Финансовая пирамида это мошенничество: Финансовая пирамида: как ее распознать

Содержание

Будьте осторожны: финансовая пирамида! Как распознать мошенников и не пострадать от их действий?

Что такое финансовая пирамида в Республике Казахстан?

Разберем понятие финансовой пирамиды на простом примере. Не так давно в Интернете была популярна «игра», в которой фигурировали не деньги, а книги. Но смысл от этого не менялся.

В таких «играх» заявленную выгоду получает небольшое число первых участников, и то не факт. Но именно они рекламируют затею, вовлекая все новых людей. Так работает практически любая финансовая пирамида: как только мошенники ее ни маскируют, итог всегда один – участники остаются без своих денег.

Справка: финансовая (инвестиционная) пирамида – организация деятельности по извлечению дохода (имущественной выгоды) от привлечения денег или иного имущества либо права на него физических и (или) юридических лиц без использования привлеченных средств на предпринимательскую деятельность, обеспечивающую принятые обязательства, путем перераспределения данных активов и обогащения одних участников за счет взносов других (

в соответствии со статьей 2017 УК РК Уголовного кодекса РК от 03.07.2014 года № 226-V).

Итак, одним из привлекательных условий вложения денег в финансовую пирамиду является возможность получения высокого дохода через довольно короткий промежуток времени, но вы должны помнить, что так не бывает.

Вступление в финансовую пирамиду путем внесения денег происходит на добровольной основе и, как правило, без правового сопровождения и отсутствия гарантий возврата вложенных средств.

Самая простая схема финансовой пирамиды: первым участникам организатор платит большой доход из собственных средств, первые участники при этом платят небольшой взнос. Первое время организатор пирамиды нарабатывает количество участников и репутацию. Вознаграждение оплачивается из средств новых участников. Когда набирается определенное количество участников и большая сумма, организатор исчезает со всеми деньгами участников. Пирамиды с такой схемой часто позиционирует себя как инвестиционные или благотворительные фонды.

В качестве финансового инструмента, используемого для совершения мошенничества по принципу финансовой пирамиды, используются «ценные бумаги», а также договоры займа (привлечение денег), траста, страхования.

В редких случаях учредители организации-пирамиды действительно инвестируют полученные деньги в основные средства, ценные бумаги и т. д., но и в этом случае основная масса внесенных денег не может использоваться для серьезных инвестиций, поскольку необходима для выплаты обещанных высоких доходов.

Существует также многоуровневая финансовая пирамида. Она напоминает сетевой маркетинг, в ней даже есть товары. Товары, как правило, низкого качества продаются по завышенной цене. Каждый участник при этом еще и платит вступительный взнос в организацию.

В итоге организатор пирамиды, как и в первом случае, исчезает со всеми деньгами. Без него пирамида может просуществовать еще некоторое время.

Финансовые пирамиды в Казахстане создаются также в форме потребительских кооперативов, фиктивных товариществ с ограниченной ответственностью (финансовые агенты, инвестиционные компании), коммерческих интернет-проектов («Форекс»).

Согласно Уголовному кодексу, за создание финансовой (инвестиционной) пирамиды, то есть организацию деятельности по извлечению дохода (имущественной выгоды) от привлечения денег или иного имущества либо права на него физических и (или) юридических лиц без использования привлеченных средств на предпринимательскую деятельность, обеспечивающую принятые обязательства, путем перераспределения данных активов и обогащения одних участников за счет взносов других, а равно руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой или ее структурным подразделением установлена уголовная ответственность.

Полномочия по выявлению, предупреждению, пресечению и расследованию правонарушений, а также ведению статистики, связанных с созданием и организацией деятельности финансовых пирамид, относятся к компетенции правоохранительных органов.

Производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды  влекут штраф

В соответствии со статьей 150 Кодекса об административных правонарушениях Республики Казахстан от 05.07.2014 года № 235-V, предусмотрена административная ответственность за «Рекламирование деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды»

Производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой пирамиды влекут штраф на физических лиц в размере 150, на должностных лиц – в размере 170, на субъектов малого предпринимательства или некоммерческие организации – в размере 200, на субъектов среднего предпринимательства – в размере 300, на субъектов крупного предпринимательства – в размере 600 месячных расчетных показателей, с приостановлением выпуска (выхода в эфир) средства массовой информации на срок до трех месяцев.

Если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, обладает хотя бы несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас вовлечь в финансовую пирамиду?

Деятельность Национального банка Казахстана в сфере противодействия финансовым пирамидам

Деятельность Национального банка Казахстана направлена на полное и своевременное информирование общественности о финансовых услугах, условиях, связанных с ними рисках и, соответственно, способах защиты интересов потребителей. Национальным банком Казахстана ведется системная работа по повышению финансовой грамотности населения: выпускаются специальные приложения в детских газетах и молодежном журнале, а также телевизионные программы, в которых в том числе поднималась тематика финансовых пирамид с подробным описанием их признаков. С помощью данных каналов коммуникаций доводится информация, что привлечением денег от населения на территории Республики Казахстан могут заниматься только банки второго уровня, а также Национальный оператор почты на основании лицензии, выданной финансовым регулятором.

Вложение денег в нерегулируемые организации сопровождается высоким уровнем риска их полной потери, поскольку взаимоотношения между ее участниками строятся на взаимодоверии, и действия по передаче и концентрации денег осуществляются самими участниками.

Будьте бдительны!

Подписка на новости:

Пирамида (мошенничество) - это... Что такое Пирамида (мошенничество)?

Финансовая пирамида — специфический способ обеспечения дохода за счёт постоянного привлечения денежных средств от новых участников пирамиды. Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта. Если реальная доходность проекта оказывается ниже обещанных инвесторам доходов или вообще отсутствует, тогда часть средств новых инвесторов направляется на выплату дохода. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов. Практика показывает, что после краха пирамиды удаётся вернуть около 10 - 15 % от собранной на тот момент суммы. Ведь собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участниками, рекламу и дохода организаторов. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации.

Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер прибавочной стоимости, которую обеспечивает данный бизнес, то данный проект является пирамидой.

История

Одну из первых финансовых пирамид построил Джон Ло (родился в 1671 году в столице Шотландии – Эдинбурге). Его «Миссисипская компания» в 1720 году разорила Францию.

В США первая «пирамида» была создана Чарльзом Понти (Понци), эмигрантом из Италии. В августе 1919 года один из испанских бизнесменов в письме Чарльзу переслал международный ответный купон. Выяснив подробности обращения купона, Понци обнаружил, что соотношение обменных курсов валют позволяет с прибылью перепродавать в США купоны, приобретённые в ряде стран Европы. Понти учредил компанию

«The Securities and Exchange Company» (SXC) и склонил нескольких инвесторов к финансированию предложенной им афёры в обмен на простой вексель, обещая им 50-процентную прибыль от трансатлантической торговли уже через 45 дней или даже 100 % через 90 дней, что существенно превышало аналогичные выплаты эмитентов других ценных бумаг. На самом деле Понци не собирался скупать купоны. Дело в том, что международный ответный купон мог быть обменян лишь на почтовые марки, а не наличность — то есть как инструмент спекуляции купоны не годились. Эти сведения не были секретны — при желании это смог прояснить любой из вкладчиков. Тем не менее к июлю 1920 года Понци продавал свои векселя на сумму до 250 тысяч долларов в день. Ажиотаж подогревался в том числе и прессой (в частности, «Boston Post»), публиковавшей проплаченные одобрительные материалы.

Пирамида рухнула после публикации в журнале

«Post Magazine», подсчитавшем, что для того, чтобы покрыть инвестиции, сделанные его компанией, в обращении должны были бы находиться 160 млн купонов — а их в те годы было на руках во всём мире всего около 27 тысяч штук. 10 августа 1920 года при закрытии компании и ознакомления с её внутренней бухгалтерией федеральные агенты обнаружили, что SXC денег вообще никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счёт поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций. К счастью инвесторов, часть денег удалось найти и вернуть. В среднем, каждый вкладчик получил около 37 % от номинальной стоимости векселя.

Парадоксы финансовых пирамид

Очень часто в глазах рядового обывателя «финансовая пирамида» и «мошенничество» — это синонимы. Однако по факту это не всегда одно и то же. Затевая долгосрочный проект, его инициатор может ошибаться в своих прогнозах, и тогда финансовая пирамида — это простое следствие проектной ошибки. Стремясь скорректировать подобную ошибку и продлить проекту жизнь, владелец проекта предпринимает дополнительное кредитование проекта в расчёте на поправку дел в будущем. Однако, по факту, большая часть собранных средств идёт на выплаты по обязательствам проекта перед ранними инвесторами.

Но, даже когда умысел на завладение средствами инвесторов путём обмана (мошенничество) налицо, не все пострадавшие лица могут быть признаны потерпевшими по соответствующим уголовным делам, если в суде будет доказано, что собранные от вкладчиков средства не были присвоены, а ушли на промежуточные выплаты. То есть, мошенничество налицо, но деньги присвоены не были (вернее, были, но не средства самих потерпевших, а средства первых инвесторов, которые потерпевшими не являются). Вот почему строительство финансовых пирамид и мошенничество — это разные статьи в Уголовном Кодексе.

Российские примеры

Советсткий популяризатор науки Я. И. Перельман в «Живой математике» описывает вариант «пирамиды» как организацию акции, имевшую место в дореволюционной России, по покупке велосипедов путем «веерного» сбора денег по переписке.

Два известных примера из новейшей истории: АО МММ и Государственные краткосрочные обязательства (ГКО). В МММ (1994—1995) граждане несли деньги в расчёте на защиту сбережений от результатов гиперинфляции. Во втором случае (1995—1998), в частности из-за ошибки в прогнозировании стоимости нефти, государство вынуждено было занимать деньги с целью финансировать выплаты и проценты по ранее сделанным долгам (внешнему и внутреннему, частью из которого являлись сами ГКО). Для привлечения новых средств государство было вынуждено непрерывно наращивать ставку заимствований. Когда в августе 1998 года новые выпуски ГКО не покупали даже с доходностью в 300 % годовых - выплаты по старым долгам стали невозможными и пришлось объявить дефолт.

В настоящее время примером финансовой пирамиды в России является «программа NewPRO».[1]

Характерный признак финансовой пирамиды

  • Наличие рекламы, обещающей процентные выплаты (или иную форму дохода от затраченных средств) с уровнем дохода заведомо выше среднего по рынку заимствований. Для справки: в апреле 2005 года рациональная ставка по корпоративным заимствованиям колеблется в пределе 10-15 % годовых.
  • Чем больше границ пересекают ваши деньги (в России получили, в Швейцарии застраховали, в Америке купили акции), тем более утрачивается возможность за ними наблюдать, контролировать и получить назад. Организаторы и координаторы могут вообще оставаться анонимными.
  • При обещании высоких доходов декларируются минимальные риски и небольшая плата для стартового участия, которая может составлять всего $300–500. Это позволяет охватить широкую массу, а в случае потери, легко смириться с ней без обращения в судебные органы.
  • Отсутствие официальной регистрации, Устава, разрешения осуществлять деятельность на территории России, офис часто так же отсутствует.
  • Если деятельность подобных фондов осуществляется в Америке, то пайщики фонда обязаны зарегистрироваться в качестве американского налогоплательщика. Это не очень простая процедура, но вполне реальная. И если взамен пакета документов по регистрации в Американской налоговой системе предлагают различные схемы, то, скорее всего, обещанные проценты до вас так и не дойдут. Вы также не сможете воспользоваться привилегиями американских налогоплательщиков, которые в кризисной ситуации могут обратиться в комиссию по надзору за финансовыми нарушениями (англ. Security exchange committee).
  • Если убеждают, что с целью минимизации рисков, все сделки американского фонда страхуются в Швейцарии, то это невозможно, поскольку эти страны отличаются друг от друга в области финансово-экономических законов и практик. Это также расценивается налоговыми органами США как попытка вывести денежные средства из-под налогообложения.
  • Поскольку финансовая пирамида ничего не производит, то всё внимание фонда направлено на Форекс, Stocks, Фьючерс, Трейдинг, Тампакс и т. п. Любая инвестиционная компания или фонд обязаны предоставлять информацию о своей деятельности с первого дня своего существования — годовые балансы, финансовые отчеты и т. п. Если фонд от имени пайщиков осуществляет операции на бирже, он также должен предоставить все данные — акции каких компаний находятся в активах, какова их доходность и т. д. И эти сведения можно проверить на основе документов.

См. также

Ссылки

  1. Обманутые вкладчики NewPro. статья на RosInvest.Com

Литература

  • Юрасов А. В. Электронная коммерция: Учеб. пособие. — Москва: Дело, 2003. — ISBN 5-7749-0320-6
  • Ванг Уоллес Как не стать жертвой хакеров и мошенников в Internet. — Москва: ООО «ДиаСофтЮП», 2005. — ISBN 5-93772-156-X
  • Вугальтер А.Л. Фундаментальная экономия. Динамика.. — Москва: Экономика, 2007. — ISBN 978-5-282-02671-9
  • Волобуев А. Ф. Хищения с использованием небанковских финансовых учреждений // журнал «Законность». — 2000. — № 7. — С. 39—41.

Wikimedia Foundation. 2010.

Жестокий урок от «Кэшбери». Как распознать финансовую пирамиду

Фото YAY / TASS Фото YAY / TASS

Скандальное разоблачение компании «Кэшбери», которая, по версии ЦБ, оказалась банальной пирамидой, наглядно показало: когда обещают доходность в 200-300% годовых, у человека «падает планка» критического восприятия действительности

Финансовые пирамиды нового типа ничем не отличаются от пирамид прошлого. Основные принципы, на которых они были построены триста лет назад, сохраняются и сегодня: от первых известных «Компании Индии», собиравшей деньги в 1711-1720-е годы, «Компании Южных морей» (1717-1720-е), схемы Чарльза Понци (1919-1920-е) до недавнего случая с «Кэшбери» в 2018 году.

Почему люди готовы отдать последние деньги в такие структуры? Ответ на этот вопрос за 300 лет также не изменился: причина в жадности, желании заработать сразу и много. Когда обещают доходность в 200-300% годовых, у человека падает планка критического восприятия действительности. Посчитав, что за один-два года можно решить большинство своих финансовых проблем — купить квартиру или машину, человек игнорирует все разумные доводы о том, что риски таких вложений крайне высоки и он может потерять все вложенные деньги.

Инвестиционные тарифы «Кэшбери» предлагают доходность 220% за 400 дней при вложениях в микрозаймы физическим лицам, 260% за 400 дней — в займы для бизнеса, 300% — для инвестиций в недвижимость, от 0,5% до 1,5% в сутки — для вложений в криптовалюты. Сравнивая эти цифры со скромной ставкой депозита в 5-8%, люди оказываются во власти жадности и несут деньги в пирамиду. Мне известен реальный случай, когда человек брал кредит в банке под залог единственной квартиры для вложения денег в «Кэшбери». Что с ним стало сейчас, мне, к сожалению, не известно.

Спасение во знании

Примечательно, что вкладчиками таких пирамид становятся люди с низким уровнем финансовых знаний. В большинстве своем они не обладают информацией о стоимости денег в мире финансов.

Чтобы не попасться в подобные ловушки, нужно понимать хотя бы основные принципы экономики и знать о нескольких фундаментальных показателях. Таковыми являются ставка рефинансирования (7,5% ), ставки депозитов в крупных банках (5-7% в рублях), доходность государственных облигаций (7,5-8,5%) и ставки по потребительским кредитам (15%) и кредитным картам (30%).

Зная, что даже такие рискованные для банка инструменты, как потребительские кредиты и кредитные карты, имеют ставку 15-30% годовых, можно сделать вывод, что обещание доходности в 200-300% — это абсолютно нереальные цифры и такое могут предлагать только мошенники. Даже прямые займы для бизнеса, которые сейчас есть на рынке, дают доходность порядка 24-30% годовых.

Признаки мошенничества

Существует несколько главных признаков, по которым можно распознать финансовую пирамиду. Основной — обещание высокой гарантированной доходности, которая существенно выше сложившейся рыночной.

При этом организация, привлекающая деньги, не имеет лицензии Банка России на привлечение денежных средств. Деньги зачастую принимаются в виде наличных и даже в виде электронных денег типа WebMoney, «Яндекс.Деньги» или криптовалют.

Сама организация скрывает регистрационные сведения, свою структуру и состав руководства или имеет регистрации в зарубежных юрисдикциях, которые трудно проверить, и не располагает собственными средствами.

Как правило, «вложение» денег оформляется договорами займа, которые составляются таким образом, что в случае краха компании вкладчику ничего не возмещается.

Это объяснимо, ведь суть пирамиды — это выплаты существующим участникам за счет поступлений от новых. Как только поток новых денег сокращается, пирамида неизбежно рушится.

Правила инвестиций

Как подходить к вопросу инвестирования правильно — с тем чтобы не потерять свои деньги, а сохранить и приумножить? Грамотный процесс инвестирования может состоять из пяти шагов: определить цели, вычислить сумму для инвестирования, определить отношение к рискам, выбрать механизмы инвестирования и подобрать инвестиционные инструменты.

В первую очередь необходимо ответить на вопрос: зачем я инвестирую? Чего я хочу достичь своими деньгами? Постановка цели дает не только понимание ее стоимости, но и позволяет определить еще два важных параметра: горизонт и приоритет достижения, то есть те риски, которые готов брать на себя инвестор.

Отношение инвестора к рискам — это краеугольный камень правильного инвестирования. Каждый лично для себя, исходя из своей финансовой ситуации и психологической расположенности, определяет, на какие риски он готов идти при достижении той или иной финансовой цели.

Выбор механизмов инвестирования — это подбор тех финансовых компаний, которым вы доверите свои деньги: банки, брокеры, страховые и управляющие компании, различные фонды и так далее. Они должны быть надежными, прозрачными и понятными для инвестора.

Только после этих шагов можно приступать к выбору конкретных инвестиционных инструментов — акций, облигаций, ETF, взаимных и хедж-фондов, структурных нот, недвижимости, прямых инвестиций в бизнес. 

И конечно, при оценке инвестиционных предложений от различных финансовых учреждений не нужно забывать сравнивать обещанную доходность с реальной доходностью имеющихся на рынке финансовых инструментов, стоимостью привлечения денег в экономике страны, ставками по государственным облигациям и ставками по кредитам. 

7 советов, как распознать мошенничество

Как распознать финансовую пирамиду. Коллаж Обозревателя

В Украине активизировались финансовые пирамиды, жертвами которых становятся обычные люди. Зачастую незаконные схемы искусно маскируются под легальных игроков рынка.

Основная причина того, что люди попадаются на их уловки – низкая финансовая грамотность. При этом существует ряд характерных признаков, по которым можно понять, что человек имеет дело с финансовой пирамидой, говорится в публикации "НВ. Бизнес".

Пирамиды создаются исключительно обогащения создателей за счет средств/взносов участников. У них нет бизнес-плана или какой-то бизнес-стратегии, кроме как привлечение все большего количества участников пирамиды. Финансовая пирамида не производит какой-либо продукт. Очень часто нет информации о финансовом состоянии такой структуры. Также у пирамид нет каких-либо реальных активов в собственности.

Представители пирамиды обещают участниками гарантированные сверхдоходы, которые в разы больше других рыночных финансовых инструментов. Согласно украинскому законодательству, участники рынка ценных бумаг не могут рекламировать гарантированные доходы, а если указывают какой-либо уровень дохода за прошлый период, то это должно быть указано в рекламе.

Финансовые пирамиды не регулируются законами или нормативными актами. Это исключительно мошенничество, за которое его организаторы могут понести криминальную ответственность.

Очень часто злоумышленники маскируются под компании с легальным видом деятельности, в частности: торговцев ценными бумагами, ломбарды, микрофинансовые организации и другие. Для этого они могут даже использовать элементы известных брендов.

Когда пирамида падает, пострадавшие участники могут рассчитывать лишь на то, что правоохранители привлекут организаторов к уголовной ответственности. Финансовые пирамиды не регулируются государством, поэтому те, кто потерял деньги лишены возможности возместить потери или пожаловаться в какие-либо государственные органы, кроме правоохранительных.

  • Обычно в пирамиду попадают через физических лиц, которые уже являются ее участником. Это никак не контролируется государством

Чаще всего привлечение участников в пирамиду происходит при помощи уже действующих членов, которые в этом заинтересованы, так как получают процент от суммы, внесенной новым участником. Процесс привлечения новых участников происходит до тех пор, пока пирамида не прекращает существование, из-за того, что поток ее новых участников иссяк.

Если новые люди перестают приходить в пирамиду, она через некоторое время разваливается, так как остальные ее участники перестают получать доход. Доходность пирамиды зависит от интенсивности привлечения новых участников. Если она падает, то одновременно падает и прибыльность пирамиды.

После того, как пирамида достигает своего пика и не может обеспечить необходимый приток новых участников, она, обычно, рассыпается. С падением темпов привлечения новых участников пирамиды все больше растет вероятность потери средств теми, кто зашел в нее позже остальных. Это критические моменты для финансовой пирамиды, поскольку она начинает постепенно рассыпаться. Ведь в таком случае, участники, которые зашли на последнем этапе и которых больше всего, теряют вложенные средства. Такая участь ждет любую финансовую пирамиду.

Как сообщал OBOZREVATEL, украинская ювелирная компания B2B Jewelry, имеющая признаки финансовой пирамиды, вышла на российский рынок и набрала там обороты. На нее уже обратили внимание официальные органы РФ.

Вкладчикам B2B Jewelry, которую в СМИ называют "финансовой пирамидой", перестали выплачивать деньги.

Нацкомиссия по ценным бумагам и фондовому рынку предупредила украинцев об опасности инвестирования в проект Ex Limited, который имеет признаки сомнительного и может иметь целью незаконное завладение средствами инвесторов.

Жми! Подписывайся! Читай только лучшее!

Наказание за создание финансовых пирамид — Право на vc.ru

Узнайте особенности наказания за создание мошеннических схем в странах СНГ и не только.

Денежные аферы прошли по меньшей мере вековой путь: одна из первых задокументированных финансовых пирамид была воплощена в жизнь в 1919 году. Суть и цели подобных мошеннических схем с тех пор не изменились, а вот масштабы заметно выросли. В большинстве случаев они маскируются под инвестиционные, благотворительные фонды, бизнес с товаром-пустышкой или просто обещают делать деньги «из воздуха». Как правило, такие компании - чемпионы по скорости развития, но существуют недолго (1-3 года).

В 1919 году в США Чарльз Понци открыл компанию с простым предложением: вложить 100$ и через 3 месяца получить 150$. Всего за год организатор стал очень богатым человеком, в проект инвестировали состоятельные люди со всей Европы, от политиков и артистов до военных и полицейских. Однако в 1920 году по иску одного из вкладчиков были заморожены банковские счета организации. Всё это сопутствовалось слухами и в компанию ринулись вкладчики, требуя своих денег и причитающихся им процентов. Пирамида пала.

Новые финансовые пирамиды модернизированы и используют проверенные рекламные инструменты,опираются на современные методы психологического воздействия для привлечения клиентов. Главный признак пирамид кроется в источнике заработка - они обещают высокую окупаемость инвестиций, выплачивая участникам деньги за счет вложений новых клиентов. По подсчетам экспертов, мировой ущерб от деятельности нынешних пирамид составляет не менее $50 млн в год.

Одной из самых долгоживущих пирамид был фонд Бернарда Мейдоффа, который принес ущерб более чем $64,8 млрд. и навредил около 3 млн. людям. В отличии от других создателей финансовых пирамид, он не обещал сверхвысокие доходы. Для вкладчиков фонда Madoff Securities, созданного в 1983 году, доходность составляла реальные 12–13% годовых. Мейдофф сделал ставку на отсутствии комиссии за управление денежными средствами и реализовал проверенну схему Понци: брал деньги новых инвесторов, за счет чего выплачивал бонусы предыдущим. Фонд пользовался огромной популярностью среди американских брокеров, инвесторов и знаменитостей (одним из вкладчиков был режиссер Стивен Спилберг). В 2008 году ряд крупных инвестиционных компаний захотели вернуть свои средства с процентами на сумму $7 млрд. и пирамида в один миг развалилась. Приговор организатору был суров — 150 лет тюремного заключения.

Принципы функционирования финансовой пирамиды имеют сходные черты с банковской системой. В частности, денежные средства принимаются на началах возмездности, срочности и возвратности. Однако именно для того, чтобы банки не превратились в пирамидальные схемы, государство жестко регламентирует их деятельность, создает контролир

Является ли Premier Financial Alliance пирамидальной схемой? - Последние онлайн-мошенничества и как их избежать

Недавно читатель спросил, не является ли Premier Financial Alliance финансовой пирамидой. Premier Financial Alliance - очень скрытная компания. Вот что я об этом узнал.

Является ли Premier Financial Alliance финансовой пирамидой? Premier Financial Alliance может быть финансовой пирамидой. Согласно утверждениям о продолжающемся судебном процессе, Premier Financial Alliance получает всю прибыль за счет найма.Когда компания получает большую часть или весь свой доход от найма персонала, по определению, это пирамида.

Нажмите, чтобы ОТКРЫТЬ проверенный путь к финансовой независимости!

В этой статье я покажу, почему Premier Financial Alliance может быть финансовой пирамидой, как это определено Федеральной торговой комиссией. И почему было бы разумно этого избежать.

Почему главный финансовый альянс может представлять собой пирамиду.

Федеральная торговая комиссия перечисляет явные признаки финансовой пирамиды на своем веб-сайте.Вы можете найти оригинальную статью здесь. Ниже приведен снимок экрана с веб-сайта FTC.

Is Premier Financial Alliance a Pyramid Scheme?

Есть два факта относительно предупреждений FTC о финансовых пирамидах, которые я считаю наиболее важными. Вот как финансовые пирамиды зависят от набора персонала и как вы, вероятно, потеряете деньги, если присоединитесь к финансовой пирамиде.

Запомните эти моменты, потому что продолжающийся судебный процесс утверждает, что Premier Financial Alliance является «вопиющей классической финансовой пирамидой». Подробнее об этом чуть позже.

В стиле типичной финансовой пирамиды веб-сайт Premier Financial Alliance продает мечту о финансовой независимости. На веб-сайте Premier Financial Alliance нет информации о том, что такое Premier Financial Alliance, чем он занимается и как на нем можно заработать.

Большая часть того, что вы найдете на веб-сайте Premier Financial Alliance, - это легкомысленные утверждения и отзывы о том, как заработать много денег. Нет никакой субстанции. Отсутствие информации о Premier Financial Alliance очень подозрительно и вынудило меня обратиться за информацией к сторонним источникам.

Нажмите, чтобы ОТКРЫТЬ проверенный путь к финансовой независимости!

Между прочим, когда компания уклоняется от того, кто они такие и что они делают, и пытается увлечь вас своей «возможностью», они продают кота в мешке. Законные компании, которые могут предложить что-то ценное, в эту игру не играют.

Мои источники включают копии исковых документов и жалоб Premier Financial Alliance, найденные в Интернете.

Premier Financial Alliance Banner Иск против Premier Financial Alliance был источником большей части этой информации.Во вступительных документах по делу прокуроры заявляют, что Premier Financial Alliance «получает 100% доходов схемы от сетевого найма».

Если прокурор утверждает, что Premier Financial Alliance получает 100% своих доходов от найма, этот поверенный должен быть абсолютно уверен, что сможет доказать это требование в суде.

Схема пирамиды заманивает людей в организацию обещаниями заработать много денег и быстро достичь финансовой независимости.Эта тактика известна как «продажа мечты».

Все, что они могут предложить, - это так называемые возможности для бизнеса. Как только вы войдете в нее, вы обнаружите, что для того, чтобы заработать деньги, вы должны привлечь других людей в схему, которые затем должны привлечь людей в схему. Эта стратегия является фундаментальным доказательством того, что Premier Financial Alliance - это пирамида.

У них может быть или не быть продукта. Если товар есть, его цель - только оправдать перевод денег снизу торговой организации наверх.Еще один ключевой показатель финансовой пирамиды - большая часть денег, которые зарабатывает организация, поступает от продажи продуктов членам организации. Продажа продукта людям за пределами организации приносит мало денег или вообще отсутствует.

Я не нашел никаких доказательств того, что Premier Financial Alliance имеет какие-либо розничные продажи.

Premier Financial Alliance продает мечту.

Цель продажи вашей мечты - эмоционально привязать вас к тому, что продает Premier Financial Alliance.Они пытаются сделать вас настолько жадными до их кота в мешке, что вы отдаете свои деньги, не задавая никаких вопросов.

Схема пирамиды и MLM.

Premier Financial Alliance sells a dream Premier Financial Alliance продает мечту.

Разница между финансовой пирамидой и законным MLM заключается в том, как они зарабатывают свои деньги. Финансовая пирамида зарабатывает большую часть, если не все, своих денег за счет привлечения людей в эту схему. Законный MLM зарабатывает большую часть своих денег на продаже розничных продуктов.

Многие финансовые пирамиды претендуют на роль MLM и могут предложить продукт.Однако товар обычно очень дорогой и его сложно продать. Поскольку продукт настолько дорогой, единственный способ заработать деньги - это привлечь людей в эту схему и продать им дорогие пакеты продуктов под предлогом, что они нужны им для их бизнеса.

На своем веб-сайте Premier Financial Alliance не заявляет, что является MLM, и нет упоминания о плане компенсации.

Premier Financial Alliance - Политика отказа от возврата.

Вы не узнаете много о компании, пока не заплатите ее членский взнос.

Присоединение к Premier Financial Alliance стоит 125 долларов. Этот сбор не возвращается. Предположительно, он покупает вам важные маркетинговые инструменты, необходимые для вашего бизнеса, такие как маркетинговые системы, систему электронной почты команды PFA и систему бизнес-мониторинга.

Иск Premier Financial Alliance.

Прокуратура подала коллективный иск в окружной суд США в Северном округе Калифорнии 25 июня 2018 г. против Premier Financial Alliance, Дэвида Кэрролла, Джека Ву, Лан Чжана, Билла Хонга, Рекса Ву и National Life Group Insurance Co.

В иске к Premier Financial Alliance утверждается, что компания работает по классической финансовой пирамиде и никогда ничего не продавала розничным клиентам. Отсутствие розничных продаж - верный признак пирамиды.

Судебный процесс продолжается с обвинений в том, что Premier Financial Alliance получает всю выручку за счет найма. Когда бизнес получает большую часть или весь доход от набора персонала, это пирамида.

Судебный процесс показывает, что десятки тысяч сотрудников Premier Financial Alliance не заработали деньги, как обещали.

Как утверждается в иске, бизнес-модель, продвигаемая Premier Financial Alliance, не работает и обрекает партнеров на провал. Бизнес-модель вознаграждает рекрутинг за продажу дорогих страховых продуктов.

В иске конкретно говорится, что более 95% партнеров Premier Financial Alliance теряют деньги и что единственные люди, которые зарабатывают деньги, - это промоутеры.

Как будто доказательств наличия финансовой пирамиды недостаточно, в иске утверждается, что учредители Premier Financial Alliance использовали ложь и обман.Они пообещали потенциальным новобранцам легко стать богатыми и наслаждаться роскошным отпуском и роскошными автомобилями. В судебном иске утверждается, что Premier Financial Alliance обещала новобранцам заработать более миллиона долларов всего за одну продажу.

Нажмите, чтобы ОТКРЫТЬ проверенный путь к финансовой независимости!

Является ли Premier Financial Alliance мошенничеством? Premier Financial Alliance - это афера. Он использует секретность, ложь и обман, чтобы обманом заставить людей заплатить невозмещаемый взнос в размере 125 долларов.

Можете ли вы заработать деньги с Premier Financial Alliance? Вы не будете зарабатывать деньги с Premier Financial Alliance. Вы потеряете деньги. Единственные люди, которые зарабатывают деньги с Premier Financial Alliance, - это сотрудники среднего и высшего звена. В продолжающемся судебном процессе, поданном в Калифорнии, утверждается, что более 95% людей, которые присоединяются к Premier Financial Alliance, теряют деньги.

Если у вас есть опыт работы с Premier Financial Alliance или у вас есть представление о компании, оставьте комментарий ниже.Спасибо.

.Мошенничество с пирамидой

Финансовое определение афера с пирамидой

Недавний случай в Южной Африке касался 30 000 инвесторов, ни в коем случае не богатых людей, которых соблазнили вложить свои сбережения в аферу с пирамидой, которая обещала доходность 300% в месяц. Классическим признаком мошенничества с пирамидой является то, что деньги Вам обещают, что это будет зависеть от количества людей, которых вы приведете для продажи продукта. Национальное бюро расследований (NBI) в понедельник (10 июня) совершило рейд на территорию комплекса, в котором расположены офисы религиозной группы, которую президент Дутерте отметил мошенничество с пирамидой.Комиссия по ценным бумагам и биржам заявила, что еще не добилась осуждения за преступное нарушение инсайдерской торговли, но ей удалось добиться осуждения за другие нарушения Кодекса регулирования ценных бумаг, такие как осуждение в 2015 году «королевы мошенничества пирамиды» Розарио Баладжай, которая была приговорена к Всего 455 лет за нарушение SRC. Косметическая фирма One Lightning Corporation, которая теперь якобы преследует публику своими поддельными инвестиционными схемами, устроила то, что могло стать следующей аферой с большой пирамидой в стране, что побудило Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC), чтобы повторить свое предупреждение общественности против фирмы.Полиция опровергла эти предположения как возможное мошенничество с пирамидой. Гилберт Макдональд считается первым человеком в стране, который подал в суд на мошенничество с пирамидой. В своем решении на 47 страницах судья Хосе Пинеда из отделения 220 регионального суда первой инстанции Кесон-Сити заявил что прокуроры Министерства юстиции во главе со старшим государственным прокурором Питером Онгом смогли доказать, что Эмилия Сисон и ее сообщники управляли мошенничеством с пирамидой, жертвами которого стали в основном полицейские и солдаты. 4 осужденных за мошенничество с пирамидой на 3 миллиарда долларов! - - Эду Пунай ( Philippine Star) - 3 декабря 2018 г. - 12:00 утра МАНИЛА, Филиппины После 16 лет судебного разбирательства суд Кесон-Сити наконец-то признал виновными четырех подозреваемых в инвестиционной афере, которая, как сообщается, обманула тысячи полицейских и военных на сумму более 3 миллиардов песо.БЫЛИ ли вы жертвой последней аферы с пирамидой? Позвоните в службу новостей Daily Record по телефону 0141-309 3251. Если заработанные деньги основаны на продажах населению, это законный план MLM, однако, если заработанные деньги основаны на количестве нанятых людей, это мошенничество с пирамидой. , где вознаграждение за привлечение новых дистрибьюторов больше, чем вознаграждение за продажу продукции населению. Сотни потерянных денег из-за мошенничества с многомиллионной пирамидой на Минданао! - - Джон Унсон (philstar.com) - 29 сентября 2018 г. - 6 : 16:00 СИТИ КОТАБАТО, Филиппины Сотни людей, которых обманули, инвестировав в многомиллионную пирамиду по аренде автомобилей и денежному рынку, хотят, чтобы люди, стоящие за этим, были заперты в тюрьме..

Мировая финансовая группа - это пирамида? Что вы должны знать

Если вы хотите присоединиться к World Financial Group в качестве представителя по работе на дому, есть несколько вещей, которые вам НЕОБХОДИМО знать в первую очередь. Эта возможность для бизнеса еще не так разрекламирована, и вы должны осознавать ее реальность, которая, вероятно, сильно отличается от того, что вам сказали.

В этом небольшом обзоре я рассмотрю несколько аспектов этого бизнеса, о которых большинство людей не собираются рассказывать вам, особенно те, кто хочет привлечь вас к работе.И я знаю, что многие люди задаются вопросом, что - это Всемирная финансовая группа, пирамида …. они жульничество ?? Не волнуйтесь, я расскажу обо всем этом.


world financial group Обзор мировой финансовой группы

Чтобы внести ясность, я рассматриваю возможности для бизнеса, которые предлагает WFG, а не сами продукты.

Обзор

У

World Financial Group, или WFG, довольно сложная история. Он начался как World Marketing Alliance в начале 1990-х годов Хубером Хамфри, который покинул компанию Primerica, занимающуюся млм.

Однако только в начале 2000-х World Marketing Alliance превратился в World Financial Group. Это произошло после серии судебных исков против World Marketing Alliance.

Aegon воспользовалась уязвимостью компании после этих юридических проблем и приобрела ее в 2001 году, переименовав компанию в World Financial Group, что мы знаем сегодня.

WFG продает финансовые продукты, такие как инвестиции и страхование. Они используют так называемую бизнес-модель прямых продаж, что означает, что любой может присоединиться к этой возможности и начать свой собственный домашний бизнес WFG, продавая свою продукцию в качестве независимого представителя.

Также важно отметить, что у WFG есть структура комиссий mlm. Это означает, что представители могут получать оплату за набор других представителей в бизнес. Это причина многих обвинений этой компании в мошенничестве.

Связанные MLM: Legal Shield


Их продукция

Я знаю, что сказал, что не собираюсь рассматривать продукцию WFG, но важно кратко коснуться их.

Как я уже сказал, WFG продает финансовые продукты. Это включает в себя много разных вещей, например…

  • Аннуитеты
  • Накопительный план колледжа
  • Списание долгов
  • Защита от кражи личных данных
  • Страхование жизни
  • Долгосрочный уход
  • Паевые инвестиционные фонды
  • Пенсионный план
  • Обособленный фонд
  • Паевые инвестиционные фонды

Чтобы продавать эти продукты, вы должны получить соответствующую лицензию.


Компенсационный план

Как уже упоминалось, компенсационный план WFG имеет структуру mlm. Это означает, что вы можете зарабатывать деньги на людях, которых вы нанимаете в бизнес ниже вас. План состоит из нескольких частей, но я остановлюсь только на некоторых из них.

Каждый будет начинать с ранга специалиста по обучению, который является самым низким рангом в данной структуре млм. Здесь вы получите самую низкую выплату в размере 30% комиссионных. Я приказываю продвинуться по служебной лестнице, чтобы привлечь больше людей и увеличить продажи.

Различные ранги WFG и соответствующие комиссионные, которые вы зарабатываете, показаны ниже…

  • Ассистент по обучению - 30% комиссионных
    • Отсюда все начинают
  • Associate - 45% комиссионных
    • Необходимо нанять 3 новых сотрудника и 3 новых продавца за 30 дней для достижения этого ранга
  • Старший юрист - 55% комиссионных
    • Необходимо нанять 10 новых сотрудников и совершить 10 новых продаж в течение следующих 30 дней для достижения этого ранга
  • Директор по маркетингу - 62% комиссии
    • Необходимо нанять 25 новых сотрудников и совершить 25 новых продаж в течение следующих 30 дней для достижения этого ранга
  • Старший директор по маркетингу - 80% комиссионных
    • Требуется 75000 баллов за 3 месяца
    • Требуется 10 сотрудников с пожизненной лицензией
    • Необходимо заработать более $ 35 000 комиссионных за последние 12 месяцев

Здесь важно отметить, что это командная работа.Итак, как только вы станете старшим юристом, у вас будет 13 членов команды (за вычетом тех, кто уволился). Все 13 членов этой команды будут работать над тем, чтобы набрать 25 новых сотрудников и увеличить продажи, которые вам нужны, чтобы перейти к следующему рангу директора по маркетингу.

В компенсационном плане есть еще много всего. Еще один хороший способ заработать деньги - это заставить одного из ваших сотрудников связаться со старшим директором по маркетингу. Если один из ваших личных рекрутов достигает этого уровня, вы можете получить скидку 17% от того, что он / она зарабатывает.Это называется уровнем вашего первого поколения. И есть 6 уровней, которые идут следующим образом ..

  • 1-е поколение: вы зарабатываете 17% от того, что они делают
  • 2-е поколение: 8%
  • 3-го поколения: 5%
  • 4-е поколение: 3%
  • 5-е поколение: 2%
  • 6-е поколение: 1%

Есть и другие части плана компенсации, которые более запутывают. Но главный момент, который вы должны извлечь из всего этого, заключается в том, что эта бизнес-модель направлена ​​на НАБОР новых сотрудников и ПРОДАЖУ большего количества продуктов.


Разве это не пирамида?

Является ли World Financial Group финансовой пирамидой?

Может показаться, что это пирамида, но это не так.

world financial group Единственный способ, которым World Financial Group может рассматриваться как финансовая пирамида, - это финансовая пирамида, основанная на продуктах. Это означало бы, что ее выручка слишком зависела от найма новых сотрудников, а не от продажи продукции широкой публике.

И я бы не сказал, что это так.

Для того, чтобы продвигаться по служебной лестнице и зарабатывать больше денег, ДА, вам действительно нужно набирать больше людей ... но вам также нужно делать новые продажи. И дело не в том, что они заставляют новобранцев покупать эти продукты, одновременно продавая их.

Итак, хотя эта МЛМ имеет структуру пирамиды, каковой является каждый МЛМ, это не так. Я думаю, что они уделяют много внимания продажам продуктов широкой публике, и я видел много млм, которые гораздо более «теневые», чем WFG, которым все равно сходит с рук то, что они делают.

Дополнительная литература: разница между MLM и пирамидальными схемами


Теневая сторона мировой финансовой группы

Темная сторона всего этого заключается в том, как партнеров так сильно заставляют выйти и набрать новых членов. Это часто приводит к тому, что лгут и используются обманные средства для привлечения новых членов на борт любым возможным способом.

Я даже слышал о сотрудниках, которые размещают объявления о вакансиях на рабочих столах, просто чтобы попытаться привлечь новых членов. Это смешно.

Дело в том, что если вы хотите добиться успеха в этом бизнесе WFG, вам нужно быть абсолютным животным в вербовке других. Вам придется набирать, нанимать, нанимать. Вам нужно создать команду под собой и воспользоваться преимуществами существующей здесь структуры млм… зарабатывать деньги на усилиях тех, кто ниже вас.

Суть в том, что это чрезвычайно сложно сделать, и этот бизнес, как и любой другой миллиардный маркетинг, имеет чрезвычайно высокую текучесть кадров.


Последние мысли и рекомендации

Одна вещь, которую я нашел странной и которую важно упомянуть, это то, что WFG не раскрывает никакой информации о доходах своих новых сотрудников. Они делают это только для членов высшего ранга. Вероятно, это происходит из-за чрезвычайно низкой оплаты труда новых сотрудников, которая отпугивает потенциальных клиентов, что является обычным явлением в этом бизнесе.

Но в любом случае ... чтобы ответить на главный вопрос здесь, является ли WFG мошенничеством или нет ... Это не так.Это законная компания, но у нее есть несколько теневых сторон. Основная причина того, что он такой сомнительный, заключается в огромном стимуле, который он дает своим членам, чтобы они как сумасшедшие набирали больше людей. Это приводит к тому, что членов вербуют обманным путем, чтобы вовлечь в них кого угодно.

Дело в том, что с таким млм вам придется набирать сотрудников, как сумасшедшему, чтобы добиться успеха. Многие люди, которых вы нанимаете, собираются уволиться, поэтому вам придется постоянно набирать их.

Так что, если у вас тип личности продавца, это может быть для вас хорошим бизнесом.

Если вы похожи на меня, но не относитесь к типу продавцов и не думаете, что подобный бизнес по найму персонала подходит вам ... и вам нужен другой вариант для заработка денег собственным бизнесом, вам следует взглянуть на то, как Я зарабатываю на жизнь работой в сети (ссылка ниже). Я работаю на себя в Интернете, и это довольно крутая карьера. В своем сообщении я объясняю, чем я занимаюсь, как все это работает и как другие могут делать то же самое.

-> Щелкните здесь, чтобы прочитать

Комментарии, вопросы, проблемы ??? Оставьте их ниже в разделе комментариев, и я скоро к вам свяжусь?

.

Схемы пирамид - CCPC

Схема пирамиды

обещает вам быстрые и легкие деньги в обмен на наличные. Но на самом деле они созданы для того, чтобы вынудить вас вложить значительные суммы денег, которые невозможно вернуть. К вам могут обратиться по электронной почте, письмом, по телефону или в Интернете, или друг может пригласить вас на встречу по этому поводу.

Пирамиды бывают разных форм, но все они работают одинаково - они зарабатывают деньги в основном за счет найма людей, которые все вкладывают деньги в схему.Так что для того, чтобы каждый мог получить прибыль, должно быть бесконечное количество людей, желающих присоединиться - а этого никогда не бывает. Некоторые финансовые пирамиды могут также включать продажу продукта или услуги. Когда пирамиды рушатся, люди теряют деньги, и это также может сказаться на личных отношениях.

Поощрение финансовой пирамиды или участие в ней является незаконным в соответствии с законодательством Ирландии, и в случае признания виновным вам грозит штраф в размере до 150 000 евро или тюремное заключение сроком до пяти лет, или и то, и другое.

Как работает мошенничество

  • Вас соблазняет обещание «бесплатных» денег, если вы инвестируете в эту схему.
  • Когда вы «делаете бай-ин», ваши деньги идут тем, кто находится выше вас в пирамиде.
  • Для продвижения вверх по пирамиде вас обычно просят набрать новых членов, и они становятся новым уровнем пирамиды ниже вас. Это может вовлечь большое количество людей, платящих небольшие суммы денег в течение определенного периода времени.
  • Теоретически, когда вы продвигаетесь вверх по пирамиде, вы должны получать больше денег, но этого не происходит, потому что не хватает людей, чтобы присоединиться к схеме.
Пример
Даррен завербован в финансовую пирамиду старым школьным другом вместе с девятью другими людьми.Каждый из них вкладывает по 1000 евро, чтобы присоединиться, и после передачи денег узнает, что единственный способ вернуть их - это нанять еще 10 человек.

Даррену и другим девяти новобранцам нужно будет убедить еще 100 человек принять участие, и в результате этим 100 нужно будет убедить 1000 человек и так далее. Это очень быстро становится математически невозможным, и когда пул потенциальных людей иссякает, пирамида рушится, и те, кто присоединился совсем недавно, теряют все.

Многоуровневые маркетинговые схемы

Вам также следует с осторожностью относиться к схемам «сетевого» или «матричного» маркетинга. Это маркетинговые схемы, которые продают продукты или услуги через сеть дистрибьюторов, но вы также получаете стимулы для привлечения других людей в эту схему.

В многоуровневом или сетевом маркетинге люди продают товары населению - часто устно или напрямую. Обычно люди получают комиссию не только за свои собственные продажи, но и за продажи, совершенные людьми, которых они привлекают к схеме.

Не все схемы многоуровневого маркетинга законны. Если деньги, которые вы зарабатываете, основаны на ваших продажах вашим клиентам, это может быть законным. Если ваши деньги зависят от количества людей, которых вы нанимаете, и от того, что вы им продаете, скорее всего, нет. Это может быть разновидность финансовой пирамиды. Схемы пирамид незаконны, и подавляющее большинство участников теряют деньги.

На что обращать внимание на

  • Ваш доход от схемы основан на привлечении других людей к схеме, а не на продаже продукта или услуги.
  • Относитесь скептически, если вам говорят о схеме из уст в уста или по личному приглашению, а не в открытой рекламе.
  • Если промоутеры «жестко продают», говорят вам, сколько вы можете заработать. Найдите время, чтобы изучить компанию или схему.
  • Если информация представлена ​​на собрании, но материала, который вы можете взять домой и изучить, очень мало, не соглашайтесь сразу же присоединиться к схеме.

К кому обращаться

Если вас приглашают присоединиться к какой-либо схеме продвижения пирамиды, вы должны сообщить нам об этом.

.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о