Объясните, что такое овердрафт? Для чего он нужен? Можно ли отказаться? — ответы на все вопросы по теме «Кредитные карты»
2 Объясните, что такое овердрафт? Для чего он нужен? Можно ли отказаться?
Есть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос
5% бонусов в игровых магазинах
Cash Back до 30%
Карта «All games»
Лимит
до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
Льготный период
55 дней
Обслуживание
990 ₽ в год
Процентная ставка
от 15%
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Льготный период: 55 дней
- Кредитный лимит: до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
- Обслуживание: 990 ₽ в год
- Процентная ставка: от 15%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
До 110 дней без % на покупки
Cash Back до 30%
Карта возможностей
Лимит
10 000 ₽ – 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
110 дней
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
от 9,9%
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Visa Classic/Gold, MasterСard Standard/Platinum, Мир Классическая/Virtual
- Льготный период: 110 дней
- Кредитный лимит: от 10 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Процентная ставка: от 9,9%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
- Период рассрочки: 1 год
Подробнее Оформить
Надежный банк!
Cash Back до 30%
СберКарта
Лимит
до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
120 дней
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
от 9,8%
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
- Льготный период: 120 дней
- Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
- Обслуживание: бесплатно
- Процентная ставка: от 9,8%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
- Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Cash Back до 12%
Карта «AlfaTravel»
Лимит
до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
Льготный период
60 дней
Обслуживание
бесплатно за первый год
Процентная ставка
11,99%
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Visa Signature
- Льготный период: 60 дней
- Кредитный лимит: до 500 000 ₽ до 500 000 ₽
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: 990 — 1 490 ₽
- Процентная ставка: 11,99%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Cash Back до 30%
Карта «Tinkoff Drive»
Лимит
до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
Льготный период
55 дней
Обслуживание
990 ₽ в год
Процентная ставка
от 15%
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Льготный период: 55 дней
- Кредитный лимит: до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
- Обслуживание: 990 ₽ в год
- Процентная ставка: от 15%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до 10 минут
- Период рассрочки: 12 месяцев
Подробнее Оформить
Что такое овердрафт? | Как работают овердрафты?
Овердрафт может быть полезным способом занять деньги в краткосрочной перспективе для покрытия непредвиденных расходов.
Однако важно понимать все, что связано с вашим овердрафтом, прежде чем его использовать. Знание тонкостей овердрафта может помочь вам свести к минимуму и даже избежать выплаты процентов.
Что такое овердрафт?
Овердрафт позволяет вам занимать деньги через ваш текущий счет. Вы попадете в овердрафт, если сделаете снятие средств или покупку, в результате чего у вас будет меньше доступного баланса. Другими словами, если ваш счет опускается ниже 0 фунтов стерлингов, у вас есть овердрафт.
Как правило, вы согласовываете лимит овердрафта со своим банком или кредитором – это называется организованным овердрафтом. Если вы это сделаете, важно знать, что с вас могут взиматься проценты за его использование.
Если вы хотите организовать овердрафт для своего счета, вам необходимо запросить его в своем банке. Однако не все банковские счета имеют право на организованный овердрафт.
Узнайте: банковские термины, которые вам необходимо знать
Преимущества и недостатки овердрафта
Важно взвесить все за и против овердрафта.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
Вы можете одолжить то, что вам нужно (до лимита овердрафта) | Скорее всего, вам будут платить проценты за кредит |
| Возможна гибкость при возврате | Превышение установленного лимита овердрафта может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг |
| При необходимости вы можете увеличить или уменьшить лимит овердрафта | Процентная ставка за использование овердрафта может быть выше, чем при других способах получения кредита |
| Преимущества | Вы можете одолжить то, что вам нужно (до лимита овердрафта) |
|---|---|
| Недостатки | Скорее всего, вам будут платить проценты за кредит |
| Преимущества | |
| Недостатки | Превышение установленного лимита овердрафта может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг |
| Преимущества | При необходимости вы можете увеличить или уменьшить лимит овердрафта |
| Недостатки | Процентная ставка за использование овердрафта может быть выше, чем при других способах получения кредита |
Что такое организованный овердрафт?
Организованный овердрафт – это когда ваш банк согласовывает с вами лимит овердрафта.
Организованные овердрафты обычно имеют беспроцентный буфер. Это сумма, которую вы можете задолжать без начисления процентов.
Что такое неорганизованный овердрафт?
Неорганизованный овердрафт — это когда вы не согласовали овердрафт с вашим банком, но тратите больше суммы, чем на вашем текущем счете. Если вы потратите больше установленного лимита овердрафта, вы получите незапланированный овердрафт.
Что такое проценты за овердрафт?
Возможно, вам придется заплатить проценты за использование овердрафта. Всегда проверяйте процентную ставку, прежде чем тратить деньги, чтобы убедиться, что вы можете с комфортом позволить себе выплаты. Банки должны иметь калькулятор стоимости овердрафта на своем веб-сайте, который вы можете использовать, чтобы узнать, во сколько вам может обойтись овердрафт.
Студенческие овердрафты обычно не взимают проценты.
Что такое беспроцентный овердрафт?
Беспроцентный овердрафт — это когда вы можете потратить до определенной суммы из вашего овердрафта без начисления процентов.
Это может быть частью вашего организованного овердрафта. Вам будут начисляться проценты только за все, что вы потратите сверх этой беспроцентной суммы.
Не все овердрафты являются беспроцентными или имеют беспроцентную сумму. Если вы не уверены, обратитесь к своему поставщику овердрафта.
Как вернуть овердрафт?
Если вы заняли деньги в рамках овердрафта, чем быстрее вы сможете их погасить, тем меньше процентов вам придется платить.
Вы можете погасить овердрафт, переведя деньги на свой текущий счет. Даже если вы не можете погасить его за один раз, перевод той суммы, которую вы можете себе позволить, уменьшит сумму взимаемых с вас процентов, поскольку проценты рассчитываются на основе вашего дневного остатка.
Отмена или уменьшение лимита овердрафта
Если вы согласились на организованный овердрафт, а затем передумали, у вас есть 14 дней, чтобы отменить его, начиная с даты предоставления овердрафта или со дня получения вами копии соглашения об овердрафте (в зависимости от того, что наступит позже).
Вы также можете в любое время попросить уменьшить свой лимит или удалить установленный лимит овердрафта. Вам придется погасить всю просроченную сумму, а также любые проценты за период, в течение которого она у вас была.
Если вы уже являетесь клиентом HSBC с овердрафтом, вы можете использовать мобильное приложение или войти в систему онлайн-банкинга и управлять своим текущим установленным лимитом.
Если вам нужно сократить свои расходы, чтобы уменьшить овердрафт, вот несколько вещей, которые вы можете сделать:
составьте бюджет, чтобы увидеть, куда уходят ваши деньги
разделите свои расходы на «потребности» и «желания», а затем сосредоточьтесь на сокращении своих «желаний»
-
внимательно отслеживайте свои расходы, чтобы убедиться, что вы придерживаетесь своего бюджета
Узнать: Как выйти из овердрафта
Влияют ли овердрафты на ваш кредитный рейтинг?
Агентства кредитной информации (CRA) собирают и хранят в безопасности информацию о вашей кредитной истории, включая:
при открытии счета
, если у вас есть установленный лимит овердрафта и сколько это
как вы используете овердрафт
Если вы хорошо управляете своим счетом и овердрафтом, это может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
Однако если вы воспользуетесь незапланированным овердрафтом, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг и вашу способность получить кредит в будущем.
Узнайте: 5 причин заботиться о своем кредитном рейтинге
Что произойдет, если вы не вернете овердрафт?
Многие банки, в том числе HSBC, могут отозвать ваш овердрафт и потребовать погашения в любой момент, поэтому крайне важно не полагаться на него. Постоянное использование овердрафта может означать, что вы столкнетесь со значительными процентными платежами, что может затруднить погашение долга.
Если вы не можете погасить взятые взаймы деньги, возможно, ваш банк сможет вам помочь.
Если вы являетесь клиентом HSBC, вы можете позвонить в нашу команду специалистов по телефону 0345 850 0622, чтобы получить помощь. 1
Линии открыты:
с 08:00 до 18:00, с понедельника по пятницу
с 08:30 до 16:00 в субботу
Обратите внимание, что линии не будут работать в Рождество, День подарков и Новый год.
Что делать дальше?
HSBC предоставляет средство проверки права на овердрафт, чтобы вы могли проверить, имеете ли вы право на организованный овердрафт. Использование этого инструмента не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Всегда проверяйте проценты, взимаемые за использование овердрафта, прежде чем начать его использовать.
Ознакомьтесь с руководством по овердрафту (PDF, 86 КБ), чтобы узнать больше о том, как работают овердрафты HSBC.
1 Мы принимаем звонки через Text Relay. Чтобы помочь нам улучшить наш сервис и в интересах безопасности, мы можем отслеживать и/или записывать ваш звонок.
Наверх
Банковский овердрафт: определение, особенности, виды, преимущества
Банковский овердрафт — вид финансового инструмента, который предоставляется некоторым клиентам банком в виде пролонгированной кредитной линии, которая вступает в силу после погашения основного баланса счет достигает нуля.
Другими словами, банковский овердрафт — это необеспеченная форма кредита, которая в основном используется для покрытия краткосрочных потребностей в денежных средствах.
Банки предлагают кредитный лимит клиентам банка в зависимости от их отношений с банком. Банк взимает отдельные проценты и сборы за необслуживание счета. Процентная ставка по овердрафту может варьироваться от банка к банку.
Особенности банковского овердрафта
Особенности банковского овердрафта:
1. Банки предлагают услуги овердрафта с заранее установленным лимитом, который отличается от заемщика к заемщику.
2. На счете овердрафта снятие или внесение суммы может быть осуществлено в любое время в пределах установленного лимита.
3. Банк начисляет проценты на сумму овердрафта, которые рассчитываются ежедневно и ежемесячно перечисляются на счет заемщика. Проценты увеличиваются, если заемщик не выплачивает сумму.
4. Банки не взимают с заемщиков штраф за досрочное погашение в случае досрочного погашения кредита.
Это особенность, которая отличается от других видов кредитов.
5. Система EMI не применяется к счетам банковского овердрафта. Заемщики могут погасить сумму, каждый раз выплачивая разные суммы.
6. Могут быть совместные заемщики овердрафтного кредита, и оба заявителя несут равную ответственность за погашение суммы займа.
Виды банковских овердрафтов
Существует два типа счетов банковского овердрафта
1. Авторизованный банковский овердрафт: В этом типе овердрафтного счета существует предварительная договоренность между владельцем счета и банком. Обе стороны взаимно договариваются о лимите, который может использоваться для всех платежей, и ежедневной, ежемесячной или ежегодной плате за обслуживание, которая может варьироваться от банка к банку.
2. Несанкционированный банковский овердрафт: этот тип овердрафта возникает, когда владелец банковского счета потратил больше своего доступного остатка без предварительного разрешения или какой-либо такой договоренности с банком, или если ранее была достигнута договоренность, но лимит овердрафта превышен.
Преимущества банковского овердрафта
Преимущества банковского овердрафта:
1. Помогает в управлении наличием наличных денег для бизнеса или человека.
2. Помогает в удовлетворении срочных потребностей в деньгах.
3. Проценты необходимо платить только за использованную сумму, а не за общий лимит.
4. Существует меньше документов, связанных с использованием банковского овердрафта.
5. Нет требования залога.
Недостатки банковского овердрафта
Ниже приведены некоторые недостатки банковского овердрафта:
1. Более высокая процентная ставка, взимаемая за предоставленную кредитную линию.
2. Предлагается только владельцам банковских счетов.
3. Предлагаемый лимит зависит от финансового положения человека или бизнеса.
4. Процентная ставка не фиксирована и часто меняется.
5. Не идеальный вариант для долгосрочного финансирования.
На этом мы завершаем нашу статью на тему банковского овердрафта, которая является важной темой в бизнес-исследованиях для студентов 11-го класса, изучающих коммерцию.
