Дают ли кредит ип: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Кредитование малого бизнеса

В случаях, предусмотренных действующим законодательством, инициатором проекта должно быть предоставлено заключение государственной экологической экспертизы.

Не финансируются проекты субъектов малого предпринимательства, занимающихся следующими видами деятельности:

— Производство или торговля любым товаром или осуществление деятельности, которые считаются незаконными согласно законодательству или подзаконным актам принимающей страны или международным конвенциям и соглашениям, или с учетом международных запретов, такие как фармацевтические товары, пестициды/гербициды, озоноразрушающие вещества, полихлорированные дифенилы, живая природа или товары, регулируемые в рамках CITES.;

— Производство или торговля оружием и боеприпасами*;

— Производство или торговля алкогольными напитками (исключая пиво и вино)*;

— Производство табака или торговля табаком*;

— Игорный бизнес, казино и подобные предприятия;

— Теплица;

— Производство или торговля радиоактивными материалами. Оно не применяется к приобретению медицинского оборудования, оборудования для контроля (измерения) качества и любому оборудованию, которое, по мнению МФК, является источником радиации в незначительных объемах и/или радиация в достаточной степени защищена;

— Производство или торговля свободными асбестовыми волокнами. Оно не применяется к приобретению и использованию связанного асбестоцементного покрытия с содержанием асбеста менее 20%.;

— Ловля рыбы в морских водах с использованием сетей длиной свыше 2,5 км;

— Производство или деятельность с участием вредных или эксплуатирующих форм принудительного труда **/принудительного детского труда***.;

— Коммерческие заготовки операции в основном во влажных тропических лесах;

— Производство или торговля деревом или иными лесными породами, кроме как с использованием культивируемых лесов.

* Это не применяется к Лицам, которые не вовлечены существенным образом в эти виды деятельности. «не вовлечены существенным образом» означает, что такая деятельность является второстепенной по сравнению с основными операциями Лица.

** Принудительный труд означает все виды работ или услуг, не выполняемые добровольно, к которым физическое лицо принуждается под угрозой или с применением силы или наказания

*** Вредный детский труд означает привлечение детей к труду, который представляет собой экономическую эксплуатацию, или вероятно может нанести вред, или вмешивается в образование детей, или наносит вред здоровью детей, или физическому, ментальному, духовному, моральному или социальному развитию

Кредит на развитие бизнеса под 6% от Банка ЦентрКредит

Банк ЦентрКредит стал участником программы АО «Фонд Развития предпринимательства «Даму», в рамках которой владельцы ИП, малого или микро бизнеса смогут получить кредит в БЦК по минимальной ставке — 6% годовых. Таким образом, беря заем на развитие бизнеса, клиенты банка смогут экономить до 11,5%, покрытие которых возьмёт на себя государство.

«Пандемия серьёзно отразилась на состоянии бизнеса, и сейчас он как никогда нуждается в поддержке, говорит Заместитель Председателя правления Банка ЦентрКредит Тимур Ишмуратов, — Мы всегда активно участвуем в государственных программах поддержки предпринимательства, и подписание соглашения с АО «Фонд Развития предпринимательства «Даму», сделало нас еще ближе к нашим клиентам и партнерам».

Примечательно, что в программе могут участвовать все субъекты малого и микро предпринимательства, в том числе и индивидуальные предприниматели, вне зависимости от отрасли. Кредит выдается на инвестиционные цели — до 20 млн тенге, а на пополнение оборотных средств — до 5 млн тенге

«Для получения займа клиенту нужно будет обратиться в Банк с соответствующим заявлением, после чего мы проводим комплексную оценку финансово-экономической эффективности проекта. В случае недостаточности или отсутствия залога, ДАМУ обеспечивает гарантирование в размере до 85 % от суммы финансирования. В рамках Программы банки не взимают какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с займом по данной программе», — добавил Тимур Жаксылыкович.

БЦК на протяжении более чем 30 лет активно участвует практически во всех государственных программах поддержки предпринимательства и реализует совместные программы поддержки предпринимательства в сотрудничестве с Азиатским банком развития и Европейским банком реконструкции и развити. В сентябре 2020 года БЦК был признан «Лучший банк для малого и среднего бизнеса в Казахстане». Международного рейтингового издания «Asian Banking & Finance Wholesale Banking Awards 2020».

Партнерский материал

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

на какие цели, достоинства и недостатки

Любой индивидуальный предприниматель хоть раз задумывался о том, чтобы взять кредит. Ведь финансовые вложения просто необходимы для развития своего бизнеса. Где взять кредит для ип начинающему бизнесмену? В наши дни таких предложений — огромное количество. Следует только сделать правильный выбор между ними. Потребность в займе финансовых средств у различных банков в нашей стране только растет, собственно, как и проценты кредита.

Но у владельцев малого бизнеса зачастую просто нет выбора. Главное в этом деле — тщательно изучить условия кредитования и возврата займа. Кроме того, предприниматель должен объективно оценить, настолько ли остро он нуждается в денежных средствах, чтобы брать кредит.

Кредит для индивидуальных предпринимателей

В настоящее время большинство банков предлагают кредит для ИП, а их количество только растет с каждым днем! Данные кредиты для малого бизнеса разделяют на два вида:

• кредит для ИП на открытие бизнеса;
• кредит на расширение и развитие бизнеса.

Это разделение на группы возникло неспроста. Дело в том, что для каждого вида банки предлагают различные условия кредитования и размеры денежных средств. Рассмотрим эти условия поближе.

Кредит на открытие малого бизнеса

Безусловно, чтобы открыть свое дело, начинающий бизнесмен может взять обычный потребительский кредит. Но значительно выгоднее будет воспользоваться именно целевым кредитом.

Именно на открытие бизнеса кредиты выдают далеко не все банки. Поэтому условия кредитования здесь практически одинаковы для всех индивидуальных предпринимателей. Понятно, что банк выдает заемные денежные средства клиенту для того, чтобы тот смог открыть свое какое-либо дело. Поэтому, кредит направлен на приобретение необходимых материалов и иных ресурсов для начала ведения деятельности.

Стоит отметить, что в настоящее время в нашей стране действуют различные муниципальные и государственные программы, которые направлены на поддержку малого бизнеса. Именно в рамках данных программ банки и выдают заемные средства индивидуальным предпринимателям.

Чтобы воспользоваться данной помощью, начинающий бизнесмен должен разработать и предоставить свой бизнес-план. Кроме того, он обязан осуществить регистрацию ИП за собственные денежные средства. Некоторые банки разрабатывают самостоятельно свои подобные программы.

Прежде чем решиться взять кредит на открытие малого бизнеса, следует взвесить все за и против. Ведь для него характерны высокие процентные ставки и небольшой срок кредитования (не более 3 лет). В качестве обеспечения по заему денежных средств будут выступать приобретенные активы. Очень часто здесь требуют поручителя, который не должен быть индивидуальным предпринимателем (может быть супруг или близкий родственник).

Кредит на развитие ИП

Данный вид кредита для индивидуальных предпринимателей достаточно распространен и востребован. Кредиты на развитие малого бизнеса могут предложить практически все банки страны. Но у каждого банка могут свои условия кредитования и возврата денежных средств.

Кредит на развитие ИП направлен на то, чтобы владелец бизнеса мог приобрести необходимое сырье, восполнить активы, а также расширить производство. Следует помнить о том, что данный вид кредита является целевым. Другими словами, денежные средства должны быть потрачены исключительно на те цели, которые указывались в договоре с банком. В случае несоблюдения данного пункта, заемщику может быть выставлен штраф. Или же банк и вовсе может потребовать досрочно погасить кредит в полном объеме.

Когда индивидуальный предприниматель может взять кредит на развитие бизнеса? Это возможно после года успешной деятельности ИП. Чтобы подтвердить эти данные, банк может попросить заемщика предоставить следующие документы на кредит:

• книгу учета доходов и расходов;
• бухгалтерский баланс;
• выписку из расчетного счета и прочее.

От количества предоставленных документов, поручителя, кредитной истории заемщика зависит срок данного кредитования и общее решение по нему. Довольно часто, выдавая кредит на развитие малого бизнеса, банк требует в залог оборудование, недвижимость, транспортное средство и прочее.

Недостатки и достоинства кредитов для ИП

Многие банки готовы выдать индивидуальному предпринимателю краткосрочный кредит, чтобы тот мог достаточно быстро решить свои денежные проблемы. Такой экспресс кредит могут выдать уже через 2-3 дня после обращения заемщика в банк. Стандартный кредит рассматривается в течение недели. Каждый индивидуальный предприниматель, обратившийся в банк и получивший кредит, может выбрать для себя удобный способ и график погашения задолженности (в большинстве случаев).

Кредиты для индивидуальных предпринимателей могут помочь решить текущие финансовые проблемы, модернизировать оборудование, расширить производство, а иногда и вовсе — спасти бизнес.

Перейдем от хорошего к плохому. Какие недостатки имеет кредит для ИП? Главный из них — его дороговизна! Высокие проценты характерны практически для всех кредитов. Помимо того, при оформлении заема на большую сумму с индивидуального предпринимателя потребуют обширный список документов, которые подтверждают деятельность и финансовое состояние бизнеса. Отметим, что и без поручителей здесь, скорее всего, не обойтись.

Отказ банка в кредитовании ИП

Достаточно часто индивидуальные предприниматели сталкиваются с отказом в выдаче им заема. Почему не дают кредит ИП? В чем причины? Все дело в том, что практически все банки относятся с некой настороженностью и недоверием к индивидуальным предпринимателям. Прежде чем выдать кредит владельцу малого бизнеса, необходимо тщательно проверить его деятельность. А это грамотно сделать могут только профессиональные юристы и экономисты, которым банку нужно платить. Именно поэтому, многие кредитные организации просто не ведут работу с ИП.

Отказать в выдаче кредита индивидуальному предпринимателю банк может в том случае, если поданные на рассмотрение документы кажутся сомнительными. Возможно, что заемщик предоставил не всю необходимую документацию.

Когда ИП желает взять кредит на большую сумму, банк в большинстве случаев требует внести залог. Если заемщик не может этого сделать, то он соответственно получает отказ по кредитованию.

Как быть индивидуальному предпринимателю в случае отказа в кредите?

Первым делом, необходимо взвесить всю информацию и не наводить панику. Если вам отказали в выдаче кредита на основании недостаточно собранной или неверно заполненной документации, то нужно просто исправить недочеты и ошибки. После чего, вновь подать документы на рассмотрение.

Можно обратиться в другой банк. Наверняка, условия кредитования будут похожи. Еще есть другой вариант: попробовать войти в государственную или муниципальную программу помощи малому бизнесу.

На крайний случай, любой индивидуальный предприниматель может взять обычный потребительский кредит, который берут физические лица. Главное помнить о том, что кредит — это риск для бизнеса, который не всегда бывает оправдан. Именно поэтому, прежде чем брать заем в банке следует подумать: могу ли я обойтись без него?

Видео — «Виды долгов ИП и граждан»

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

Как дать семье деньги взаймы и не пожалеть об этом

Когда времена тяжелые, а денег мало, у вас могут быть ограниченные варианты того, куда обратиться, когда вам нужно получить немного денег. Если у вас высокий кредитный рейтинг, возможно, вы сможете обратиться в свой банк. Но помните, что вам придется платить проценты сверх суммы денег, которые вы занимаете, а в некоторых случаях вам, возможно, придется заплатить комиссию за инициирование или выдачу кредита. Это сборы, взимаемые кредиторами за обработку вашего заявления. Они могут составлять до 1% и более от суммы кредита.

Если это кажется непрактичным, ваша заслуга заключается в том, что вы тонете под водой, как гребная лодка с дырой в ней, или если вы не можете переварить идею обращения в финансовое учреждение, еще не все потеряно. Есть еще один способ получить ссуду. Самый быстрый способ получить столь необходимые деньги — это пойти к другу или члену семьи и попросить ссуду.

Если вы занимаетесь кредитованием, то есть если ваш дорогой племянник или зять приходит с просьбой занять деньги, может быть трудно отказать члену семьи в просьбе о предоставлении дружеского кредита.Но прежде чем вы откроете чековую книжку, может быть целесообразно изучить некоторые аспекты семейных ссуд и возможные последствия.

Ключевые выводы

• Относитесь к ссудам, предоставленным друзьям и семье, как к коммерческой сделке и держите подальше все свои эмоции.
• Не ожидайте, что вам вернут деньги, но если вы это сделаете, ожидайте, что это произойдет в медленные сроки.
• Составьте список вопросов, на которые вам нужно ответить, прежде чем открывать сундуки.
• Подумайте о том, чтобы подарить деньги вместо того, чтобы давать их взаймы.
• Не храните ссуду в секрете от супруга.

Высокая стоимость семейного кредита

Финансирование не из дешевых. Просто посмотрите на рынок и посмотрите, сколько вы заплатите своему банку или другому финансовому учреждению процентов и комиссий. Вот почему многие люди обращаются к семье и друзьям. Эти кредиторы могут быть менее склонны взимать с вас что-либо сверх суммы денег, которую они вам ссудили.

Фактически, опрос 2018 года, проведенный Finder, показал, что примерно люди занимают около 184 миллиардов долларов ежегодно у друзей и семьи.Каждый третий опрошенный занимал деньги у знакомых, при этом средний размер кредита составлял около 3300 долларов.

«Американцы обращаются за ссудами к друзьям и семье, а не к крупным банкам, чтобы избежать увеличения долгов и дефолта по регулярным платежам», — пояснил Стив Трамбл, генеральный директор American Consumer Credit Counseling. «Несмотря на то, что задолженность по потребительским и студенческим ссудам превысила отметку в триллион долларов, молодые американцы по-прежнему наиболее охотно помогают нуждающимся друзьям и родственникам, что также может усугубить их собственный долг.”

Ключ к ссуде денег членам семьи — особенно если вы ожидаете, что деньги будут возвращены — это рассматривать сделку как бизнес-ссуду и не допускать к ней всех своих эмоций.

«Рассматривая ссуды между семьей и друзьями как деловую сделку, потребители могут защитить себя от разрушения важных отношений из-за денег», — добавил Трамбл. «Хотя вы можете почувствовать склонность помочь любимому с финансами, важно открыто говорить об ожиданиях выплаты, чтобы никто не остался в неведении или, что еще хуже, в минусе.”

Как дать семье деньги взаймы и не пожалеть

Прежде чем одолжить

Рассмотрение ссуды, предоставленной другу или члену семьи, как деловой сделки — это первый способ убедиться, что этот процесс не разрушит прекрасные и ценные отношения. Эксперты советуют сделать несколько шагов, прежде чем открывать кошелек и оказывать финансовую поддержку членам семьи.

Сохраняйте низкие ожидания

Не ждите, что вернут деньги. Отправляйтесь в семейную ссуду с мыслью, что вы никогда больше не увидите эти деньги.Это не означает, что вы этого не сделаете — просто если и когда ссуда все-таки останется невыплаченной, вы не будете так разочарованы.

«Нет таких вещей, как ссуды между семьей и друзьями — это подарки», — сказала Мэри К. Келли, доктор философии. и автор книги Money Smart. «Это подарок, если вы дарите или получаете их, и подарок, если вам платят».

Ожидайте медленных повторных платежей

Келли подчеркнула, что характер семейной ссуды — без каких-либо профессиональных обязательств — меняет динамику ссуды.«Причина, по которой людям нужны ссуды от друзей и семьи, заключается в том, что они обычно не могут получить ссуду где-либо еще», — пояснила она. «Финансовое учреждение не даст им ссуду, или, если они дадут, процентная ставка будет слишком высока, чтобы быть полезной».

Она подчеркнула, что люди, берущие взаймы у семьи и друзей, не относятся к этим займам так серьезно, как к банкам, поэтому они гораздо более небрежно относятся к возврату денег. Келли отмечает, что это безвыходная ситуация.

«С близкими родственниками и друзьями вы действительно не можете требовать залог или выплату процентов и рассчитывать на сохранение хороших отношений», — добавила она.

Составьте контрольный список

Кевин Мерфи, старший финансовый консультант McGraw-Hill Federal, кредитного союза в Нью-Джерси, советует составить контрольный список, если вы планируете одолжить деньги члену семьи.

«Иногда у человека может не быть кредитной истории или он может нанести такой серьезный ущерб своей кредитной истории, что ему придется искать другие альтернативы», — сказал он. «Часто у этого члена не будет другого выбора, кроме как обратиться к члену семьи за ссудой.Я всегда рекомендую друзьям и членам семьи рассматривать это как деловую сделку ».

Следовательно, если члена семьи или друга просят одолжить деньги, вот важный список вопросов, на которые нужно ответить, прежде чем давать взаймы:

• Просил ли этот человек у меня деньги в прошлом?
• Если да, то вернули ли мне деньги?
• Мне вернули деньги в кратчайшие сроки?
• Какова вероятность того, что мне вернут деньги на этот раз?
• На что направить средства?

Еще один важный вопрос, на который вам нужны ответы. Как вы планируете вернуть ссуду? «Это чрезвычайно важно, потому что у большинства из них добрые намерения», — добавил Мерфи.«Однако, если их доходы уже учтены для оплаты всех других обязательств, где будет ваше« обещание »?» Мерфи сказал, что наличие документов для привлечения к ответственности обеих сторон может смягчить многие проблемы, связанные с семейными займами.

«Просто убедитесь, что контракт охватывает важнейший вопрос платежей, в частности, что произойдет, если кредит останется невыплаченным», — сказал он. «Возможно, вам придется разработать несколько различных вариантов погашения для разных сценариев.»

Помните IRS

Вы можете отказаться от идеи давать деньги взаймы и рассматривать их как подарок. Это значительно упрощает сохранение ваших отношений, особенно если вы никогда не ожидаете возврата кредита. Но есть одна вещь, о которой вам следует знать.

Что касается подарков, вам нужно помнить о правилах, установленных дядей Сэмом. Начиная с 2018 налогового года, Налоговая служба (IRS) имеет правило налога на дарение в размере 15000 долларов США.Небольшая ссуда будет незамеченной, но если вы не взимаете проценты по ссуде на эту сумму или более, это может считаться подарком. Для получения дополнительной информации нажмите здесь.

Без секретов

Если вы женаты или состоите в отношениях, в которых у вас есть общий банковский счет с супругом, убедитесь, что он согласен с вашим решением одолжить деньги родственнику.

«Если вы одалживаете деньги члену семьи, это может вызвать напряжение в ваших денежных запасах, но, что гораздо важнее, в вашем браке», — сказал Мерфи.«Это очень важно. В случае обращения убедитесь, что вы сразу же подключили своего партнера ».

Итог

Нет гарантии, что семейный заем не принесет разочарований и конфликтов, но это не помешает нам помогать людям, которых мы любим больше всего. Если вы согласны одолжить деньги своей семье, лучшее, что вы можете сделать — это составить план. Обязательно сформулируйте ожидания, составьте договор и убедитесь, что ваш супруг знает, что ссуда происходит.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

, что можно и нельзя давать взаймы друзьям и семье

Одолжение денег семье и друзьям может быть жестом доброй воли, когда кто-то из ваших знакомых находится в затруднительном финансовом положении, но может быть проблематичным, если ваши усилия по оказанию помощи приводят к разногласиям или в результате вы испытываете финансовые проблемы. По данным опроса LendingTree 2019 года, 24% людей, которые одалживали деньги знакомым, сказали, что сожалеют об этом. Если к вам обращается друг или член семьи с просьбой о ссуде, помните об этих правилах и запретах.

Ключевые выводы

• Одолжение денег друзьям и семье может привести к финансовым проблемам для вас и потенциально повредить отношениям.
• Создание границ для ссуд друзьям и семье может помочь сохранить отношения и свести к минимуму возможность возникновения проблем.
• Выдавать ссуду друзьям и родственникам вместо того, чтобы давать им деньги напрямую, также может быть проблематичным.
• Прежде чем одалживать деньги друзьям и семье, подумайте, как это может повлиять на вас финансово и эмоционально.

Ссуды другу и семье: когда они имеют смысл?

Бывают ситуации, когда друг или член семьи может обратиться к вам с просьбой занять деньги. Например, вас могут попросить ссуду, если они:

• Срочно нужны деньги для покрытия чрезвычайных расходов
• Отсутствие достаточной кредитной истории для получения личного кредита или кредитной линии
• Не соответствуют требованиям к доходу по традиционной ссуде из-за болезни или потери работы

Согласно опросу AARP 2019 года, 53% американских домохозяйств не имеют чрезвычайного фонда, что может увеличить вероятность того, что кому-то понадобится занять деньги у друзей или семьи.Хотя вы можете почувствовать давление или необходимость предложить ссуду, важно подумать, имеет ли это смысл для вас и вашего финансового положения.

Например, если одолжение кому-либо денег приведет к напряжению в ваших собственных финансах и затруднит выполнение платежей по счетам, это, вероятно, не лучший шаг. С другой стороны, если у вас есть значительный резервный фонд, небольшая задолженность или ее нет, и вы получаете стабильную зарплату, оформить ссуду будет не так сложно.

Помимо финансовых последствий, важно также подумать о том, насколько вероятно, что вы вернете деньги. Если друг или член семьи, который просит ссуду, несет ответственность за оплату своих счетов и переживает единовременный финансовый кризис, возврат денег может не быть проблемой. С другой стороны, если к вам обращается кто-то, кто в прошлом был безответственным в финансовом отношении, вы можете пойти на больший риск, одолжив ему деньги.

Просмотрите свой бюджет и сбережения, чтобы узнать, сколько денег вы готовы вложить в ссуду.

Как давать взаймы друзьям и семье

Ссужать деньги только людям, которым вы доверяете

Если вы ссужаете деньги в надежде, что получите их обратно, важно выбирать, кому вы предлагаете ссуду. Ограничение ссуд друзьям или членам семьи, которым вы доверяете выплатить то, что они должны, может помочь вам в дальнейшем избежать финансовых и эмоциональных головных болей. Например, в исследовании Lending Tree почти треть заемщиков и кредиторов сообщили о негативных последствиях, включая негодование и обиду.

Если вам неудобно давать деньги в долг, то можно так сказать. Вы можете получить некоторый отпор, но важно, чтобы вы ссужали деньги только тогда, когда уверены, что это не приведет к ухудшению отношений.

Вы можете спросить человека, которому вы ссужаете деньги, в качестве залога, эквивалентного сумме ссуды, которую вы можете держать в качестве обеспечения до тех пор, пока ссуда не будет погашена.

Ограничение ссуд до того, что вы можете себе позволить

Выдавать крупную ссуду, чтобы помочь кому-то, — плохая идея, если это серьезно сказывается на ваших финансах.Решая, сколько дать кому-то взаймы, хороший способ сформулировать это — подумать о деньгах как о подарке. Другими словами, сколько денег вы могли бы потерять без финансового ущерба?

Это не значит, что вы предполагаете, что вам не заплатят. Напротив, это поможет вам установить некоторые реалистичные границы для одалживания денег друзьям и семье, чтобы в конечном итоге вы сами не оказались в состоянии нужды в ссуде.

Написание

Делая ссуду друзьям или семье, наличие бумажного следа может помочь вам избежать недоразумений.Составление кредитного договора, который вы и заемщик соглашаетесь и подписываете, проясняет ваши обязанности и дает вам основания для обращения в суд, если вам в конечном итоге придется подать на них в суд, чтобы вернуть свои деньги.

Как минимум, ваш кредитный договор должен включать:

• Ваше имя и имя заемщика
• Дата предоставления ссуды
• Сумма ссуды
• Минимальный ежемесячный платеж
• Срок платежа
• Процентная ставка, если вы начисляете проценты
• Последствия невыполнения обязательств в ссуду

Для более крупных сумм ссуды, возможно, будет разумным привлечь адвоката для составления контракта за вас.Вы также можете поговорить со специалистом по налогам, если планируете взимать проценты по ссуде.

Если вы планируете взимать проценты, они должны быть минимальными в соответствии с правилами Применимых федеральных ставок (AFR). Для кредитов на сумму более 10 000 долларов проценты считаются налогооблагаемым доходом. Даже если вы не начисляете проценты, возможно, вам все равно придется сообщить деньги как подарок, если они не возвращены.

Если вы решите дарить деньги друзьям и семье, а не давать их взаймы, вы можете отдавать до 15 000 долларов на человека в год, не взимая налог на дарение.

Что нельзя давать взаймы друзьям и семье

Кредитование больше, чем вы можете себе позволить

Это должно быть очевидно, но стоит повторить. Одолжение денег больше, чем вы реально можете себе позволить, может привести к проблемам только в том случае, если человек, которому вы одолжили деньги, не выплатит их вовремя или в результате вам будет труднее справляться со своими расходами.

Позволяя вине управлять процессом принятия решений

Также важно, чтобы вы не позволяли чувству вины или другому давлению определять, одалживаете вы деньги кому-то, кого знаете или нет.Если из-за чувства долга вы склонны одалживать кому-то деньги, когда это не имеет смысла для вас с финансовой точки зрения, стоит сделать шаг назад и подумать о других способах, которыми вы могли бы им помочь. Например, вы можете указать им на другие ресурсы, которые могут предложить финансовую помощь, помимо ссуды.

Cosigning возлагает на вас обоих законную ответственность за выплату долга. Если другое лицо не выполняет платежи, кредитор может прийти за вами для оплаты.

Одолжить кому-нибудь свой кредит

Вы можете предложить оформить личную ссуду другу или члену семьи вместо того, чтобы одалживать им деньги самостоятельно, или вы можете позволить им использовать вашу кредитную карту в крайнем случае. Таким образом, вы не выдадите деньги из кармана.

Однако повторное подписание ссуды может повлиять на ваш кредитный рейтинг, так как запрос, история платежей и остаток по кредиту будут отображаться в вашем кредитном отчете. А если кто-то другой использует вашу кредитную карту для совершения покупок, вы несете прямую ответственность за любой накопленный им остаток.Эти варианты вы можете рассматривать только как крайнюю альтернативу выдаче ссуды напрямую.

Как ссужать деньги семье и друзьям | Семейные финансы

Это сценарий, с которым многие из нас знакомы: получить ссуду у кого-то, кто вам небезразличен. А теперь вам нужно решить, одолжить ли этому члену семьи или другу деньги.

Вы, конечно, уже знаете основные причины не давать взаймы деньги другу или родственнику, особенно серьезную сумму. Возможно, вам не вернут деньги, и, если вы будете изо всех сил пытаться вернуть свои деньги, ваши отношения могут рухнуть под давлением.

Но если вы все равно планируете предоставить кредит, прежде чем выписывать этот чек — или переводить деньги — вот некоторые соображения, которые помогут вам и вашему заемщику говорить.

• Скажите другу или родственнику, что вы подумаете об этом.
• Прежде чем брать ссуду, посмотрите на свои финансы.
• Получите все в письменном виде.
• Рассмотрите возможность установки плана погашения долга на автоплате.
• Узнайте о юридических и налоговых последствиях.
• Подумайте, нужно ли взимать проценты.
• Научитесь говорить «нет» в следующий раз.

Скажите своему родственнику, что вы подумаете об этом

Если родственник просит у вас ссуду, в идеале не говорите «да» сразу. Скажите родственнику, что вам сначала нужно посмотреть свой бюджет. Другими словами, не ссужайте деньги под давлением.

Если вы будете думать об этом своему родственнику или другу, это также даст вам шанс придумать добрый и творческий способ сказать «нет». Конечно, вы можете решить оформить ссуду.Тем не менее, независимо от того, относится ли этот запрос к запросу на 50 долларов, 500 долларов, 5000 долларов или больше, вы заслуживаете некоторого времени, чтобы подумать об этом.

Также не бойтесь спросить, на что пойдут деньги. Скорее всего, эту информацию добровольно предоставит член вашей семьи. Но если нет, вы имеете право спросить.

Посмотрите на это с другой стороны: в то время как банк вряд ли спросит, что клиент намерен делать с личным ссудой, банк обычно спрашивает, как будет потрачен бизнес-ссуда. Между тем вы не банк.Это означает, что вы не обязаны давать ссуду, и поэтому разумно спросить, на что будут потрачены деньги.

Посмотрите на свои финансы перед тем, как оформить ссуду

Взгляните на свое финансовое положение и посмотрите, как ссуды повлияют на вас, особенно если друг или родственник не торопится возвращать вам деньги. Если вы не можете позволить себе потерять эти деньги, вы рискуете.

Если вы чувствуете, что ваши финансы не в порядке, это еще одна причина для отказа.

Получите все в письменной форме

Вы и ваш заемщик должны принять решение о плане погашения — и, да, это должно быть сделано в письменной форме.

Это предложение Тимоти Видмана, бывшего профессора менеджмента и человеческих ресурсов, проживающего в Гранд-Рапидс, штат Мичиган. Он говорит, что однажды одолжил деньги своей девушке, и они все изложили в письменной форме. И поскольку они поженились, мы предполагаем, что это отличный совет.

Wiedman предлагает указать все, что связано с ссудой, в вашем письменном соглашении: «Дата ссуды, сумма ссуды, условия погашения, процентная ставка, сроки платежа и так далее.«

Тем не менее, оформление всего в письменном виде может затруднить ситуацию, — предупреждает Видман. Подписание векселя не беспокоило его будущую невесту, но когда ее старшая сестра узнала о письменном кредитном соглашении, она немного подняла по словам Видмана.

«В тот День Благодарения обеденный стол казался довольно напряженным — по крайней мере, для меня, — говорит он. для женщин, живущих в Сиракузах, штат Нью-Йорк, соглашается, что получение всего в письменном виде имеет первостепенное значение, когда член семьи ссужает деньги другому члену семьи.Но у нее есть идея, которую вы захотите приложить к плану.

Когда тесть Германо предложил выплатить студенческие ссуды его сыну, «чтобы моему мужу больше не приходилось тратить деньги на проценты», они сделали что-то очень умное.

«Итак, они согласились на план выплат, — говорит Джермано, — и мой муж организовал платежи за автомобили своему отцу через его банковский счет».

Он никогда не пропускал платеж, говорит она, и в конце концов выплатил ссуду. Между тем, у них никогда не было споров или даже разговоров о ссуде, потому что выплаты были автоматическими и беспрепятственными.

Хотя настройка автоматического снятия средств для погашения с родственником, вероятно, не сработает для всех (особенно если у заемщика нерегулярный денежный поток), это может сработать для человека с стабильной зарплатой.

Наличие такой системы также предохраняет заемщика от критики, скажем, за то, как они тратят деньги, хотя они все еще должны члену семьи.

Узнайте о юридических и налоговых последствиях

Законно ли одалживать деньги семье и друзьям? да.Тем не менее, есть некоторые хитрые юридические лазейки, о которых родители пожилого возраста должны знать, когда ссужают деньги взрослому ребенку.

Патрик Симаско, старший адвокат и специалист по сохранению благосостояния в Simasko Law в Маунт-Клеменс, штат Мичиган, отмечает, что «если вы одалживаете своему ребенку деньги и должны пойти в дом престарелых и подать заявление на Medicaid в течение следующих пяти лет, Ваш ребенок должен вернуть вам деньги. Если он не может и никогда не сможет вернуть деньги, к нему применяются серьезные штрафные санкции за отказ от участия в программе Medicaid.Medicaid будет рассматривать это как подарок ».

Вам также следует подумать о Налоговой службе, хотя бы немного, по словам Нила Шаха, поверенного по имущественному планированию в Shah & Associates, сертифицированного финансового планировщика и владельца Beacon. Wealth Solutions в Монро, Нью-Джерси.

« Как правило, IRS считает, что никто не получает ничего даром. Когда деньги или что-либо ценное передается другу или члену семьи, это будет либо подарок, либо ссуда, либо продажа.Каждый из них будет иметь связанные с этим налоговые последствия », — говорит Шах.

«Даже если фактически не начисляются проценты, вы можете иметь дело с вмененным процентным доходом — когда правительство предполагает, что процентная ставка была начислена, и взимает с вас соответствующие налоги», — говорит он.

Тем не менее, Шах имеет дело с состоятельные клиенты, которые иногда ссужают большие суммы денег членам семьи и друзьям.Если вы одолжите своей сестре несколько сотен долларов, чтобы она могла заплатить за квартиру, вы вряд ли столкнетесь с налоговым управлением.

Обдумайте, взимать ли проценты

Начисление процентов по ссуде, безусловно, является вашим правом. Сколько должен быть этот процент, зависит от вас, но вы, вероятно, захотите взимать не больше, чем банк. Обычно кредиторы взимают от дружественных 3% до неприличных 36%. Если это для члена семьи или друга, вам, вероятно, следует оставаться на низком уровне.

Тем не менее, не тратьте эти проценты до того, как получите их, а еще лучше — не планируйте их получать.

«Я никогда не даю рекомендаций по процентным ставкам», — говорит Симаско. «Если вы собираетесь одолжить деньги другу или члену семьи, единственное, к чему вы должны подготовиться, — это никогда не вернуть эти деньги».

Другими словами, он говорит, «одалживайте только то, что вы можете позволить себе потерять. Если вы попадете в ситуацию, зная, что вы, скорее всего, больше не увидите деньги, тогда вы не будете разочарованы, если не получите их. назад.»

Научитесь говорить« нет в следующий раз »

Если вы чувствуете себя слабаком, а члены семьи и друзья всегда относятся к вам как к банку (и в этом случае, вероятно, хорошей идеей будет попросить проценты), тогда вам может понадобиться стратегия, чтобы начать говорить «нет».

Просто будьте честны и тверды и скажите, что вы вводите новую политику — вы не можете одалживать деньги другу или члену семьи.

Некоторые люди без труда скажут Нет, у других по понятным причинам возникают проблемы с отказом в ссуде близкому человеку или другу.Но сказать «нет» не значит, что вам все равно.

Возможно, вы просто не хотите портить ваши отношения.

«Я видел отношения, полностью разрушенные денежными ссудами. Разрушены целые семьи», — говорит Симаско. «Если вы находитесь в положении, когда вы не можете позволить себе потерять деньги, просто объясните это члену семьи или другу. Общение имеет ключевое значение. Если они действительно понимают, что вы не в состоянии давать деньги взаймы, тогда все должен быть хорошо принят «.

Конечно, именно тогда, когда у вас есть возможность одолжить деньги — и член вашей семьи или друг знает об этом — тогда бывает действительно трудно сказать «нет».

Тем не менее, вам нужно делать то, что подходит вам, и это ваши деньги, поэтому вы можете свободно принимать любое решение, какое захотите, без чувства вины. Опять же, ваши деньги имеют отношение к тому, что вы хотите. То есть, если вы не одалживаете его члену семьи или другу. И тогда это их.

Семейные ссуды: давать взаймы или отдавать?

Может быть, лучше давать, чем получать, но как насчет того, чтобы давать взаймы?

Многие состоятельные люди предпочитают протянуть руку помощи членам семьи, будь то первоначальный взнос на новый дом, промежуточная ссуда, когда наступают тяжелые времена, или даже аванс на наследство.Но то, как они дают , может иметь такое же значение, как и сколько.

Это связано с потенциальными налоговыми последствиями, которые зависят от того, будет ли такая финансовая помощь предоставлена ​​в виде семейной ссуды, подлежащей выплате позже с процентами, или в форме прямого подарка. И хотя ссуды часто рассматриваются как способствующие финансовой дисциплине, подарки могут с меньшей вероятностью вызвать конфликт, потому что — по определению — они часто приходят без каких-либо формальных условий.

Итак, какой метод подходит вашей семье и при каких обстоятельствах? Начните со следующего.

Подарки

Подарки на сумму 15 000 долларов или меньше на каждого получателя подпадают под ежегодное «исключение подарков» для целей налогообложения. Если ваш подарок превышает эту сумму, вы должны сообщить об этом в IRS в форме 709. Это не обязательно означает, что вы должны платить налоги, благодаря пожизненному освобождению от налога на дарение, который представляет собой общую сумму, которую вы можете отдать налогу. -бесплатно в течение всей жизни.

Текущее освобождение от налога на дарение и наследство на 2021 год составляет 11,7 миллиона долларов на человека (только для резидентов США) в соответствии с Законом о снижении налогов и занятости (TCJA).Эта сумма индексируется с учетом инфляции до 31 декабря 2025 года, когда согласно действующему законодательству она снизится на 50%. Судя по тому, что мы наблюдаем в Вашингтоне, закрытие TCJA маловероятно.

Тем не менее, несколько законодательных предложений, которые, как ожидается, сформируют новые налоговые правила в октябре 2021 года, включают освобождение от налога на наследство в размере 3,5 миллиона долларов, которое президент Джо Байден предложил в ходе предвыборной кампании. Кроме того, сенатор Берни Сандерс предложил дополнительное пожизненное освобождение от подарков в размере 1 миллиона долларов в своей книге For the 99.5% Закон.

Конкретные подробности еще не опубликованы, и изменения, вероятно, будут внесены до того, как будут утверждены какие-либо новые налоговые правила. Подробнее о возможных налоговых последствиях мы поговорим ниже. (См. «Следите за Вашингтоном».) Имейте в виду, что в случае принятия новые льготы по наследству могут быть введены в действие уже в январе 2022 года.

«Если у вас есть значительные средства и вы в первую очередь озабочены своими налоговыми обязательствами, тогда может быть разумным отдать деньги или другое имущество членам семьи до того, как это окно закроется, и клиенты должны встретиться со своим адвокатом сейчас», — говорит Крис Борзих, специалист по стратегии благосостояния Schwab из Сан-Антонио, штат Техас.

«Для многих людей налог на наследство не стал проблемой из-за высокого освобождения от уплаты налогов в размере 11,7 млн ​​долларов, которое фактически удваивается для супружеской пары», — объясняет Крис. «С ожидаемыми изменениями и вероятным сокращением этих исключений, перевод имущества из своего имущества станет значительно более важной стратегией планирования для всех нас».

Кроме того, в ноябре 2019 года IRS издало окончательные правила для TCJA, в которых предусмотрено специальное правило, позволяющее налогоплательщику рассчитывать налоговый кредит на наследство, используя наибольшее из следующих значений: базовая сумма исключения подарков на протяжении всей жизни или текущая сумма исключения в размере время смерти налогоплательщика.Следовательно, налогоплательщикам, которые пользуются преимуществами увеличенных льгот сейчас, до изменений в этом году или в 2026 году, не нужно беспокоиться о потере налоговых льгот от более высоких уровней исключения, если они будут снижены.

Подарки — это просто прямая передача активов в течение вашей жизни с ежегодными исключениями и дополнительным преимуществом пожизненных освобождений. Иногда люди могут ожидать, что получатель вернет деньги, захочет получить доход от актива или даже превысит пожизненное освобождение от подарков.В таком случае дарение денег может быть неправильным ответом.

Кредиты

Для тех, кто не хочет делать прямой подарок, внутрисемейный заем, который может стимулировать финансовую дисциплину в виде регулярных выплат, является еще одним выходом. «Семейная ссуда может обеспечить поддержку семье и обеспечить доход кредитору», — предполагает Крис.

Однако прежде чем предоставить ссуду семье, имейте в виду, что это не так просто, как просто выписать чек. IRS требует, чтобы любая ссуда между членами семьи предоставлялась с подписанным письменным соглашением, фиксированным графиком погашения и минимальной процентной ставкой.(IRS ежемесячно публикует Применимые федеральные ставки (AFR).)

«Есть много стратегий, которые используют разницу между очень низкими ставками AFR, которые в настоящее время близки к 2% в долгосрочной перспективе, и ставкой прибыли, которую портфель потенциально может заработать с течением времени. Это может позволить дарение и передачу имущества семье без уплаты налогов », — говорит Крис.

Если вы не начнете взимать адекватную процентную ставку, IRS может обложить вас налогом на проценты, которые вы могли получить, но не взимали.Более того, если сумма ссуды превышает 10 000 долларов или получатель ссуды использует деньги для получения дохода (например, для инвестирования в акции или облигации), вам нужно будет отразить процентный доход по вашим налогам .

Также необходимо рассмотреть вопрос о правонарушении. Когда член семьи не может выплатить ссуду, кредитор редко сообщает об этом в кредитное бюро, не говоря уже о коллекторском агентстве. Однако, если кредитор захочет вычесть плохую ссуду из ее или его налогов, IRS требует доказательства попытки получить просроченные средства.

И наоборот, если кредитор хочет простить ссуду, невыплаченная сумма будет рассматриваться как подарок для налоговых целей. Затем заемщик может иметь задолженность по налогам на оставшиеся невыплаченные проценты. (Правила еще более усложняются, если ссуда считается частной ипотекой, поэтому лучше проконсультироваться с квалифицированным налоговым консультантом или специалистом по финансовому планированию, прежде чем уточнять детали.)

«Не пытайтесь замаскировать подарок под ссуду», — предупреждает Крис. «Внутрисемейная ссуда должна иметь официальную структуру, иначе IRS сочтет ее подарком.Это может стать серьезной проблемой, если вы уже использовали пожизненное освобождение от подарков, и в этом случае может немедленно повлечь за собой уплату налога.

«С текущими ограничениями по освобождению от единого налога на наследство и налога на дарение в размере 11,7 млн ​​долларов это часто не проблема. Но если освобождение от налога на дарение будет снижено, как в соответствии с Законом «О 99,5%», то это может стать значительно более проблематичным », — предупреждает Крис.

Как бы то ни было, ссужая крупную сумму члену семьи , может помочь ей или ему сэкономить кругленькую сумму на выплатах процентов в течение срока действия ссуды.

Все в семье

Внутрисемейные ссуды, которые могут предлагаться по более низким ставкам, чем по ипотечным и личным ссудам, могут помочь заемщикам существенно сэкономить на процентах.

	Внутрисемейная ссуда	Ипотека	Персональный кредит
Сумма кредита	100 000 долл. США	100 000 долл. США	100 000 долл. США
Процентная ставка	2.08% *	2,37% †	11,40% ‡
Срок кредита	15 лет	15 лет	15 лет
Итого выплаченные проценты	$ 16 495,83	18 923 долл. США.64	109 131,22 долл. США

* IRS.gov, июнь 2021 года по состоянию на 05/2021. Общая сумма выплаченных процентов предполагает фиксированную процентную ставку, начисляемую ежегодно, и срок кредита девять или более лет.
† Bankrate.com, средний курс на 20.05.2021. Общая сумма уплаченных процентов предполагает 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой и 20% первоначальный взнос.
‡ Bankrate.com, средний курс на 20.05.2021. Общая выплаченная процентная ставка предполагает фиксированную процентную ставку и кредитный рейтинг от 720 до 850.
Пример является гипотетическим и предоставлен только для иллюстрации

Для целей имущественного планирования вы можете рассмотреть возможность использования намеренно дефектного траста доверителя (IDGT) вместе с крупным внутрисемейным ссудой, особенно если бенефициаром является ваш ребенок или внук. Не обращай внимания на имя. Этот дефект является инструментом, позволяющим увеличить объем семейных переводов за счет использования различий в законодательстве о подоходном налоге и законодательстве о дарении и наследстве.

С помощью IDGT вы можете передать активы в доверительное управление путем подарка или продажи.Дарение актива может повлечь за собой введение налога на дарение на любой прирост капитала. С другой стороны, продажа актива может быть оформлена как ссуда, по которой вы можете взимать низкую процентную ставку. Вы не будете должны платить налоги с процентного дохода, и активы будут расти без налогов. Однако вы должны продолжать платить налоги со всех доходов, получаемых IDGT каждый год. Активы траста не будут включены в стоимость вашего имущества, что снизит налогооблагаемую недвижимость и позволит вашему бенефициару избежать налогообложения дарения.

Использование IDGT в сочетании с внутрисемейной ссудой является сложной задачей.Обратитесь за советом к юристу по имущественному планированию и обратитесь к стратегу по благосостоянию Schwab, чтобы определить, подходит ли вам эта стратегия.

Не спускайте глаз с Вашингтона

Два законопроекта Сената, внесенные в марте 2021 года, могут повлиять на ваше решение отдать деньги или одолжить их. Если оба законопроекта будут приняты в письменном виде, они могут изменить порядок налогообложения подарков и имущества, что сделает IDGT бесполезными.

Как мы упоминали ранее, Закон «За 99,5%» предлагает снизить текущее освобождение от федерального налога на недвижимость с 11 долларов.От 7 до 3,5 миллионов долларов для физических лиц (7 миллионов долларов для супружеских пар). Это также снизило бы нынешнее федеральное исключение пожизненных подарков с 11,7 миллиона долларов до всего лишь 1 миллиона долларов на человека. Ежегодное исключение из налога на дарение будет составлять от 15 000 до 10 000 долларов на получателя и будет ограничено до 20 000 долларов (для всех получателей).

Вместо фиксированной ставки налога на недвижимость в размере 40%, поместья будет облагаться налогом прогрессивно со ставками в диапазоне от 45% до 60%:

• Подарки на сумму от 1 до 3,5 миллионов долларов: ставка налога 40%
• Имущество и подарки на сумму от 3 долларов.5 миллионов и 10 миллионов долларов: ставка налога 45%
• Имущество и подарки на сумму от 10 до 50 миллионов долларов: ставка налога 50%
• Имущество и подарки на сумму от 50 до 1 миллиарда долларов: ставка налога 55%
• Имущество и подарки на сумму более 1 миллиарда долларов: ставка налога 65%

Что наиболее важно, активы в IDGT будут включены в стоимость вашего имущества и будут считаться подарком (а не ссудой), если статус доверителя-доверительного управляющего закончится до вашей смерти. Все раздачи от траста в течение вашей жизни также будут классифицироваться как подарок.

Если Закон о 99,5% будет принят как есть, суммы и ставки освобождения вступят в силу в следующем календарном году. Хотя существующие IDGT будут устаревшими, никакие передачи — нет. Другие изменения вступят в силу немедленно.

Налоговые последствия более очевидны в соответствии с Законом о разумном налогообложении и поощрении акционерного капитала (STEP), введенным сенаторами Крисом Ван Холленом, Кори Букером, Сандерсом, Элизабет Уоррен и Шелдоном Уайтхаусом. Согласно Закону STEP, активы, переданные в дар, доверие или смерть, будут рассматриваться как продажа и облагаться налогом как нереализованный прирост капитала.

Законопроект исключает первые 100 000 долларов совокупного прироста капитала от пожизненных подарков, а также первый 1 миллион долларов прироста капитала от переводов в случае смерти. Если Закон STEP станет законом, он будет иметь обратную силу ко всем переводам, осуществленным после 31 декабря 2020 года.