Депозитный договор банком: Договор банковского вклада: что это такое, характеристика — Кинотеатр "Художественный" кино, афиша, киноафиша, анонс, рейтинг, новость, кинотеатр, кинотеатры Москвы, кинофильм, прокат, лучший, Россия, Москва, кинотеатр Художественный

Содержание

Договор банковского вклада: что это такое, характеристика

Договор банковского вклада и банковского счета представляют собой типичные сделки в сфере финансов, которые заключаются между двумя сторонами и предполагают обязательные условия, форму, элементы и т.д. Несмотря на распространенное мнение, что это один и тот же тип договора, данные виды сделок имеют определенные отличия и схожи тем, что в обоих случаях банк для клиента открывает счет.

Все денежные средства, которые поступают от вкладчика, не хранятся на счету, а лишь учитываются. По указанию клиента банк осуществляет все необходимые расчеты. Такие действия являются обоснованием утверждения для применения всех положений договора банковского счета к работе с договорами банковского вклада. В этом схожесть договоров и состоит, в остальном же договоры являются самостоятельными правовыми соглашениями гражданского типа.

Различия договоров

Договор банковского вклада и договор банковского счета могут отличаться по форме, условиям и массе нюансов, которые меняются в принципе при заключении договоров. Во многом рассматриваемые виды договоров схожи, но, тем не менее, предполагают определенные особенности.

Отношения по вкладу юридически могут оформляться двумя методами – через открытие вкладчику счета, куда клиент будет вносить средства либо через выдачу вкладчику ценной бумаги (в виде депозитного сертификата, например, или сберегательной книжки). Понятие банковский счет включает разнообразные виды счетов в банке.

И к отношениям между вкладчиком и банком (если был выбран первый вариант оформления договора по вкладу в формате открытия счета) по счету со вкладом могут применяться правила регулирования договора банковского счета (при условии, что договор не указывает другие условия и что противоречия в положениях отсутствуют). Но, несмотря на пересечение сфер и действий, отличие есть в определениях и предмете.

Оба вида договора предполагают две стороны взаимодействия – банк либо любая кредитная организация и физическое/юридическое лицо. ДБС, кроме того, может заключаться еще и с государством. Понятия договоров банковских вклада и счета поданы в главах 44 и 45 ГК РФ.

Так, предмет ДБВ – это обязательство банка взять деньги вкладчика и через определенный срок вернуть их с процентами. Предмет ДБС – обязательство банка зачислять/выдавать средства клиента и реализовывать по указаниям разные операции с деньгами с выплатой комиссии банку за работу.

То есть, в первом случае клиент дает свои средства банку как кредитор для пользования и получает за это проценты, во втором – банк выполняет для клиента работу и получает за это комиссию.
Несколько отличий договоров вклада и счета:
Договор банковского вклада является реальным, он начинает работать с момента внесения средств клиентом на счет. Если средства внесены не были, договор считается незаключенным. А вот договор счета консенсуальный – общие обязанности и права контрагентов появляются в момент подписания, независимо от времени внесения средств и наличия их на счету.
ДБВ обязывает лишь одну сторону (банк должен вернуть деньги с процентами), ДБС – двусторонний (клиент платит комиссию и дает указания, банк выполняет).
Вклад считается доходным счетом, ведь открывается он с целью получения процентов на имеющуюся на счету сумму. По окончании зафиксированного срока банк должен вернуть вклад и выдать проценты. Договор счета предполагает не только возврат средств при желании клиента, но и выполнение операций (договор вклада возможности свободно распоряжаться средствами, как правило, не предполагает, либо ограничивает).
При нарушении обязательств банком в случае с ДБС он должен выплатить клиенту проценты на спорную сумму. К числу нарушений относят зачисление средств с опозданием, списание средств без оснований, невыполнение поручений клиента. Договор вклада нарушениями считает невозврат средств, утрату обеспечения возврата вклада, ухудшение условий данного обеспечения. И в таком случае клиент может требовать одномоментного возвращения средств с выдачей процентов и даже возмещением убытков.
Договор вклада в банке
Договор банковского вклада предполагает передачу денежной суммы от клиента банку, который берет обязательство в указанный срок вернуть средства с процентами за их использование в течение срока. Договор является реальным и публичным (при условии, что заключается с физическим лицом), односторонне обязывающим и возмездным, начинает действовать с момента внесения средств на счет.
Второе легальное название ДБВ – депозит (от лат. «хранить»), термин появился в 19 столетии, когда в банк деньги отдавали именно на хранение, использовать средства стали позже. Именно тогда «депозит на хранение» стал «вкладом в пользование». Сегодня депозит не предполагает хранение, он является договором заемной направленности, квалифицированной разновидностью займа.
Существенные условия договора банковского вклада касаются банка, так как в данном случае речь идет о ситуации, когда предприниматель-профессионал (кредитная организация) берет заем у не предпринимателя и не профессионала. Поэтому защита вкладчиков более актуальна, чем защита банка. Единственной обязанностью договоров вклада является возврат средств на условиях, записанных в них.
Вкладчик в данном случае является кредитором, а он всегда слабая сторона, так как вынужден верить, что средства ему вернут. В случае физических лиц вкладчик еще и не обладает профессиональными знаниями в сфере, поэтому требует защиты вдвойне.
ДБВ по юридической природе:
Возмездный – предполагает выплату процентов на сумму средств вклада.
Реальный – создает гражданские права и обязанности в момент передачи средств.
Односторонний – обязательства есть лишь у одной стороны (кредитной организации).
Стороны и форма договора
Стороны договора банковского вклада – это определенная кредитная организация (чаще всего банк) и физическое/юридическое лицо (вкладчик). Вкладчик не оказывает влияния на квалификацию договора, но есть отличия в категориях. Для физических лиц заключается публичный договор, для юридических – непубличный. Есть возможность заключать договор вклада в пользу третьего лица (ст. 842 ГК РФ).
Для возможности принимать вклады у банка должна быть лицензия на привлечение финансов клиентов во вклады (п.2 ст. 136 Закона «О банках и банковской деятельности»). Там же указано, что ДБВ – единственная форма привлечения вкладов. От физических лиц привлекать деньги во вклады могут организации, проработавшие на рынке минимум 2 года.
Договор заключается в письменной форме в формате единого документа, который стороны подписывают в 2 экземплярах.
Письменная форма может быть любой (ввиду того, что ГК имеет большую юридическую силу в сравнении с законом о банках, поэтому подходит любая письменная форма, указанная в нем, даже квазиписьменная).
Основные элементы договора
Характеристика договора банковского вклада определяется его основными элементами и условиями. В данном случае есть основные пункты, которые обязаны быть в договоре.
Какие основные элементы должны быть в ДБВ:
Предмет – принятая сумма, обязанность выплатить проценты, наличие лицензии.
Срок действия договора – определяются начало/окончание действия.
Права и обязанности сторон – в общих чертах указываются права/обязанности вкладчика и банка.
Ответственность сторон – речь идет об ответственности кредитной организации за просрочку начислений, выплаты процентов, неисполнение обязательств касательно возврата суммы и т.д.
Разрешение споров – пункт включает условия, на которых ведутся переговоры между сторонами касательно решения всех вопросов.
Адреса, банковские реквизиты обеих сторон.
Виды банковских вкладов
На виды договора банковского вклада делятся в основном по сроку возврата – могут быть срочными (на фиксированный период) либо до востребования (до момента снятия, который может быть любым).
Виды срочных вкладов:
Накопительный – позволяет пополнять депозит на протяжении срока действия договора, актуален для желающих накопить нужную сумму.
Сберегательный – операции пополнения/снятия запрещены, но процентные ставки самые высокие.
Расчетный – клиент может сохранить контроль над суммой, управлять средствами посредством совершения расходных/приходных операций.
По личности вкладчиков бывают вклады:
Юридических лиц – для обычных граждан, попадают под действие системы страхования.
Физических лиц – для организаций, под действие системы страхования не попадают.
Вклад может быть оформлен в пользу вкладчика либо третьего лица. По целевому назначению может быть пенсионным, страховым, ипотечным, инвестиционным, заключенным ко бракосочетанию, достижению какого-то возраста, рождению ребенка и т.д.
По валюте вклады бывают рублевыми и валютными (обычно выбирают евро или доллар США). Есть и мультивалютные вклады, где клиенту открывают несколько счетов в разных валютах и он может переводить средства с одного на другой с автоматической конвертацией.
Редко встречается такой вид, как индексируемый вклад, который по стоимости привязан к определенному активу, показателю (ключевая ставка, инфляция, к примеру). Ставки по данному типу вклада меняются на протяжении срока в меньшую/большую сторону.
Права и обязанности сторон договора банковского вклада
После момента передачи клиентом банку суммы вклада у клиента появляется право требовать возврата суммы/процентов в соответствии с договором, обязанностей у вкладчика нет. Обязанность банка – возврат вкладчику средств в полном объеме с процентами за использование средств.
Размер процентов считается по банковским тарифам, зависящим от суммы и срока вклада. При отсутствии данного условия договор все равно не подпадает в категорию безвозмездного, так как проценты в таком случае считаются по учетной ставке банковского процента, существующего в месте проживания клиента. Начисление процентов начинается на следующий день после поступления вклада на счет и до возврата или списания.
Как регламентирует п.2 ст. 837 ГК РФ, банк обязан выдать весь или часть вклада его владельцу по первому требованию, вне зависимости от вида ДБВ.
При заключении договора банк предоставляет клиенту всю информацию про обеспечение возврата вклада. Для юридических/физических лиц условия разные. Для организаций способы обеспечения возврата определяются договором, для граждан предполагается обязательное страхование.
Ниже представлен образец договора банковского вклада:
Договор счета банка
При заключении такого договора права/обязанности есть у обеих сторон. Согласно договору счета, банк обязан принимать/зачислять денежные средства на созданный (открытый) для клиента счет, выполнять все распоряжения клиента касательно выдачи/перечисления сумм со счета, реализации иных операций.
По юридической природе ДБС возмездный, двусторонний, публичный, консенсуальный. Банк является организацией, которая была создана для реализации банковских операций, поэтому отказывать клиенту не имеет права (за некоторыми исключениями). Условия договора должны быть идентичными для всех клиентов.
Стороны договора
Договор заключается между двумя сторонами – клиент и банк. Клиентом банка может выступить юридическое либо физическое лицо, которое обладает право/дееспособностью. Банк представляет собой юридическое лицо, которое выполняет банковские операции в виде исключительного вида деятельности.
Проводить определенные банковские операции могут и другие кредитные (и не только) организации, но у них перечень услуг ограничен. Для осуществления всех банковских операций кредитная организация должна получить лицензию Банка России, в которой указываются все разрешенные операции.
Основные разделы договора
Рассматривая договор банковского счета, нужно выделять основные разделы данного соглашения и дополнительные. В основных прописываются условия оказания услуг, права и обязанности сторон и т.д.
Выделяют такие основные разделы ДБВ:
Предмет договора – указывается банковское обслуживание клиентского счета в порядке и на условиях, предусмотренных рассматриваемым договором.
Права/обязательства сторон – определяются действующим законодательством, отдельными договоренностями.
Оплата услуг – комиссии, платежи и т.д.
Срок действия – договор начинает работать с момента подписания и на указанный период.
Порядок разрешения споров – разногласия и споры решаются посредством ведения переговоров либо через арбитражный суд.
Банковские реквизиты, адреса обеих сторон.
Ответственность сторон – рассматриваются вопросы ответственности банковской структуры перед клиентом за корректность и своевременность проведения операций по счету, соблюдение банковской тайны. Клиент ответственен за достоверность предоставляемых документов.
Дополнительные, особые условия – тут могут указываться условия для расторжения договора в соответствии с требованиями одной из сторон.
Права и обязанности сторон
У банка есть право использовать средства со счета клиента с выплатой процентов (их сумма может не указываться, но должна соответствовать процентам выплат банка по вкладам до востребования). После заключения ДБВ банк обязан в фиксированные сроки открыть для клиента счет. Дальше банк должен проводить операции по счету, в соответствии с указаниями клиента (список операций включен в договор банковского счета). Все проводимые банком операции делят на 2 категории: зачисление на счет средств и списание с него.
Средства зачисляются на счет от самого клиента (вносит наличными, осуществляет перевод с другого своего счета), по его поручению, без него. Банк должен списывать средства со счета также по поручению клиента – перечислять контрагентам, на другие счета клиента, в бюджет, внебюджетные фонды. Основание для списания – платежные поручения, чеки, векселя.
Кроме того, в обязанности банка входят: процедура зачисления средств в сроки, ведение учета всех операций и сумм, соблюдение банковской тайны касательно операций по счету, данных клиента и т.д.
Клиент банка должен соблюдать действующие нормативные акты касательно банковской деятельности, подавать нужные документы, кассовые заявки, сообщать в определенные сроки банку об ошибочных зачислениях, в противном случае операции признаются подтвержденными.
Виды банковских счетов
Банковские счета могут быть открыты в рублях и иностранных валютах. Видов счетов достаточно много, но стоит рассмотреть основные.
Какие бывают банковские счета:
Текущие – открывают для физических лиц с целью совершения разных операций, которые не связаны с частной практикой или предпринимательской деятельностью.
Расчетные – открываются для юридических лиц (не кредитным организациям), индивидуальным предпринимателям, физлицам, которые занимаются частной практикой. Счета используются для совершения операций, что связаны с предпринимательской деятельностью, частной практикой.
Бюджетные – для юридических лиц, которые выполняют операции с деньгами бюджетов бюджетной системы РФ.
Доверительного управления – для доверительного управляющего с целью совершения операций, которые связаны с данным типом деятельности.
Корреспондентские – для кредитных организаций, других структур. Корреспондентские субсчета оформляют для филиалов кредитных организаций.
Специальные – открываются самым разным структурам и клиентам для осуществления определенного рода операций, определенных законов.
Счета по вкладам (депозит) – открываются для юридических/физических лиц с целью учета средств, которые размещаются в банке и получения прибыли в формате процентов.
По объекту счета бывают валютные и рублевые, по составу субъектов договора – клиентскими и межбанковскими. По применению технических средств для оформления отношений счета могут быть карточными (только для текущих, расчетных, некоторых специальных счетов).
Условия, необходимые для расторжения договора
Договор банковского счета может быть расторгнут в любой момент после получения заявления от клиента. Если иное условие не предусмотрено в договоре, банк может не исполнять договор (после письменного уведомления) в таком случае: когда в течение 2 лет на клиентском счету нет средств и не проводится операций.
Расторгнутым договор считается по прошествии 2 месяцев после отправления клиенту предупреждения от банка при условии, что на счет не поступало средств за это время.
Банк может расторгнуть договор в суде в случаях:
Когда сумма находящихся на счету средств станет меньше определенного минимального размера, указанного в договоре или правилах банка – и при условии, что эту сумму клиент не внес на счет в течение месяца после отправки предупреждения.
Когда в течение года по счету нет операций (при условии, что иное не указано в договоре).
Все средства, что есть на счету, клиент получает на руки либо указывает перевести на иной счет в течение 7 дней с момента получения письменного заявления от клиента.
Ниже представлен образец договора банковского счета:
Таким образом, несмотря на определенную схожесть, договоры банковского вклада и счета представляют собой совершенно разные типы взаимоотношений.
Договор банковского вклада – что это? + как вкладывать свои деньги и получать выгоду
Одним из популярных сегодня способов получения финансового дохода является способ, при котором происходит передача собственных финансовых средств банковской организации в пользование.
Банковские организации, беря денежные средства и используя их по своему усмотрению, применяют эти финансы для проведения различных операций на финансовых рынках. Полученный доход после всех проведенных в рамках определенного периода операций делится на два части – это собственная прибыль самого банка, а также выплата процентов тем людям, которые вложили денежные средства в банк.
Основные формы договора вклада в банке
Договоры вкладов в банковском учреждения из-за вероятности и опасности быть уничтоженным должен быть в обязательном порядке заключен только в письменном виде, письменной форме, и именно к ней приравнивается последующее оформление такого договора. Существуют такие разновидности договоров вкладов, как:

Сберегательная книжка (согласно общему правилу).

Сберегательный или же депозитный сертификат.

Иной выданный вкладчику от банковского учреждения документ с соответствующими функциями.

При этом все эти документы, представляющие собой договоры по вкладам, должны отвечать общим требованиям, предусмотренным как раз для подобных типов документов. Также они должны отвечать тем законам и законодательным актам, которые были установлены согласно банковским правилам, используемым в практике работы банковских учреждений.
О вкладах в советское время, можно прочитать интересную статью: Советские вклады в банке — как получить выплаты и на что могут рассчитывать вкладчики
Содержание и условия договоров
Одно из существенных условий договора вклада в банковской организации – это предмет договора, выражающийся в том, чтобы банк принял от стороны-вкладчика денежные средства, а после этого вернул всю сумму денежных средств вместе со всеми начисленными по вкладу процентами в том порядке и в тех сроках, которые были предусмотрены в рамках действующего договора.

Односторонность и реальность договора вместе с его предметами обусловливают содержание данного документа и обеспечивает обязанность банковского учреждения по принятию, а также по возврату финансовых средств. Данной обязанности также соответствуют основные права стороны-вкладчика. Помимо всего этого, банковское учреждение обязано начислять, а после и выплачивать проценты, а еще принимать меры, направленные на обеспечение возврата вкладов, и информировать об этих действиях вкладчика.
Исполнение и прекращение действия договора
По официальному договору вклада банковского учреждения банк, вне зависимости от вида договора, обязан выдавать сумму финансового вклада или же часть этой сумму по любому первому требованию со стороны вкладчика. Но из этого правила существует только то исключение, которое предусмотрено в рамках договора между банковским учреждением и вкладчиком, являющимся юридическим лицом.

В случае формирования срочных финансовых вкладов до момента истечения срока его действия проценты по этим вкладам будут выплачиваться в том размере, который соответствует размерам процентом для вклада до востребования.
По стандартному правилу банковское учреждение имеет право не раньше, чем через 30 дней с момента уведомления стороны заказчика, немного изменить размеры тех процентов, которые начисляются по вкладам до востребования.

Уменьшение получаемых процентов по срочному вкладу граждан допускается лишь на основании соответствующих норм действующего законодательства, а по срочному вкладу юридических лиц – или на основании норм законодательства, или на основании составляемого договора.
Договор по вкладу в банковском учреждении автоматически прекращается при истребовании вклада, а также по другим основания, если они предусмотрены нормами банковского и гражданского законодательства.
Об инвестиционной платформе в банке, можно прочитать в статье: Сбербанк инвест платформа по заработку — что это такое и отзывы об инвестициях от инвесторов
Вклады денежных средств в банк
Компании и граждане, размещающие собственные денежные средства на счетах в банке, становятся полноценными клиентами банковских учреждений, с которыми на фиксированных условиях заключаются отношения в рамках договора по вкладу.
В большинстве случаев банковское учреждение предлагает своему клиенту такие условия, при которых денежные средства клиента будут расположены в распоряжении банковского учреждения, а также такие условия, при которых происходит получение дохода денежных средств в виде определенного начисляемого процента по вкладу.

Все денежные средства все еще являются собственностью клиента банка, поэтому клиент имеет право без каких-либо препятствий забрать эти деньги обратно.
Срочные вклады в банки
Те банковские учреждения, в которых физические или же юридические лица размещают свои собственные денежные средства, забирают эти самые деньги в оборот, а после этого совершают различные операции в рамках как финансового, так и фондового рынке. Стоит учесть, что при этом некоторые финансовые вложения, которые совершает сам банк, могут быть как среднесрочными, так и долгосрочными.

Однако у клиента все равно есть права на то, чтобы потребовать денежные средства у банка обратно. Именно по этой причине банку необходимо гарантия того, он, в связи с такими требованиями со стороны клиента, не будет разрывать заключенные со сторонними компаниями или людьми соглашения и отзывать денежные средства. Это чревато серьезными финансовыми потерями.
Именно в качестве такой защиты и используются срочный договор по вкладу в банке, то есть договор с обозначенными сроками действия и сроками распоряжения денежными средствами клиентами в течение всего времени действия договора. При срочном вкладе в период его действия у клиента не будет никаких прав на то, чтобы отозвать вклад или же на то, чтобы забрать имеющиеся денежные средства по этому вкладу. Конечно, право забрать деньги раньше срока на самом деле у человека есть, однако при этом он потеряет все начисляемые по договору проценты. Это тот самый шаг, с помощью которого банковская организация страхует свои же собственные риски.

А для того, чтобы клиенты оформляли именно срочный вклад, банки их стимулируют тем, что именно у срочных вкладов более высокие проценты, нежели при формировании бессрочных вкладов в банке.
Бессрочные вклады в банки
Подобные договоры заключатся между банком и клиентом на обязательных условиях возврата вклада по любому первому требованию со стороны клиента. Проценты по подобным вкладам в большинстве случаев не будут очень большими, поэтому подобные вклады работают и создаются в основном не для обогащения, а для того, чтобы сохранить денежные средства.
Стоит учесть и то, что у клиента есть право в любое время как снять денежные средства со счета, так и добавить их на счет. В рамках действия бессрочного договора банковское учреждение обязано будет выдавать каждому своему клиенту любые суммы денежных средств из тех сумм, которые есть на вкладе, то есть на банковском счете в банковском учреждении. Подобные денежные средства банковские компании применяют в большинстве случаев для обеспечения кратковременных операций.

Структура и условия договора
Сторонами такого договора, то есть его субъектами, являются две стороны – это вкладчик и само банковское учреждение. При этом вкладчиком в рамках составленного договора могут быть как юридическое, так и физическое лицо.
Никаких жестких требований по отношению к субъекту составляемого договора, то есть к вкладчику у банковских учреждений сегодня не существует. То есть даже несовершеннолетний гражданин способен через родителей создать вклад на свое имя, чтобы распоряжаться им после достижения совершеннолетнего возраста.
Если же говорить о банковских учреждениях, то на то, чтобы заниматься финансовой деятельностью, связанной с открытием депозитов, то у банков должна быть соответствующая лицензия от ЦБ России, позволяющая заниматься данным видом деятельности. Без этой лицензии, предоставленной ЦБ России, банковское учреждение не сможет и не будет иметь никаких прав на то, чтобы заниматься открытием вкладов или же заниматься иными видами финансовой деятельности.

В договорах по вкладам в банке в обязательном порядке прописываются все реквизиты обеих сторон, а еще ключевые условия договоров по вкладу в банке. К основным условиям договоров относятся следующие моменты:
Сумма открываемого вклада.

Срок открываемого вклада.

Валюта открываемого вклада.

Проценты и их начисление.

Процесс и правила возврата денежных средств.

Порядок пополнения и снятия денежных средств.

Дополнительные условия.

Учитывая все это, можно отметить, что именно вклады является одним из основных элементов договора между банковским учреждением и клиентом банка.

Что же касается структуры банковского вклада, то она состоит из следующих обязательных пунктов:
Стороны заключаемого договора вместе с их реквизитами.

Предмет договора и его особенности.

Права и обязанности банковского учреждения.

Права и обязанности клиента.

Заключение составляемого договора по вкладу в банке происходит обязательно еще до того, как вкладчиком в банк будут переданы денежные средства. А перед тем, как подписать соответствующие документы, клиенту необходимо изучить условия договора, а также, если возникает такая необходимость, задать банку несколько вопросов. Помимо всего прочего, клиент имеет право на то, чтобы попросить у квалифицированных специалистов банковского учреждения образец такого договора. И лишь только после того, как будет завершена процедура подписания, договор становится заключенным.
О том, как оформляются вклады в банках, будет интересно прочитать материал: Оформить вклад в банке — на что нужно обращать внимание + не прогореть на тексте мелким шрифтом

Исполнение и прекращение договора
В процессе исполнения составленного договора клиент банка может по факту просто отслеживать каждый месяц начисление процентов по договору. Также, в качестве альтернативы, клиент имеет право на то, чтобы каждый год изучать и подвергать анализу начисленную итоговую сумму денежных средств.
Процесс расторжения вклада в банке будет отличаться в зависимости от того, о каком именно вкладе будет идти речь. В том случае, если речь идет о вкладе до востребования, клиент сможет забирать его в любой момент, а также в любой момент расторгнуть договор без последствий для себя. А если речь идет о срочном вкладе, то клиент имеет право закрывать его лишь через определенное время, отмеченное в договоре. В противном же случае и само банковское учреждение сможет принять ответные меры в виде списания всех начисленных на вклад процентов.
Депозиты юридических лиц. — 2021 портал делового мира koordynator.info
Договоры банковского вклада с юридическим лицом заключаются на различных условиях. Они бывают двух типов. Депозиты юридических лиц представлены ценными бумагами, денежными средствами, отданными на хранение в кредитно-финансовые, судебные, таможенные, административные учреждения.
Обычно материальные средства коммерческих организаций хранятся на текущих,расчетных, бюджетных счетах предприятий, оформленных в коммерческих банках посредством договоров об открытии банковских счетов.
Отличительной особенностью этого вида хранения является факт: депозиты юридических лиц в банках не всегда приносят доход предприятиям в отличие от депозитов физических лиц. За соответствующую соглашению плату банковское учреждение обязуется:
— зачислять, принимать поступающие на счета предприятия средства,
— выполнять распоряжения владельцев счетов о перечислении денежных средств со счетов,
— выдавать со счетов соответствующие денежные суммы наличными.
Средства, зачисляемые на пополняемый депозит юридического лица, находятся на хранении в банках также на других счетах, включая договоры банковского депозита.
Договоры банковского депозита с юридическим лицом заключаются на различных условиях. Они бывают двух типов:
— соглашения о вкладах до востребования. Здесь возврат внесенных сумм осуществляется тоже по требованию, но доходность при этом незначительна.
— соглашения о срочных вкладах. Тут возврат вложений производится по истечении определяемого договором периода. Доходность зависит напрямую от сроков, сумм вложения. Можно сказать также, что возможность получения прибыли здесь намного выше, нежели в первом случае.
Депозиты юридических лиц обладают некоторыми ограничениями. Предприятия не имеют права перечислять деньги со своих вкладов иным лицам.
Оформляемые с банком отношения зависят также от категории денежных средств, размещаемых на депозитах.
Зарабатываемые за счет производственной, коммерческой деятельности денежные средства обычно всегда быстро оборачиваются. На текущих же, расчетных счетах задерживаются они только до очередного платежа либо с определенной коммерческой целью. Подобные средства оформляются в депозиты юридических лиц категории «срочные» крайне редко и в основном для решения конкретных задач, а получаемый от вложения доход не считается самоцелью.
Получаемые из бюджета на содержание, на целевые мероприятия,долгосрочные программы либо за некоммерческие услуги средства. Они задерживаются на относительно длительные сроки на счетах предприятий. Такие денежные ресурсы по мере необходимости либо по плану, графику расходуются. Эти деньги предприятия вправе помещать на депозиты юридических лиц категории «срочные»для получения дополнительных доходов.
Отдельные банки,работая с депозитами юридических лиц, используют индивидуальный подход. Процентная ставка здесь обычно не афишируется. Предлагаемые проценты зависят от сумм, сроков вложений, заинтересованности банка в сотрудничестве с юридическими лицами по иным аспектам банковских услуг.
Депозиты юр лиц.
Для начала стоит разобраться в термине депозит. Это слово означает некоторую денежную сумму, которая была передана на хранение в банк на определенный срок. Условия хранения и проценты зависят от заранее обговоренных условий. Различают депозиты юр лиц срочные и долговременные.
Для начала стоит разобраться в термине депозит. Это слово означает некоторую денежную сумму, которая была передана на хранение в банк на определенный срок. Условия хранения и проценты зависят от заранее обговоренных условий. Различают депозиты юр лиц срочные и долговременные. А также есть депозиты до определенного момента. Средства могут быть текущими. В этом случае деньги можно забрать в любой удобный момент. Вкладчик может перевести деньги другому лицу, в другой банк или обналичивать через банкомат.
В чем заключается суть перевода денег на хранения в банк?
Во-первых, смысл в том, что в банке ваши деньги будут в безопасности. Также, вы будете получать некоторую сумму в качестве вознаграждения. Проценты могут быть простыми и сложными. Все зависит от банка, услугами которого вы пользуетесь.
Многие юридические лица открывают депозиты с целью заработать денег. Средства могут приносить неплохой доход.
Депозиты для юридических лиц или предприятий – это некоторая сумма денег или ряд ценных бумаг, которые вкладываются в различные учреждения для того, чтобы сохранить эти средства и увеличивать их размеры.
Средства могут храниться на текущих счетах или расчетных в банках. В таком случае, подобное не принесет никакого дохода.
Обычно депозитные денежные средства юридические лица хранят на отдельных банковских счетах. Прежде, чем внести деньги, они подписывают договора, где подробным образом описаны все условия.
Максимальный доход будет в случае срочного договора. Но минусом является то, что деньги нельзя снять со счета, обналичить или воспользоваться, до того момента, пока не истечет срок договора.
Важно знать, что депозитные юридические лица не имеют права перечислять деньги на другой счет или счета.
В настоящее время, в России множество предприятий, организация и компаний уже активно зарабатываю деньги благодаря хранению денег в качестве депозитных средств.
При составлении депозитного договора будут учитываться некоторые факторы.
Долгосрочные депозиты юр лиц.
Долгосрочными являются те депозиты, которые длятся более 3 месяцев. Этот депозит выгоднее всего разбить на несколько частей. Если будет срочная необходимость в деньгах, то можно закрыть какой-то из счетов и не лишиться дохода от остальных.
С пролонгацией подписывать договор не стоит. В этом случае процентные ставки могут измениться. Лучше подписывать новый договор.
Прежде, чем подписывай договор, стоит постараться выдвинуть свои интересы, то есть предложить свои собственные условия. Иначе, желаемый результат может быть не достигнут.
Какие документы необходимы для того, чтобы оформить результат?
Для начала нужно написать заявление. Далее нужно предоставить заверенные копии документов учредителей. Все документы, касательно регистрации предприятия и всего остального, должны быть в наличии.
Также, нужно предоставить сведения о клиенте. Если вклад открывается не впервые, то перечень документов может быть меньше. Ведь информация в банке будет сохранена.
Срочные депозиты юридических лиц.
Депозитом или вкладом называют денежную сумму в отечественной валюте или иностранной валюте, размещенную в банковских или кредитных организациях юридическими или физическими лицами. Для последних открытие депозитного счета является инструментом эффективного управления финансами. Это позволяет предприятиям и различного рода организациям получать доход от временно свободных денежных средств.
Депозитом или вкладом называют денежную сумму в отечественной валюте или иностранной валюте, размещенную в банковских или кредитных организациях юридическими или физическими лицами. Для последних открытие депозитного счета является инструментом эффективного управления финансами. Это позволяет предприятиям и различного рода организациям получать доход от временно свободных денежных средств.
Обычно открытие депозитного счета практикуется в качестве срочного депозита юридических лиц, то есть договор имеет определенный срок. Такие вклады могут быть кратко- или долгосрочные. Кроме того, вклады юридических лиц классифицируются на отзывные и безотзывные. Это означает возможность снятия депозитных средств до истечения срока. Если такая возможность имеется, то вклад будет отзывным. В случае снятия депозитных средств до истечения срока процент обычно выплачивается ниже.
Все расчеты с третьими лицами должны осуществляться только с текущего валютного счета, на который зачисляются средства с депозитного счета. Это связано с тем, что юридические лица не имеют права перечислять депозитные средства на счета других лиц.
Что касается документов, необходимых для размещения денег в банке, к ним относятся:
1. Ряд свидетельств:
— свидетельство о государственной регистрации
— свидетельство о том, что юридическое лицо находится на учете у налогового органа
— свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя.
2. Банковские документы:
— договор на открытие депозита;
— заявление клиента на открытие депозита;
3. Документы предприятия:
— уставные документы
— приказ о том, что лицо, подписывающее документы назначено на соответствующую должность;
— доверенность и паспортные данные доверенного лица;
4. Прочие:
— информационное письмо из Госкомстата.
Кроме того, к вышеперечисленным документам прилагаются: копия документа с подписями и печатью сотрудников банка, в котором юридическим лицом открыт расчетный счет и копии паспортов лиц, подписи которых имеются в этом документе.
Перечень необходимых документов может быть урезан в случае, если предприятие имеет расчетный счет в банке, в котором планирует разместить депозитные средства.
К тому же, имеется ряд органов, которые необходимо уведомлять при открытии вклада в банке. К ним относятся: налоговые органы, Пенсионный Фонд и ФСС.
Чаще всего практикуются срочные депозиты для юридических лиц сроком до одного года, однако есть и более длительные. Кроме того, вклады могут осуществляться как в национальной, так и в иностранной валюте. Часто от этого зависит минимальный срок размещения средств. Обычно, средства размещаемые в национальной валюте имеют более длительный срок размещения.
Прежде, чем юридическое лицо откроет счет, следует выбрать наиболее привлекательные условия для вклада. К ним относится:
— процентная ставка по депозиту;
— возможность выбора срока начисления процента и индивидуальность программы для каждого финансового потока;
— наименьшая сумма сокращения процента при досрочном востребовании средств;
— порядок получения процентных средств.
Кроме того, предприятию следует позаботиться о получении достоверной информации о репутации банка. Важным аспектом здесь будет возвратность депозитных средств с процентом. Счет депозита юридического лица можно открывать.
Также следует отметить, что размещение денег в банке подтверждается банковским депозитным сертификатом, которые выпускается по желанию клиента. Депозит сертификат ценная бумага, закрепляющая право на снятие средств с процентом со счета по истечении срока. Такие сертификаты могут быть проданы или куплены на вторичном рынке ценных бумаг с передачей права на владение депозитом.
понятие, правовая природа, элементы, ответственность — Студопедия.Нет
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Вклад – денежная сумма, внесенная в банк на имя вкладчика в целях обеспечения сохранности и получения вознаграждения в форме процентов на основании договора банковского вклада.
Правовая природа:
Реальный – считается заключенным с момента внесения суммы вклада в кассу банка или зачисления ее на его корреспондентский счет.
Цель договора – предоставление банку определенной суммы денег в собственность с обязательством возврата
Односторонний – обязательство банка вернуть вклад с процентами
Возмездный – банк обязан выплачивать проценты
Публичный договор – банк не вправе отказать гражданину (с ЮЛ – не публичный договор)
Объект: действия банка по возврату вклада вместе с процентами
Стороны: банк (имеющий соответствующую лицензию) и вкладчик (ФЛ, ЮЛ, государственные и муниципальные образования)
Предмет договора: действия банка по возврату вкладчику суммы вклада вместе с обусловленными процентами. По общему правилу предмет – единственное существенное условие договора (исключение – договор банковского вклада, заключенного в пользу 3-го лица путем внесения вклада на вновь открываемый счет – здесь существенные условия предмет + имя 3-го лица). В договоре должно содержаться условие о процентах.

Содержание договора:
Основные обязанности банка:
Обязанность по возврату вклада
Обязанность выплатить проценты на вклад
Обязанность установить обеспечение возврата вклада гражданина (путем обязательного страхования за счет средств фонда обязательного страхования вкладов, добровольного страхования вкладов и пр.)
Ответственность:
Банк может быть привлечен к ответственности за нарушение своих обязанностей по договору банковского вклада, например, за следующие виды нарушений:
Принятие вклада с нарушением порядка, установленного законом
Вкладчики ФЛ вправе требовать немедленного досрочного возврата суммы вклада, уплаты процентов по ст. 395 ГК, возмещения сверх суммы процентов всех причиненных убытков.
Вкладчики ЮЛ: банк должен вернуть сумму вклада как неосновательно полученное имущество, возместить вкладчику неполученные доходы, в том числе проценты по ст. 395 ГК
Несвоевременный возврат суммы вклада и выплаты процентов
Выплата процентов по ст. 395 ГК
Невыполнение обязанностей по обеспечению возврата суммы вклада
Вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада (расторжение договора), уплаты на нее процентов в размере действующей ставки рефинансирования ЦБ (ст. 840 ГК), возмещения убытков.
Расчеты с использованием платежных банковских карт
Положение ЦБ № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»
Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт. Держателями являются ФЛ, в том числе уполномоченные ЮЛ и ИП.

Виды банковских карт:
Дебетовая карта – для совершения ее держателем расчетных и кассовых операций (получения или внесения на счет личных денежных средств) за счет средств клиента банка-эмитента, числящихся на его банковском счете
Кредитная карта – для совершения расчетных и кассовых операций ее держателем за счет кредита, предоставленного кредитной организацией
Предоплаченная карта – для совершения ее держателем расчетных и кассовых операций за счет суммы предоплаты, ранее внесенной в банк-эмитент самим держателем или третьим лицом.
Механизм расчетов с использованием платежных банковских карт:
Банк-эмитент заключает с клиентом договор о выдаче и использовании банковской карты, во исполнение которого клиент получит данную карту
Держатель карты заключает с коммерческой организацией или ИП договор купли-продажи товара, выполнения работ, оказания услуг. С целью оплаты купленного товара держатель карты передает сотруднику торговой организации карту, которая должна быть им использована для составления расчетного документа на бумажном или электронном носителе. Оформление расчетного документа осуществляется с использованием платежного терминала, в который помещается карта. Платежный терминал запрашивает согласие банка-эмитента на совершение платежа (запрос авторизации). Когда получена авторизация, оформляется соответствующий расчетный документ на бумажном или электронном носителе.
Чтобы получить право принимать карты в оплату, торговая организация должна предварительно заключить договор с банком – членом соответствующей платежной системы, который получил от нее лицензию на эквайринг (банк-эквайрер).
Соглашение о банковском вкладе
долларов
Обозначение собственности . Классификация вашей учетной записи как индивидуальной или бизнес-учетной записи, а также форма владения вашей учетной записью указываются в Карте подписи, которую вы подписываете при открытии учетной записи. Банк может полагаться на классификацию и форму собственности для счета, указанные в Карте подписи, для всех целей, связанных со счетом. В случае противоречия между записями Банка и Карточкой подписи относительно формы собственности, карточка подписи будет иметь преимущественную силу.Если Карточка для подписи утеряна, уничтожена, неразборчива или недоступна по иным причинам или, по единоличному мнению Банка, не может быть разумно интерпретирована, записи Банка имеют преимущественную силу. Положения этой Части описывают правила, применимые к различным доступным классификациям счетов и формам собственности. К вашей учетной записи применяются только положения, касающиеся классификации и формы собственности, указанных в Карте подписи.
Счета потребителей — Счета физических лиц .Учетные записи потребителей — это те учетные записи, которые не являются бизнес-счетами, как определено далее в настоящем Соглашении. Открывая счет, который обозначен как индивидуальный счет на Карте подписи, Банк считает вас единственным владельцем счета. Вы можете назначить одного или нескольких других лиц, которые могут выписывать чеки на счет, предоставив им ограниченную доверенность на форме, приемлемой для Банка, без предоставления им какой-либо доли владения вашим счетом.
Счета потребителей — Совместные счета .Потребительский счет, открытый двумя или более лицами, считается совместным счетом. Вы несете ответственность за определение юридических последствий открытия и ведения совместного счета. За исключением случаев, предусмотренных законом, если ваша учетная запись является совместной учетной записью, то вы владеете своей учетной записью с другим владельцем учетной записи как совместные арендаторы с правом наследования, а не как общие арендаторы. После смерти совместного арендатора оставшийся в живых владелец имеет право на все средства на счете с учетом права Банка на зачет и залога по счету.За исключением случаев, предусмотренных законом, если в живых осталось более одного совместного арендатора, они будут владеть учетной записью как совместные арендаторы с правом наследования, а не как общие арендаторы.
В Карте для подписи совместные счета могут быть обозначены как счета «И» или «ИЛИ». За исключением случаев, специально оговоренных в этом разделе, счета, обозначенные как «И», и счета, обозначенные как «ИЛИ», должны обрабатываться одинаково.
Для счетов AND (например, Джо Смит и Джейн Доу) закрытие счета и снятие средств любыми средствами, доступными Банком, должны быть согласованы совместно всеми назначенными владельцами счетов; тем не менее, любой владелец счета может вносить депозиты на счет и иметь доступ к записям счета.
Для учетных записей OR (например, Джо Смит или Джейн Доу) любой владелец учетной записи может разрешить снятие средств любыми средствами, доступными Банком, для любых или всех средств на Счете, может закрыть Счет или может войти в специальные соглашения по счету.
Если обозначение отсутствует или обозначение не может быть обоснованно определено по единоличному суждению Банка, совместный счет считается счетом «ИЛИ».
За исключением случаев, когда Банк получает другие конкретные инструкции об обратном, подписанные всеми совместными вкладчиками, каждый совместный вкладчик настоящим назначает другого совместного вкладчика (-ов) в качестве поверенного (-ов), так что любой совместный вкладчик может подтвердить чеки, тратты или другие совместные вкладчики. инструменты, подлежащие выплате любому солидарному вкладчику и могут вносить депозиты на ваш счет; это первоначальное назначение будет продолжаться, несмотря на более позднюю нетрудоспособность, недееспособность или смерть любого солидарного вкладчика, до тех пор, пока Банк не будет уведомлен в письменной форме об отмене такого назначения и не получит разумную возможность действовать в соответствии с таким уведомлением.Получив уведомление о смерти любого владельца счета, Банк может продолжать удовлетворять предметы, другие платежные поручения и запросы на снятие средств, сделанные любым совместным владельцем (ами), в соответствии с применимым законодательством штата.
Каждый совместный собственник также уполномочивает Банк производить зачет и взыскание своего обеспечительного интереса по всему совместному счету без уведомления, даже если только один из совладельцев является должником; эти права существуют независимо от того, кто внес средства на совместный счет. Аналогичным образом, Банк может взыскать обязательство по овердрафту (и любые связанные с этим сборы и расходы за обслуживание) на совместном счете против любого совладельца индивидуально (и каждый совладелец соглашается нести солидарную ответственность по всем обязательствам по овердрафту на совместном счете (и любых связанных плата за обслуживание и расходы)), даже если совладелец не подписывал объект, создающий овердрафт, и не получал никакой выгоды от его доходов.За исключением случаев, предусмотренных применимым законодательством, внесение залога против одного или обоих совместных собственников регулируется правом Банка на зачет и обеспечительный интерес, и если Банк получит соответствующий судебный процесс, касающийся такого возмещения, Банк может выплатить средства с совместного счета, чтобы удовлетворить это оформление в соответствии с действующим законодательством без уведомления совладельцев.
Если Банк получит письменное уведомление от совладельца, Банк может приостановить доступ к Счету. Если Банк получает уведомление из любого источника о том, что существует спор относительно права собственности на средства на совместном счете, Банк может по своему собственному усмотрению приостановить доступ к Счету до тех пор, пока Банк не получит письменное уведомление от всех владельцев совместного счета. ) что спор разрешен.
Счета предприятий . Деловые счета — это счета, созданные любым партнерством, корпорацией, компанией с ограниченной ответственностью, ассоциацией или другим юридическим лицом, работающим на коммерческой основе; все корпорации и ассоциации действовали на некоммерческой основе; все государственные единицы; и любое физическое лицо, которое намеревается использовать учетную запись в качестве индивидуального предпринимателя для любой торговли или бизнеса. Классификация и форма собственности бизнес-счета указаны в Карточке для подписи.
Компания и каждое лицо, подписывающее Карту для подписи, любое решение или любое другое отдельное письменное разрешение в отношении счета, заявляют и соглашаются с Банком, что (а) компания предприняла все действия, необходимые для открытия и ведения счета, ( б) все решения или другие разрешения, данные Банку бизнесом или от его имени, являются достоверными, точными и полными во всех отношениях, (в) все вымышленные или вымышленные имена, используемые бизнесом, были должным образом зарегистрированы или зарегистрированы в соответствующем государственном органы власти, и (d) каждое лицо, имя которого написано или напечатано на Карточке для подписи, любое решение или любое другое отдельное письменное разрешение, касающееся учетной записи, имеет полное право связывать бизнес во всех транзакциях, связанных с учетной записью.
Компания обязуется незамедлительно уведомлять Банк в письменной форме о любых изменениях в своей форме или юрисдикции организации, собственности или полномочий любого лица в отношении счета или любых операций, связанных с ним. Банк также оставляет за собой право потребовать от товарищества, корпорации или другого юридического лица дать отдельное письменное разрешение, сообщающее Банку, кто уполномочен действовать от его имени. Банк уполномочен следовать указаниям лица, уполномоченного действовать от имени организации, до тех пор, пока Банк не получит письменное уведомление о том, что полномочия были прекращены и у него было разумное время, чтобы действовать в соответствии с этим уведомлением.
Агентские и фидуциарные счета . Любое лицо (лица), действующее в качестве агента, опекуна, личного представителя, действительного поверенного, хранителя или другого доверенного лица (индивидуально или вместе, «Агент»), должно быть указано Банком в качестве такового в Карточке для подписи. Хотя ваш Агент может иметь с вами фидуциарные отношения в отношении счета с таким назначением, вы соглашаетесь с тем, что отношения Банка с вами по-прежнему являются исключительно отношениями должника и кредитора.Банк имеет право выполнять указания вашего Агента в отношении вашего счета до тех пор, пока Банк не получит письменное уведомление о том, что агентство было прекращено, и у него была разумная возможность действовать в соответствии с уведомлением.
Банк имеет право просматривать и сохранять копию любой доверенности, агентского соглашения, договора доверительного управления, постановления суда или другого документа, устанавливающего агентские или иные доверительные отношения, и может взимать плату за обслуживание за проверку такого документа. . После такой проверки Банк может отказать в соблюдении документа, создающего агентские или фидуциарные отношения, и вы признаете и соглашаетесь с тем, что Банк не несет ответственности перед вами, если документ, создающий агентские или фидуциарные отношения, такой как доверенность, является впоследствии считается действительным в соответствии с применимым законодательством.Банк имеет право потребовать предъявления оригинала документа, устанавливающего агентские или другие фидуциарные отношения, и может потребовать, чтобы подписи, составляющие оригинал документа, были нотариально удостоверены или чтобы были предоставлены другие доказательства подлинности документа и / или его продолжающейся силы. . Если Банк не получит полную копию Агентского соглашения, Договора доверительного управления, Распоряжения суда или другого документа, на основании которого открывается счет, Банк имеет право следовать инструкциям вашего Агента, не определяя, противоречат ли эти инструкции или запрещены им. документ.
Банк не несет ответственности за неправомерное использование средств с вашего счета вашим Агентом. При рассмотрении вопроса о разрешении агентских и фидуциарных счетов вы соглашаетесь возместить и обезопасить Банк от любых убытков, издержек или расходов, понесенных Банком в результате или связанных с Банком, позволяющим Агенту совершать операции по счету, включая: но не ограничиваясь этим, разумные гонорары адвокату и судебные издержки, арбитраж или иное разрешение споров в пределах, разрешенных законом.
Счета депо . Хранитель всех счетов депо в соответствии с Законом о единообразных подарках несовершеннолетним, Законом о единообразных переводах несовершеннолетним или аналогичным законом должен незамедлительно уведомить Банк в письменной форме о смерти несовершеннолетнего или о достижении несовершеннолетним совершеннолетия. После уведомления Банка о любом из этих событий или после получения Банком удовлетворительных доказательств того, что любое из этих событий произошло, полномочия хранителя по счету сохраняются только в той степени, в которой это разрешено применимым законодательством.До того, как Банк получит такое уведомление или свидетельство, Банк может выполнить любые чеки, тратты или другие инструкции хранителя, не неся никакой ответственности перед несовершеннолетним или любой третьей стороной, и хранитель будет нести ответственность перед Банком за любые убытки или расходы. это происходит из-за несвоевременного уведомления.
В случае смерти, недееспособности или отставки любого хранителя Банк признает правопреемника, должным образом назначенного предыдущим хранителем в соответствии с применимым законодательством.Если ни один опекун-преемник не был назначен таким образом, Банк признает только опекуна-преемника, который вступает в должность в соответствии с применимым законодательством.
В доверительном управлении или к оплате по счетам смерти . Банк может, насколько это разрешено законом, принимать счета, обозначенные на Карте для подписи как «Доверительные» или «К оплате в случае смерти». Эти учетные записи используют установленную законом процедуру для автоматической передачи вашей учетной записи получателям, указанным в Карте подписи, после вашей смерти.Банк не делает никаких заявлений относительно того, подходит ли использование такого обозначения для лица (лиц), открывающего такой счет. Любое такое назначение должно производиться только после консультации с адвокатом или другим специалистом по имущественному планированию. В течение жизни вы можете снимать средства и выполнять другие транзакции, и все проценты, заработанные на вашем счете, будут сообщаться по номеру социального страхования, указанному на Карте подписи. Вы можете закрыть свою учетную запись, сняв все средства и / или удалить получателей в любое время.После смерти владельца (ов) счета получатель или получатели могут затем снять средства в соответствии с процедурами Банка и применимым законодательством. Банк оставляет за собой право ограничивать количество получателей на счете в соответствии с процедурами Банка и применимым законодательством.
Прочие формы собственности . Банк может по своему усмотрению открывать счета в других формах собственности в соответствии с действующим законодательством. Если у вас есть вопросы относительно особых условий собственности, обращайтесь в филиал банка.
Депонирование предметов . После открытия вашего счета вы можете вносить депозиты лично, по почте или любым другим способом, который предоставляет Банк, например, его банкоматами. Банк оставляет за собой право ограничить, отказать или вернуть любой предмет, который вы пытаетесь обналичить или передать на хранение или инкассо (включая, помимо прочего, предметы, которые были одобрены более одного раза). От вас требуется, если с Банком не заключены особые договоренности, использовать ваши персонализированные депозитные квитанции, чтобы помочь Банку зачислить депозиты на ваш счет как можно скорее и свести к минимуму ошибки.Если вы не используете свои персонализированные депозитные бланки, вы соглашаетесь с тем, что Банк не будет нести ответственности перед вами за любые ошибки, возникшие в результате использования вами бланка встречного депозита, заполненного вами или сотрудником Банка. Все депозиты принимаются при условии проверки. Вы должны сохранить свою копию квитанции и любые другие документы, подтверждающие ваш депозит. Если вы утверждаете, что депозит не был должным образом зачислен на ваш счет, Банк может попросить вас показать квитанцию. Банк не несет ответственности за депозиты, сделанные по почте, в ночном депозитарии или в другом внешнем хранилище, пока Банк не зарегистрирует получение этих депозитов в своих бухгалтерских книгах и записях.Вы несете ответственность за восстановление и доказательство потери любых предметов, включенных в депозит, которые были утеряны или украдены в пути до того, как Банк получит и принял депозит. Кроме того, вы соглашаетесь в полной мере сотрудничать и помогать в восстановлении и подтверждении утраты любых предметов, включенных в депозит, которые были потеряны или украдены в пути после того, как Банк получил и принял депозит. Записи банка будут окончательным доказательством получения или неполучения депозита. Вы не должны отправлять депозит наличными по почте
Если вы не подтверждаете предмет, который вы отправляете на хранение, Банк имеет право, но не обязан, предоставить недостающий индоссамент. Банк может потребовать, чтобы товары с более чем одним получателем были лично подтверждены каждым из получателей. Вы соглашаетесь возместить Банку любые убытки или расходы, включая, помимо прочего, разумные гонорары адвокатам и расходы на судебные разбирательства, арбитраж или другое разрешение споров в пределах, разрешенных законом, которые Банк несет, потому что вы не подтверждаете позицию в точности так, как он нарисован или если какой-либо индоссамент не содержится в первых полутора дюймах (1 ½ дюйма.) область на задней стороне предмета в конце предмета, где на лицевой стороне предмета появляются слова «оплатить по заказу».
Депозиты могут быть сделаны лично или в одном из отделений Банка в указанное рабочее время. Если Банк получает товар в выходные, праздничные дни или после установленного Банком рабочего дня, то считается, что он получен на следующий рабочий день Банка. Рабочие дни и часы работы Банка указываются в офисах Банка и могут время от времени изменяться по усмотрению Банка.За исключением случаев, когда дополнительное уведомление требуется по закону, любое изменение рабочих дней Банка или предельного часа вступает в силу в тот день, когда новые рабочие дни или предельный час публикуются в офисах Банка.
Если на вашем счету овердрафт, Банк может отнести предметы, депонированные на ваш счет, к любой конкретной позиции или категории предметов, которые связаны с отрицательным балансом, даже если распределение конкретной депонированной позиции может привести к выплате комиссии или сборов, которые могут в противном случае удалось избежать полностью или частично за счет альтернативного распределения депозита.Не ограничивая общность предыдущего предложения и с некоторыми исключениями, текущая практика Банка состоит в том, чтобы распределять депонированные предметы сначала на операции с дебетовой картой, затем на операции через банкомат, а затем на другие предметы. Банк может изменять порядок, в котором он обычно размещает депонированные предметы, в любое время и время от времени без предварительного уведомления об изменении.
Коллекции . При получении предметов для депозита или инкассации Банк выступает в качестве вашего инкассаторского агента и не несет никакой ответственности, кроме проявлений должной осторожности.Особые инструкции по обращению с предметом действуют только в том случае, если они составлены в письменной форме, переданы в Банк вместе с предметом и приняты Банком. Банк не несет ответственности за неисполнение обязательств или халатность какого-либо корреспондента или за убытки в пути, и каждый корреспондент не несет ответственности, за исключением своей собственной халатности. Предметы и поступления от них могут обрабатываться в соответствии с применимыми правилами Федерального резервного банка, правилами Ассоциации клиринговой палаты или Системы перевода средств, а также договорными соглашениями с другими финансовыми учреждениями.
Все предметы, которые обналичены или получены для депонирования или инкассо (включая те, которые выставлены на другой счет в Банке), предварительно зачисляются на ваш счет при условии окончательной оплаты и получения Банком кредитных средств или наличных денег. Банк имеет право, но не обязан, добиваться сбора ранее признанных недействительными предметов, и при этом он может разрешить банку-плательщику удерживать предмет сверх установленного срока. Если вы вносите иностранную валюту или предметы, номинированные в иностранной валюте, на свой счет, окончательный зачисление на ваш счет будет основываться на обменном курсе, действующем на момент получения Банком окончательного платежа за этот предмет в валюте США.
Возвращенные товары и возвратные платежи . Если предмет, который вы обналичиваете или кладете на свой счет, позже возвращается неоплаченным Банку финансовым учреждением, из которого он был получен, сумма предмета (вместе с любыми процентами, полученными по нему) и плата за обслуживание, отраженная в тогда -Текущий график информации учетной записи будет вычтен из вашей учетной записи. Точно так же, если электронный депозит на ваш счет отменяется, сумма применимых процентов также будет вычтена с вашего счета.Банк также может вернуть любой предмет в любое время до окончательного платежа, независимо от того, был он возвращен или нет, а также может вернуть любой предмет, если в течение обычного периода обработки такого предмета этот предмет не может быть оплачен за счет векселя. Если возврат средств со счета невозможен или если это приводит к перерасходу средств на счете, каждый владелец счета несет солидарную ответственность перед Банком за сумму любого платежа, соответствующую плату за обслуживание и любые расходы, которые несет Банк. при получении от вас возмещения, включая, помимо прочего, разумные гонорары адвокатам, судебные издержки, арбитраж или иное разрешение споров в пределах, разрешенных законом.
Банк может использовать все эти права без предварительного уведомления, и вы соглашаетесь с тем, что Банк не будет нести ответственности за любой ущерб, возникший в результате осуществления этих прав (включая, помимо прочего, любые убытки, возникшие в результате несоблюдения других требований, возникших в результате от аннулирования кредита или возврата депонированного предмета), за исключением обычной небрежности или бездействия.
Возврат прямых депозитов . Если Банк должен возместить Федеральному правительству или любому другому плательщику все или любую часть любых выплат, внесенных на ваш счет через план прямого депозита по любой причине, вы соглашаетесь с тем, что Банк может без предварительного уведомления вычесть сумма, возвращенная Федеральному правительству или другому плательщику с вашего счета или с любого другого счета, который у вас есть в Банке, если вычет не запрещен законом.Это право дополняет любые другие права, которыми Банк обладает по настоящему Соглашению, включая его право на зачет и его обеспечительный интерес в вашем счете.
Автоматизированная обработка товаров . Банк принял автоматизированные процедуры сбора и оплаты, чтобы он мог обрабатывать наибольший объем отправлений с минимально возможными затратами для всех клиентов. Эти автоматизированные процедуры основаны на использовании высокоскоростного оборудования для автоматизированной обработки, которое в основном полагается на информацию, закодированную на каждом элементе магнитными чернилами.Признавая этот факт, вы соглашаетесь с тем, что при оплате или получении предмета для инкассации Банк может игнорировать всю информацию о предмете, кроме информации, которая закодирована на предмете магнитными чернилами в соответствии с общими банковскими стандартами, независимо от того, является ли эта информация согласуется с другой информацией по этому элементу. В качестве примера банк может полагаться на сумму чека, закодированную магнитными чернилами, даже если сумма, закодированная с помощью магнитной кодировки, больше, чем сумма лицевой стороны чека или превышает максимальную сумму, для которой чек действителен, как указано. в легенде на чеке.Вы соглашаетесь возместить Банку любые убытки или расходы (включая, помимо прочего, разумные гонорары адвокатам и судебные, арбитражные или другие расходы по разрешению споров, в той степени, в которой это разрешено законом), которые Банк несет в связи с тем, что вы выпускаете или депонируете элемент, содержащий такую дополнительную информацию. Кроме того, вы соглашаетесь с тем, что Банк проявляет обычную осторожность при оплате предмета только потому, что его процедуры не предусматривают осмотр на предмет изменений или проверку подписи векселедателя или любого индоссанта на предметах с номинальной стоимостью ниже сумма или несоответствие другим критериям конфиденциальности, время от времени устанавливаемым Банком.
Подписи уполномоченных . Авторизованные подписи для счета — это те, которые отражены на Карте подписей, любом решении или любом другом отдельном письменном разрешении, относящемся к счету, полученному Банком. Для выплаты денежных средств и для всех других целей, связанных с вашим счетом, Банк имеет право действовать в соответствии с этими подписями, но Банк не будет нести ответственности за отказ соблюдать пункты или подписанные инструкции в отношении счета, если он добросовестно считает, что подписи на таких предметах или инструкциях не являются подлинными.Кроме того, использование факсимильной подписи или подтверждающего устройства может быть разрешено путем обозначения на Карте подписи, разрешения или другого отдельного письменного разрешения. Если использование факсимильной подписи или подтверждающего устройства было санкционировано таким образом или такое устройство использовалось иным образом, Банк может выполнить или принять на хранение любой предмет или подписанное поручение, которое имеет или имеет соответствующую факсимильную подпись или индоссамент, даже если оно было сделано неуполномоченным лицом или с помощью поддельного факсимильного устройства.Следовательно, следует поддерживать строгий контроль над любым устройством для факсимильной подписи или подтверждения, а заявления и аннулированные элементы следует незамедлительно проверять на предмет несанкционированного использования любого такого устройства. Кроме того, своим поведением или бездействием вы можете предоставить другому лицу власть над своей учетной записью. Например, если вы предоставляете информацию о своей учетной записи (такую как маршрутный номер банка и / или номер вашего счета) другой стороне, но физически не доставляете предмет этой стороне, любой предмет, представленный против вашей учетной записи этой стороной, считается были авторизованы вами.Банк не обязан признавать любые такие разрешения, но имеет право сделать это по своему усмотрению. Когда учетная запись создается, желание иметь более одной авторизованной подписи на определенных элементах, сделанных против вашей учетной записи, может быть указано путем обозначения определенного количества желаемых подписей на Карте для подписей, резолюции или другого отдельного письменного разрешения, которое предоставляется Банку. . Однако любое такое обозначение используется исключительно для вашего удобства и в целях внутреннего контроля.В отсутствие конкретного письменного соглашения об обратном от Банка не требуется определять, содержит ли какой-либо элемент, выписанный с какого-либо счета, количество желаемых подписей, указанное таким обозначением.
Чеки и другие выплаты . Снятие средств со счета может производиться только в соответствии с процедурами, периодически устанавливаемыми Банком, и Банк оставляет за собой право потребовать заблаговременное уведомление за четырнадцать (14) дней до разрешения любого снятия с любого счета.Как указано ранее в данном Соглашении, Банк обрабатывает товары с помощью высокоскоростного автоматизированного оборудования. Для того, чтобы это оборудование функционировало должным образом и эффективно, все элементы, использованные для снятия средств со счета или используемые для снятия средств со счета, должны соответствовать определенному формату и другим техническим характеристикам. Информация о технических характеристиках тезисов предоставляется по запросу. Если в Банк представлен предмет, который не соответствует этим требованиям или содержит неверную информацию (включая, помимо прочего, неправильный номер счета), Банк оставляет за собой право отклонить предмет, наложить специальную плату за обработку предмета, или оба.Если вы выпускаете товары для оплаты с повторяющимися серийными номерами, это повлияет на способность Банка выполнять некоторые из ваших запросов (например, прекращение оплаты и запросы на товары с заданной датой) и эффективно управлять вашей учетной записью. В результате вы соглашаетесь с тем, что выпускаете товары с повторяющимися серийными номерами на свой страх и риск, и соглашаетесь не возлагать на Банк ответственность за любой ущерб или убытки, связанные с такими товарами или их обращением со стороны Банка. Банк также оставляет за собой право отказать или наложить особую комиссию за любой запрос на снятие или перевод, который предпринимается любым способом, специально не разрешенным для данного счета, который является более частым или большим, чем тот, который специально разрешен для данного счета. , или на сумму меньше, чем любой минимальный номинал снятия или перевода, необходимый для данного счета.
Если первоначальный предмет был заменен фотокопией предмета, предоставленной любым Федеральным резервным банком или другим процессором в цепочке сбора (как правило, из-за того, что оригинальный предмет был утерян или уничтожен), вы соглашаетесь с тем, что Банк может оплатить предмет на основании по ксерокопии без предварительного уведомления. Банк оставляет за собой право потребовать предъявления оригинала сберегательной книжки, сертификата или другого документа, прежде чем разрешить снятие средств со счета сберегательной книжки, сертификата депозитного счета или любого другого счета, представленного аналогичным документом.
Снятие средств, как правило, производится в первую очередь из окончательно собранных средств, и, если это не запрещено законом или письменной политикой Банка в отношении доступности средств, Банк оставляет за собой право отказать в выплате любой позиции, взятой за счет непогашенных или недоступных средств, и взимать специальную комиссию за каждую такой предмет, или и то, и другое. Вы признаете и соглашаетесь с тем, что элементы, выставленные на ваш счет, могут не обрабатываться в том порядке, в котором они происходят, а порядок, в котором обрабатываются и очищаются транзакции, может повлиять на размер комиссии за овердрафт.Банк оставляет за собой право оплачивать предметы, выписанные на ваш счет (в том числе те, которые подлежат оплате Банку или по которым Банк может нести ответственность) в любом порядке, определяемом Банком, даже если оплата определенного элемента приводит к недостаточному остатку на вашем счете. для оплаты одного или нескольких других предметов, которые в противном случае могли быть оплачены с вашего счета. Без ограничения общности предыдущего предложения и с некоторыми исключениями, текущая практика Банка заключается в оплате операций по дебетовым картам по мере их поступления, а затем оплата статей с уменьшением суммы в долларах (т.е., от наибольшей суммы в долларах до наименьшей суммы в долларах). Банк может изменить порядок, в котором он обычно производит оплату, в любое время и время от времени, не уведомляя вас об этом заранее.
В соответствии с этими общими ограничениями вы можете снимать средства с депозита следующими способами:
Правильное оформление чека или платежной ведомости. Банк оставляет за собой право отклонить чеки, квитанции о снятии средств или другие предметы, написанные карандашом или которые являются неполными, неразборчивыми, несовместимыми или несовместимыми с оборудованием Банка.
Заблаговременное разрешение Банку на снятие средств в электронном виде и направление платежа таким образом, который Банк может определить по своему усмотрению.
Если вы запрашиваете и получаете разрешение на использование личного идентификационного номера («PIN»), телефонных банковских услуг и / или электронных банковских услуг (включая интернет-услуги), снятие средств со счета также может производиться с помощью:
Позвонить в Банк, сообщить номер вашего счета и PIN-код и направить платежи в соответствии с полномочиями, предоставленными Банку;
Запрос наличных в кассе в отделении или в банкомате;
Связь с Банком через утвержденный электронный носитель (например, телефон или Интернет) и указание Банку произвести оплату напрямую торговцам или другим лицам или перевести средства на другой счет; и
Запрос платежей, которые должны быть произведены с использованием услуги перевода в торговой точке; в этом случае Банк может потребовать, чтобы вы предоставили надлежащим образом оформленный чек, тратту или другую применимую форму вывода / платежа, использовали соответствующую Банковскую карту и / или используйте ПИН-код.
Недостаток средств и овердрафты . Банк не обязан оплачивать какие-либо предметы, предъявляемые к оплате, при недостаточности свободных денежных средств. Банк может определить, достаточно ли на вашем счете свободных средств для оплаты предмета в любое время между моментом предъявления предмета и крайним сроком возврата банка, и требуется только одно определение остатка на счете. Если это определение выявляет недостаточность доступных средств для оплаты предмета, Банк не обязан оплачивать предмет и может вернуть его без оплаты.В качестве альтернативы Банк может оплатить товар и создать овердрафт на вашем счете. Решение о том, решит ли Банк оплатить элемент и создать овердрафт, является исключительным решением Банка и будет зависеть от различных факторов, включая вашу историю отношений с Банком. Более того, выполнение одного или нескольких пунктов, выписанных за счет недостаточности доступных средств, не обязывает Банк учитывать любые другие такие пункты ни в будущем, ни во время обработки в тот же день, и вы не должны полагаться на Банк в отношении каких-либо конкретных пунктов привлечены из-за недостатка доступных средств.Во всех случаях банк не обязан уведомлять вас заранее о том, что предмет будет возвращен из-за недостатка доступных средств.
Недостаточный баланс или овердрафт на вашем счете и каждая позиция, представленная к оплате в счет недостаточности доступных средств на вашем счете (выплаченных, отклоненных или возвращенных), подлежат штрафу за овердрафт, как это предусмотрено в Таблице информации о текущем счете Банка. Вы соглашаетесь с тем, что в случае овердрафта на вашем счете по какой-либо причине вы должны немедленно внести достаточные средства для покрытия овердрафта и любых штрафов, начисленных после уведомления об овердрафте.Кроме того, вы соглашаетесь возместить Банку любые расходы, понесенные им при взыскании овердрафта с вас, включая, помимо прочего, разумные гонорары адвокатов и расходы на судебные разбирательства, арбитраж или другое разрешение споров в пределах, разрешенных законом.
В соответствии с Положением E Банк не будет взимать штраф за овердрафт по счетам клиентов, если определенные предметы (как правило, транзакции через банкоматы и дебетовые карты) представлены к оплате при недостаточности доступных средств, если только вы не согласились и не согласились разрешить Банку оплатить эти предметы и оценить применимый штраф за овердрафт в соответствии с требованиями Положения E.Вы можете отозвать свое согласие и разрешение на оплату этих предметов и оценить штраф в любое время, позвонив по телефону 1-877-893-4230, заполнив необходимую информацию на странице dollarbank.com/options или остановившись в отделении банка. Если вы не согласитесь и не разрешите Банку оплатить эти предметы, Банк может оплатить эти предметы или отказать в них по своему усмотрению.
Остановить платеж . Вы имеете право остановить платеж по любой позиции, снятой с вашего счета, которая не была оплачена или не подтверждена Банком.Остановка платежей обычно не допускается по кассовым чекам, сертифицированным чекам или денежным переводам. Прекращение платежей по предварительно авторизованным электронным переводам, подпадающим под действие Правила E, будет обрабатываться в соответствии с действующими на тот момент положениями Положения E о раскрытии информации, применимым к вашей учетной записи. Для каждого запроса об остановке платежа сервисный сбор, как указано в действующем на тот момент Графике информации об учетной записи для вашей учетной записи, может быть списан с вашей учетной записи, или, если ваша учетная запись недостаточна для оплаты комиссии, то путем дебетования любого другого счета, открытого Банк на имя любого лица, подписывающего счет.Каждый возобновленный стоп-платеж будет рассматриваться как новый запрос для целей оплаты.
Чтобы остановить оплату по чеку, вы должны либо посетить филиал банка, либо позвонить по телефону 1-800-242-1616, либо позвонить в отдел обслуживания клиентов Банка по телефонам 412-261-8181 в Пенсильвании, 216-736-8891 в Огайо и 757-222-3442 в Вирджинии. От вас могут потребовать подписать письменное распоряжение о прекращении платежа или направить свой запрос со всей необходимой информацией в письменном виде. Остановка платежа вступит в силу только после того, как у Банка появится разумная возможность действовать в соответствии с запросом.Распоряжение о прекращении платежа будет оставаться в силе в течение двенадцати (12) месяцев с даты заказа. Вы должны возобновить запрос на прекращение платежа в конце двенадцати (12) месяцев, в противном случае срок действия ордера на прекращение платежа истечет, и Банк может оплатить эту позицию.
Чтобы разместить платежное поручение об остановке платежа, вы должны сообщить в Банк точный номер предмета, точный номер счета и долларовую сумму предмета с точностью до цента. От вас также могут потребовать указать имя получателя платежа и дату отправки.Вы должны указать всю необходимую информацию, чтобы запрос об остановке платежа был действительным. Банк полагается на свое высокоскоростное автоматизированное оборудование обработки чеков при выполнении распоряжений об остановке платежа, и, как следствие, даже незначительные отклонения в сумме или количестве товара или другая неточная информация может помешать Банку выполнить запрос. Запрос на прекращение платежа будет оставаться в силе в течение двенадцати (12) месяцев с даты заказа. Банк имеет право на разумный период времени после того, как вы сделаете распоряжение о прекращении платежа, возобновите распоряжение о прекращении платежа или отмените или отмените распоряжение о прекращении платежа, чтобы уведомить своих сотрудников и выполнить запрос.Остановить платежное поручение, возобновить приостановленное платежное поручение или деблокировать или отменить остановленное платежное поручение может подать любое лицо, имеющее право снимать элементы с вашего счета.
Вы соглашаетесь с тем, что Банк не будет нести ответственности, если товар будет оплачен Банком вопреки вашему запросу об остановке платежа (или если товар отклонен Банком вопреки деблокированию или отмене остановленного платежа), будь то письменный или устный , если у Банка не было разумного времени, чтобы уведомить своих сотрудников и выполнить запрос, или информация, которую вы предоставляете, неверна или полна, или если вы не предоставили какую-либо другую разумную информацию о позиции и запрос на прекращение платежа не может быть выполнен.Более того, вы признаете, что Банк не несет ответственности перед вами, если он оплачивает товар сверх действительного и своевременного платежного поручения об остановке платежа, если вы не можете доказать, что в противном случае вы не были бы обязаны оплатить этот товар. В этом отношении вы должны знать, что приказ о прекращении платежа не освобождает вас от ваших обязательств по предмету, находящемуся в руках держателя, в должное время. Если Банк повторно кредитует ваш счет после оплаты чека вместо действительного и своевременного платежного поручения об остановке платежа, вы тем самым соглашаетесь передать и уступить Банку все свои права в отношении получателя платежа или другого держателя чека, а также помочь Банку. в судебном иске, возбужденном против этого лица позднее.После этого Банк переходит к вашим правам в пределах, разрешенных действующим законодательством. Если вы запрашиваете остановку платежа по чеку или другому предмету, вы соглашаетесь возместить Банку убытки и обезопасить его от всех убытков (гражданских или уголовных), расходов и издержек, понесенных Банком в связи с отказом в оплате, включая, но не ограничиваясь на разумные гонорары адвокатов и судебные издержки, арбитраж или иное разрешение споров в пределах, разрешенных законом.
Опубликованные публикации .Высокоскоростное автоматизированное оборудование для обработки чеков Банка не может обнаружить элемент с датой, датированной датой более поздней, чем фактическая календарная дата. Поэтому не рекомендуется выпускать предметы с датой даты в качестве средства вывода, и вы соглашаетесь с тем, что Банк может не учитывать дату предмета и может списать сумму предмета с вашего счета (даже если в этом случае будет произведена оплата). до даты отправки), если вы не уведомили Банк, как описано в этом разделе, о том, что вы выпустили отправку с датой публикации.Если вы не предоставите надлежащее уведомление Банку, и он произведет оплату до даты, указанной на предмете, Банк не будет нести ответственности перед вами или любой другой стороной. По каждому запросу плата за обслуживание, как указано в Таблице информации о текущем счете для вашей учетной записи, может быть списана с вашей учетной записи, или, если на вашем счете недостаточно для оплаты комиссии, дебетованием любого другого счета в Банке. на имя любого лица, подписывающего учетную запись. Отправления, отправленные позже сорока пяти (45) дней, не принимаются.Чтобы надлежащим образом уведомить Банк об обновленной позиции, вы должны посетить филиал банка или позвонить по телефону 1-800-242-1616 или позвонить в отдел обслуживания клиентов Банка по телефону 412-261-8181 в Пенсильвании, 216-736-8891 в Огайо или 757-222-3442 в Вирджинии и предоставьте Банку необходимую информацию. От вас могут потребовать подписать письменный запрос.
В вашем уведомлении об отправлениях с предварительной датой необходимо сообщить Банку точную дату отправления, имя получателя платежа, точный номер отправления, точный номер счета и сумму чека в долларах с точностью до цента.Вы должны включить всю необходимую информацию, чтобы уведомление вступило в силу. Банк полагается на свое высокоскоростное автоматизированное оборудование для обработки чеков при внедрении уведомлений об элементах с датой более поздней даты, и, как следствие, даже незначительные отклонения в сумме элемента или другая неточная информация могут помешать Банку выполнить запрос. Банк имеет право на разумный период времени после того, как вы дадите уведомление об обновленной позиции, либо после публикации или отмены уведомления, чтобы уведомить своих сотрудников и выполнить запрос.
Вы соглашаетесь с тем, что Банк не будет нести ответственность за платеж вопреки запросу (или отклонение позиции, противоречащее отзыву такого запроса), устно или письменно, если у Банка не было разумного периода времени для уведомления своих сотрудников и выполнить запрос до платежа, или если информация, которую вы предоставляете, неверна, или если вы не предоставите какую-либо другую разумную информацию о товаре, и он оплачивается до указанной даты. Если Банк повторно кредитует ваш счет после оплаты чека по действующему и своевременному уведомлению о чеке с датой, вы соглашаетесь передать и уступить Банку все свои права в отношении получателя платежа или другого держателя чека, а также помочь Банку. в судебном иске, возбужденном против этого лица позднее.После этого Банк переходит к вашим правам в пределах, разрешенных действующим законодательством. Если вы просите Банк следовать вашим инструкциям в отношении чека с датой даты или другого предмета, вы соглашаетесь возместить Банку и обезопасить его от всех убытков (гражданских или уголовных), расходов и издержек, понесенных Банком в связи с отказом в платеже, включая , но не ограничиваясь, разумные гонорары адвоката и судебные издержки, арбитраж или другое разрешение споров в пределах, разрешенных законом.
Просроченные товары . Банк оставляет за собой право оплатить или аннулировать любой просроченный предмет (предмет, представленный более чем через шесть месяцев после даты его выдачи) при предъявлении. Банк не несет ответственности за отказ в оплате просроченного предмета или за оплату просроченного предмета.
Предметы с датой . Высокоскоростное автоматизированное оборудование для обработки чеков Банка не может обнаружить датированную позицию (позицию, в которой указано, что она недействительна после указанной даты или в течение более определенного периода времени).Таким образом, вы соглашаетесь с тем, что Банк не будет нести ответственности за списание средств с вашего счета после даты или сверх срока, указанного на предмете, подлежащем оплате иным образом с указанием срока.
Оборотная сторона товаров . Вы соглашаетесь с тем, что Банк не будет нести ответственности перед вами, потому что предмет, который вы кладете на свой счет, возвращается по истечении срока, установленного применимым законодательством, если задержка с возвратом предмета вызвана маркировкой на предмете в пространстве, зарезервированном для депозитарного банка. подтверждение, сделанное вами или предыдущим индоссантом.Точно так же вы будете нести ответственность перед Банком за любые убытки или расходы, включая, но не ограничиваясь, разумные гонорары адвокатов и судебные издержки, арбитраж или иное разрешение споров в той степени, в которой это разрешено законом, понесенные из-за того, что Банк не может должным образом вернуть товар, взятый на ваш счет, в течение времени, установленного применимым законодательством, если задержка с надлежащим возвратом предмета вызвана маркировкой на предмете в месте, зарезервированном для подтверждения депозитарным банком, которое существовало на момент выдачи предмета.
Неактивные и неактивные счета . Если вы не вносите вклады или не снимаете средства со своего счета или не поддерживаете связь с Банком (например, возвращаете почту на последний известный адрес учетной записи и т. Д.) В течение двенадцати (12) месяцев подряд, ваш счет будет будут классифицироваться как неактивные и останутся классифицированными как неактивные до тех пор, пока вы не внесете депозит или не снимете средства или иным образом не уведомите Банк о своей заинтересованности в счете. Банк может классифицировать счета как неактивные или неактивные по другим причинам.Эти причины не раскрываются в настоящем Соглашении в целях безопасности. По истечении срока действия депозитного сертификата, классифицированного как неактивный, этот сертификат может быть автоматически преобразован Банком в беспроцентный счет по собственному усмотрению Банка, если вы не свяжетесь с Банком и не укажете иное. После того, как ваша учетная запись классифицируется как неактивная, ежемесячная плата за обслуживание, указанная в действующем на тот момент Графике информации об учетной записи, может быть начислена и вычтена из вашей учетной записи с даты такой классификации.Если баланс вашего счета достигает нуля после оценки платы за бездействие, платы за бездействующий счет или других сборов за обслуживание, Банк может закрыть ваш счет.
Выкуп . Согласно действующему законодательству штата, любая учетная запись, в которой не было активности в течение определенного периода, считается вымогаемой. Любые без исключения средства на вашем счете, которые будут определены как подлежащие выкупу, будут сняты и выплачены соответствующему государственному учреждению. Комиссия за вымогательство может быть снята с вашего счета до того, как будет произведен платеж государству.Банк освобождается от ответственности перед любой стороной, если ваш счет будет аннулирован.
Право зачета и залог . Если вы должны Банку деньги сейчас или в любое время в будущем в качестве заемщика, поручителя или иным образом, и при этом наступает срок погашения причитающейся суммы, полностью или частично, Банк имеет право в соответствии с применимым законодательством и настоящим Соглашением снимите деньги со своего счета для оплаты долга. Банк может предпринять такие действия без каких-либо юридических действий или без предварительного уведомления вас.Банк может снять деньги даже в том случае, если снятие средств повлечет за собой штраф, комиссию или аннулирование чеков.
В случае партнерства или совместного счета, каждый партнер или владелец совместного счета соглашается, что Банк может снимать средства со счета для выполнения любого из их индивидуальных обязательств или любого из их совместных или нескольких обязательств. Каждый партнер или совладелец также соглашается с тем, что Банк может снимать средства с их индивидуальных счетов для выполнения обязательств совместного или партнерского счета.
Настоящим вы предоставляете Банку обеспечительный интерес и продолжающееся удержание в отношении вашего счета (счетов) и другого имущества, принадлежащего Банку, в котором у вас есть доля, сейчас или в будущем, для обеспечения выплаты любого долга или обязательства перед Банком . Обеспечительный интерес, предоставляемый по настоящему Соглашению, является дополнением к праву Банка на зачет. Тем не менее, право на зачет и обеспечительный процент может не применяться к вашей учетной записи, если: (а) это IRA или пенсионный счет Keogh с отсрочкой налогов; (б) задолженность возникает в результате транзакции по потребительскому кредиту по плану кредитной карты; или с) право должника на отказ возникает только в качестве представителя.В той мере, в какой любые из средств, подлежащих зачету или использованию для удовлетворения обеспечительного интереса Банка, имеют право на любое освобождение от исполнения, взыскания, ареста, наложения ареста, ареста или другого юридического или справедливого процесса (включая, помимо прочего, любое социальное обеспечение, Дополнительный Доход от обеспечения, ветераны или другие федеральные или государственные пособия), то в максимальной степени, разрешенной законом, вы настоящим сознательно, утвердительно и недвусмысленно отказываетесь от такого освобождения и соглашаетесь на зачет или реализацию гарантийного интереса Банка в отношении таких средств предусмотрено настоящим Соглашением.
Ограничения на транзакции . Некоторые учетные записи имеют ограничения на транзакции. Эти ограничения применяются к: (1) электронным / телефонным переводам и платежам со счетов; (2) предварительные и автоматические переводы и платежи со счетов; и (3) платежи со счетов чеком, траттой, дебетовой картой или аналогичным поручением, подлежащим оплате третьему лицу («чеки третьей стороны»). Эти три типа транзакций называются «ограниченными переводами». Некоторые сберегательные счета, как указано в соответствующем Таблице информации о счете, ограничены шестью (6) переводами в календарный месяц.Сторонние проверки с этих типов учетных записей невозможны.
Депозитные счета денежного рынка ограничены шестью (6) переводами в любой календарный месяц. Если доступны чеки третьей стороны, как определено выше, не более трех (3) из шести (6) ограниченных переводов могут быть выполнены чеками третьей стороны.
Банк оставляет за собой право предотвращать переводы, превышающие указанные выше лимиты, и / или контролировать эти операции после их совершения. Если ограничения на транзакции на вашем счете неоднократно нарушаются, Банк также оставляет за собой право закрыть ваш счет или преобразовать ваш счет в другой тип счета, который не имеет этих ограничений, и может ввести требования к минимальному остатку и плату за обслуживание, как указано в применимый график предоставления информации об аккаунте.В качестве альтернативы Банк может удалить с вашего счета возможности перевода и тратты.
Проценты и минимальные остатки . Проценты на все банковские счета, по которым выплачиваются проценты, будут начисляться по ставке, время от времени устанавливаемой Банком. Банк оставляет за собой право изменять процентные ставки без предварительного уведомления. По счетам сертификата процентная ставка будет фиксированной на срок действия сертификата, если иное не указано в применимом Графике информации о счете.По всем остальным счетам процентная ставка будет другой. Банк не берет на себя никаких обязательств по уведомлению вас об изменении процентных ставок по счетам с плавающей процентной ставкой. Банк также может изменить метод расчета процентов без предварительного уведомления, если такое изменение не является неблагоприятным для вас. В этом случае Банк уведомит вас в соответствии с разделом настоящего Соглашения, озаглавленным «Изменения». Текущую процентную ставку и метод расчета процентов можно узнать, позвонив в любой филиал или по телефону 1-800-242-1616 в обычные рабочие часы.На счетах
будут начисляться проценты либо на «собранный остаток», либо на «остаток главной книги» на счете. Пожалуйста, ознакомьтесь с самой последней информацией о счете для получения подробной информации о начислении процентов. «Собранный остаток» определяется как те средства, которые считаются собранными. Денежные средства считаются поступившими в тот рабочий день, когда Банк получает безотзывный кредит на эти средства. «Остаток в бухгалтерской книге» определяется как все кредиты, переведенные на счет независимо от того, собраны они или нет.Счета могут подлежать минимальному балансу, чтобы открывать и поддерживать такие счета и избегать платы за обслуживание. Кроме того, могут существовать начальные и постоянные требования к минимальному порогу депозита для получения процентов или разных процентных ставок. Эти требования указаны в последней версии Таблицы информации об учетной записи.
Банк будет периодически зачислять проценты на ваш счет, в зависимости от типа вашего счета. Зачисленные проценты будут отображаться в вашей выписке или сберегательной книжке, если применимо.Проценты, которые выплачиваются ежемесячно, будут выплачиваться в соответствии с применимым циклом (т. Е. В конце месяца, в конце цикла счета) для вашего счета, как определено Банком. Если счет закрыт до даты кредитования процентов, начисленные, но не начисленные проценты будут аннулированы. Если это требуется действующим законодательством или нормативным актом, Банк отправит по почте комбинированный отчет на конец года, отражающий проценты, полученные за год по каждому процентному счету, открытому в Банке.
Комиссии и сборы .Со всех аккаунтов взимаются различные сборы и плата за обслуживание. Конкретная плата или плата за обслуживание, применимые к создаваемой учетной записи, подробно описаны в самом актуальном Приложении с информацией об учетной записи. Эти комиссии и сборы могут быть списаны с вашего счета без предварительного уведомления, и вы соглашаетесь с тем, что Банк не несет ответственности за опровержение какого-либо предмета или запроса на снятие средств из-за недостаточности доступных средств в результате удержания этих сборов и сборов. Недостаточный или нулевой баланс на счете не освобождает вас от ответственности за оплату таких сборов и сборов.Банк оставляет за собой право взимать неуплаченную комиссию со следующего депозита на ваш счет или со средств, депонированных на других счетах, открытых вами, индивидуально или совместно, в Банке. Банк также оставляет за собой право возбудить против вас судебный иск о взыскании любых таких комиссий или сборов. Если Банк возбуждает судебный иск о сборах и / или сборах, каждый подписант по вашему счету несет солидарную ответственность перед Банком в размере любых сборов или сборов, включая любые расходы, которые Банк несет при взыскании сборов с вас, включая: но не ограничиваясь этим, разумные гонорары адвокатов и судебные, арбитражные или другие расходы по разрешению споров в пределах, разрешенных законом.Банк оставляет за собой право по собственному усмотрению отказаться от платы за услуги и комиссии.
Пункты обналичивания для лиц, не являющихся клиентами . Время от времени лицо, не являющееся клиентом Банка, может попытаться обналичить выписанную в Банке вещь. Банк не обязан обналичивать такие предметы, но если Банк соглашается сделать это, применяются следующие условия. Обналичивание предмета для лица, не являющегося клиентом, подвергает Банк определенным рискам, которые отсутствуют, если предмет депонирован в другом финансовом учреждении и представлен Банку через систему инкассации чеков.В результате вы соглашаетесь с тем, что Банк может взимать с клиентов, не являющихся клиентами, плату за обналичивание предмета (включая платежный чек), снятого с вашего счета. Эта комиссия может взиматься без предварительного уведомления и может применяться к позициям, которые поступают на ваш счет или которые Банк выпускает по вашему запросу. Вы также соглашаетесь с тем, что Банк может предъявлять различные дополнительные требования к идентификации, безопасности и другим требованиям к не-клиенту, желающему обналичить предмет, выставленный в Банке. Эти требования могут включать, помимо прочего, предоставление одной или нескольких форм идентификации, предоставление отпечатков пальцев или других биометрических идентификаторов и использование определенных линий кассира, которые могут быть доступны только в специально отведенных местах.
Учетные записи . Банк будет вести соответствующие записи о вашем счете в соответствии с действующим законодательством. За исключением счетов в сберегательных книжках и сертификатах, периодические выписки будут отправляться по последнему известному адресу, указанному в записях Банка для вашего счета. Для счетов сберегательных книжек и сертификатов сберегательная книжка или сертификат являются свидетельством учетной записи, и вы несете ответственность за хранение и контроль соответствующего документа, а также берете на себя ответственность за его сохранность.Вы должны незамедлительно уведомлять Банк о любых изменениях адреса и номера телефона для вашей учетной записи. Банк предоставит копии выписок, чеков, квитанций о внесении или снятии средств или других записей по счетам за плату за обслуживание, как указано в самом актуальном Приложении с информацией о счетах.
Обнаружение / сдерживание мошенничества . В последние годы количество мошенничества с чеками резко возросло из-за ряда факторов, в том числе расширения доступа криминальных элементов к высококачественному компьютерному сканирующему и печатному оборудованию, а также ускорения доступности средств в соответствии с требованиями Конгресса и Совета управляющих Федеральной резервной системы.Время от времени Банк может предоставлять вам определенные продукты и услуги, предназначенные для обнаружения и / или предотвращения мошенничества с чеками. Хотя ни один продукт или услуга не будут полностью эффективными, Банк считает, что продукты и услуги, которые он предлагает, уменьшат вероятность того, что определенные типы мошеннических товаров будут оплачены с вашего счета. В результате вы соглашаетесь с тем, что, если вы не реализуете какой-либо из этих продуктов или услуг, вам будет запрещено предъявлять какие-либо претензии к Банку в связи с оплатой любых несанкционированных, измененных, поддельных или других мошеннических товаров, для которых такие продукты или услуги были разработаны. обнаруживать или предотвращать, что Банк не будет обязан повторно кредитовать ваш счет или иным образом не будет нести никаких обязательств по оплате таких предметов, и что вы возместите Банку любые убытки или расходы (включая, но не ограничиваясь, гонорары адвокатов и расходы на судебные разбирательства, арбитраж или иное разрешение споров в той степени, в которой это разрешено законом), относящиеся каким-либо образом к таким вопросам при условии, что Банк добросовестно и в соответствии с преобладающими стандартами коммерческого банковского обслуживания (кроме любых таких стандартов связанные с использованием продуктов или услуг, о которых идет речь).
Анализ отчетов и проблемы с отчетами . Если вы не заключите особые договоренности с Банком, ваши выписки будут отправлены на ваш адрес, указанный в записях Банка. Вы в лучшем случае можете обнаружить поддельную, несанкционированную или отсутствующую подпись или подтверждение, существенное изменение, отсутствующий или переадресованный депозит или любую другую ошибку или несоответствие, относящиеся к чеку, депозиту или другой кредитной или дебетовой записи на вашем счете. Поэтому вам следует внимательно изучить свои выписки, аннулированные чеки и / или их копии при их получении.Если вы чувствуете, что какое-то неуполномоченное лицо сняло средства с вашего счета, что один или несколько депозитов не отражены в ваших выписках или что в ваших выписках есть какие-либо другие ошибки или несоответствия, вы должны немедленно уведомить Банк. Уведомление направляется по номерам 412-261-8200 в Пенсильвании, 216-736-8896 в Огайо и 757-222-0608 в Вирджинии или по 1-800-535-2557.
Если вы не обнаружите и не сообщите о поддельной, несанкционированной или отсутствующей подписи или изменении сразу после того, как Банк отправил или иным образом сделал ваши выписки и аннулировал доступные вам чеки, вы соглашаетесь не выдвигать против Банка (a) какие-либо поддельные, несанкционированная или отсутствующая подпись или изменение, если Банк понес убытки из-за вашей неспособности обнаружить проблему и сообщить о ней, и (б) любая поддельная, несанкционированная или отсутствующая подпись или изменение одним и тем же нарушителем в предметах, оплаченных Банком после того, как вы имел разумный период времени (не более 30 дней) для изучения выписки, содержащей или отражающей первую поддельную, несанкционированную или отсутствующую подпись или изменение, но до того, как Банк получит от вас уведомление о проблеме.Если предыдущее предложение применимо, но вы можете доказать, что Банк не проявил обычную осторожность при оплате рассматриваемого объекта и что отказ Банка существенно способствовал возникновению убытков, тогда (если не применяется следующий абзац) убыток будет распределен между вами и Банком в зависимости от того, в какой степени наша соответствующая неспособность проявить обычную заботу способствовала ущербу. В связи с этим и как указано в других разделах настоящего Соглашения, Банк обрабатывает чеки и другие элементы с помощью автоматизированных средств и не проверяет визуально и не проверяет подписи на всех чеках или других элементах.Вы соглашаетесь с тем, что Банк проявляет обычную осторожность, поскольку использует эти автоматизированные процедуры. Вы также соглашаетесь с тем, что Банк проявляет обычную осторожность, если предметы подделаны или изменены настолько искусно (например, путем несанкционированного использования факсимильного аппарата, фотокопировального аппарата, компьютерного оборудования или иного), что разумный человек не обнаружит подделку или внесение изменений.
Если вы не обнаружили и не сообщили о поддельной, несанкционированной или отсутствующей подписи или подтверждении, существенном изменении, отсутствующем или перенаправленном депозите или любой другой ошибке или несоответствии, относящихся к чеку, депозиту или другой кредитной или дебетовой записи на вашем счете в пределах Через 30 дней с даты, когда первое заявление, содержащее или отражающее (или которое должно было содержать или отражать) эти элементы, было отправлено вам по почте или иным образом предоставлено вам, вы соглашаетесь не предъявлять эту проблему Банку.Это 30-дневное ограничение имеет приоритет над положениями предыдущего параграфа и применяется независимо от того, проявляли ли вы или Банк обычную заботу в отношении рассматриваемого предмета (или платежа), проверка заявления, по которому он был отражены (или должны были быть отражены) или иначе. ЕСЛИ ВЫ НЕ СМОЖЕТЕ ОБНАРУЖИТЬ ЭТИ ИЛИ ЛЮБЫЕ ДРУГИЕ ОШИБКИ ИЛИ НЕСООТВЕТСТВИЯ В ТЕЧЕНИЕ 30-ДНЕВНОГО ПЕРИОДА И НЕ СООТВЕТСТВУЕТЕ СООБЩЕНИЯ ОБ ОШИБКАХ ИЛИ НЕСООТВЕТСТВИЯХ, ВЫ ТЕРЯЕТЕ ЛЮБЫЕ И ВСЕ ПРАВА НА ОШИБКУ ИЛИ НЕСООТВЕТСТВИЕ В ОТНОШЕНИИ БАНКА.
Если ваши выписки хранятся в Банке до тех пор, пока вы их не запросите, каждая выписка будет считаться доступной вам для целей настоящего Соглашения в последний день, указанный в этой выписке. Если вы решили не получать копии аннулированных чеков вместе с вашими выписками, и Банк разрешает такой выбор, аннулированные чеки или разборчивые копии будут предоставлены вам в разумные сроки после получения вашего письменного запроса, который в достаточной мере идентифицирует чеки. просил.Вы соглашаетесь оплатить соответствующую плату за получение и копирование запрошенных чеков.
Утерянный или украденный инструмент . В дополнение к процедурам, изложенным в Заявлении о раскрытии информации о клиенте для Положения E, если какой-либо чек, предмет, сберегательная книжка, сертификат или другой счетный инструмент или документ утерян, украден, уничтожен или незаконно присвоен, вы должны немедленно уведомить Банк. Вы можете направить Банку устное уведомление, однако Банк может потребовать, чтобы любое устное уведомление было подтверждено в письменной форме и получено Банком в течение семи (7) дней.Банк не несет ответственности за любые убытки, возникшие в результате предъявления утерянных, украденных или незаконно присвоенных инструментов, за исключением случаев, когда Банк получил предварительное уведомление и не имел разумного периода времени, чтобы действовать в соответствии с таким уведомлением. Банк может по своему усмотрению и без какой-либо ответственности разрешить дальнейшее использование вашего счета или приказать закрыть ваш счет. Уведомление должно быть направлено в: Отдел безопасности счетов, Dollar Bank, P.O. Box 765, Pittsburgh, PA 15230, телефон — 412-261-8200 в Пенсильвании, 216-736-8896 в Огайо, 757-222-0608 в Вирджинии или 1-800-535-2557.
Прежде чем разрешить использование вашего счета или открыть новый счет, Банк может по своему усмотрению потребовать период ожидания, подтверждающий аффидевит, подтверждающий утрату, кражу, уничтожение или незаконное присвоение, Гарантию возмещения от корпоративного поручительства (в форма, удовлетворяющая Банк) и ваше письменное согласие на полное сотрудничество в расследовании обстоятельств такой потери, кражи, уничтожения или незаконного присвоения, а также в судебном преследовании любого лица (лиц), незаконно присвоившего указанный инструмент.
Приложения и судебный процесс . Если против вас или вашего счета будет возбуждено судебное дело, такое как налоговый сбор, наложение ареста, наложение штрафа, исполнительный лист или аналогичный судебный процесс, от Банка может потребоваться выплатить все или часть вашего счета другой стороне и / или может отказать для выплаты любых денег со своего счета. В таком случае Банк не будет нести ответственность перед вами за соблюдение такого сбора, вложения, удержания, судебного приказа или другого судебного процесса, даже если при выплате средств со счета остается недостаточно средств для оплаты написанного вами предмета.Банк также может взимать с вашего счета соответствующую комиссию, указанную в Таблице информации о текущем счете. Если Банк несет какие-либо расходы, сборы или другие расходы, включая, помимо прочего, гонорары адвокатов и судебные издержки, арбитраж или иное разрешение споров в пределах, разрешенных законом, в ответ на сбор, арест, штраф, судебный приказ исполнения или аналогичного судебного процесса, который не возмещается иным образом, Банк может взимать или взимать такие расходы, сборы или другие расходы с вашего счета без предварительного уведомления.Любой налоговый сбор, арест, арест, исполнительный лист или аналогичный судебный процесс регулируется правом Банка на зачет и обеспечительный интерес.
Банк может также взимать с вашего счета применимую комиссию, установленную в текущем Таблице информации о счете, за записи и исследования, предоставленные по вашему счету в ответ на действительный запрос от вас или другого владельца счета или физического или юридического лица, имеющего законный интерес в ваш счет, чтобы Банк проводил исследования или производил записи. Аналогичным образом, Банк может также взимать с вашего счета применимый сбор, установленный в Таблице информации о текущем счете на тот момент, за записи и исследования, предоставленные по счету в ответ на повестку, повестку в суд или другое постановление суда или государственного органа или требование, чтобы Банк проводить исследования или создавать записи.Вы соглашаетесь с тем, что Банк не обязан оспаривать или иным образом защищать адекватность или правомерность любого судебного процесса, обслуживаемого Банком.
Смерть или некомпетентность . Ни смерть, ни судебное решение о некомпетентности лишают Банк полномочий принимать, оплачивать или собирать предметы до тех пор, пока Банку не станет известно о факте смерти или вынесении судебного решения о некомпетентности и у него не будет разумной возможности действовать в соответствии с этим. Даже имея такую информацию, Банк имеет право оплачивать любые чеки, снятия средств или другие предметы и выполнять любые платежные поручения в течение десяти (10) дней после даты смерти или признания недееспособности, если иное не ограничено применимым законодательством, за исключением случаев, когда Банк получает инструкции об остановке платежей по этим чекам, снятию средств и / или другим предметам и поручениям от оставшегося совладельца (в случае совместного счета), законного представителя умершего вкладчика, законного представителя недееспособного вкладчик или любое другое лицо, заинтересованное в счете.
Каждый владелец совместного счета соглашается уведомить Банк о смерти любого другого владельца совместного счета. Банк оставляет за собой право отказать в снятии средств с вашего счета до тех пор, пока не будут выполнены все юридические требования в случае смерти или недееспособности в соответствии с действующим законодательством.
Незаконные азартные игры в Интернете (для бизнес-счетов) . Ограниченные транзакции (согласно определению Федерального резерва GG) запрещены. Ограниченные транзакции обычно включают переводы и транзакции, связанные с незаконными азартными играми в Интернете.Операции, связанные с размещением, получением или передачей ставок или пари через депозитные счета в Dollar Bank, услуги по переводу денег или другие услуги, запрещены (за исключением разрешенных государственных лотерейных счетов) без предварительного письменного согласия Dollar Bank.
Соответствие требованиям законодательства . Открывая счет в Банке, вы соглашаетесь сотрудничать с Банком в подготовке любых форм или отчетов, которые Банк сочтет необходимыми или целесообразными в соответствии с Федеральным законом о банковской тайне, Патриотическим законом, Законом о защите банков или аналогичным федеральным законом штата. и / или местные законы и постановления, в которые время от времени вносятся поправки (совместно именуемые «Законы о безопасности»), и вы разрешаете подачу таких форм или отчетов в государственные органы, которые могут потребоваться в соответствии с законами о безопасности.Вы соглашаетесь не предпринимать никаких действий, которые могут помешать или затруднить выполнение обязательств по ведению учета или отчетности, возложенных на Банк Законами о ценных бумагах.
Возмещение . Если вы просите Банк следовать инструкциям, которые, по мнению Банка, могут привести к претензиям, искам, потерям, расходам, обязательствам или ущербу, прямо или косвенно, Банк может отказаться следовать инструкциям или Банк может потребовать залог, компенсация в форме, приемлемой для Банка, или другая защита, которую Банк по своему усмотрению сочтет необходимой.
Залог счетов . Вы не можете закладывать или предоставлять залог или иное право удержания в отношении своего счета без предварительного письменного согласия Банка. Кроме того, вы не можете закладывать или предоставлять залог или иное право удержания в своей учетной записи, если это считается непередаваемым в соответствии с действующим законодательством или нормативными актами. Даже если залог или предоставление обеспечительного интереса или другого залога в вашем счете разрешено применимым законодательством или нормативным актом, и Банк дал свое предварительное письменное согласие, ваш счет и средства на нем по-прежнему подпадают под действие права Банка на зачет и обеспечение проценты, за исключением случаев, когда такое право на зачет и обеспечительный интерес специально не отменяется в письменной форме казначеем или корпоративным секретарем Банка.
Особые условия для проверки сберегательного счета с процентами и транзакций . Остаток на всех текущих банковских счетах и сберегательных счетах для транзакций разделен на два связанных субсчета; субсчет транзакций и субсчет денежного рынка. Разделение счета на субсчета не влияет на процентную ставку или отсутствие процентной ставки для соответствующего счета. В начале каждого цикла ежемесячной выписки остаток на субсчете транзакций, превышающий заранее установленный пороговый баланс, переводится на субсчет денежного рынка.Пороговый баланс устанавливается Банком и может быть изменен без предварительного уведомления. После этого все чеки, списание и снятие средств должны быть представлены на субсчет транзакции для оплаты. Также все депозиты и кредиты будут зачисляться на субсчет транзакции. Если доступный и собранный баланс на субсчете для транзакций в конце дня превышает предварительно определенный пороговый баланс, и шесть (6) переводов с субсчета денежного рынка не произошли в течение текущего месячного цикла, сумма, превышающая пороговый баланс субсчет операции переводится на субсчет денежного рынка до наступления следующего дня.
Если совокупные чеки, списания и снятия средств, представленные для ежедневных платежей на субсчете транзакции, превышают доступный и собранный баланс, перевод с субсчета денежного рынка на субсчет транзакции должен быть выполнен, если на субсчете денежного рынка имеются и собранные средства . Сумма перевода с субсчета денежного рынка должна быть равна сумме, необходимой для оплаты всех чеков, дебетований и снятия средств, представленных в этот день, плюс сумма, необходимая для пополнения субсчета транзакций до порогового баланса или общего баланса субсчета денежного рынка. , в зависимости от того, что меньше.Переводы с субсчета денежного рынка ограничены шестью (6) переводами за ежемесячный цикл выписки. При шестом переводе с субсчета денежного рынка на субсчет транзакции в течение цикла ежемесячной выписки весь остаток на субсчете денежного рынка переводится на субсчет транзакции на оставшуюся часть месяца.
Банк может добавлять или удалять счета в соответствии с условиями данного раздела, направив вам уведомление.
Идентификационный номер налогоплательщика .В соответствии с федеральными законами и нормативными актами Банк обязан записывать идентификационный номер налогоплательщика (например, номер социального страхования) для вашей учетной записи. Банк оставляет за собой право отказать в открытии любого счета, если такой номер не указан или вы не предоставите удовлетворительную информацию. Если надлежащий идентификационный номер налогоплательщика не предоставляется в день открытия вашего счета или вскоре после него, федеральные законы и постановления требуют, чтобы Банк удерживал часть суммы процентов, уплаченных на ваш счет.Вы также можете подвергнуться государственным штрафам.
Претензии и претензии . Банк может по своему усмотрению заблокировать средства на вашем счете в любое время, когда Банк добросовестно полагает, что Банк может понести убытки, если предметы будут оплачены или разрешен другой вывод средств со счета. Не ограничивая общность предыдущего предложения, если после того, как предмет, который вы обналичили или положили на свой счет, наконец оплачен, кто-то другой заявляет, что он был изменен, подделан, неавторизован или не должен был быть оплачен по какой-либо другой причине, Банк может удержать сумму такого предмета до тех пор, пока не будет принято окончательное решение по этому требованию.Кроме того, если Банк получает уведомление о любом фактическом или потенциальном отрицательном иске к счету или средствам на счете, он может по своему усмотрению отказать в выплате любых денег со счета в течение разумного периода времени после получения уведомления фактическая или потенциальная претензия. Хотя Банк оставляет за собой право отказать в выплате любых денег со счета, если он получил уведомление о действительной или потенциальной претензии, Банк не обязан признавать какие-либо отрицательные претензии, если лицо, подающее претензию, не удовлетворяет требованиям, установленным применимыми Закон штата.
Споры по счету . Вы соглашаетесь нести ответственность перед Банком за любые убытки, издержки или расходы, включая, помимо прочего, разумные гонорары адвокатов и судебные издержки, арбитраж или иное разрешение споров в пределах, разрешенных законом, которые Банк несет в результате любого спора, связанного с вашим аккаунтом. Вы разрешаете Банку вычитать любые такие убытки, издержки или расходы с вашего счета без предварительного уведомления. Это обязательство включает споры между вами и Банком, связанные с вашим счетом, и ситуации, когда Банк участвует в спорах между вами и другими владельцами счетов, уполномоченными лицами, подписывающими счета, или любой третьей стороной, претендующей на участие в вашем счете.Сюда также входят ситуации, когда вы, другие владельцы учетных записей, уполномоченное лицо, подписывающее учетные записи, или третье лицо предпринимаете какие-либо действия в отношении вашей учетной записи, которые заставляют Банк обращаться за советом к юрисконсульту, даже если Банк фактически не участвует в спор.
Переход права собственности . ВАШ СЧЕТ НЕ МОЖЕТ ПЕРЕВЕСТИ, ИСКЛЮЧАЯ УЧЕТНЫЕ ЗАПИСИ БАНКА. Если вы хотите передать право собственности на счет или удалить владельца из своего счета, Банк может потребовать, чтобы счет был закрыт и был открыт новый на имя нового владельца (ов).
Контрольные проверки . Если Банк выдает вам встречные, приветственные или стартовые чеки (чеки, которые не содержат номер вашего счета и / или номер чека, предварительно закодированный в строке MICR и / или не содержащий ваше заранее напечатанное имя и адрес), в связи с тем, что Банк бесплатно выписывает вам такие чеки, вы соглашаетесь принять на себя все риски, прямо или косвенно связанные с ними (включая риск неправильного кодирования), и вы тем самым освобождаете Банк от любых убытков, затрат и расходов и ограждает их (включая, но не ограничиваясь, разумные гонорары адвокатов и судебные издержки, арбитраж или иное разрешение споров в пределах, разрешенных законом, и гонорары экспертов), которые Банк может понести при (i) обработке такого чека для оплаты от него, или кредит на счет, (ii) обработка такого чека иным образом или (iii) любой судебный процесс или спор, возникающий в отношении такого чека, независимо от того, является ли Банк стороной в любом таком судебном разбирательстве или споре.
Високосный год . Вы признаете и соглашаетесь с тем, что Банк начисляет проценты по депозитным счетам на основе фактического количества дней в календарном году. Для невисокосных лет вы соглашаетесь с тем, что Банк будет применять дневную процентную ставку 1/365. В случае високосного года вы соглашаетесь с тем, что Банк может применять ежедневную процентную ставку в размере 1/366 в течение високосного года для всех счетов, приносящих проценты, которые открыты до 29 февраля или ранее.
Наличие средств и владений .Доступность средств и возможность Банка удерживать средства, депонированные на операционные счета, рассматриваются в Раскрытии Банком о доступности средств. В соответствии с Законом об ускоренном доступе средств — Положением CC, в который время от времени могут вноситься поправки, Банк имеет право вернуть сумму таких средств на счет и взыскать любую применимую комиссию, указанную в самом актуальном Приложении с информацией о счете.
Депозитные сертификаты и срочные пенсионные сертификаты .К депозитным сертификатам и пенсионным сберегательным счетам применяются следующие особые правила.
РАННИЙ ВЫВОД — СОВМЕСТНЫЕ СЧЕТА
Банк оставляет за собой право требовать подписи всех владельцев совместных счетов (счетов И и ИЛИ) для любого отзыва основной суммы из депозитного сертификата до наступления срока погашения.
ДОЛГОВЕЧНОЕ ВЫКЛЮЧЕНИЕ
За некоторыми исключениями, которые указаны в Таблице информации о счете, существует значительный штраф за досрочное снятие всех депозитных сертификатов и срочных вкладов пенсионных накоплений.
Банк разрешает без штрафных санкций изъятие любой суммы основной суммы из сертификата или срочного депозита до наступления срока погашения только в случае смерти или признанной в судебном порядке некомпетентности вкладчика. В других случаях вы можете снять любую сумму основного долга до наступления срока погашения, но при этом от вас потребуется уплатить штраф. (Снятие пенсионных сбережений по нетрудоспособности и обязательные минимальные выплаты также разрешены без штрафа).
Если иное не указано в Таблице информации о счете, штраф за досрочное снятие средств будет равен количеству лет, оставшихся до погашения (включая неполные годы), умноженному на снимаемую основную сумму, умноженную на разницу между контрактной ставкой на сертификате или срочным депозитом снимается, и ставка, предлагаемая в настоящее время для сертификатов, со сроками, наиболее близкими к годам, оставшимся до срока погашения сертификата или отзываемого срочного депозита.Однако штраф не может быть менее трех месяцев простых процентов по контрактной ставке или одного месяца простых процентов по сертификату или срочному депозиту на срок до девяноста одного дня или менее.
Счетов срочных вкладов
онлайн в Ситибанке Россия
Мы предлагаем вам возможность делать срочные вклады на выгодных условиях, обеспечивая высокую доходность ваших надежных вложений. Вы можете делать неограниченное количество вкладов в рублях и иностранной валюте со своего текущего или сберегательного счета в Ситибанке
AO, тем самым используя излишки средств в своих интересах.
Максимальный срочный депозит, доступный для бронирования через отделения Citibank Online, CitiPhone и Citibank.
Мы ценим ваше время, поэтому, если вы не можете прийти в отделение, вы можете забронировать Максимальный срочный депозит удаленно через Citibank Online или CitiPhone.
Процентные ставки (годовых)
Действует с 23 декабря 2020 г.
руб.
Данные предложения действительны для держателей пакетов банковских услуг АО Ситибанк.
Все условия депозитных договоров являются частью Условий обслуживания клиентов, доступных на сайте www.citibank.ru. Все подробности также доступны в отделениях АО Ситибанк.
В день истечения срока депозита вы получите свои деньги и начисленные проценты обратно на текущий или сберегательный счет в АО Ситибанк, с которого был сделан депозит.
Срочный вклад не может быть прекращен частично. Если вы решите досрочно прекратить действие срочного депозита, вам будет полностью возвращена сумма депозита.Однако, если срочный вклад прекращается досрочно, проценты будут начисляются по ставке 0,01% годовых АО Ситибанк оставляет за собой право изменять условия этих предложений в любое время без предварительного уведомления.
АО Ситибанк, регистрационный номер 2557 в Государственном реестре кредитных организаций, внесен в Реестр банков-участников системы страхования вкладов 3 февраля 2005 года под номером 578.
Порядок и размер компенсации вкладов в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов потребителей в российских банках» и Федеральным законом «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона« О страховании вкладов физических лиц в российских банках »и статьей 46 Федерального закона« О страховании вкладов физических лиц в российских банках ». Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».�
1. Страховые вклады
В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов потребителей в российских банках» застрахованными вкладами считаются: денежные средства в рублях и иностранной валюте, депонированные физическими лицами по договору банковского вклада или договору банковского счета (в том числе составляющего часть договор о банковских услугах и / или договор кредитной карты), включая проценты, начисленные на сумму депозита.
Не считаются застрахованными депозитами:
денежные средства, депонированные на банковских счетах физических лиц, ведущих некорпоративный бизнес в качестве индивидуального предпринимателя, если такие банковские счета открыты в связи с такой предпринимательской деятельностью;
вкладов на предъявителя, в том числе подтвержденных депозитным сертификатом на предъявителя и / или сберегательной книжкой;
средств в доверительном управлении банков;
вклада в филиалах российских банков, находящихся за пределами России.
2. Страховые случаи
Право вкладчика на компенсацию возникает в день наступления страхового случая.
Страховым случаем считается любое из следующих событий:
1) Отзыв / аннулирование лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
2) Мораторий, введенный Банком России.
3.Размер компенсации
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, будет выплачиваться вкладчику в размере 100% от суммы вклада, максимальная сумма возмещения составляет 1 400 000 рублей. Если вкладчик имеет более одного депозита в одном банке, компенсация будет выплачиваться по каждому депозиту пропорционально их сумме, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.
В случае валютного депозита размер компенсации будет рассчитываться и выплачиваться в рублях по курсу Банка России, установленному на дату наступления страхового случая.
Если банк также выступал в качестве кредитора вкладчику, сумма компенсации будет определяться на основе разницы между суммой обязательств банка перед и суммой встречных требований банка против вкладчик.
Данные параметры компенсации по вкладам будут применяться к банкам, в отношении которых наступит страховой случай после
29 декабря 2014 года.
4.Порядок обращения за компенсацией
При обращении за компенсацией в Агентство или банк-агент вкладчик должен представить:
1) заявление по форме, установленной Агентством;
2) документ, удостоверяющий личность, с теми же реквизитами, что и внесенные в реестр вкладчиков банка. В реестре должны быть указаны реквизиты документа, на основании которого вкладчик заключил договор банковского вклада и / или счета с банком, или реквизиты документа, который известен банку (если вкладчик меняет свой идентификационный документ и информирует банк о факте).
Представитель вкладчика должен также предоставить нотариально заверенную доверенность, подтверждающую его / ее полномочия требовать компенсации. Вышеуказанные документы должны быть отправлены депонентом или его / ее представителем по почте или в почтовом отделении или доставлены непосредственно сотруднику, уполномоченному их рассматривать.
5. Выплата компенсации
Агентство выплачивает компенсацию в соответствии с реестром депозитных обязательств банка в течение 3 (трех) дней с момента получения необходимых документов от вкладчика, но не ранее чем через 14 дней с даты возникновения страхового случая.
При представлении документов в Агентство вкладчику выдается выписка из реестра депозитных обязательств банка с указанием размера компенсации.
Информация о времени, месте, форме и порядке приема обращений вкладчиков публикуется Агентством в «Вестнике Банка России» и в печатном издании по месту нахождения банка.
В течение одного месяца после получения от банка реестра депозитных обязательств банков соответствующая информация должна быть индивидуально отправлена вкладчикам, реквизиты которых внесены в реестр.
По требованию вкладчика компенсация может быть выплачена наличными или переведена на банковский счет, указанный вкладчиком.
Заявки на получение компенсации и другие необходимые документы могут быть приняты, а компенсации могут быть выплачены Агентством через банки-агенты, действующие от имени и за счет Агентства.
6. Право вкладчика потребовать остаток, превышающий компенсацию, полученную от Агентства
Вкладчик, получивший компенсацию от Агентства, сохраняет право потребовать оставшуюся часть депозита у банка в соответствии с действующим законодательством.
Договор мобильного депозита ›Citizens Bank
Договор мобильного депозита и Заявление о раскрытии информации
обновлено 27.01.16,
Настоящее соглашение содержит положения и условия, регулирующие доступ к услуге мобильного депозита или ее использование («Услуга»). Используя Сервис, вы соглашаетесь с условиями, изложенными в этом соглашении. Соглашение регулируется и толкуется в соответствии со всеми применимыми федеральными законами и законами и постановлениями штата Висконсин.Следующие правила будут применяться в случае отсутствия применимого федерального закона или закона или постановления штата Висконсин. Термины «мы», «нас», «наш» и «банк» относятся к Citizens Bank. «Вы» и «ваш» означают каждого человека, который создает учетную запись NetTeller у нас или кто использует или уполномочен использовать идентификационный номер NetTeller и пароль или другие средства доступа, которые мы устанавливаем или утверждаем. Термин «NetTeller» означает нашу службу, которая позволяет вам совершать платежи, переводить средства, получать доступ к счетам, получать информацию и выполнять другие транзакции через Интернет с помощью персонального компьютера, мобильного телефона, мобильного приложения и / или других средств, которые мы разрешаем или позволять.
ПРИНЯТИЕ НАСТОЯЩИХ УСЛОВИЙ
Использование вами Сервиса означает ваше согласие с настоящим Соглашением. Настоящее Соглашение может быть изменено в любое время. Мы уведомим вас о любых существенных изменениях по электронной почте, текстовым сообщениям или на нашем веб-сайте, предоставив ссылку на измененное Соглашение. Ваше дальнейшее использование Сервиса будет означать ваше согласие на обязательность пересмотренного Соглашения. Кроме того, Citizens Bank оставляет за собой право по своему усмотрению изменять, модифицировать, добавлять или удалять части Сервиса.Дальнейшее использование вами Сервиса будет означать ваше согласие с любыми такими изменениями в Сервисе.
УСЛОВИЯ
Учетная запись NetTeller требуется для использования этой услуги.
Характеристики
Вы или кто-то, кого вы уполномочили, предоставив им свой идентификационный номер NetTeller и пароль или другие средства доступа (даже если это лицо превышает ваши полномочия), можете выполнять следующие операции:
Внесите индивидуальные чеки на свои текущие счета или счета денежного рынка из дома или в других удаленных местах, сделав снимок чека и доставив изображения и связанную с ними информацию о депозите в Citizens Bank.
Сборы
Просмотрите «Таблицу сборов для потребителей» или «Таблицы сборов для предприятий», чтобы узнать о текущих расходах. Мы можем, по крайней мере, за 30 дней до вашего уведомления, в пределах, требуемых действующим законодательством, взимать плату за использование этой Услуги. Если вы продолжите использовать Сервис после того, как плата вступит в силу, вы соглашаетесь уплатить комиссию за Услугу, которая была вам сообщена и может изменяться время от времени. Если взимается комиссия, она будет вычтена из учетной записи, которую вы используете вместе с Сервисом (ваша «Учетная запись для выставления счетов»).
Аппаратное и программное обеспечение
Для использования Сервиса вы несете ответственность за получение, установку, обслуживание и эксплуатацию всего программного, аппаратного или другого оборудования (совместно именуемые «Системы»), необходимого вам для доступа и использования Сервиса за ваш счет. Эта ответственность включает, помимо прочего, использование вами современных мобильных телефонов и / или устройств доступа, а также лучшего коммерчески доступного программного обеспечения для шифрования, антивируса, защиты от шпионского ПО и интернет-безопасности.Citizens Bank не несет ответственности за стороннее программное обеспечение, которое может вам понадобиться для использования Сервиса. Любое такое программное обеспечение принимается вами как есть и регулируется условиями соглашения о программном обеспечении, которое вы заключаете напрямую со сторонним поставщиком программного обеспечения во время загрузки и установки.
Время обрезки
Депозиты могут быть внесены до 16:00 (CT) в любой Рабочий день и зачислены в тот же Рабочий день. Депозиты, выполненные после 16:00 (CT) рабочего дня, будут обработаны на следующий рабочий день.
Ограничения обслуживания
При использовании Сервиса у вас могут возникнуть технические или другие трудности. Мы постараемся публиковать оповещения на нашем веб-сайте, чтобы уведомить вас об этих перебоях в обслуживании. Мы не несем ответственности за какие-либо технические или другие трудности или любой возможный ущерб, который вы можете понести. Служба может иметь квалификационные требования, и мы оставляем за собой право изменять квалификацию в любое время без предварительного уведомления. Мы оставляем за собой право изменить, приостановить или прекратить предоставление Сервиса, полностью или частично, или ваше использование Сервиса, полностью или частично, немедленно и в любое время без предварительного уведомления.
Обработка
Если вы передадите свои Электронные элементы в Citizens Bank до истечения установленного времени в любой Рабочий день, мы рассмотрим и обработаем ваши Электронные элементы в этот Рабочий день. Если вы передадите нам свой Электронный элемент (ы) по истечении установленного времени в любой Рабочий день, мы рассмотрим и обработаем ваш Электронный элемент (ы) на следующий Рабочий день. Ваш Электронный предмет (ы) считается полученным Банком, когда Служба отправляет вам подтверждающее сообщение.
Допустимые товары
Вы соглашаетесь сканировать и депонировать только «чеки», как этот термин определен в Положении Федерального резерва CC («Reg. CC»). Когда изображение чека передается в Citizens Bank, оно преобразуется в изображение для последующего предъявления и сбора, после этого он будет считаться «предметом» в значении статей 3 и 4 Единого коммерческого кодекса.
Вы соглашаетесь с тем, что не будете сканировать и депонировать какие-либо из следующих типов чеков или других предметов, которые считаются неприемлемыми:
Чеки, подлежащие оплате любому физическому или юридическому лицу, кроме физического или юридического, которому принадлежит счет, на который депонируется чек.
Чеки, ранее внесенные и возвращенные (например, недостаточно средств)
Чеки, содержащие изменение на лицевой стороне чека или предмета, которые вы знаете или подозреваете, или должны знать или подозревать, являются поддельными или иным образом не санкционированы владельцем счета, на который выписан чек.
Чеки на имя двух или более лиц (если одно лицо не является держателем счета в банке)
Чеки, не имеющие оригинальной формы с подписью, например, замещающий чек или документ с заменой изображения
Чеки, выписанные на финансовые учреждения, расположенные за пределами США.
Чеки, не подлежащие оплате в валюте США.
Чеки, выданные более чем за 6 месяцев до даты депозита.
Чеки или предметы, запрещенные текущими процедурами банка в отношении услуги или иным образом неприемлемые в соответствии с условиями вашего счета.
Чеки с любой надписью на оборотной стороне, кроме указанной в этом соглашении.
Чеки, которые ранее были отправлены через Службу или через службу удаленного ввода депозитов, предлагаемую в любом другом финансовом учреждении.
Чеки, которые ранее были депонированы или переданы любым способом любым способом в Citizens Bank или любом другом финансовом учреждении.
Предметы, которые нарушают какие-либо федеральные законы, правила или постановления штата или штата.
Сберегательные облигации
Квитанции на снятие
Дорожные чеки
Подтверждения и процедуры
Вы соглашаетесь ограничительно одобрять любой элемент, передаваемый через Сервис. Подтверждение должно состоять из подписи лица, которому выписан чек, и под подписью должно быть написано: « Только для мобильного депозита » или иным образом, указанным Банком граждан.Вы соглашаетесь следовать любым другим процедурам и инструкциям по использованию Сервиса, которые Citizens Bank может время от времени устанавливать.
Получение товаров
Мы оставляем за собой право отклонить любой элемент, переданный через Сервис, по нашему усмотрению, без каких-либо обязательств перед вами. Мы не несем ответственности за предметы, которые мы не получаем, или за изображения, которые теряются во время передачи. Изображение предмета считается полученным, когда вы получаете от Банка подтверждение о том, что мы получили изображение.Получение такого подтверждения не означает, что передача была безошибочной, полной или будет считаться депозитом и зачислена на ваш счет. Мы также оставляем за собой право в любое время вернуть средства на ваш счет, если мы впоследствии определим, что это не соответствует критериям. Вы соглашаетесь с тем, что Банк не несет ответственности за какие-либо убытки, расходы или комиссии, которые вы можете понести в результате нашего возвратного платежа по неприемлемому предмету.
Политика доступности средств
Чеки, депонированные и утвержденные с помощью Службы до установленного Банком времени, будут считаться депонированными в этот рабочий день.Наша политика доступности средств заключается в том, чтобы сделать средства с ваших депозитов доступными для вас в первый рабочий день после дня получения вашего депозита. Средства от прямого электронного депозита и наличного депозита будут доступны в день получения депозита.
Для определения доступности ваших вкладов каждый день является рабочим днем, кроме субботы, воскресенья и государственных праздников. Депозиты в ночное хранилище считаются внесенными, когда депозитарий опорожняется, а депозиты по почте считаются внесенными в день получения вашего депозита.
В некоторых случаях перевод средств, внесенных чеком, может быть задержан на более длительный период при следующих обстоятельствах:
У нас есть разумные основания сомневаться в возможности получения предмета.
Некоторая информация по чеку не согласуется с другой информацией по чеку.
Мы получили уведомление о том, что чек возвращается неоплаченным.
Информация из банка-плательщика указывает на то, что чек не может быть оплачен.
За последние шесть месяцев вы неоднократно превышали лимит средств на вашем счете (ах).
Мы сообщим вам, если мы задержим вашу возможность вывода средств по любой из этих причин, и сообщим вам, когда средства будут доступны. Обычно они будут доступны не позднее 7 ^-го рабочего дня после дня внесения депозита.
Утилизация переданных предметов
Сохраните физический чек, который был депонирован в надежном месте, в течение двух (2) недель. Вы соглашаетесь никогда не выставлять товар повторно. В течение времени, пока оставленный чек доступен, вы соглашаетесь должным образом обработать чек и по запросу незамедлительно предоставить его в Citizens Bank.
Лимиты депозита
Мы оставляем за собой право и можем устанавливать ограничения на сумму в долларах и / или количество предметов или депозитов время от времени. Текущие лимиты можно найти на нашем веб-сайте: www.citizenbank.com/personal-mobile-banking.htm . Если вы попытаетесь инициировать депозит сверх этих лимитов, мы можем отклонить ваш депозит. Если мы разрешим вам внести депозит сверх этих лимитов, такой депозит будет по-прежнему регулироваться условиями настоящего Соглашения, и мы не будем обязаны разрешать такой депозит в другое время.
Презентация
Порядок клиринга, предъявления к оплате и получения предметов определяется исключительно по усмотрению Банка в соответствии с соглашениями, регулирующими ваш счет.
Ошибки
Вы соглашаетесь уведомлять Банк о любых подозреваемых ошибках в отношении предметов, депонированных через Службу, немедленно, и ни в коем случае не позднее, чем через 60 дней после отправки соответствующей выписки из банковского счета. Если вы не уведомите Банк в течение 60 дней, такое заявление обо всех депозитах, сделанных через Службу, будет считаться правильным, и вам запрещается подавать иск против Банка за такую предполагаемую ошибку.
Ошибки трансмиссии
Используя Сервис, вы принимаете риск того, что элемент может быть перехвачен или неправильно перенаправлен во время передачи. Citizens Bank не несет ответственности перед вами или другими лицами за любые такие перехваченные или неверно направленные элементы или информацию, раскрытую в результате таких ошибок.
Качество изображения
Изображение предмета, переданного в Банк с помощью Услуги, должно быть разборчивым, что определяется по усмотрению Банка.Не ограничивая вышесказанное, качество изображения предметов должно соответствовать требованиям, которые время от времени устанавливаются Банком, Американским национальным институтом стандартов, Советом управляющих Совета Федеральной резервной системы или любым другим регулирующим органом, расчетной палатой или ассоциацией. . Вы соглашаетесь с тем, что мы не несем ответственности за любые убытки, возникшие в результате плохого качества изображения чека или предмета, включая те, которые связаны с отклонением, отсрочкой или ненадлежащим кредитованием такого чека или предмета, или с любой неточной информацией, которую вы предоставили относительно чека. или элемент.
Пользовательские гарантии и компенсация
Вы гарантируете Citizens Bank, что:
Вы будете передавать только соответствующие критериям предметы.
Вы не будете передавать повторяющиеся элементы.
Вы не будете повторно депонировать или повторно предъявлять оригинал.
Вся информация, которую вы предоставляете Банку, является точной и достоверной.
Вы обязуетесь соблюдать это Соглашение и все применимые правила, законы и постановления.
Вам не известны какие-либо факторы, которые могут повлиять на возможность получения предмета.
Вы соглашаетесь возместить и обезопасить Citizens Bank от любых убытков, связанных с нарушением данного положения о гарантии.
Сотрудничество со следственными органами
Вы соглашаетесь сотрудничать с нами в расследовании необычных транзакций, некачественной передачи данных и разрешении претензий клиентов, в том числе путем предоставления по запросу и без дополнительных затрат любых оригиналов или копий предметов, переданных через Службу, находящихся в вашем распоряжении и записи, касающиеся таких предметов и передач.
Прекращение
Мы можем расторгнуть настоящее Соглашение в любое время, по любой причине и без предварительного уведомления. Настоящее Соглашение остается в полной силе до тех пор, пока оно не будет расторгнуто нами. Без ограничения вышеизложенного, настоящее Соглашение может быть расторгнуто, если вы нарушите какое-либо условие настоящего Соглашения, если вы используете Сервис в каких-либо несанкционированных или незаконных целях или используете Сервис способом, несовместимым с условиями соглашения об учетной записи или любого другого соглашения с нами.
Обеспечение соблюдения
Мы можем отказаться от соблюдения любого положения настоящего Соглашения. Никакой отказ от нарушения настоящего Соглашения не означает отказ от любого предшествующего или последующего нарушения Соглашения. Любой такой отказ не влияет на наши права в отношении любой другой транзакции или на изменение условий настоящего Соглашения. В случае, если какое-либо положение настоящего Соглашения будет считаться недействительным, незаконным или не имеющим исковой силы в какой-либо степени, оставшаяся часть Соглашения не будет нарушена или иным образом затронута и будет оставаться действительной и подлежащей исполнению в максимальной степени, разрешенной закон.
Собственность и лицензия
Вы соглашаетесь с тем, что Citizens Bank сохраняет за собой все права собственности и права собственности на Сервис, связанный контент, технологии и веб-сайты. Использование вами Сервиса зависит от вашего полного соблюдения настоящего Соглашения. Без ограничения эффекта вышеизложенного, любое нарушение настоящего Соглашения немедленно лишает вас права использовать Сервис. Без ограничения вышеизложенного, вы не можете использовать Сервис (i) каким-либо антиконкурентным образом, (ii) для любых целей, которые противоречат бизнес-интересам Банка, или (iii) фактическим или потенциальным экономический недостаток в любом аспекте.Вы можете использовать Сервис только в соответствии с настоящим Соглашением. Вы не можете копировать, воспроизводить, распространять или создавать производные работы на основе содержимого и соглашаться не осуществлять обратный инжиниринг или обратную компиляцию любой из технологий, используемых для предоставления Сервиса.
Изменения в услуге
Мы оставляем за собой право прекращать, изменять, добавлять и удалять функции Сервиса в любое время по нашему собственному усмотрению. Вы можете отклонить изменения, прекратив использование Сервиса. Дальнейшее использование вами Сервиса будет означать ваше согласие с такими изменениями.Техническое обслуживание Сервиса может выполняться время от времени, что приводит к прерыванию обслуживания, задержкам или ошибкам в Сервисе, и мы не несем ответственности за любые такие перебои, задержки или ошибки. Будут предприняты попытки предоставить предварительное уведомление о плановом техническом обслуживании, но мы не можем гарантировать, что такое уведомление будет предоставлено.
Отказ от гарантий
ВЫ СОГЛАШАЕТЕСЬ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СЛУЖБЫ И ВСЕЙ ИНФОРМАЦИИ И СОДЕРЖАНИЯ (ВКЛЮЧАЯ ТРЕТЬИ ЛИЦА) НА СВОЙ РИСК И ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ НА УСЛОВИЯХ «КАК ЕСТЬ» И «ПО ДОСТУПНОСТИ».МЫ ОТКАЗЫВАЕМСЯ ОТ ВСЕХ ГАРАНТИЙ В ОТНОШЕНИИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СЛУЖБЫ, ЯВНЫХ ИЛИ ПОДРАЗУМЕВАЕМЫХ, ВКЛЮЧАЯ, НО НЕ ОГРАНИЧИВАЯСЯ, ПОДРАЗУМЕВАЕМЫЕ ГАРАНТИИ КОММЕРЧЕСКОЙ ЦЕННОСТИ И ПРИГОДНОСТИ ДЛЯ ОПРЕДЕЛЕННОЙ ЦЕЛИ И НЕ ЗАЩИТА ОТ ПРАКТИКИ. МЫ НЕ ДАЕМ ГАРАНТИЙ, ЧТО СЛУЖБА (i) БУДЕТ ОТВЕЧАТЬ ВАШИМ ТРЕБОВАНИЯМ, (ii) БУДЕТ БЕСПЕРЕБОЙНЫМ, СВОЕВРЕМЕННЫМ, БЕЗОПАСНЫМ ИЛИ БЕЗОШИБОЧНЫМ, (iii) РЕЗУЛЬТАТЫ, КОТОРЫЕ МОЖЕТ БЫТЬ ПОЛУЧЕНЫ СЕРВИСОМ, БУДУТ ТОЧНЫМИ ИЛИ НАДЕЖНЫМИ, И (iv) ЛЮБЫЕ ОШИБКИ ОБСЛУЖИВАНИЯ ИЛИ ТЕХНОЛОГИИ БУДУТ ИСПРАВЛЕНЫ.
Накопительный — Депозиты — АРЦАХБАНК ЗАО
Индивидуальный
Бизнес
Отдел новостей
Займы Займы
Ипотечные кредиты
Потребительские кредиты
Линии кредитных карт
Сельскохозяйственные ссуды
Депозиты
Карты
Арцахбанк Мобайл
Денежные переводы Денежные переводы
Внутрибанковские денежные переводы
Межбанковские денежные переводы
Международные денежные переводы
MoneyGram
ЮНИСТРИМ
ИНТЕЛ ЭКСПРЕСС
Больше Больше
Счета
Денежные операции
FATCA
Сейфы
Тарифы
Онлайн-платежи
Инвестиционная деятельность банков
Страхование
Об Арцахбанке
О нас
Наша миссия и цели
История банка
Свидетельство и лицензия государственного реестра
Схема организации
Филиальная сеть и банкомат
Значительные акционеры
Управление Банком
Внутренние правовые акты
Владение
Отчеты
Время — Депозиты — АРЦАХБАНК ЗАО
Индивидуальный
Бизнес
Отдел новостей
Займы Займы
Ипотечные кредиты
Потребительские кредиты
Линии кредитных карт
Сельскохозяйственные ссуды
Депозиты
Карты
Арцахбанк Мобайл
Денежные переводы Денежные переводы
Внутрибанковские денежные переводы
Межбанковские денежные переводы
Международные денежные переводы
MoneyGram
ЮНИСТРИМ
ИНТЕЛ ЭКСПРЕСС
Больше Больше
Счета
Денежные операции
FATCA
Сейфы
Тарифы
Онлайн-платежи
Инвестиционная деятельность банков
Страхование
Об Арцахбанке
О нас
Наша миссия и цели
История банка
Свидетельство и лицензия государственного реестра
Схема организации
Филиальная сеть и банкомат
Значительные акционеры
Управление Банком
Внутренние правовые акты
Владение
Отчеты
Правовые акты
Права потребителей
Обратная связь
Карьера
отдел новостей
Партнеры
Корпоративная социальная ответственность
ИНТЕРНЕТ-БАНК ДЕПОЗИТНЫЙ ДОГОВОР
▷ Испанский перевод
ДЕПОЗИТНЫЙ ДОГОВОР ▷ Испанский перевод — Примеры использования депозитного договора в предложении на английском языке С юридической точки зрения депозитный договор может иметь разную силу.