Что лучше лизинг или автокредит: что выбрать физическому лицу — Финансы на vc.ru

Что выгоднее лизинг или кредит автомобиля?

Сегодня все больше автомобилей в России приобретаются не за полную стоимость. Автосалоны предлагают покупателям выгодные кредитные программы, а также лизинг, который ранее был доступен лишь юридическим лицам. В этом материале мы разберемся, в чем состоят преимущества каждого способа и чем отличается лизинг от кредита на автомобиль.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг (англ. to lease – сдавать в аренду) – это долгосрочная аренда с возможностью выкупа транспортного средства по окончании действия лизингового договора. Физические лица получили возможность приобретения авто в лизинг в 2011 году, а уже в 2016 году больше 30% машин некоторых брендов (например, Porsche) были реализованы в лизинг.

Договор может быть оформлен на различный срок – как правило, от 12 до 60 месяцев. Сумма платежей зависит, главным образом, от марки и модели авто. Также в сумме учтена комиссия лизингодателя, амортизация автомобиля за год и др.

Визы лизинга

Для физических лиц доступен лизинг следующих типов:

1. Финансовый (выкупной) – 90% всех сделок. Лизинговая компания приобретает машину у поставщика и передает ее клиенту. После окончания срока действия договора клиент выкупает авто и становится его владельцем.
2. Оперативный (возвратный) – 10% всех сделок. Это долгосрочная аренда транспортного средства, которая не предполагает его выкуп, то есть по окончании действия договора машина возвращается лизинговой компании. Этот вид лизинга не получил в России широкого распространения.

И при финансовом, и при оперативном лизинге на протяжении срока действия договора автомобиль является собственностью лизингодателя, а клиент эксплуатирует его на основании доверенности.

Как взять машину в лизинг?

1. Клиент выбирает авто и обращается в лизинговую компанию или к дилеру, который оказывает услуги лизинга. Автолюбителю необходимо предъявить паспорт, ИНН, справку о доходах и иные подтверждения платежеспособности.
   Конкретный перечень документов зависит от компании-лизингодателя.
2. Лизингодатель изучает документы автолюбителя и выносит решение о сделке. Если сделка одобрена, обе стороны заключают договор, в котором указываются все условия лизинга (срок, размер платежей и др.). Также лизинговая компания и поставщик авто заключают договор купли-продажи.
3. Лизингодатель приобретает машину и регистрирует ее.
4. Авто передается лизингополучателю.
5. Клиент пользуется автомобилем, но при этом не является его собственником.
6. По окончании срока действия договора и при условии внесения всей суммы машина оформляется в собственность клиента (при финансовом лизинге).

Преимущества лизинговых программ

• Требования к покупателю со стороны лизинговой компании более лояльные, чем требования банка. Следовательно, приобрести авто будет легче.
• Лизинг распространяется на новые машины и транспортные средства с пробегом.
• Физическое лицо может купить по лизинговому договору коммерческий транспорт.
• Авто, которое не является собственностью автолюбителя, нельзя конфисковать или арестовать.
• Многие автосалоны предоставляют лизингополучателям скидки.
• Лизингодатель может взять на себя дополнительные услуги – например, техобслуживание авто. При этом расходы будут разделены равными частями на все платежи по лизинговому договору.
• Лизинг может оформить клиент, которому банк отказал в заеме.
• Лизинговые компании оперативно оформляют договоры. Процедура может занять не более 3 дней.
• Клиент может самостоятельно выбрать удобный график платежей.

Недостатки лизинга

• Пока клиент не погасит все платежи, он не будет являться владельцем транспортного средства, а значит, не сможет им распоряжаться.
• В лизинговом договоре нередко прописывается техобслуживание авто в конкретном сервисе. Это не всегда удобно для клиента.
• Несмотря на то, что автолюбитель не будет владельцем авто, ему придется вкладывать собственные средства (первоначальный взнос).
• При лизинге машина регистрируется дважды: сначала на лизингодателя, а по истечении срока действия договора – на покупателя. Это требует дополнительных финансовых вложений.
• При нарушении условий договора лизингополучателем лизинговая компания может забрать авто.

Что такое автокредит?

Автокредит – это процентный заем, который банк выдает физическому лицу для покупки машины. Такой кредит является целевым и залоговым, то есть он дается только для приобретения транспортного средства и машина находится в залоге у банка до тех пор, пока покупатель не погасит кредит. Только за январь 2019 года доля кредитных авто в России составила 54%.

Виды автокредита

Среди наиболее распространенных программ для физических лиц выделяют следующие:

1. Экспресс-кредит – программа с высокими ставками и упрощенной процедурой оформления.
2. BuyBack – кредит с обратным выкупом. Часть кредита «замораживается» и погашается по истечении срока действия договора.
3. Trade-in – обмен старой машины на новую с доплатой. Стоимость Вашего авто будет зачтена в стоимость приобретаемого транспортного средства.
4. Факторинг – беспроцентный кредит. Клиент выплачивает половину стоимости авто, а другая половина дробится на равные части и выплачивается в рассрочку.
5. Кредит без первоначального взноса.

Как купить машину в кредит?

1. Клиент выбирает банк и программу кредитования, собирает документы. Он должен подтвердить положительную кредитную историю и платежеспособность.
2. Банк изучает документы и выносит решение.
3. Если кредит одобрен, банк и заемщик заключают договор, в котором указываются проценты, размер первого взноса, сроки внесения платежей, прописываются права и обязанности сторон.
4. Заемщик покупает авто.

Преимущества автокредитования

• Можно купить авто и при этом не располагать значительным капиталом. Большинство автолюбителей не могут приобрести авто за полную сумму, а долго копить не всегда целесообразно.
• Покупатель может выбрать именно ту машину, которая ему подходит, а не ту, что дешевле.
• Разнообразие программ кредитования позволяет подобрать максимально комфортные условия – например, без первоначального взноса, с минимальным сроком и др.
• Кредит можно оформить на длительный срок. В этом случае ежемесячные платежи не будут обузой для семейного бюджета. Но учтите, что общая стоимость кредита вырастет.

Недостатки автокредитования

• У банков довольно жесткие требования к заемщикам.
• Процедура оформления кредита сложная и занимает много времени.
• Первоначальный взнос выше, чем при лизинге – как правило, от 10 до 30%.
• Расходы увеличиваются за счет того, что покупателю придется самому оформить авто, а также приобрести страховой полис (не только ОСАГО, но и КАСКО, а это плюс 10% к текущим расходам). При этом Вам нужно платить и проценты банку.
• При автокредитовании клиент является собственником транспортного средства, но все равно не может им полноценно распоряжаться (например, продать или подарить), пока авто находится в залоге у банка.
• Если заемщик нарушит правила, прописанные в договоре, банк конфискует машину.

Кредит или лизинг: что выгоднее?

Сравнить кредит и лизинг можно по нескольким критериям:

1. Сроки принятия решения. Одобрение автокредита может занять до 6 недель, а лизингового договора – до 2 недель.
2. Залог. Автокредит предусматривает залог, а лизинг – нет.
3. График выплат. При кредитном договоре он фиксированный, а при лизинговом – гибкий.
4. Покупка транспорта с пробегом. Вы можете приобрести б/у автомобиль в лизинг, в автокредитовании такая практика отсутствует.
5. Срок действия договора. При автокредитовании – обычно до 3 лет, а при лизинге – до 5 лет.

Автокредит подойдет тем, кто уверен в своих доходах (их должно хватить на погашение долга). Лизинг же оптимален для автолюбителей, которые часто меняют транспортные средства или по каким-либо причинам не хотят оформлять его в собственность.

Уточнить детали кредитных и лизинговых договоров и особенности программ Вы сможете в автосалонах официального дилера CITROEN FAVORIT MOTORS. Свяжитесь с представителями компании по телефону или воспользуйтесь формой обратного звонка.

Автокредит или лизинг? Что выбрать?

Автокредит

Основным различием кредита и лизинга является право собственности. Если Вы купите машину в кредит, то она станет Вашей сразу после оформления договора. В случае с лизингом Вы будете платить за использование машины, при этом ее собственником будет являться продавец. Собственник машины имеет право решать, хочет ли он оформить в дополнение к обязательному дорожному страхованию и страхование каско. Вы также не будете обязаны ремонтировать автомобиль в фирменном представительстве, это можно будет делать в любой мастерской.

При покупке машины в кредит первый взнос не обязателен, но при этом месячный платеж из-за процентной ставки будет выше, чем в случае с лизингом. С другой стороны, плата за оформление договора об автокредите, как правило, ниже. В Coop Pank ставка займа начинается с 6,9%, а плата за договор составляет 2% от суммы кредита.

Если Вы желаете купить подержанный автомобиль старше 5 лет стоимостью до 10 000 евро, то рекомендуем рассмотреть именно автокредит, так как к пробегу и возрасту машины банк не предъявляет каких-либо требований. В кредит можно купить именно такую машину, какая Вам нравится.

Лизинг

Как уже упоминалось ранее, при лизинге автомобиля Вы платите за его использование. По окончании срока действия договора Вы можете вернуть машину продавцу или выкупить ее, став после этого полноправным собственником. Положительным является то, что по истечении лизинга Вы сможете при желании поменять машину на новую, если финансовое положение будет это позволять.

При ходатайстве о лизинге Вам необходимо будет решить, какой из двух вариантов Вы хотите использовать – финансовый или оперативный. Во втором случае в конце срока действия договора Вы не должны выкупать машину, а вот в первом случае это является обязательным условием. Прочитайте подробнее о финансовом и оперативном лизинге.

Хотя месячный взнос по лизингу ниже, чем в случае с кредитом, он связан с большим количеством ограничений как в отношении машины, так и ее пользователя. Кроме этого, в случае с лизингом часто требуется первый взнос, который должен составлять 10% от стоимости покупки автомобиля. В то же время иногда предлагается и лизинг с нулевым взносом, это зависит от конкретного ходатайствующего лица и приобретаемого автомобиля.

В конце периода лизинга остаточная стоимость машины составляет обычно 25-35%. Как правило, продавец машины устанавливает ограничение на пробег лизингового транспортного средства, которое может составлять 15 000-20 000 км в год. Тем самым гарантируется сохранение остаточной стоимости в конце периода лизинга.

Как выбрать?

При выборе финансовой услуги необходимо исходить из Ваших потребностей и финансового положения.

• Вы хотите купить новую, малоиспользованную или старую машину?
• Желаете ли Вы сразу стать собственником автомобиля?
• Можете ли Вы при необходимости внести первый взнос в размере 10% от стоимости машины?
• Хотите ли Вы ежемесячно платить больше и сразу стать собственником машины? Или же предпочтете платить ежемесячно меньше и вернуть в конце периода лизинга машину продавцу?

Выберите подходящее транспортное средство и продумайте для себя приведенные выше вопросы. Также рекомендуем воспользоваться калькулятором лизинга или кредита, он поможет узнать примерный размер взноса, ежемесячного платежа и остаточную стоимость.

В Coop Pank ходатайство о кредите или лизинге можно удобно заполнить в Интернете. После его подачи мы сделаем Вам персональное предложение. Более подробную информацию можно получить у менеджера по лизингу.

Поделись

Другие статьи

Подробнее

Истории клиентов: эстонская компания Civitta действует на международном рынке

22.02.2023

На этот раз мы предлагаем вам познакомиться с компанией Civitta, которая поддерживает организации как в частном, так и публичном секторе в Эстонии и за рубежом. Фирма помогает внедрять различного рода инновации, а также оптимизировать процессы в организациях. Обо всем этом рассказывает исполнительный директор Civitta Трийн Андрессон.

Подробнее

4 совета по продаже подержанного автомобиля

20.02.2023

Совсем скоро придет весна, и вместе с ней наступит период активной покупки и продажи автомобилей. Если этой весной вы планируете выставить свой автомобиль на продажу, то уже сейчас стоит предпринять некоторые шаги. Как продать своего четырехколесного друга, чтобы остались довольны и вы, и покупатель? Полезные советы по продаже подержанных автомобилей дает Райво Румберг, менеджер по продажам подержанных автомобилей Amserv Auto AS.

Покупка автомобиля: кредит или лизинг? Выбор наилучшего варианта

При покупке нового автомобиля необходимо учитывать множество факторов. Одним из них является определение правильного варианта финансирования.

Аренда автомобиля и получение автокредита имеют свои преимущества и недостатки. Учитывая ваши обстоятельства и потребности, вы сможете принять обоснованное финансовое решение. Также важно понимать, чем лизинг автомобиля отличается от получения кредита, какие сборы взимаются и как оформить автострахование.

Лизинг и покупка: изучите основные отличия

Покупка означает покупку автомобиля и получение права собственности путем единовременной оплаты или в рассрочку. С другой стороны, лизинг относится к соглашению, которое позволяет лицу использовать транспортное средство арендодателя в течение определенного периода в обмен на периодические платежи.

При принятии решения о том, следует ли вам арендовать или купить автомобиль, необходимо понимать, какие у вас есть варианты. Потратьте некоторое время на изучение и изучение различий между ними.

Ниже приведены некоторые основные различия между лизингом и владением автомобилем, которые вам необходимы:

• Фактор

  Лизинг автомобиля

  Покупка автомобиля

• Сумма авансового платежа нужно
  оплатить для получения права пользования
  автомобилем. Первоначальные затраты, как правило, ниже при аренде автомобилей.

  Это стоимость владения автомобилем
  . Обычно это выше, чем
  аренда автомобиля. Продавцы также могут
  требуют большой первоначальный взнос
  .

• Ежемесячные платежи

  Платежи за аренду автомобиля
  обычно ниже, поскольку вы
  платите только за использование автомобиля.
  Тем не менее,
  ежемесячные финансовые расходы могут быть высокими.

  Некоторые покупатели предпочитают
  взять кредит для финансирования покупки автомобиля
  . Это связано с
  ежемесячными платежами, что обычно на
  больше, чем
  платежей по аренде.

• Техническое обслуживание

  Как правило, арендованные автомобили
  находятся в рамках контрактов на техническое обслуживание.
  Вы платите только за
  плановое техническое обслуживание, такое как
  замена масла и перестановка шин.

  Покупка автомобиля делает вас
  владельцем автомобиля. Этот
  означает, что вы будете нести ответственность
  за все требования и сборы за техническое обслуживание
  .

• Износ

  Арендатор следит за тем, чтобы автомобиль
  оставался в хорошем состоянии.
  Арендодатель может взимать дополнительную плату
  за чрезмерный износ.

  Износ не окажет
  никакого влияния на ваши ежемесячные
  платежи. Однако это может
  понизить общую стоимость автомобиля
  .

• Использование или пробег

  Аренда автомобилей имеет ограничения по пробегу
  , обычно около
  10 000–12 000 миль
  в год. За каждую милю, превышающую лимит
  , может взиматься дополнительная плата.

  Пробег не ограничен, так как
  машина принадлежит вам. Однако
  чрезмерный пробег влияет
  на стоимость автомобиля при перепродаже или сдаче в аренду
  .

Является ли аренда автомобиля хорошей идеей?

Лизинг автомобиля означает просто аренду автомобиля у дилера на определенный период и лимит пробега. Вы получаете право управлять транспортным средством в обмен на ежемесячные арендные платежи. Хотя этот вариант может быть хорошей идеей, он не всегда идеален.

Ваши обстоятельства будут определять, следует ли вам арендовать автомобиль или нет. Убедитесь, что вы учитываете реальную стоимость аренды автомобиля, ее плюсы и минусы, когда это может быть лучшим вариантом и как получить страховку.

Реальная стоимость аренды автомобиля

По данным Experian, во втором квартале 2022 года ежемесячные арендные платежи стоили в среднем 540 долларов США. Реальная стоимость может варьироваться в зависимости от модели автомобиля, срока и лимита пробега. Есть также другие сборы, которые должен оплатить арендатор, такие как сборы за приобретение, первоначальный платеж и гарантийный депозит.

В таблице ниже перечислены наиболее распространенные сборы и то, что они покрывают:

• Тип сбора

  За что он платит

• Сбор за приобретение

  Сбор за приобретение, также известный как административный сбор, сбор за оформление или банковский сбор, представляет собой сумму, которую вы должны заплатить лизинговой компании для заключения договора аренды. Обычно она колеблется от нескольких сотен до тысячи долларов. В зависимости от соглашения, это может быть оплачено авансом вместе с первоначальным взносом или добавлено к ежемесячным платежам.

• Первый платеж

  Плата за первый месяц обычно требуется до передачи автомобиля арендатору. Сумма зависит от автомобиля, вашего местоположения и дилера.

• Гарантийный депозит

  Обычно требуется внести залог. Обычно это равно месячному платежу и покрывает любые повреждения, которые могут возникнуть с автомобилем.

• Плата за утилизацию

  По окончании срока аренды арендатор имеет право купить или вернуть автомобиль. Если вы решите вернуть его, с вас будет взиматься плата за утилизацию. Обычно это несколько сотен долларов.

• Налог с продаж

  Аренда транспортных средств обычно облагается налогом с продаж. Стоимость зависит от государственных норм.

• Плата за документацию

  Плата за документацию может составлять 150–300 долларов США. Эта плата взимается за создание и оформление договора аренды автомобиля.

• Первоначальные расходы

  Первоначальный взнос — это сумма, которую вы платите за право пользования автомобилем. Это аналогично, но обычно дешевле, чем первоначальный взнос, необходимый для автокредита.

• Плата за износ

  Залог не всегда покрывает износ арендованного автомобиля. Арендодатель может взимать штрафы за чрезмерный ущерб.

• Превышение пробега

  Превышение лимита пробега, установленного в договоре аренды, может привести к превышению платы за пробег. Обычно это стоит несколько центов за милю.

Преимущества и недостатки

Взвесив все за и против лизинга автомобиля, вы должны сделать важный шаг, чтобы убедиться, что это лучший вариант для вас. Например, лизинг может сопровождаться более низкими ежемесячными затратами. Однако ограничений больше. Подумайте о своих потребностях и определите, перевешивают ли преимущества лизинга недостатки.

• Меньшие ежемесячные расходы: Вместо полной оплаты стоимости автомобиля вы будете платить только за право пользования автомобилем.
• Техническое обслуживание без забот: Скорее всего, вы будете нести ответственность только за плановое техническое обслуживание. Кроме того, вы можете воспользоваться преимуществами гарантийной защиты.
• Возможные льготы: Налоги с продаж при аренде автомобилей, как правило, ниже. Если вы используете автомобиль для бизнеса, вы также можете иметь право на возможные налоговые вычеты. Вы можете претендовать на бесплатную плату за масло.
• Легкий апгрейд: В конце срока аренды вам может быть предоставлена ​​возможность купить автомобиль или вернуть его. Вы также можете арендовать автомобиль получше.

• Дополнительные сборы: С вас могут взиматься дополнительные сборы, такие как документация, чрезмерный пробег, чрезмерный износ, распоряжение и залог.
• Нет права собственности: Вы не являетесь владельцем автомобиля, которым управляете, несмотря на ежемесячные платежи. Тем не менее, у вас может быть возможность выкупа в конце срока аренды.
• Отсутствие контроля: Аренда автомобилей имеет ограничения по пробегу. Скорее всего, с вас будет взиматься плата, если вы перейдете через кран. Вы также не можете вносить изменения или настройки в транспортное средство, потому что оно вам не принадлежит.

Когда имеет смысл арендовать автомобиль?

Лизинг не может быть первым выбором многих, кто думает о приобретении автомобиля. Но есть определенные случаи, когда это имеет смысл. Например, лизинг может оказаться выгодным для эмигрантов, пожилых людей, людей с фиксированным ежемесячным доходом и тех, кто склонен быстро менять автомобили.

Если вы окажетесь в любой из следующих ситуаций, вы можете подумать об аренде.

• Суть аренды автомобиля заключается в том, чтобы иметь автомобиль, которым можно пользоваться, не принимая на себя обязательств и ответственности владельца автомобиля. Лизинг — лучший вариант, если вы планируете использовать автомобиль в течение нескольких лет, будь то в деловых или личных целях.

• Покупка автомобиля требует оплаты полной стоимости автомобиля. Даже если вы берете автокредит, ежемесячные платежи могут быть высокими. Если вы живете на фиксированный ежемесячный доход и вам трудно нести большие расходы, подумайте об аренде автомобиля. Отчет Experian показывает, что вы можете сэкономить в среднем 127 долларов в месяц, выбрав аренду, а не получение автокредита.

• Пожилые люди, живущие на фиксированный доход и планирующие водить машину всего несколько лет, могут найти в лизинге хорошую идею. Аренда автомобиля также позволяет им воспользоваться новейшими системами и технологиями безопасности. Кроме того, лизинг требует меньше обслуживания.

• Иностранные граждане, приезжающие в США, которые хотят получить удовольствие от вождения без долгосрочных обязательств, могут счесть лизинг выгодным с точки зрения затрат. Вы можете оставить автомобиль столько, сколько вам нужно, и легко вернуть его после истечения срока аренды или когда он вам больше не нужен.

• Люди, которые склонны владеть автомобилем всего около двух-пяти лет, могут нести огромные расходы из-за постоянных покупок или перепродажи. Если это ваш случай, подумайте об аренде автомобиля. По истечении срока аренды вы можете перейти на более новую модель, если хотите.

Как застраховать арендованные автомобили

Автострахование обеспечивает финансовую защиту от возможных значительных расходов в случае аварии. Большинство штатов требуют, чтобы водители соответствовали минимальному требованию покрытия. Тем не менее, некоторые люди, которые планируют арендовать автомобиль, могут найти страхование автомобиля немного запутанным.

Лучшая страховка автомобиля зависит от конкретных факторов, таких как местоположение, возраст, пол, кредитный рейтинг и история вождения. Требования для получения полиса также могут различаться в зависимости от штата и лизинговой компании.

Ниже приведены некоторые общие требования к страхованию арендованных автомобилей.

Требования к страхованию арендованного автомобиля

• Вид страхования

  Что покрывает

• Страхование ответственности за телесные повреждения

  Покрывает медицинские расходы, которые может понести другая сторона, если страхователь виновен в аварии.

• Страхование ответственности за материальный ущерб

  Это покрытие покрывает ущерб, который страхователь может причинить имуществу другого лица.

• Страхование незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов

  Получение незастрахованного и недостаточно застрахованного страхового полиса может защитить вас в случае попадания в аварию, когда виновный водитель не застрахован или не имеет достаточного покрытия. Некоторые штаты могут потребовать от водителей иметь эту страховку.

• Защита от травм

  Защита от травм покрывает медицинские расходы, которые вы или ваши пассажиры можете понести в связи с травмами, полученными в автомобильной аварии. В некоторых штатах требуется покрытие PIP.

• Страхование от столкновений

  Страхование от столкновений покрывает любые повреждения арендованного автомобиля в результате столкновения с другим транспортным средством или объектом.

• Комплексное страхование

  Комплексное страхование возмещает ущерб, причиненный арендованному автомобилю в результате происшествий, не связанных со столкновением, таких как падение предметов, стихийные бедствия, вандализм и кража.

Что нужно делать по истечении срока аренды автомобиля

По истечении срока аренды арендатору предоставляется четыре варианта.

Если вы решите досрочно расторгнуть договор аренды из-за потери работы, изменения дохода или переезда в другое место, на вас могут распространяться правила досрочного расторжения согласно вашему договору аренды. Вот некоторые из возможных вариантов:

Имейте в виду, что досрочное прекращение аренды автомобиля может быть платным. Обязательно обсудите это со своим арендодателем.

Покупка автомобиля — хорошая идея для вас?

Основным преимуществом покупки автомобиля является право собственности. В отличие от лизинга автомобилей, покупатель получает полное право собственности на автомобиль после завершения платежей. Для некоторых это означает выплату огромной единовременной суммы авансом. Другие могут выбрать кредит и рассрочку. Независимо от финансирования, поиск правильной цены и автомобиля имеет решающее значение.

Кроме того, важно учитывать все связанные с этим сборы, плюсы и минусы, а также когда имеет смысл приобретать автомобиль.

Реальная стоимость покупки автомобиля

Быть владельцем автомобиля сопряжено с различными расходами. Помимо цены покупки транспортного средства, речь идет о других платежах.

Средняя стоимость владения автомобилем составляет 9 282 доллара в год или около 773,50 доллара в месяц. По данным Experian, тем, кто решит финансировать свою покупку с помощью автокредита, возможно, придется платить дополнительно 667 долларов в месяц.

Ниже приведены общие сборы, на которые покупатели автомобилей должны обратить внимание.

• Тип сбора

  За что он платит

• Пошлина за право собственности и регистрацию

  Государства взимают пару сотен долларов за плату за право собственности и регистрацию. В большинстве случаев у дилеров есть соглашение с государственными ведомствами о выдаче документов и регистрации автомобилей, которые они продают. Плата за право собственности и регистрацию достается не дилерам, а государству.

• Налог с продаж

  Обычно штаты взимают налог с продаж при покупке автомобиля. Стоимость может варьироваться в зависимости от штата. Города и округа могут также взимать налоги с продаж в дополнение к государственному налогу.

• Плата за место назначения

  Плата за место назначения — это сумма, которую покупатели должны заплатить, чтобы передать автомобиль с завода дилеру. Автопроизводитель обычно устанавливает сумму.

• Плата за оформление документов

  Это плата, взимаемая дилером за обработку документов, таких как право собственности на автомобиль и регистрация. Стоимость может варьироваться в зависимости от дилера и местоположения, но обычно составляет несколько сотен долларов. В некоторых штатах установлен лимит на то, сколько дилеры могут взимать.

• Плата за техосмотр и выбросы

  Во многих штатах перед продажей транспортные средства должны пройти техосмотр на безопасность и выбросы. Некоторые дилеры перекладывают эту стоимость на покупателя. Уточните это у своего дилера, чтобы предотвратить непредвиденные расходы.

Преимущества и недостатки

Подобно лизингу, покупка автомобиля имеет свои преимущества и недостатки. В зависимости от ваших потребностей как водителя преимущества могут перевешивать недостатки. В приведенной ниже таблице перечислены некоторые из основных плюсов и минусов покупки автомобиля, которые помогут вам начать работу.

• Без ограничений и полное право собственности: После оплаты вы получаете полное право собственности на автомобиль. Вы можете настроить и изменить автомобиль.
• Без дополнительных сборов: Вам не нужно беспокоиться о дополнительных расходах, таких как чрезмерный износ или пробег.
• Без ограничений по пробегу: Вам не нужно беспокоиться о пробеге вашего автомобиля. Нет ограничений по пробегу, которым нужно следовать, или штрафов, о которых нужно беспокоиться.

• Амортизация: Стоимость автомобиля начинает обесцениваться, как только вы сгоняете его со стоянки. Это означает, что его стоимость для обмена или продажи ниже, чем сумма, которую вы заплатили.
• Стоимость вождения: Обслуживание автомобиля может быть дорогим. Помимо стоимости покупки, вы должны платить за техническое обслуживание и ремонт. Вы также потратите деньги на топливо и автострахование.
• Повышенные платежи: Покупка автомобиля дороже лизинга. Это потому, что вы платите за всю стоимость автомобиля. Если вы возьмете кредит, вам могут начислить проценты.

Когда имеет смысл покупать автомобиль?

Оценка вашего финансового положения и конкретных потребностей — лучший способ определить, имеет ли смысл покупать автомобиль. Автомобиль может быть дорогой покупкой. Важно убедиться, что это наилучшее решение для вас.

Покупка автомобиля может быть лучше, чем лизинг, если вы видите себя в следующих ситуациях.

• Лизинг предлагает краткосрочный доступ к транспортному средству. Покупка может быть правильной для вас, если вы планируете владеть автомобилем около пяти или более лет.

• Если вы или ваш близкий человек с ограниченными возможностями, вам может понадобиться автомобиль с функциями безопасности. В зависимости от ваших обстоятельств может даже потребоваться модификация автомобиля. В таком случае лучше купить машину.

• Если вы планируете часто пользоваться автомобилем, вы можете подумать о его покупке. Это связано с тем, что аренда автомобилей обычно имеет ограничения по пробегу.

• Если ваше финансовое положение позволяет вам потратить небольшое состояние на новую машину или если ежемесячные платежи по кредиту являются доступными, то покупка может быть хорошим вариантом.

Финансирование вашего автомобиля с помощью автокредитов

Прежде чем выбрать автомобиль, покупатели должны определить наилучший способ финансирования своей покупки. Некоторые люди платят полную стоимость автомобиля единовременно. Это хорошая идея, если вы можете позволить себе заплатить наличными авансом. В противном случае вам может понадобиться взять автокредит.

Вот простое руководство, которое поможет вам ориентироваться в автокредитах.

Советы по поиску лучших предложений по автокредитованию

Выбор подходящей компании по автокредитованию может быть сложной задачей, особенно для начинающих заемщиков. Проведение вашего исследования, поиск по магазинам и знание того, какие факторы учитывают кредиторы, может помочь вам найти лучшее предложение.

• Лучшая сделка по автокредиту может варьироваться в зависимости от ваших потребностей и обстоятельств. Вот почему ходить по магазинам необходимо. Сравните кредитные предложения по крайней мере от трех кредиторов. Проверьте особенности кредита, особенно годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и продолжительность кредита.

• Изучение доступных кредиторов может помочь вам решить, куда подать заявку на получение кредита. Просмотрите предыдущих и текущих клиентов, чтобы увидеть, есть ли у кредитора разумные ставки и хорошее обслуживание клиентов.

• Не подавайте заявки сразу нескольким кредиторам. Кредиторы, как правило, проводят жесткий кредитный запрос при оценке заявок на кредит. Эта проверка кредитоспособности записывается в ваш кредитный отчет и может повлиять на ваш кредитный рейтинг. У некоторых кредиторов есть инструменты предварительной квалификации, которые заемщики могут использовать, чтобы проверить, имеют ли они право на получение автокредита. Эти инструменты также могут позволить заемщикам проверять потенциальные суммы кредита, платежи и процентные ставки.

• Прежде чем подавать заявку на получение кредита, постарайтесь улучшить свой кредитный рейтинг. Как правило, люди с хорошей или отличной кредитной историей имеют больше шансов получить одобрение на получение кредита. У них также могут быть лучшие варианты кредита.

3 Фактора, которые следует учитывать при выборе между кредитом и лизингом

Выбор между автокредитом или лизингом автомобиля может быть сложным. Знание того, какие факторы следует учитывать, может помочь вам выбрать более подходящий вариант. Сравнение затрат является обязательным, но понимание ваших потребностей и финансового положения также имеет решающее значение.

Ниже приведены несколько советов, которые могут помочь вам выбрать один из двух вариантов.

Лизинг Линго

В сфере лизинга автомобилей используются различные термины. Ниже приведены некоторые термины и определения, которые помогут вам лучше понять лизинг.

• Условия

  Определение

• Плата за приобретение

  Плата, взимаемая с арендатора при заключении договора аренды, которая обычно начинается в диапазоне от 400 до 500 долларов.

• Стоимость капитализации

  Окончательная договорная цена автомобиля, подлежащего аренде.

• Бессрочная аренда

  При таком лизинге остаточная стоимость (стоимость автомобиля в конце аренды) предварительно оценивается и согласовывается между вами и дилером. По окончании аренды вам не придется доплачивать (или получить возмещение), если автомобиль окажется стоит меньше или больше оговоренной цены.

• Амортизация

  Стоимость, которую транспортное средство теряет со временем.

• Сбор за утилизацию

  Плата, взимаемая при возврате автомобиля в конце срока аренды, обычно 350 долларов США, которая покрывает расходы дилерского центра на утилизацию автомобиля.

• Плата за досрочное расторжение

  Плата, взимаемая при прекращении аренды до истечения согласованного срока. Согласно Consumer Reports, эта плата может быть почти такой же дорогой, как завершение контракта.

• Надбавка за пробег

  Максимальный лимит, который вы можете использовать в течение года без дополнительной оплаты. Для большинства арендных договоров типична надбавка в 12 000 миль в год, но об этом можно договориться.

• Плата за мили

  Плата, которую вы должны заплатить, если вы превысите лимит, указанный в договоре аренды. Часто это около 0,25 доллара за милю.

• Денежный фактор

  Известный как арендный фактор, это плата за финансирование, которую вы взимаете. Он выражается не в процентах, а в множителе. Чтобы определить денежный фактор, разделите процентную ставку на 2400. Например, процентная ставка 6,96% эквивалентна денежному коэффициенту 0,0029.

• Бессрочная аренда

  В этом договоре аренды вы соглашаетесь взять на себя финансовый риск в отношении стоимости автомобиля по истечении срока аренды. Если автомобиль стоит меньше, чем ожидалось, то вы должны оплатить разницу в конце аренды. Если он стоит больше, дилер доплачивает вам разницу.

• Сумма выплаты

  Сумма, которую вы должны заплатить в конце срока аренды, если вы решите приобрести автомобиль.

• Цена опциона на покупку

  Общая сумма, которую вам придется заплатить, чтобы приобрести арендованный автомобиль. Эта цена указана в договоре аренды.

• Остаточная стоимость

  Оценка лизинговой компанией стоимости автомобиля по истечении срока аренды.

• Гарантийный депозит

  Депозит, обычно равный платежу за один месяц, который вы вносите до получения арендованного автомобиля. Вы вернете эти деньги, если вернете автомобиль в относительно хорошем состоянии.

• Срок

  Срок действия договора аренды. Большинство договоров аренды заключаются на 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Экспертное мнение о покупке автомобиля

При принятии решения о взятии автомобиля в кредит или лизинге необходимо учитывать различные факторы. MoneyGeek попросил некоторых отраслевых экспертов предоставить информацию, которая поможет вам принять обоснованное решение.

1. Какие наиболее важные факторы следует учитывать потребителям при принятии решения об аренде автомобиля или получении кредита?
2. Какими советами по экономии денег вы можете поделиться с потребителями, рассматривающими возможность покупки автомобиля?
3. Какими ресурсами/инструментами вы можете поделиться, чтобы помочь потребителям решить, как финансировать покупку автомобиля?
4. Каковы наилучшие альтернативы аренде автомобиля или кредиту на покупку автомобиля?

Трент Денман

Автоброкер в HM Brown Automotive

Джованни Велес

Директор по маркетингу и продажам в Gunther Motor Company

Кристен Алениус

Аккредитованный финансовый консультант Line 2 90 Your 90 Your 90 и директор по обучению0007 Ресурсы для покупки автомобиля

Правильные ресурсы помогут вам лучше понять ваши возможности и принять обоснованное решение о покупке автомобиля. Вы можете найти следующие соответствующие ресурсы, которые помогут вам определить лучший вариант для вас, вашего бюджета и ваших обстоятельств.

Владение автомобилем

• Consumer Reports: советы по эффективному ведению переговоров о стоимости автомобиля.
• Edmunds TMV: Сравните реальную рыночную стоимость различных автомобилей в зависимости от года выпуска, марки и модели.
• Федеральная торговая комиссия: узнайте из руководств для потребителей о покупке нового автомобиля и покупке подержанного автомобиля. Узнайте больше о финансировании покупки автомобиля, используя отчет комиссии Buckle Up: Navigating Auto Sales and Financing.
• Kelley Blue Book: проверьте стоимость автомобиля, найдите автомобили для продажи или получите бесплатные котировки дилерских цен.
• USA.gov: узнайте, как получить водительские права и зарегистрировать автомобиль. Получите советы о том, как подавать жалобы на автомобиль, аренду автомобилей и автокредиты.
• Сайты по покупке и сравнению автомобилей: Присмотритесь к ценам и сравните стоимость автомобилей, посетив сайты по покупке автомобилей, такие как TrueCar и CarMax.

Автострахование

• Коалиция против страхового мошенничества: Получайте новости о различных автомобильных мошенничествах и страховых мошенничествах.
• Информационный институт страхования: узнайте о различных видах страхования. Получите доступ к полезным данным и информации об отрасли автострахования.
• Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию: Получите основную информацию об автостраховании, различных покрытиях, ваших обязанностях и о том, как подать иск.
• Национальное бюро по борьбе с преступлениями в сфере страхования: получайте информацию о мошенничестве и кражах в автостраховании. Получите советы по предотвращению мошенничества при покупке автомобиля.
• Департамент страхования штата: посетите веб-сайт департамента страхования вашего штата и узнайте минимальные требования к автострахованию. В некоторых штатах даже есть список компаний, предлагающих автострахование, например, в Массачусетсе и Калифорнии.

О Натане Паулюсе

источники

• Бюро транспортной статистики. «Продажа и аренда новых и подержанных легковых автомобилей и легких грузовиков». По состоянию на 23 сентября 2022 г.
• Экспериан. «Лизинг продолжает снижаться во втором квартале 2022 года на фоне нехватки товарных запасов». По состоянию на 23 сентября 2022 г.
• Experian. «10 самых популярных автомобилей для аренды в 2020 году». По состоянию на 23 сентября 2022 г.

Аренда или покупка? На что обратить внимание

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.