Деньги в оффшорах что это: Офшоры или оффшоры — что это, где находятся офшоры, зачем переводят деньги

Где богачи прячут миллиарды и причем тут хакеры

По данным издания Foreign Policy, в 2020 году в офшорных зонах находилось около $36 трлн — 12% мирового богатства. В «налоговом раю» хранят свои сбережения более 70% граждан ОАЭ, 50% богатейших людей рф и 15% жителей ЕС. Американцы держат в офшорах больше $10 трлн — лишь 10% финансового богатства США. Но в ближайшем будущем эта цифра будет расти. 

Разобрались, что такое офшор и насколько он легален. А также выбрали тройку самых громких скандалов, связанных с «налоговым раем».

Что такое офшор и зачем он нужен

Офшор — это государство или часть его территории с особыми условиями для ведения иностранного бизнеса. 

Ключевой момент: организации, зарегистрированные в офшорных зонах, не могут вести деятельность в этой стране. Если бизнес оформлен на Кипре и работает там же, то такая компания не считается офшорной. 

Чем офшоры привлекают предпринимателей

#1. Налогообложение

В офшорных зонах налоги либо очень низкие, либо совсем отсутствуют.

Например, на Багамских островах нет подоходного налога. Для сравнения, в США минимальная его ставка составляет 10%, а максимальная — 37%. 

Что касается компаний, то в некоторых офшорных зонах налоги для них тоже отсутствуют. Бизнесы обязаны платить лишь фиксированную сумму в бюджет этой страны: иногда всего пару сотен или тысяч долларов. 

#2. Конфиденциальность

Часто законодательство офшорных зон не требует проводить аудит, раскрывать финотчетность или данные конечных бенефициаров. Это удобно, например, для госчиновников: им запрещено заниматься бизнесом на родине, но они часто нарушают это правило и скрывают свои доходы в офшорах. Только профессиональные журналисты-расследователи могут установить связь между чиновником и его миллионами в Панаме.  

Но кроме «удобного» законодательства, государства-офшоры используют еще некоторые хитрости, чтобы сохранить банковскую тайну своих клиентов: 

• Эти страны закрыты для международного сотрудничества, особенно в сфере финансового контроля — например, не участвуют в соглашении о борьбе с отмыванием денег.
• Поощрение «многоступенчатой» модели бизнеса. Часто в офшорах компания создает компанию, которая открывает еще одну компанию — и так до бесконечности. Все для того, чтобы вычислить конечного бенефициара было максимально сложно.

#3. Упрощенный процесс ведения бизнеса  

Благодаря упрощенному законодательству зарегистрировать компанию в офшорной зоне легко и быстро. Нужно только внести символическую плату специальной организации, которая оформляет ваш бизнес в условной Панаме. 

С этих пор вы должны лишь вести бухучет и сохранять первичную бухгалтерию. Кроме того, у вас появляется право на упрощенный въезд в эту страну, а иногда и ПМЖ.

#4. Стабильность и надежность 

Этот пункт особенно актуален для предпринимателей из стран Ближнего Востока и Африки. Ведь хранить деньги в США, Панаме или Швейцарии гораздо безопаснее, чем в Сирии. В политически и экономически нестабильных государствах вероятность потерять свой бизнес и накопления весьма высокая, по сравнению с «райскими» островами Сент-Китс и Невис.

 

Как правило, страны-офшоры очень заботятся о своем политическом имидже, поэтому в некоторых из них даже не проводятся выборы — все для того, чтобы не нарушить стабильность. 

 

Если вам интересна эта статья, то пригодится и наша шпаргалка

Скачать в Telegram Скачать в Viber

Кто пользуется офшорами

В таких зонах хранят свои деньги 3 условные категории инвесторов: 

• Предприниматели, которые хотят вести дела в более выгодных условиях — они платят меньше налогов, чем у себя на родине, но на законных основаниях. По большей части это владельцы среднего и крупного бизнеса — для малого расходы на содержание компании в офшоре слишком велики. 
• Предприниматели, которые отмывают деньги, полученные незаконным путем, — они пытаются скрыть происхождение средств, а иногда и сами средства. Зачастую такие бизнесмены еще и уклоняются от уплаты налогов.
• Транснациональные корпорации — с помощью дочерних офшорных компаний они уменьшают налогооблагаемую базу своей прибыли. Как правило, корпорации действуют в офшорах на грани законности. 

Используя лазейки в законодательстве и особенности ведения бухучета, они рискуют быть пойманными на уклонении от уплаты налогов — а это серьезная статья. По разным оценкам, ежегодно транснациональные компании недоплачивают в мировой бюджет до $600 млрд.

Зачем государству офшорная зона на своей территории

Сейчас в мире существует около 50 офшорных зон. Самые известные и популярные из них — это бывшие островные колонии Великобритании в Карибском бассейне с остатками ее законодательства. Например, Каймановы, Бермудские, Багамские, Британские Виргинские острова, Сент-Китс и Невис, Панама и другие. 

Примечательно, что налоговое законодательство этих государств «застряло» на уровне XIX века — пока колонии не стали независимыми. С тех пор оно не менялось: например, в Конституции Каймановых островов нет ни слова о процедуре банкротства. Этим активно пользуются предприниматели, ведь если закона не существует — его невозможно нарушить.

Все подобные страны объединяет то, что они живут исключительно за счет оформления офшорных компаний. Богатые иностранцы могут зарегистрировать свою организацию только через местную юридическую фирму за отдельную плату. Британским Виргинским островам это приносит, к примеру, 50% ВВП. Кроме того, нерезиденту не разрешается лично управлять бизнесом — некоторые государства даже требуют нанять их гражданина на должность СЕО. 

Если вам интересна эта статья, то вам точно пригодится наша шпаргалка

Скачать в Telegram Скачать в Viber

Интересно, что в таких странах часто компаний больше, чем местных жителей. Например, на Каймановых островах проживает около 40 тыс. человек, но зарегистрировано 65 тыс. бизнесов.

Подобные зоны есть и в Европе, и в Азии. Но из-за глобализации ЕС требует большей прозрачности от стран-участниц — и европейским офшорам становится труднее сохранять конфиденциальность своих клиентов. 

Для жителей постсоветского пространства главное офшор-направление — Кипр. Однако он тоже находится в непростом положении. С одной стороны, из-за членства в ЕС, а с другой — из-за множества желающих открыть компанию на острове. 

Кстати, Европейский Союз неоднократно обвинял Кипр в торговле гражданством — это был своеобразный «бонус» для людей, имеющих бизнес на острове.

Легальны ли офшоры

Да. Иметь компанию, зарегистрированную в офшорной зоне, — абсолютно законно. Но у налоговых органов есть все основания скептически относиться даже к самому факту наличия подобного бизнеса.

Часто за желанием минимизировать налоги (это законно) прячется отмывание денег, мошеннические операции и коррупция. И очень часто для таких целей используют офшоры.  

Самые громкие скандалы, связанные с офшорами

#1. Panama Papers

«Панамские документы» (англ. Panama Papers) — это крупнейшая в XXI веке утечка конфиденциальных данных панамской юридической компании Mossack Fonseca. Она помогала клиентам через офшоры отмывать деньги и скрывать настоящих владельцев бизнесов — причем ее услугами пользовались даже главы государств.

Суть скандала: в 2015 году анонимный источник «слил» немецкой газете Süddeutsche Zeitung 11,5 млн секретных файлов Mossack Fonseca. Команда журналистов-расследователей год изучала их — и 3 апреля 2016 года опубликовала резонансную статью. В ней доказывалось, что несколько десятков мировых политиков и глав государств скрывают часть своего имущества и доходов. А это запрещено законом. 

Например, в использовании офшоров обвинили президентов Аргентины, Азербайджана, ОАЭ, Украины, короля Саудовской Аравии, премьер-министров Исландии, Великобритании и Пакистана. 

Последствия: по меньшей мере 140 политиков, среди которых 12 первых лиц государств, «засветились» в Panama Papers. США наложили санкции и внесли в черный список 33 человека, причастных к отмыванию денег, торговле людьми, терроризму и мошенничеству.

Среди крупных политиков реальную ответственность понесли немногие. Например, исландский премьер Сигмюндюр Давид Гюннлёйгссон был вынужден уйти в отставку всего через 2 дня после выхода публикации из-за массовых протестов.

Примечательно, что он пришел к власти, обещая бороться с офшорами. 

А премьер-министру Пакистана, Навазу Шарифу, дали заочно 10 лет тюрьмы и оштрафовали на $10,6 млн по обвинению в коррупции.

В Panama Papers прозвучали и названия мировых банков. Крупнейшие учреждения оказались причастны к отмыванию денег, среди них — мальтийский банк Pilatus. Ему запретили работать на территории ЕС и обязали выплатить штраф в размере $180 млн. 

В немецком Deutsche Bank были проведены обыски из-за связей с пакистанским премьер-министром, а крупнейшие скандинавские банки Danske Bank, Swedbank и Nordea оказались под наблюдением правоохранительных органов из-за подозрительных транзакций для клиентов Mossack Fonseca.

#2. Paradise Papers

«Райские документы» (англ. Paradise Papers) — вторая по размеру утечка секретной информации об офшорах и их владельцах.

Свое название это резонансное дело получило из-за расположения офшорных зон на «райских» островах в Карибском море: Багамских и Каймановых, Антигуа и Барбуде, Доминике, Сент-Китс и Невис.

О Paradise Papers стало известно в 2017 — спустя полтора года после публикации Panama Papers. Этим расследованием занималась та же команда 400 журналистов из 67 стран, но самих документов было суммарно 13,4 млн — на 2 млн больше, чем панамских. 

Кроме того, Paradise Papers проливали свет на деятельность не одной компании, а 19. Однако среди них больше всего выделяются две — адвокатское бюро Applebuy и юридическая фирма Asiaciti. Первая зарегистрирована на Бермудских островах, вторая — в Сингапуре. 

Суть скандала: Appleby и Asiacity предоставляли услуги по регистрации офшоров. Журналисты изучили документы и выяснили, что в Paradise Papers «засветились» не только политики, но и мировые гиганты индустрии: Apple, Uber, Facebook, Microsoft, Nike, McDonald’s и Yahoo. 

И хотя само наличие офшора не является преступлением, очевидно, что эти компании занимались минимизацией налогов, чем автоматически привлекли внимание соответствующих служб.

Невероятный резонанс произвела новость об офшорных транзакциях королевы Елизаветы II — ее частные средства ($13 млн!) были переведены из Великобритании в фонды, зарегистрированные на Каймановых и Бермудских островах. И хотя никаких намеков на незаконную деятельность нет, само желание королевы платить меньше налогов вредит ее безупречной репутации.  

Помимо Елизаветы II, в Paradise Papers прозвучали имена трех бывших премьер-министров Канады, 13 ближайших соратников Дональда Трампа, президента Колумбии, звезд шоу-бизнеса и известных спортсменов.

Последствия: из-за перемещения активов из Ирландии в офшор, суд обязал Apple выплатить штраф в размере $13 млрд. 

В Швейцарии федеральная налоговая служба открыла уголовное дело против аудиторской компании KPMG по подозрению в уклонении от уплаты налогов и отмывании денег. 

Однако подавляющее большинство мировых политиков и миллиардеров отказываются признавать свою вину — они апеллируют к тому, что вести бизнес в офшорных зонах абсолютно законно. 

Из-за этого журналистам сложно доказать, что люди из Paradise Papers — преступники. И в результате расследования они получили разве что репутационные потери, а не реальные тюремные сроки.  

#3. Swiss Leaks 

Swiss Leaks — самая масштабная утечка секретной информации в швейцарской банковской истории. Расследование проводила команда журналистов из 46 стран, и в 2015 году были опубликованы его итоги. 

Они изучили данные по филиалу британского банка HSBC в Женеве и обнаружили секретные счета преступников, политиков и знаменитостей. 

Суть скандала: с 2006 по 2007 год через швейцарский Private Bank Suisse прошло €180 млрд от 100 тыс. клиентов и 20 тыс. офшорных компаний. Тогда Эрве Фальчиани, системный инженер банка, решил сохранить и продать эту информацию. Поначалу он скрывался в Ливане, но не нашел покупателя — и передал документы французским властям. 

Оказалось, что филиал в Женеве действовал по четким инструкциям главного офиса и помогал уклоняться от уплаты налогов, используя офшоры в Панаме и на Британских Виргинских островах. 

Только французским клиентам банк помог «спрятать» €5,7 млрд. В скандале также засветилась королевская семья Марокко, хотя в этой стране запрещено иметь счета в иностранных банках. Суммарно король Мохаммед VI и его родственники скрывали в офшорах $9,1 млрд. 

Последствия: после публикации Swiss Leaks Министерство финансов Франции начало судебное разбирательство в отношении 72 граждан из списка Swiss Leaks. Всем выписали штрафы за неуплату налогов, но к уголовной ответственности никого не привлекли. 

В итоге французские прокуроры довольно успешно замяли дело HSBC. В 2017 году Private Bank Suisse согласился выплатить штраф в размере €300 млн, чтобы избежать судебного процесса. Это первая в истории Франции подобная договоренность между налоговыми органами и банком.  

Одним словом, в 2015 году появление Swiss Leaks не повлекло за собой серьезных мер. Но это была лишь подготовка к Panama и Paradise Papers.     

Фильмы/книги об офшорах 

#1. Н.Шэксон «Острова сокровищ. Налоговые гавани и люди, обокравшие мир»

В этой книге британский журналист Николас Шэксон описывает историю офшоров со времен Британской колониальной империи по сегодняшний день. По мнению автора, само существование «налогового рая» — преступление, и в книге он приводит убедительные аргументы.

«Более половины мировой торговли идет через офшоры. Более половины банковских активов мира и трети прямых иностранных инвестиций от многонациональных корпораций имеют свои корни в офшорах», — пишет Шэксон. 

Весь бизнес-контент в удобном формате. Интервью, кейсы, лайфхаки корп. мира — в нашем телеграм-канале. Присоединяйтесь!

#2. Netflix «Прачечная»

Документальный фильм от Netflix про скандальные Panama Papers. Он был снят по мотивам книги немецких журналистов «The Panama Papers: Breaking the Story of How the World’s Rich and Powerful Hide Their Money». Главные роли сыграли Антонио Бандерас и Мерил Стрип.

Эта документалка стала настолько резонансной, что на нее отреагировал главный фигурант Panama Papers. По информации The Guardian, компания Mossack Fonseca подала на Netflix в суд за клевету и потребовала запретить запуск фильма. Все из-за того, как стриминговый сервис изобразил сотрудников Mossack Fonseca — их образы очень комичны и несерьезны. Однако судья закрыл дело, а фильм все-таки вышел в прокат.

#3. HBO «Paradise Papers: The True Story Behind The Secret Nine-Month Investigation»

В этой документалке от HBO показывается закулисье 9-месячной работы команды журналистов над проектом Paradise Papers. Фильм демонстрирует, как 380 человек сумели раскрыть сложные офшорные схемы и вывести на чистую воду десятки политиков и предпринимателей. 

#Финансы #Бизнес и управление #Аналитика #Для управленцев #Исследование

Последние материалы

Статья

Клиент всегда прав. Или нет?

Когда не стоит уступать клиенту и как тактично указать на его ошибку.

Читать

Статья

«Я хотел системно взглянуть на управление IT-проектами. Выбирал из 10 курсов и остановился на Laba»

Чему научились выпускники курса «Проджект-менеджмент в IT» в Laba.

Читать

Обзор книги

6 советов, если у вас сильные конкуренты

Как сосуществовать с конкурентами — разбираем на кейсах Spotify, Amazon и Microsoft.

Читать

какие способы использования оффшоров не привлекут излишнего внимания проверяющих органов

Одним из ключевых вопросов, которые интересуют предпринимателей, задумывающихся об открытии оффшорной фирмы, является законность использования данной схемы на территории нашей страны. Будет ли иметь включение подобного юрлица в структуру предприятия юридические последствия? Преследуется ли регистрация предприятия в «налоговой гавани» законом? Проанализируем деятельность оффшоров с точки зрения закона и укажем, какие схемы являются наиболее широко используемыми и безопасными.

Насколько легально открытие оффшорной компании?

Сразу успокоим: регистрация оффшора https://offshore4you.com, как и его использование в бизнес-процессах, не считается преступлением и не преследуется по закону. Единственное «но»: выводить деньги за пределы страны вы можете, только если это оправдано производственной или экономической необходимостью, а не желанием укрыть доходы от налогообложения. Преступлением, с которым борются правоохранительные и налоговые органы, является именно пресечение незаконного вывода средств. Соответственно, используя оффшорную компанию в легальных целях, предпринимателю нечего бояться.

Основные схемы использования компаний из «налоговых гаваней»

Преимущественно оффшоры становятся средством оптимизации налогообложения или защиты прав собственности. В первом случае нужно особенно тщательно продумать схему включения компании в структуру предприятия, поскольку есть риск нарушить законодательство страны или привлечь к предприятию излишнее внимание со стороны проверяющих органов.

Специалисты рекомендуют несколько абсолютно легальных способов использования оффшоров:

1. Перечисление средств по договорам на оказание услуг (например, если оффшорная компания разрабатывает программное обеспечение или занимается консалтингом, можно выводить средства «в налоговые гавани», расплачиваясь за предоставленные услуги).
2. Трансфертное ценообразование (оффшорная компания приобретает товары по одной цене, а реализует их по другой, соответственно, более высокой, за счет этого уменьшается облагаемый налогом доход головной компании в нашей стране). Стоит отметить, что именно данная схема сегодня привлекает наибольшее внимание со стороны надзорных органов.
3. Оформление долгосрочных договоров займа (в большинстве случаев используются договора, предусматривающие отсрочку погашения долга до конца действия договора − т.е. практически на любой срок, вплоть до десятков лет. При этом предприятию не потребуется предоставлять практически никаких документов, за исключением непосредственно договора займа с процентом ниже, чем рекомендованный ЦБ на момент заключения).
4. Передача права собственности на определенный актив (данная процедура осуществляется за пределами страны, поэтому удается решить сразу две важнейших для любого предприятия стратегических задачи: во-первых, обеспечить конфиденциальность сделки, во-вторых, избежать налогообложения данной операции).

С какой бы целью вы ни решили использовать оффшор, обязательно проконсультируйтесь предварительно со специалистами, которые подскажут, насколько целесообразным и законным будет применение выбранной вами схемы использования подобной компании.

За более подробной информацией обращайтесь к нашим специалистам по электронной почте [email protected] или по телефону: +7(495)223-05-05

Другие статьи

16 мая 2017

О том, как относятся к оффшорам США и страны ЕС

США и развитые страны ЕС (Германия, Великобритания и Франция) относятся к оффшорам негативно, всячески препятствуя развитию их бизнеса. Это связано с несколькими причинами. Большинство стран выстраивает свое налогообложение таким образом, чтобы получать максимальные доходы, которые направляются на развитие страны.

16 мая 2017

О преимуществах регистрации компании в Гонконге

Задача минимизировать потери бизнеса приводит к поиску наиболее оптимальных решений. Одним из них является регистрация компании в зоне с низким налогообложением или вообще без него. В таких ситуациях внимание обращают на оффшорные зоны, предоставляющие очень выгодные условия для оптимизации затрат.

16 мая 2017

О характерных чертах европейских оффшорных зон

Если вы ищете наиболее легкие пути для оптимизации налогообложения своего бизнеса, Европа вряд ли поможет вам в решении этого вопроса. Скорее, следует обратить внимание на островные государства или азиатский финансовый рынок. Дело в том, что, несмотря на признание существования европейских оффшорных зон, они не являются таковыми на все 100 процентов.

16 мая 2017

Об оффшорах на Сейшелах

Острова Сейшелы (Seychelles) расположены на севере от Мадагаскара в Индийском океане. Сейшельская республика состоит из 115 небольших остров. Столица – город Виктория, которая расположена на острове Майе. Общая площадь страны составляет 405 кв.м.

16 мая 2017

Выгоды оффшора на Багамах

На рабочей встрече, прошедшей недавно, глава Росфинмониторинга Ю. Чиханчин сообщил В.В.Путину о том, что объем выведения денег в страны-оффшоры, имеющие льготное налогообложение, немного уменьшился.

16 мая 2017

Регистрация хедж-фондов в США в оффшорных зонах

В статье идёт речь о преимуществах регистрации хедж-фондов в оффшорных зонах регулирования. Кроме того, обосновывается раскрытие информации хедж-фондами.

Наши преимущества

Инфинити Групп – надёжный бизнес-партнёр

Инфинити Групп на протяжении многих лет занимает лидирующие позиции на рынке юридических сервисов в области международного налогового планирования.

Мы постоянно совершенствуем свои предложения за счёт тесного сотрудничества с крупнейшими международными консалтинговыми компаниями, банками, аудиторскими организациями и другими профильными структурами.

Профессиональные консультации

Вместе со специалистами клиент сможет выбрать приемлемую оффшорную зону как инструмент налогового планирования в зарубежных странах.

Такой выбор осуществляется на основании анализа и глубокого изучения классификаций оффшоров по их специализации, а также по определенным субъективным негласным факторам, которые обладают немаловажным значением.

Экономьте драгоценное время

Учитывая потребности клиентов, специалисты Инфинити Групп готовы предложить различные варианты организации оффшорного бизнеса при минимальных временных затратах. Так, бизнесмен получает возможность приобрести готовую оффшорную компанию или зарегистрировать новую.

При покупке готового оффшора оформление документов займет всего около 45 минут.

Получайте высокое качество услуг по демократичной цене

Слаженная работа экспертов позволяет в короткие сроки и зарегистрировать компанию в стране, которая предлагает льготные налоговый ставки, упрощенную систему ведения отчетности и бухгалтерии.

Учитывая высокое количество обращений, Инфинити Групп создала максимально гибкие условия работы и сформировала демократичные цены на наши услуги.

Широкая география деятельности Инфинити Групп

Мы присутствуем в Европе, России, на Сейшельских островах и имеем в штате более 70 сотрудников по всему миру.

Специалисты могут обслуживать клиентов на русском, английском, немецком, французском, испанском языках.

Что такое оффшорный банкинг? | Bankrate

Songsak rohprasit/Moment/Getty Images

2 минуты чтения Опубликовано 01 декабря 2022 г.

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Оффшорное банковское дело – это практика хранения денег на банковском счете, расположенном в стране, отличной от страны проживания владельца счета. Есть много причин, по которым люди выбирают это, в том числе потенциальные налоговые льготы, защита активов, удобство, безопасность, конфиденциальность и более высокие процентные ставки. Однако существуют также некоторые риски, связанные с оффшорным банкингом, в том числе высокие затраты на открытие и обслуживание счета, возможность дефолта оффшорного банка и повышенный контроль со стороны регулирующих органов.

Как открыть оффшорный банковский счет

Оффшорные банковские счета — это банковские счета, расположенные в стране, отличной от страны проживания владельца счета. Владелец счета может использовать счет для совершения и получения платежей, хранения денег и создания сберегательных и инвестиционных счетов в нескольких валютах.

Несмотря на то, что оффшорные банковские услуги предлагают некоторые налоговые преимущества, эти счета не являются допустимым способом скрыть деньги от налоговых органов. Вам по-прежнему необходимо будет раскрывать свой доход соответствующим налоговым органам и декларировать любые проценты, заработанные на счете.

Чтобы открыть оффшорный счет, вам необходимо предоставить удостоверение личности. Вам также потребуется предоставить документы, удостоверяющие вашу личность. Банку также может потребоваться информация об источнике ваших депозитов. После того, как вы открыли свою учетную запись, вы можете получить к ней доступ, совершив банковский перевод. Вы также можете использовать дебетовую карту для снятия наличных в банкоматах.

Преимущества оффшорного банкинга

Вот некоторые из основных преимуществ оффшорного банкинга.

• Налоговые льготы : В зависимости от страны, в которой вы живете, и страны, где находится банк, ваш оффшорный счет может не облагаться налогом или, по крайней мере, облагаться налогом по низкой ставке.
• Защита активов : Оффшорная учетная запись может использоваться для защиты ваших активов в случае судебного преследования или банкротства вашего бизнеса.
• Удобство : У вас будет легкий доступ к вашей учетной записи.
• Конфиденциальность : Многие оффшорные банки предлагают более высокий уровень конфиденциальности, чем банки в США
• Валютная диверсификация : Оффшорные банки позволяют хранить деньги и инвестировать в разные валюты.
• Инвестиционные возможности : Оффшорный банк может открыть доступ к инвестиционным возможностям, которых у вас не было бы в вашей родной стране.

Недостатки оффшорного банковского обслуживания

Эти недостатки могут перевесить преимущества оффшорного банковского счета.

• Высокие затраты : Затраты на создание и обслуживание учетной записи могут быть высокими. Возможно, вам придется внести значительный минимальный депозит и поддерживать значительный минимальный баланс. Возможно, вам также придется платить дополнительные комиссии за ведение счета и пользование услугами банка.
• Безопасность : Может не защитить ваши деньги в случае дефолта оффшорного банка. Если оффшорный банк не выполнит свои обязательства из-за финансовых трудностей, вы можете не получить защиту от правительства. В отличие от банков в США, оффшорные банки не могут быть застрахованы.
• Усиление контроля со стороны регулирующих органов : Поскольку офшорные банковские операции часто связаны с уклонением от уплаты налогов, отмыванием денег и организованной преступностью, налоговые органы и другие органы прилагают все усилия для введения строгих правил и более строгого регулирования международных финансов, особенно в отношении оффшорных банков. Если международный регулирующий орган установит, что вы нарушаете налоговое законодательство или правила по борьбе с отмыванием денег, он может наложить финансовые санкции или даже привлечь к уголовной ответственности. Многие богатые люди, которые могли бы воспользоваться налоговыми преимуществами оффшорного банкинга, больше не считают целесообразным открывать банковские счета за границей.

Практический результат

Оффшорный банкинг предлагает некоторые потенциальные преимущества, включая налоговые льготы, защиту активов, удобство и более высокие процентные ставки. Тем не менее, есть также некоторые существенные недостатки, которые следует учитывать, такие как высокая стоимость, слабая защита ваших депонированных средств и повышенный контроль со стороны регулирующих органов.

Высокие затраты и риски, связанные с оффшорным банкингом, могут оказаться слишком большими, чтобы оправдать первоначальные налоговые льготы и другие потенциальные льготы.

9Оффшорный банковский счет 0000 (Как работает оффшорный банкинг)

Оффшорный банковский счет позволяет вам хранить деньги в другой стране, вне досягаемости судов США и кредиторов по решению суда. Чрезвычайно сложно присвоить или собрать средства на оффшорном банковском счете. Лучшие оффшорные банковские счета не имеют филиалов в США и не подпадают под юрисдикцию суда США.

Многие люди рассматривают оффшорные банковские операции как экзотический инструмент защиты конфиденциальности и ухода от налогов — и только для очень богатых. Но оффшорное банковское дело может быть полезным инструментом для планирования защиты активов даже при умеренном достатке.

Одними из самых популярных мест для открытия оффшорного банковского счета являются Невис, Швейцария, Сингапур и Белиз.

Как открыть счет в оффшорном банке

Вот шесть шагов для открытия счета в оффшорном банке:

1. Найдите банк в юрисдикции, который открывает счета для физических лиц США.
2. Изучите законы юрисдикции, чтобы определить, не помешают ли они взысканию с кредитора по решению суда США.
3. Определите структуру комиссии банка, чтобы убедиться, что открытие счета в банке экономически выгодно.
4. Оцените уровень доступности банка, включая онлайн-банкинг, проводку и процедуры электронных переводов.
5. Заполните заявку банка, включая все требования банка по комплексной проверке.
6. После одобрения переведите средства на оффшорный счет одним из утвержденных банком способов.

Большинство оффшорных банков потребуют копию вашего паспорта, актуальную фотографию и подтверждение адреса (например, счет за коммунальные услуги, выписку по кредитной карте или договор аренды). Кроме того, граждане США должны будут предоставить W9форма.

В предыдущие годы гражданин США мог легко открыть оффшорный банк практически в любой точке мира. Швейцарские банки были популярны, потому что хранили в тайне имена своих клиентов в США. Должники по судебным решениям использовали офшорные банки в странах защиты активов, чтобы скрывать и защищать деньги от гражданских судебных решений США.

Однако после 11 сентября правительство Соединенных Штатов затруднило гражданам США открытие счета в иностранном банке. Счета в швейцарских банках больше не являются конфиденциальными и обычно не принимают клиентов из США. Иностранные страны теперь сотрудничают с IRS, чтобы помешать гражданам США использовать иностранные финансовые счета для уклонения от уплаты налогов в США. Гражданин США больше не может легко открыть личный счет в иностранном банке в любой стране.

Несколько иностранных банков в странах, известных защитой активов, по-прежнему разрешают гражданам США открывать банковские счета. Эти банки обычно нанимают сторонние службы, такие как KROLL, для проверки биографических данных потенциального клиента, чтобы убедиться в отсутствии криминальной или негативной банковской истории и в том, что клиент не участвует в спорах с правительством США. Банки стремятся свести к минимуму собственный риск в процессе адаптации.

Наложение ареста на оффшорные банковские счета

Некоторые люди, обеспокоенные кредиторами, имеют значительные суммы наличных денег в банках или финансовых учреждениях США. Банковские счета – важный элемент планирования защиты активов. Кредитор, который получает судебное решение в отношении денежных средств, надеется быстро исполнить судебное решение, и конфискация ликвидных денежных средств должника, хранящихся на банковских счетах, является привлекательной целью.

Наложение ареста — это инструмент взыскания, доступный кредиторам для наложения ареста на банковские счета должника. Направив судебный приказ об аресте в банке должника в США, кредитор по судебному решению может заморозить счет и впоследствии забрать деньги со счета для удовлетворения судебного решения.

Кредитор начинает типичное наложение ареста на банк, вручая приказ о наложении ареста на банк должника, в результате чего банк замораживает счета должника. Затем у должника есть возможность либо заявить, что деньги на счете не подлежат судебному разбирательству, либо оспорить процедуру ареста.

Суд прикажет банку выплатить деньги на счете кредитору в пределах суммы судебного решения, если только суд не установит, что деньги должника защищены от ареста.

Получите совет для вашей конкретной ситуации.

Узнайте, какие из ваших активов находятся под угрозой и как их защитить. Мы помогаем людям по всей Флориде по телефону или через Zoom.

Book Consultation

Наложение ареста на оффшорный банковский счет затруднено

Несколько дел Флориды постановили, что суд Флориды может выдать судебный приказ о наложении ареста только на банки, расположенные в пределах географической юрисдикции суда. Даже американские банки, расположенные за пределами Флориды и не имеющие филиалов во Флориде, не подлежат аресту, выданному судом Флориды.

Ни один суд Флориды никогда не разрешал наложение ареста на оффшорный банковский счет, не имеющий филиалов в Соединенных Штатах. Оффшорные банковские счета обеспечивают защиту активов, поскольку у банков нет филиалов в Соединенных Штатах, подпадающих под юрисдикцию какого-либо штата или федерального суда США.

Чтобы наложить арест на финансовый счет должника за границей, кредитор должен будет сначала оформить решение суда США в той иностранной стране, где был открыт счет. Затем кредитору придется нанять иностранного поверенного для обеспечения исполнения недавно принятого судебного решения в отношении счета должника в иностранном банке. Процесс возможен только тогда, когда у Соединенных Штатов есть соглашение с иностранным государством о взаимности суждений, но даже в этом случае процесс является дорогостоящим и сложным.

Многие страны не имеют соглашений с США о взаимности суждений. Эти страны отказываются признавать решения США. Эти так называемые страны защиты активов популярны для оффшорных банковских счетов. Кредитор не может использовать свое судебное решение в США для ареста банковских счетов в этих странах защиты активов.

Вместо этого кредитор по судебному решению должен начать новый судебный процесс в иностранных судах в соответствии с собственными законами и процедурами страны, чтобы получить новое судебное решение. Тогда кредитор с новым иностранным судебным решением должен будет найти средства правовой защиты по праву справедливости, чтобы предотвратить дальнейшее движение денег.

Совет: Судебные кредиторы редко тратят время и усилия на наложение ареста на банковский счет в иностранной юрисдикции, за исключением очень крупных судебных решений.

Преимущества оффшорных банковских счетов

Существует три основных причины использования оффшорных банковских счетов:

1. Защита активов от внутренних кредиторов
2. Обеспечение возможности финансирования судебных разбирательств
3. Диверсификация в валюте.

1. Защита активов.

Оффшорные банки не подпадают под юрисдикцию суда штата США. Суд не может вынести постановление о наложении ареста на банк, расположенный за пределами Соединенных Штатов.

Перевод средств в оффшорный банк дает существенный рычаг в переговорах по урегулированию. Кредитору необходимо решить, стоит ли риск значительных судебных издержек и затрат времени на поиск средств, депонированных на оффшорном банковском счете.

2. Возможность финансирования судебных разбирательств.

Люди, находящиеся под угрозой судебного разбирательства со стороны федерального агентства, такого как Министерство юстиции, Федеральная торговая комиссия или Комиссия по ценным бумагам и биржам, могут рассмотреть возможность хранения средств в оффшорном банке для обеспечения их доступности. Одним из самых мощных инструментов, которыми владеет федеральное агентство, является возможность заморозить финансовые счета ответчика в США до начала судебного процесса.

Большинство оффшорных счетов не подлежат замораживанию активов по решению суда США, что позволяет ответчику по-прежнему финансировать судебную защиту.

3. Валютная диверсификация.

За некоторыми исключениями, на депозитных счетах в банках США могут храниться только доллары США. С другой стороны, на оффшорных банковских счетах часто может храниться валюта любого типа, что позволяет вкладчику диверсифицировать свои наличные средства.

Часто оффшорные банки также предлагают более высокие процентные ставки по депозитам, чем местные банки.

Наилучшая страна для открытия оффшорного банковского счета

Не существует лучшей страны для открытия оффшорного банковского счета. При этом в некоторых юрисдикциях определенно действуют более благоприятные законы для должников по судебным решениям США, стремящихся защитить свои денежные депозиты от внутренних кредиторов. Некоторые из самых популярных стран для оффшорных банковских счетов включают:

• Бермуды . Известен своими низкими налогами и политической стабильностью.
• Каймановы острова . Каймановы острова известны своим строгим законодательством о банковской тайне.
• Остров Мэн . Остров Мэн известен своими низкими налогами и жестким финансовым регулированием.
• Швейцария . Швейцария широко известна как ведущая страна в области банковской конфиденциальности. Страна хорошо развита и является домом для крупных международных банков. У Швейцарии действительно есть договор с Соединенными Штатами о признании судебных решений США.
• Невис . Невис — это небольшое островное государство в Карибском море, популярное благодаря средствам защиты оффшорных активов. В отличие от многих других стран, Невис не признает иностранные судебные решения.

Банковские счета оффшорной компании

Гражданин США, который не может открыть оффшорный счет на свое имя и номер паспорта, может косвенно вносить деньги на оффшорный банковский счет через иностранное лицо.

Физическое лицо сначала учреждает оффшорное юридическое лицо, такое как траст, ООО или корпорация. Они назначают негражданина США в качестве уполномоченного агента юридического лица, такого как доверительный управляющий, менеджер LLC или корпоративный сотрудник. Затем оффшорная организация открывает банковский счет на имя организации.

Оффшорному юридическому лицу может быть проще открыть счет, поскольку его агент не является гражданином США. Гражданин США может получить доступ к деньгам, попросив иностранного агента организации перевести деньги с оффшорного счета в местный банк гражданина США.

Для предприятий открытие оффшорного банковского счета может иметь ряд преимуществ, таких как:

• Доступ к более широкому спектру финансовых услуг и продуктов, включая торговлю валютой и международные платежи.
• Снижение затрат на трансграничные транзакции.
• Возможность управлять валютным риском, удерживая на счете несколько валют.
• Возможные налоговые льготы, такие как более низкие ставки корпоративного налога в юрисдикции, где открыт счет.

Оффшорный банковский счет в сравнении с оффшорным трастом

Активы на оффшорном банковском счете, принадлежащем иностранному ООО или тресту, более защищены, чем если бы счет принадлежал непосредственно физическому лицу.

Однако, чтобы получить эту дополнительную защиту, открытый человек должен отказаться от прямого контроля над средствами, которыми он мог бы пользоваться в результате прямого владения. Кроме того, оффшорное ООО или траст дороже в создании и обслуживании.

Важно: Оффшорный банковский счет не должен использоваться для уклонения от уплаты налогов и неэффективен в процедуре банкротства.

Стоимость

Стоимость открытия оффшорного банковского счета зависит от конкретного банка и юрисдикции. Первоначальные сборы включают плату за подачу заявления и плату за проверку благонадежности. Ваш американский поверенный также взимает оплату юридических услуг за помощь в поиске и открытии оффшорного банковского счета.

Текущие сборы зависят от банка. Лучшие оффшорные банки не взимают комиссию за обслуживание в процентах, которая могла бы съесть сбережения. Вместо этого они взимают плату за транзакцию, например, за входящие и исходящие переводы.

Часто задаваемые вопросы об оффшорных банковских счетах

Ниже приведены ответы на некоторые часто задаваемые вопросы об оффшорных банковских счетах.

Законно ли иметь оффшорный банковский счет?

В открытии счета в оффшорном банке нет ничего криминального. Однако использование оффшорного счета для уклонения от уплаты налогов или попытки скрыть средства от правительства США является преступлением. Оффшорные банковские операции не должны использоваться для этих целей.

Сколько стоит открыть счет в оффшорном банке?

Гражданин США может открыть оффшорный банковский счет после учреждения иностранного юридического лица (траста, ООО или корпорации) и открытия иностранным лицом юридического счета. Открытие иностранных трастов, ООО или корпораций предполагает специализированную юридическую работу, и иностранному представителю иностранного юридического лица взимаются ежегодные сборы.

Физическому лицу открыть счет без иностранного юридического лица может быть значительно дешевле, но сложнее. Банк по-прежнему, вероятно, будет взимать плату за проведение комплексной проверки.

Можно ли открыть счет в оффшорном банке онлайн?

Некоторые оффшорные банки запрашивают личные счета в Интернете. Нет ограничений на подачу онлайн-заявки гражданином США. Эти банки относительно новые, и их обслуживание и надежность сомнительны.

Открытие счета в оффшорном интернет-банке сопряжено с финансовыми и юридическими рисками, но иногда может стоить защиты активов в зависимости от индивидуальных обстоятельств. Узнайте больше о планировании защиты активов.

Безопасны ли оффшорные банковские счета?

Оффшорные банковские счета могут надежно защитить денежные депозиты лица от кредиторов по решению суда США. Многие оффшорные банковские счета строго регулируются в иностранных юрисдикциях и застрахованы известными учреждениями Великобритании.

Кто-нибудь может открыть счет в оффшорном банке?

Большинство иностранных банковских учреждений, которые предлагают счета гражданам США, требуют, чтобы гражданин США был не моложе 18 лет. Но только потому, что кто-то  могут  открыть счет в оффшорном банке, не означает, что они  должны . В большинстве случаев люди не должны исследовать оффшорные банковские операции, если они не имеют значительного капитала и не требуют максимально эффективной защиты активов.

Приносят ли проценты по оффшорным банковским счетам?

Некоторые оффшорные банки выплачивают проценты в валюте иностранного государства, в котором находится банк.

В какой стране лучше всего открывать оффшорный банковский счет?

Не существует одного оффшорного банка, который лучше всего подходит для всех людей, так же как трудно порекомендовать лучший банк США. На практике лучшим оффшорным банком является любой финансово устойчивый банк, который предлагает быстрое обслуживание клиентов и примет вас в качестве своего клиента. Во всех юрисдикциях по защите активов есть банки, отвечающие этим требованиям.

Об авторе

Гидеон Альпер специализируется на планировании защиты активов для отдельных лиц и их семей.