Финансовая пирамида это: Финансовая пирамида: что это, признаки и как работает

Как не оказаться в финансовой пирамиде? Рекомендации Центробанка | Статьи

• IRK.ru собрал самые важные и интересные.

• IRK.ru поговорил с региональным директором ПСБ в Иркутске.

• Требования к заёмщикам и оформление.

• Минобороны РФ: в ДНР за сутки сбили самолеты Су-24 и Су-25 воздушных сил Украины

  17. 05 09:32
    50 отзывов

• Прокуратура внесла мэру Иркутска представление об устранении замечаний по качеству дорог

  15.05 18:07   44 отзыва

• В Иркутске отопительный сезон продлили до 22 мая

  16. 05 15:05   33 отзыва

Редкий человек откажется от дополнительного, а тем более пассивного заработка. Да и делать ничего не нужно, только внес деньги и жди доход. Финансовые пирамиды или, как их сегодня часто называют «финансовые проекты», появляются достаточно быстро, моментально набирают популярность и всегда исчезают вместе с деньгами. Ни вложений, ни обещанных космических процентов. Как распознать финансовую пирамиду и что делать, если уже стал «горе-инвестором». На вопросы ответил управляющий Отделением Иркутск Банка России Игорь Коржук.

Финансовая пирамида образца 2023 года. Что это?

У сегодняшних финансовых пирамид, конечно, уже нет сети офисов. Они перебрались в интернет. Это позволяет привлекать огромное количество людей любого возраста со всей страны, находясь при этом онлайн в любой точке мира. При этом у вас возможности прийти в офис и ознакомиться с какими-либо документами. А в целом механизм тот же – вносишь сумму, потом для успешного участия в этом «проекте» должен привести новых клиентов. Так страдают целыми семьями. Многие занимают деньги, бегут брать кредиты и продавать свои квартиры, лишь бы получить обещанный сверхдоход.

В Иркутске в последние годы ведь тоже были пострадавшие от известных финансовых пирамид. Почему люди каждый раз этому верят?

Все просто – обычно жертвами становятся те, кто хочет заработать много, быстро, просто и не прикладывая усилий. А организаторы пирамид об этом знают. Реклама пирамид обычно яркая, дорогая, вы видите звезд и известных блогеров с шикарными автомобилями и апартаментами за рубежом. Рекламируют исключительно успешную жизнь на пассивный заработок. И тут же потенциальных клиентов торопят якобы количество мест в проекте ограничено. В итоге это срабатывает. Будущие жертвы перечисляют деньги на какие-то карты или счета, и это почему никого не настораживает.

А организаторы этих пирамид как-то объясняют своим клиентам, за счет чего они будут получать прибыль?

Многие клиенты таких сомнительных проектов зачастую даже не хотят задуматься, из чего же в реалии может складываться их доход. Мошенники часто говорят о том, что доход будет обеспечиваться с помощью современных технологий. Например, многие слышали о заработке на криптовалютах, но далеко не все знают, на чем именно этот вид прибыли основан. А организаторы пирамид достаточно активно пользуются такими, скажем так, обертками в виде непонятных многим технологий. Хотя в реалии любая пирамида не подразумевает под собой какой-либо деятельности. По-настоящему зарабатывают в финале только организаторы. А финал любой пирамиды – вопрос времени.

Если человек нашел компанию, которая предлагает заработать, то можно ли ее как-то проверить?

Конечно, и есть сразу несколько способов. Главное — не торопится и собрать все сведения о компании, включая о руководстве и учредителях. Зачастую одни и те же люди после скама одной пирамиды открывают следующую. Также вас должны насторожить обещания слишком высокого дохода и условия, когда вас постоянно торопят в принятии решения. На сайте Банка России или в приложении «ЦБ онлайн» следует проверить, есть ли у компании лицензия, состоит ли она в реестрах финансовых организаций. Обычно пирамиды не могут подтвердить реальную деятельность, поэтому поищите такие документы. Часто пирамиды гарантируют доход, связанный с так называемым инвестированием, чего делать они не имеют право. Это ведь не банковский вклад. И еще, всегда скептически относитесь к подозрительным предложениям заработка. В реальности пирамида – это всегда излишние нервы и финансовые проблемы.

Что делать человеку, если он понял, что оказался в пирамиде?

Если к этому моменту пирамида еще существует, то нужно обязательно написать туда претензию с требованием возврата денег. Если нет результата, то нужно собрать все документы, чеки, скриншоты, смс-сообщения – все, что может доказывать факт передачи денег. Приложите все это, обращайтесь в полицию и прокуратуру, также можно подать иск в суд с требованием возместить денежные средства с процентами за пользование ими и моральный вред. Здесь не нужно стесняться и, а еще лучше —объединиться с другими пострадавшими. Чем больше пострадавших заявят о себе, тем больший возникнет ажиотаж и возрастут шансы на возврат денег. Также можно обратиться в общественные организации, которые помогают в таких случаях — Федеральный общественный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров и союз защиты прав потребителей финансовых услуг.

По материалам пресс-службы Отделения Иркутск Сибирского ГУ Банка России

Чтобы сообщить об опечатке, выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

• Есть ли у вас шанс рефинансироваться в 2023 году и платить меньше по кредитам?

  Три фактора для быстрого проведения сделки.

• Что ждет россиян в мае 2023 года? Обзор изменений законов

  IRK.ru собрал самые важные и интересные.

• IRK.ru поговорил с региональным директором ПСБ в Иркутске.

• Кто и как может взять кредит в Тинькофф Банке

  Требования к заёмщикам и оформление.

Как вычислить финансовую пирамиду?

Советы адвоката: авторские материалы, рекомендации, статьи. Повышаем правовую грамотность! Не дайте себя обмануть, знайте свои права.

18.04.2020

В последнее время стали все чаще появляться предложения о дополнительном заработке, инвестировании в различные компании, предоставляющие доход без необходимости принятия участия в процессе непосредственного осуществления деятельности компании. На желании заработать, на жадности, на лени граждан разрабатываются различные финансовые пирамиды, разрушающие человеческие жизни. В этой связи представляется особо важным рассмотреть типичные признаки финансовых пирамид, чтобы минимизировать риск «попадания в руки мошенников».

Итак, финансовая пирамида – это схема получения прибыли за счет новых вкладчиков. Основатель финансовой пирамиды разрабатывает определенную систему ее функционирования и условия, на которых участники будут получать деньги. 

Пирамида или сетевой?

Как показывает практика, многие современные компании, основатели которых разрабатывают финансовые пирамиды, нередко «прикрываются» сетевым маркетингом.

В итоге, многие компании, обещавшие гражданам большой пассивный доход, фактически «исчезают» с рынка либо имеют достаточно серьезные проблемы с выплатой причитающихся гражданам денежных средств. Это связано с тем, что компании, которые выплачивают пассивный доход гражданам и не могут его обосновать (ни источник его получения, ни цели реализации и т.п.), долго не существуют на рынке.

Поэтому важно внимательно выбирать компанию, в которую можно вложить доход. Ведь, безусловно, не все компании, разрабатывают финансовые пирамиды и не стремятся выплачивать денежные средства гражданам. При этом, как показывает практика, подобных компаний, не являющихся «фирмами-однодневками» в сфере получения гражданами пассивного дохода от вложения денежных средств, достаточно мало. 

Как выбрать компанию для инвестиций? 5 критериев

• Выбирая компанию, важно сначала выяснить, существует ли у нее какой-то реальный сегмент (реальная продажа товаров или реальное оказание услуг), реально приносящий проценты (дивиденды) за счет привлечения новых вкладчиков.
• Далее важно найти информацию о публичности основателей. Как правило, основатели компаний, имеющие серьезные намерения, публикуют свою фамилию, имя и отчество, фотографию, биографию и иные дополнительные сведения, явно стимулирующие доверие граждан.

Конечно же, бывают разные ситуации, ведь не всегда основатели компаний желают публиковать о себе сведения. Но, как правило, достаточно серьезные компании публикуют информацию об учредителе (основателе) компании. Если в компании нет информации об учредителе, продавцах, основателе и т.п., есть повод задуматься о надежности такой компании, ее серьезном отношении к своим потребителям.

• Также важно проверить существование интересующей компании и ее виды деятельности (в выписке) на официальном сайте Федеральной налоговой службе, непосредственно на сервисе «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента»: https://egrul.nalog.ru/index. html

Бывают случаи, что компания реально не зарегистрирована как юридическое лицо (либо гражданин, основатель пирамиды, действующий в качестве индивидуального предпринимателя, реально не зарегистрирован Федеральной налоговой службой в качестве такового). Также возникает риск и, если компания зарегистрирована в офшорной зоне (при этом по данной организации отсутствуют документы или какие-либо иные официальные сведения). Достаточно сложно будет найти основателей такой компании в другой стране, особенно в случае предъявления претензий к ним о невыплатах.

• Также важно ознакомиться с сайтом компании, посмотреть, насколько качественно он сделан, когда такой сайт был создан, каков его рейтинг и т.п. Это можно сделать, например, обратившись к сайту: https://www.alexa.com/

• Далее следует обратить внимание на указание в условиях о выплате прибыли (дивидендов) от вложения денежных средств или от привлечения новых вкладчиков возможности оплаты либо вывода денежных средств исключительно с платежных систем. Должно быть, как минимум, два способа вывода денежных средств – например, с электронных платежных систем и путем перечисления денег на пластиковую карту.

Кроме того, вызовет подозрение и отсутствие офисов, ответственных лиц, телефонов и иных контактных данных с сотрудниками компании. Наличие представителей («рефордов»), представляющих интересы не от лица компании.

Конечно же, перечень критериев не является исчерпывающим (к примеру, можно проверить организацию или гражданина (индивидуального предпринимателя) в Банке данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов: https://fssprus.ru/iss/ip) на возможность исполнения ими своих обязательств (если они имеются). В настоящей статье приведены лишь основные критерии.

Подводя итог, важно отметить, что вкладывая деньги в какую-то компанию, важно, в первую очередь, убедиться в ее достоверности, возможности ей доверять и реальной ее способности исполнить свои обязательства.

---

Татьяна Сергеевна Саяпина, старший преподаватель Московского экономического института, аспирант Института государства и права Российской академии наук, адвокат филиала № 49 Московской областной коллегии адвокатов

Статья в источнике

---

Рейтинг юриста

Оценить деятельность:

# мошенничество финансовая пирамида 

Финансовая пирамида

Насколько хорошо построена ваша финансовая пирамида?

Финансовая стратегия должна быть прочно построена. Пирамида иллюстрирует порядок, силу и целостность, которыми должен обладать ваш план. Основа должна включать в себя все основные элементы, на которых строится ваша финансовая Структура. Структура должна включать те финансовые аспекты вашего плана, которые помогут вам достичь ближайших и промежуточных целей. Наконец, ВЕРШИНА вашей стратегии должна быть добавлена ​​после того, как все остальные структурные компоненты будут готовы. PINNACLE должен быть разработан, чтобы помочь вам потенциально поднять вас к большим финансовым достижениям и помочь вам использовать концепции скорости обращения денег для расширения вашей финансовой пирамиды от основания вверх. Процесс может продолжаться, обеспечивая рост и расширение вашего плана и вашего финансового благополучия с течением времени.

Если блок в вашей финансовой пирамиде отсутствует или построен слабо, ваша финансовая структура может рухнуть. Насколько прочно построена ваша финансовая пирамида? Есть ли у вас слабые или разрушающиеся финансовые блоки? Щелкните здесь, чтобы распечатать или загрузить файл Adobe с пирамидой и оценить дизайн своего плана. Свяжитесь с Money Counts, если вам нужен анализ без обязательств.

 

 

 

 

Есть вопрос?

 

 

Проверьте биографию своего финансового специалиста в BrokerCheck от FINRA.

Содержание разработано из источников, которые, как считается, предоставляют точную информацию. Информация в этом материале не предназначена в качестве налоговой или юридической консультации. Пожалуйста, проконсультируйтесь со специалистами в области права или налогообложения для получения конкретной информации о вашей индивидуальной ситуации. Часть этого материала была разработана и произведена FMG Suite для предоставления информации по теме, которая может представлять интерес. FMG Suite не связан с названным представитель, брокер-дилер, зарегистрированная государством или Комиссией по ценным бумагам и биржам инвестиционная консультационная фирма. Высказанные мнения и предоставленные материалы предназначены для общей информации и не должны рассматриваться как приглашение к покупке или продажа любой ценной бумаги.

Мы очень серьезно относимся к защите ваших данных и конфиденциальности. С 1 января 2020 года Закон штата Калифорния о конфиденциальности потребителей (CCPA) предлагает следующую ссылку в качестве дополнительной меры для защиты ваших данных: Не продавать мою личную информацию.

Copyright 2023 FMG Suite.

Ценные бумаги и консультационные услуги, предлагаемые через LPL Financial, зарегистрированного инвестиционного консультанта. Член FINRA/SIPC.

Финансовые зарегистрированные представители LPL, связанные с этим сайтом, могут обсуждать и/или заключать сделки с ценными бумагами только с резидентами следующих штатов: Калифорния, Флорида, Джорджия, Гавайи, Айова, Иллинойс, Индиана, Массачусетс, Мичиган, Миннесота, Невада, Нью-Хэмпшир. , Северная Каролина, Нью-Йорк, Огайо, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Вирджиния, Вашингтон

 

На каком ты уровне?

Вы слишком сосредоточены на отдельных финансовых проблемах, таких как погашение долгов или выбор акций? Самые успешные люди подходят к своим деньгам масштабно. Вот как вы тоже можете это сделать, используя пирамиду финансового планирования.

Правильное финансовое планирование учитывает всю картину, а не только ее часть. Откладывание на пенсию может быть вашей текущей целью, но если у вас нет плана на случай непредвиденных обстоятельств, эта цель может быть сорвана за секунду и убить любые мечты о потягивании маргариты на пляже. Войдите в пирамиду финансового планирования.

Работая над своими финансами, подумайте о построении своего богатства в виде пирамиды. Хороший финансовый план строится на прочном фундаменте и позволяет вам достигать своих целей даже перед лицом жизненных неопределенностей.

Здесь мы рассмотрим пять уровней пирамиды финансового планирования, начиная с нижнего.

Что впереди:

1. Денежный поток

Чтобы разработать всеобъемлющий финансовый план, вам нужно начать с самой основной потребности – денежного потока. Если ваши доходы не превышают ваших расходов, откладывать на будущее невозможно. Это кажется легкой задачей, но это может быть самой сложной частью процесса планирования. Даже миллионерам необходимо время от времени переоценивать свой денежный поток.

Обеспечение положительного денежного потока означает работу с бюджетом, сокращение расходов и, возможно, увеличение дохода. Это тяжелая работа, но она настолько важна, что формирует основу пирамиды финансового планирования, на которой строится все остальное.

Честная оценка того, что вы тратите каждый месяц, является жизненно важной частью ежеквартальной финансовой проверки (вы делаете это, верно?), чтобы получить точную картину того, сколько вы можете инвестировать. Даже такая простая вещь, как 50 долларов в месяц, может составить значительную сумму.

Как только вы найдете хороший баланс между оплатой счетов и инвестициями, вам захочется защитить то, что вы построили. Первая защита, которую вы захотите установить, — это аварийный сберегательный счет. Это должен быть сберегательный счет помимо вашего обычного банка, на который вы переводите несколько долларов каждую неделю или месяц — в течение многих лет Capital One 360 ​​был фаворитом читателей Money Under 30.

Сколько хватит? Финансовые консультанты предлагают сэкономить от трех до шести месяцев расходов, но вы можете полагаться на свое собственное суждение. Если вы работаете не по найму или имеете переменный доход, вы можете подумать об экономии более шести месяцев.

2. Управление рисками

Другой частью защиты является управление рисками. Страхование вряд ли является самой захватывающей частью планирования, но очень важно, чтобы у вас была надлежащая система безопасности, чтобы поймать вас в случае непредвиденной катастрофы. На самом деле настолько важный, что это второй уровень пирамиды финансового планирования. Медицинское страхование, автострахование и страхование домовладельца служат для защиты вас от катастрофических личных расходов в случае убытка.

Страхование жизни должно быть установлено для замены дохода в течение достаточного периода времени, чтобы оставшийся в живых супруг мог принять меры, чтобы он или она не были вынуждены продать ваш дом или объявить себя банкротом. Еще одно соображение, о котором следует помнить, это тот факт, что больше людей становятся инвалидами, чем умирают; возможно, вам стоит проверить политику долгосрочной нетрудоспособности.

3. Инвестирование

Мы все должны откладывать деньги на пенсию, но если вы сообразительны, вы также будете вкладывать деньги и для других целей: покупка машины, дома или финансирование расходов ваших детей на обучение в колледже. Вы захотите, чтобы эти сберегательные цели не зависели от ваших пенсионных целей.

Инвестиционный онлайн-аккаунт — это идеальный способ начать откладывать деньги на эти жизненные цели.

Выплата долга — это тоже инвестиция. Вместо того, чтобы накапливать процентные активы, вы устраняете процентные обязательства. Приоритизация погашения долга и инвестирование в другие цели — одно из самых тонких (и личных) финансовых решений, которые вам придется принять. Тем не менее, важно помнить, что любые инвестиции или выплата долга увеличивают ваш собственный капитал, поэтому делать что-то лучше, чем ничего не делать!

Пенсионное планирование обычно является единственным предметом внимания для большинства из вас, но вы уже можете видеть, что это всего лишь часть большой головоломки. Инвестирование на пенсию должно учитывать ваши 401 (k) или 403 (b), IRA и любой другой пенсионный пакет, который у вас может быть. Вы можете воспользоваться онлайн-калькуляторами, подобными этому, чтобы определить, сколько вам нужно положить на пенсионный счет, чтобы достичь определенной цели.

Хорошее эмпирическое правило заключается в том, что вам нужно откладывать в 25 раз больше желаемого пенсионного дохода. Это предполагает 4-процентную годовую ставку изъятия. Так, например, если вы надеетесь снимать 50 000 долларов в год на пенсии, вам нужно будет накопить 1,25 миллиона долларов. Имейте также в виду, что инфляция означает, что 50 000 долларов не уйдут так далеко через 30 лет, как сегодня. Так что чем больше вы сможете сэкономить, тем лучше.

4. Налоговое планирование

Налоговое планирование идет рука об руку с пенсионными накоплениями, учитывая налоговые преимущества 401(k)s и IRA, но в зависимости от уровня вашего дохода вы можете составить план для других также инвестиции. Некоторые виды инвестиций, такие как муниципальные облигации, позволяют вам не платить налоги с доходов. Как только вы накопите пятизначный портфель пенсионных инвестиций, хорошей идеей будет проконсультироваться с налоговым консультантом.

5. Планирование недвижимости

На вершине пирамиды находится планирование недвижимости. Хотя большинству людей не стоит беспокоиться об этом, пока вы не приблизитесь к пенсии, вы должны хотя бы ознакомиться с тем, как это работает. Этот этап включает в себя то, как вы хотите, чтобы ваши активы были переданы наследникам или переданы на благотворительность. Трасты могут использоваться для реализации ваших планов гораздо эффективнее, чем завещание, юридический процесс вашего штата для оформления вашего имущества в отсутствие плана имущества.

Как минимум план наследования каждого человека должен включать завещание, в котором излагаются основные пожелания и завещания. Если у вас также есть собственный бизнес, на всякий случай следует разработать надлежащий план преемственности.

Как дела? На каком уровне пирамиды финансового планирования вы находитесь?

Рекомендуемые партнеры-инвесторы

• рекомендуемые M1 Finance дает вам преимущества робота-консультанта с контролем традиционной брокерской компании. M1 не взимает комиссий или сборов за управление, а их минимальный стартовый баланс составляет всего 100 долларов. Посетите сайт
• 10 долларов для начала Робо-советник с низкой комиссией, всего 10 долларов для начала работы. Предлагает несколько вариантов автоматизированного портфеля Посетите сайт
• минимум 500 долларов Wealthfront требует минимальных инвестиций в размере 500 долларов США и взимает очень конкурентоспособную комиссию в размере 0,25% в год с портфелей на сумму более 10 000 долларов США.