Что значит рефинансирование кредита в сбербанке: Рефинансирование кредита СберБанка. Заявка на рефинансирование потребительских кредитов физических лиц в 2023 году

В JPMorgan предрекли спад на рынке акций на фоне тупика по госдолгу США

·

Новости

Стратег JPMorgan Марко Коланович призвал инвесторов сократить количество американских и европейских акций в портфелях

(Фото: Shutterstock)

Главный стратег по глобальным рынкам банка JPMorgan Марко Коланович предупредил, что тупиковая ситуация с потолком госдолга в США является угрозой для фондового рынка, пишет Bloomberg.

«Хотя мы признаем, что распродажа рисковых активов в связи с проблемой потолка госдолга США в августе 2011 года была усилена долговым кризисом в Европе, мы считаем, что будет трудно избежать хотя бы умеренной коррекции рисковых активов, если вопрос потолка долга не будет решен в срок, как в августе 2011 года», — отметил Коланович.

Баффет вышел из капитала Bank of New York и вложил $1 млрд в Capital One

Berkshire Hathaway,

Банки и финансы,

Уоррен Баффет,

Акции,

Инвестиции

Эксперт также призвал инвесторов сохранять низкую долю американских и европейских акций в портфеле по мере приближения 1 июня — дня потенциального наступления дефолта в США. По его словам, политическое соперничество в решении проблемы госдолга усугубляет и без того существующую угрозу рецессии.

Потолок государственного долга — это установленный законом предел заимствований правительства США у кредиторов для оплаты своих обязательств. Полномочия по изменению лимита лежат на конгрессе США как на законодательном органе.

Сейчас потолок долга установлен на уровне $31,4 трлн, однако в январе объем заимствований превысил эту сумму. В случае если лимит не будет повышен или будет вовсе отменен, американское правительство уже с 1 июня этого года может оказаться без средств, чтобы исполнять свои финансовые обязательства. Тогда в США случится дефолт.

До сих пор демократам и республиканцам не удалось найти выход из ситуации, который устраивал бы обе стороны.

В понедельник, 15 мая, глава Минфина США Джанет Йеллен уже не в первый раз предупредила о риске наступления дефолта 1 июня. В письме лидерам конгресса она призвала как можно скорее повысить госдолг и не ждать «до последней минуты», так как это может нанести ущерб бизнесу и доверию потребителей.

Ранее президент США Джо Байден говорил, что дефолт «не вариант», и напомнил, что его предотвращение — конституционная обязанность конгресса. По словам американского лидера, в случае дефолта экономика погрузится в рецессию, международная репутация США будет сильно подорвана и этот сценарий не стоит даже обсуждать.

Марко Коланович был самым большим оптимистом на Уолл-стрит на протяжении почти всего периода обвала рынка в 2022 году. Однако он радикально изменил свое мнение на фоне ухудшающихся перспектив экономики в текущем году.

«В целом мы по-прежнему видим основные долгосрочные экономические сигналы, указывающие на тяжелые времена, в то время как рынок закладывает более оптимистичные ожидания. Рыночное ралли, построенное на горстке акций, может легко развернуться», — сказал Коланович.

В JPMorgan указали на риск обвала акций из-за кризиса госдолга США

Потолок госдолга США,

США,

Акции,

Облигации,

дефолт

Другой известный рыночный эксперт — главный инвестиционный директор Morgan Stanley Майк Уилсон — выступил с аналогичным предупреждением по проблеме госдолга. Он отметил, что большинство клиентов ждут, что этот вопрос в конце концов будет решен, однако процесс решения будет сопровождаться краткосрочной рыночной волатильностью. Стратег предупредил, что даже если потолок госдолга будет поднят до наступления крайней даты, это может привести к сокращению ликвидности на рынке и подтолкнуть индекс S&P 500 вниз.

Поделиться

Материалы к статье

Дмитрий Ильин

Как работает рефинансирование ипотеки?

Что означает рефинансирование? Как это работает? Сэкономит ли это мне деньги? Это все вопросы, которые приходят от моих клиентов. Давайте ответим на эти и другие животрепещущие вопросы о том, как работает рефинансирование ипотеки.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование ипотеки — это когда домовладелец получает новый ипотечный кредит, который заменяет его текущий.

Каковы преимущества рефинансирования?

Есть несколько причин для рефинансирования, но все они зависят от вашей личной ситуации и текущей ипотеки. Большинство людей рефинансируют, чтобы снизить процентную ставку, что приводит к более низким ежемесячным платежам по ипотеке. Вы также можете рефинансировать ипотечный кредит на более короткий срок, что поможет вам быстрее погасить свой дом.

Если ставки ниже, чем при покупке вашего дома, по крайней мере, на 1%, возможно, пришло время рассмотреть вопрос о рефинансировании.

Как работает рефинансирование?

Процесс рефинансирования аналогичен процессу покупки дома. Вы подаете заявку на ипотечный кредит, как вы сделали при покупке вашего первого дома. Кредитор рассмотрит ваш кредит, доход, активы, долги и капитал в вашем доме, чтобы увидеть, соответствуете ли вы требованиям. Справедливость является важным фактором. Вы должны иметь определенную сумму капитала в вашем доме, чтобы рефинансировать.

В случае одобрения кредитные средства используются не для покупки дома, а для погашения существующей ипотеки и получения новой.
Далее вы начнете погашение новой суммы кредита. Ваш платеж будет меняться в зависимости от срока кредита и процентной ставки. Например, вы можете уменьшить ежемесячные платежи, если продлите срок кредита. Вы также можете увеличить ежемесячные платежи, если уменьшите срок кредита.

Подходит ли мне рефинансирование?

Существует ряд причин, по которым рефинансирование вашего дома может иметь смысл. Вот некоторые из них, которые вы можете рассмотреть:

• Уменьшите свои ежемесячные платежи: Ваш ежемесячный платеж уменьшится, если вы рефинансируете ссуду, которая снизит вашу процентную ставку или увеличит количество лет, в течение которых вы должны погасить ипотеку.
  Понизьте свою процентную ставку: при исторически низких процентных ставках рефинансирование может помочь вам зафиксировать более низкую процентную ставку, чтобы вы платили меньше денег в виде процентов.
• Удаление частного ипотечного страхования (PMI): Если вы вносите менее 20% первоначального взноса при покупке дома, вы, вероятно, платите PMI. Если вы выплатили сумму кредита или ваш дом вырос в цене, вы, вероятно, можете устранить эти дополнительные расходы по ипотеке путем рефинансирования.
• Выплата кредита быстрее: При рефинансировании вы можете изменить срок кредита с 30-летней ипотеки на 15-летнюю ипотеку.
• Получить наличные: Рефинансирование с обналичкой позволяет вам использовать капитал, накопленный в вашем доме, для снятия наличных. Обналичивание рефинансирования заменяет вашу существующую ипотеку новой ипотекой, которая больше, чем то, что вы в настоящее время должны.

Сколько стоит рефинансирование?

Хотя рефинансирование не бесплатно, есть варианты сделать его стоящим. Так же, как когда вы купили свой дом, есть затраты на закрытие. Это включает в себя плату за подачу заявки, плату за оценку и плату за титул. Вы можете оплатить стоимость авансом или мы можем включить расходы в кредит, чтобы сумма была распределена в вашем ежемесячном платеже.

С чего начать?

1. Поговорите с кредитором
Важно поговорить с кредитором по жилью, чтобы изучить ваши варианты. Понимание доступных вариантов поможет вам принять правильное решение. Опытный жилой кредитор может помочь вам определить варианты рефинансирования, на которые вы лучше всего подходите, и если вы увидите выгоду.

2. Подать заявку на рефинансирование
Вам необходимо заполнить заявку на рефинансирование, аналогичную ипотеке. Критерии, рассматриваемые для рефинансирования, включают:

• Доход
• Кредитная история
• Текущая задолженность
• Активы
• Оценка вашего текущего дома

3. Оценка
Лицензированный или сертифицированный специалист проведет оценку вашего дома. Оценщик является независимой третьей стороной. Оценка рефинансирования гарантирует, что мы не одолжим больше денег, чем стоит недвижимость.

4.

Закрытие рефинансируемой ипотеки
Закрытие для рефинансирования ипотечного кредита очень похоже на процесс, который вы завершили, когда впервые купили свой дом. Прежде чем вы придете к закрытию вашего кредитора предоставит вам кредитный договор для рассмотрения. Закрытие будет с титульной компанией, кредитором и заемщиком (ами) (вы и любой, кто подписал соглашение о рефинансировании).

Сделайте следующий шаг.

Думая о любом кредите, важно знать свои варианты и понимать, что в него входит. Рефинансирование ничем не отличается. Теперь вы знаете основы выбора следующего шага.

Группа кредитования Ambler Savings Bank готова помочь вам со всеми вашими потребностями в ипотечном кредитовании от начала до конца.

Посетите наш веб-сайт здесь, чтобы узнать больше, или позвоните в наш офис по телефону 215-646-8400, чтобы поговорить с одним из членов нашей команды сегодня.

 

Бекки Дайс работает специалистом по выдаче потребительских ипотечных кредитов в Ambler Savings Bank.

 

 

 

 

 

Как рефинансирование экономит ваши деньги?

В этой статье:

• Как работает рефинансирование?
• Когда рефинансирование ипотечного кредита может сэкономить вам деньги?
• Когда следует подумать о рефинансировании автокредита
• Может ли рефинансирование студенческого кредита сэкономить ваши деньги?
• Как рефинансирование влияет на ваш кредит?

Думаете о рефинансировании? Когда процентные ставки низкие, рефинансирование ваших кредитов может помочь вам снизить ежемесячные платежи, сэкономить деньги в течение срока действия кредита и даже восстановить ваши финансы.

Но прежде чем вы начнете подавать заявки, сначала подумайте, как рефинансирование поможет (или не поможет) вам достичь ваших финансовых целей. Рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги, когда процентные ставки упадут, но это также зависит от вашего кредитного статуса, общего финансового состояния и других факторов.

Как работает рефинансирование?

При рефинансировании вы заменяете свой текущий кредит новым. В зависимости от процентных ставок, ваших финансовых критериев и того, чего вы надеетесь достичь, рефинансирование может помочь вам:

• Уменьшите свои ежемесячные платежи.
• Уменьшите сумму процентов, которую вы платите в течение срока действия кредита.
• Погасите кредит быстрее.
• Используйте свой капитал, чтобы получить наличные.

Если вы считаете, что можете обеспечить более низкие процентные ставки, в любое время может быть подходящим моментом, чтобы подумать о рефинансировании ипотечного кредита, автокредита или даже студенческого кредита. Но сначала подумайте о своей текущей кредитной и финансовой картине. Улучшился ли ваш кредит с тех пор, как вы получили свой первоначальный кредит? Насколько сильны ваши доходы и сбережения? Или, если вы столкнулись с некоторыми финансовыми проблемами, позволит ли ваше финансовое положение вам получить выгодные ставки и условия по новому кредиту?

Вот как некоторые из этих факторов могут сыграть роль, когда вы ищете возможность рефинансирования.

Когда рефинансирование ипотечного кредита может сэкономить ваши деньги?

Поскольку ваш ипотечный кредит представляет собой крупный кредит с длительным сроком погашения, ваши потенциальные сбережения значительны. Единого правила, когда лучше всего рефинансировать ипотеку, не существует. С другой стороны, если вы рефинансировали за последние несколько лет и сняли наличные для погашения долга, изменили платежи по кредиту, взяли кредит FHA или получили кредит с ограничениями по возврату, вы можете быть ограничены в том, когда вы можете снова рефинансировать. В таких случаях уточните подробности в своем кредитном договоре.

Чтобы воспользоваться преимуществами низких процентных ставок, вам необходимо соответствовать требованиям. Проверьте свой кредитный рейтинг и кредитный отчет и при необходимости примите меры для улучшения своей кредитной истории. Более высокие кредитные баллы, как правило, приводят к более низким ставкам. Даже если ваш кредит не является звездным, вы все равно можете получить выгоду от рефинансирования, если ваш кредит улучшился с тех пор, как вы получили кредит.

Какую разницу может иметь рефинансирование? Предположим, вы купили дом за 400 000 долларов в конце 2018 года. Вы внесли 20% первоначального взноса и взяли ипотечный кредит на 320 000 долларов на 30 лет с фиксированной ставкой 4,87%. Ваш ежемесячный платеж составляет $ 1,692.

Если вы сейчас рефинансируете под 3,125%, вот несколько способов, которыми новый кредит может повлиять на вас:

• Экономия на процентах в течение срока действия кредита экономия 116 000 долларов.
• Уменьшите свой ежемесячный платеж : Вы уменьшите свой ежемесячный платеж с 1692 до 1370 долларов, сэкономив 322 доллара в месяц.
• Помочь вам обналичить свой капитал : Досрочные платежи по ипотеке — это в основном проценты, поэтому, если вашему ипотечному кредиту всего несколько лет, у вас, вероятно, не будет достаточного капитала. Но если у вас есть кредит на более длительный срок — или стоимость вашего дома увеличилась — вы можете получить часть этого капитала с помощью рефинансирования наличными. Этот тип рефи погашает ваш существующий остаток кредита, но дает вам новый, более крупный кредит. Вы получаете разницу между двумя кредитами наличными, которые вы можете использовать для погашения долга с высокими процентами, ремонта или просто иметь дополнительные наличные деньги под рукой.
• Сократите срок действия кредита : Если вы рефинансировали свой кредит на 15 лет вместо 30, более низкая процентная ставка 2,5% может сэкономить вам почти 110 000 долларов США в течение срока действия кредита и помочь вам жить без ипотеки вдвое время. С другой стороны, ваш ежемесячный платеж подскочит до 2131 доллара.

Каждый из этих сценариев делает рефинансирование привлекательным. Но есть потенциальные ловушки, которых следует избегать:

Слишком большие суммы в виде баллов и комиссий : Деньги, которые вы платите в виде авансовых процентов и комиссий, не должны перевешивать деньги, которые вы сэкономите на более низких платежах или меньшем проценте. Будьте особенно внимательны, если вы планируете переехать в ближайшие несколько лет.

Непреднамеренное увеличение вашего долга или продление срока кредита : Когда вы снимаете наличные или добавляете комиссию в остаток кредита, вы увеличиваете сумму, которую вы должны. Точно так же, если вы рефинансируете свою 30-летнюю ипотеку через пять лет в другую 30-летнюю ипотеку, вы откладываете дату выплаты. Вы можете быть в порядке с этими настройками, но имейте в виду.

Подрыв собственного капитала : Вывод капитала при рефинансировании снижает вашу долю в собственном доме. Кроме того, если цены на жилье снизятся во время экономического спада, вы можете оказаться с очень небольшим капиталом или даже «под водой» с отрицательным капиталом. Действовать с осторожностью.

Получение непривлекательных условий по вашему новому кредиту : Проведите ту же комплексную проверку, что и при первоначальном кредите при рефинансировании. Например, если вы не хотите штрафов за досрочное погашение, убедитесь, что они не включены в ваш кредит.

Когда следует подумать о рефинансировании автокредита

Рефинансирование автокредита также может помочь вам уменьшить сумму процентов, которые вы платите, и, возможно, снизить ежемесячные платежи. Тем не менее, ставки при авторефинансировании ниже, поскольку кредиты меньше, сроки короче, а сборы за выдачу и затраты на закрытие часто низки или отсутствуют.

Если вы думаете о рефинансировании автокредита, обратите внимание на следующее:

• Можете ли вы превысить первоначальную процентную ставку? Если ваш кредитный рейтинг улучшился или процентные ставки стали ниже, вы можете увидеть экономию как в процентах, так и в ежемесячных платежах.
• Ваш автомобиль сохранил свою стоимость? Превышение пробега, повреждение в результате аварии — все, что может снизить стоимость вашего автомобиля, — может затруднить получение нового кредита.
• Ваш кредит почти погашен? Если ваш кредит подходит к концу, рефинансировать его, возможно, не стоит.
• Хотели бы вы увеличить срок кредита, чтобы получить меньший ежемесячный платеж? Снижение процентной ставки на один пункт, возможно, не сэкономит вам много, но добавление шести месяцев или года к вашему сроку может заметно уменьшить ваш ежемесячный платеж.

Использование калькулятора автофинансирования может дать вам быструю оценку сбережений. По пятилетнему кредиту в размере 35 000 долларов США под 8,5% с четырьмя годами, оставшимися до выплаты, рефинансирование оставшегося остатка в течение четырех лет под 3,125% экономит вам 63 доллара в месяц и чуть более 3000 долларов в виде процентов. Если вы не можете снизить процентную ставку, но вам нужен более низкий ежемесячный платеж, вы можете профинансировать остаток в течение пяти лет, чтобы сократить ежемесячный платеж на 120 долларов, хотя это увеличит общую сумму выплачиваемых процентов почти до 1400 долларов и продлит ваши финансовые обязательства.

RateGenius, партнер Experian, может помочь вам лучше понять варианты рефинансирования автокредита.

Может ли рефинансирование студенческих кредитов сэкономить ваши деньги?

Процесс рефинансирования долга по студенческому кредиту немного сложнее, чем со стандартными жилищными или автомобильными кредитами, потому что многие непогашенные студенческие кредиты выдаются государством. Эти государственные кредиты предоставляются с льготами и защитой, включая варианты погашения в зависимости от дохода и отсрочки платежа.

Если у вас есть студенческие долги, вы можете рефинансировать свои государственные займы через частного кредитора, например, банк или кредитный союз. Вам нужно будет соответствовать стандартным критериям кредитования и требованиям кредитного скоринга, но вы можете снизить процентную ставку и платежи.

Люди с высокими доходами, которые рассчитывают погасить свои кредиты без перерыва в доходах, действительно могут извлечь выгоду из частного рефинансирования. Но передача ваших государственных студенческих кредитов частному кредитору приведет к тому, что вы потеряете такие преимущества, как планы погашения, основанные на доходах, варианты отсрочки платежа и другие льготы по федеральному кредиту.

Как рефинансирование влияет на ваш кредит?

Независимо от того, рефинансируете ли вы долг за дом, автомобиль или учебу, рефинансирование кредита может снизить ваш кредитный рейтинг — по крайней мере, временно. В большинстве случаев этот провал должен быть незначительным и быстро разрешаться. Вот несколько факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг во время рефинансирования:

• Тщательные запросы о вашем кредите: Когда кредиторы обрабатывают вашу заявку на получение кредита, они проводят так называемый жесткий запрос. Это может снизить вашу оценку на несколько баллов, но влияние на оценку полностью исчезнет через год.
• Пропущенные платежи по вашему старому кредиту
  : Если платеж по вашему старому кредиту подлежит оплате во время обработки вашего refi, оплатите его.