Что значит рефинансирование кредита: Что такое рефинансирование кредита простыми словами и как его оформить?

Что такое рефинансирование кредита для физических лиц

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли его делать

Что такое рефинансирование кредитов

Рефинансирование – это оформление займа для полного или частичного погашения кредита, взятого ранее. Рефинансирование сокращает срок кредитования или снижает выплачиваемые проценты. Процедура может проводиться как в исходном, так и в любом другом финансовом учреждении.

Что может измениться по новому договору:

• процентная ставка снизится;
• увеличится или уменьшится срок кредитования;
• сумма кредита изменится;
• клиенту предложат более выгодные условия, например, возможность досрочного погашения или возможность обойтись без участия поручителей.

Рефинансировать можно любые типы займов: ипотеку, автокредит, потребительский кредит без залога, долги по кредитным картам.

До выбора программы рефинансирования необходимо решить – а нужно ли оно вообще? Советуем вспомнить, под какой процент вы взяли имеющуюся ссуду, сколько выплат осталось до погашения задолженности, и посчитать, какова будет переплата в итоге.

Также следует обратить внимание на сопутствующие расходы, страхование, титул (если это ипотека) и другие нюансы.

Далее нужно изучить условия, которые банки предлагают сегодня. Например, некоторые банковские организации устанавливают срок, после которого возможна процедура рефинансирования. Если период кредитования скоро заканчивается, банк может отказать клиенту.

Проще всего провести рефинансирование потребительского кредита. Клиенту нужно запросить выписку по задолженности у своего банка и предоставить ее новой организации-кредитору вместе с паспортом.

Больше всего сложностей возникает с ипотекой. Процесс требует затрат на оформление справок об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, оценку недвижимости, а в некоторых случаях придется воспользоваться и услугами нотариуса.

Финансовые и временные потери могут оказаться весомее, чем возможная выгода от рефинансирования. Также дополнительные трудности могут возникнуть, если клиент брал автокредит, и по условиям договора автомобиль находится в залоге.

Если вы все посчитали и учли все нюансы, осталось определить, каким будет ежемесячный платеж, насколько изменится срок кредитования.

Таким образом, перед рефинансированием клиенту нужно:

• учесть все условия по уже имеющимся займам;
• изучить предложения кредитных учреждений;
• посчитать траты на переоформление кредитования;
• сравнить объем и сроки выплат.

Пересмотреть условия кредита следует только в том случае, если это действительно выгодно.

Плюсы и минусы рефинансирования

Пересмотр условий кредита может стать хорошим решением для заемщика. И все же это не всегда выгодно, ведь оформление нового договора потребует сил, времени и финансов. Чтобы понять, нужно ли вступать в программу рефинансирования, поговорим о плюсах и минусах процесса.

Плюсы рефинансирования

Уменьшение размера ежемесячных выплат

Это важно, если у клиента снизился доход или увеличились траты. Но помните, что уменьшение регулярного платежа обязательно приведет к увеличению срока кредитования.

Объединение кредитов в разных банках в один

Выплачивать несколько задолженностей разным финансовым учреждениям неудобно, а потому целесообразно объединить их в один кредит.

Снижение процентной ставки

Очевидный плюс, позволяющий сэкономить на выплате процентов. Многие банки выкатывают на рынок более выгодные маркетинговые предложения. Подходит для тех случаев, когда клиент взял кредит на длительный срок.

Минусы рефинансирования

Рефинансировать небольшие кредиты невыгодно

Во-первых, это невыгодно финансово, а во-вторых, потребуется подготовить комплект документов и снова пройти процедуру проверки. Все это потребует времени.

Дополнительные траты

Иногда оформление нового кредита сопровождается финансовыми затратами, и в итоге заемщик останется в минусе. Например, если речь идет об ипотечном кредитовании, то могут потребоваться услуги нотариуса и других специалистов.

Объединить в один можно максимум до 5 кредитов

Если у заемщика более пяти кредитов, то одного рекредитования будет недостаточно. Потребуется расчет и консультация специалиста.

Стоит ли рефинансировать кредиты

Как уже было сказано выше, при рефинансировании для погашения старого берут новый заем. Стоит ли это делать? Как выбрать банк и условия? Будет ли процедура простой или придется потратить на это много времени и сил?

В первую очередь стоит отметить, что существует два вида рекредитования: внешнее и внутреннее.

Если заемщик решит, что какой-то другой банк предлагает кредит на более выгодных условиях, он может передать свой долг туда. Средства нового займа перечисляются на погашение старого. Такое рекредитование называют внешним и именно оно — самое популярное среди клиентов.

При внутренней процедуре движение средств происходит в пределах одного банка. То есть заемщик получает сумму, которая покрывает уже имеющийся кредит. Такую услугу оказывает не каждый банк, однако иногда это необходимо, и кредитная организация идет навстречу.

Например, в случае если клиент становится неплатежеспособным, банку выгоднее пересмотреть условия кредитования, чем решать вопрос через суд. Такой пересмотр может значительно облегчить жизнь клиенту и исключить задержки выплат.

Что нужно учитывать, принимая решение о рефинансировании:

• Размер долга перед банком. Рекредитование выгодно при большом займе, таком как ипотека или кредит на машину.
• Возможность досрочного погашения. Для некоторых заемщиков это условие может стать решающим.
• Будет ли переведено обеспечение первого кредита. Ставка может быть выше до момента перевода, так как ссуда ничем не обеспечена.

Ряд условий, при которых программа рефинансирования выгодна:

• Ставка заметно ниже. Новый договор выгоден, только если разница между старой и новой процентной ставкой составит хотя бы 0,5%. Это особенно верно для больших кредитов, таких как ипотека. Даже столь незначительное снижение ставки обернется большой экономией.
• Есть необходимость изменить состав заемщиков. Если клиент по каким-то причинам хочет вывести созаемщика из договора, то рекредитование может стать единственным решением.
• При продаже дома или квартиры. Для этого обременение первого банка снимается деньгами второго, а затем клиент выплачивает кредит средствами, вырученными в результате покупки недвижимости.

К невыгодным условиям можно отнести небольшую разницу в процентной ставке. Также могут возникнуть определенные сложности при рекредитовании ипотеки. Необходимо заранее рассчитать расходы на сопутствующие мероприятия: сбор справок, услуги нотариуса, получение новой страховки и прочее.

Напомним, что иногда стоимость этих манипуляций перекрывает возможную выгоду.

Выгода для банка

Если говорить о выгоде рефинансирования для банков, то здесь в первую очередь можно выделить два момента:

• привлечение новых благонадежных клиентов.
• проценты по новым условиям договора.

Банки заботятся о благонадежности новых клиентов и тщательно проверяют их кредитную историю. Банк готов предоставить рекредитование только тем клиентам, которые не допускают просрочек и не уклоняются от уплаты кредита.

Если говорить о внутреннем кредитовании, то предлагая клиентам займы на более привлекательных условиях, банки получают прибыль в виде разницы процентов от имеющегося кредита. Эта комиссия и есть выгода для финансовой организации.

Часто, переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент прежнему кредитору за погашение раньше срока.

Совет от банка:

Рефинансирование может стать выгодной операцией как для клиента, так и для банка, оказывающего услугу. Грамотное использование банковских продуктов является мощным инструментом улучшения качества жизни.

Что такое рефинансирование кредита? Объяснение простыми словами, что значит рефинансирование

Что значит рефинансирование кредита — разъяснение

Рефинансирование кредита что это такое — в практическом смысле под данной процедурой понимается переоформление действующего договора с переводом всех обязательств в другую кредитную организацию. Только в данном случае речь обязательно должна идти об улучшении условий по соглашению, иначе в этой процедуре не будет никакого смысла.

Заемщик обращается в банк, который оказывает соответствующие услуги. После рассмотрения обращения соискателя, и при положительном решении, новый банк погасит все обязательства заемщиков перед первой кредитной организацией.

Внесенную по договору сумму заемщик возвращает по схеме, аналогичной погашению обычного банковского кредита. Основные моменты рефинансирования:

• Заемщик не получает сумму на руки — расчеты оба банка ведут между собой самостоятельно.
• Рефинансирование призвано снизить кредитную нагрузку заемщика.
• Процентная ставка всегда ниже, чем у потребительского кредита.
• Задолженность выплачивается по стандартному графику платежей.
• Рефинансировать кредит намного легче, чем оформить любой потребительский кредит.

При положительном решении нового кредитора, заемщик получает целый ряд преференций. Первая из них — снижение процентной ставки. Это ключевое свойство рефинансирования кредита в другом банке.

Что дает рефинансирование кредита

Описать назначение инструмента можно на простом примере. Условный заемщик обращается в банк, где ему одобряют потребительский кредит. Годовая ставка — 18%. Какое-то время заемщик исполняет обязательства, пока не узнает о том, что существует рефинансирование.

Ознакомившись с банковской программой, заемщик подает заявку. В свою очередь, банк, проанализировав положение данного соискателя, соглашается на проведение рефинансирования его кредита.

Далее между двумя банками производится обмен информацией. Если не будет выявлено никаких противоречий, а информация по заемщику будет успешно подтверждена, кредитные обязательства заемщика гасятся новым кредитором. Затем эту сумму он возвращает с процентами, но уже меньшими, чем те, которые изначально предусматривались по первому договору.

Следовательно, рефинансирование дает клиенту возможность существенно улучшить условия выплаты кредитной задолженности. Именно поэтому данная услуга берется на вооружение большинством кредитных организаций. Это помогает им привлекать дополнительную группу клиентов.

Что нужно для рефинансирования кредита

Инициатором здесь выступает сам заемщик. Ему потребуется найти кредитную организацию, оказывающую соответствующие услуги. После этого:

1. Собираются документы — список устанавливается конкретным банком.
2. Подается заявка с предоставлением копии кредитного договора.
3. Ожидается решение — до нескольких дней.

Механизм полностью аналогичен оформлению потребительского кредита. Только здесь основное внимание уделяется действующему кредиту, который заемщик собирается рефинансировать, что означает вероятность получения положительного решения.

Определиться с банком поможет кредитный сервис Brobank.ru. Здесь собраны актуальные предложения, помогающие соискателям снижать действующую кредитную нагрузку.

Для пользователей сервиса Бробанк размещается только свежая информация по продуктам рефинансирования. Плюс, ресурс обладает рядом дополнительных, крайне полезных инструментов.

«Прио-Внешторгбанк» – Что такое рефинансирование

Зачем вам рефинансирование?

Процент по кредиту — это “цена денег”, которые вы берёте в кредит. В зависимости от экономической ситуации эта цена может меняться. Чаще всего изменяются ставки потребительского кредита, который также называют “кредит наличными”. Ставки по кредитным картам меняются реже и как правило они выше ставок потребительских кредитов.
Выдавая вам кредитную карту, банк устанавливает лимит — максимальную сумму, которую вы можете взять у данного банка взаймы. Вы можете использовать всю эту сумму или тратить сколько нужно, по своему усмотрению. Это удобно, но за удобство приходиться платить – ставка по кредитной карте может достигать тридцати годовых процентов, а порой и больше.

Рефинансирование поможет уменьшить платёж по кредиту

Многие люди, обременяющие себя несколькими кредитными картами, используют кредит наличными, чтобы избавиться от накопившихся долгов. Прио-Внешторгбанк предоставляет именно такую возможность. С помощью кредита наличными многие наши клиенты закрывают слишком дорогие кредитки. При этом вы можете получить деньги даже в большем размере, чем нужно для погашения кредита, и использовать их по своему усмотрению.
Таким же образом можно рефинансировать и любые другие кредиты — ипотечный, который навязал застройщик, или автокредит, полученный в автосалоне, или потребительский кредит из магазина, и т.д. Важное условие перекредитования — необходимо отчитаться о закрытии кредитного договора, для погашения которого вы получаете деньги в Прио-Внешторгбанке.
Впрочем, вам ведь именно это и нужно.

Ставки по кредиту наличными ниже ставок по кредитным картам

Рефинансирование кредитов в Прио-Внешторгбанке позволяет вам:

• снизить процентную ставку
• уменьшить размер периодических выплат
• избавиться от дорогого кредита в другом банке
• поменять валюту кредита
• заменить несколько кредитов одним с более удобными условиями

Представитель РНКБ рассказал, как на Кубани рефинансировать кредит под самый маленький %

Фото: РНКБ.

Рефинансировать ипотеку и другие кредиты из нескольких сторонних банков, подобрать удобную дату выплаты, снизить годовой процент – все это возможно в банке РНКБ. «КП» — Кубань» задала представителю банка ряд самых популярных среди заемщиков вопросов.

— Что такое рефинансирование ипотеки и почему эта услуга в крае сейчас так востребована?

— Технически рефинансирование – это получение нового кредита с целью заменить уже существующий кредит другим с лучшими условиями. На текущий момент ставки по ипотечным кредитам находятся на низком уровне и для клиентов сейчас есть возможность обслуживать свои кредиты на более комфортных условиях, — объясняет заместитель начальника управления залогового кредитования розничных клиентов РНКБ Юрий Лисовой.

— Что нужно сделать, для того чтобы рефинансировать кредиты других банков в РНКБ?

— Любой человек может обратиться в РНКБ банк любым удобным для него способом. Он может подать заявку через сайт онлайн, обратиться в наш кол-центр или в любой офис, который находится на территории Краснодарского края, Крыма и в других регионах. Наши специалисты помогут оформить рефинансирование, и клиент получит новый кредит на совершенно других, более лояльных условиях.

— От чего зависит выгода рефинансирования?

— Сама выгода рефинансирования зависит от многих факторов, таких как существующая ставка по кредиту, срок этого кредита, остаток по сумме. Я заметил, что наши клиенты охотно рефинансируются, когда видят, что ставка на один процент выше, чем та, которую можно получить на новый кредит. Клиент видит, что может сэкономить 1%, и это много с учетом общих сумм.

Фото: РНКБ.

— РНКБ предлагает рефинансирование ипотеки от 6%. Сумма кредита от 600 тысяч. Это очень низкий процент, ни так ли?

— Да, на текущий момент клиенты, которые подпадают под действие льготной государственной программы «Семейная ипотека» могут рассчитывать на очень лояльные условия, а именно 6%-ную ставку на рефинансирование кредитов. Таким правом обладают клиенты, у которых родился ребенок в 18-м году и позже. Они могут снизить свои ставки по кредитам, которые брали несколько лет назад.

— Расскажите о бонусах и возможностях, которые предоставляет РНКБ своим клиентам.

— Мы предлагаем возможность рефинансирования ипотечного кредита с возможностью получить дополнительные средства, которые клиент может потратить на другие цели. Он может потратить их на ремонт или покупку автомобиля и даже на путешествие.

— Какие требования к заемщику предъявляются для рефинансирования?

— Требования при рефинансировании к заемщику совершенно стандартные. Воспользоваться рефинансированием может любой гражданин РФ возрастом от 18 до 75 лет, но 75 — это на момент окончания кредита. Наши клиенты должны иметь общий трудовой стаж от 1 года и на последнем месте работы числиться не менее 3 месяцев. Нужны справки о занятости и о доходах. Это базовые требования к заемщику.

— Опишите идеальный портрет заемщика банка РНКБ.

— Люди, которые имеют постоянное место работы и стабильный доход. Люди, которые являются нашими клиентами, то есть получают зарплату на нашу карту. При этих условиях клиенту нужен минимальный пакет документов. Только паспорт для подачи оформления заявки на ипотечный кредит по стандартным программам или по рефинансированию. Если человек у нас обслуживается, то и списания по всем его кредитам происходят автоматически. Это удобно и комфортно.

— А что насчет кредитования самозанятых? Многие банки на них смотрят с недоверием.

— Мы кредитуем самозанятых. А если клиент зарегистрировался как самозанятый у нас, через наше мобильное приложение, то он автоматически получает те же бонусы, что и наш зарплатный клиент.

— А какие еще онлайн-услуги предоставляет ваш банк?

— В мобильном приложении есть оплата коммунальных платежей. Оплата услуг, связанных с интернетом. Там есть автоматизация погашения кредитных задолженностей. Можно автоматизировать все стандартные регулярные платежи, такие как оплата садиков и школ, например. Это очень экономит время.

— На сайте РНКБ есть калькулятор, где можно самостоятельно рассчитать ипотеку и ее рефинансирование. Можно подать заявку онлайн, но насколько быстро ее рассмотрят?

— При подаче заявки через сайт примерное время принятия решения – 20 минут. Если клиент нестандартный, то время принятия решения будет в течение одного дня.

— Какие категории граждан могут рассчитывать на льготные условия и самые низкие ставки?

— Банк РНКБ выполняет социальную миссию, и мы предоставляем скидки для определенных категорий граждан. К таким на текущий момент относятся родители многодетных семей, родители детей-инвалидов и те, кто участвовал в ликвидации последствий на Чернобыльской АЭС. Дисконт для них составляет — 0,5% годовых.

— У РНКБ есть уникальные преимущества на рынке, вы кредитуете Крым. Причем не только квартиры, но и частные дома, расскажите подробнее.

— Мы можем кредитовать приобретение готовых жилых домов, и это Краснодарский край, Крым, Москва, Санкт-Петербург, Ленинградская область и Московская область. А ставки на дома идентичны тем, что стоят на приобретение квартир на первичном или вторичном рынках. Доля таких кредитов приближается к 15%. Люди чаще начали задумывать о покупке частного дома, это программа востребована. С мая запущено кредитование на приобретение строящихся частных домов. Сейчас мы пилотируем этот проект в Крыму, а в конце сентября мы выйдем с таким же предложением на Кубань, — рассказал заместитель начальника управления залогового кредитования розничных клиентов РНКБ Юрий Лисовой.

Что такое рефинансирование студенческой ссуды на самом деле?

Воздержание скоро заканчивается

Выплаты по федеральному студенческому кредиту возобновляются после 31 января 2022 года. Рассмотрите все варианты, прежде чем подавать заявку.

В двух словах, рефинансирование студенческой ссуды — это когда частный кредитор выплачивает ваши существующие ссуды и предоставляет вам новый ссуду на новых условиях. Рефинансировать студенческие ссуды ничего не стоит, и со временем вы можете значительно сэкономить, снизив процентную ставку.

Итак, как работает рефинансирование студенческой ссуды?

Допустим, у вас есть частные студенческие ссуды на сумму 40 000 долларов с процентной ставкой 8%.Это означает, что вы будете платить 485,31 доллара каждый месяц в течение следующего десятилетия.

После подачи заявления в частный кредитор, который предлагает рефинансирование студенческой ссуды, вам будет предложена более низкая процентная ставка — скажем, 5%. Это снизит ежемесячные выплаты по вашему кредиту в 40 000 долларов до 424,26 долларов.

Это в конечном итоге сэкономит вам 7 326 долларов США на процентах. А теперь представьте, что вы вкладываете эти деньги в то, что вам действительно нужно, например, на машину.

Оцените свою потенциальную экономию

Может ли кто-нибудь рефинансировать?

Не каждый может рефинансировать студенческие ссуды, а многим заемщикам не следует.Компании по рефинансированию используют определенные критерии для оценки вашего права. Как минимум, вам нужен хороший кредит (от 600 и выше) и стабильный доход. Если вам чего-то не хватает, вам понадобится соавтор, который соответствует требованиям.

Кроме того, вам не следует заниматься рефинансированием, если это приведет к увеличению периода времени, необходимого для погашения ваших ссуд. Если вы уже на полпути к выплате 10-летней ссуды, а рефинансирование только продлит срок вашей ссуды, вряд ли она принесет вам пользу в долгосрочной перспективе, даже если ваш ежемесячный платеж будет ниже.

Когда лучше всего подавать заявку на рефинансирование?

Может иметь смысл рефинансировать, как только вы получите право на участие в программе. Это максимизирует вашу потенциальную экономию. Если вы начали работать и накопили кредит, посмотрите, на какую ставку вы можете претендовать.

Если вы ранее рефинансировали свои ссуды, вы можете рефинансировать снова, чтобы зафиксировать еще более низкую ставку.

Что еще мне нужно знать?

Вот еще несколько вещей, о которых следует помнить перед подачей заявления:

Есть несколько предостережений, если вы рефинансируете федеральные (а не частные) ссуды.Выплаты по федеральным студенческим кредитам приостанавливаются без процентов до 31 декабря в рамках усилий по оказанию помощи в связи с коронавирусом. Вы откажетесь от этого преимущества, рефинансировав свои федеральные займы.

Сравните предложения от нескольких кредиторов. Получите процентные ставки от разных компаний, чтобы определить самую низкую. Вообще говоря, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше будет ставка.

Улова нет. Рефинансирование — это не афера; Там нет скрытых платежей. Мы даже составили список лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд по нескольким категориям, а также их плюсы и минусы.

Что означает рефинансирование? Рефинансируйте ипотеку

Если вы, как и большинство домовладельцев в США, вносите ипотечный платеж ежемесячно, думая, что когда-нибудь вы сразу же станете владельцем дома. По мере того, как вы продолжаете выплачивать свой общий баланс, ваш собственный капитал повышается, и вы становитесь на один шаг ближе к тому, чтобы владеть своим домом.

Обратной стороной является то, что ипотека, как и любой другой вид ссуды или кредитной линии, предоставляется с процентами. Это означает, что вы оплачиваете общую сумму задолженности, плюс годовой процентной ставки, применяемой к вашей ипотечной ссуде.Кроме того, ваш кредитор также назначает определенные графики платежей и другие условия для вашей ссуды, некоторые из которых вы можете найти благоприятными, а другие — не очень. Вот тут и приходит на помощь рефинансирование.

Что такое рефинансирование? В самом общем смысле рефинансирование — это способ изменить условия ипотеки, заменив старую ипотеку на новую, которая лучше подходит для вашего финансового положения. Более низкая процентная ставка, более управляемый график платежей, более короткий срок кредита или объединение нескольких ипотечных кредитов — это лишь некоторые из способов, которыми может быть выгодно рефинансирование вашей ипотеки.

В этом посте мы ответим на некоторые важные вопросы, такие как «что такое рефинансирование?», «Когда рефинансирование является хорошей идеей?» И «каковы плюсы и минусы рефинансирования?». Чтобы получить быстрые ответы на вопрос о рефинансировании, используйте ссылки ниже. Или прочтите сквозной обзор для получения полного обзора.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование, также известное как «рефинансирование», позволяет заемщикам реструктурировать свою ипотечную, автомобильную, личную или другую ссуду на более выгодных условиях.Во время процесса рефинансирования ипотеки вы можете внести в свою ипотеку одну или несколько из следующих корректировок:

• Обеспечьте более низкую процентную ставку
• Перейти на более длительный или более короткий срок кредита
• Переход с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой
• Выведите часть капитала, накопленного в вашем доме.
• Объединить несколько ипотечных кредитов в один платеж

Звучит неплохо, правда? Может быть. Каждый раз, когда вы имеете дело с изменениями в ссуде, рекомендуется прочитать мелкий шрифт, внимательно изучить плюсы и минусы и действительно понять, что происходит, когда вы рефинансируете.

Что происходит при рефинансировании?

Когда вы рефинансируете ссуду, будь то ипотека, автомобиль или какая-либо другая кредитная линия, вам нужно будет начать с выплаты вашей первоначальной ссуды, что вы можете сделать с помощью рефинансированной ссуды после того, как вы » меня, конечно, одобрили для получения нового кредита. После того, как вы рассчитались со своим первоначальным кредитором, вам останется выплатить новую ссуду в соответствии с условиями платежа, изложенными вашим новым кредитором.

Имею ли я право на рефинансирование?

Вспомните, когда вы подали заявку на первоначальную ипотеку — вы, вероятно, заполнили заявку, они проверили ваш кредитный рейтинг и историю кредитования, оценили недвижимость и предложили вариант ипотеки на основе вашего финансового профиля.

Процесс рефинансирования практически такой же. Новый кредитор рассмотрит ваш кредитный рейтинг, историю кредитования, стоимость вашего дома, сумму, которую вы хотите взять в долг, а также ваш доход и активы, прежде чем одобрить вам новую ипотеку. В идеале ваши финансы были бы в более блестящем состоянии, чем когда вы получили свою первую ипотеку, и вы, вероятно, будете просить занять меньше денег, поэтому рефинансированная ипотека может предложить вам более приемлемую процентную ставку или условия ссуды.

Когда дело доходит до определения права на участие, в конечном итоге решение остается за кредитором.Согласно Rocket Mortgage, домовладельцы, желающие рефинансировать, должны учитывать следующие критерии перед подачей заявки:

• Как долго вы владеете домом: Как правило, вы должны иметь право собственности не менее шести месяцев.
• Ваш кредитный рейтинг: В конечном итоге ваш кредитор решает, какой балл он считает «кредитоспособным», но есть несколько основных критериев, которые вы можете использовать, чтобы помочь. Хорошим кредитным рейтингом считается 670 и выше по шкале FICO и 660 и выше по модели VantageScore.
• Ваш текущий собственный капитал: Общее практическое правило состоит в том, что домовладельцы должны иметь как минимум 20 процентов собственного капитала, чтобы иметь право на рефинансирование. 20 процентов — это также минимальный размер капитала, необходимый, если вы хотите избавиться от ипотечного страхования.

• Прочие долги: Помимо оценки вашего кредитного рейтинга и других финансовых показателей, кредиторы обычно рассматривают другие ваши долговые обязательства перед тем, как одобрить вам новый заем.Посмотрите, как вы управляете своими текущими долгами, прежде чем подавать заявку на рефинансирование ипотеки.

• Затраты на закрытие: Когда вы закрываете ссуду, вы, как правило, несете ответственность за оплату затрат на закрытие, включая плату за оценку, сборы за право собственности, сборы за проверку кредитоспособности и многое другое. Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, взгляните на свой ежемесячный бюджет, чтобы определить, можете ли вы позволить себе оплатить заключительные расходы по новому займу. ProTip: Используйте наш калькулятор бюджета, чтобы помочь!

• Финансовые данные: Часть процесса подачи заявки на ссуду включает в себя рассмотрение кредиторами более полной картины ваших финансов, такой как ваш доход и активы, страхование домовладельца, страхование титула и т. Д.Убедитесь, что у вас есть эта информация, чтобы сделать процесс рефинансирования более эффективным, если вы решите продолжить.

Виды рефинансирования ипотеки

Теперь, когда вы знаете базовое определение рефинансирования, пора копнуть немного глубже. Возможно, для вас это не станет сюрпризом, но важно знать, что не существует универсального рефинансирования. Существует несколько различных типов рефинансирования ипотеки, которые зависят от результата, который вы ищете.

• Ставка и срок рефинансирования: Этот тип рефинансирования только регулирует ставку и / или срок ссуды.

• Рефинансирование с выплатой наличных: Позволяет заемщикам регулировать продолжительность и / или срок ипотеки, а также увеличивает сумму ссуды. Рефинансирование с выплатой наличных обычно используется, когда домовладельцы хотят занять дополнительные деньги для ремонта дома или других крупных покупок.

• Рефинансирование с поступлением наличных средств: По сути, это противоположность рефинансирования с выплатой наличных средств. При рефинансировании наличными вы будете платить больше основной суммы, чтобы уменьшить сумму кредита, как правило, в обмен на более низкую ставку по ипотеке.

Примечание: Другая причина, по которой некоторые домовладельцы выбирают рефинансирование, — это консолидация своих долгов; вместо того, чтобы производить выплаты по ипотеке отдельным кредиторам по нескольким ипотечным кредитам, вы могли бы рефинансировать и объединить все свои ипотечные кредиты в одну ссуду.

Плюсы и минусы рефинансирования

Как и любое финансовое решение, которое вы примете в своей жизни, неплохо рассмотреть плюсы и минусы вашего решения.С учетом сказанного, давайте взглянем на некоторые преимущества и риски, связанные с рефинансированием.

Плюсы

Преимущества рефинансирования просты: условия ипотеки работают на вас. Это может означать получение более низкой процентной ставки, что приведет к сбережению процентов, вы могли бы обеспечить более управляемые ежемесячные платежи, которые могли бы лучше работать для вашего бюджета, или вы могли бы скорректировать условия кредита, чтобы они лучше соответствовали вашему образу жизни и финансовому положению.

Минусы

• Штрафные сборы: Некоторые ипотечные кредиторы взимают штрафы, если вы выплачиваете ипотечный кредит до истечения срока.Эти комиссии варьируются в зависимости от кредитора, но потенциально могут составлять тысячи долларов.

• Затраты на закрытие: Как мы уже упоминали, существует несколько затрат на закрытие, связанных с рефинансированием. Помните об этих расходах при взвешивании вариантов.

• Более длительный срок ссуды: Если вы решите продлить срок ссуды в пользу более низких ежемесячных платежей или какой-либо другой выгоды, вам придется дольше выплачивать ипотечный кредит, что может быть проблематичным для некоторых домовладельцев.

Часто задаваемые вопросы по рефинансированию

На данный момент мы ответили: «что такое рефинансирование?», «Что происходит, когда вы рефинансируете?», «Какие бывают виды рефинансирования?» И «каковы плюсы и минусы рефинансирования?». Если у вас все еще остались вопросы, мы готовы помочь, ответив на эти часто задаваемые вопросы по рефинансированию.

Вредит ли рефинансирование вашей кредитной истории?

Одна из издержек рефинансирования заключается в том, что это может временно повлиять на ваш кредит. Когда вы подаете заявку на ссуду, ваш кредитор проверит ваш кредитный рейтинг, выполнив то, что называется жесткой кредитной проверкой.Серьезные кредитные запросы могут снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов, но это не повлияет на ваш рейтинг навсегда.

Итог: Рефинансирование может временно повредить вашему кредитному рейтингу. Однако, если экономия и выгоды того стоят, быстрое падение вашей оценки, вероятно, не повод для беспокойства, особенно если у вас хорошая репутация.

Рефинансирование — хорошая идея?

Это зависит от обстоятельств. Финансовое положение каждого человека разное, поэтому важно внимательно изучить текущую ситуацию, оценить, имеете ли вы право на рефинансирование, и действительно понять, что это значит.

Когда стоит рефинансирование?

Рефинансирование может окупиться, если вы можете претендовать на более низкую процентную ставку или обеспечить более выгодные условия ссуды, чем вы начали. Некоторые финансовые эксперты говорят, что рефинансирование может быть хорошей идеей, если вы можете снизить процентную ставку как минимум на два процента.

Как рассчитать период безубыточности?

При рефинансировании ипотечной ссуды следует учитывать, сколько времени потребуется, чтобы воспользоваться преимуществами новой ссуды с учетом затрат на закрытие.Используйте приведенную ниже таблицу, чтобы помочь вам предвидеть период безубыточности.

Графика

Повторное рефинансирование

С рефинансированием нужно знать множество нюансов. Когда вы подумаете, правильный ли это шаг для вас, давайте подведем итоги некоторых важных моментов:

• Что означает рефинансирование ?: Рефинансирование ссуды — это когда вы выплачиваете первоначальную ссуду и берете новую ссуду, в идеале с более выгодными условиями ссуды, такими как более низкая процентная ставка или более управляемый график платежей.

• Когда целесообразно рефинансировать ?: Это зависит от вашего уникального финансового положения. Рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги на процентах и ​​предложить другие важные преимущества, но важно учитывать преимущества и риски в контексте ваших собственных финансов.

Чтобы узнать больше о состоянии ваших финансов, воспользуйтесь приложением Mint, чтобы установить финансовые цели, получить представление о своем финансовом состоянии и многое другое.

Связанные

Зарегистрируйтесь на Mint сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и многого другого —
откроет для себя простой способ оставаться на вершине.

Подробнее о безопасности

Вредит ли рефинансирование вашему кредиту? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Лучшие кредиторы по рефинансированию студенческих ссуд в 2021 году

Найдите лучших кредиторов для рефинансирования студенческой ссуды для ваших нужд.

Рефинансирование ипотечной ссуды, автокредита или другого долга может быть эффективным способом получить доступ к более низкой процентной ставке или уменьшить ежемесячный платеж.Однако рефинансирование может нанести ущерб вашей кредитной истории, поэтому важно понимать процесс и последствия, прежде чем использовать стратегию для управления своим долгом.

Мы расскажем, как работает рефинансирование, как оно может повлиять на ваш кредитный рейтинг и когда это может быть хорошим вариантом.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это процесс получения новой ссуды для погашения задолженности по первоначальной ссуде, тем самым изменяя условия кредитного соглашения. Рефинансируя ссуду, квалифицированные заемщики могут получить доступ к более низким процентным ставкам и уменьшить свои ежемесячные платежи, продлив срок ссуды.Рефинансирование также может помочь потребителям объединить несколько займов в один упорядоченный платеж.

Соответственно, рефинансирование может быть отличным вариантом, если ваш кредитный рейтинг улучшился после того, как вы подали заявку на первоначальный заем, или если консолидация может принести пользу вашим финансовым планам. Это может быть даже полезной стратегией, если вы изо всех сил пытаетесь вносить более высокие ежемесячные платежи, хотя это, скорее всего, приведет к выплате большего количества процентов в течение срока действия ссуды.

Как рефинансирование может снизить ваш кредитный рейтинг

Рефинансирование ссуды может снизить ваш кредитный рейтинг тремя основными способами:

• Жесткая проверка кредитоспособности в кредитном отчете .Когда вы ищете лучшие условия рефинансирования, кредиторы обычно оценивают вашу кредитоспособность, проверяя кредитоспособность. Если вы полагаетесь исключительно на процесс предварительной квалификации, он может быть ограничен мягкими проверками кредитоспособности, которые не повлияют на ваш кредитный рейтинг. Однако некоторые кредиторы подвергают заявителей жестким кредитным расследованиям, которые задерживаются в кредитных отчетах в течение двух лет и могут привести к снижению оценки до пяти баллов.
• Множественные заявки на кредит . Каждый раз, когда вы подаете заявку на рефинансирование у другого кредитора, ваш кредитный отчет будет отражаться в вашем кредитном отчете, и ваш рейтинг может снизиться.К счастью, вы можете ограничить это, подав заявку через всех кредиторов в течение короткого периода времени — предпочтительно в течение периода от 14 до 45 дней, в зависимости от модели оценки.
• Закрытый счет . Рефинансирование ссуды приводит к закрытию первоначального ссудного счета, что отражается в вашем кредитном отчете. В конечном итоге последствия закрытия учетной записи зависят от ее размера и возраста, поэтому имейте это в виду при рассмотрении вопроса о рефинансировании.

Когда следует рефинансировать ссуду?

В целом, лучше рефинансировать ссуду, если ваш кредитный рейтинг значительно повысился или если процентные ставки ниже, чем когда вы впервые взяли ссуду.Однако, даже если у вас хороший кредитный рейтинг, идеальное время для рефинансирования ссуды может варьироваться в зависимости от типа ссуды.

Когда рефинансировать ипотеку

Лучшее время для рефинансирования ипотеки — это когда это экономит ваши деньги или уменьшает ваши ежемесячные платежи. При правильных рыночных условиях рефинансирование может помочь вам сэкономить проценты в долгосрочной перспективе, но оно также может помочь вам отказаться от ссуды Федерального жилищного управления (FHA), которая сопровождается высокими страховыми взносами по ипотеке. Точно так же, если вам нужно задействовать свой собственный капитал, рефинансирование ипотеки — отличный способ сделать это.

Однако имейте в виду, что рефинансирование ипотеки сопряжено с затратами на закрытие, включая комиссию за оформление, затраты на оценку, страхование титула и сборы за кредитную отчетность. Эти расходы часто составляют от 2% до 6% от общей суммы кредита.

Более того, рефинансирование ипотеки обычно предполагает продление выплат на более длительный период времени. Хотя это снижает сумму, которую вы платите каждый месяц, это означает, что проценты будут накапливаться дольше. Если вы планируете рефинансирование ипотеки, воспользуйтесь калькулятором рефинансирования ипотеки, чтобы определить точку безубыточности.

Если вы не уверены, подходящее ли сейчас время для рефинансирования ипотечного кредита, поработайте с одними из лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

Когда рефинансировать студенческую ссуду

Лучшее время для рефинансирования студенческой ссуды зависит от того, является ли это федеральной или частной ссудой. Например, рефинансирование студенческой ссуды обычно имеет больше смысла для частных студенческих ссуд, потому что они не связаны с преимуществами федеральных студенческих ссуд. Тем не менее, есть несколько ситуаций, в которых вы можете захотеть работать с кредитором для рефинансирования студенческой ссуды:

• Ваши процентные ставки высоки и / или изменчивы, поэтому вы можете получить непредсказуемо высокие проценты в будущем.
• Ваш кредитный рейтинг улучшился достаточно, чтобы претендовать на более конкурентоспособную процентную ставку
• Вы получите право на более низкую ставку, которая сэкономит вам деньги в течение срока кредита.
• Ваши студенческие ссуды являются частными, поэтому вы не пожертвуете никакими программами федеральных ссуд, такими как выплаты на основе дохода или прощение ссуд на государственные услуги (PSLF).
• Процентные ставки ниже, чем они были при первоначальной подаче заявки на ссуду

Когда рефинансировать автокредит

Рефинансирование автокредита может иметь смысл, если у вас есть возможность получить доступ к более низким процентным ставкам, чем те, которые были доступны при первоначальном финансировании транспортного средства.Это может произойти, если процентные ставки упали или если вы финансировали автомобиль через дилерский центр, где не были предложены наиболее конкурентоспособные ставки. Точно так же, если ваш кредитный рейтинг увеличился с тех пор, как вы купили машину — и у вас есть установленный рекорд постоянных и своевременных платежей — вы можете просто претендовать на более высокую ставку, чем первоначально.

Помимо получения более выгодной процентной ставки, рефинансирование может снизить ваш ежемесячный автоматический платеж за счет распределения погашения на более длительный период времени.Однако, как и в случае с рефинансированием других типов ссуд, этот подход может увеличить размер процентов, выплачиваемых вами в течение срока ссуды. Кроме того, имейте в виду, что ваш текущий автокредит может налагать штраф за досрочное погашение, что может увеличить общую стоимость рефинансирования.

В общем, рефинансирование автокредита лучше всего, если стоимость вашего автомобиля по-прежнему превышает непогашенный остаток по вашему текущему кредиту. Кредиторы с большей вероятностью продлят рефинансирование в этих обстоятельствах, но это не всегда так, особенно с учетом того, как быстро автомобили обесцениваются.

Когда рефинансировать личный заем

Как и в случае с другими типами ссуд, лучше рефинансировать личную ссуду, если ваш кредитный рейтинг улучшился с момента обработки первоначальной ссуды и вы, вероятно, имеете право на более высокую процентную ставку. Рефинансирование также может быть подходящей стратегией, если вам нужно снизить ежемесячное обслуживание долга или вы хотите объединить несколько личных ссуд в одну ссуду с более низкой процентной ставкой. Вот несколько сценариев, в которых рефинансирование личного кредита может иметь смысл:

• Ваш кредитный рейтинг увеличился с момента первоначальной выдачи кредита
• У вас есть переменная годовая процентная ставка (APR) и вы хотите рефинансировать ссуду с фиксированной ставкой
• Ваш доход уменьшился, и вам необходимо уменьшить ежемесячное обслуживание долга
• Вы хотите избежать предстоящего балансового платежа
• Вы можете спокойно платить кредитору за регистрацию заявки и сбор за оформление заявки
• Вы хотите погасить кредит раньше, рефинансировав его в ссуду на более короткий срок

Если вы планируете рефинансировать личный заем или другой долг в ближайшем будущем, примите меры по увеличению кредита, чтобы у вас больше шансов получить конкурентоспособную процентную ставку.

Следующие шаги после рефинансирования ссуды

Сам процесс рефинансирования ссуды может показаться сложным, но получение одобрения кредитора не означает, что ваша работа сделана. После рефинансирования ссуды убедитесь, что вы продолжаете вносить платежи по исходной ссуде до завершения процесса. Затем продолжайте своевременные выплаты по новой рефинансированной ссуде, пока она не будет погашена.

Также может быть полезно продолжить наблюдение за своим кредитным рейтингом после завершения процесса рефинансирования.Ваш счет, вероятно, упадет, но это нормально, и соответствующие запросы о кредитоспособности, естественно, исчезнут из вашего кредитного отчета через два года. Чтобы защитить свой кредитный профиль, просто убедитесь, что по вашему отчету нет более сложных запросов, чем необходимо, и просмотрите новые сведения о кредите, чтобы убедиться, что они обновлены в соответствии с условиями рефинансирования.

Лучшие кредиторы для рефинансирования ипотеки в 2021 году

Найдите лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки для ваших нужд.

Как действительно работает рефинансирование дома?

Рефинансирование жилищного кредита может быть решением, которое вы искали, чтобы сэкономить больше денег при достижении как ваших краткосрочных, так и долгосрочных финансовых целей.Рефинансирование существующей ипотеки дает домовладельцам возможность получить новую жилищную ссуду, чтобы сократить период погашения, воспользоваться более низкими доступными процентными ставками и уменьшить свои ежемесячные платежи. Во многих ситуациях домовладельцы в Денвере рефинансируют существующие ссуды, чтобы воспользоваться постоянно растущей стоимостью жилья в Колорадо, чтобы вывести наличные из имеющегося капитала и использовать их для ремонта дома, оплаты обучения в колледже или просто погашения долга по кредитной карте с более высокой процентной ставкой. Может ли это быть правильным шагом для вас?

Что такое рефинансирование?

Когда вы рефинансируете ипотеку, вы, по сути, запрашиваете новую ипотечную ссуду, которая окупается и заменяет существующую ипотеку.Это не означает, что вам нужно использовать того же кредитора для рефинансирования, что и для вашей первоначальной ноты. Скорее, вашей целью должно быть найти кредитора, который предложит вам наилучшее сочетание условий, льгот и гарантий, которые наиболее важны для вас.

Почему Денверское рефинансирование?

Вы можете спросить: « Почему так много людей в Денвере рефинансируют?» Рефинансирование дает множество преимуществ, но в Колорадо и, в частности, в Денвере, именно возросшая стоимость недвижимости может обеспечить доступ к богатству для многих домовладельцев.Это «богатство» называется капиталом, и это разница между вашей задолженностью по ипотеке и сегодняшней рыночной стоимостью вашего дома. Только за последние 5 лет рынок Денвера продемонстрировал рост стоимости более чем на 50%. Это означает, что если вы купили дом в 2013 году за 300 000 долларов, сегодня он, вероятно, стоит 450 000 долларов. Этот рост дает домовладельцам доступ к дополнительным деньгам для инвестирования в ремонт дома, выплаты HELOC и второй ипотеки, отказа от кредитной карты с высоким процентом или даже для создания своего чрезвычайного денежного резерва или фондов на черный день.

Оцените ценность рефинансирования прямо сейчас

В Денвере стоимость домов все еще находится на рекордно высоком уровне. Это означает, что сегодня у вас может быть значительно больше капитала в вашем доме, чем всего год назад. Например, согласно Trulia, на рынке жилья в Денвере средняя цена продажи жилья выросла с 2017 по 2018 год более чем на 7% . Это означает, что ваш дом может стоить значительно больше прямо сейчас, что даст вам доступ к еще большему капиталу.

Собственный капитал — это сумма не заложенной стоимости дома. Например, если в 2017 году ваш дом стоил 300 000 долларов, теперь он может стоить на 7 процентов больше, или 351 000 долларов. Допустим, ваш остаток по ипотеке или сумма, которую вы должны кредитору, составляет 225 000 долларов. Это означает, что теперь у вас есть 126 000 долларов на счете. Вы можете рефинансировать свой жилищный заем, вывести часть этого капитала и использовать его для достижения других целей.

• Используйте средства для погашения кредитных карт с высокой процентной ставкой.
• Проведите реконструкцию и ремонт дома, чтобы повысить стоимость вашей собственности.
• Используйте средства для финансирования инвестиций, например, для открытия бизнеса.
• Отложите достаточно денег, чтобы покрыть расходы от 6 месяцев до 1 года, если случится несчастный случай, и вы останетесь без дохода в течение длительного периода времени.

Стоит ли рефинансировать свой дом в Колорадо?

Домовладельцы в Колорадо, желающие рефинансировать свою ипотеку, должны начать с понимания своих краткосрочных и долгосрочных финансовых целей рефинансирования, таких как:

• Снижение процентной ставки — если вы хотите снизить процентную ставку, спросите себя, почему? Как правило, домовладельцы, которые хотят снизить свою процентную ставку, действительно хотят меньшего ежемесячного платежа, и есть больше способов добиться меньших ежемесячных платежей, чем просто снижение ставки.
• Уменьшить срок или длину ссуды — некоторые домовладельцы могут захотеть рефинансировать с 30-летнего векселя до 15-летнего, чтобы ускорить выплату и уменьшить свои процентные платежи на десятки тысяч долларов.
• Доступ к акционерному капиталу — с постоянно растущей стоимостью собственности в Колорадо владельцы домов теперь имеют доступ к большему количеству денежных средств, чем когда-либо прежде. Если рынок когда-либо упадет в цене, то капитала, который был там сегодня, может не сохраниться в будущем.
• Урегулирование разводов — К сожалению, когда домовладельцы разводятся, им необходимо лишить одного из супругов права собственности и ссуды, а также выплатить свою долю капитала в собственности.Единственный эффективный способ добиться этого — рефинансирование.

Как только вы поймете свои цели, вам нужно будет выбрать кредитора, с которым вы будете работать. Найдите кредитора, который готов ответить на любые вопросы и предоставит вам дополнительную информацию, которая понадобится вам для принятия обоснованного решения.

Как только вы выбрали кредитора и согласовали программу и условия ссуды, вы хотите зафиксировать процентную ставку, чтобы гарантировать, что ставка, указанная вами в заявке, будет «заблокирована» для закрытия.Вашему кредитору потребуется некоторая информация о вас, такая как доходы и расходы, ваши кредитные данные и история вашей работы. Разрешение на рефинансирование ипотечной ссуды в значительной степени зависит от вашего дохода, активов, долга и кредитной квалификации.

Если вы запрашиваете обналичивание при закрытии сделки, кредитор потребует оценку собственности. Это простой шаг, который требует, чтобы инспектор прибыл к вам домой, чтобы определить стоимость собственности, оценив ее состояние и сравнив ваш дом с другими сопоставимыми ценами продажи домов в вашем районе.

Подходит ли вам рефинансирование?

Стоит ли рефинансировать? Это может помочь вам сэкономить значительные деньги в течение всего срока действия кредита, взять под контроль задолженность по кредитной карте или инвестировать в ремонт и модернизацию дома, которые на самом деле могут помочь еще больше повысить стоимость вашей собственности.

Вам следует подумать, приносит ли рефинансирование пользу вам и вашей семье. Это может открыть вам дверь для достижения целей, которые вы не считали возможными. В US Mortgages мы готовы помочь вам понять ваши возможности и достичь всех ваших целей.Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше о наших уникальных продуктах рефинансирования, таких как «Goal Keeper Refinance ™», «Рефинансирование при разводе», и о том, как защитить свой капитал с помощью нашей эксклюзивной 10-летней гарантии Home Safe Equity Guarantee ™, которая входит в каждую отвечающую требованиям ссуду рефинансирования в США!

Что означает «рефинансирование» в сфере недвижимости?

Что означает «рефинансирование» в сфере недвижимости?

Если вы домовладелец с ипотечной ссудой, вы, вероятно, слышали термин «рефинансирование» во время разговоров.Рефинансирование — это процесс, который включает получение новой ссуды для погашения текущей. Обычно цель рефинансирования ссуды — получить лучшую процентную ставку и лучшие условия по сравнению с текущим ссудой. Есть несколько причин, по которым люди могут захотеть рефинансировать свою ипотечную ссуду. Домовладелец может захотеть снизить процентную ставку или улучшить свой кредитный рейтинг. Другими причинами могут быть консолидация долга или уменьшение собственного капитала дома, чтобы иметь некоторую гибкость с наличными деньгами. Распространенный сценарий, когда домовладелец может захотеть рефинансировать, — это если он или она в настоящее время имеет ипотечную ссуду с регулируемой процентной ставкой.Ипотека с регулируемой процентной ставкой — это ипотечная ссуда, по которой процентная ставка может возрасти. Если планируется повышение процентной ставки, домовладельцы с ипотечными кредитами с регулируемой ставкой могут захотеть рефинансировать. Домовладельцы также могут рассмотреть возможность рефинансирования, если они хотят снизить свои ежемесячные платежи. Первым делом необходимо проконсультироваться с кредиторами и выяснить, доступна ли процентная ставка ниже, чем текущая ставка по ипотеке. Несколько факторов, которые могут повлиять на вашу процентную ставку. Эти факторы включают текущую рыночную ставку, ваш кредитный рейтинг, размер вашего дохода и то, как долго вы находитесь в своем доме.Другой причиной для рефинансирования является сокращение срока кредита — например, если в настоящее время у вас есть ипотечный кредит на 30 лет, и вы хотите изменить его на более короткий срок без уплаты штрафа за предоплату. Этот тип рефинансирования будет означать, что ваши ежемесячные выплаты будут больше, но ваш дом будет выплачиваться в половине случаев. Если вы считаете, что рефинансирование ипотечной ссуды — это хорошая идея, вам следует начать поиски лучшего предложения для вас и вашего финансового положения. Связанные статьи о недвижимости, касающиеся рефинансирования или рефинансирования:

Руководство по рефинансированию автомобиля: как это работает

Хотите сэкономить на автокредите? Рефинансирование вашего автомобиля потенциально может сэкономить вам деньги, снизив ежемесячный платеж за автомобиль или уменьшив сумму процентов, которые вы платите. Затем вы можете направить эти деньги на сбережения, ремонт дома или погашение долга по кредитной карте. Узнайте, как рефинансировать автомобиль и когда для этого наступает подходящий момент.

Как работает рефинансирование автомобиля?

Рефинансирование автомобиля означает замену текущего автокредита на новый.Новая ссуда погашает вашу первоначальную ссуду, и вы начинаете ежемесячные платежи по новой ссуде. Процесс подачи заявки на рефинансирование не занимает много времени, и многие кредиторы могут / могут быстро принять решение. Тем не менее, есть вещи, которые следует учитывать, прежде чем решиться.

Хотя Chase не предлагает рефинансирование , мы рассмотрим следующие шаги, чтобы вы могли убедиться, что это правильный выбор для вас.

Как рефинансировать автокредит за 5 шагов

Можно ли рефинансировать автокредит ? Подготовьтесь заранее, чтобы получить ответ на этот вопрос.Процесс может незначительно отличаться в зависимости от кредитора, но знание основных шагов может помочь вам подготовиться к дальнейшим действиям.

1. Решите, имеет ли для вас смысл рефинансирование

Рефинансирование автокредита должно уменьшить ваш ежемесячный платеж или общую сумму, которую вы платите в качестве процентов. Однако это может быть невозможно, если к вам относится любой из следующих факторов:

• Вы просрочили платежи : Любые просроченные платежи по существующей ссуде или другие проблемы с кредитом могут исключить возможность получения ссуды на более выгодных условиях.
• Ваш текущий кредит имеет штраф за досрочное погашение. : Штраф за досрочное погашение — это плата за досрочное погашение кредита, которая может аннулировать любые сбережения при рефинансировании.
• Ваша задолженность превышает стоимость вашего автомобиля : Обеспечение благоприятных условий кредита может оказаться проблематичным, если остаток по вашему кредиту превышает стоимость вашего автомобиля.
• У вас старый автомобиль : Некоторые кредиторы не будут рефинансировать старые или большие автомобили, поэтому в долгосрочной перспективе может оказаться более выгодным модернизация вашего автомобиля.

2. Проверьте свой кредит

Кредиторы в значительной степени полагаются на ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг при утверждении ссуды и определении процентной ставки. Более высокий кредитный рейтинг обычно означает более низкие процентные ставки. Следите за своим кредитом, поскольку со временем он может улучшиться.

3. Собрать соответствующие документы

Заблаговременная организация документов может помочь упростить процесс подачи заявки. В большинстве случаев вам понадобятся те же предметы, которые использовались для обеспечения ссуды, в том числе:

• Ваши водительские права
• Свидетельство о страховании
• Квитанции о заработной плате или другое подтверждение дохода
• Ваш номер социального страхования

Вам также необходимо получить копию вашего оригинального кредитного договора.Если вы не можете найти свою копию, обратитесь к кредитору и попросите его прислать вам копию по электронной почте. Новый кредитор может запросить подробную информацию о вашем существующем кредите, например:

• Ваш остаток
• Ваш текущий ежемесячный платеж
• Срок действия кредита
• Выплачиваемая процентная ставка
• Информация об автомобиле, например, идентификационный номер автомобиля (VIN)

4. Задавайте правильные вопросы

Перед тем, как подписаться на пунктирной линии, охватите все свои основы, задав правильные вопросы и прочитав мелкий шрифт.Поговорите с кредиторами и спросите: «Как работает рефинансирование автомобиля?» Кроме того, получите ответы относительно годовой процентной ставки (APR), продолжительности кредита, а также о наличии комиссии за выдачу кредита или штрафов за досрочное погашение.

5. Подать заявку или пройти предварительный квалификационный отбор на финансирование

Если вы нашли правильную сделку и уверены, что пройдете квалификацию, вы можете быть готовы сразу же приступить к процессу подачи заявки. Но это может серьезно повлиять на ваш кредитный отчет. Если вы не уверены в своем положении, предварительная квалификация может дать вам лучшее представление, не добавляя запрос в свой кредитный отчет.

Когда следует подумать о рефинансировании автомобиля?

Рефинансировать автомобиль не для всех, и решить, когда рефинансировать , может быть непросто. В некоторых случаях преимущества рефинансирования могут быть ограниченными или отсутствовать. Например, если у вас плохая история платежей по текущему кредиту или вы близки к его погашению, рефинансирование может оказаться невыгодным для вас.

Однако бывают случаи, когда рефинансирование автомобиля может принести вам пользу. Рассмотрите возможность рефинансирования вашего автомобиля, если к вам относится любая из следующих ситуаций.

Ваш кредитный рейтинг увеличился

Ваш кредитный рейтинг — один из основных факторов, которые кредитор принимает во внимание при принятии решения об одобрении ссуды и условиях кредита. Если вы финансировали свой автомобиль с низким кредитным рейтингом, рефинансирование автомобиля может дать вам более высокую процентную ставку или даже снизить ежемесячный платеж

Процентные ставки упали

Если вы купили машину, когда процентные ставки были высокими, рефинансирование автомобиля может сэкономить вам деньги, возможно, больше, чем вы думаете. Снижение процентной ставки всего с 2% до 3% может сэкономить вам сотни, если вы не продлите срок кредита.Калькулятор автокредитования может показать вам, как процентные ставки влияют на ваш ежемесячный платеж и общую сумму, которую вы можете заплатить в качестве процентов.

Первоначально вы не покупали цены

Если вы получили первоначальную ссуду у автосалона, возможно, вы потратили слишком много. Покупатели не всегда проверяют свой кредитный рейтинг или исследуют процентные ставки перед тем, как отправиться в дилерский центр, и из-за этого могут пострадать их условия кредита. Если вы приняли предложение о ссуде у дилера, не зная, какие варианты доступны, возможно, вы получили не самую лучшую сделку.

Ваш ежемесячный платеж слишком высок

Если ваш ежемесячный платеж слишком высок, может помочь рефинансирование вашего автомобиля. Более низкая процентная ставка может уменьшить ваш ежемесячный платеж, но этого может быть недостаточно для того, чтобы изменить ситуацию, в которой вы нуждаетесь. Увеличение срока кредита может иметь большее влияние на сокращение ежемесячного платежа. Однако более длительный срок увеличивает сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока ссуды.

Сделайте следующий шаг, чтобы рефинансировать автокредит

Рефинансирование может быть отличным способом вернуть немного денег в карман, если вы найдете подходящего кредитора.Если вы хотите узнать, , как рефинансировать свой автомобиль , или если новый заем подходит вам, Chase Auto предлагает советы и рекомендации, необходимые для начала работы.

Плюсы и минусы рефинансирования студенческих ссуд

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Если вы один из 42 миллионов заемщиков, обремененных федеральными студенческими ссудами, вы, вероятно, сталкивались с веб-сайтами или рекламными объявлениями, призывающими вас рефинансировать ссуды по гораздо более низкой процентной ставке.

Рефинансирование студенческих ссуд, по сути, означает, что вы продаете свои текущие ссуды частному кредитору в обмен на новую ссуду (желательно с благоприятным финансированием), которую вы соглашаетесь выплатить взамен.

Когда вы рефинансируете, вы часто можете уменьшить сумму процентов, которую вы должны ежемесячно, что поможет вам со временем больше сэкономить на ежемесячных платежах. Рефинансирование также позволяет вам выбрать более идеальный план платежей с возможностью погашения кредита в течение многих лет или более агрессивного погашения в течение более короткого периода времени.

Однако есть и недостатки, которые следует учитывать, прежде чем принимать решение о рефинансировании студенческих ссуд. Ниже CNBC Select разбирает плюсы и минусы такого шага.

Плюсы рефинансирования студенческих ссуд

Самое большое преимущество рефинансирования студенческих ссуд возникает, когда вы имеете право на более низкую процентную ставку, которая может помочь вам быстрее выплачивать основную сумму и / или уменьшить размер ежемесячной выплаты.

Более низкие ежемесячные платежи высвобождают денежные средства, которые вы можете использовать на другие расходы или положить на высокодоходный сберегательный счет с процентами выше среднего, например на счет Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings.10 или 20 лет. Устанавливая новый срок погашения, вы можете решить, как быстро вы хотите погасить свои ссуды. Более короткие сроки означают более агрессивные ежемесячные платежи, а более длительные сроки — более низкие выплаты.

Ваши платежи упорядочены и сгруппированы вместе: Вместо многократных ежемесячных платежей разным кредиторам рефинансирование может помочь вам сделать только один ежемесячный платеж одному кредитору.

Есть возможность подать заявку с соавтором: Кредиторы хотели бы видеть хорошую кредитоспособность и низкое отношение долга к доходу при утверждении заемщиков для рефинансирования. Если вы не соответствуете требованиям, у вас может быть возможность попросить соавтора, который соответствует этим критериям, подать заявку вместе с вами.

Более низкие ежемесячные платежи улучшают вашу общую финансовую картину: Когда вы рефинансируете и получаете более низкую процентную ставку по студенческим ссудам, легче избежать пропуска платежа. Своевременные платежи являются важнейшим фактором для получения хорошего кредитного рейтинга, который может помочь вам получить право на получение лучших кредитных карт и достичь таких жизненных вех, как ипотека на ваш первый дом.

Минусы рефинансирования студенческих ссуд

Самым большим недостатком рефинансирования студенческих ссуд является отказ от защиты, которую вы в противном случае получаете с федеральными ссудами, например, планов погашения, ориентированных на доход.

Рефинансирование также означало бы потерю выплаты по студенческому кредиту и замораживание процентов, которое действует с момента принятия Закона CARES в марте 2020 года, который Байден продлил как минимум до 30 сентября 2021 года. потенциальное прощение федеральной студенческой ссуды, как только ваши ссуды перейдут с федеральной на частную.

Хотя частные кредиторы по студенческим ссудам не предлагают такой же защиты, которую вы получаете с федеральными ссудами, у них есть некоторые альтернативы. Некоторые частные кредиторы предлагают отсрочку в случае безработицы или экономических трудностей, а также возможность производить выплаты только по процентам до начала срока погашения. Обязательно узнайте об этих мерах защиты перед рефинансированием у частного кредитора.

Вот еще несколько минусов, которые следует учитывать при рефинансировании студенческих ссуд:

• Не каждый заемщик имеет право на рефинансирование: Чтобы получить одобрение, вам, вероятно, понадобится хороший кредит и низкий уровень отношения долга к доходу (DTI ) соотношение.Это показывает кредиторам, какая часть вашего ежемесячного дохода идет на оплату ваших счетов. Обычно, чтобы иметь право на рефинансирование, требуется как минимум 650 кредитных баллов, но балл в 700 дает вам гораздо больше шансов на квалификацию. Кредиторы ищут коэффициент DTI ниже 50%, но чем ниже, тем лучше. Чтобы рассчитать коэффициент DTI, разделите ваши общие ежемесячные платежи на свой ежемесячный заработок. Тем заемщикам, которые не соответствуют критериям самостоятельно, часто требуется соподписавшаяся сторона.
• Ваш кредитный рейтинг помогает определить вашу новую процентную ставку: Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем, как правило, лучшую процентную ставку вы получите.Однако имейте в виду, что нет гарантии, что ваша ставка будет ниже.
• Рефинансирование может продлить срок погашения ссуд: Рефинансирование студенческих ссуд, когда вы уже выполнили половину их выплаты, может дать вам более низкие ежемесячные платежи до конца срока, но может увеличить сумму кредита. время, необходимое для их полной выплаты.
• Вы можете не получить намного более низкую процентную ставку: Прежде чем выбрать рефинансирование, воспользуйтесь калькуляторами рефинансирования студенческих ссуд, такими как Sofi’s, чтобы узнать, сколько вы фактически сэкономите на процентах по сравнению с тем, что вы платите сейчас.Многие кредиторы также предлагают инструменты предварительной квалификации, в которых заемщики могут ввести свою информацию, чтобы получить котировку ставки, без необходимости подавать фактическую заявку на получение кредита (что приводит к жесткой кредитной справке). Предварительная квалификация позволяет вам выбирать лучшие индивидуальные ставки и условия, чтобы вы лучше понимали, чего ожидать в случае рефинансирования без ущерба для вашего кредита.

Итог

Хотя рефинансирование студенческих ссуд — это вариант, который помогает тысячам заемщиков сэкономить деньги на своих ежемесячных платежах, он определенно не для всех.