Договор кредитной линии: Договор об открытии кредитной линии — образец 2020

Договор об открытии кредитной линии — образец 2020

Договор об открытии кредитной линии — это банковский продукт с определенными временными и количественными рамками (разновидность предоставления займа), который позволяет заемщику (ИП, юридическому, физическому лицу) получать деньги в долг частями. Расскажем, чем он отличается от кредита, какие его виды существуют, как его оформлять и каковы сроки действия.

Что такое кредитная линия и чем она отличается от кредита

Договор займа в виде кредитной линии — это удобный и гибкий вариант кредитования для клиентов банка, с возможностями регулирования денежных потоков и увеличением лимитов по необходимости. Заем с лимитом выдачи оговаривает сумму заемных средств, которую прописывают в его тексте изначально, и она не меняется, пока действует сделка. Деньги выдаются оговоренными заранее (по периодичности и величине) траншами. Возможен резерв невыданных средств (оплачивается комиссией), когда заемщик не получает транши по каким-либо причинам.

Кредитная линия с лимитом выдачи помогает людям оплачивать услуги, покупать имущество, а юридическим лицам — оплачивать крупные финансовые сделки. Кредитный договор с лимитом выдачи определяет, что кредитные денежные средства возвращаются по индивидуальному графику погашения (единовременно в конце срока либо в иной согласованной периодичности), с ежемесячной или ежеквартальной выплатой процентов.

Для юридических лиц проценты фиксируются или устанавливаются индивидуально по каждой сделке. Порядка двух процентов от суммы фирмам будет стоить открытие кредита, допускается и требование ликвидного обеспечения (залог движимости, недвижимости, материальных, нематериальных активов). Преимуществами здесь будут:

• начисление процентов лишь на использованные средства;
• гибкость размеров траншей и графиков платежей;
• потенциальная настройка автоматического погашения суммы основного долга после пополнения расчетного счета;
• начисление процентов только за израсходованные транши.

Частным лицам такой нецелевой кредит покрывает любые нужды. Процентами оплачивается только сумма фактически использованного кредита. Но если банк засомневается в вашей платежеспособности, он не выдаст транши.

Ключевые различия с кредитом приведем в таблице.

	Кредитная линия	Кредит
Сроки	Долгосрочная	Долгосрочный
Суммы долгов	Зафиксирована, с возможным частичным снятием средств со счета	Зафиксирована
Вид займа	Нецелевой	Целевой
Варианты погашения	Внесением средств на лицевой счет	Обращением в банк, через платежный терминал с последующей уплатой денег
Получение денег	Выборочные суммы (по потребностям заемщика) в рамках пределов, прописанных в договоре	Полнообъемная сумма займа после оформления договора
Поднятие лимита	Вероятно	Невероятно

Виды кредитных линий

Для организаций и физических лиц предлагаются и подходят следующие разновидности кредитных линий:

1. Невозобновляемая — клиент заключает договор с банком на выплату ему (по частям) определенной суммы долга. В тексте прописывают регулярность выплат (получение траншей раз в какой-то период) или самостоятельное определение заемщиком, когда и какие суммы ему потребуются. Это многократный заем, который оформляют единоразово. Средства перечисляют на клиентский расчетный счет автоматически в установленную дату либо выдают клиенту по его заявке в банке. В соглашении четко отмечают срок погашения (конкретный период либо произвольно, но в определенных временных пределах). С окончанием сделки задолженность закрывается, перестают действовать обязательства банка и клиента.
2. Возобновляемая — заемщик получает средства время от времени, по лимиту, который устанавливает финансовая организация. Задолженность оплачивается произвольно, после частичной ее выплаты использование денег банка снова доступно. По мере снятия денег с кредитной карты задолженность растет, но ее частичное погашение позволяет снова пользоваться заемными средствами. Проценты платятся только с реального долга.
3. Рамочная — ссуды выдают крупным предприятиям под конкретные сделки. Банк требует от клиента подтверждения использования займа по назначению. Заключается основной контракт, открывающий линию кредита, и дополнительные соглашения под каждый новый транш.
4. Револьверная (кредитная карта с доступным лимитом средств для выдачи) — устанавливается определенное ограничение выдаваемых средств. Заемщику позволяется погашать задолженность свободно и брать деньги банка в долг снова, но в лимитированных (по соглашению) количествах. Процесс повторяется во время действия договора.
5. Онкольная — ссуду выдают несколько раз при досрочном погашении задолженности.
6. Контокоррентная — открывается активно-пассивный счет с потенциалом зачисления платежей и погашения долга автоматически после пополнения счета.
7. Мультивалютная — контракт содержит сумму ссуды в одной валюте, а предоставляется транш в другой.
8. По требованию — транши выдают ежедневно либо по клиентскому требованию.

Вид кредита указывается в договоре.

На какие условия договора обратить внимание

Важным условием договора является то, что договор о предоставлении кредитной линии всегда ограничен по времени, что указывается в его тексте. Значимые условия такой сделки — это предельный лимит предоставляемых средств, срок кредитования, размер с условиями начисления процентов.

Предельный лимит определят по балансу и платежеспособности заемщика — объемам его оборотных средств и его активам.

Проценты за пользование займом могут начислять по-разному:

• фиксированной ставкой на весь период действия договора;
• плавающей ставкой — зависит от ставки рефинансирования ЦБ, ставки Либор, Моспрайм, экономических колебаний в РФ;
• для крупных и мультивалютных кредитов проценты могут рассчитываться и отдельно по каждому траншу.

Процентные ставки, в соответствии с договором, варьируются как в пределах 10-20%, так и достигают 50% в отдельных случаях.

Открытие расчетного счета для кредитной линии оплачивает клиент (комиссией в два процента от размера займа). Когда кредитная линия невозобновляемая, резерв средств, которые клиент не получает, оплачивается. Превышение предельного лимита стоит дополнительных штрафных процентов.

За обслуживание счета при возобновляемой кредитной линии платится комиссия.

Заемщик получит деньги в рублях или свободно конвертируемой иностранной валюте. Мультивалютная кредитная линия позволяет оформить заем в рублях, а перечислить транши — в зарубежной валюте.

Банк открывает кредитную линию предприятиям, людям на три-пять лет. Договор заключается и на год, тогда банк проверит активы заемщика и по дополнительному соглашению затребует ликвидное обеспечение займа (любым имуществом клиента) для уверенности в возврате денег.

Порядок оформления кредитной линии

Необходимый продукт предоставит обслуживающий юридическое или физическое лицо банк. Открывается кредитная линия по следующему алгоритму:

1. Исследование главных плюсов и режима предоставления средств в конкретном банке с изучением дополнительных трат.
2. Подача актуальных бумаг о платежеспособности (баланс, учредительные документы, паспорт заявителя).
3. Подача проектных документов с независимой оценкой проекта (для рамочной ссуды).
4. Указание в заявке информации о компании и о себе.
5. Ожидание решения.
6. Заключение договора.

Заключается договор кредитной линии между юридическими лицами там же, где обслуживаются финансы предприятия. Чтобы открыть расчетный счет, банку понадобятся от фирмы копии ее устава, данных об учредителях, оборотно-сальдовой ведомости. Для выдачи займа малому или среднему предприятию понадобится баланс предприятия за последние шесть месяцев, арендное соглашение на помещение либо выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, выписка с банковского счета, данные о потенциальных залоговых активах.

Физическому лицу линия кредита открывается банком, когда у последнего есть расчетный или зарплатный счет с постоянными операциями по нему, открыты депозитные вклады либо прежде взяты ссуды. Средства выдают при хорошей кредитной истории. Их предельный объем вычислят по уровню заработка либо оборотов по счету. Договор подпишут на год с автоматическим будущим продлением.

Скачать шаблон договора

образец, понятие, права и обязанности сторон

Кредитный договор с юридическим лицом — разновидность договора займа, и потому он заключается исключительно в письменной форме. Это типовой документ, в котором обязательно наличие следующих основных разделов.

Вот пример типового кредитного договора между банком и юридическим лицом:

⇓Скачать образец кредитного договора

Предмет договора

Договор заключается между банком и организацией с целью предоставления последней ссуды на определенную сумму и на оговоренный срок. Фирма же обязуется вернуть сумму долга с причитающимися процентами. Документ должен соответствовать всем требованиям Статьи 819 Гражданского кодекса РФ.

Исправления либо изменения каких-либо пунктов в документе после его согласования сторонами не допускается.

Договором на протяжении всего срока его действия может предусматриваться одностороннее изменение банком процентной ставки. В случае с кредитными сделками с юридическими лицами данный пункт не является нарушением требований закона.

Обязанности сторон

Заемщик обязан:

• вернуть в срок сумму задолженности и выплатить проценты по ней, а также неустойку если нарушены условия документа;
• обеспечить строго целевое использование суммы кредита;
• обеспечить беспрепятственное проникновение кредитора в свои производственные, складские и иные помещения с целью проверки целевого использования займа и мониторинга финансового состояния клиента;

Кредитор обязан:

• предоставить кредит заемщику не позднее установленной даты;
• вернуть заемщику сумму, выплаченную сверх его задолженности по первому же его требованию.

Права сторон

Заемщик вправе:

• досрочно вернуть долг, заплатив причитающийся за это штраф;
• отказаться от получения кредита до установленного срока его выдачи;
• востребовать от кредитора выписки с кредитного счета.

Кредитор вправе:

• в случае просрочки выполнения платежей безакцептно списывать средства с остатков на счетах заемщика;
• отказаться в установленный срок от предоставления средств;
• досрочно взыскивать сумму кредита у заемщика, если узнает о неблагоприятном финансовом состоянии заемщика, ухудшении состояния обеспечения займа, нецелевом использовании долга и т. д.

Обеспечение возврата кредита

Обеспечением для кредита юридического лица могут служить:

1. движимое и недвижимое имущество;
2. банковские гарантии;
3. поручительства физических и юридических лиц.

Споры, связанные с договором кредитования, разрешаются в судебном порядке.

виды и условия получения, не возобновляемая кредитная линия

Кредитная линия – это разновидность выдачи займов, подразумевающая пользование заемными средствами в рамках определенного договором лимита. Операции по займу осуществляются поэтапно и называются «траншем». Обычно движения финансовых потоков согласуется с расписанием, выбранным заемщиком. Когда задолженность будет полностью погашена, кредитор предложит повторно открыть кредитную линию. В некоторых случаях заемщик способен претендовать на более лояльные условия кредитования. Обычно уменьшается процентная ставка или увеличивается размер максимально возможной заемной суммы.

Разновидности кредитных линий

Существует несколько разновидностей кредитных линий. Не возобновляемая кредитная линия предусматривает получение средств одним траншем. Пользователь обязуется выполнить свои кредитные обязательства в установленные договором сроки. Дата погашения выбирается заемщиком. Однако всегда существует возможность внесения долга одним платежом.

Вторая разновидность кредитной линии – возобновляемая, также известная под названием «револьверная». Данный термин означает кредитование с регулярным получением заемных средств. Размер переводов устанавливается лимитами, оговоренными договором. Кредитор предоставляет кредитуемому клиенту возможность полного или частичного погашения долга. Существует возможность повторного заимствования денежных средств в рамках одной кредитной линии.

Договор кредитной линии

Договор – документ, устанавливающий условия сотрудничества между кредитором и кредитуемым. Если выбрана разновидность не возобновляемой кредитной линии – выданный денежный заем будет обладать определенным лимитом. Сумма кредитования ограничивается конкретным числом. Оплата долга не повышает лимит.

Если выбрана возобновляемая кредитная линия, условия договора становятся другими. Появляется лимит задолженности, определяющий допустимое ограничение общей величины долга. Если компания возвращает часть заемных денег – размер кредитного лимита автоматически восстанавливается.

Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса – разновидность долговременного финансирования, предусматривающего открытие под конкретный проект. Юридическому лицу перед написанием заявления на открытие кредитной линии необходимо разработать досконально продуманный бизнес-план. Желательно, чтобы на базе представленного документа уже успешно работал проект меньшего масштаба. Если обоснованная документация отсутствует – вероятность одобрения кредитования существенно снижается. Обычно кредитная линия открывается для оплаты различных услуг, закупки материалов или сырья для последующего производства товаров, приобретения транспортных средств.

Кредитная линия для частных клиентов

Физические лица обладают правом на открытие кредитной линии, представляющей собой обычную банковскую карту с возобновлением кредитного лимита по мере погашения долга. Клиенту всегда доступна возможность получения заемных денег. Главное – чтобы запрашиваемая сумма не превышала установленный договором лимит. Срок выплаты задолженности способен растягиваться на продолжительное время, поэтому заемщик получает максимально комфортные условия.

Самое распространенное предназначение кредитных линий – строительство недвижимости и получение платного образования. Заемщик способен сократить процентную часть долга благодаря получению отдельных траншей.

Процентные ставки

Частные кредитные организации перед сотрудничеством с корпоративными клиентами определяют условия ведения кредитной линии, среди которых присутствует размер процентной ставки. Потенциальному заемщику требуется выбрать фиксированную или плавающую разновидность процентной ставки, актуальную на протяжении срока заключения контракта. Величина процентной ставки обсуждается на переговорах. Обычно размер процентной ставки обсуждается индивидуально и варьируется от нескольких ключевых аспектов – уровня риска, продолжительности действия контракта, направлением работы предприятия. Среднестатистическая величина процентных ставок составляет от 10 до 20%.

Некоторые частные кредитные организации устанавливают комиссионный сбор за открытие кредитной линии. Размер комиссии обычно не превышает 2% от суммы кредитования. Однако точные условия заключения контракта рекомендуется уточнять у представителей банковского учреждения.

Не возобновляемая кредитная линия – что это?

Существуют кредитные линии без возможности возобновления. Главная особенность такого банковского продукта – наличие ограничения на выдачу заемных средств. Переводы поступают отдельными траншами в соответствии с предварительно оговоренными сроками. Клиент способен пользоваться средствами в удобное время по расписанию, установленным кредитным договором. Правила не возобновляемой кредитной линии не предусматривают возможности увеличения кредитного лимита после выплаты долга.

Погашение кредитной линии

Получение и возврат денежных средств осуществляется в соответствии с установленным ограничением. Независимо от варианта выплаты задолженности – частичного или полного, необходимо выполнять кредитные обязательства согласно срокам, утвержденным заключенным договором. Величина кредитной линии обычно оговаривается на стадии ведения переговоров с клиентом. Основанием для определения конкретного лимита служат балансовые показатели потенциального заемщика. В частности, анализируются размеры финансового оборота предприятия и выявляются источники формирования денежных потоков, поступающих на баланс организации.

Продолжительность действия кредитной линии

Обычно индивидуальные предприниматели пользуются кредитными линиями, открывающимися на срок более 3 и менее 12 месяцев. Величина процентной ставки составляет на уровне 15%. Представители крупного бизнеса претендуют на процентные ставки до 10%. Большим компаниям доступны лояльные условия кредитования с увеличенным сроком выплаты задолженности, способным достигать нескольких лет. Однако рассмотренные исключения лишь служат подтверждением правил. В любом случае банковские специалисты должны узнать уровень ликвидности залогового имущества и надежность компании, чтобы удостовериться, что предприятие станет стабильным и благонадежным заемщиком.

Учет кредитных линий

Аналитический учет осуществляется на специальных лицевых счетах. Уровень детализации находится в пределах каждого транша. Финансовые операции корреспондируются на балансе компании, соответствуя сроку размещения средств. Главное условие – чтобы зафиксированные сроки представления полностью соответствовали срокам, установленным кредитным договором. В отдельных случаях срок размещения транша способен совпадать с интервалом, за который отражается задолженность счетам 2-го порядка балансовой группы. В подобной ситуации транши учитываются кредитной организацией на том же лицевом счете.

Рекомендация заемщикам

Желаете открыть кредитную линию для личных нужд? Тогда посетите отделение ближайшего коммерческого банка и напишите заявление на выпуск кредитной карты с максимально большим кредитным лимитом на лояльных условиях. Намерены воспользоваться денежным займом для развития предприятия или создания дополнительного проекта? Подготовьте продуманный бизнес-план.

Обязательно подкрепите проделанные расчеты примером ведения аналогичного бизнеса. Документ рассмотрят финансовые специалисты банковского учреждения и с большой вероятностью одобрят кредитную линию с желаемым лимитом.

Что такое кредитная линия? Договор кредитной линии :: SYL.ru

В наши дни большая часть населения любой страны активно пользуется услугами кредитования, так как далеко не всегда имеющихся на данный момент средств достаточно для совершения покупки, которая необходима именно сейчас. Небольшая часть людей копит средства до того момента, как покупка станет возможной, но большинство все же обращаются к услугам банков. Одним из предлагаемых банками финансовых инструментов, призванных увеличить покупательную способность и позволить приобрести нужные услуги или товары прямо сейчас, является кредитная линия, о которой и пойдет речь в данной статье.

Кредитная линия

По своей сути заем такого типа является одним из простейших и выгодных как клиенту, так и банку вариантов предоставления средств в долг, который называется кредит. Кредитная линия представляет собой определенное количество денег, находящихся на счету у заемщика. Плата за фактическое наличие у клиента такого займа в большинстве случаев не снимается или она исчезающе мала. В любой момент, когда деньги понадобятся, происходит их перечисление на указанный счет, в результате чего совершается оплата услуг или товаров. После этого на ту сумму, которая была перечислена, начинают начисляться проценты, как и по обычному кредиту. Договор кредитной линии может предусматривать множество вариантов использования средств, их доступности, назначения, типов самой линии и множество других факторов, так что необходимо внимательно с ним ознакомиться и уточнить непонятные моменты.

Простой вариант

Самым доступным и элементарным вариантом для понимания такого типа кредитования является простая кредитная линия. Средства остаются на счету клиента до тех пор, пока не понадобятся. В нужный момент их перечисляют указанному лицу в качестве платы. После этого клиент обязан погасить аналогичную сумму задолженности вместе с набежавшими к этому моменту процентами. Лимит кредитной линии такого типа не подразумевает возврата уровня средств, доступного заемщику до того предела, который существовал на момент заключения договора. То есть, чтобы снова получить в распоряжение большую сумму денег на счету, необходимо предварительно полностью погасить существующую задолженность, закрыть кредит и открыть новую линию.

Возобновляемая кредитная линия

Наиболее распространенный и удобный для клиентов вариант займа такого типа. В рамках договора оговаривается определенный срок кредитной линии, в течение которого заемщику будут доступны средства в указанном размере. Все время действия кредита он может брать и возвращать деньги в нужных ему объемах, не забывая своевременно оплачивать комиссии и проценты. Единственное условие, которое всегда существует, – к моменту окончания срока действия возобновляемая кредитная линия должна быть полностью погашена. То есть должна отсутствовать задолженность. Если не выполнить это требование, банк может отказаться от дальнейшего сотрудничества, даже если сумма все-таки будет возвращена в требуемом объеме, так как тут больше важна именно своевременность возврата средств, на которые финансовая организация уже имеет дальнейшие планы.

Рамочный вариант

Не столь частый, но все же используемый крупными предприятиями вариант кредитования. В рамках этого займа юридическое лицо получает определенную сумму средств, которая находится на специальном счету и которую можно использовать только в рамках какого-либо контракта. Чаще всего используется при крупной закупке оборудования, техники, аппаратов различного назначения и подобных категорий товаров у одного и того же поставщика. Удобен простотой и скоростью применения, так как и назначение, и обе стороны заранее известны. Неудобен своей узкой специализацией. К примеру, некоторое время подряд совершались закупки у одного конкретного поставщика, однако позднее или условия сотрудничества с ним стали невыгодны, или появилось более удобное предложение. В этом случае необходимо или полностью закрывать уже существующую линию и открывать новую, под другого поставщика, или же использовать исключительно собственные средства предприятия, так как жестко обозначенные в договоре назначение и контрагент не дают возможности произвольно использовать кредит.

Онкольный вариант

Это вариант возобновляемой кредитной линии, при котором предприятие может брать абсолютно любые суммы со счета (в пределах лимита) и расплачиваться ими за различные услуги или товары. После погашения взятых средств их можно брать снова. Чаще всего такие линии или не имеют конечного срока, или они достаточно продолжительны, чтобы об этом моменте не вспоминать годами. Вариант удобен для тех организаций, которые хотят обезопасить себя на все случаи жизни и предпочитают иметь в резерве определенную сумму средств, которые в случае необходимости всегда можно взять. Из недостатков можно отметить комиссию, которая при данном варианте кредитной линии чаще всего бывает несколько большей, чем в других случаях. Это обусловлено тем, что банк вынужден постоянно держать на счетах определенные суммы, чтобы гарантировать выполнение собственных обязательств, а не использовать их в других целях.

Контокорректный вариант

Один из наиболее удобных вариантов для юридических лиц. Подразумевается, что существует счет, с которого происходят списания в счет оплаты услуг или товаров других лиц, и на него же происходит зачисление различной выручки и прочих доходов предприятия-клиента. За счет этих поступлений и оплачиваются все проценты, комиссии и само тело кредита, что позволяет руководству организации меньше времени тратить на погашение займа, так как все делается автоматически. В большинстве случаев банки открывают подобные типы кредитных линий только тем клиентам, которые уже долгое время обслуживаются у них и не имеют нареканий. Из недостатков такого типа займов можно отметить отсутствие возможности у предприятия воспользоваться зачисляемой выручкой или иными вариантам доходов, так как все они в первую очередь идут на погашение кредита, процентов, комиссий и подобных платежей и только после этого попадают на счет клиенту. Если же такой вариант приемлем для предприятия, то эффективность использования подобного финансового инструмента сложно переоценить.

Преимущества использования

Из основных преимуществ займов данного типа можно выделить простоту, с которой происходит открытие кредитной линии. Чаще всего они предлагаются тем клиентам, которые находятся на обслуживании в данной финансовой организации уже продолжительное время и все необходимые данные об их деятельности уже есть у банка. Благодаря этому моменту от потенциального заемщика требуется лишь формальное согласие на такое обслуживание и небольшой пакет документов, нужных в соответствии с законодательством. Также к преимуществам использования, которые предоставляет кредитная линия, нужно отнести отсутствие платежей по процентам до того момента, как клиент начнет пользоваться средствами. В других вариантах займов сразу же после окончательного подписания договора и выделения средств начисляются проценты на всю сумму кредита, не важно, в какой момент заемщик начнет ими пользоваться. Таким образом, расходы на оплату кредитных линий намного меньше, чем на возврат обычных займов.

Недостатки использования

Большинство недостатков заранее оговариваются в договоре на открытие кредитной линии. Чаще всего это такие понятия, как срок оборачиваемости, лимит выдачи и другие подобные. То есть банк сразу заявляет, что после получения той или иной суммы клиент обязан ее вернуть в определенный срок, который зависит от многих факторов, начиная от репутации клиента и заканчивая внутренними нормативами банковского учреждения. Под лимитом выдачи подразумевается сумма средств, больше которой клиент просто не может взять несмотря на то, что на счету ещё остаются деньги. Существует и множество других, менее распространенных ограничений, которые могут существенно отличаться друг от друга в различных финансовых организациях.

Итоги

В целом данный вариант кредитования достаточно удобен для обеих сторон. Банк выдает кредит, пусть и не сразу начиная получать с него прибыль, а клиент получает возможность в любой момент воспользоваться резервными суммами в случае недостатка собственных средств или отсутствия желания их тратить на данный товар или услугу. Заемщик получает больше свободы в оперировании денежными потоками, что существенно увеличивает его возможности и позволяет фирме расти и развиваться.

Кредит рамочный

Рамочный кредит – не что иное, как одна из разновидностей кредитной линии, которая бывает возобновляемой и невозобновляемой. Для того чтобы понять, что такое рамочный кредит, нужно познакомиться с самим понятием кредитной линии. Если говорить языком аналогий, кредитная линия действует как кредитная карточка, только для организаций. Заключив договор с банком, компания может взять кредит не единожды, а неограниченное количество раз до наступления выделенного банком лимита. Выгода налицо: организация избавляется от необходимости постоянно собирать документы и подавать новые заявки, а также не рискует столкнуться с отказом.

 

Чем отличается рамочная линия от других?

 

Основное отличие заключается в том, что рамочная кредитная линия является целевой. То есть организация использует кредитные деньги не по своему усмотрению, а строго для оплаты поставок товара несколькими траншами в рамках одного договора в течение установленного срока.

 

Существуют некоторые аспекты в оформлении рамочной линии. При открытии линии с заемщиком заключается генеральное соглашение, однако, все равно для каждой поставки оформляется новый кредитный договор (чего не происходит при других видах линий). При этом обеспечиваться кредит может как целиком, так и по отдельности для каждого договора.

 

Что включается в себя договор на рамочную линию?

 

Договором регулируются следующие моменты:

 

 

• Срок, в течение которого будет предоставляться рамочная линия.

 

• Процент. Важное уточнение: процент начисляется не на всю сумму рамочной линии, а лишь на ту часть денег, которую заемщик использовал. Кроме того, процент набегает только за то время, пока заемщик использовал кредитные деньги – если лимит целиком восстановлен, проценты не идут.

 

• Лимит. Существуют два лимита – лимит выдачи и лимит задолженности. Первый ограничивает сумму средств, которая может быть выдана клиенту за все время пользования кредитной линией. Второй лимит устанавливает максимальную сумму, которая может быть не выплачена клиентом на определенную дату. Рамочная линия, имеющая первый лимит, называется невозобновляемой, второй лимит – соответственно возобновляемой.

 

Преимущества и недостатки рамочной линии

 

У рамочной кредитной линии есть свои плюсы и минусы:

 

 

Про удобство благодаря минимальному пакету документов ранее уже говорилось. Низкий процент как преимущество возникает благодаря тому, что условия кредита закреплены заранее. Долгосрочная процентная ставка обычно выше краткосрочной, а так как ставка исчисляется заново по каждому оформленному в рамочной линии договору, заемщик может значительно экономить.

 

К недостаткам был отнесен возможный штраф. Дело в том, что многие соглашения предусматривают штрафные санкции за то, что заемщик использует выделенную ему линию не полностью. Происходит это, потому что банк замораживает средства для линии, а они висят «мертвым грузом», не принося учреждению никакой прибыли.

 

Что касается высоких требований к заемщику, то банк должен быть уверен в порядочности клиента полностью, ведь по факту планируется выдать ему не один кредит, а целую серию. Во внимание принимается даже отрасль, в которой функционирует компания: отмечено, что предприятиям добывающей промышленности (например, газовой) открыть рамочную линию гораздо проще, нежели остальным.

8 лучших личных кредитных линий на январь 2021 года

Кредитная линия может быть хорошим выбором, когда вам нужно решить большие расходы — и вы хотите избежать высоких ставок по кредитным картам. Мы сравнили восемь кредиторов, учитывая такие факторы, как комиссии, лимиты линий и годовая процентная ставка. Другие факторы, такие как скорость финансирования и необходимость обеспечения, также были приняты во внимание, чтобы помочь вам найти лучшую кредитную линию для ваших финансов.

Что нового в 2020 году?

Мы добавили четыре новые категории, чтобы лучше удовлетворить ваши потребности при поиске кредитной линии:

• Лучшее для сравнения HELOC
• Лучшее без ежегодных комиссий
• Лучшее для обеспеченных опционов
• Лучшее для консолидации кредитных карт

А чтобы упростить сравнение, мы сузили круг наших лучших кредиторов по типу кредита до одного лучшего варианта.

8 лучших личных кредитных линий

• Tally: Лучшее для консолидации кредитных карт
• Обновление: Лучшее для справедливой кредитной истории
• Банк США: Лучшее без ежегодных комиссий
• SunTrust: Лучшее для обеспеченных кредитных линий

Лучшее для консолидации кредитной карты: Кредитные линии Tally

660
Мин. Кредитный рейтинг

7,9%
Начальный год

$ 20 000
Сумма кредита

Tally — это приложение, которое предлагает кредитную линию, предназначенную для оплаты ваших кредитных карт.Он принимает заемщиков с справедливой кредитной историей, и у вас будет доступ к автоматизированному Tally Advisor, который поможет вам разработать стратегию выплаты долга и сэкономить деньги на процентах.

Приложение также может взять на себя управление платежами по кредитной карте, что обеспечивает защиту от несвоевременной оплаты. Это может не только помочь вам сэкономить на досадных сборах, но также может улучшить вашу кредитную историю, создав историю своевременных выплат.

• Справедливо принятый кредит
• Уведомление о погашении долга
• Управляет платежами по кредитным картам за вас
• Защита от несвоевременной оплаты по кредитным картам, которыми он управляет

• Низкая максимальная сумма
• Высокий потенциал
• Принимаются не все кредитные карты

Сумма займа	2000–20 000 долларов
Тип процентной ставки	Переменная
Мин.Кредитный рейтинг	660

Лучшее для справедливой кредитной истории: Кредитные линии по улучшенной карте

600
Мин. Кредитный рейтинг

6,99%
Начальный год

$ 20 000
Сумма займа

Кредитная линия для обновления фактически доступна по карте: карта обновления. Каждый розыгрыш считается ссудой — это означает, что ваша годовая процентная ставка будет меняться каждый раз, когда вы занимаетесь, в зависимости от отношения долга к доходу, кредитного рейтинга и дохода.Он открыт для заемщиков с справедливой кредитной историей, хотя, вероятно, это не лучшая идея, если вы консолидируете свой долг, поскольку годовая процентная ставка может достигать 29,99%.

• Без комиссии за оформление
• Потенциально низкая годовая процентная ставка 6,49%
• Получите физическую карту — аналогично кредитной карте

• Максимально высокий годовой процент
• У каждого розыгрыша есть свои условия

Сумма кредита	500–20 000 долларов
APR	6.От 99% до 29,99%
Тип процентной ставки	Фиксированная
Мин. Кредитный рейтинг	600
Максимальный срок	60 месяцев
Срок выполнения	4 рабочих дня

Лучшее без ежегодных комиссий: U.Беззалоговые кредитные линии С. Банк

Не указано
Мин. Кредитный рейтинг

11,75%
Начальный год

$ 25 000
Сумма кредита

Текущие клиенты банка США могут захотеть воспользоваться его кредитной линией. Годовая комиссия отсутствует, плюс переменная годовая процентная ставка в настоящее время установлена ​​на уровне 11,75% — примерно в среднем для заемщиков с отличной кредитной историей. И у вас будет гибкий доступ к своим средствам: банк США выдает заемщикам карту доступа Visa Access Card и личные чеки, но вы также сможете провести розыгрыш онлайн на U.S. Bank в мобильном приложении или в отделении.

• Гибкие способы проведения розыгрышей
• Необеспеченный аккредитив, не требующий обеспечения

• Только для текущих клиентов банка США
• Не раскрывает периоды выдачи и погашения онлайн

Baroda Covid Emergency Credit Line-BCECL) для предоставления экстренной кредитной линии (разовая / разовая)

Название кредитной линии

Экстренная кредитная линия Baroda Covid — Заем BCECL для предоставления экстренной кредитной линии для поддержки ликвидности существующим заемщикам ММСП (включая схематическое кредитование) / корпоративным и некорпоративным заемщикам / агро-заемщикам, пользующимся лимитами в соответствии со схемой пищевой и сельскохозяйственной обработки, на которые неблагоприятно повлиял COVID 19

Тип объекта

FBWC в виде кредита до востребования (разовый)

Срок действия схемы

Объект наложения санкций до 30.06.2020. Просадка будет разрешена до 31.07.2020 либо одним траншем, либо максимум тремя траншами.

Назначение

Для устранения временного несоответствия ликвидности, возникшего в результате воздействия пандемии Covid-19, включая выплату установленных законом взносов / заработной платы / счета за электроэнергию и т. Д.

Право на участие

Все стандартные счета, включая счета SMA 0 и SMA 1 (работающие с нашим банком на 01.03.2020 как непрерывно действующие), которые не были классифицированы как SMA 2 в нашем банке / других банках на дату санкции, независимо от их BOBRAM Рейтинг

Сумма кредита

Макс.10% от существующих лимитов оборотного капитала на основе фонда (FBWC), но не более 200 крор рупий.

Выплата

Заем подлежит погашению 18 ежемесячными платежами после первоначального моратория на 6 месяцев с даты первой выплаты. Срок годности от Door to Door 24 месяца.

Проценты, подлежащие обслуживанию по мере поступления

Маржа

Нет. Однако в случаях, когда DP рассчитывается на основе стоимости запасов и дебиторской задолженности, пределы должны быть подкреплены стоимостью долга по запасам и книгам согласно отчету о запасах.Однако существующие лимиты должны покрываться авансовой стоимостью ценных бумаг.

В случаях, когда отчеты о долге и балансовой отчетности не применимы для маркировки DP, лимиты должны быть подкреплены расширением лимитов для существующих ценных бумаг.

Процентная ставка

RoI для корпоративных / некорпоративных: 1 год MCLR без SP.

RoI для MSME: BRLLR

RoI для программы Food & Agro: 1 год MCLR без SP.

RoI должен быть привязан к контрольному показателю, как это применимо на момент выплаты.

Дополнительная рентабельность инвестиций @ 0,25% взимается с указанного заемщика в соответствии с рыночным механизмом.

(Указанный заемщик определяется как заемщик, имеющий совокупные санкционированные кредитные лимиты (FB) в размере более 10 000 крор из банковской системы.)

Безопасность

Продление сборов по Основному обеспечению / Залоговому обеспечению и личным и корпоративным гарантиям учредителей / концернов / группы, если применимо. Везде, где доступно покрытие CGTMSE, ему можно помочь.

Период времени для совершенствования безопасности

Период времени -60- разрешен для совершенствования безопасности и получения NOC для передачи паритетного платежа по существующим ценным бумагам (1-й / 2-й сбор в зависимости от случая) от других банков-членов консорциума / MBA.

Создание безопасности и формальности ROC должны быть выполнены заранее, когда это возможно. Тем не менее, вышеуказанные сроки также применимы в случае, если создание безопасности / регистрация ROC невозможны из-за недоступности в налоговом органе / регистрирующем органе / закрытии казначейства и т.

Документация / ROC Charge

• Договор займа и ипотеки,
• Гарантийное письмо от Гарантов, если применимо.
• Обязательство по оформлению документов / совершенствованию Ценных бумаг / уплате гербового сбора и штрафа, если таковые имеются в соответствии с установленным сроком,
• Разрешение Совета, если применимо

Примечание:

• Формат договора займа включает условия ипотеки. Таким образом, отдельного договора об ипотеке не требуется.
• Если постановка штампа невозможна из-за отсутствия соответствующего органа в связи со вспышкой COVID, документы могут быть получены без штампа.Тем не менее, когда власти будут доступны, Филиал должен подать заявление об изъятии документа с просьбой об отказе от штрафа и поставить печать на документах.

Комиссия за обработку

Нет

Штраф за досрочное погашение

Нет

прочие

• Лимит будет выше MPBF.
• Существующий специальный платеж / избыток, если таковой имеется, должен быть погашен в установленный срок.
• В случае переоценки лимитов оборотного капитала заемщика указанные лимиты COVID будут включены в пересмотренные лимиты.
• Наша санкция должна быть передана существующим кредиторам в случае объекта в рамках консорциума / MBA.
• Услуги, предоставляемые по конкретному запросу заемщика, с указанием конкретного воздействия на деловую активность, затронутую COVID 19.
• В случае экспортного финансирования, ECGC должна быть уведомлена о расширенных / дополнительных лимитах
• По кредитной линии учитываются только позиции банковского сектора
К объекту применяются нормы
• IRAC.
• В случае счетов Консорциума, требование о дополнительных кредитных линиях должно быть обсуждено между банками-членами, чтобы иметь надлежащий обмен информацией / разделение рисков.

NBFC / HFC / MFI не подпадают под действие схемы.

Определение кредитной линии — AccountingTools

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия — это соглашение между кредитором и заемщиком о выдаче заемщику денежных средств по мере необходимости, но не более определенной заранее определенной суммы. Кредитная линия обычно обеспечивается выбранными активами бизнеса, такими как его дебиторская задолженность. Поскольку линия обеспечена, кредитор обычно допускает относительно низкую процентную ставку, которая не намного превышает основную ставку.

Кредитная линия предназначена для финансирования краткосрочного дефицита денежных средств, вызванного периодическими (возможно, сезонными) изменениями в текущих денежных потоках компании. Таким образом, он должен выплачиваться в определенный момент каждый год. В противном случае кредитная линия используется для финансирования долгосрочных операций и поэтому должна быть дополнена выпуском акций или долгосрочным долгом.

Характеристики кредитной линии

Некоторые аспекты кредитной линии включают следующие:

• Аудит. Кредитор, вероятно, потребует, чтобы заемщик прошел аудит определенных остатков активов, который кредитору необходимо, чтобы убедиться, что заемщик правильно представил свое финансовое положение и финансовые результаты.

• Выплата остатка . Кредитор может потребовать, чтобы непогашенный остаток по кредитной линии был полностью выплачен в какой-то момент в течение каждого года, или же он может отменить линию.

• Расчетный баланс .Если кредитором является банк, он может потребовать от заемщика поддерживать определенный минимальный остаток денежных средств на счетах в банке. Поступая таким образом, кредитор увеличивает эффективную процентную ставку, выплачиваемую заемщиком, поскольку заемщик получает небольшую прибыль или не получает никакой прибыли от денежных средств, хранящихся на текущем счете.

• Такса обслуживания . Кредитор взимает с заемщика ежегодную комиссию за обслуживание в обмен на сохранение кредитной линии открытой. Этот сбор подлежит оплате, даже если заемщик никогда не использует кредитную линию.Причина, по которой эта плата взимается, заключается в том, что кредитор должен по-прежнему вкладывать определенное количество административного времени в оформление документов, связанных с ссудой, и должны иметь в наличии средства, если того требует заемщик.

Короче говоря, кредитная линия является необходимой частью финансовой структуры бизнеса, но предназначена только для финансирования краткосрочного дефицита денежных средств, который, как ожидается, не сохранится в долгосрочной перспективе.