Действующая ставка рефинансирования цб: Ставка рефинансирования: что это, на что влияет ставка ЦБ

Ставка рефинансирования: что это, на что влияет ставка ЦБ

В этой статье:

• •

  Ставка рефинансирования: что это такое простыми словами

• •

  На что влияет ставка рефинансирования

• •

  Когда может меняться ставка рефинансирования

• •

  Действующая ставка рефинансирования Центрального банка РФ на 2022 год

• •

  История ставки

Ставка рефинансирования: что это такое простыми словами

Ставка рефинансирования ЦБ — это важный индикатор развития экономики, который используется для определения величины налогов, штрафов и других денежных выплат.

Смысл этого параметра изначально был связан с тем, что по нему определялся процент, по которому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ. Прибыль банка зависела от разницы между ставкой рефинансирования и тем процентом, под который выдавались кредиты на любые цели населению и бизнесу.

Сейчас вместо этого понятия используется термин «ключевая ставка», он был введён ЦБ в 2013 году. Разница между этими показателями заключается в сроках кредитования: ставка рефинансирования применяется к годичным кредитам, а ключевая — к краткосрочным. Кроме того, разница в словах связана со сферами применения термина, в налоговом и гражданском законодательстве они различаются1.

У высокого и низкого значения регулятора есть свои плюсы и минусы. При снижении этого показателя в экономике начинают происходить следующие процессы:

• •

  Кредиты становятся дешевле.

• •

  Проценты по депозитам падают.

• •

  Покупательная способность населения увеличивается, вследствие чего улучшается и общее состояние экономики.

• •

  Инфляция растёт, так как производители не могут быстро насытить рынок товарами повышенного спроса.

При росте показателей происходят обратные процессы: инфляция снижается, заёмные средства дорожают, потребительский спрос падает. Кроме того, низкая ставка неэффективна в период кризиса и замедляет экономический рост.

На что влияет ставка рефинансирования

Основные функции ставки рефинансирования:

• •

  Определение процентной ставки в спорных договорах.

• •

  Это основа для решения трудовых споров по задержке заработной платы.

• •

  Индикатор позволяет рассчитать штрафы и пени за задержку налоговых и коммунальных платежей.

• •

  Расчёт льготы по НДФЛ.

То есть фактически индикатор затрагивает все аспекты экономической и финансовой жизни страны и регулирует отношения банков с заёмщиками. Размер ставки рефинансирования напрямую зависит от текущего уровня инфляции в стране.

Инфляция — это снижение стоимости денег, которое ведёт за собой падение спроса на товары и услуги и ухудшение имущественного положения граждан и предприятий. Низкая ставка позволяет брать много ссуд, так как переплата по займу будет небольшой. Но такая ситуация невыгодна производителям, так как при низких ценах они теряют большую часть прибыли.

При просрочке платежа за кредит, налоговых выплат и коммунальных платежей сумма долга также рассчитывается с помощью ставки рефинансирования. Для этого её величина делится на число дней в году, умножается на количество просроченных дней, а затем на сумму общей задолженности.

При расчёте НДФЛ используется показатель, равный 1/300 ставки. Для этого общий долг умножается на эту величину, на ставку рефинансирования и на количество дней просрочки.

Компенсация за задержку заработной платы рассчитывается по показателю 1/150.

В сфере налогообложения ставка используется и при других расчётах:

Влияет показатель и на валютный курс: если он растёт, национальная валюта становится более привлекательной и банки зарабатывают больше денег. При его снижении курс валют падает, так как уменьшается доходность вкладов.

Ставка крайне важна не только для физических лиц, но и для бизнеса. Дорогие ссуды невыгодны предпринимателям, они делают дорогим любое производство. Возможность взять дешёвый заём открывает для бизнеса новые возможности, стимулирует к открытию новых предприятий и расширению сферы услуг.

Низкие ставки провоцируют потребление, из-за увеличения спроса растут и цены. Этот процесс хорошо продемонстрировала ситуация на рынке ипотеки в 2020 году, когда возможность взять кредит под небольшой процент вызвала резкий рост стоимости жилья.

При росте показателя физические лица и предприниматели перестают брать займы и одновременно не тратят свои сбережения. Но в то же время вырастают проценты по банковским вкладам, люди начинают копить деньги. Экономика переходит в режим сбережения, что в итоге сдерживает её развитие.

Решение о величине ставки принимает Совет директоров ЦБ после тщательного анализа ситуации в стране. Экономика любой страны развивается неравномерно, но в период кризисов и спадов ЦБ может повлиять на цены и уровень инфляции при помощи регулятора. Совет собирается восемь раз в год, заседания бывают промежуточные и опорные. По результатам опорных раз в квартал формируется отчёт о денежно-кредитной политике, который публикуется на сайте ЦБ.

Когда может меняться ставка рефинансирования

Слово «ставка» появилось в лексиконе банкиров сразу после распада СССР, на сегодняшний день ключевая и ставка рефинансирования равны. Начиная с 1992 года этот показатель часто менялся и был одним из основных инструментов влияния на валютный курс и активность банков на рынке кредитования.

Она определяется исходя из совокупности многих факторов, среди которых:

• •

  изменения в налоговом законодательстве, введение или отмена некоторых обязательных платежей;

• •

  серьёзные кризисные явления в экономике;

• •

  введение международных санкций;

• •

  изменение конъюнктуры на мировых рынках, например неурожай в основных странах — поставщиках продовольствия;

• •

  увеличение или снижение объёма государственных закупок.

Действующая ставка рефинансирования Центрального банка РФ на 2022 год

В этом году ставка менялась несколько раз: в феврале зафиксирован её рост сразу до 20%. Это было связано с введёнными против нашей страны экономическими санкциями и резким изменением экономической ситуации. Изменения вступили в силу 28 февраля, ставка выросла сразу на 10,5%.

В дальнейшем ситуацию удалось стабилизировать. Уровень инфляции снизился, цены тоже вернулись почти к докризисному уровню. Уже 8 апреля ставка была снижена на 3%. Это позволило многим банкам возобновить программы ипотечного кредитования, которые практически были поставлены на паузу. Вырос спрос на потребительские кредиты наличными и на другие виды ссуд.

Значительное снижение было также связано с резким ростом курса доллара и его последующим падением. Прогноз годовой инфляции в апреле составлял 17,8%, а на 20 мая — 17,5%. В такой ситуации люди почувствовали некоторое облегчение и стали охотнее тратить деньги. Увеличился и приток средств на депозиты.

14 июня 2022 года ставка рефинансирования ЦБ была снижена до 9,5%, а 22 июля Совет директоров принял решение о снижении показателя ещё на один процентный пункт — до 8,5%.

Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение ставки, пространство для этого имеется. Для этого нужно дождаться конца лета и оценить объём урожая важнейших зерновых культур и возможные риски продовольственной инфляции.

История ставки

История начинается с переходом России на принципы рыночной экономики. Впервые это слово было использовано в 2016 году. Как самостоятельный показатель она не употребляется с 2016 года, только в связке с ключевой.

В 2021 году регулятор повышался несколько раз, так как уровень инфляции достиг 7,4–7,9%, а цены выросли на 8,11%. ЦБ пришлось вводить дополнительные механизмы нормализации ситуации.

Необходимость введения ключевой ставки обусловлена изменениями в денежно-кредитной политике и новыми подходами к управлению инфляционными процессами. Для этого со стороны ЦБ РФ предпринимаются следующие действия:

• •

  унификация ставок по всем займам;

• •

  совершенствование принципов банковского менеджмента;

• •

  создание инструмента кредитной политики.

Простого решения для изменения ставки рефинансирования нет, это зависит от многих взаимосвязанных процессов в экономике и кредитно-денежной политике.

Альфа⁠-⁠Банк всегда ставит в приоритет интересы своих клиентов и старается придерживаться гибкой политики в отношении процентов по кредитам. Если вы приняли решение о привлечении заёмных средств, обратитесь за консультацией к нашим специалистам — они помогут подобрать наиболее выгодную для вас программу кредитования с учётом ваших индивидуальных потребностей.

Ставка рефинансирования Центробанка

Деньги

Кредит онлайн

Кредитный рейтинг

Подбор кредитной карты

Потребительские кредиты

Автокредиты

Кредитные карты

Ипотека

Ипотека в новостройках

Вклады

Куда вложить деньги

Дебетовые карты

Брокерское обслуживание

Банкротство

Курсы обмена валют

Рейтинг банков

Список банков

Отзывы о банках

Займы

Займы онлайн

Займы на карту

Займы без отказа

Займы с плохой КИ

Займы без процентов

Лучшие займы

Займы под залог ПТС

Займы через Госуслуги

Займы до зарплаты

Долгосрочные займы

Рейтинг МФО

Список МФО

Отзывы об МФО

Страхование

ОСАГО

Каско

Страхование ипотеки

Страхование путешественников

Страхование квартиры

Страхование спортсменов

Добровольное медицинское страхование

От критических заболеваний

Страхование от укуса клеща

Страхование дома и дачи

Проверка КБМ

Рейтинг страховых компаний

Список страховых компаний

Отзывы о страховых компаниях

Статьи о страховании

Для бизнеса

Сервис регистрации самозанятых

Расчетно-кассовое обслуживание

Кредиты

Банковские гарантии

Эквайринг

Вклады

Регистрация бизнеса

Бухгалтерские услуги

Бизнес на маркетплейс

Лизинг

Внесение изменений в ИП и ООО

Ликвидация ИП

Рейтинг банков для бизнеса

Статьи о бизнесе

Отзывы о банках

Образование

Программирование

Дизайн

Управление

Аналитика

Маркетинг

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Разработка на Python

1С-программирование

QA-тестирование

Графический дизайн

Веб-дизайн

Английский язык

Рейтинг курсов

Отзывы о курсах

Статьи о курсах

Журнал

Главное

Спецпроекты

Тесты и игры

Вопросы и ответы

Блоги компаний

Рейтинг экспертов

Карты

Вклады

Кредиты

Инвестиции

Недвижимость

Страхование

Советы

На протяжении 2015 года ставка рефинансирования Центрального Банка РФ долго держалась на уровне 8. 25%. По решению правительства с начала 2016 года показатель соответствует значению ключевой ставки ЦБ РФ, и в принятии отдельного решения относительно размера показателя больше нет необходимости.

По итогам принятых изменений страна получила фактическое повышение ставки, на которую ориентируется весь банковский сектор и экономика государства в целом.

Такому развитию способствовала неблагоприятная экономическая ситуация на внешнем и внутреннем рынке по причине падения цен на энергоносители, а также в результате действия санкций.

Совет от Сравни.ру: Возросшая ставка рефинансирования приведет к повышению размера штрафов за платежи, которые переведены в бюджет с нарушением сроков. Действующая ставка рефинансирования напрямую влияет на размер штрафов за неуплату сборов и налогов, в частности за такое нарушение, как несвоевременное перечисление. Начисление пени происходит из расчета соотношения 1/300 от ставки рефинансирования, начиная от дня, который следует за днем уплаты и до даты, в которую зафиксировано поступление платежа.

Лучшие предложения дня

Сравни.ру

Энциклопедия

Банки

Ставки

Ставка рефинансирования Центробанка

Конкурентоспособные ставки по ипотечным кредитам в Центральном банке

Полезные ссылки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

• Открой счет
• Обращаться за ссудой
• Подать заявку на кредитную карту

ССЫЛКИ НА ВЕБ-САЙТЫ

• Номер маршрута
• Переключиться на нас
• Классический клуб

СВЯЖИТЕСЬ С НАМИ

• YouTube
• LinkedIn
• Наши рынки
• Карьера

ВНЕШНИЕ ССЫЛКИ

• Мобильное приложение для Apple
• Мобильное приложение для Android
• Сделать платеж по кредиту

• © Центральный банк
• Заявление о конфиденциальности
• Положения и условия
• Доступность
• Ответственное раскрытие информации
• Карта сайта

  Этот значок указывает на ссылку на сторонний контент. Нажав на ссылку, вы покинете наш сайт и попадете на сайт, не принадлежащий банку. Сайт, на который вы зайдете, может быть менее безопасным и может иметь заявление о конфиденциальности, отличное от банковского. Продукты и услуги, предлагаемые на этом стороннем веб-сайте, не предоставляются и не гарантируются банком.

Член FDIC. Равный жилищный кредитор. НМЛС № 407985

© 2023

Исследовать