Факторинг без права регресса — Финансирование и страхование рисков неплатежа
Банк НФК (АО) Контакты:Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]
Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]
Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]
Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]
Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]
Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]
Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]
Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]
Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]
Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]
Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]
Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]
Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]
Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]
Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]
Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]
Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]
Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]
www.factoring.ru
Факторинг без регресса
Факторинг без регресса (факторинг без права регресса) – финансирование поставок с отсрочкой платежа, при котором риски ликвидности и кредитные риски факторинговая компания берет на себя.
Фактор проводит тщательную оценку платежеспособности дебитора и гарантирует Клиенту оплату поставки в полном размере. Даже если дебитор впоследствии откажется от выплаты задолженности, все связанные с этим риски фактор берет на себя.
Схема факторинга без регресса:
- Клиент производит поставку товара с отсрочкой платежа,
- Фактор оплачивает до 100% суммы поставки,
- Дебитор оплачивает 100% суммы поставки в адрес Фактора,
- Фактор переводит на счет Клиента оставшуюся сумму,
- Клиент оплачивает факторинговую комиссию,
- В случае если Дебитор не оплачивает поставку, Фактор собственными силами осуществляет возврат задолженности от дебитора (включая судебные разбирательства).
Для Клиента факторинговой компании технология факторинга без регресса — надежный и безопасный способ осуществления поставок с отсрочкой платежа.
Безрегрессный факторинг сегодня особенно актуален, поскольку ситуация на многих рынках столь динамична, что самостоятельно отследить реальную платежеспособность дебиторов поставщикам становится трудно.
В условиях кризиса и неопределённости этот вид факторинга является мощной защитой бизнеса от возможных финансовых потерь.
Преимущества, которые получает Клиент, используя факторинг без права регресса:
- получение актуальной информации о платежеспособности покупателя,
- исключение риска несвоевременной или неполной оплаты поставки дебитором,
- безопасное расширение сбытовой сети и географии поставок,
- увеличение объемов продаж,
- сокращение административных расходов.
www.1factor.ru
Факторинг без регресса: стоимость — SimpleFinance
Требования
- Юридическое лицо имеет форму ООО или ИП.
- Бизнес зарегистрирован не менее полугода назад и фактически ведётся не менее этого срока.
- Ни в одном банке нет фактов отрицательной кредитной истории.
- В зависимости от финансового состояния может потребоваться поручительство физических лиц – собственников бизнеса.
- Нет ограничений по количеству дебиторов.
Подробнее о безрегрессном факторинге
Факторинг без права регресса — вид факторинга, при котором специализированная компания или банк финансирует сделку купли-продажи с отсрочкой платежа, при этом риск неуплаты покупателем задолженности несёт фактор. Факторинг без регресса имеет более высокую стоимость, чем регрессивный факторинг. Прежде чем финансировать сделку, факторинговая компания проводит всесторонний анализ платёжеспособности дебитора.
Схема взаимодействия участников
Сделка факторинга без регресса состоит из следующих этапов:
- Поставщик отгружает товар или оказывает услугу покупателю с отсрочкой платежа.
- Оформляется договор уступки права денежного требования. Уведомление в обязательном порядке подписывается покупателем, подтверждающим согласие переводить оплату на расчётный счёт фактора.
- Фактор переводит поставщику до 100% от суммы сделки, за вычетом дисконта.
- Покупатель оплачивает фактору 100% задолженности.
Преимущества безрегрессного факторинга
Факторинг без права регресса даёт возможность осуществлять поставки с отсрочкой платежа надёжно и безопасно. Хотя этот вид услуг не самый распространённый на отечественном рынке из-за относительно высоких тарифов, все-таки безрегрессный факторинг привлекателен для бизнеса по ряду причин:
- Фактор снимает с клиента кредитный и ликвидный риски. В случае если покупатель не выполняет обязательства частично или полностью, задерживает оплату, фактор берет на себя связанные с этим риски по возврату средств, в т. ч. судебные разбирательства. Клиент защищён от финансовых потерь.
- Оборотные средства организации пополняются, снижается их дефицит, кассовые разрывы сокращаются до минимума, растут объёмы продаж и расширяется их география.
- Поставщик получает актуальную информацию о реальной платёжеспособности покупателя, основанную на тщательном анализе его кредитоспособности.
- Безрегрессный факторинг предоставляет возможность организации сократить административные расходы, связанные с управлением дебиторской задолженностью.
simplefinance.ru
Экспортный факторинг без регресса: стоимость, схема работы
Схема работы
Экспортный факторинг без права регресса чаще всего предоставляется в рамках двухфакторной модели организации взаиморасчетов между поставщиками и покупателями. В операциях участвуют две факторинговые компании — экспорт-фактор и импорт-фактор.
Подключение последнего нужно для того, чтобы тщательно проверить иностранных дебиторов на платежеспособность и обезопасить экспорт-фактора от возможных рисков, связанных с неисполнением покупателями своих обязанностей.
Двухфакторный экспортный факторинг без права регресса работает по такой схеме.
- Экспортер обращается в факторинговую компанию своей страны и предоставляет сведения о производственной и финансовой деятельности. Прилагается заключенный контракт на поставку продукции за рубеж с отсрочкой платежа.
- Экспорт-фактор изучает документы и через систему FCI или IFG запрашивает в факторинговой компании страны импортера информацию о его платежеспособности. Если аудиты завершаются успешно, заключается договор экспортного факторинга без права регресса.
- Экспортер поставляет продукцию импортеру и передает все документы, связанные с поставкой экспорт-фактору. Факторинговая компания приобретает право на получение денежных средств от покупателя.
- Экспорт-фактор передает документы импорт-фактору. Он уведомляет покупателя об условиях уплаты задолженности.
- Экспорт-фактор выплачивает поставщику от 70% до 90 % денежных средств.
- Покупатель выплачивает задолженность импорт-фактору.
- Импорт-фактор передает денежные средства экспорт-фактору.
- Поставщик получает оставшуюся сумму.
Если покупатель отказывается от исполнения своих обязанностей по договору экспортного факторинга без регресса, второй платеж не осуществляется, но экспорт-фактор не требует от поставщика возврата ранее полученных денежных средств.
Такие случаи происходят редко.
- Факторинговые компании, учитывая риски, проводят тщательные проверки клиентов на платежеспособность.
- Покупатели и поставщики заинтересованы в том, чтобы все прошло гладко.
Подробнее об экспортном факторинге без регресса
Экспортный факторинг без регресса — это комплекс услуг, которые факторинговые компании предоставляют экспортерам и импортерам. В него входят:
- Финансирование без задержек;
- Тщательная оценка платежеспособности дебиторов;
- Предоставление отсрочек платежей для покупателей;
- Контроль задолженностей;
- Подготовка актов сверки;
- Консультации;
- Конвертация валют;
- И пр.
Если все проходит гладко, выгоды получают все участники международной торговли.
- Покупателям и поставщикам открываются возможности для расширения рынков сбыта.
- Импортеры получают займы на максимально выгодных условиях.
- Экспортерам переводятся львиные доли денежных средств по поставкам сразу.
- Факторинговые копании получают комиссионные за организацию международной торговли в рамках экспортного факторинга без регресса.
simplefinance.ru
Цены на факторинг — стоимость услуг Национальной Факторинговой Компании
Банк НФК (АО) Контакты:Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]
Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]
Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: [email protected]
Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]
Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]
Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]
Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]
Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]
Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]
Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]
Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]
Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]
Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: [email protected]
Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]
Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]
Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]
Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]
Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]
Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]
www.factoring.ru
Договор факторинга без регресса
Заявку на факторинговое финансирование, Вы можете оставить на сайте: http://absfactoring.ru.
Договор факторинга без регресса — договор между поставщиком (продавцом) и факторинговой компанией (банком), в рамках которого поставщик обязуется уступать факторинговой компании денежные требования к его покупателям, а факторинговая компания обязуется выкупать эти денежные требования выплачивая финансирование в размере % (как правило, 90) от номинала поставки.
Отличительной особенностью факторинга без регресса от регрессного факторинга является отсутствие у поставщика риска неоплаты поставки покупателем. Т.е. факторинговая компания самостоятельно взыскивает долг с покупателя в том случае, если он не оплатил полученную от поставщика продукцию в оговоренные сроки.
В договоре факторинга без регресса отсутствует право факторинговой компании требовать от поставщика регресса по ранее выплаченному финансированию по поставке.
Безрегрессный факторинг — комплексный инструмент, позволяющий поставщику решить не только вопрос финансирования отстрочки платежа, но и повысить платежную дисциплину покупателей и существенно снизить риски неплатежей от покупателей, где бы они не находились. При этом, как и в других видах факторинга, требуется уведомление покупателя об использовании поставщиком факторинговой схемы взаиморассчетов.
Также немаловажным аспектом является то, что уступка дебиторской задолженность в рамках договора безрегрессного факторинга дает балансовый эффект, т.е. поставщик со своего баланса списывает дебиторскую задолженность на баланс факторинговой компании, что повышает его инвестиционную привлекательность. Кредиторы, в том числе банки, анализируя балансы с большим объемом дебиторки справедливо считают, что компания может иметь существенный объем просроченных коммерческих кредитов, возврат которых может не произойти. Соответственно и риск по такому клиенту не понятен. Как следствие, банки часто отказывают в кредитах компаниям с большим объемом дебиторки.
Стороны по договору безрегрессного факторинга
Клиент — компания, поставляющая товар / продукцию, либо оказывающая услуги, либо выполняющая работы на условиях отсрочки платежа.
Фактор — банк или специализированная факторинговая компания, которая финансирует поставки с отсрочкой платежа, которые клиент уступает Фактору.
Покупатель — компания, закупающая у поставщика товар продукцию, либо заказывающая услуги, работы по договору с отсрочкой платежа. Покупатель не является стороной по договору, но участвует во взаимоотношениях сторон.
Движение денежных средств
1. Поставщик отгружает продукцию покупателю.
2. Факторинговая компания финансирует поставщика (~90% от размера поставки) и получает взамет права требования к покупателю.
3. После срока отсрочки, покупатель оплачивает 100% купленной у поставщика продукции на счет факторинговой компании.
4. Факторинговая компания осуществляет взаиморассчеты с поставщиком, возващая оставшиеся 10% за минусом собственной комиссии.
Важно! Платеж покупателя на счет поставщика, а не факторинговой компании считается некорректным и покупатель обязан повторно оплатить продукцию на счет факторинговой компании. При этом покупатель должен быть письменно уведомлен о применении поставщиком факторинговой схемы взаморассчетов.
Стоимость факторинга без регресса
Стоимость сильно зависит от размера и финансового состояния покупателей и размера самой факторинговой компании.
Платежеспособность покупателя — ключевой и единственный элемент возврата выплаченного финансирования, в отличие от факторинга с регрессом. Поэтому, если платежеспособность вызывает сомнения, факторинговая компания либо откажется работать по этому продукту, либо стоимость будет очень высокой.
Разброс ставок приблизительно следующий: 15-18% годовых для крупного бизнеса, 18-23% — для среднего, 24-40% — для малого бизнеса.
Скачать договор безрегрессного факторинга (в формате docx) или (в формате pdf)
Смотрите также:
Договор регрессного факторинга
allcontract.ru
разница в договорах и схемы
В статье разберем, что такое факторинг с правом регресса и без него. Узнаем, как выглядит схема факторинга, как фактор снижает свои риски, а также остановимся на сравнительной таблице между договорами обеих сделок.
Факторинг и регресс
Факторинг, как и другие финансовые отношения, предполагает наличие рисков. С целью снизить последние многие факторинговые компании предлагают клиентам регрессивный факторинг.
Слово «регресс» в финансах означает обратное требование о возврате ранее уплаченной суммы.
Договор факторинга с правом регресса предусматривает право фактора (факторинговой компании или банка) при неоплате товара или услуги покупателем потребовать с поставщика возврат уже выплаченной ему суммы.
Рассмотрим, как выглядит схема работы регрессного факторинга в случае неоплаты товара покупателем:
- Поставщик осуществляет поставку товаров (оказывает услуги) на условиях отсрочки платежа покупателю и передает документы фактору.
- Фактор оплачивает часть стоимости товаров (услуг) поставщику.
- Покупатель сразу или на каком-либо из этапов перестает выполнять свои обязательства.
- Фактор имеет возможность затребовать возврат средств с покупателя или поставщика по собственному выбору.
Особенности факторинга без регресса
Факторинг без права регресса означает, что риск неоплаты товара полностью переходит на фактора. Потребовать возврата уже переведенной суммы с поставщика он не сможет. Обычно безрегрессный факторинг подразумевает меньший объем финансирования (в процентах от стоимости услуг) и более тщательный анализ покупателей фактором.
Схема работы факторинга без права регресса в случае нарушения покупателем обязательств будет следующей:
- Поставщик выполняет поставку товара или оказывает услуги согласно договору.
- Документы, подтверждающие выполнение поставщиком своих обязательств, передаются фактору.
- Фактор оплачивает часть стоимость поставки (60 — 70%).
- При отсутствии платежа фактор принимает меры по принудительному взысканию долга с покупателя.
Сравнительная таблица
Разница между факторингом с регрессом и без него очевидна. Для наглядности соберем отличия в таблице.
| Параметр | Тип факторинга | |
| С регрессом | Без регресса | |
| Основные клиенты | Любые клиенты, в т. ч. новые | Только прошедшие проверку фактором |
| Размер оплаты фактором до полного погашения долга покупателем | 90 — 95% | 60 — 70% |
| Действия фактора при отсутствии своевременной оплаты | Взыскивает оплату по своему выбору с покупателя или поставщика | Задолженность подлежит взысканию с покупателя |
| Достоинства | Быстрое согласование при минимуме бумаг, относительно низкие комиссии | Простая схема работы, минимизация рисков поставщика |
| Недостатки | Поставщик несет дополнительные риски в случае неоплаты поставки покупателем | Ограниченное число предложений на рынке, более высокие комиссии |
Как фактор снижает риски
Любой фактор заинтересован в снижении своих рисков. Это позволяет ему увеличить эффективность ведения бизнеса. Для достижения нужного эффекта банки и факторинговые компании применяют различные методы:
- Тщательная проверка контрагентов. Скрупулезно проверяются и анализируются оба участника сделки (поставщик и покупатель).
- Повышение комиссии. При наличии сомнений фактор может запросить за свои услуги более высокую плату, чтобы компенсировать риски.
- Выплата средств меньшими траншами. При сомнениях по договору факторинга выплачивается только 60 — 65% от суммы поставки, в то время как при их отсутствии фактор может сразу выплатить до 90 — 95% средств.
bank-biznes.ru
