Что такое бенефициары: Кто такой бенефициар. Объясняем простыми словами — Секрет фирмы

кто это простыми словами, виды, зачем нужен

Бенефициар – это физическое или юридическое лицо, которое вы назначаете для получения активов после вашей смерти. Если вы не укажете бенефициара, ваши активы будут переданы лицу, назначенному следующим в очереди вашим государством или учреждением, в котором хранятся эти активы.

Узнайте больше о том, кто такой бенефициар простыми словами, как выбрать получателя и почему важно выбрать кого-то самостоятельно.

Что такое бенефициар?

Бенефициар – это тот, кто получает активы в момент вашей смерти, например пособие в случае смерти по полису страхования жизни. Возможно, вам будет предложено выбрать получателя, если у вас есть один из следующих типов счетов:

• Аннуитетные договоры
• Индивидуальные пенсионные счета
• Полисы страхования жизни

Инструкции для бенефициара могут быть отделены от любых последних пожеланий, которые вы выражаете устно или в своем завещании.

Как это работает

Когда вы открываете финансовый счет, который будет существовать после вашей смерти, вас обычно просят указать бенефициара. Это указание включено в состав документов для этого счета.

Указание бенефициара обычно заменяет (или имеет преимущественную силу) инструкции в завещании, поэтому завещание применяется только к активам, у которых нет указанного бенефициара.

Обозначения бенефициаров следует регулярно пересматривать, особенно после серьезных жизненных событий, таких как:

• Брак
• Расторжение брака
• Рождение ребенка
• Смерть супруга, партнера или бенефициара, которого вы уже назначили

Любое крупное событие в вашей жизни или жизни вашего бенефициара может привести к изменениям, которые повлияют на вас или вашего бенефициара. Возможно, вам придется изменить свои указания, чтобы отразить эти изменения, чтобы гарантировать, что после вашей смерти ваше имущество получит правильный человек.

В некоторых случаях имя нового бенефициара невозможно. К ним относятся безотзывные трасты или соглашения о разводе, заключенные на определенных условиях.

Несовершеннолетние бенефициары

Как правило, несовершеннолетние не имеют права заключать договоры и не могут владеть собственностью на законных основаниях. Это не позволяет им владеть определенными типами счетов, например пенсионным счетом, или самостоятельно получать выплаты по страхованию жизни.

Однако есть способы гарантировать, что деньги будут направлены несовершеннолетним или потрачены на их пользу. Один из способов назначить несовершеннолетнего бенефициаром – создать траст и назначить опекуна, который будет действовать в наилучших интересах ребенка. Вместо этого вы также можете назначить опекуна ребенка в качестве бенефициара.

Бенефициары социального обеспечения

Вам также необходимо указать получателя, если вы получаете пособие по социальному обеспечению.

Типы получателей социального обеспечения

Тип пособия	Разрешенные бенефициары
Пенсионер и вспомогательные бенефициары	Супруг* пенсионера
	Ребенок пенсионера
Пособие по случаю потери кормильца	Ребенок умершего кормильца
	Вдовец (вдова) 60 лет и старше
	Вдовец (вдова) в возрасте до 60 лет с несовершеннолетним ребенком или ребенком-инвалидом, проживающим дома
	Вдовец (вдова) инвалид 50 лет и старше
	Иждивенец умершего кормильца
Инвалид и вспомогательные бенефициары	Супруг* инвалида
	Ребенок инвалида

*Также относится к разведенному супругу, если брак длился не менее 10 лет.

Чтобы считаться бенефициаром в этих случаях, ребенок должен соответствовать одному из трех условий:

• Несовершеннолетний ребенок до 18 лет
• Взрослый ребенок-инвалид до 22 лет
• Школьник до 19 лет

Нужен ли мне бенефициар?

Есть несколько причин по которым следует выбрать бенефициара для получения ваших активов после вашей смерти.

Ясность

Назначая бенефициара, вы четко даете понять, кто получит ваши активы в случае вашей смерти. Это устраняет любые вопросы или споры между оставшимися членами семьи и друзьями, которые могут возразить, что вы бы хотели, чтобы активы получил кто-то другой.

Никогда не предполагайте, что вы знаете, как будут распределяться ваши активы. Различные финансовые учреждения используют разные подходы, и они могут по умолчанию выбрать определенный вариант, даже если вы не запрашиваете этот вариант в форме назначения бенефициара.

Скорость

Выбор бенефициара ускоряет процесс распределения активов после вашей смерти. Может быть быстрее и проще потребовать активы в качестве бенефициара, не дожидаясь завершения процесса завещания.

Названный бенефициар обычно может требовать активы, как только смерть задокументирована, обычно путем предоставления таких документов, как свидетельство о смерти и аффидевит о месте жительства.

Виды бенефициаров

Есть два основных вида бенефициаров: первичные и условные.

Основной

Основные бенефициары – это первый выбор владельца счета в отношение бенефициара. В случае смерти средства переходят к основному бенефициару, если он еще жив.

В некоторых случаях у вас может быть несколько основных бенефициаров. Например, у вас может быть три основных бенефициара, каждый из которых получит 33,3% активов.

Условный

Условные бенефициары используются в качестве резервных в случае, если нет живых основных бенефициаров или их невозможно найти.

Например, предположим, что владелец счета выбирает свою жену в качестве основного бенефициара. Она получит все имущество после его смерти. Однако, если муж и жена одновременно погибают в автокатастрофе, живого основного бенефициара нет. В результате активы переходят условному бенефициару, если таковой имеется.

Если условного бенефициара нет или когда ни один из условных бенефициаров не претендует на активы, то то, что происходит с активами, будет определять либо закон страны, либо политика организации, в которой открыт счет.

Другие варианты

Есть и другие способы обозначения бенефициаров в этих двух основных группах. Вы можете:

• В качестве бенефициара указать организацию или юридическое лицо, а не отдельное лицо.
• Обозначить, что активы распределяются «по группам», указывая на то, что, если бенефициар умирает раньше вас, его дети становятся бенефициарами.
• Решить, что активы должны быть распределены поровну между получателями после вашей смерти.

Особенно, учитывая детей, несколько поколений или возможность того, что бенефициары могут раньше вас умереть, важно понимать, как работает назначение бенефициаров и какие у вас есть варианты.

Поговорите со своим специалистом по финансовому планированию или поверенным по имущественному планированию, чтобы убедиться, что вы правильно записываете свои пожелания.

Игорь Титов

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Кто такой бенефициар? — Правовед.ru

Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

Бенефициар — это лицо, которое по договору получает доход от денежных средств или имущества, находящихся у него во владении.

При этом для получения прибыли могут заключаться различные соглашения. В качестве бенефициара может выступать физическое и юридическое лицо, которое в результате деятельности компании должно получить деньги или прибыль (выгоду, доходы). В частности, получение доходов возможно при владении акциями фирмы.

Информация о бенефициарах компании

Бенефициар, владеющий компанией, обязан представлять информацию о себе по запросам, направленным контролирующими органами, а также при заключении договоров и контрактов с предприятиями, собственником которых является государство.

Сбор этой информации необходим для получения сведений, касающихся наибольшей прозрачности деятельности самой компании и установления ее законных собственников. Справка, содержащая информацию о бенефициарах, также должна предоставляться банкам.

Читайте также

Дарение квартиры родственнику

Обратите внимание!

Обязанность по предоставлению указанной информации возложена на собственников компаний с 2013 года.

При непредоставлении этой информации компании могут отказать в сотрудничестве. Тогда возникнет больше сложностей, связанных с репутацией и гарантией прозрачности деятельности организации.

Наделение собственника лишь правом подписания документов будет служить основанием для возникновения особых подозрений. Поскольку в этом случае владелец будет считаться номинальным, а не истинным бенефициаром. При этом поиск настоящего конечного собственника не составит труда, так как для этого достаточно изучить цепочку владельцев счетов.

Предоставление в справках заведомо ложной информации — наказуемо.

При подписании компанией контрактов с государственными организациями или банками потребуется предоставление следующих сведений о собственниках (в том числе конечных бенефициарах):

Читайте также

Отключение канализации за неуплату — законная мера или произвол?

В случае непредоставления необходимых сведений о конечных бенефициарах, требуемых справок договор заключить невозможно.

Права бенефициара

В соответствии с законодательством РФ бенефициары имеют право обратиться в суд при ущемлении их интересов и нарушении прав. Противоправные действия в отношении данных лиц могут совершаться руководством компаний и выражаться в:

• несоблюдении условий договора;

• незаконном ведении деятельности или отсутствии лицензии;

• ограничении прав на осуществление контроля за работой компании;

• сокрытии руководством компании факта ущемления интересов бенефициара в процессе работы;

• возникновении других обстоятельств, при которых создаются препятствия для получения прибыли в соответствии с условиями договора.

Обратите внимание!

При заключении соглашения доверительного управления бенефициар может защитить себя от незаконных действий номинальных руководителей и прекратить сотрудничество.

При правильном составлении контракта руководители будут обязаны возместить ущерб, который ими был нанесен намерено или в результате их непрофессиональных действий.

Контрагент и бенефициар

Правоотношения между бенефициаром и контрагентом формируются с учетом интересов каждой из сторон. Цепочка сотрудничества такова, что в случае неисполнения обязательств контрагентом, выступающим в качестве должника перед кредитором, они возлагаются на третью сторону, принимающую на себя его обязательства.

Обратите внимание!

Банковскую гарантию в виде письменного обязательства выдает банк или другое кредитное учреждение.

Также по просьбе контрагента предоставить защиту может страховая организация, когда необходимо уплатить бенефициару денежную сумму в соответствии с условиями обязательства. В таком случае, чтобы цепочка правоотношений между сторонами замкнулась, для получения денег кредитор должен предоставить соответствующее требование в письменном виде. Образцы таких требований и порядок их предъявления, как правило, предварительно согласуются сторонами.

Условия предоставления банковской гарантии заключаются в:

Банковская гарантия выгодна для каждой из сторон. В случае невыплаты кредитных средств контрагентом они выплачиваются кредитным учреждением.

При невозможности выполнения обязательств контрагентом им может использоваться дополнительная страховка для полного или частичного погашения его долгов.

Чтобы предупредить все возможные риски — оформите банковскую гарантию.

Обычно гарантия оформляется по инициативе контрагента, который в соответствии с основным договором выступает в качестве должника. На него возлагаются обязательства, в соответствии с которыми он должен выполнить условия договора в установленные сроки, включая требования, предъявляемые к качеству оказания услуг.

Участвуя в сделке, бенефициар получает компенсацию на основании заключенного основного договора, образец которого утверждается до подписания.

Обратите внимание!

По закону брать на себя гарантийные обязательства может только коммерческая компания. Контрагентом-должником и кредитором могут быть не только компании, но также индивидуальные предприниматели и даже физические лица, которые выполняют работу или оказывают услугу на основании договора подряда.

Цепочка обязательств контрагента-должника перед кредитным учреждением и бенефициаром

Стороны взаимоотношений связаны между собой договором, который предусматривает выполнение работ или оказание определенных услуг. Обеспечением выполнения соглашения будет гарантия банка.

Контрагент бенефициара обязан банку следующим:

• выплатить вознаграждение за оказанные услуги в виде дополнительной комиссии;

• возместить сумму, которую в конечном итоге банк выплатит бенефициару, если это не будет противоречить действующему законодательству.

Контрагент-должник обязан надлежащим образом и своевременно выполнять взятые на себя обязанности.

Обязательства бенефициара перед контрагентом

Выполняя по поручению кредитора работу или оказывая услугу, контрагент вправе претендовать на возмещение своих убытков, которые возникли по вине бенефициара по причине:

• предоставления недостоверной информации, находящейся в документах, в том числе справках;

• необоснованных требований, которые были предъявлены к кредитному учреждению об уплате денежной суммы по договору банковской гарантии.

В некоторых случаях недобросовестное лицо, получившее надлежащее исполнение по основному обязательству, может с целью собственного обогащения потребовать от кредитного учреждения произвести выплаты по банковской гарантии.

В этом случае действия бенефициара будут направлены на причинение вреда банку и своему контрагенту, что может быть оспорено заинтересованными сторонами сделки в судебном порядке.

Получатель выгоды отвечает вместе с банком перед контрагентом бенефициара в случае необоснованного невыполнения установленных соглашением условий.

Резюме

Бенефициар предоставляет возможность второй стороне — контрагенту — выполнить по его поручению работу или оказать за его деньги услугу. При неисполнении порученных обязательств они покрываются гарантией банковского учреждения.

Бенефициар по запросу банка или контролирующих органов обязан предоставлять справки о себе и других участниках сделки.

В случае нарушения обязательств он несет ответственность своими средствами. Если в процессе выполнения договора бенефициар нарушил ваши права, помощь в этой ситуации окажет квалифицированный юрист нашей компании.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Четыре бенефициара богатства

Люди часто связывают планирование имущества с созданием завещаний и трастов. Однако, прежде чем решить, какие документы вам нужно подготовить и стратегии, которые вам необходимо реализовать, вам сначала нужно сформулировать свои цели в отношении вашего богатства, в частности, кто является бенефициарами вашего богатства и когда вы хотите, чтобы эти бенефициары извлекли выгоду из вашего богатства. Создание списка ваших бенефициаров может помочь убедиться, что вы включаете всех, кого вы собираетесь разделить в своем богатстве, и дать вам указания относительно того, какие документы планирования имущества вам нужны и какие подходы вы, возможно, захотите рассмотреть.

Вдумчивое планирование может помочь вам направить активы одному или нескольким бенефициарам, избежать других бенефициаров и даже предотвратить получение активов определенными бенефициарами по умолчанию (поскольку это часто происходит непреднамеренно). Как правило, следует учитывать четыре класса бенефициаров:

Вы и ваш супруг

Если вы планируете потратить все свое состояние в течение жизни, то вы являетесь бенефициаром своего состояния. Даже если вы не планируете, что после смерти у вас останутся деньги, хорошей идеей будет включить кого-то, кто унаследует вашу смерть, поскольку большинство людей обычно не умирают сразу после того, как потратили свой последний цент. Как правило, если вы и ваш супруг планируете потратить все свои деньги в течение совместной жизни, вам, скорее всего, не придется беспокоиться о возможных налогах на недвижимость, поскольку вы надеетесь иметь пустое имущество. Сохранение контроля над своими активами в течение жизни может быть важной целью для вас.

Друзья и семья

Обеспечив себя, вы можете захотеть обеспечить членов своей семьи, особенно детей (если они у вас есть) и будущих потомков или других близких родственников. Вы можете оставить активы членам семьи только после смерти вас и вашего супруга или вы можете передать им эти активы при жизни; конечно, если вы раздаете активы в течение жизни, у вас больше не будет доступа к ним ни для себя, ни для вашего супруга, поэтому вам следует делать это только в том случае, если никому из вас эти активы не понадобятся в течение жизни. Ваш консультант J.P. Morgan может помочь вам определить вероятность того, что вам потребуются активы, работая с вами над анализом ваших ресурсов и целей.

Благотворительность

Подобно друзьям и членам семьи, благотворительные организации могут быть бенефициарами вашего богатства при жизни или после вашей смерти, или в обоих случаях. Важно определить свои благотворительные цели и то, как они вписываются в ваш более широкий план благосостояния, чтобы понять, имеет ли смысл заниматься благотворительностью при жизни. Иногда ваши благотворительные цели мотивированы налоговыми льготами (например, получение вычета подоходного налога за ваши благотворительные взносы), или, возможно, вы хотите продвигать конкретное дело по личным или даже профессиональным причинам, или, возможно, вы хотите, чтобы благотворительность была краеугольным камнем вашей деятельности. семейное наследие. Есть несколько способов включить благотворительность в свой план благосостояния, но первым шагом является определение того, что вы действительно хотите, чтобы благотворительность была бенефициаром вашего богатства.

Правительство

Последним потенциальным бенефициаром вашего богатства является правительство, будь то в виде годового дохода, корпоративных или других налогов, или после вашей смерти в виде налога на наследство. Хотя многие люди говорят, что хотят минимизировать сумму, которая идет в пользу государства, часто это может привести к потере вами личного контроля и выгоды от активов в течение вашей жизни или к уменьшению суммы, которую ваши друзья и родственники могут получить после вашей смерти. Важно понимать стратегии планирования, доступные для минимизации налогов, и то, как они влияют на ваш выбор других бенефициаров.

Предполагая, что вы не тратите все свои деньги, подумайте о компромиссах и о том, как они могут повлиять на ваши цели. Например, вы можете уменьшить сумму, которую государство получает после вашей смерти, увеличив сумму, отправляемую на благотворительность, но подарки на благотворительность могут поступать за счет подарков вашим друзьям и семье.

Составление списка бенефициаров вашего состояния — важный первый шаг в плане вашего имущества. Для некоторых это может быть легко; но для других, в частности для тех, у кого нет детей или членов семьи, которых они хотели бы обеспечить, или благотворительных организаций, которых они хотели бы поддерживать, это может быть намного сложнее. Внимательно подумайте, кто из этих четырех получателей богатства важен для вас. После того, как вы приняли это решение, вам нужно будет указать, как и когда вы хотите, чтобы ваши бенефициары получили свою долю вашего богатства. Часто вам придется согласовать конкурирующие приоритеты и решить, что для вас важнее всего. Возможно, вам придется выбирать между различными стратегиями планирования или распределения инвестиций, которые подходят для разных целей. Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с юристом по планированию недвижимости или специалистом по налогам, чтобы обсудить и обозначить эти приоритеты.

Этот процесс может показаться пугающим, но ваш консультант J. P. Morgan поможет вам сделать этот важный первый шаг, чтобы убедиться, что вы способны вести жизнь, которую хотели бы вести, и создать достойное наследие, независимо от того, кого вы намереваетесь получатели вашего богатства.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Этот материал предназначен только для информационных целей и может информировать вас об определенных продуктах и ​​услугах, предлагаемых подразделениями J.P. Morgan по управлению капиталом, входящим в состав JPMorgan Chase & Co. («JPM»). Взгляды и стратегии, описанные в материале, могут подойти не всем инвесторам и подвержены инвестиционным рискам. Пожалуйста, прочтите всю важную информацию.

ОБЩИЕ РИСКИ И СООБРАЖЕНИЯ.  Любые взгляды, стратегии или продукты, обсуждаемые в этом материале, могут не подходить для всех людей и подвержены рискам. Инвесторы могут получить обратно меньше, чем они вложили, а прошлые результаты не являются надежным индикатором будущих результатов.  Распределение/диверсификация активов не гарантирует получение прибыли и не защищает от убытков. Ни на что из этого материала не следует полагаться отдельно при принятии инвестиционного решения. Вам настоятельно рекомендуется тщательно обдумать, подходят ли обсуждаемые услуги, продукты, классы активов (например, акции, фиксированный доход, альтернативные инвестиции, товары и т. д.) или стратегии для ваших нужд. Вы также должны учитывать цели, риски, сборы и расходы, связанные с инвестиционной услугой, продуктом или стратегией, прежде чем принимать инвестиционное решение. Для получения этой и более полной информации, включая обсуждение ваших целей/ситуации, обратитесь к представителю J.P. Morgan.

НЕНАДЕЖНОСТЬ . Определенная информация, содержащаяся в этом материале, считается достоверной; тем не менее, JPM не заявляет и не гарантирует его точность, надежность или полноту, а также не берет на себя никакой ответственности за любые убытки или ущерб (прямой или косвенный), возникающие в результате использования всего или любой части этого материала. Никакие заверения или гарантии не должны даваться в отношении каких-либо расчетов, графиков, таблиц, диаграмм или комментариев в этом материале, которые предоставлены только в иллюстративных/справочных целях. Взгляды, мнения, оценки и стратегии, изложенные в этом материале, представляют собой наше суждение, основанное на текущих рыночных условиях, и могут быть изменены без предварительного уведомления. JPM не берет на себя никаких обязательств по обновлению какой-либо информации в этом материале в случае ее изменения. Взгляды, мнения, оценки и стратегии, изложенные в настоящем документе, могут отличаться от выраженных в других областях JPM, взглядов, выраженных для других целей или в других контекстах, и  этот материал не следует рассматривать как исследовательский отчет.  Любые прогнозируемые результаты и риски основаны исключительно на приведенных гипотетических примерах, а фактические результаты и риски будут различаться в зависимости от конкретных обстоятельств. Прогнозные заявления не следует рассматривать как гарантии или предсказания будущих событий.

Ничто в этом документе не может быть истолковано как налагающее на вас или любую третью сторону какие-либо обязательства проявлять осторожность или консультативные отношения с вами. Ничто в этом документе не может рассматриваться как предложение, ходатайство, рекомендация или совет (будь то финансовый, бухгалтерский, юридический, налоговый или иной), данный J.P. Morgan и/или его должностными лицами или сотрудниками, независимо от того, было ли такое сообщение передано в ваш запрос. Компания J.P. Morgan, ее аффилированные лица и сотрудники не предоставляют консультации по вопросам налогообложения, права или бухгалтерского учета. Вы должны проконсультироваться со своими налоговыми, юридическими и бухгалтерскими консультантами, прежде чем участвовать в каких-либо финансовых операциях.

Юридическое лицо и нормативная информация.

J.P. Morgan Wealth Management является подразделением JPMorgan Chase & Co., которое предлагает инвестиционные продукты и услуги через J.P. Morgan Securities LLC (JPMS), зарегистрированного брокера-дилера и инвестиционного консультанта, члена FINRA и SIPC. Страховые продукты доступны через Chase Insurance Agency, Inc. (CIA), лицензированное страховое агентство, ведущее бизнес как Chase Insurance Agency Services, Inc. во Флориде. Определенные депозитарные и другие услуги предоставляются JPMorgan Chase Bank, N.A. (JPMCB). JPMS, CIA и JPMCB являются дочерними компаниями, находящимися под общим контролем JPMorgan Chase & Co. Продукты доступны не во всех штатах.

Банковские депозитные счета и сопутствующие услуги, такие как проверка, сбережения и банковское кредитование, предлагаются JPMorgan Chase Bank, членом FDIC в Северной Америке.

В этом документе может содержаться информация о брокерских и инвестиционных консультационных услугах, предоставляемых компанией J.P. Morgan Securities LLC («JPMS»). Соглашения, заключенные с JPMS, и соответствующие раскрытия информации, предоставленные в отношении различных продуктов и услуг, предоставляемых JPMS (включая нашу брошюру о раскрытии информации по форме ADV, если и когда это применимо), содержат важную информацию о качестве, в котором мы будем действовать. Вы должны прочитать их все внимательно. Мы рекомендуем клиентам поговорить со своим представителем JPMS о характере продуктов и услуг и задать любые вопросы, которые могут возникнуть у них о разнице между брокерскими и инвестиционными консультационными услугами, включая обязательство раскрывать конфликты интересов и действовать в наилучших интересах. наших клиентов.

J.P. Morgan может занимать позицию для себя или других наших клиентов, которая может не соответствовать информации, мнениям, оценкам, инвестиционным стратегиям или взглядам, выраженным в этом документе. JPMorgan Chase & Co. или ее аффилированные лица могут занимать позицию или действовать в качестве маркет-мейкера финансовых инструментов любого эмитента, упомянутого в настоящем документе, или выступать в качестве андеррайтера, агента по размещению, советника или кредитора такого эмитента.

 

Бенефициары 101 | Энтерпрайз Банк

Оповещение:

4 июля 1776 года Второй Континентальный Конгресс проголосовал за принятие Декларации независимости, провозгласившей Соединенные Штаты Америки независимым государством. Этого Четвертого июля мы отмечаем 247   лет со дня рождения Америки. Пусть ваш День Независимости будет наполнен смехом, хорошей компанией и моментами размышлений. Enterprise Bank, включая все филиалы и корпоративные офисы, будет закрыт во вторник, 4 июля , в связи с Днем независимости. Мы возобновим наши обычные рабочие часы в среду, 5 июля. Спасибо!

9 ноября 2021 г.

Богатство

Дебби Эйвери, MBA

Старший финансовый консультант, Старший вице-президент

[email protected]

978-596-2334

Важно периодически проверять бенефициаров, указанных в финансовых активах, включая ваш полис страхования жизни, IRA или 401(k). Просмотрите свой финансовый портфель и при необходимости обновите информацию о бенефициаре, чтобы убедиться, что ваши наследники своевременно получат активы, которые вы намереваетесь им передать.

Что такое Бенефициар?

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое вы на законных основаниях назначаете для получения средств в виде финансового продукта, такого как индивидуальный пенсионный счет (IRA) или счет 401(k), или доходов от полиса страхования жизни после вашей смерти.

В отличие от других видов собственности, некоторые финансовые продукты, включая пенсионные счета и полисы страхования жизни, переходят непосредственно к бенефициарам, указанным на каждом счете, и не регулируются завещанием.

Указание имени одного или нескольких бенефициаров может свести к минимуму проблемы и задержки в распределении средств после вашей смерти. В целом, бенефициаром может быть:

• ОДИН ИЛИ МЕГО ЛЮДЕЙ
• A TRUST
• A Благотворительная организация
• Ваше имущество

. вы умрете, средства со счета или полиса будут выплачены в ваше имущество или удерживаться в завещании. Завещание — это юридический процесс, в ходе которого суд разбирает финансовую ситуацию и определяет, как распределить активы. Процесс завещания может задержать распределение средств, а расходы на завещание могут уменьшить сумму, доступную вашим наследникам.

Специалист по финансовому планированию может помочь вам с достижением ваших пенсионных целей и предоставить индивидуальные рекомендации, которые помогут вам разработать план для достижения ваших целей и обеспечения ваших наследников.

Типы бенефициаров

Существует два типа бенефициаров – первичные и условные.

Основным бенефициаром является физическое или юридическое лицо, которое первым в очереди получит баланс финансового счета или выручку по полису страхования жизни после вашей смерти. Обычно это ваш супруг, дети или другие члены семьи. В некоторых штатах требуется, чтобы супруг был указан в качестве основного бенефициара.

Если вы хотите быть уверены, что баланс вашего счета или страховая выплата достанутся тому, кому вы хотите, с минимальными хлопотами и налоговыми обязательствами, должен быть основной бенефициар. Вы можете указать более одного основного бенефициара, если назначенные проценты в сумме составляют 100%.

Условный (вторичный) бенефициар — это физическое или юридическое лицо, назначенное для получения остатка по счету или пособия в связи со смертью, если не осталось основных бенефициаров. Может быть более одного условного бенефициара, если назначенные проценты в сумме составляют 100%.

Если ни основной, ни условный бенефициар не могут быть найдены после вашей смерти, средства могут находиться в завещании. Когда средства становятся частью вашего имущества, могут возникнуть юридические сложности, ограниченные возможности распределения и налоговые последствия при распределении.

Специалист по финансовому планированию или планированию имущества может помочь вам составить структуру ваших бенефициаров на основе вашего общего финансового положения и факторов, характерных для вашей семьи.

Что следует учитывать

Существуют обстоятельства, при которых наследование может привести к особому обращению с денежными средствами или привести к юридическим и налоговым последствиям для бенефициаров.

• Несовершеннолетний в качестве бенефициара. Как правило, страховые компании, пенсионные планы и пенсионные счета не передают активы непосредственно несовершеннолетним (младше 18 лет) до тех пор, пока суд не утвердит доверительного управляющего или опекуна для присмотра за средствами.
• Пожизненный иждивенец в качестве бенефициара. Указание пожизненного иждивенца, например ребенка с особыми потребностями, в качестве бенефициара может лишить его права на получение государственных пособий в соответствии с федеральным законом. Существуют специальные трасты, которые могут сохранить способность бенефициара с особыми потребностями продолжать получать государственные пособия.

Если вашими бенефициарами являются несовершеннолетние или лица с особыми потребностями, проконсультируйтесь с налоговым юристом, специалистом по планированию имущества или финансовым специалистом для получения рекомендаций.

Будьте конкретными

Бенефициары должны быть четко и точно идентифицированы с полными официальными именами, номерами социального страхования и родственными отношениями человека с вами (супруга, ребенок, мать, отец и т. д.). Это может облегчить и ускорить для компании по страхованию жизни, пенсионного плана или инвестиционного счета поиск ваших бенефициаров и выплату им страховых пособий или остатка на счете.

Помимо названий бенефициаров, укажите, как следует обращаться с пособиями в случае, если одного или нескольких бенефициаров уже нет в живых. Например, если двое детей названы бенефициарами, но один из них скончался раньше вас, хотите ли вы, чтобы ваш оставшийся в живых ребенок получил все пособие или вы хотите, чтобы наследники умершего ребенка получили долю этого ребенка?

Поддерживайте актуальность информации о бенефициарах

Поддерживайте актуальную информацию о бенефициарах. Люди или организации, указанные в назначении бенефициара на момент вашей смерти, получат деньги после вашей смерти. Назначение бенефициара не может быть исправлено или изменено после вашей смерти.

После крупных жизненных событий, включая брак, развод, рождение детей или внуков, смену работы, выход на пенсию или потерю супруга, рекомендуется пересмотреть свои назначения бенефициаров и финансовые цели.

Жизненные изменения могут изменить ваши намерения, но если вы не обновите свои назначения бенефициаров, это может привести к тому, что бывший супруг будет получать пособие вместо вашего нынешнего супруга, или дети или внуки, родившиеся после того, как бенефициары были назначены, будут исключены из доли пособия, даже если это не было твоим намерением.