Интернет-эквайринг от Тинькофф банка
Объёмы торговли через интернет ежегодно увеличиваются на несколько десятков процентов. Людям становится легче покупать в сети, чем искать товары в больших магазинах.
Содержание
Скрыть- Порядок подключения эквайринга Тинькофф банка
- Интеграция эквайринга с CMS
- Документы для подключения эквайринга
- Договор-оферта для сайта
Объёмы торговли через интернет ежегодно увеличиваются на несколько десятков процентов. Людям становится легче покупать в сети, чем искать товары в больших магазинах. Для того чтобы обеспечить приём платежей через сайт, необходимо подключить услугу интернет-эквайринга.
Интернет-эквайринг от Тинькофф банка позволяет осуществлять безопасные платежи по картам Visa и MasterCard. Дополнительными преимуществами сотрудничества с этим банком являются:
- Простота подключения и использования.
- Индивидуальные тарифы, зависящие от оборота компании.
- Быстрое зачисление денег на счёт в любом банке.
- Отсутствие скрытых комиссий.
- Личный менеджер для вашей компании.
- Круглосуточная поддержка.
Порядок подключения эквайринга Тинькофф банка
Для подключения к интернет-эквайрингу нужно:
1. Привести техническое состояние сайта в соответствие с требованиями банка и международных платёжных систем.
2. Заполнить анкету компании и выслать её по адресу: [email protected].
3. Предоставить в банк договор и копии документов (свидетельства ОГРН или ОГРНИП, паспорта руководителя и список бенефициаров).
4. Получить параметры для настройки сайта.
Весь процесс подключения может занять 7 дней.
Интеграция эквайринга с CMS
Быстрое подключение к интернет-эквайрингу обеспечивает взаимодействие со следующими платформами CMS:
- OpenCart 1.5.6
- 1С Битрикс
- MODX (Универсальный)
- NetCat
- UMI CMS
- AMIRO CMS
- InSales.
Также можно использовать технический протокол взаимодействия API, подробнее о котором можно узнать по этой ссылке.
Документы для подключения эквайринга
Для начала взаимодействия с банком компании нужно представить следующие документы:
- Анкету предприятия (заполняется на сайте банка).
- Справку о принадлежности доменного имени (можно получить у регистратора имени).
- Письмо от владельца домена с разрешением на использование имени домена (если предприятие им не владеет, но использует).
- Подтверждение платного хостинга (может быть запрошено отдельно).
Если договор будет заключаться с юридическим лицом, то дополнительно потребуются следующие бумаги:
- Анкета юрлица.
- Копия ОГРН.
- Копия паспорта руководителя юрлица.
- Список бенефициаров юрлица.
- Договор интернет-эквайринга в двух экземплярах.
Для индивидуальных предпринимателей список следующий:
- Анкета ИП.
- Копия ОГРНИП.
- Договор интернет-эквайринга в двух экземплярах.
Договор-оферта для сайта
Банк рекомендует компании использовать для покупок через интернет-магазин оферту, правки в которую не допускаются. В документе регламентируется процесс оформления, исполнения и оплаты заказа; условия доставки и возврата товара. Согласно документу, оплачивая товар, покупатель принимает условия оферты.
«Средняя ставка эквайринга по рынку — 2–2,3%» | Статьи
«Тинькофф» запускает новое направление в своей экосистеме — «Тинькофф Касса», которое объединит сервисы приема платежей для бизнеса: оплату через Apple Pay и Google Pay, платежи через СБП офлайн и в интернете, через соцсети и мессенджеры, оплату через мобильное приложение. Об этом в интервью «Известиям» рассказал вице-президент банка Сергей Хромов. По его словам, некредитный бизнес уже приносит «Тинькофф» 42% доходов, и эта доля может вырасти до 50%. Коронакризисный 2020-й Сергей Хромов назвал годом возможностей: из-за введенного ЦБ ограничения на эквайринг для онлайн-торговли все банки оказались в конкурентных условиях, и «Тинькофф» удалось увеличить количество партнеров-юрлиц более чем вполовину.
Год возможностей
— В 2020 году в России опережающими темпами росли безналичные платежи, в частности объемы оплат в интернете. Каких результатов достиг трансакционный бизнес «Тинькофф» по итогам прошлого года?
— Коронакризисный 2020 год показал, насколько востребовано для бизнеса наладить продажи в интернете. Несколько месяцев принимать платежи иными способами просто не было возможности. Высокий спрос на интернет-эквайринг был со стороны тех компаний, которые раньше даже не задумывались реализовывать такие платежи. Взрывной рост онлайн-платежей был у стартапов, особенно в сфере доставки продуктов и готовой еды. Мы воспользовались этим шансом. В 2020-м «Тинькофф» увеличил число подключенных к интернет-эквайрингу компаний на 60% — в этом направлении мы росли быстрее рынка. Оборот онлайн-платежей вырос более чем в два раза.
— По вашим ожиданиям, сохранится ли в 2021 году тенденция по развитию рынка интернет-торговли?
— Прошлый год дал импульс развитию онлайн-платежей. Любой бизнес теперь при запуске сразу планирует обслуживание клиента через интернет. Сейчас многие вещи, которыми мы пользуемся физически, требуют именно онлайн-оплаты: каршеринг, курьерские службы… Я знаю даже ларьки овощей, которые наладили доставку продуктов и принимают оплату онлайн! Мы ожидаем удвоения числа наших партнеров – торговых точек и такого же роста оборотов в текущем году.
— По вашим оценкам, какую долю платежи в интернете сейчас составляют среди всех операций по картам?
— Раньше люди предпочитали платить безналом непосредственно в торговой точке — офлайн. Два-три года назад доля онлайн-операций составляла 1–3%. В 2020 году этот показатель существенно увеличился — по моим оценкам, до 10%. По статистике, человек проводит в интернете четыре-пять часов в сутки, и это время растет. Соответственно, и ритейлеры, и банки (в качестве эквайеров) развивают это направление, потому что клиент теперь в интернете. Наша задача — максимально упростить жизнь пользователя, наладить оплату с помощью Pay-сервисов (Google Pay, Apple Pay), чтобы не приходилось вводить реквизиты.
Конкурировать сервисом
— С апреля по октябрь 2020 года ЦБ обязал банки снизить эквайринг до 1% для онлайн-ритейла и медицинских учреждений. Как это ограничение отразилось на бизнесе «Тинькофф»?
— В связи с ограничениями Банка России при удвоении оборотов эквайрингового бизнеса «Тинькофф» прибыль выросла менее чем в два раза. В то же время, даже теряя в доходе, мы держали марку по уровню сервиса. Более того, регулирование со стороны ЦБ открыло для нас возможности взрывного роста. В равных условиях банки конкурировали между собой только качеством сервиса. Нам удалось завоевать прочные позиции на рынке высокими стандартами, и даже после возврата тарифов на докарантинный уровень клиенты остались с нами.
— По вашим ожиданиям, могут ли аналогичные ограничения повториться в 2021 году?
— Начало пандемии и карантинных мер было сложным временем — и для банков, и для ритейла, и для покупателей. Регулятор должен был пойти на уступки, опробовать меры поддержки. Рынок рассчитывает, что это была разовая акция, и в 2021 году она не повторится.
— По вашим оценкам, какая в России установилась средняя ставка эквайринга?
— Принято считать, что ставка эквайринга в России составляет 3%. На самом деле тарифы сильно различаются в зависимости от категории бизнеса. В жизненно важных сегментах, например в продуктовом ритейле, тарифы не превышают 1% для крупного бизнеса. По сути, ограничения регулятора их не коснулись. Для разных категорий средняя по рынку ставка эквайринга — 2–2,3%. Комиссии также зависят от банка, его бизнес-модели.
— По вашим оценкам, могут ли рыночные ставки эквайринга в следующем году измениться? В каком направлении?
— На мой взгляд, ставки эквайринга достигли дна. Если они продолжат снижаться, будет деградировать инфраструктура, пострадает сервис. Доходы от этого бизнеса не баснословны: они исчисляются десятыми, а иногда и сотыми долями процента — в зависимости от оборотов клиента.
Выбор инструмента
— В качестве альтернативы эквайрингу ЦБ предлагает оплату по QR-коду в системе быстрых платежей (СБП), где комиссии значительно ниже — до 0,7%. По данным ритейлеров, «Тинькофф» — один из лидеров по приему платежей с помощью этого инструмента. Как вы оцениваете перспективы развития сервиса?
— СБП как система работает хорошо: она надежно защищена, сбои не случаются. На сегодняшний день к сервису через нас подключено порядка 40 тыс. предприятий — около 60% от всех участников СБП (к февралю 2021 года к системе подключено 69 тыс. торгово-сервисных предприятий. — «Известия»). При этом некоторые из наших партнеров реализовали функционал, но платежи не принимают: сервис молодой и требует продвижения. В том числе со стороны ритейла, который должен быть максимально заинтересован в этом, запускать программы лояльности, чтобы потребители отдавали предпочтение СБП, выбирая между картой с кешбэком и QR-кодом.
— Удачно ли, на ваш взгляд, выбран способ оплаты через СБП — QR-код?
— Клиентский опыт пока действительно затормаживает развитие системы. Когда человек платит картой, ему достаточно приложить к терминалу карту или телефон, предварительно его разблокировав. Операция занимает две-три секунды. Чтобы оплатить через СБП, покупателю нужно дополнительно зайти в приложение, считать QR-код и подтвердить операцию. Этот способ платежа хорош для малого бизнеса, например для продавца овощей на рынке. Для QR не требуется дополнительного оборудования: код достаточно показать на смартфоне или распечатать на бумаге.
— А как планируется улучшать клиентский путь при оплате через СБП в интернете?
— Если человек делает покупки дома с компьютера, ему проще достать мобильный и отсканировать QR-код — нет очереди, его никто не торопит. Но в основном россияне посещают страницы интернет-магазинов со смартфонов. Поэтому мы запустили так называемую оплату по ссылке: клиенту, помимо кнопки оплаты Google Pay или Apple Pay, предлагается в меню «Система быстрых платежей». Эта ссылка перебросит в мобильное приложение банка, чтобы подтвердить операцию.
Объединить и развивать
— Есть ли у вас планы по запуску новых сервисов для приема платежей за рамками СБП?
— Мы собираемся предложить нашим партнерам новое, более изящное решение: они смогут использовать смартфон в качестве терминала для приема карт. Такая технология нужна людям, обслуживающим клиентов на ногах, — курьерам, официантам. Сейчас мы проводим внутренний пилот, оттачиваем механику. Планируем в текущем году сделать технологию доступной для широких масс.
В 2021-м мы выйдем на новый уровень с точки зрения развития бизнеса по приему платежей. Мы создаем экосистему для бизнеса, объединив уже существующие продукты и сервисы для малого и среднего бизнеса под брендом «Тинькофф Касса». Среди них — оплата через Apple Pay и Google Pay, платежи через СБП офлайн и в интернете, через соцсети и мессенджеры, оплата через мобильное приложение. В едином личном кабинете клиент сможет сделать платеж любым способом, превратить свой телефон в POS-терминал, оформить фискальный чек, предоставить кредитование или рассрочку онлайн.
— По вашим ожиданиям, увеличится ли доля доходов трансакционного бизнеса в масштабе банка с появлением экосистемы для МСБ?
— Это направление «Тинькофф» развивает еще с 2014 года. Сегодня доля некредитного бизнеса в доходах составляет 42%. Эквайринговая бизнес-линия — в числе лидеров по выручке. Она приносит до 15% некредитных доходов, если учитывать интернет и торговый эквайринг. Мы планируем увеличить долю некредитного бизнеса банка до 50% выручки «Тинькофф».
— Крупнейший проект, реализацию которого ЦБ планирует начать в 2021 году, — пилотирование цифрового рубля. Как этот инструмент может отразиться на эквайринговом бизнесе?
— Пока много вопросов и нюансов к концепции цифрового рубля, которую предложил ЦБ. В соответствии с теми обсуждениями, которые ведет регулятор с рынком, и заявлениями самого Банка России, цифровой рубль создает не очень комфортную ситуацию для эквайрингового бизнеса. Тем не менее, пока итогового решения нет, комментировать сложно.
АУЗ ВО «Воронежская областная клиническая стоматологическая поликлиника»
Онлайн-эквайринг, предлагаемый надежным российским банком Тинькофф, позволяет оперативно и безопасно делать покупки в интернете при помощи пластиковой карты. Подключение данной услуги позволяет не только упростить расчеты между покупателями и продавцами, но и сделать лучше конверсию посетителей в интернет-магазине. Банк Тинькофф предлагает торговый эквайринг для ип, на момент использования которого каждый клиент ощутит весомые преимущества. Онлайн-эквайринг от Тинькофф — это услуга, позволяющая делать платежи по безналу за покупку товара в интернете или использование услуги.
Такой эквайринг отличается от обычного тем, что информация карты считывается не аппаратом в магазине, а указывается вручную на сайте. Комфорт для покупателя состоит в том, что ему не придется снимать деньги в банкомате и отдавать их курьеру. Перечисление денег осуществляется по безналу через банк Тинькофф. Поэтому многие фирмы активно используют торговый эквайринг, расчеты тогда выполняются легко.
Отличительные свойства работы онлайн-эквайринга Тинькофф
Проведение всех расчетов между контрагентами выполняется банком-эквайером. Для этого применяется особый программно-аппаратный комплекс, установленный в колл-центре компании и подключаемый к сайтам торговых площадок — партнеров. Такая услуга онлайн-эквайринга поддерживается сервис-провайдерами, гарантирующими 100% безопасность всех платежей. Для контакта используются протоколы аутентификации SSL и 3D Secure, которые позволяют получить сохранность пересылаемой информации о картах.
Кроме этого, служба безопасности следит за сомнительными операциями по безналу и заранее выполняет блокировку по необходимости. Комиссия по финансовым действиям составляет 2-3%, все зависит от вида трудовой деятельности и ежемесячной прибыли. Самыми выгодными условиями онлайн-эквайринга Тинькофф могут похвастаться государственные компании с большой прибылью в месяц. Чем меньше фирма, тем выше процент. Но и маленькие компании также могут увеличить число покупателей, предложив им оплачивать товары или услуги дебетовой картой. Банк Тинькофф делает все возможное для максимально эффективного и комфортного обслуживания клиента. Такая услуга считается ярким примером этого. Если вам нужен торговый эквайринг, купить его можно в проверенном и надежном месте — в банке Тинькофф.
Эквайринг для малого бизнеса | МТС Банк
× В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» выражаю согласие на обработку ПАО «МТС-Банк» (далее — Банк) местонахождение: 115432, г. Москва, пр-кт. Андропова, д.18, корп.1 своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Настоящее согласие дается для целей: продвижения услуг Банка или третьих лиц на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью связи, получения рекламной информации по почте и по сетям электросвязи (в том числе по телефону, мобильной связи и электронной почте), принятия Банком решения о возможности заключения договоров о предоставлении банковских услуг и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место моего рождения, пол, паспортные данные и иные данные документов, удостоверяющих личность, СНИЛС, адрес (регистрации, фактического проживания), фото- и видеоизображения, семейное, имущественное положение, образование, профессия, сведения о занятости, доходах и расходах, данные о родителях, супругах, детях и иных родственниках, номер телефона (мобильный, стационарный, рабочий), адрес электронной почты, а также иные полученные от меня персональные данные (далее – Персональные данные). Под обработкой Персональных данных понимается совершение Банком операций с Персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, блокирование, уничтожение, в т.ч. информационных системах Банка. Подтверждаю, что указание моего СНИЛС является поручением Банку на получение и согласием на последующую обработку (в том числе автоматизированную) в Банке информации по моему индивидуальному лицевому счету в Пенсионном фонде Российской Федерации, полученную через систему информационного обмена. Также даю согласие Банку в течение шести месяцев получать в любом Бюро кредитных историй кредитные отчеты, сформированные на основании моей кредитной истории для целей принятия Банком решения о возможности предоставления кредита (установления лимита кредитования) / формирования Банком персональных предложений о кредитовании. Банк вправе передавать Персональные данные иным третьим лицам, перечень которых размещен на сайте Банка по адресу: www.mtsbank.ru, в том числе организациям, оказывающим услуги Банку по поддержке и сопровождению информационных систем и ресурсов корпоративной сети, предназначенных для обработки персональных данных. Я согласен (на) с тем, что текст данного мной по собственной воле и в моих интересах согласия хранится в электронном виде в базе данных и/или на бумажном носителе и подтверждает факт согласия на обработку и передачу персональных данных в соответствии с вышеизложенными положениями и беру на себя ответственность за достоверность предоставленных персональных данных. Согласие дается на неопределенный срок и может быть в любой момент отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. В случае отзыва настоящего согласия на обработку своих персональных данных Банк обязан прекратить обработку Персональных данных и уничтожить их в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения такого заявления, кроме данных необходимых для хранения в соответствии с действующим законодательством РФ. Я ознакомлен (на), что обработка Персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов обработки Персональных данных: автоматизированного и неавтоматизированного.как подключить, комиссии и тарифы на услугу — tvoedelo.online
- бесплатное открытие счета
- бесплатная бухгалтерия
- бесплатная корпоративная карта
- бесплатный интернет и мобильный банк
- счет по одному документу
- поддержка 24/7
- поддержка в чате
- бесплатное внесение наличных
- интеграция с онлайн бухгалтерией
- получение счета онлайн
- выезд менеджера
0 руб
Подключение
490 руб
Обслуживание
- бесплатное открытие счета
- бесплатная бухгалтерия
- бесплатная корпоративная карта
- бесплатный интернет и мобильный банк
- счет по одному документу
- поддержка 24/7
- поддержка в чате
- бесплатное внесение наличных
- интеграция с онлайн бухгалтерией
- получение счета онлайн
- выезд менеджера
0 руб
Подключение
1990 руб
Обслуживание
- бесплатное открытие счета
- бесплатная бухгалтерия
- бесплатная корпоративная карта
- бесплатный интернет и мобильный банк
- счет по одному документу
- поддержка 24/7
- поддержка в чате
- бесплатное внесение наличных
- интеграция с онлайн бухгалтерией
- получение счета онлайн
- выезд менеджера
0 руб
Подключение
4990 руб
Обслуживание
- Год основания — 2006
- Лидер на рынке финансовых технологий
- Полностью онлайн
- Открытие счета бесплатно
- Бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН
- Возврат до 6% на остаток по счету
АО «Тинькофф Банк»
Дальше действовать будем мы
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!
Отправляем заявку…
Заявка отправлена!
Какая-то ошибка…
Открыть счёт онлайн
Заполните форму ниже и Ваша заявка уйдёт сразу в банк, а мы перезвоним вам позже и предложим дополнительные бонусы от сервиса Твое Дело Онлайн и наших партнёров.В банках такого не предложат. Это бесплатно. 😉
Отправляем заявку…
Заявка отправлена!
Какая-то ошибка…
Покупка в 1 клик
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!
Отправляем заявку…
Заявка отправлена!
Какая-то ошибка…
Оформление заказа
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!
Отправляем заявку…
Заявка отправлена!
Какая-то ошибка…
Оформить
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!
Отправляем заявку…
Заявка отправлена!
Какая-то ошибка…
Чтобы узнать, какой тариф создан именно для Вас пройдите простой опрос, в конце — полезный подарок для роста Вашего бизнеса от Твое Дело Онлайн!
Настройка оплаты через Тинькофф Оплата – Инструкции и полезные статьи
Тинькофф Оплата — сервис (интернет-эквайринг) Тинькофф Банка для приёма платежей в интернет-магазинах, который соответствует 54-ФЗ. Чтобы подключить сервис вам потребуется расчётный счёт в любом банке России. Тинькофф Банк принимает платежи и переводы на расчётный счёт только в рублях.
Перед подключением сервиса убедитесь, что ваш интернет-магазин соответствует требованиям Тинькофф Банка.
В этой статье:
Подключение и настройка личного кабинета в Тинькофф Банке
Заполните заявку для подключения Тинькофф Оплаты.
После одобрения заявки переходите к настройке личного кабинета.
- В личном кабинете выберите Профиль → Магазины.
- Выберите необходимый магазин и нажмите «Терминалы».
- Нажмите кнопку «Настроить».
- Выберите способ подключения «Универсальное подключение».
- Установите галочку «Нотификация по http(s)».
В поле «URL для Нотификации по http» укажите: <название_сайта>/inner/notify
Не изменяйте поля «URL страницы успешного платежа» и «URL страницы ошибки оплаты».
- Нажмите «Сохранить».
Ваш личный кабинет в Тинькофф настроен и теперь можно подключить оплату в вашем интернет-магазине.
Подключение и настройка способа оплаты в панели управления магазина
- Выберите раздел Интернет-магазин → Оплата.
- В раскрывающемся списке «Выбрать способ оплаты» выберите пункт «Тинькофф Оплата».
В появившихся настройках добавьте идентификатор терминала.
Вы найдёте необходимый идентификатор в личном кабинете Тинькофф Оплаты, в списке терминалов, в разделе Профиль → Магазины.
Выполните одно из следующих действий:
- Сохраните изменения.
Ваш интернет-магазин готов принимать оплату за товары через Тинькофф Банк.
Если вы используете интеграцию с сервисами онлайн-касс, наименование любого товара, а также название любого метода доставки не должно превышать 64 символа. Если интеграций с онлайн-кассами нет, вы можете снять эти ограничения, отключив «Передачу данных для фискализации чека» в магазине в настройках Тинькофф Оплаты.
Тинькофф Оплата подключила интернет-эквайринг для Еаптеки
Благодаря сервису Тинькофф Оплата, клиенты Еаптеки одними из первых на рынке начали оплачивать безрецептурные препараты в личном кабинете на сайте и в мобильном приложении. Ассортимент Еаптеки включает более 50 000 позиций, в том числе 45 000 товаров, продающихся без рецепта. Покупатели могут оплачивать заказы в один клик с помощью Apple Pay или с использованием FaceID. Сейчас оплатить аптечные товары онлайн могут клиенты из Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Твери, в ближайшем времени эта возможность появится у жителей других городов России, в которых работает компания.
В апреле 2020 года вступил в действие закон, который разрешает аптечным сетям дистанционно продавать лекарства, отпускающиеся без рецепта. На отдельные категории препаратов продолжают действовать ограничения, поэтому разработчики Еаптеки настроили интернет-эквайринг Тинькофф с учетом специфики работы в сегменте: при заказе в интернете оплата проходит только по официально разрешенным товарам. Товары, которые необходимо забирать в аптеке, клиенты могут по-прежнему заказать онлайн и оплатить при получении*.
Антон Буздалин, генеральный директор компании Еаптека:
«Мы стали одной из первых интернет-аптек, получивших разрешение на дистанционную продажу безрецептурных препаратов после вступления в действие соответствующего закона. И мы нашли партнера, который был готов быстро интегрировать необходимые технологии оплаты для наших клиентов с учетом действующих ограничений. За июль число заказов на доставку безрецептурных препаратов выросло в 1,8 раза (год к году), выросла конверсия в заказ».
Сергей Хромов, вице-президент, руководитель управления платежей и переводов Тинькофф:
«Интернет-эквайринг все больше становится кастомным продуктом, потому что в каждом сегменте рынка есть свои законодательные требования и нюансы. Мы готовы это учитывать и предлагать клиентам удобные технологические решения. Теперь среди наших клиентов — интернет-аптеки, работа с которыми требует внимательного подхода и особого технологического контроля, ведь на кону здоровье и самочувствие потребителей».
Тинькофф Оплата — это сервис для приема платежей онлайн. После запуска проекта в 2015 году, Тинькофф стал одним из крупнейших эквайеров Европы. В России — топ-5 по объему транзакций в интернете согласно исследованию Nilson Report.
Больше 200 000 клиентов пользуются интернет-эквайрингом от Тинькофф. Среди партнеров — крупные российские и международные компании. Все клиенты Тинькофф Оплаты получают деньги уже на следующий день, если они обслуживаются в Тинькофф Бизнесе. У клиентов есть возможность анализировать продажи и управлять счетами в личном кабинете. Для оплаты через Тинькофф принимаются карты всех стран мира без ограничений, абонентская плата за интернет-эквайринг отсутствует.
Подключить интернет-эквайринг от Тинькофф Оплаты можно онлайн. Для этого нужно оставить заявку на сайте, указать данные компании и настроить платежную форму.
Сейчас, Тинькофф Оплата включает готовые решения для подключения разных категорий мерчантов: магазинов, продающих через сайт и приложение; маркетплейсов; брокеров и управляющих компаний; МФО; ломбардов; сервисов такси; авиакомпаний; продавцов в соцсетях и других представителей бизнеса. Кроме того, что уже есть, крупным клиентам Тинькофф Оплата может предложить уникальные разработки.
*Согласно постановлению №697 от 16 мая 2020 г., к дистанционной торговле допускаются аптечные сети с лицензией, работающие не менее года и объединяющие не менее 10 аптек. Для дистанционной продажи разрешены безрецептурные лекарственные препараты (хорошо известные лекарства, которые часто используют в медицинской практике и составляют основу каждой домашней аптечки).
Тинькофф запускает Tinkoff Checkout, платежный сервис для бизнеса
Тинькофф объявил о запуске Тинькофф Касса, онлайн и офлайн платежного сервиса для юридических лиц.Согласно пресс-релизу, Тинькофф Касса будет работать как единое окно, позволяя компаниям в одном месте позаботиться обо всех своих финансовых потребностях в сети и офлайн. Новая платежная платформа объединит как существующие платежные технологии экосистемы Тинькофф, так и новые решения, в том числе услуги, предоставляемые CloudPayments, российской компанией онлайн-платежей.
Кроме того, Tinkoff Checkout позволит предприятиям выполнять широкий спектр задач, таких как прием платежей в интернет-магазине, превращение телефона в платежный терминал и предоставление клиентам POS-кредита или рассрочки платежа онлайн. Причем пользоваться решениями Тинькофф Касса может любая компания, независимо от того, есть ли у нее расчетный счет в Тинькофф или нет. Tinkoff Checkout обслуживает не только малый бизнес, но и средний и крупный бизнес.В сервис Тинькофф Касса будет входить:
Интернет-эквайринг активирован за один день, что в три раза быстрее среднерыночного;
Торговый эквайринг;
Периодические платежи активируются за один день, что в пять раз быстрее, чем в среднем по рынку;
Возможность принимать платежи из-за границы;
Упрощенное подключение к Apple Pay и Google Pay всего за пару кликов на странице онлайн-аккаунта;
CloudTips, решение для чаевых и микроплатежей, разработанное Tinkoff и CloudPayments;
Возможность резервирования наличных до 30 дней.
Кроме того, платежи предприятиям через суперприложение Тинькофф Клиенты Тинькофф Касса также получат доступ к доступным на рынке решениям для подробной аналитики и запуска продаж, которые включают конструкторы веб-сайтов. Кроме того, каждому клиенту будет назначен персональный менеджер, с которым он сможет связаться по мобильному телефону в любое время.
Российский Яндекс и TCS прекращают переговоры о Тинькофф на 5,48 миллиарда долларов
Александр Марроу, Андрей Остроух
МОСКВА (Рейтер) — Планы по крупнейшей корпоративной сделке в России на 2020 год рухнули в пятницу после переговоров по поводу более 5 долларов.Продажа онлайн-банка «Тинькофф» за 48 миллиардов долларов интернет-гиганту «Яндекс» завершилась.
ФОТО: Логотип российской интернет-группы «Яндекс» изображен в штаб-квартире компании в Москве, Россия, 4 октября 2018 г. REUTERS / Шамиль Жуматов / Фото из файла
Обсуждения по поводу возможного объединения, которое привело бы к усилению конкуренции за Крупнейший российский кредитор Сбербанк и более мелкие конкуренты в сфере технологий и банковского дела остановились менее чем через четыре недели после того, как о них объявил холдинг TCS Group, материнская компания Тинькофф.
TCS сообщила, что договорилась с Яндексом не проводить транзакцию, но Тинькофф продолжит сотрудничать с ней в существующих и будущих проектах.
«Сегодня я решил разорвать возможную сделку с Яндексом», — сказал основатель TCS Олег Тиньков во внутреннем электронном письме, которое было замечено агентством Reuters в пятницу.
Тиньков, крупный акционер TCS, получить комментарии не удалось, а пресс-служба интернет-банка отказалась от комментариев.
Акции Яндекса упали 2.2% в Москве до 4652,0 рубля (59,64 доллара) в 1451 по Гринвичу, в то время как акции TCS Group, торгуемые в Лондоне, упали на 1,3% после ранее достигнутого трехмесячного минимума.
«НЕ ДЛЯ ПРОДАЖИ»
TCS и Яндекс объявили, что ведут переговоры 22 сентября, через несколько месяцев после того, как Яндекс заявил о прекращении сотрудничества со Сбербанком, крупнейшим кредитором России.
Тиньков сообщил в своем электронном письме, что Яндекс был заинтересован только в поглощении Тинькофф, крупнейшего в мире полностью онлайн-банка с более чем 10 миллионами клиентов по всей России, тогда как Тиньков рассматривал сделку как слияние.
Яндекс согласился с тем, что Тиньков будет участвовать в управлении банком и будет помогать Яндексу в целом после сделки, — сообщил заместитель генерального директора Яндекса Тигран Худавердян в сообщении в своем корпоративном блоге, подтвержденном его пресс-службой.
Худавердян сказал, что Тиньков выдвигал все больше требований после каждого этапа переговоров, и его решение не стало неожиданностью.
Тиньков ранее преуменьшал значение разговоров о приобретении, настаивая на том, что сделка, обсуждаемая с Яндексом, была не продажей, а слиянием.
«Тинькофф не продается ни Яндекс, ни МТС», — сказал Тиньков, имея в виду сообщения о том, что TCS вела переговоры о продаже банка ведущему оператору мобильной связи России МТС.
Владимир Евтушенков, глава АФК «Система», основного акционера МТС, сказал Рейтер, что Тиньков к нему не обращался.
Мария Суханова, аналитик TMT BCS Global Markets, сказала, что возможны и другие подходы.
«Мы не можем исключить, что стороны возобновят переговоры в будущем или что в конечном итоге появится другой покупатель во вселенной TMT на все или долю в TCS», — сказала она.
Репортаж Андрея Остроуха, Александра Мозгового, Анастасии Тетеревлевой и Татьяны Вороновой; дополнительный репортаж Полины Девитт, Надежды Цыденовой и Елены Фабричной; Редакция Дэвида Гудмана и Александра Смита
млрд. Долл. IntelliNews — Крупнейший российский интернет-ресурс «Яндекс» завершает сделку по покупке Тинькофф Банка
на сумму 5,5 млрд долларов.Крупнейшая российская интернет-компания Яндекс отозвала 5 долларов.Сделка на 5 миллиардов долларов по приобретению единственного в России интернет-банка и любимца инвесторов, Тинькофф банка, говорится в сообщении Яндекса от 16 октября.
Яндекс не объяснил причину своего решения, а только сообщил, что переговоры по приобретению и слиянию с банковской TCS Group, владеющей Тинькофф Банком, были прекращены, что привело к внезапному прекращению одной из крупнейших сделок в России за многие годы.
Как сообщает bne IntelliNews , в сентябре Яндекс в громком заявлении заявил, что намерен приобрести TCS за 5 долларов.5 млрд, что позволило обеим компаниям вырасти более чем на 2 млрд долларов на фоне роста их акций на этих новостях.
Это решение последовало за сообщениями The Bell о том, что владелец TCS Group, известный серийный предприниматель Олег Тиньков, все еще вел переговоры с другими крупными российскими группами и богатыми инвесторами о возможной продаже. В частности, в качестве возможного покупателя упоминалась связь с крупным оператором мобильной связи «Мобильные ТелеСистемы» (МТС) и оператором МТС Банка, сообщает The Bell 14 октября со ссылкой на неназванные источники.
Эта сделка меньше понравилась аналитикам, поскольку МТС Банк является прямым конкурентом Тинькофф Банка, хотя МТС Банк переживает кризисные времена.
Также сообщается, что Тиньков напрямую разговаривал с Владимиром Евтушенко, основателем многоотраслевого инвестиционного конгломерата АФК «Система», конечного бенефициара МТС.
The Bell сообщил, что за последние полтора года Тиньков общался с десятками потенциальных инвесторов.
У Тинькова диагностировали лейкоз, о чем было объявлено в марте, и он отказывается от повседневной деятельности многих своих компаний.
BCS Global Markets 16 октября прокомментировал, что некоторые инвесторы с оптимизмом смотрят на сделку, и предупредил, что акции Яндекса могут оказаться под краткосрочным давлением.
Тем не менее, аналитики BCS GM отмечают, что «синергетический эффект от сделки не был очевиден, как и сама сделка», поэтому это развитие считается нейтральным для Яндекса и TCS (рекомендация «Держать» для обоих имен).
Что касается TCS, хотя BCS GM «вдохновлялась возможной сделкой», аналитики признают сильный автономный потенциал TCS для дальнейшего развития бизнеса.Ожидается, что банковская группа представит сильные результаты за 3К20, в то время как неподтвержденные отчеты предполагают, что TCS ищет другого покупателя, помимо Яндекса.
Аналитики ВТБ Капитал (VTBC) придерживались той же линии, говоря, что очень жаль, что сделка не состоится, но обе компании сильны и имеют значительный потенциал для продолжения развития собственного бизнеса по отдельности.
«Хотя мы полагали, что эта потенциальная сделка могла подразумевать некоторую дополнительную ценность для Яндекса, мы никогда не включали в нашу модель какое-либо влияние на оценку, учитывая неопределенности и риски.Поэтому мы считаем данное сообщение нейтральным, — сказал Владимир Беспалов, аналитик по акциям VTBC в записке, отправленной клиентам по электронной почте. «Мы по-прежнему положительно оцениваем Яндекс: наша 12-месячная целевая цена в 75 долларов США подразумевает ETR в 23%. Мы также склонны просматривать любые
потенциальное снижение акций Яндекса на фоне расторжения потенциальной сделки как возможности ».
Яндекс будет продолжать искать возможности финтех, поскольку новая экономика России достигла критической массы, а ведущие компании в настоящее время находятся в процессе расширения и создания целых экосистем за счет ряда приобретений и инвестиций.Яндекс борется с другими лидерами отрасли — Сбербанком (теперь известным просто как «Сбер») и Ozon, игроком электронной коммерции и онлайн-рынком, который планирует провести IPO в Нью-Йорке в конце этого года.
«На наш взгляд, Яндекс продолжит изучать развитие Fintech с потенциальными вариантами, включая другие сделки M&A, найм профессионалов Fintech для внутреннего развития и налаживание партнерских отношений с существующими игроками рынка.Яндекс может также попытаться использовать капитал, изначально предназначенный для сделки с TCS Group, чтобы более активно развивать свой бизнес в областях своей основной компетенции. В целом, мы по-прежнему считаем долгосрочные перспективы «Яндекса» привлекательными, что подтверждает наш позитивный взгляд на акции », — сказал Беспалов.
Примечательно, что, как указано в bne IntelliNews , Яндекс выходит на сферу финансовых услуг, усиливая конкуренцию с экосистемой Sber своего бывшего союзника, контролируемого государством банка Сбербанка.Таким образом, со стороны «Яндекса» в ближайшее время возможно еще одно крупное потенциальное приобретение в финтех-секторе.
Прекращено слияние намиллиардов долларов между российской технологической фирмой «Яндекс» и Challenger Bank Tinkoff
Недавно предложенное слияние Яндекс , крупной российской технологической компании, и банковского претендента Тинькофф не будет завершено, поскольку основатель банка Олег Тиньков отказался от сделки.
РуководствоТинькофф подтвердило, что все переговоры между двумя сторонами в настоящее время «прекращены и вступают в силу немедленно». Яндекс и Тинькофф ранее достигли «принципиального» соглашения, которое привело бы к приобретению технологическим гигантом банка-претендента в рамках сделки наличными и акциями на сумму 5,5 млрд долларов.
Акции «Яндекса» и «Тинькофф» упали примерно на 4% и 6% соответственно (16 октября 2020 г., после сообщения о расторжении сделки по приобретению).
Как указано в сообщении Лондонской фондовой биржи (где котируется холдинговая компания Тинькоффа TCS):
«TCS Group Holding PLC ссылается на свое объявление от 22 сентября 2020 года о том, что она ведет переговоры с Yandex N.V. относительно возможного предложения Яндексом наличными и акциями в отношении всего выпущенного и подлежащего выпуску акционерного капитала Тинькофф. После дальнейших обсуждений, в том числе с контролирующим акционером Тинькофф, стороны договорились не совершать Потенциальную сделку.Таким образом, переговоры между сторонами в отношении Потенциальной сделки были прекращены ».
В объявлении также отмечалось, что Тинькофф с нетерпением ждет продолжения совместной работы с Яндексом над текущими и будущими инициативами.
Были некоторые признаки или признаки того, что предложенная сделка не состоится. Сообщается, что Тиньков консультировал несколько сторон по поводу приобретения кредитора, который за последние 18 месяцев получил около 500 миллионов долларов.Как сообщает The Moscow Times, одним из потенциальных покупателей могла быть телекоммуникационная компания МТС, которая в настоящее время управляет небольшим банковским учреждением.
Тинькофф также утверждает, что не ведет переговоров с другими сторонами и продолжит работать независимо (по крайней мере, на данный момент).
Один из вопросов, который мог привести к отмене переговоров, мог быть связан с ожидаемой ролью Тинькова после завершения сделки. В настоящее время Тиньков лечится от острого лейкоза в одной из больниц Лондона.Он также занимается обвинениями в экстрадиции, выдвинутыми США, поскольку он может быть должен налогов на сумму до 1 миллиарда долларов.
Тиньков написал сотрудникам банка письмо, в котором отметил:
«Сегодня я решил расторгнуть потенциальную сделку с Яндексом. Почему? Мы заговорили о слиянии, поиске синергии и стремительном росте клиентов. Они хотели построить самую крупную частную компанию в России. Фактически это превратилось в распродажу. Просто хотели купить Тинькофф со всеми вытекающими для нас негативными последствиями.Тинькофф не будет продаваться Яндекс или МТС ».
Заместитель генерального директора Яндекс Тигран Худавердян заявил:
«Мы договорились, что после сделки Олег [Тиньков] будет участвовать в управлении банком и помогать Яндекс. Это было логично, ведь после сделки Олег стал бы крупным акционером «Яндекса». К сожалению, после каждого этапа переговоров требований появлялось все больше. Поэтому, когда мы сегодня узнали, что Олег решил отказаться от сделки, мы не удивились.”
Тинькофф сообщает о рекордной прибыли в 2020 году, увеличивая выручку бизнес-направлений Con-Credit
Тинькофф Групп Холдинг , ведущий российский поставщик финансовых и лайфстайл-сервисов в России через экосистему Тинькофф, объявляет консолидированные финансовые результаты за три и двенадцать месяцев за месяц, закончившийся 31 декабря 2020 года.
Тинькофф, котирующийся на двух биржах в Лондоне и Москве, сообщил, что общая выручка выросла на 21% до 195,8 млрд руб. в 20 финансовом году, а чистая прибыль выросла на 22% до рекордных 44 руб.2 млрд в 20 финансовом году. Рентабельность собственного капитала (ROE) Тинькофф оставалась выше 40% в 2020 году, поскольку цифровая экосистема продолжала обеспечивать прибыльный рост. Некредитные направления бизнеса способствовали увеличению прибыльности. Некредитные бизнес-направления, включая брокерскую платформу «Тинькофф Инвестментс», «Тинькофф Бизнес, обслуживающий МСП» и «Тинькофф Эквайринг», принесли рекордные 37% выручки и 37% чистой прибыли. Общая клиентская база
Тинькофф еще больше расширилась, достигнув 13,3 миллиона в 20 финансовом году по сравнению с 10,2 миллиона в 2019 году.
Оливер Хьюз, генеральный директор Тинькофф Групп, прокомментировал:
«Несмотря на трудности, 2020 год оказался для нас еще одним годом рекордной прибыли — мы сообщили о чистой прибыли в размере 44,2 млрд рублей, что превзошло наш годовой прогноз. Тинькофф быстро адаптировался к изменяющимся предпочтениям потребителей, что помогло укрепить как кредитные, так и некредитные направления бизнеса. Мы сохранили высокие темпы роста: общее количество клиентов увеличилось с 10 до 13,3 миллиона.2 миллиона год назад. Это укрепило позиции Тинькофф как третьего по величине банка России по количеству активных клиентов и крупнейшего игрока в финансовом секторе, работающего только с цифровыми технологиями. Это позволяет нам уверенно расширить нашу клиентскую базу до более чем 20 миллионов в течение следующих трех лет. Наше взаимодействие с каждым клиентом продолжает углубляться, при этом среднее количество продуктов на одного клиента выросло с 1,3 в конце 2019 года до 1,4 в конце 2020 года, несмотря на значительный рост клиентской базы.
Наши некредитные предприятия достигли новых высот, чему способствовала популярность наших предложений в сфере финансов и жизни.Выручка по этим направлениям бизнеса, включая наш текущий счет Тинькофф Блэк, брокерскую платформу Тинькофф Инвестиции, Тинькофф Бизнес и Тинькофф Эквайринг, составила 73,0 млрд рублей (рост на 47% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и 37% от общей выручки) и 20,6 млрд рублей. прибыли до налогообложения (рост в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составляет 37% от общей прибыли до налогообложения). Теперь вы можете увидеть это гораздо более подробно благодаря нашей новой разбивке по финансовым сегментам. Выручка Тинькофф Блэк выросла на 41% до 21 рубля.2000000000. Этот бизнес стал нашим крупнейшим каналом привлечения клиентов и локомотивом нашего роста. Мы увеличили общее количество клиентов Тинькофф Блэк на 2,9 миллиона только в 2020 году с 4,7 миллиона до 7,5 миллиона, и наш рост продолжает ускоряться. Эти клиенты очень цифровые, очень заинтересованные, и мы уверены, что со временем они будут использовать все больше и больше нашей экосистемы. Tinkoff Investments ворвалась в космическое пространство, когда брокерская платформа достигла еще одной вехи — более 1.К концу 2020 года общее количество клиентов составило 25 миллионов, а выручка составила 8,1 миллиарда рублей, что более чем в восемь раз больше. В декабре активная клиентская база Тинькофф Инвестмент составляла более 60% всех активных клиентов Московской биржи, что является замечательным результатом. Выручка и прибыль до налогообложения Тинькофф Бизнеса в 2020 году составили 11,5 млрд руб. И 5,6 млрд руб. Соответственно, т.е. 17% и На 71% больше, чем в предыдущем году. Мы заметно продвигаемся в сегмент компаний среднего размера с помощью таких решений, как программное обеспечение для бухгалтерского учета, налоговая отчетность, создание веб-сайтов, инструменты CRM и многое другое.
Выручка и прибыль Тинькофф Эквайринг до налогообложения выросли до 11,2 млрд рублей и 2,3 млрд рублей соответственно в 2020 году, что на 33% и 79% соответственно больше, чем в предыдущем году, поскольку внедрение электронной коммерции ускорилось, и все больше и больше предприятий обращались к Тинькофф за своими обслуживание клиентов и экспертиза в платежах C2B.
Недавно мы объявили о запуске Tinkoff Checkout, универсального магазина, который позволяет компаниям позаботиться обо всех своих потребностях в онлайн- и офлайн-платежах.Он объединит существующие платежные технологии Тинькофф и новые решения, в том числе услуги, предоставляемые CloudPayments Тинькофф. Наш кредитный бизнес вырос, несмотря на сложные условия: мы увеличили общее количество клиентов с кредитными продуктами до 6,9 млн, при этом чистые кредиты увеличились на 14%, даже несмотря на то, что мы сохранили консервативный подход к кредитованию. Наша доля на российском рынке краткосрочного розничного кредитования увеличилась до 8,6% по состоянию на 1 января 2021 года, укрепив нашу позицию в качестве второго по величине игрока в этом сегменте.Наша рентабельность собственного капитала в 2020 году оставалась выше 40%, поскольку мы продолжали обеспечивать прибыльный рост ».
Станислав Близнюк, старший вице-президент, руководитель отдела развития бизнеса, добавил:
« В течение 2020 года мы продолжали внедрять инновации, запускать новые продукты и улучшение существующих услуг. Впервые в нашей истории количество клиентов некредитных продуктов превысило количество клиентов кредитных продуктов.
Мы запустили Тинькофф Про, финансовую подписку, которая позволяет клиентам пользоваться продуктами и привилегиями экосистемы Тинькофф и ее партнеров на особых условиях.У нас есть амбициозные цели для этого продукта, чтобы улучшить удержание и увеличить LTV наших клиентов. По состоянию на конец 2020 года у нас уже было более 150 тысяч подписчиков на Тинькофф Про.
В 2020 году Тинькофф стал крупнейшим игроком в системе ускоренных платежей Центрального банка благодаря нашим постоянным усилиям по налаживанию поддержки и интеграции в экосистему Тинькофф.
Тинькофф Мобайл представил новую версию 2.0 нашего новаторского голосового помощника Олега, который позволяет клиентам создавать собственного мобильного консьержа с настраиваемыми функциями, включая голос и имя помощника.
В совокупности эти и многие другие нововведения позволили нам увеличить количество активных пользователей в месяц (MAU) по нашим основным интерфейсам с 6,0 млн до 9,3 млн.
Мне приятно отметить, что наши усилия были признаны международным сообществом. Тинькофф был назван лучшим в мире потребительским цифровым банком и был удостоен множества наград в других категориях на церемонии Global Finance Digital Bank Awards 2020. Тинькофф был также признан лучшим банком России в целом по версии журнала The Banker, который оценил результаты Тинькофф в 2020 году в областях роста. , прибыльность, операционная эффективность, качество активов, рентабельность риска, ликвидность, надежность и левередж.
Наша стабильная работа стала возможной благодаря нашему глубокому залу первоклассных талантов, привлеченных уникальной корпоративной культурой Тинькофф и его способностью стимулировать инновации, обеспечивая при этом стабильные результаты. Тинькофф вошел в тройку лучших работодателей России на 2020 год по версии Forbes ».
Необанков и следующий шаг: Тинькофф | EFMA Capgemini
Демография пользователей необанка часто вызывает удивление; записываются не только молодые люди, но и люди старшего возраста.Каков стандартный профиль вашего целевого клиента? Что было ключом к успеху в привлечении клиентов?
Распространено заблуждение, что необанки привлекательны только для молодого поколения, которое и является движущей силой роста отрасли. Хотя это может показаться интуитивным, и есть доля правды в том, что молодые люди, которые первыми перешли на цифровые технологии, это не полная картина.
Молодые люди, живущие в цифровом формате, могли быть первыми, кто начал пользоваться цифровыми финансовыми услугами, но сила и широта нашего предложения позволили нам добиться взрывного роста далеко за пределами этой демографической группы.Не менее 60% клиентов, которые подписываются на Тинькофф Блэк — наш продукт для расчетных счетов — приходят к нам по рекомендациям существующих клиентов. Это помогает расширить нашу базу от хорошо разбирающихся в цифровых технологиях и высокообразованных людей до населения в целом.
Как правило, такие направления обеспечивают стабильный поток новых клиентов по всем направлениям бизнеса благодаря нашей приверженности обслуживанию клиентов и удобному, интуитивно понятному пользовательскому интерфейсу, который лежит в основе того, что мы делаем в Тинькофф.
Наличие чего-то для каждого также помогает нам расширять клиентскую базу и продолжать ее рост среди демографических и социальных слоев.Сегодня «Тинькофф» — это финансовая и образовательная экосистема, обслуживающая более 13 миллионов клиентов по всей России.
В рамках нашего супер-приложения мы предлагаем широкий спектр услуг, от бронирования кинотеатров и театров до бронирования путешествий и доставки цветов, которые мы предлагаем наряду с традиционными банковскими услугами, платежами и страхованием. Они нравятся широким слоям населения.
У нас также есть Тинькофф Джуниор, популярный продукт среди подростков, которые с раннего возраста узнают о банковском деле, расходах и финансовом планировании с помощью Тинькофф — со всем необходимым родительским контролем.
Мы обслуживаем тех, кого в широком смысле называем «массовым достатком», но среди наших клиентов также есть состоятельные люди. В настоящее время мы разрабатываем более комплексное предложение для этого сегмента клиентов, поэтому следите за новостями по этому поводу.
Как правило, у нас есть разнообразная клиентская база, в которую входят активные, заинтересованные пользователи со всего спектра. Несомненно, пандемия также сыграла роль в ускорении внедрения цифровых технологий в России, как и во всем мире.
Многие были вынуждены впервые попробовать цифровые сервисы в прошлом году и, обнаружив их удобство, вряд ли вернутся к своим старым привычкам.
Иногда бытует мнение, что необанки удобны для путешествий, но люди имеют другой основной банковский счет для большинства своих банковских потребностей. Как убедить людей использовать необанки в качестве основного банка, где они хранят большую часть своих денег и обращаются к ним для удовлетворения всех своих финансовых потребностей?
В отличие от многих других необанков, Тинькофф существует с 2006 года.Не имея филиалов с самого начала, за последние 15 лет мы заработали репутацию действительно надежного банка — полностью лицензированного банка (а теперь гораздо большего, чем просто банка), которому вы можете доверять.
Помимо того, что она существует уже относительно давно и процветает, сама наша модель побуждает клиентов переходить на Тинькофф из других банков, чтобы все свои траты перенести в нашу экосистему. Взаимодействие с клиентами является для нас важным направлением и ключевой частью нашей стратегии. Мы делаем расходы и другие рутинные финансовые операции более приятными.Работать с клиентами в Тинькофф не только удобно, но и весело и полезно.
Наши клиенты получают персонализированные предложения и бонусы кэшбэка за использование продуктов и услуг в экосистеме Тинькофф. Их вознаграждают за то, что они держат свои транзакции в экосистеме Тинькофф, их стимулируют использовать Тинькофф в качестве основного банка (а также их турагента, билетного мастера, брокерскую платформу и многое другое).
Наши данные о взаимодействии с клиентами показывают, что стратегия работает.Мы смогли увеличить количество наших ежемесячных активных пользователей (MAU) через наши основные интерфейсы с 6,0 миллионов до 9,3 миллионов к концу 2020 года.
Хотя необанки показали впечатляющие цифры с точки зрения привлечения клиентов, переход стать прибыльным становится все труднее. Как сделать необходимый рывок к прибыльности, сохранив темпы привлечения пользователей?
Ориентация на прибыльность на раннем этапе была для нас стратегическим приоритетом, порожденным необходимостью.В 2006 году рынок России не был переполнен стартовым капиталом. Тинькофф начинал свою историю как монолайнер для внеофисных кредитных карт, но вскоре начал предлагать текущие счета и другие банковские продукты, став технологической компанией с банковской лицензией.
Создание надежного технологического ядра и поддержание взаимодействия с клиентами было и остается ключом к нашей способности поддерживать и расширять базу лояльных клиентов. Мы также диверсифицировались по различным некредитным направлениям бизнеса, благодаря чему Тинькофф мог процветать независимо от экономического цикла.
Некредитные бизнес-направления, такие как Тинькофф Инвестиции, Тинькофф Бизнес и Тинькофф Эквайринг, принесли рекордные 37% от общей выручки к концу 2020 года. Наша рентабельность собственного капитала остается выше 40%, что делает Тинькофф одним из самых прибыльных независимые цифровые банки по всему миру.
Более детальный взгляд на то, как нам удалось этого достичь, сводится к тому, что мы размещаем капитал только там, где, по нашему мнению, можем получить удовлетворительную отдачу от инвестиций.
Обычно мы относим наши продукты к одной из трех широких категорий. Первая категория, как и Тинькофф Блэк, нацелена на дополнительный поток новых клиентов в экосистему Тинькофф. Во вторую категорию входят продукты с высокой степенью монетизации, такие как брокерская платформа «Тинькофф Инвестментс», «Тинькофф Бизнес», обслуживающий предприятия любого размера, и «Тинькофф Эквайринг» — второй по величине поставщик эквайринговых услуг в России. Третий предназначен для привлечения клиентов и предоставляет дополнительные возможности для перекрестных продаж им продуктов.Эта последняя категория включает билеты в кино, заказы в ресторане и аналогичные товары и услуги.
Нашим секретом является достижение правильного баланса между этими категориями при одновременном обеспечении лучшего в своем классе обслуживания клиентов.
Поскольку у банка нет отделений, клиенты взаимодействуют с вами только в цифровом формате. Как обеспечить отличное обслуживание клиентов, когда взаимодействие будет на 100% цифровым? Есть ли определенные преимущества или проблемы по сравнению с банками, которым необходимо управлять физическим пространством?
Наше супер-приложение является эквивалентом современного филиала.Это филиал, который всегда открыт и доступен для наших клиентов под рукой. У нас есть очень отзывчивый чат службы поддержки клиентов в приложении, где чат-боты могут передавать более сложные запросы сотрудникам службы поддержки клиентов, поэтому любые вопросы можно быстро решать с помощью чатов в реальном времени.
У нас также есть облачный колл-центр, который продолжал работать в обычном режиме во время блокировки и после нее, обеспечивая быстрое и удобное обслуживание, на которое рассчитывали клиенты Тинькофф. У нас также есть сложные чат-боты, которые полностью обрабатывают 50% запросов клиентов, не обращаясь за помощью к живому оператору.
В дополнение к надежному обслуживанию клиентов, наш интерфейс намеренно интуитивно понятен и предсказуем. Суперприложение Тинькофф обеспечивает беспроблемный пользовательский интерфейс, позволяя нашим клиентам легко находить именно то, что им нужно, среди сотен продуктов и услуг в нашей экосистеме.
С точки зрения отсутствия необходимости управлять физическими филиалами, полностью цифровая версия, безусловно, является преимуществом, когда речь идет об эффективности. Это помогает снизить затраты и продолжить работу в обычном режиме, не подвергаясь никаким ограничениям, которые недавно стали реальностью в физическом мире.Наличие филиалов и полностью облачных вычислений также помогает нам оставаться гибкими и быстро наращивать или уменьшать масштаб в зависимости от рыночных условий и макроэкономической среды.
Каковы ваши планы международного расширения? Не могли бы вы описать нормативные или технические проблемы, которые могут возникнуть на пути к превращению необанка в поистине глобальный банк?
В прошлом году мы стали третьим по величине банком в России по количеству клиентов, сразу после двух других игроков, которые оба являются государственными. Тем не менее, на Тинькофф по-прежнему приходится всего 2% всего рынка розничного кредитования, поэтому есть много возможностей для роста в этой и других сферах.
На данный момент мы ориентируемся на Россию. Это самый густонаселенный рынок в Европе с высококонкурентным финтех-ландшафтом и обширным резервом первоклассных технических талантов. Нам удалось найти правильную формулу прибыльного роста на этом рынке, охватывающем 11 часовых поясов, и мы стремимся продолжать прибыльное расширение в России в будущем. Это захватывающее, малоизученное место с большим количеством возможностей для роста.
Тем не менее, мы постоянно ищем новые возможности на других рынках — тех, на которых мы могли бы успешно конкурировать и расширяться.Мы продолжим делать это, чтобы не упустить подходящую возможность, если она появится.
Каким вы видите развитие вашего банка в следующие пять-десять лет? И в более общем плане, как вы видите конкуренцию необанкам на банковском рынке будущего?
Через пять лет Тинькофф станет еще более доминирующим, чем сейчас. Я вижу, что в ближайшие несколько лет борьба за привлечение клиентов усилится. Это битва за поддержание отношений с клиентами в вашей экосистеме — битва, которая ведется в сфере, которая выходит за рамки банковского дела и включает крупных игроков в социальных сетях, образовании и образе жизни.
Делаем жизнь проще с помощью суперприложения: вопросы и ответы с Анной Михиной
Анна Михина, вице-президент по развитию услуг в сфере стиля жизни в Тинькофф, объясняет, почему суперприложение банка стало таким популярным во время пандемии.
Global Finance: Насколько значительным было распространение цифровых услуг в этом хаотическом году и как отреагировал Тинькофф?
Анна Михина: Цифровые услуги стали более популярными в этом году, поскольку люди, которые обычно избегают новых технологий, тяготели к цифровым платформам после того, как пандемия Covid-19 изменила жизнь людей.Как внеофисный онлайн-провайдер банковских, инвестиционных, страховых и других услуг, связанных со стилем жизни, Тинькофф имеет хорошие возможности для работы в нынешних условиях. Я с гордостью отмечаю, что мы смогли продолжить предлагать клиентам лучший в своем классе сервис, несмотря на проблемы, связанные с Covid-19, в личном общении.
«Тинькофф» открыл 1 миллион новых текущих счетов «Тинькофф Блэк» в первом квартале 2020 года — рекордное начало года для нас — и этот значительный рост продолжился в течение этого неспокойного года.Мы быстро реагировали на меняющиеся потребности наших клиентов.
Например, Тинькофф запустил предложение под названием Surviving Quarantine, позволяющее клиентам получать скидки на популярные цифровые сервисы и подписки, такие как просмотр фильмов, домашний фитнес, аудиокниги и онлайн-курсы. Учитывая возросший спрос на покупки в Интернете, в июне мы добавили в суперприложение нашу торговую площадку goods.ru, что дает возможность покупателям делать покупки в Интернете и получать 5% бонус к возврату за каждую покупку, не выходя из приложения «Тинькофф».
Мы также ответили на спрос на дополнительные инструменты инвестирования, сбережений и благотворительности. В июне этого года мы запустили сервис микроинвестирования Investment Box, где небольшие сбережения на повседневных покупках карты Тинькофф автоматически инвестируются в портфель биржевых фондов. В июле голосовой помощник Тинькофф Олег получил новые функции, которые напоминают клиентам о повторяющихся платежах и предстоящих счетах и помогают им придерживаться установленных лимитов расходов, чтобы помочь им достичь своих целей по сбережениям.
Помощь другим важнее, чем когда-либо в это неопределенное время. Мы осознали желание наших клиентов служить своим сообществам, запустив в августе этого года благотворительную программу Cashback to Give Back. Это позволяет клиентам Тинькофф направлять свои кэшбэк бонусы напрямую нашим партнерским благотворительным организациям.
GF: Вы говорите, что «супер-приложение» Тинькофф популярно для предоставления услуг, связанных со стилем жизни. Не могли бы вы подробнее объяснить, что это значит?
Михина: Суперприложение «Тинькофф» может делать все, что и обычное банковское приложение, например помогать клиентам оплачивать счета, переводить деньги, отслеживать остатки на счетах.В дополнение к этому, суперприложение также позволяет клиентам заботиться о дополнительных жизненных потребностях, выходящих за рамки банковского дела, в одном месте и без необходимости повторно вводить платежные реквизиты.
Например, клиенты Тинькофф могут заказывать цветы с доставкой, записываться на прием к врачу, бесконтактно пополнять свои карты, бронировать билеты на самолет или поезд, делать покупки в Интернете и получать полезный и развлекательный контент о предстоящих премьерах фильмов или зимних распродажах. Такой подход помогает нашим клиентам экономить время и легко удовлетворять потребности повседневного образа жизни, а также воспользоваться специальными предложениями по экономии и возврату денег от Тинькофф.
С точки зрения бизнеса, это помогает нам повысить лояльность и вовлеченность клиентов. В августе Тинькофф стал лидером по лояльности клиентов среди российских банков, согласно опросу клиентов, проведенному Ромиром, представителем Gallup International в России.
GF: Как вы соотносите свою потребность в комиссионных с прибылью для ваших партнеров и сделками для ваших клиентов?
Михина: Мы остаемся гибкими и ориентированными на клиента при выборе продуктов и услуг, которые мы интегрируем в наше суперприложение.В свою очередь, наши партнеры получают уникальное готовое решение при присоединении к экосистеме Тинькофф, которое позволяет им подключиться к клиентской базе Тинькофф и реализовать широкий спектр инструментов цифрового маркетинга и взаимодействия с клиентами с помощью технологий Тинькофф. поддержка, минуя комиссию за эквайринг продавца.
Наши партнеры готовы платить за это комиссию, и мы возвращаем эту комиссию клиентам Тинькофф в виде бонусов кэшбэка, когда они совершают покупки в экосистеме Тинькофф.Мы рассматриваем такой подход как беспроигрышный вариант для наших партнеров, позволяющий им расширять свою клиентскую базу, поскольку мы продолжаем улучшать качество обслуживания клиентов Тинькофф и повышать вовлеченность.
GF: Будут ли клиенты по-прежнему поддерживать цифровой банкинг после пандемии?
Михина: Трудно предсказать будущее с какой-либо уверенностью, но текущие тенденции ясно показывают, что пандемия Covid-19 ускорила переход к цифровым услугам, в том числе в банковской сфере.Многие люди, которые были вынуждены впервые попробовать цифровой банкинг во время блокировки, испытали его удобство. В Тинькофф наша клиентская база продолжает быстро расти вместе с привлечением клиентов. Мы находимся на пути к увеличению нашей клиентской базы, которая превысит 12 миллионов человек.
.