Эквайринг самый низкий процент: рейтинг и сравнение ставок торгового эквайринга в 2020 году

Содержание

рейтинг банков 2021, сравните тарифы и найдите выгодные условия торгового и мобильного эквайринга

Торговый эквайринг – это банковская услуга, благодаря которой клиенты оплачивают товары и услуги пластиковой картой. Для транзакций используются специальные устройства – POS-терминалы. Информация передается через интернет в процессинговый центр.

Процесс оплаты происходит так:

  1. Покупатель вставляет или прикладывает карточку к терминалу.  Платежная система получает к ней доступ.
  2. Сначала информация по карте передается эквайеру, а затем в банк, выпустивший карту.
  3. Система проверяет остаток денег на карте.
  4. Если средств хватает для совершения покупки, то списываются с карточного счета и перечисляются на расчетный счет продавца.
  5. Убедившись в выполнении транзакции, клиент забирает карточку.
  6. Эквайер, предварительно удержав комиссию за эквайринг, перечисляет деньги на счет ИП или ООО.

Есть 2 типа терминалов:

Мобильные – небольшие устройства для проведения оплаты вне торговой точки (на выставке, презентации, при оплате курьеру). Терминал (считыватель карты) соединяется с планшетом или смартфоном, подключенным к сети интернет. В 2021 году банки предлагают их  как отдельный вид услуги - мобильный эквайринг, с отдельными тарифами и договором. Мобильную кассу с эквайрингом арендовать не получится, можно только приобрести.

Платежные – переносные или стационарные изделия для приема пластиковых карт, монтируются на кассе точке продаж. Интернет-соединение с банковской сетью организуется через SIM-карту или кабель. Платежный терминал можно не покупать, на рынке есть тарифы с арендой или возможностью получить бесплатно.

  1. Сравните предложения, выберите выгодный тариф эквайринга 2021 года и оформите заявку на сайте.
  2. Уточните детали сотрудничества у оператора (дождитесь звонка или позвоните сами).
  3. Соберите комплект документов, передайте представителю банка.
  4. Договоритесь о встрече для обсуждения и подписания договора.

В некоторых банках есть функция открыть расчетный счет онлайн. После заключения договора, сотрудники банка предоставят и настроят терминал для эквайринга.

Не забудьте протестировать - сделать пробный платеж.

Выгоды торгового эквайринга:

  • ремонтировать и обслуживать терминалы будет банк - это оптимизирует ваши расходы;
  • альтернатива наличной оплате - растет лояльность клиентов, количество покупок и  товарооборот;
  • решается проблема возврата сдачи и получения фальшивых купюр;
  • дополнительная защита эквайринг-платежей минимизирует мошенничество  и обман во время транзакций.

Минусы:

  • расходы на покупку или аренду терминалов;
  • взимание банковской комиссии за каждую операцию согласно тарифа эквайринга;
  • оплаты, поступившие через терминал приходят на расчетный счет с задержкой 1 - 3 рабочих дня, в зависимости  от банка и тарифа.

Как не прогадать с выбором эквайринга — «Единая касса» Wallet One

Эквайринг сохраняет лидирующие позиции на рынке оплаты заказов в интернете. Несмотря на популярность электронных денег, банковские карты всё ещё являются самым востребованным способом платежей для онлайн-покупателей. Поэтому, если вы предлагаете товары и услуги в интернете, без эквайринга вам не обойтись.

Одним из факторов, который влияет на выбор эквайринга, предприниматели называют процент, который берёт платёжный сервис за обслуживание. Назвать самый низкий процент на эквайринг на рынке сегодня очень трудно, потому что его величина зависит от многих факторов: оборот компании, особенности типа бизнеса, дополнительные услуги, которые прилагаются в одном пакете вместе с эквайрингом, ограничение на количество операций, которое может не оговариваться при низком проценте на эквайринг. Чтобы не оказаться в ловушке, мы советуем при подключении эквайринга не руководствоваться одним только низким процентом, а внимательно изучить предложение, прочитать договор и обговорить все условия с менеджером платёжного сервиса или банка.

Мы уже писали в статье «Заключение договора на эквайринг платёжных карт» про способы подключения эквайринга — через банк или платёжный сервис. Разница в комиссии у этих двух способов несущественная: у банков от 1,4 до 3%, у платёжных сервисов процент за эквайринг может быть от 1,4 до 5. Поэтому мы бы не советовали гнаться исключительно за низким процентом на эквайринг. Изучите отзывы, качество обслуживания и сервисный пакет, которые предлагают банки и платёжные сервисы.

Среди преимуществ, которыми отличаются платёжные агрегаторы, — погруженность в сферу обслуживания клиентов по эквайрингу, а также большое количество других платёжных методов, популярных на рынке электронной коммерции. Платёжные сервисы плотно взаимодействуют с другими участниками рынка, постоянно внедряют новые технологии и улучшают качество платёжных инструментов, а также предлагают партнёрские программы, скидки и промокоды. К примеру, у конструкторов сайта, которые используют интернет-магазины, могут быть партнёрские договорённости на условия подключения разных платёжных методов от того или иного сервиса.

Если говорить о преимуществах платёжного агрегатора для магазинов «Единой кассы» Wallet One, то, помимо более 100 методов приёма оплаты при заключении одного договора, это ещё и наличие собственного расчётного центра, который проводит все расчётные операции. То есть клиент получает не только техническую платформу для осуществления интернет-эквайринга и приёма платежей от клиентов другими способами, а полноценный инструмент «полного цикла» — с помощью технических разработок проводятся сами операции, а расчётный центр с лицензией ЦБ РФ осуществляет все расчёты в соответствии с законодательством. О том, каким образом можно подключить платёжные методы «Единой кассы» Wallet One, можно прочитать здесь, в разделе Инструкция/a>.

Читайте также

  • В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.

    Читать далее

  • В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
    Читать далее

  • 54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
    Читать далее

  • В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.

    Читать далее

  • Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
    Читать далее

Народный рейтинг Банки.ру - отзывы об эквайринге банка ВТБ, мнения пользователей и клиентов банка | Банки.ру

Начало было хорошее-приехали к нам на точку, оформили заявку на открытие расчетного счета, но нужна была явка в само отделение для подписания договора+сразу оставить заявку на эквайринг. Связались со мной быстро, сказав, что загруженность большая в предпраздничные дни, поэтому дня 4 нужно, чтобы нам поставили терминал.

В итоге, с терминалом приехали к нам 14.01. после 3-ех моих звонков в банк. Человек, устанавливающий оборудование нам, сказал, что к нему заявка упала только вчерашним днем, что он ничего и не знал, что мы сколько уже и ждем.

Установили нам "древний" терминал (так как я не уточняла модель в самом начале, оказывается проводные- те что работают от сети - еще дают в пользование, те что с сим картой работают) - может и был мой промах, он работал очень медленно, поэтому пришлось заменить уже в течении недели - к сожалению, на модель чуть лучше, но снова баг вышел наружу - "пищал" во время режима ожидания - то бишь был включен, но подавал пронизывающие звуки - терминал оповещал о том, что нужно всунуть карту чипом, т.к. магнитная лента не хотела её читать, но, к сожалению, на тот момент терминал вообще не трогали, и тем более не проводили никаких операций. Соответственно, пришлось выключить, а когда нужно было провести - включали. Ужасно неудобно, согласитесь. Иногда, с большой очередью, на такое нет особо то и времени.
И наконец - таки, пришел тот самый терминал, работающий от сети Wi-Fi и благополучно работает без всяких там нареканий.

Казалось бы, да, это проблемы не банка, а их партнеров, с которыми они работают, которые предоставляют им терминал?! Но это еще не все...Тут в начале прошлого месяца...В числах 3.02-4.02 понадобилось закинуть на свой расчетный счет денежные средства для оплаты аренды нашей точки. Посетив отделение банка, положив ДС на счет, мне предложили сотрудники выпустить карту, для пополнения ДС на расчетный через терминалы (мне было бы удобно, иногда воспользоваться такой картой). Подписав заявление благополучно убралась с отделения, после того, как специалист сказала, что оповестят, когда будет готова карта (3-5 дней + доставка в Воронеж -около 2-3 дней).

Подождав 12 дней(с расчетом на выходные дни), звоним в банк - узнать какие дела с картой - мне ответили, что надо еще подождать - сколько точно неизвестно, что даже еще счет карты не открыт, так что ничего не могут сказать.  Ну время еще есть и мы не торопились, но наступает вот уже 1.03 и времени было у банка достаточно... Казалось бы, но позвонив на горячую линию - оператор сказала, что уже счет открыт, но самой карты нет в отделении банка.

Было ощущение, что моя заявка была утеряна, и при повторном звонке только ее создали, но прошло достаточно времени, чтобы ее изготовить. К сожалению, оператор связавшись с работниками того отделения на Московском проспекте, передала мне их слова, мол - как до этого сказали, что сам счет к карте открыт, но ее еще нет, ждите. Якобы, как я поняла после того, как они оповестили нас о том, что у них якобы не хватает ресурсов на изготовление... Это было что- то интересное. Сейчас 09.03 позвонив на горячую линию, сказали что карта готова в отделении, но не готова к выдаче.. ЧТО?! Точную проблему не сказали, но одна из причин могла быть такая -  пришел конверт пин-кодом, по словам оператора колл-центра. Просто весело.

Ожидаем сейчас от них звонка не позднее конца следующего рабочего дня, посмотрим, как будут оправдываться... Хорошо, что чуть встали на ноги и терминал хорошо работает, что не приходится пополнять счет для оплаты аренды, интернета и налогов. Иначе бы сразу же поменяли банк...

Процент по эквайрингу: от чего зависит комиссия

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *