Что такое рефинансирование кредита в банке: Рефинансирование — что это такое простыми словами — Кинотеатр "Художественный" кино, афиша, киноафиша, анонс, рейтинг, новость, кинотеатр, кинотеатры Москвы, кинофильм, прокат, лучший, Россия, Москва, кинотеатр Художественный

Содержание

Рефинансирование личного кредита — Проверьте банки и виды рефинансирования кредита

Дом
Личный кредит
Рефинансирование кредита Рефинансирование кредита

Нажмите здесь, чтобы
Проверьте свое право!

Рефинансирование личного кредита подразумевает погашение существующего кредита новым, который предлагает более выгодные процентные ставки или более низкие ежемесячные платежи. Обычно это делается, когда заемщики чувствуют, что они не могут нести бремя своих высоких равных ежемесячных платежей (EMI), процентная ставка по их существующему кредиту слишком высока или просто потому, что другой кредитор предлагает более низкие процентные ставки.

Рефинансирование личного кредита поможет вам сэкономить деньги благодаря более низким процентным ставкам, меньшим комиссиям и лучшим условиям кредита. Вы также можете рефинансировать свой личный кредит, чтобы сократить срок кредита, чтобы вы могли сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе. Когда вы решите рефинансировать свой личный кредит, новый кредитор возьмет на себя кредит от вашего текущего кредитора, и, следовательно, все будущие EMI должны будут быть выплачены новому кредитору.

Ведущие кредиторы, предлагающие рефинансирование личных кредитов

Название банка	Процентная ставка (в год)	Предлагаемые преимущества
ИндусИнд Банк	—	Простой перевод Низкая комиссия за обработку Меньше документов
Банк HDFC	11,39% и далее	Конкурентоспособная процентная ставка Низкая комиссия за обработку в размере 1 999 рупий Возможность пополнения счета
Котак Махиндра Банк	—	Быстрая обработка и выплата Дополнительный кредит на пополнение до 100% от суммы личного кредита Гибкие варианты погашения

Когда следует рефинансировать свой личный кредит?

Кредитор предлагает привлекательную процентную ставку. . Рефинансирование вашего личного кредита является хорошей идеей, если вы чувствуете, что процентная ставка, взимаемая вашим существующим кредитором, высока, а другой кредитор предлагает выгодную сделку по процентной ставке. Более низкая процентная ставка приведет к тому, что вам придется ежемесячно платить более низкие EMI.
Ваш доход значительно увеличился – Если ваш ежемесячный доход значительно увеличился, вы можете быстро погасить свои кредитные обязательства. В таких случаях вы можете сократить срок кредита, выбрав рефинансирование кредита.
Ваш кредитный рейтинг улучшился . Много раз кредиторы могут предложить вам выгодные предложения по процентным ставкам, сборам за обработку и т. д., если произошло улучшение вашего кредитного рейтинга или рейтинга CIBIL. В таких случаях вы можете рефинансировать свой личный кредит, чтобы воспользоваться более выгодными условиями кредита.
Вы хотите продлить срок погашения своего кредита — Финансирование вашего личного кредита может быть сделано, когда вы хотите продлить срок погашения вашего кредита, чтобы уменьшить ежемесячный EMI.
Добавить или удалить созаявителя из кредита — Вы можете рефинансировать свой личный кредит, если вам нужно добавить или удалить созаявителя из вашего кредитного счета. Когда вы рефинансируете свой кредит, у вас будет новый набор условий, когда вы можете добавить или удалить созаявителя.

Типы рефинансирования

В Индии существуют различные виды рефинансирования как личных, так и ипотечных кредитов. Рассмотрим некоторые из основных видов рефинансирования:

Срочное рефинансирование: При этом типе рефинансирования фактическая сумма кредита полностью погашается, а затем выдается новый кредит.
Рефинансирование наличными: При рефинансировании наличными существует актив, который служит обеспечением. Когда стоимость этого залога увеличивается, стоимость или собственный капитал актива будет изъята и заменена на более высокую сумму. Вам не нужно продавать актив. Вы только должны получить это более высокое значение, взяв кредит.
Рефинансирование наличными: При рефинансировании наличными заемщик может погасить кредит, выплатив его по более низкому соотношению кредита к стоимости или меньшими платежами по кредиту.
Оптимизация рефинансирования:
Это рефинансирование помогает ускорить процесс рефинансирования жилья. Это выгодно, если заемщик хочет воспользоваться преимуществами низких процентных ставок и избежать ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой или ипотечных кредитов с поэтапным платежом. Ипотека с регулируемой процентной ставкой иногда может быть рискованной, поскольку процентная ставка может резко возрасти. После этого осуществление таких высоких платежей может быть очень напряженным. Следовательно, многие заемщики предпочитают выйти из этих ипотечных кредитов.

О чем следует помнить при рефинансировании личного кредита

Перед тем, как сделать выбор в пользу того же, узнайте о комиссиях за перевод остатка. Когда вы рефинансируете кредит, вам придется оплатить сборы за обращение взыскания, применимые к вашему существующему банку, а также сбор за документацию, сбор за обработку и т. д. новому банку. Оцените, превышает ли экономия на рефинансировании кредита понесенные дополнительные расходы. Если разница в затратах незначительна, лучше придерживаться существующего кредита.

Прежде чем принять решение о рефинансировании личного кредита, убедитесь, что у вас хороший кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг ниже 600, высока вероятность того, что банки отклонят ваш запрос на рефинансирование кредита. Даже если они соглашаются на рефинансирование, они могут взимать высокую процентную ставку, что затем сводит на нет всю цель рефинансирования, заключающуюся в снижении стоимости кредита.
Поймите, что рефинансирование кредита принесет значительные выгоды только тогда, когда вы находитесь на ранних стадиях погашения. Например, если срок вашего кредита составляет 5 лет, рефинансирование будет иметь смысл только в том случае, если вы произвели выплаты менее чем за 3 года. Таким образом, у вас будет достаточно времени, чтобы извлечь максимальную выгоду из рефинансирования.

Поскольку рефинансирование означает получение нового кредита в целом, ваш новый кредитор попросит вас предоставить такие документы, как удостоверение личности, последние банковские выписки, подтверждение дохода и т. д. Убедитесь, что у вас есть все документы, прежде чем обращаться к новому кредитору за рефинансированием. .
Внимательно изучите документы о переводе остатка кредита, прежде чем принять решение о рефинансировании. Это гарантирует, что вы не пропустите важную информацию, связанную с переводом баланса. Если вам неясны какие-либо пункты в кредитном документе, вам следует попросить сотрудников банка развеять ваши сомнения.

Часто задаваемые вопросы о рефинансировании личного кредита

Могу ли я рефинансировать свой личный кредит в другом банке?

Да, если ваш текущий банк, в котором вы воспользовались кредитом, не предлагает возможность рефинансирования, вы можете обратиться в другой банк, чтобы рефинансировать ваш личный кредит.

Хорошо ли рефинансировать свой личный кредит?

Рефинансирование вашего личного кредита может быть вариантом рассмотрения, если текущие процентные ставки упали ниже процентных ставок, взимаемых с вашего кредита, или если вы хотите продлить срок погашения.

Хорошо ли рефинансировать свой личный кредит через 1 год?

Вы можете рефинансировать свой личный кредит в любое время, когда увидите, что ваша процентная ставка может упасть от 0,5% до 2% или даже больше. Следовательно, рефинансируйте свой личный кредит только в том случае, если вы понимаете, что взимаемая процентная ставка будет ниже, чем то, что кредитор взимает с вас в настоящее время.

Падает ли ваш кредитный рейтинг, если вы рефинансируете свой личный кредит?

Ваш кредитный рейтинг немного снизится, если вы решите рефинансировать свой личный кредит. Однако в долгосрочной перспективе ваш кредитный рейтинг улучшится, если вы погасите все свои кредиты вовремя.

Есть ли другой способ снизить процентную ставку по моему личному кредиту?

Вы можете обратиться в свой банк и попросить его рассмотреть возможность снижения вашей процентной ставки, если у вас с ним хорошие отношения. Если вы уже давно являетесь клиентом банка, есть вероятность, что они могут рассмотреть возможность снижения вашей процентной ставки. Если вы поддерживаете хороший кредитный рейтинг, то вероятность того, что банк понизит вашу процентную ставку, увеличивается.

Сколько раз я могу рефинансировать свой личный кредит?

Не всегда хорошая идея каждый раз рефинансировать свой личный кредит. Однако, если у банка нет проблем, и вы можете погасить сумму кредита вовремя, вы можете рефинансировать свой личный кредит столько раз, сколько захотите.

Может ли банк отклонить мою заявку на рефинансирование личного кредита?

Да, если банк считает, что вы не сможете вовремя погасить сумму личного кредита, или если ваш кредитный рейтинг чрезвычайно низок, то он имеет полное право отклонить вашу заявку на рефинансирование личного кредита.

Могу ли я рефинансировать личный кредит, чтобы оплатить свой жилищный кредит?

Да, вы можете получить рефинансирование личного кредита для погашения ипотечного кредита.

Отображение любых товарных знаков, торговых наименований, логотипов и других объектов интеллектуальной собственности принадлежит их соответствующим владельцам интеллектуальной собственности. Отображение такой интеллектуальной собственности вместе с соответствующей информацией о продукте не означает партнерства BankBazaar с владельцем Интеллектуальной собственности или эмитентом/производителем таких продуктов.

ПОТРЯСАЮЩИЙ СОУС!

Запрос получен — громко и четко!
Возвращаю вас туда, где вы были. ..

reTH65gcmBgCJ7k

Эта страница ЗАБЛОКИРОВАНА, так как использует Iframe.

Когда рефинансировать личный кредит

У вас возникли проблемы с платежами по личному кредиту? Или, может быть, вы ищете более низкие процентные ставки, фиксированные процентные ставки или хотите избежать выплаты шара. Если это похоже на вашу ситуацию, возможно, вы захотите выбрать рефинансированный личный кредит.

Давайте посмотрим, как узнать, подходит ли вам рефинансирование личного кредита (и когда ждать), как рефинансировать личный кредит и плюсы и минусы рефинансирования личного кредита.

Получите одобрение на рефинансирование.

Ознакомьтесь с рекомендованными экспертами вариантами рефинансирования, чтобы настроить их в соответствии с вашим бюджетом.

Запустить мое приложение

Можете ли вы рефинансировать личный кредит?

Можно ли рефинансировать потребительский кредит?

Да, вы можете рефинансировать личный кредит. Но во-первых, что такое личный кредит и что такое рефинансирование личного кредита? Вы можете занять деньги у кредитора в виде личного кредита и использовать его по разным причинам, включая оплату крупных покупок, консолидацию долга, оплату чрезвычайных ситуаций и многое другое. Вы погасите личный кредит с процентами. Сумма, которую вы платите за проценты, составляет процент от суммы кредита.

Потребительские кредиты являются необеспеченными, что означает, что заемщики не предоставляют ничего в качестве залога, например, дома или автомобиля. Обеспеченные кредиты требуют залога для поддержки кредита, а это означает, что кредитор может забрать предмет, который вы выставили в качестве залога, если вы не сможете произвести платежи. Личные кредиты могут быть предоставлены на срок от 12 до 60 месяцев, а в некоторых случаях и дольше.

Рефинансирование личного кредита означает, что вы берете новый личный кредит, чтобы погасить старый. Вы получите новую ставку и новый срок кредита для этого рефинансирования. Сравните и сопоставьте рефинансирование личных кредитов и обратите внимание, что не все кредиторы разрешают рефинансирование своих собственных кредитов.

Как узнать, подходит ли вам рефинансирование личного кредита

Люди берут различные типы личных кредитов в разное время своей жизни. Есть несколько причин, по которым вы можете захотеть рефинансировать, в том числе:

Более низкие процентные ставки: Когда процентные ставки снижаются, рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, поскольку ежемесячный платеж будет меньше. Даже небольшое снижение процентной ставки может сэкономить вам деньги в течение всего срока кредита.
Фиксированная процентная ставка: Рефинансирование по фиксированной ставке может быть предпочтительнее, если вы ранее брали кредит с плавающей процентной ставкой. Фиксированная процентная ставка — это та, которая остается неизменной на протяжении всего срока кредита, а переменная процентная ставка меняется в зависимости от определенных рыночных условий. Вы можете рассчитывать на то, что фиксированная процентная ставка останется неизменной, в то время как платежи с плавающей процентной ставкой могут быть непредсказуемыми.
Изменение личного дохода: Рефинансирование вашего личного кредита также может помочь, если вы в настоящее время вносите ежемесячный платеж, который не можете себе позволить. Вы можете продлить срок своего личного кредита, что делает платеж ниже каждый месяц.

Когда ждать рефинансирования личного кредита

Когда вы думаете о рефинансировании, важно взвесить затраты и выгоды. В некоторых случаях время может быть неподходящим для рефинансирования личного кредита. Давайте рассмотрим типы ситуаций, в которых может быть неподходящее время для рефинансирования личного кредита:

Высокие процентные ставки: Если вы рефинансируете в то время, когда ставки высоки, вы можете в конечном итоге платить больше в течение срока погашения.
Плохой кредит: Рефинансирование с низким кредитным рейтингом может повлиять на процентную ставку, которую вы получаете. Вы можете рассмотреть вопрос о повышении своего кредитного рейтинга, не пропуская платежи, догоняя просроченные счета, выплачивая остатки по возобновляемым счетам (например, по кредитной карте) и ограничивая сумму кредита, на который вы подаете заявку.
Штрафы за досрочное погашение: Рекомендуется проверить, не взимается ли штраф за досрочное погашение, если вы решите погасить кредит досрочно. Заемщики должны проконсультироваться со своим первоначальным кредитором о штрафах за досрочное погашение, прежде чем принять решение о рефинансировании. В противном случае вам может быть предъявлено обвинение за слишком раннее изменение условий кредита.

Как рефинансировать личный кредит

Давайте рассмотрим, как рефинансировать личный кредит, шаг за шагом.

1. Проверьте сумму кредита

Во-первых, проверьте точную сумму, которую вам нужно занять на новый личный кредит, чтобы погасить ваш первоначальный кредит (ы). Проверьте общую сумму кредита, а также другие основные расходы или сборы, которые вы можете понести для погашения первоначального кредита и обеспечения вашего нового кредита, такие как сборы за выдачу, которые вам, возможно, придется заплатить новому кредитору. Плата за оформление — это комиссия, взимаемая кредитором за обработку новой заявки на получение кредита.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг и кредитный отчет

Перед рефинансированием важно понять свой кредитный рейтинг, поскольку он напрямую влияет на процентную ставку. Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое показывает, насколько хорошо вы справляетесь с долгами. Чтобы получить предварительное одобрение кредита, ваш кредитор может сделать мягкий запрос на ваш кредит.

Жесткий запрос, с другой стороны, происходит, когда вы даете кому-то разрешение проверить ваш кредит. Если у вас плохой кредит, вы можете поработать над улучшением своего кредитного рейтинга перед рефинансированием, чтобы вы могли получить наилучшую процентную ставку по рефинансированию личного кредита.

Вы можете открыть свой кредитный отчет, чтобы проверить свою кредитную историю. Это краткое изложение того, как вы обращаетесь с кредитом, и проверка на наличие неточностей перед подачей заявки на рефинансирование. Рекомендуется исправить любые ошибки перед рефинансированием для достижения наилучших результатов.

Вы имеете право на бесплатный кредитный отчет каждый год от каждой из трех основных компаний, предоставляющих отчетность – Equifax®, Experian™ и TransUnion®. Сообщайте обо всех ошибках каждой отчитывающейся компании до прохождения предварительного отбора на получение нового кредита.

3. Предварительный отбор на получение нового кредита

После проверки ваших кредитных отчетов на наличие ошибок вы можете пройти предварительный отбор на получение нового личного кредита. Это считается мягким кредитом, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вам нужно будет предоставить некоторую информацию, такую как ваше имя, адрес, доход, номер социального страхования и дату рождения. После предварительного одобрения ваш кредитор поделится с вами ставками, условиями и суммами личного кредита.

4. Сравните кредиторов и условия кредита

Внимательно сравните кредиторов и условия кредита. Банки и другие кредиторы могут предлагать разные ставки. Проверьте наличие различных комиссий, связанных с рефинансированием (например, комиссии за выдачу кредита), и того, как вы можете их оплачивать в течение срока действия кредита.

Обратите внимание, что вы можете связаться со своим текущим кредитором, чтобы пересмотреть условия вашего первоначального кредита, особенно если вам понравилось работать с вашим текущим кредитором.

5. Подать заявку на получение нового личного кредита

Наконец, вам нужно будет подать заявление на получение вашего нового личного кредита, который может потребовать от вас предоставить вашему кредитору информацию о вашем банковском счете, удостоверение личности, платежные квитанции, банковские выписки и многое другое. Ваш кредитор также попросит разрешения провести жесткий кредитный запрос, который может нанести небольшой удар по вашему кредитному рейтингу. Затем ваш новый кредитор погасит ваши старые кредиты, и вы в конечном итоге начнете выплаты по новому кредиту.