматься финансовой деятельностью. А согласно российским законам, она должна быть получена! Значит, деятельность фирмы в любом случае незаконна.
19. Вас не предупреждают о рисках. Наоборот, убеждают, что все отлично, деньги вы заработаете гарантировано. Такого не может быть, мы уже писали, что практически все виды инвестирования неизбежно связаны с рисками.
20. Вам запрещают разглашать тайны. Просят подписать соответствующее соглашение. Что может скрывать честная компания? А вот организаторам финансовой пирамиды точно есть что скрывать.

Распознать финансовую пирамиду не так уж сложно. Зачастую они даже не маскируются под честный бизнес. Настоятельно советуем вам тщательно изучать все предложения вложить средства. И если хотя бы один пункт вас насторожил — изучайте дальше, буквально «копайте» информацию о предприятии, чтобы не остаться без денег из-за мошеннической схемы.

Что делать, если вложил деньги в финансовую пирамиду

Допустим, вы не успели прочитать нашу статью, не сумели опознать финансовую пирамиду и уже вложили деньги в данный проект. Что же делать? По словам специалистов, главное — не паниковать. Проанализируйте ситуацию, убедитесь, что явно стали участником финансовой пирамиды. И сразу начинайте действовать!

Эксперты рекомендуют:

1. Пойти в офис предприятия, в которое вы вложили деньги. У вас есть документ, который подтверждает внесение вклада? Это существенно облегчит ситуацию. Нужно идти лично и требовать возвращения денег.
2. Организаторы пирамиды не вернули средства? Пригрозите, что пойдете в правоохранительные органы, полицию и прокуратуру.
3. Угроза действия не возымела? Выполняйте ее — идите писать заявление в полицию. Передайте правоохранительным органам как можно больше информации о компании, расскажите все, что знаете, в том числе приметы лиц, с которыми вы общались.

Чем быстрее вы обратитесь в полицию, тем больше шансов найти организаторов и вернуть деньги.

Признаем, что сложнее всего найти организаторов онлайн-пирамид. Особенно, если юрлица вообще не было или компания зарегистрирована в оффшоре. Поэтому еще раз настоятельно советуем изучать признаки финансовых пирамид и вкладывать средства с умом, грамотно, максимально безопасно.

Заключение

Не зря финансовые пирамиды преследуются на государственном уровне. Это явно мошеннический способ заработать деньги, фактически ничего не делая, просто привлекая новых вкладчиков, обещая им «золотые горы».

Да, первые участники финансовых пирамид могут на самом деле заработать. Но для этого им приходится фактически обманывать других вкладчиков, привлекая к участию в схеме. Поэтому настоятельно рекомендуем отказываться от подобных предложений, ведь в итоге самый большой выигрыш получают организаторы пирамиды. Конечно, если до них не смогут добраться правоохранительные органы.

Как работает финансовая пирамида и её суть

В 1994 году, после распада Советского союза, экраны наших телевизоров заполонила реклама о Лёне Голубкове. Короткие ролики рассказывали о том, как легко и просто можно умножить свои сбережения. Этот крупномасштабный инвестиционный проект под широко известным названием «МММ» закончился глобальным крахом надежд миллионов людей. А его организатор Сергей Мавроди объяснил успех данного проекта человеческой алчностью и жаждой легкой наживы.
Это было давно, в лихие 90-е. Сейчас, конечно, время другое. Но разношерстные финансовые махинации растут как на дрожжах.

Если вам еще не доводилось посмотреть телезарисовки о Лёне Голубкове, милости просим:

К сожалению, на настоящий момент законы нашей страны не в состоянии защитить своих граждан от деятельности таких финансовых авантюристов. Поэтому каждому, кто может столкнуться с приглашением в мошеннические схемы заработка (а как показала практика, это может быть совершенно любой человек), необходимо быть в курсе – что такое финансовая пирамида, как работает, каковы ее признаки, и что делать, когда вас приглашают в сомнительные проекты.

Содержание

1. Суть финансовой пирамиды
2. Как выглядит финансовая пирамида
3. Как работает финансовая пирамида
4. Типы финансовых пирамид
5. Классический тип финансовых пирамид
6. Фонды взаимопомощи, «социально-финансовые» проекты и пр.
7. Инвестиционные финансовые пирамиды
8. Финансовая пирамида под маской сетевого маркетинга
9. Как вычислить финансовую пирамиду
10. Признаки финансовой пирамиды
11. Обещания высокой доходности и быстрой окупаемости
12. Большая сумма для входа
13. Ваша задача – привлекать в этот проект своих знакомых 
14. Уникальные беспрецедентные технологии (ноу-хау)
15. Пассивный, очень пассивный дохо 
16. Отсутствие регистрационной и разрешительной документации
17. Завуалированные финансовые операции
18. Если вы уже попались на удочку…
19. И напоследок…

Суть финансовой пирамиды

Финансовая пирамида – это особый способ получения денег из воздуха для их организаторов и «счастливчиков», вступивших в первых рядах.

Именно поэтому, главной характерной чертой финансовой пирамиды является способ получения доходов – не от реализации товаров или услуг, а от притока новых участников.

Даже, несмотря на присутствие в некоторых пирамидальных схемах какого-то товарооборота, прибыль получают именно за счет приглашенных в данный проект новых людей.

Эту основную характеристику нужно запомнить раз и навсегда. Под каким бы соусом не подносилась деятельность компании, в большинстве случаев вам все равно объяснят, что за каждого приглашенного вы получаете определенную сумму денег.

Или не объяснят. Потому что финансовая пирамида может мимикрировать под какой-нибудь «эксклюзивный» и «гениальный» инвестиционный проект. Но суть всё равно одна: деньги вы сможете получать только за счет притока новых вкладчиков (или инвесторов).

Вклады, которые приносят в пирамиду новые участники, распределяются между организаторами и предыдущими участниками. Пирамида живет и здравствует за счет постоянного прихода новичков, и когда этот поток ослабевает, а затем и вовсе прекращается – финансовая пирамида обрушивается. Соответственно, тем, кто пришел в это время, не повезло – деньги вернуть они уже не смогут.

Но, разберем все по порядку.

Как выглядит финансовая пирамида

Так уж получилось, что в 21 веке вариаций финансовых пирамид становится всё больше и больше. Суть ее работы остается прежней, а вот маски придумываются всё изощреннее. Обычно пирамиды могут называть себя инвестиционными проектами, социальными фондами (которые могут быть тесно связаны с благотворительностью), сетевыми компаниями (которыми, конечно же, не являются на самом деле), кредитными организациями и так далее.

Как работает финансовая пирамида

Для наглядности мы приведем схему простой, классической финансовой пирамиды:

Этап 1. Организатор привлекает первых 4 участников вложить 100 долларов, пообещав, что за каждого приведенного новичка, они получат по 25 долларов.

Прибыль организатора: 100*4=400 долларов

Расходы: 0 долларов 

Этап 2. Каждый из 4 участников приводит по 4 человека, которые в свою очередь вкладывают по 100 долларов и также за каждого новичка должны будут получить по 25.

Суммарный доход организатора: 4*4*100+400 = 1600+400=2 000 долларов

Расходы: 4*4*25=400 долларов.

Чистая прибыль: 2000-400=1 600 долларов

Этап 3. Каждый из 16 участников, вошедших в проект на 2 этапе, приводит по 4 новичка.

Суммарный доход организатора: 16*4*100+400 = 6400+1600+400 = 8 400 долларов. 

Расходы = 16*4*25 = 1600+400= 2 000 долларов

Чистая прибыль: 6 400 долларов.

И так далее…
Таким образом, чем больше человек вступает в пирамиду и приводит новых вкладчиков, тем выше прибыль организаторов. Но и тем быстрее она рухнет, потому что количество человек, которые могут в нее вступить – конечно.

Как только приток новых вкладчиков прекращается – иссякает и денежный поток. Организаторы на этом этапе, как правило, исчезают.  А последние вкладчики остаются ни с чем.

Но, еще раз повторимся – в наше время «вариации на тему» растут как грибы после дождя. И глобальная сеть интернет, которая стала доступна каждому, играет в этом росте одну из ведущих ролей. Поэтому, дабы не стать жертвами предприимчивых и креативных аферистов, предлагаем вам ознакомиться со списком основных типов финансовых пирамид.

Типы финансовых пирамид

Финансовые пирамиды могут быть одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневые пирамиды, по сути, незатейливы – вкладчики просто приносят деньги за высокий процент или фиксированные выплаты, которые выплачиваются за счет денег последующих вкладчиков. По этому типу и был устроен пресловутый «МММ».

Многоуровневые пирамиды используют усложненные схемы, к примеру, возлагают обязанность пригласить еще несколько человек для того, чтобы получить прибыль.
А теперь переходим непосредственно к разновидностям.

Классический тип финансовых пирамид

Этот  тип финансовой пирамиды мы рассмотрели в нашем предыдущем примере. Вкладчики приносят денежки и получают свой доход за счет вновь прибывших. Как говорится, схема стара как мир, все просто и понятно. Однако, до сих пор существуют подобные схемы, а, значит, люди добровольно участвуют в подобных мероприятиях.

Фонды взаимопомощи, «социально-финансовые» проекты и пр.

Это один из самых коварных видов финансовых пирамид, т.к. создатели хитро маскируют суть таких организаций. Обычно они придумывают какую-то идею, часто под видом благостных намерений. Используют для пущей убедительности в дополнение благотворительную деятельность. Рассказывают о своих очень сложных, гениальных, выгодных для всех способах распределения доходов между участниками. Они проводят прекрасную рекламную кампанию, красиво оформляются в интернете.  Но смысл всё тот же – деньги делаются из воздуха, продукта нет, а как только ослабевает поток новых участников, проект разваливается.

Инвестиционные финансовые пирамиды

Такие пирамиды быстрой окупаемости, как правило, не обещают. Их организаторы рассказывают, к примеру, об уникальных технологиях или феноменальных и оригинальных инвестиционных проектах, которые обещают быть супер доходными, но в будущем. У таких компаний могут быть все необходимые документы, они будут зарегистрированы в нужных государственных инстанциях. Но через какое-то время, организаторы «высоколиквидных» уникальных проектов исчезают из поля зрения своих инвесторов, оставив им неприятные воспоминания и полезный жизненный опыт.

Если венчурные фонды и частные инвесторы не заинтересованы этим «высокодоходным» предприятием, и организаторам приходится рассказывать о грандиозной выгоде проекта простым людям, далеким от инвестиций… То 99,99%, что это – финансовая пирамида.

Финансовая пирамида под маской сетевого маркетинга

Этому виду финансовой пирамиды, пожалуй, можно дать первое место по своей опасности и коварности. Дело в том, что сетевой маркетинг (или MLM-маркетинг) – это вполне легальный и прозрачный рабочий инструмент ведения бизнеса. Но своей многоуровневой схемой он в чем-то похож на принцип финансовых пирамид.
Однако, у этих двух финансовых инструментов есть одно существенное различие:

в MLM обязательно есть товар (продукт, или услуги), который участвует в получении вашей прибыли самым непосредственным образом – ваш доход зависит от выручки за этот товар или услуги.

А вот в финансовой пирамиде товара либо нет вообще, либо он добавлен в схему для отвода глаз. Например:

• Товары и услуги, которые в рыночных условиях стоят в разы дешевле
• Товары и услуги, которые не востребованы среди потребителей, не имеющие своей ценности

Скорее всего, в таких пирамидах будет большой взнос. Очень вероятно, что взамен вы получите какие-то товары сомнительного качества и назначения, а может быть – юридическое сопровождение, которое вам в лучшем случае понадобится единственный раз за весь оплаченный период. И почти наверняка вам скажут, что главная ваша обязанность не реализовывать товар, а привлекать новых членов этого закрытого клуба, т. к. этими эксклюзивными услугами и товарами могут пользоваться только вступившие в эту пирамиду.

Дополнительно хочется отметить, что такие типы финансовых пирамид, взяли на вооружение элементы корпоративной культуры сетевых компаний. Используются в работе различные тренинги по саморазвитию, проводится «бесплатное» обучение для членов клубов, идут в ход наставничество и покровительственное отношение, проводятся семинары и вечеринки. Очень соблазнительно, на первый взгляд, всё это выглядит для не посвященного обывателя. Поэтому люди часто ведутся. Занимают деньги и на первых порах летают на крыльях от новых впечатлений, информации и знакомств. Но потом для большинства наступает великое разочарование и прощание со своими вложенными кровными денежками.

Как вычислить финансовую пирамиду

Итак, мы плавно подошли к одному из самых важных разделов этой статьи.

Вам позвонил хороший друг и с неподдельным восторгом рассказывает о великолепной возможности избавиться от гнета своего работодателя, стать финансово независимым человеком, перестать работать на дядю, сколотить свою команду, стать успешным и талантливым руководителем и, в последствие, жить в своё удовольствие, получая достойный пассивный доход.

А может быть, вам просто предложили поучаствовать в хорошем добром проекте, который может помочь всему миру стать лучше. Дать возможность вам творить добро, получая за это вознаграждение, благодаря гениальным беспроигрышным схемам организаторов этого проекта.

Как же разобраться в этих хитросплетениях и не попасть на удочку финансовых махинаторов?

Для начала детально изучите признаки финансовой пирамиды.

Признаки финансовой пирамиды

Обещания высокой доходности и быстрой окупаемости

Самый первый признак финансовой пирамиды – это ее необычный для уровня населения высокий доход. Если в процентном выражении – то непременно выше банковских процентов. Это как минимум странно. А если наряду с высоким доходом вам гарантируют безубыточность, что, по сути, экономически невозможно, то это пирамида вероятнее всего.
Обещание быстрой окупаемости так же должно вас насторожить. Представьте, сколько в нашей стране грамотных финансовых инвесторов, крупных бизнесменов. Почему они до сих пор ломают голову над тем, как оптимизировать свой бизнес и в какую нишу стоит вложиться дополнительно. Не проще было бы им вложить часть своих денег в такой высокодоходный финансовый инструмент?

Вопрос, конечно, риторический.

Большая сумма для входа

Этот признак не является обязательным, но очень часто сопутствует пирамидальным схемам. Вам говорят, что вы обязаны вложить ощутимую сумму денег, и приводят весомые на первый взгляд аргументы.

Ваша задача – привлекать в этот проект своих знакомых

 

• Если одной из главных задач вам вменяют проведение масштабной рекламной кампании среди своих знакомых и близких….
• Если вас успокаивают, что обучат специальным приемам, психологическим инструментам для эффективной вербовки работы…
• Если на ваши вопросы о нравственной составляющей вам отвечают, что переживать не стоит – ведь так вы заботитесь о своих близких, помогая обрести им успех и финансовую независимость….

Лучше сразу оттуда уходить.

Уникальные беспрецедентные технологии (ноу-хау)

Да, именно такие технологии, эксклюзивные головокружительные высокодоходные проекты, которые оказались несправедливо недооцененными крупными инвесторами.

Пассивный, очень пассивный дохо

 

• Если вам обещают максимум результата за минимум усилий…
• Если вам говорят, что вы будете финансово независимыми, практически ничего не делая…
• Или предупреждают, что только вначале придется немножко попотеть – пригласить в проект нужное количество людей и помочь им привести своих…

Вспомните поговорку о бесплатном сыре в мышеловке.

Отсутствие регистрационной и разрешительной документации

У многих финансовых пирамид вы не найдете нужных лицензий и разрешений, возможно они даже не будут зарегистрированы в налоговых органах. Обязательно запросите выписку из ЕГРЮЛ, поинтересуйтесь, есть ли головной офис, действительно ли там находится эта компания.   Но, опять же – если вся необходимая документация оформлена надлежащим образом, это вам не гарантирует чистоту намерений этого проекта.

Завуалированные финансовые операции

Обычно финансовые пирамиды тщательно пытаются скрыть свои финансовые схемы. Куда и как распределяются деньги вкладчикам неведомо. Документы не оформляются и не предоставляются. Если вы столкнетесь с таким – будьте начеку.

Если вы уже попались на удочку…

Во-первых, успокойтесь, не скандальте.

Во-вторых, потребуйте вложенные деньги полностью вернуть, что называется, «по-хорошему». Будьте настойчивы и спокойны. Предварительно можно изучить свои права, заучить статью УК РФ о мошенничестве. Когда человек юридически подкован, им сложнее манипулировать.

В-третьих, если потребуется, обращайтесь в правоохранительные органы.

И напоследок…

Если вы считаете, что в начале существования проекта можно заработать, мы вам скажем: «Да, можно». Но подумайте: сознательно участвуя в таких махинациях, не становитесь ли вы соучастником? Ведь на том несчастном конце пирамиды может оказаться любой, в том числе и близкий вам человек. И даже вы, если бы вас пригласили, к примеру, на год раньше.

Помните, что равновесие в мире всегда восстанавливается, и вам непременно вернется ваша жажда быстрого обогащения за чужой счет.

Будьте внимательны ко всем денежным мероприятиям, кто владеет информацией – владеет миром.

Что такое пирамида?

Пирамида — это инвестиционная афера. Часто это мошеннические схемы для бизнеса, которые вынуждают людей платить за распространение товаров или услуг. Они, в свою очередь, набирают дополнительных дистрибьюторов. Многие люди думают о продаже пищевых добавок, когда думают о финансовой пирамиде. Вот как это работает.

Финансовый консультант может помочь вам определить, являются ли инвестиции законными.

Законность финансовой пирамиды

Схемы пирамид незаконны во многих странах, включая США. Федеральная торговая комиссия регулярно преследует людей и компании, которые продвигают финансовые пирамиды. В результате компании могут вернуть значительные суммы обманутым инвесторам.

Иногда компании успешно преследовались по закону, потому что финансовые пирамиды закрывались или меняли методы ведения бизнеса. Между тем, некоторым операторам финансовых пирамид грозит тюремное заключение. Однако такой исход случается реже.

Как работает схема пирамиды

Организатор пирамиды набирает первых сотрудников. Затем инвесторы платят деньги за право продавать продукт или услугу. Если схема включает продажу физического продукта, инвесторы обычно покупают запас продуктов.

Теперь инвесторы могут нанимать других инвесторов. В результате первоначальные инвесторы получают вознаграждение, основанное на доходах от более поздних инвесторов. Кроме того, они получают вознаграждение в зависимости от результатов работы привлеченных инвесторов.

По мере того, как более поздние инвесторы привлекают больше инвесторов, общее число инвесторов может расти очень быстро. И по мере того, как к нам присоединяются все больше и больше инвесторов, доходы от вступительных взносов и продаж продукции могут быстро расти. Когда это происходит, финансовая отдача промоутеру, а иногда и ранним инвесторам, также может расти очень быстро.

Однако скорость роста числа инвесторов должна разрушить любую финансовую пирамиду. Например, скажем, первоначальный промоутер набирает 10 инвесторов. Каждая из этих 10 компаний привлекает по 10 инвесторов и так далее. После восьми повторений для девятого требуется 1 миллиард инвесторов, что более чем в три раза превышает население Соединенных Штатов.

Первый уровень: 1 x 10 = 10.

Второй уровень: 10 x 10 = 100.

Третий уровень: 10 x 100 = 1000.

Четвертый уровень: 10 х 1000 = 10 000.

Пятый уровень: 10 х 10 000 = 100 000.

Шестой уровень: 10 х 100 000 = 1 000 000.

Седьмой уровень: 10 х 1 000 000 = 10 000 000.

Восьмой уровень : 10 х 10 000 000 = 100 000 000.

Девятый уровень : 10 х 100 000 000 = 1 000 000 000.

Подсказки схемы пирамиды

Если вы думаете, что пирамида очень похожа на многоуровневый маркетинг, вы не единственный. На самом деле регулирующие органы пытались доказать, что многие известные многоуровневые маркетинговые компании являются финансовыми пирамидами.

В 1979 году компания Amway, занимающаяся многоуровневым маркетингом, выиграла судебный процесс над Федеральной торговой комиссией, доказав, что ее деятельность не соответствует определению финансовой пирамиды. У других компаний дела обстояли хуже. В 2019 году, многоуровневый продавец добавок Advocare заплатил 150 миллионов долларов и перешел на одноуровневое распространение после того, как FTC подала в суд.

Схемы пирамид обычно содержат три характеристики:

• Организатор схемы обещает инвесторам высокую прибыль в короткие сроки.
• Участники никогда не продают реальный товар или услугу.
• Основное внимание уделяется привлечению новых участников, которые обычно должны платить большие авансовые платежи.

Когда-то классической финансовой пирамидой был TelexFree. Компания из Массачусетса выманила более 3 миллиардов долларов у сотен тысяч инвесторов по всему миру. TelexFree утверждала, что продает телекоммуникационные услуги. На самом деле она полностью зависела от комиссионных от новых дистрибьюторов и обанкротилась, когда поток новых инвесторов иссяк. В 2017 году бывшего президента приговорили к шести годам лишения свободы.

Проблемы со схемой пирамиды

Некоторые схемы типа пирамиды явно мошеннические, как только раскрывается их внутренняя работа. Например, Берни Мэдофф управлял разновидностью финансовой пирамиды, называемой схемой Понци. Вместо того, чтобы искажать регистрационные взносы новых дистрибьюторов как доходы от продажи продукции, схемы Понци искажают первоначальные депозиты новых инвесторов как доходы от инвестиций.

Не всегда ясно, являются ли операции многоуровневого маркетинга технически пирамидальными схемами. Даже эксперты могут не согласиться. Чтобы защитить себя, FTC советует проявлять осторожность, если присутствует какой-либо из признаков финансовой пирамиды.

Чтобы провести комплексную проверку, инвесторы могут обращаться в такие группы, как Ассоциация прямых продаж или Better Business Bureau. Информацией также могут располагать генеральные прокуроры штатов или отделы по защите прав потребителей. Общение с другими людьми, которые были наняты в качестве дистрибьюторов или инвесторов, является еще одной рекомендуемой частью должной осмотрительности.

Практический результат

Некоторые из старейших и наиболее часто встречающихся мошеннических схем включают финансовые пирамиды. Они продолжают появляться регулярно. Инвесторы и искатели возможностей должны быть осторожны, давая деньги любому промоутеру, который, кажется, обещает слишком много и слишком быстро. Это особенно верно, если упор делается на привлечение новых инвесторов или дистрибьюторов.

Инвестиционные советы

• Если вы не уверены в законности инвестиций, рассмотрите возможность консультации с финансовым консультантом. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Может потребоваться время и усилия, чтобы проверить компанию, чтобы убедиться, что это не финансовая пирамида. Однако гораздо проще не отдать деньги мошенникам, чем потом вернуть их обратно. Это может быть платным, чтобы сделать вашу домашнюю работу.

Фото: ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Nosyrevy, ©iStock.com/Ngampol Thongsai

Что это такое и как их избежать?

За 12 месяцев до октября 2020 года британцы потеряли целых 35 миллионов фунтов стерлингов из-за финансовых пирамид .

Судя по всему, их не всегда легко обнаружить. Здесь мы расскажем, как они работают, и, самое главное, как их избежать.

  

Что такое финансовая пирамида?

По данным Action Fraud, национального центра Великобритании по вопросам мошенничества и киберпреступности ,  пирамида «предполагает неустойчивый бизнес, который вознаграждает людей за то, что они привлекают других к бизнесу, предлагающему несуществующий или бесполезный продукт».

Единственным источником дохода схемы являются новые и существующие участники, которые платят им деньги. Те, кто вкладывает деньги в организацию, редко, если вообще когда-либо, видят какую-либо отдачу.

Как работает финансовая пирамида?

Схемы пирамид начинаются с одного человека или небольшой группы людей, которые обращаются к нескольким людям с обещаниями быстро заработать много денег.

Чтобы начать работу, новобранцам необходимо вложить определенную сумму денег в бизнес, покупать определенное количество продуктов каждый месяц или платить большие комиссионные. Взамен им обещают много денег за набор большего количества людей.

Основатели схемы зарабатывают львиную долю денег, в то время как те, кто находится ниже по пирамиде, а также те, кто присоединится позже, редко зарабатывают много денег.

По мере того, как пирамида растет и к ней присоединяются новые члены, те, кто выше, зарабатывают больше денег, а тем, кто внизу, приходится копировать расширение, чтобы зарабатывать деньги самостоятельно.

Какие виды финансовых пирамид существуют?

Пирамиды могут существовать в самых разных секторах и иметь несколько различных форм.

Некоторые финансовые пирамиды работают исключительно по цепочке писем, когда люди постоянно рассылают электронные письма, вербуя новых людей.

Другие схемы могут быть запущены через инвестиционные клубы . Эти клубы обычно полностью законны и позволяют людям объединять деньги для инвестирования в дела и организации.

Но из-за коллективного характера инвестиционных клубов они также могут стать мишенью пирамидальных схем, которые создают поддельные клубы, убеждая людей инвестировать.

Затем каждый из них получает небольшую часть денег, нанимая все больше и больше людей, продолжая при этом инвестировать.

Являются ли финансовые пирамиды незаконными?

Да. Как и все мошенничества и схемы зарабатывания денег, финансовые пирамиды незаконны.

Проще говоря, те, кто занимается пирамидальными схемами, разбогатели за счет перекачивания средств от присоединившихся к ним поздних стадий, которые почти наверняка никогда не заработают денег.

В конечном счете, эти схемы — обещания быстрого обогащения, которые забирают с трудом заработанные сбережения людей навсегда.

В чем разница между пирамидой и схемой Понци?

Не всегда легко понять, является ли что-то финансовой пирамидой, особенно если вы уже участвуете в ней.

Нечасто сотрудники видят полную финансовую информацию и договоренности о компаниях, частью которых они являются, что затрудняет точное определение того, куда уходят ваши деньги.

Но финансовые пирамиды — не единственные незаконные схемы, направленные на зарабатывание денег.

В то время как пирамиды зарабатывают деньги для тех, кто находится на вершине схемы, за счет вербовки новых членов, другие незаконные схемы, такие как схемы Понци, зарабатывают деньги другими способами.

Схема Понци требует, чтобы инвесторы сделали только одну инвестицию, а в дальнейшем обещают большую прибыль.

После инвестирования инвестор практически не участвует в бизнесе. Как и в случае с финансовыми пирамидами, деньги зарабатывают только те, кто управляет бизнесом сверху.

Что такое мультимаркетинговая схема?

Схемы Понци и финансовые пирамиды незаконны.

Но оба имеют сходство с многоуровневым маркетинговым бизнесом (MLM), который является полностью законным.

Например, в обоих случаях участники не получают регулярной заработной платы, работают как независимые подрядчики, обычно с них взимаются комиссионные и сборы за членство, и им необходимо ежемесячно покупать определенное количество товаров, чтобы продолжать оставаться частью схемы.

Однако в МЛМ любой непроданный инвентарь, купленный участниками, будет выкуплен бизнесом, поэтому участников не наказывают за то, что они не продают больше.

В результате больше внимания уделяется маркетингу и продаже самих продуктов, а не набору новых членов. Несмотря на то, что MLM и финансовые пирамиды похожи, они все же различаются.

Как распознать финансовую пирамиду 

Не всегда легко распознать финансовую пирамиду, если вы уже в ней участвуете.

Однако внимательно следите за следующими признаками, так как они могут означать, что вы вовлечены в финансовую пирамиду: 

• Чрезмерный акцент на вербовке: схемы пирамиды могут работать только тогда, когда пирамида растет, то есть когда набираются новые члены. Если ваши бонусы и вознаграждения в первую очередь предназначены для поощрения вас к привлечению новых участников, это может быть предупреждающим знаком  

  .

• Вы редко, если вообще когда-либо, продаете какие-либо товары или услуги: от маркетинга до реальных продаж, если коммерческая деятельность незначительна, это может быть признаком финансовой пирамиды 

• Крупные первоначальные затраты или инвестиции: немедленная просьба расстаться с денежными суммами является явным признаком финансовой пирамиды

Защитите себя от махинаций по зарабатыванию денег 

Лучший способ не стать жертвой финансовой пирамиды – выработать привычку безопасно зарабатывать деньги.

Хотя почти всегда инвестирование в бизнес является законным способом поддержать организацию и потенциально принести прибыль, обязательно следуйте советам по безопасному инвестированию, чтобы убедиться, что вы инвестируете в законную возможность: 

• Не расставайтесь ни с какими деньгами, пока не получите общую картину: инвестиции всегда сопряжены с определенным риском. Но пока вы не уверены в том, что инвестируется и каково будет ваше участие в этом, не вкладывайте деньги. Если вы не уверены, поговорите с финансовым консультантом, который может помочь вам

• Поймите инвестиционные риски : Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой , то почти наверняка так оно и есть. Все, что обещает большую прибыль, сопряжено с большими рисками. Если бы легкая прибыль всегда приносила большие деньги, все бы этим занимались

• Инвестируйте только те суммы денег, которые вы готовы потерять: К сожалению, люди, вовлеченные в финансовые пирамиды, редко получают свои деньги обратно.