Чем кредит отличается от лизинга: Отличия лизинга от кредита — Преимущества и недостатки лизинга для юридических лиц и ИП — Кинотеатр "Художественный" кино, афиша, киноафиша, анонс, рейтинг, новость, кинотеатр, кинотеатры Москвы, кинофильм, прокат, лучший, Россия, Москва, кинотеатр Художественный

Содержание

Что такое лизинг и в чем отличия от кредита

Для предпринимателей, ориентированных на работу с минимальными затратами, знакомо понятие лизинга. Лизинг – это аренда на долгий срок чего-либо с последующей возможностью его выкупить.

Что такое лизинг?

Например, предприниматель заинтересованный в определенном оборудовании может взять его у лизингодателя, заключив с ним договор-аренды. Суть его заключается в первоначальной оплате, затем оставшуюся сумму разбивают на нужный срок. По окончании действия договора предприниматель может выкупить оборудование по остаточной стоимости. Если же оно по каким-то параметрам ему не подходит, то имущество спокойно возвращается назад. Это отличает лизинг от обычного кредита. Так как лизинг – это одна из форм аренды, то лизингодателем может выступать любое лицо, у которого необходимое имущество находится в собственности.

Предмет лизинга

Транспорт, в том числе военная спецтехника.
Здания и сооружения.
Оборудование.
Предприятия независимо от их крупности.
Другое интересуемое имущество.

Преимущества и виды

Предмет лизингового договора освобождается от налога на прибыль. Лизингополучатель сам определяет оптимальные условия сделок, использует имущество по своему усмотрению и в будущем может его выкупить.

Автолизинг

Оформление автомобиля в аренду. Пользоваться им разрешается сразу, а по окончании лизинга есть возможность его выкупить или вернуть назад. Данный вид лизинга может оформить даже физическое лицо.

Лизинг оборудования

С ростом спроса на рынке, многим предприятиям требуется своевременное обновление оборудования, техники и прочее. В этих условиях хорошую роль играет лизинговый договор.

Финансовый лизинг

Его суть в том, что в сделке принимают участие три лица. Посредник берет ресурс у лизингодателя и передает его другому лицу на своих условиях.

Лизинг персонала

Его предоставляют кадровые агентства. Сотрудников можно арендовать на определенный срок или разово для решения поставленных задач.

Ответственность за персонал ложится на плечи лизингодателя.

Лизинг для работодателей – очень хорошая помощь в бизнесе, позволяющая существенно сэкономить, увеличив мощность предприятия.

Лизинг и его отличия от кредита

Лизинг вошел в привычный глоссарий не так давно. Тем не менее, многие задаются вопросом, в чем же его значимое отличие от кредитования.

Лизинг является непосредственным видом финансовых услуг, который соединяет в себе части кредитования. И все же, между этими двумя понятиями имеются различия.

Предметом кредитных продуктов являются денежные суммы, а у лизинга – это имущество любого вида. Это считается особым преимуществом, так как можно выбрать любой предмет от недвижимости, до автомобиля.

При получении кредитного продукта, клиент распоряжается ссудой по своему усмотрению (или использует на определенные цели). По договору лизинга, лизингополучать имеет право независимо распоряжаться имуществом, собственником которого является лизингодатель.

Обязательные ежемесячные выплаты по кредитным продуктам вносятся исключительно материальными средствами (деньгами). График внесения обязательных платежей прописан в договоре. По договору лизинга устанавливается гибкий график оплаты. Имеется возможность отсрочки обязательных платежей, в случае крайней необходимости.

Страхование. При оформлении кредита, в итоговую стоимость включатся сумма обязательного страхования. Как показывает практика, при отказе заемщика от данной услуги, кредит не выдается, т.е. приходит отказ от банка. Условия страхования обычно не удовлетворят клиентов, что становится частой претензией. В случае лизинга все иначе – клиент сам выбирает условия страхования, которые наиболее выгодные для него.

Это основные и очевидные различия двух финансовых инструментов. Но не окончательные. К примеру, если по договору лизинга, предметом пользования является автомобиль, то техосмотром и иными формальностями занимается лизинговая компания.

Пока вы пользуетесь имуществом лизинговой компании, на вас не налагаются налоги на имущество. По окончанию выплат, имущество переходит к лизингодателю, либо может остаться у лизингополучателя.

По срокам рассмотрения заявки, что лизинг, что кредит не имеют особого отличия. Но все же на рассмотрения заявки по кредиту в банке уходит не менее 2 часов, лизинговая заявка же рассматривается не более 15 минут.

Прежде чем выбрать, каким именно финансовым инструментом пользоваться, стоит сравнить не только внешние признаки, но и финансовые нюансы.

Чем лизинг отличается от кредита?

Банк предоставляет заемщику кредит в виде денежных средств под процент, и оговоренная сумма выдается сразу, в полном объеме. Далее заемщик распоряжается деньгами по собственному усмотрению, главная обязанность — вовремя совершать платежи по кредиту. При товарной форме кредита, когда приобретенное имущество одновременно является предметом залога, заемщик является его владельцем и имеет право пользоваться имуществом, но не может им распоряжаться, то есть, продавать, менять, дарить.

При заключении лизингового соглашения право собственности находится у лизинговой компании, вторая сторона по договору имеет лишь право пользования. В собственность лизингополучателя имущество переходит только после уплаты всех платежей.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг как форма финансирования имеет ряд преимуществ:

— Лояльные требования лизинговых компаний к лизингополучателю при оценке его платежеспособности.

— Меньший срок на рассмотрение заявки и предоставление предварительного решения.

— Не требуются первоначальные взносы.

— Индивидуальный и гибкий график платежей с учетом возможностей лизингополучателя, при котором можно получить отсрочку выплат.

— В лизинг можно приобретать имущество б/у.

— Длительный (до 5 лет) срок финансирования.

— Отсутствие поручителей и залогов.

— Дополнительные расходы по страхованию и уплате налогов включены в платежи по лизингу и поделены на весь срок пользования имуществом.

В недостатках лизинга числятся строгие правила эксплуатации и использования имущества, полученного в лизинг. По договору любые действия в отношении объекта или предмета лизинга необходимо согласовывать с его собственником — лизинговой компанией. В случае несоблюдения условий договора владелец имеет право забрать лизинговое имущество без возврата уже уплаченной за него суммы. И платежи по лизингу облагаются НДС, что ведет к увеличению затрат в том случае, если лизингополучатель освобожден от уплаты налогов по упрощенной системе. Лизинговая компания может указать отданное в аренду имущество как залог по собственным кредитным займам и при определенных обстоятельствах кредиторы смогут конфисковать данное имущество.

Что выгоднее — лизинг или кредит?

При оценке выгоды лизинга перед кредитом следует учесть множество факторов. Для лизинговых компаний требуется собрать меньше документов, чем для банка и что бы получить кредит важно иметь хорошую кредитную историю. Но проценты по ставкам в банках бывают ниже. Промышленные предприятия за счет лизинга получают возможность не только обновить оборудование, минимизировав затраты на производство, но и снизить налоговую нагрузку — платежи по лизингу проводятся как расходные операции. При этом по договоренности с лизинговой компанией выплаты могут быть отложены до того момента, пока предмет лизинга не начнет приносить прибыль. Физические лица чаще всего используют лизинг для приобретения автомобиля, но выгода такого выбора порой сомнительна из-за высоких налогов и того факта, что человек не является владельцем автомобиля.

Суть как лизинга, так и кредита сводится к одному — приобрести имущество, не имея на него средств и дать другим на этом заработать. Выбор лучшего — процесс строго индивидуальный.

что выгоднее, как выбрать лучший автокредит

Лизинг авто или кредит позволяют растянуть платежи на длительный промежуток времени, в течение которого можно пользоваться выбранной машиной. Для физического лица между ними есть только одно принципиальное отличие: в праве собственности на приобретаемый автомобиль.

В случае с лизингом этим правом обладает лизинговая компания — до тех пор, пока клиент не выполнит все условия договора. Это отдаленно напоминает услуги по аренде авто, только лизинг позволяет впоследствии выкупить транспортное средство.

Автомобиль, купленный в кредит, пусть и выступает в качестве залога и его нельзя продать, но с момента заключения договора он сразу переходит в собственность покупателя. Многим психологически проще воспринимать такую форму займа.

Что касается остального, то во многом эти финансовые услуги схожи. Чтобы понять, выгоден ли автокредит или лизинг, необходимо разобраться в особенностях этих финансовых услуг.

Сравнительная таблица

В таблице приведены основные критерии сравнения двух типов услуг. Это поможет оценить их сильные и слабые стороны, увидеть картину в целом.

Параметр	Автокредит	Лизинг
Как быстро происходит оформление	за 1 день	за 1 день
Первоначальный взнос	—	от 0%
Страхование	оплачивается отдельно	оплачивается лизингодателем
Средний срок	до 84 месяцев	до 84 месяцев
Платеж (ежемесячный или нет)	ежемесячный	ежемесячный
Заверение документов у нотариуса	заверение сделки по залогу у госрегистратор	нет
Выезд за границу	да	нужно разрешение лизингодателя
Дополнительное обеспечение	автомобиль в залоге	автомобиль в собственности лизингодателя

А что насчет процентной ставки и переплаты за пользование услугами? Здесь все не так однозначно. Лизинг по сравнению с автокредитом имеет преимущество при заключении договора на срок от 1 года до 3 лет. Переплата за кредит, наоборот, становится меньше при более длительном сроке — от 3-5 лет и больше. Давайте подробнее рассмотрим особенности каждой услуги.

Приобрести машину в лизинг может любое совершеннолетнее физическое лицо с паспортом гражданина Молдовы. Для этого нужно выбрать автомобиль и отправить заявку в лизинговую компанию, после одобрения которой подписать договор и получить ключи.

Среди основных особенностей автолизинга:

быстрое решение вопроса покупки. Это возможно в день обращения;
минимальный пакет документов. Обычно достаточно паспорта и водительского удостоверения, в некоторых случаях — еще и справки о доходах;
отсутствие ограничений по авто. Это может быть как недорогой подержанный автомобиль, так и машина представительского класса — все в пределах размера предлагаемого займа.

Нужно также учитывать, что до совершения последнего платежа машина является собственностью лизинговой компании, а это значит, что выезд за границу необходимо согласовывать. Во избежание коммерческого использования транспортного средства в договоре может быть прописано ограничение пробега в год.

“При выборе программы финансирования обязательно просите расчет всех платежей на срок действия лизинга. Это убережет вас от скрытых комиссий и поможет объективно оценивать условия. Последующий договор должен быть составлен с учетом предложенного расчета.”

Кредит на покупку авто подходит тем, кто имеет возможность предоставить все необходимые документы и подождать несколько дней для их проверки. Такой подход оправдывает себя: чем больше гарантий платежеспособности вы предоставите кредитору, тем лучшие условия он предложит. Чтобы получить автокредит, обычно достаточно:

выбрать автомобиль и убедиться, что его год выпуска подходит к программе финансирования;
собрать пакет документов, который включает паспорт, водительское удостоверение, справку с места работы, справку о доходах за 6 месяцев, возможно, копию трудовой книжки;
подать заявку и дождаться ее рассмотрения;
провести сделку купли-продажи и оформления авто.

Можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей? Не всегда. Нужно быть готовым, что заявку могут не одобрить. В том числе из-за несоответствия величины дохода и стоимости приобретаемого транспортного средства. Машина в кредит — удобный вариант, если на погашение займа уходит до 30% от бюджета семьи. Этим руководствуется большинство кредиторов, определяя платежеспособность каждого заявителя.

“Обязательно рассмотрите разные варианты кредита на авто в зависимости от величины первоначального взноса. Часто его увеличение на 5-10% существенно сказывается на снижении процентной ставки. Не забывайте, что больше гарантий платежеспособности — лучше условия.”

Однозначного ответа нет. Выбор между кредитом и лизингом определяют условия, предоставляемые банками и небанковскими структурами, и гарантии платежеспособности со стороны клиента. В большинстве случаев получается, что автокредит наиболее выгоден при длительных сроках финансирования и возможности подтвердить официальный доход, а лизинг выигрывает на коротких сроках действия договора. При этом последний подкупает отсутствием бюрократии и высокой скоростью предоставления услуги.

В компании Mogo доступны оба способа финансирования покупки авто. Условия просты и прозрачны:

займ в размере до 200 тыс. MDL;
договор на срок от 1 года до 7 лет;
рассмотрение заявки в течение 15 минут;
из документов нужен только паспорт.

Оцените предложение Mogo — рассчитайте стоимость автолизинга с помощью следующей формы.

Чем отличается лизинг от кредита

В чем разница между кредитом и лизингом? Кредит – это заем денег, а лизинг – это договор аренды оборудования на определенный срок. В качестве средств финансирования кредиты и лизинг имеют свои преимущества и недостатки.

Ставки

По кредитам ставки обычно плавающие. Из-за колебаний индекса меняется и ежемесячный платеж. Это полезно в периоды падающих процентных ставок и вредно, когда процентные ставки растут.

Если в договоре лизинга не предусмотрены особые условия, платежи, как правило, фиксируются на срок аренды. Фиксированные платежи значительно упрощают составление бюджета и управление денежными потоками.

Сумма финансирования

Банки обычно ссужают в кредит часть (60-80%) стоимости оборудования или транспортных средств – без учета таких затрат, как доставка, обучение, установка и т. д.

При лизинге доступно до 100% финансирования, включая льготные расходы и налог с продаж. Наличные расходы обычно ограничиваются инвестициями в первый месяц или небольшим гарантийным депозитом.

Дополнительные расходы

Банки-кредиторы используют комиссии, чтобы повысить доходность ссуд. Это включает в себя сборы за подачу заявки, за оформление, за обязательство, за график, финансирование и начисленные расходы, связанные с утверждением и исполнением кредитной заявки.

В случае аренды большинство этих сборов отсутствует.

Доступные условия

Банки-кредиторы, как правило, менее гибкие, чем лизинговые компании. Это хорошо, если вы ищете стандартные условия, но плохо, если вам нужна гибкость.

При лизинге в большинстве случаев вы выбираете условия, вариант покупки и первоначальный взнос за аренду оборудования. Пользовательские условия, такие как сезонные, отсроченные или поэтапные платежи, можно легко настроить. Можно также структурировать контракты с учетом любых ограничений капитального или операционного бюджета.

Типы оборудования

Кредиторы не дадут ссуду на оборудование, предназначение которого они не понимают или же если оно, по мнению банковского руководства, имеет ограниченную залоговую стоимость.

Лизинг позволяет финансировать большинство типов оборудования.

Скорость

Банки медленно принимают кредитные решения. Подготовка вашего запроса и передача его на рассмотрение кредитному комитету могут занять несколько недель.

Процедура лизинга завершается в несколько раз быстрее.

Кредит и лизинг » Кузовостроитель

Для Вашего удобства существует возможность покупки в кредит и лизинг.

Мы работаем со всеми известными банками и лизинговыми компаниями.

Вы всегда можете обратиться к нашим специалистам, которые с радостью помогут подобрать для Вас оптимальное финансовое решение, исходя из Ваших потребностей.

Если Вы не определились, какой финансовый инструмент для Вас предпочтительней, Вам будет полезна информация о сходствах и различии кредита и лизинга, представленная ниже.

Кредит или Лизинг? Основные отличия и преимущества:

С развитием сфер деятельности порождает разнообразие денежных ресурсов, необходимых для ведения деятельности. Это коснулось также сектора кредитования. Наряду с традиционным кредитом на рынке появился такой источник пополнения средств, как лизинг. Оба банковских продукта используются для временного удовлетворения потребности в заемных средствах. Так чем отличается кредит от лизинга?

Термины

Лизинг представляет собой договорную процедуру, при которой лизинговая компания приобретает в собственность у конкретного продавца имущество и передает его во временное пользование клиенту. После погашения стоимости актива и комиссии кредитора право собственности на актив может быть передано клиенту. Этот пункт должен быть прописан в договоре. В независимости от того, выкупит клиент имущество или нет, лизинговая компания в течение всего срока действия договора несет ответственность за объект.

Кредит – это займ, который банк предоставляет для покупки конкретного актива. Чаще всего приобретаемое имущество является залогом по сделке. Рассмотрим детальнее, что схожего, чем отличается лизинг от кредита? Что выгоднее для предприятий и физических лиц?

Общие черты

Кредит, как и лизинг, характеризуются такими критериями, как срочность, платность и возвратность. В обоих случаях происходит погашение ссуды путем возврата средств кредитору. Деньги предоставляются на конкретный срок и за определенную плату. Погашение задолженности позже указанного срока является нарушением условий договора.

Чем отличается лизинг от кредита: простым языком

Сравнивать оба банковских продукта имеет смысл только при покупке дорогостоящего актива, например, Грузовой автомобиль. Сама суть лизинга заключается в том, что банк или компания приобретает по требованию клиента определенный актив, а затем передает его во временное пользование клиенту. Поэтому рассматривать лизинг для пополнения оборотных средств организации не имеет смысла.

Вообще клиентами лизинговых компаний чаще являются организации или ИП, а не физические лица. Потребность в данном продукте возникает, когда предприниматель хочет приобрести дорогое оборудование или транспортное средство, но ему не хватает собственных средств. Тогда он обращается в компанию, которая приобретает это оборудование, а затем сдает его в аренду. Клиент обязуется поэтапно выплачивать стоимость актива и проценты компании. Кредит является более привлекательным для потребителя. Имущество сразу переходит в собственность клиента. Погашать сумму займа с процентами все-таки придется, но для этого у клиента есть в среднем 5 лет. Да и переплата по целевому кредиту будет меньше, чем по лизингу.

Чем лизинг отличается от кредита для физических лиц?
Так же как и в случае с кредитованием предпринимателей, основным фактором является способ использования имущества. В случае с лизингом речь идет только о временном пользовании с возможностью последующего выкупа актива. В периоды роста процентных ставок спрос на лизинг увеличивается. У физических лиц появляется возможность транспортное средство, не переплачивая большие суммы кредитору. В кризисные периоды лимиты предоставления заемных средств в банках занижаются.

Особенности для предпринимателей

Банковский кредит может направляться на пополнение любых как основных, так и оборотных средств. Лизинг можно использовать только в качестве основного капитала. Соответственно, договор оформляется на среднесрочный или долгосрочный период. Купленный в рамках лизингового договора актив не отражается на балансе предприятия. Со всех вносимых в рамках договора платежей не взимается налог на прибыль! Эти затраты ложатся на текущие расходы компании. Так что экономия на налогах является еще одним преимуществом лизинга для предпринимателей.

Лизинг или кредит: чем отличаются? Что выгоднее?

Основное отличием между этими двумя продуктами заключается в том, что кредит всегда выдается в виде денежных средств. В то время как в лизинге идет речь о предоставлении имущества во временное пользование. Купленное в кредит имущество сразу отражается в балансе организации, а переданное на условиях лизинга — только после выкупа у лизингодателя и при условии, что этот пункт прописан в договоре. Еще чем отличается кредит от лизинга? Преимущество лизинга заключается в том, что для его оформления чаще всего не требуется залог. В редких случаях банк может запросить небольшой процент от суммы сделки. Кредит предоставляется под залог купленного или любого другого имущества. Причем его стоимость может в несколько раз превышать объем кредита. Это вызывает массу проблем у представителей малого и среднего бизнеса.
Для кредитора более выгодным является договор лизинга. У арендатора появляется больше свободы действий в отношении объекта сделки. Затраты на обслуживание имущества могут быть включены в ежемесячную плату. В случае с кредитом клиенту приходится самостоятельно искать средства для оплаты страховки, налогов и госпошлины.

Подвиды лизинга

Ранее уже говорилось, что условиями договора может быть предусмотрена возможность выкупа актива. Но возвратный лизинг может работать и по другой схеме. Например, предприятие продает часть оборудования лизинговой компании, а затем забирает его обратно на условиях финансовой аренды. Лизингодатель выплачивает аванс (примерно 30% от стоимости) и ежемесячные платежи. По завершении срока действия договора имущество снова становится собственностью организации. Договор заключается обычно на срок до 5 лет. Суммы ежемесячных платежей зависят от стоимости оборудования и его ликвидности. Чем новее и более востребованный актив, тем меньше денег придется платить в качестве взноса.

Оформление

Еще чем отличается кредит от лизинга? Оформить договор аренды гораздо легче, чем взять кредит. Во втором случае клиенту нужно предоставить целый пакет документов, залог и гарантии. На тщательное изучение всех документов и кредитной истории клиента банк тратит минимум 2-3 недели. Только после этого выносится окончательное решение о выдаче займа. Если финансовые показатели деятельности компании оставляют желать лучшего, то в кредите будет отказано. В тоже время получить имущество в аренду могут предприниматели, которые переживают временные финансовые трудности. В случае с лизингом решение принимается максимум за 5 дней.

Количество платежей

При подписании договора лизинга клиенту нужно будет внести авансовый и страховой платеж. При оформлении кредита клиенту дополнительно придется уплатить комиссию банка, процент за конвертацию валюты и услуги нотариуса. Вот, чем отличается лизинг от кредита. Автомобиля покупателю не видать, если в другие организации не доплатить дополнительные сборы. При его покупке в кредит нужно на этапе регистрации договора уплатить транспортный сбор, услуги по постановке ТС на учет в ГАИ.

Сроки

Еще чем отличается кредит от лизинга? В первом случае речь идет о более долгосрочном периоде финансирования сделки. Лизинг можно оформить на срок от одного до трех лет, в то время, как автокредит можно погашать 5 лет.

Резюме

Ниже приведены основные различия кредита и лизинга.

Показатель	Кредит	Лизинг
Срок принятия решения	До трех недель	Сутки
Количество платежей	5 (погашение кредита, процентов, комиссия, страховой платеж и др.)	Лизинговый платеж
Средний срок действия договора	5 лет	3 года
Переговоры с продавцом	Самостоятельно	Через лизинговую компанию
Минимальный срок работы клиента	1 год	Без ограничений
Залог	Обязательно	Не требуется
Привязка к региону	Зависит от адреса клиента	Не требуется
Привязка к банку	Долгосрочный кредит может оформить только действующий клиент банка	Не требуется
График погашения	Аннуитетными платежами	Возможность создания индивидуального графика
Необходимость заверки документов	Есть	Нет
Налогообложение	Погашение кредита осуществляется после уплаты налогов	Платежи относятся на себестоимость и освобождаются от налогообложения

Чем отличается кредит от лизинга

Кредит или кредитные отношения — общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости. Кредитные отношения могут выражаться в разных формах кредита (коммерческий кредит, банковский кредит и др.), займе, лизинге, факторинге и т. д.

Кредит собой представляет систему экономического отношения из-за передачи с одного собственника к другому на временное пользование различных ценностей в абсолютно любой форме (нематериальной, денежной или товарной), на условиях платности, срочности или возвратности.

Бесплатная консультация юриста по телефону

Задать вопрос юристу

По Москве и области

Санкт-Петербург и область

Федеральный номер

Лизинг — вид финансовых услуг, форма кредитования при приобретении основных фондов предприятиями или очень дорогих товаров физическими лицами.

Главными принципами современного кредитования считаются платность, срочность и возвратность. Возвратность также предполагает, что передача ценности в долг в заранее оговоренную форму (проще говоря кредитное соглашение) в большинстве случаев финансовой, возвращены будут самому реализатору кредитного займа (то есть кредитору). О том чем кредит отличается от лизинга мы расскажем в нашей статье.

Разница между кредитом и лизингом

Главной принципиальной разницей между лизингом и кредитом — это различие в рамках. Кредиты предусматривают исключительно схему полноценного финансирования, но всеми прочими вопросами также занимается уже клиент и при этом самостоятельно.

Важно отметить, что в самой схеме лизинга помимо финансирования самой покупки транспортного средства предоставляется полный комплекс разнообразных услуг, а также разнообразных преимуществ.

Налогообложение

Налогообложение здесь в принципе относительно стандартное и при этом, каждый из этих двух видов является стандартным. Самое главное — это грамотно выбрать себе наиболее подходящую лизинговую или кредитную организацию.

Требование к заёмщику

Требования к заемщикам как в лизинговой, так и в кредите вполне стандартные — самое главное иметь хорошую кредитную историю и при этом, нужно быть максимально ответственным, поскольку от этого зависит не только ваша репутация, но еще и полноценное развитие вашего бизнеса. Поэтому самое главное — это то, что к кредиту нужно быть максимально ответственным.

Первоначальный взнос по договору лизинга обычно не требуется

Лизинг является достаточно популярным и распространенным вариантом для предпринимателей и при этом, суммы здесь достаточно большие и первоначальный взнос здесь отсутствует в связи с тем, что такие предложения лизинговых компаний в этом плане более выгодные и привлекательные.

Лизинг часто допускает отсрочку в погашении

Как уже говорилось выше, лизинговые компании в этом плане более спокойно относятся к своим клиентам и предоставляют им более выгодные условия кредитования.

Во многих регионах работают региональные программы, нацеленные на поддержку лизинга

Данное явление стало популярным благодаря современным программам, которые направлены на развитие отечественного бизнеса. Тут следует обратить внимание на то, что абсолютно каждый предприниматель сегодня может оформить лизинг — самое главное, работать максимально грамотно.

Преимущество кредита заключается в более низких процентных ставках

Кредит как уже было сказано ранее, предусмотрен на более низкую стоимость и соответственно, чтобы не потерять потенциальных клиентов, банки делают более низкую процентную ставку, что делает их более привлекательными и выгодными в данном плане. И самое главное — это то, что кредиты в банках являются достаточно доступными.

Кредит выдаётся денежными средствами, предметом лизинга является определённое имущество

Помимо этого, следует обратить свое внимание на тот фактор, что сейчас кредиты выдаются в большей степени в денежном эквиваленте, а вот в рамках лизинга, кредит выдается именно определенное имущество. И при этом, в рамках лизинга, главное — это то, что товар находится в собственности лизинговой компании ровно до того момента, как за него не будут выплачены денежные средства.

Приобретённое в кредит имущество учитывается на балансе заёмщика, предмет лизинга – на балансе и лизингодателя и клиента

Бесплатная консультация юриста по телефону

Задать вопрос юристу

По Москве и области

Санкт-Петербург и область

Федеральный номер

После оформления кредита, товар становится собственностью самого заемщика (клиента банка), а вот при лизинге, товары являются одними из наиболее популярных и распространенных. Самое главное — это то, что тут необходимо максимально ответственно относиться кредиту, поскольку последствия будут очень серьезными.

Преимущества и недостатки лизинга

Преимущества лизинга:

Длительный срок кредитования.
Удобная форма кредита.
Большая сумма кредитов.
Узкая направленность кредитов.

Недостатки лизинга:

Мало лизинговых компаний.
Более высокая процентная ставка.

Преимущества и недостатки кредита

Преимущества кредитов:

Возможность оформления любой суммы кредитов.
Удобная форма кредита.
Удобный срок кредитования.
Широкая направленность кредитов.

Недостатки кредитов:

Сотрудничество с коллекторскими компаниями.
Все работы в кредитную историю.

Основные виды кредитов

На сегодняшний день существует только два основных вида современных кредитов, причем каждый из них по-своему особенный и при этом, имеет ряд своих особенностей и нюансов.

Коммерческие

Коммерческие кредиты отличаются от других типов своими сроками кредитования и, конечно же, суммами. Данные кредиты распространяются прежде всего на предпринимателей, которым необходимы дополнительные денежные средства либо для открытия собственного бизнеса, или же для его полноценного его развития.

Условия в рамках данного кредитования достаточно выгодные и удобные и рассчитанные ровно на такой срок, чтобы была возможность возврата в процессе его полноценной окупаемости. При всем этом, следует обратить свое внимание на то, что тут намного строже условия с возвращением, так как суммы достаточно большие.

Стандартные

Стандартные кредиты являются достаточно популярными и распространенными и при этом практически каждый себе может позволить оформление данного кредита.

Особенно следует обратить свое внимание на то, что сегодня условия банков практически одинаковые — между собой они различаются только по процентной ставке, а также по основным условиям к самому заемщику.

В основном, это не очень крупные виды денежных займов. Их оформляют при приобретении домашней техники, телефонов, квартир, машин и просто для оплаты каких-либо других видов целей.

Основная суть и понятие лизинга

Лизинг — это один из основных типов финансовых услуг, главная суть которого может заключаться в полноценном кредитовании покупки самых основных фондов.

Важно отметить, что при современных условиях, когда получение банковского кредита достаточно затруднительное, а вот привлечение необходимого долгосрочного инвестирования — это достаточно серьезная и ощутимая проблема для множества отечественных предприятий, лизинг (так называемая финансовая аренда) — это очень эффективная технология в рамках развития бизнеса.

Помимо этого, есть возможность получения расширения основной производственной базы специализированного предприятия, полноценное внедрение современных передовых специализированных технологий в основное производства, покупки самого нового оборудования.

Что относится к предмету лизинговой сделки

Мало кто знает, что лизинг — это не только вид займа на покупку транспортного средства. Лизинг имеет достаточно узкий спектр применения:

Производственное оборудование. В случае если необходимо приобретение специализированного производственного оборудования, тогда рекомендуется также обратиться в специализированную лизинговую компанию. Такие услуги довольно популярны среди предпринимателей. И при этом, лизинг в данном плане является намного выгоднее и комфортней.
Автотранспорт. Покупка автотранспорта в лизинг является одним из самых распространенных и популярных. Но при всем этом, следует обратить свое внимание на тот фактор, что автомобили оформляются в лизинг достаточно быстро и при всем этом, следует обратить свое внимание на то, что сегодня условия являются более выгодными и наиболее комфортными.
Спецтехника. Покупать специализированную технику достаточно затруднительно, а также весьма неудобно. Лучше всего оформить себе стандартный лизинговый займ. Особенно важно учитывать тот фактор, что специализированная техника сейчас также имеет ряд особенностей и каждая из них по-своему особенная, но она весьма дорогостоящая и особенно в начале бизнеса, ее покупка достаточно проблематичная, а в некоторых случаях вовсе — неподъемная.
Недвижимость. Лизинг оформляют в недвижимость достаточно редко и в большинстве случаев, оформляются промышленные помещения и если быть точнее — на покупку определенного офиса, складского помещения и так далее.
Производственные или имущественные комплексы. Лизинг для покупки имущественных и производственных комплексов — это просто идеальный вариант. Но самое главное — это то, что абсолютно каждый из предпринимателей может себе позволить покупку данных видов помещений.

Что выгоднее для предприятия?

Руководители организаций, планируя приобрести новую технику, авто, оборудование или недвижимость, часто задаются вопросом, что выбрать из этих двух схем. Юридическим лицам желательно отдавать предпочтение лизингу, и тому имеется несколько причин:

Право собственности остается за лизинговой компанией, а значит имущество и доходы от него не облагаются налогами. Это позволяет предприятию сэкономить значительные средства, сократив расходы на уплате налогов.
Приобретение основных фондов по завершении договора аренды становится более доступным.
Компания-клиент может оставить право собственности за лизингодателем, а сама оформить договор на новую технику, отличающуюся лучшими техническими характеристиками или возможностями.

В остальном эти два вида схожи. В обоих случаях требуется сбор документов, оплата регулярных платежей, включая страховку.

в чем различия лизинга и кредита? – Spot

Разбираемся на карточках, чем в Узбекистане лизинг отличается от кредита, и какой из вариантов выбрать.

И кредит, и лизинг позволяют временно пользоваться имуществом до момента полной его оплаты. Чем отличается лизинг от кредита и как выбрать подходящую услугу? Разбираем на карточках:

Если вкратце, то чем отличается лизинг от кредита?

Формой предоставления займа. При получения кредита имущество оформлено на вас, банк выдает вам деньги, вы покупаете то, что вам нужно, и постепенно погашаете свой долг. При получения лизинга вы получаете имущество, а не деньги. Само имущество приобретает компания, которая выдает лизинг, и затем уже предоставляет вам во временное владение. Это имущество становится вашим только после полной выплаты средств по лизингу.

Где нужен залог?

В кредите нужен, в лизинге необязательно. Когда получаете кредит, как правило, вносите залог, чья сумма должна составлять не менее 125% от суммы займа. В случае же с лизингом залогом выступает само имущество, которое вы приобретаете по договору. Правда, в зависимости от компании, оказывающей услуги лизинга, может потребоваться поручительство или залог.

В каком из вариантов можно меньше платить процентов?

В кредите. В лизинге процентные ставки практически всегда выше, чем по кредитному договору. Помимо этого, лизинговые компании часто требуют внести первоначальный взнос в размере 25−30% от стоимости объекта.

Какой из них быстрее оформляется?

Лизинг. В Узбекистане 95 компаний (25 банков и 60 лизинговых организаций), которые могут предоставить эту услугу. К тому же, лизинг оказывают даже те компании, что не специализируются на этом. В лизинге можно взять имущество, которое уже было в употреблении. Кредит оформляется дольше и сложнее, взять ранее использование имущество взять практически невозможно. Правда, в кредите есть более долгий льготный период — 1 год, тогда в лизинге это лишь 6 месяцев. К тому же кредит предоставляет более гибкие условия — размер первоначального взноса, размер кредита, процентные ставки и срок кредите устанавливаются индивидуально.

Где удобнее погашать займ?

Это зависит от вас. В кредите чаще всего используется дифференцированный платеж, когда вы вносите неравные суммы во время всего срока кредитования — сначала крупные платежи, затем все меньше и меньше. Ежемесячно тело кредита уменьшается на равную долю, процент же насчитывается на остаток задолженности, поэтому сумма транша меняется от выплаты к выплате. В лизинге чаще всего используется аннуитетный платеж, когда вы вносите равные суммы, которые растянуты на весь срок кредитования. Сюда включены часть ссудной задолженности, начисленный процент, дополнительные комиссии и сборы банка (при наличии). При этом в первые месяцы (или годы) кредита большую часть транша составляют проценты, а меньшую — погашаемая часть основного долга. Ближе к концу кредитования пропорция меняется: большая часть транша идет на погашение тела кредита, меньшая — на проценты. При этом общий размер транша всегда остается одинаковым.

Где выгоднее в плане налогов?

В лизинге. Тут вы не платите НДС, потому что лизинговые платежи полностью относятся к себестоимости и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль и не платите налог на имущество по объекту лизинга (статья 269 Налогового кодекса Республики Узбекистан). К тому же, технологическое оборудование, завозимое в лизинг, освобождается от уплаты таможенных пошлин и НДС.

Какой из них лучше?

Все зависит от конкретных нужд и требований. И у кредита, и у лизинга есть свои сильные и слабые стороны. В случае с кредитом вы получаете деньги, но тратите больше времени на оформление и платите налоги. В случае с лизингом вы экономите время, но получаете имущество, а не деньги, и платите высокие проценты.

Кредит против аренды

В чем разница между ссудой и лизингом? Ссуда - это заем денег, а аренда — это срочный договор аренды для использования определенного оборудования. В качестве средств финансирования ссуды и аренда имеют разные преимущества. Ниже приведены некоторые важные соображения, влияющие на ваше решение.

Тарифы

Кредит : Ставки обычно плавающие и основаны на Prime Rate или другом индексе, таком как LIBOR.Поскольку индекс колеблется, меняется и ежемесячный платеж. Это полезно в периоды падения процентных ставок и вредно, когда процентные ставки растут.

VS.

Аренда : Если в договоре аренды не предусмотрены особые условия, платежи, как правило, фиксируются на срок действия договора аренды. Фиксированные платежи значительно упрощают составление бюджета и управление денежными потоками.

Финансируемая сумма

Заем : Банки обычно ссужают часть (60% -80%) стоимости оборудования или транспортных средств; без учета дополнительных затрат, таких как доставка, обучение, установка и т. д.

VS.

Аренда : доступно до 100% финансирования, включая льготные расходы и налог с продаж. Наличные расходы обычно ограничиваются инвестициями в первый месяц или небольшим гарантийным депозитом.