Чем кредит отличается от лизинга: Отличия лизинга от кредита — Преимущества и недостатки лизинга для юридических лиц и ИП

Содержание

Что такое лизинг и в чем отличия от кредита

Для предпринимателей, ориентированных на работу с минимальными затратами, знакомо понятие лизинга. Лизинг – это аренда на долгий срок чего-либо с последующей возможностью его выкупить.

Что такое лизинг?

Например, предприниматель заинтересованный в определенном оборудовании может взять его у лизингодателя, заключив с ним договор-аренды. Суть его заключается в первоначальной оплате, затем оставшуюся сумму разбивают на нужный срок. По окончании действия договора предприниматель может выкупить оборудование по остаточной стоимости. Если же оно по каким-то параметрам ему не подходит, то имущество спокойно возвращается назад. Это отличает лизинг от обычного кредита. Так как лизинг – это одна из форм аренды, то лизингодателем может выступать любое лицо, у которого необходимое имущество находится в собственности.

Предмет лизинга

  1. Транспорт, в том числе военная спецтехника.
  2. Здания и сооружения.
  3. Оборудование.
  4. Предприятия независимо от их крупности.
  5. Другое интересуемое имущество.

Преимущества и виды

Предмет лизингового договора освобождается от налога на прибыль. Лизингополучатель сам определяет оптимальные условия сделок, использует имущество по своему усмотрению и в будущем может его выкупить.

Автолизинг

Оформление автомобиля в аренду. Пользоваться им разрешается сразу, а по окончании лизинга есть возможность его выкупить или вернуть назад. Данный вид лизинга может оформить даже физическое лицо.

Лизинг оборудования

С ростом спроса на рынке, многим предприятиям требуется своевременное обновление оборудования, техники и прочее. В этих условиях хорошую роль играет лизинговый договор.

Финансовый лизинг

Его суть в том, что в сделке принимают участие три лица. Посредник берет ресурс у лизингодателя и передает его другому лицу на своих условиях.

Лизинг персонала

Его предоставляют кадровые агентства. Сотрудников можно арендовать на определенный срок или разово для решения поставленных задач. Ответственность за персонал ложится на плечи лизингодателя.

Лизинг для работодателей – очень хорошая помощь в бизнесе, позволяющая существенно сэкономить, увеличив мощность предприятия.

Лизинг и его отличия от кредита


Лизинг вошел в привычный глоссарий не так давно. Тем не менее, многие задаются вопросом, в чем же его значимое отличие от кредитования.

Лизинг является непосредственным видом финансовых услуг, который соединяет в себе части кредитования. И все же, между этими двумя понятиями имеются различия.

Предметом кредитных продуктов являются денежные суммы, а у лизинга – это имущество любого вида. Это считается особым преимуществом, так как можно выбрать любой предмет от недвижимости, до автомобиля.

При получении кредитного продукта, клиент распоряжается ссудой по своему усмотрению (или использует на определенные цели). По договору лизинга, лизингополучать имеет право независимо распоряжаться имуществом, собственником которого является лизингодатель.

Обязательные ежемесячные выплаты по кредитным продуктам вносятся исключительно материальными средствами (деньгами). График внесения обязательных платежей прописан в договоре. По договору лизинга устанавливается гибкий график оплаты. Имеется возможность отсрочки обязательных платежей, в случае крайней необходимости.

Страхование. При оформлении кредита, в итоговую стоимость включатся сумма обязательного страхования. Как показывает практика, при отказе заемщика от данной услуги, кредит не выдается, т.е. приходит отказ от банка. Условия страхования обычно не удовлетворят клиентов, что становится частой претензией. В случае лизинга все иначе – клиент сам выбирает условия страхования, которые наиболее выгодные для него.

Это основные и очевидные различия двух финансовых инструментов. Но не окончательные. К примеру, если по договору лизинга, предметом пользования является автомобиль, то техосмотром и иными формальностями занимается лизинговая компания.

Пока вы пользуетесь имуществом лизинговой компании, на вас не налагаются налоги на имущество. По окончанию выплат, имущество переходит к лизингодателю, либо может остаться у лизингополучателя.

По срокам рассмотрения заявки, что лизинг, что кредит не имеют особого отличия. Но все же на рассмотрения заявки по кредиту в банке уходит не менее 2 часов, лизинговая заявка же рассматривается не более 15 минут.

Прежде чем выбрать, каким именно финансовым инструментом пользоваться, стоит сравнить не только внешние признаки, но и финансовые нюансы.

Чем лизинг отличается от кредита?

Банк предоставляет заемщику кредит в виде денежных средств под процент, и оговоренная сумма выдается сразу, в полном объеме. Далее заемщик распоряжается деньгами по собственному усмотрению, главная обязанность — вовремя совершать платежи по кредиту. При товарной форме кредита, когда приобретенное имущество одновременно является предметом залога, заемщик является его владельцем и имеет право пользоваться имуществом, но не может им распоряжаться, то есть, продавать, менять, дарить. При заключении лизингового соглашения право собственности находится у лизинговой компании, вторая сторона по договору имеет лишь право пользования. В собственность лизингополучателя имущество переходит только после уплаты всех платежей.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг как форма финансирования имеет ряд преимуществ:

— Лояльные требования лизинговых компаний к лизингополучателю при оценке его платежеспособности.

— Меньший срок на рассмотрение заявки и предоставление предварительного решения.

— Не требуются первоначальные взносы.

— Индивидуальный и гибкий график платежей с учетом возможностей лизингополучателя, при котором можно получить отсрочку выплат.

— В лизинг можно приобретать имущество б/у.

— Длительный (до 5 лет) срок финансирования.

— Отсутствие поручителей и залогов.

— Дополнительные расходы по страхованию и уплате налогов включены в платежи по лизингу и поделены на весь срок пользования имуществом.

В недостатках лизинга числятся строгие правила эксплуатации и использования имущества, полученного в лизинг. По договору любые действия в отношении объекта или предмета лизинга необходимо согласовывать с его собственником — лизинговой компанией. В случае несоблюдения условий договора владелец имеет право забрать лизинговое имущество без возврата уже уплаченной за него суммы. И платежи по лизингу облагаются НДС, что ведет к увеличению затрат в том случае, если лизингополучатель освобожден от уплаты налогов по упрощенной системе. Лизинговая компания может указать отданное в аренду имущество как залог по собственным кредитным займам и при определенных обстоятельствах кредиторы смогут конфисковать данное имущество.

Что выгоднее — лизинг или кредит?

При оценке выгоды лизинга перед кредитом следует учесть множество факторов. Для лизинговых компаний требуется собрать меньше документов, чем для банка и что бы получить кредит важно иметь хорошую кредитную историю. Но проценты по ставкам в банках бывают ниже. Промышленные предприятия за счет лизинга получают возможность не только обновить оборудование, минимизировав затраты на производство, но и снизить налоговую нагрузку — платежи по лизингу проводятся как расходные операции. При этом по договоренности с лизинговой компанией выплаты могут быть отложены до того момента, пока предмет лизинга не начнет приносить прибыль. Физические лица чаще всего используют лизинг для приобретения автомобиля, но выгода такого выбора порой сомнительна из-за высоких налогов и того факта, что человек не является владельцем автомобиля.

Суть как лизинга, так и кредита сводится к одному — приобрести имущество, не имея на него средств и дать другим на этом заработать. Выбор лучшего — процесс строго индивидуальный.

что выгоднее, как выбрать лучший автокредит

 

 

 

 

 

Лизинг авто или кредит позволяют растянуть платежи на длительный промежуток времени, в течение которого можно пользоваться выбранной машиной. Для физического лица между ними есть только одно принципиальное отличие: в праве собственности на приобретаемый автомобиль.

 

В случае с лизингом этим правом обладает лизинговая компания — до тех пор, пока клиент не выполнит все условия договора. Это отдаленно напоминает услуги по аренде авто, только лизинг позволяет впоследствии выкупить транспортное средство.

 

Автомобиль, купленный в кредит, пусть и выступает в качестве залога и его нельзя продать, но с момента заключения договора он сразу переходит в собственность покупателя. Многим психологически проще воспринимать такую форму займа.

 

Что касается остального, то во многом эти финансовые услуги схожи. Чтобы понять, выгоден ли автокредит или лизинг, необходимо разобраться в особенностях этих финансовых услуг.

 

 

 

Сравнительная таблица

В таблице приведены основные критерии сравнения двух типов услуг. Это поможет оценить их сильные и слабые стороны, увидеть картину в целом.

Параметр Автокредит Лизинг
Как быстро происходит оформление за 1 день за 1 день
Первоначальный взнос - от 0%
Страхование оплачивается отдельно оплачивается лизингодателем
Средний срок до 84 месяцев
до 84 месяцев
Платеж (ежемесячный или нет) ежемесячный ежемесячный
Заверение документов у нотариуса заверение сделки по залогу у госрегистратор нет
Выезд за границу да нужно разрешение лизингодателя
Дополнительное обеспечение автомобиль в залоге автомобиль в собственности лизингодателя

 

 

А что насчет процентной ставки и переплаты за пользование услугами? Здесь все не так однозначно. Лизинг по сравнению с автокредитом имеет преимущество при заключении договора на срок от 1 года до 3 лет. Переплата за кредит, наоборот, становится меньше при более длительном сроке — от 3-5 лет и больше. Давайте подробнее рассмотрим особенности каждой услуги.

 

 

 

 

Приобрести машину в лизинг может любое совершеннолетнее физическое лицо с паспортом гражданина Молдовы. Для этого нужно выбрать автомобиль и отправить заявку в лизинговую компанию, после одобрения которой подписать договор и получить ключи.

 

Среди основных особенностей автолизинга:

  • быстрое решение вопроса покупки. Это возможно в день обращения;
  • минимальный пакет документов. Обычно достаточно паспорта и водительского удостоверения, в некоторых случаях — еще и справки о доходах;
  • отсутствие ограничений по авто. Это может быть как недорогой подержанный автомобиль, так и машина представительского класса — все в пределах размера предлагаемого займа.

 

Нужно также учитывать, что до совершения последнего платежа машина является собственностью лизинговой компании, а это значит, что выезд за границу необходимо согласовывать. Во избежание коммерческого использования транспортного средства в договоре может быть прописано ограничение пробега в год.

 

 

 

 

“При выборе программы финансирования обязательно просите расчет всех платежей на срок действия лизинга. Это убережет вас от скрытых комиссий и поможет объективно оценивать условия. Последующий договор должен быть составлен с учетом предложенного расчета.”

 

 

 

Кредит на покупку авто подходит тем, кто имеет возможность предоставить все необходимые документы и подождать несколько дней для их проверки. Такой подход оправдывает себя: чем больше гарантий платежеспособности вы предоставите кредитору, тем лучшие условия он предложит. Чтобы получить автокредит, обычно достаточно:

  • выбрать автомобиль и убедиться, что его год выпуска подходит к программе финансирования;
  • собрать пакет документов, который включает паспорт, водительское удостоверение, справку с места работы, справку о доходах за 6 месяцев, возможно, копию трудовой книжки;
  • подать заявку и дождаться ее рассмотрения;
  • провести сделку купли-продажи и оформления авто.

 

Можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей? Не всегда. Нужно быть готовым, что заявку могут не одобрить. В том числе из-за несоответствия величины дохода и стоимости приобретаемого транспортного средства. Машина в кредит — удобный вариант, если на погашение займа уходит до 30% от бюджета семьи. Этим руководствуется большинство кредиторов, определяя платежеспособность каждого заявителя.

 

 

 

 

“Обязательно рассмотрите разные варианты кредита на авто в зависимости от величины первоначального взноса. Часто его увеличение на 5-10% существенно сказывается на снижении процентной ставки. Не забывайте, что больше гарантий платежеспособности — лучше условия.”

 

 

 

Однозначного ответа нет. Выбор между кредитом и лизингом определяют условия, предоставляемые банками и небанковскими структурами, и гарантии платежеспособности со стороны клиента. В большинстве случаев получается, что автокредит наиболее выгоден при длительных сроках финансирования и возможности подтвердить официальный доход, а лизинг выигрывает на коротких сроках действия договора. При этом последний подкупает отсутствием бюрократии и высокой скоростью предоставления услуги.

 

В компании Mogo доступны оба способа финансирования покупки авто. Условия просты и прозрачны:

  • займ в размере до 200 тыс. MDL;
  • договор на срок от 1 года до 7 лет;
  • рассмотрение заявки в течение 15 минут;
  • из документов нужен только паспорт.

 

Оцените предложение Mogo — рассчитайте стоимость автолизинга с помощью следующей формы.

 

 

Чем отличается лизинг от кредита

В чем разница между кредитом и лизингом? Кредит – это заем денег, а лизинг – это договор аренды оборудования на определенный срок. В качестве средств финансирования кредиты и лизинг имеют свои преимущества и недостатки.

Ставки

По кредитам ставки обычно плавающие. Из-за колебаний индекса меняется и ежемесячный платеж. Это полезно в периоды падающих процентных ставок и вредно, когда процентные ставки растут.

Если в договоре лизинга не предусмотрены особые условия, платежи, как правило, фиксируются на срок аренды. Фиксированные платежи значительно упрощают составление бюджета и управление денежными потоками.

Сумма финансирования

Банки обычно ссужают в кредит часть (60-80%) стоимости оборудования или транспортных средств – без учета таких затрат, как доставка, обучение, установка и т. д.

При лизинге доступно до 100% финансирования, включая льготные расходы и налог с продаж. Наличные расходы обычно ограничиваются инвестициями в первый месяц или небольшим гарантийным депозитом.

Дополнительные расходы

Банки-кредиторы используют комиссии, чтобы повысить доходность ссуд. Это включает в себя сборы за подачу заявки, за оформление, за обязательство, за график, финансирование и начисленные расходы, связанные с утверждением и исполнением кредитной заявки.

В случае аренды большинство этих сборов отсутствует.

Доступные условия

Банки-кредиторы, как правило, менее гибкие, чем лизинговые компании. Это хорошо, если вы ищете стандартные условия, но плохо, если вам нужна гибкость.

При лизинге в большинстве случаев вы выбираете условия, вариант покупки и первоначальный взнос за аренду оборудования. Пользовательские условия, такие как сезонные, отсроченные или поэтапные платежи, можно легко настроить. Можно также структурировать контракты с учетом любых ограничений капитального или операционного бюджета.

Типы оборудования

Кредиторы не дадут ссуду на оборудование, предназначение которого они не понимают или же если оно, по мнению банковского руководства, имеет ограниченную залоговую стоимость.

Лизинг позволяет финансировать большинство типов оборудования.

Скорость

Банки медленно принимают кредитные решения. Подготовка вашего запроса и передача его на рассмотрение кредитному комитету могут занять несколько недель.

Процедура лизинга завершается в несколько раз быстрее.

Кредит и лизинг » Кузовостроитель

Для Вашего удобства существует возможность покупки в кредит и лизинг.
Мы работаем со всеми известными банками и лизинговыми компаниями.

Вы всегда можете обратиться к нашим специалистам, которые с радостью помогут подобрать для Вас оптимальное финансовое решение, исходя из Ваших потребностей.

Если Вы не определились, какой финансовый инструмент для Вас предпочтительней, Вам будет полезна информация о сходствах и различии кредита и лизинга, представленная ниже.

Кредит или Лизинг? Основные отличия и преимущества:


С развитием сфер деятельности порождает разнообразие денежных ресурсов, необходимых для ведения деятельности. Это коснулось также сектора кредитования. Наряду с традиционным кредитом на рынке появился такой источник пополнения средств, как лизинг. Оба банковских продукта используются для временного удовлетворения потребности в заемных средствах. Так чем отличается кредит от лизинга?

Термины


Лизинг представляет собой договорную процедуру, при которой лизинговая компания приобретает в собственность у конкретного продавца имущество и передает его во временное пользование клиенту. После погашения стоимости актива и комиссии кредитора право собственности на актив может быть передано клиенту. Этот пункт должен быть прописан в договоре. В независимости от того, выкупит клиент имущество или нет, лизинговая компания в течение всего срока действия договора несет ответственность за объект.

Кредит – это займ, который банк предоставляет для покупки конкретного актива. Чаще всего приобретаемое имущество является залогом по сделке. Рассмотрим детальнее, что схожего, чем отличается лизинг от кредита? Что выгоднее для предприятий и физических лиц?

Общие черты


Кредит, как и лизинг, характеризуются такими критериями, как срочность, платность и возвратность. В обоих случаях происходит погашение ссуды путем возврата средств кредитору. Деньги предоставляются на конкретный срок и за определенную плату. Погашение задолженности позже указанного срока является нарушением условий договора.

Чем отличается лизинг от кредита: простым языком


Сравнивать оба банковских продукта имеет смысл только при покупке дорогостоящего актива, например, Грузовой автомобиль. Сама суть лизинга заключается в том, что банк или компания приобретает по требованию клиента определенный актив, а затем передает его во временное пользование клиенту. Поэтому рассматривать лизинг для пополнения оборотных средств организации не имеет смысла.

Вообще клиентами лизинговых компаний чаще являются организации или ИП, а не физические лица. Потребность в данном продукте возникает, когда предприниматель хочет приобрести дорогое оборудование или транспортное средство, но ему не хватает собственных средств. Тогда он обращается в компанию, которая приобретает это оборудование, а затем сдает его в аренду. Клиент обязуется поэтапно выплачивать стоимость актива и проценты компании. Кредит является более привлекательным для потребителя. Имущество сразу переходит в собственность клиента. Погашать сумму займа с процентами все-таки придется, но для этого у клиента есть в среднем 5 лет. Да и переплата по целевому кредиту будет меньше, чем по лизингу.

Чем лизинг отличается от кредита для физических лиц?
Так же как и в случае с кредитованием предпринимателей, основным фактором является способ использования имущества. В случае с лизингом речь идет только о временном пользовании с возможностью последующего выкупа актива. В периоды роста процентных ставок спрос на лизинг увеличивается. У физических лиц появляется возможность транспортное средство, не переплачивая большие суммы кредитору. В кризисные периоды лимиты предоставления заемных средств в банках занижаются.

Особенности для предпринимателей


Банковский кредит может направляться на пополнение любых как основных, так и оборотных средств. Лизинг можно использовать только в качестве основного капитала. Соответственно, договор оформляется на среднесрочный или долгосрочный период. Купленный в рамках лизингового договора актив не отражается на балансе предприятия. Со всех вносимых в рамках договора платежей не взимается налог на прибыль! Эти затраты ложатся на текущие расходы компании. Так что экономия на налогах является еще одним преимуществом лизинга для предпринимателей.

Лизинг или кредит: чем отличаются? Что выгоднее?


Основное отличием между этими двумя продуктами заключается в том, что кредит всегда выдается в виде денежных средств. В то время как в лизинге идет речь о предоставлении имущества во временное пользование. Купленное в кредит имущество сразу отражается в балансе организации, а переданное на условиях лизинга - только после выкупа у лизингодателя и при условии, что этот пункт прописан в договоре. Еще чем отличается кредит от лизинга? Преимущество лизинга заключается в том, что для его оформления чаще всего не требуется залог. В редких случаях банк может запросить небольшой процент от суммы сделки. Кредит предоставляется под залог купленного или любого другого имущества. Причем его стоимость может в несколько раз превышать объем кредита. Это вызывает массу проблем у представителей малого и среднего бизнеса.
Для кредитора более выгодным является договор лизинга. У арендатора появляется больше свободы действий в отношении объекта сделки. Затраты на обслуживание имущества могут быть включены в ежемесячную плату. В случае с кредитом клиенту приходится самостоятельно искать средства для оплаты страховки, налогов и госпошлины.

Подвиды лизинга


Ранее уже говорилось, что условиями договора может быть предусмотрена возможность выкупа актива. Но возвратный лизинг может работать и по другой схеме. Например, предприятие продает часть оборудования лизинговой компании, а затем забирает его обратно на условиях финансовой аренды. Лизингодатель выплачивает аванс (примерно 30% от стоимости) и ежемесячные платежи. По завершении срока действия договора имущество снова становится собственностью организации. Договор заключается обычно на срок до 5 лет. Суммы ежемесячных платежей зависят от стоимости оборудования и его ликвидности. Чем новее и более востребованный актив, тем меньше денег придется платить в качестве взноса.

Оформление


Еще чем отличается кредит от лизинга? Оформить договор аренды гораздо легче, чем взять кредит. Во втором случае клиенту нужно предоставить целый пакет документов, залог и гарантии. На тщательное изучение всех документов и кредитной истории клиента банк тратит минимум 2-3 недели. Только после этого выносится окончательное решение о выдаче займа. Если финансовые показатели деятельности компании оставляют желать лучшего, то в кредите будет отказано. В тоже время получить имущество в аренду могут предприниматели, которые переживают временные финансовые трудности. В случае с лизингом решение принимается максимум за 5 дней.

Количество платежей


При подписании договора лизинга клиенту нужно будет внести авансовый и страховой платеж. При оформлении кредита клиенту дополнительно придется уплатить комиссию банка, процент за конвертацию валюты и услуги нотариуса. Вот, чем отличается лизинг от кредита. Автомобиля покупателю не видать, если в другие организации не доплатить дополнительные сборы. При его покупке в кредит нужно на этапе регистрации договора уплатить транспортный сбор, услуги по постановке ТС на учет в ГАИ.

Сроки


Еще чем отличается кредит от лизинга? В первом случае речь идет о более долгосрочном периоде финансирования сделки. Лизинг можно оформить на срок от одного до трех лет, в то время, как автокредит можно погашать 5 лет.

Резюме


Ниже приведены основные различия кредита и лизинга.

Показатель

Кредит

Лизинг

Срок принятия решения

До трех недель

Сутки

Количество платежей

5 (погашение кредита, процентов, комиссия, страховой платеж и др.)

Лизинговый платеж

Средний срок действия договора

5 лет

3 года

Переговоры с продавцом

Самостоятельно

Через лизинговую компанию

Минимальный срок работы клиента

1 год

Без ограничений

Залог

Обязательно

Не требуется

Привязка к региону

Зависит от адреса клиента

Не требуется

Привязка к банку

Долгосрочный кредит может оформить только действующий клиент банка

Не требуется

График погашения

Аннуитетными платежами

Возможность создания индивидуального графика

Необходимость заверки документов

Есть

Нет

Налогообложение

Погашение кредита осуществляется после уплаты налогов

Платежи относятся на себестоимость и освобождаются от налогообложения

Чем отличается кредит от лизинга

Кредит или кредитные отношения — общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости. Кредитные отношения могут выражаться в разных формах кредита (коммерческий кредит, банковский кредит и др.), займе, лизинге, факторинге и т. д.

Кредит собой представляет систему экономического отношения из-за передачи с одного собственника к другому на временное пользование различных ценностей в абсолютно любой форме (нематериальной, денежной или товарной), на условиях платности, срочности или возвратности.

Бесплатная консультация юриста по телефону

Задать вопрос юристу

По Москве и области

Санкт-Петербург и область

Федеральный номер

Лизинг — вид финансовых услуг, форма кредитования при приобретении основных фондов предприятиями или очень дорогих товаров физическими лицами.

Главными принципами современного кредитования считаются платность, срочность и возвратность. Возвратность также предполагает, что передача ценности в долг в заранее оговоренную форму (проще говоря кредитное соглашение) в большинстве случаев финансовой, возвращены будут самому реализатору кредитного займа (то есть кредитору). О том чем кредит отличается от лизинга мы расскажем в нашей статье.

Разница между кредитом и лизингом

Главной принципиальной разницей между лизингом и кредитом — это различие в рамках. Кредиты предусматривают исключительно схему полноценного финансирования, но всеми прочими вопросами также занимается уже клиент и при этом самостоятельно.

Важно отметить, что в самой схеме лизинга помимо финансирования самой покупки транспортного средства предоставляется полный комплекс разнообразных услуг, а также разнообразных преимуществ.

Налогообложение

Налогообложение здесь в принципе относительно стандартное и при этом, каждый из этих двух видов является стандартным. Самое главное — это грамотно выбрать себе наиболее подходящую лизинговую или кредитную организацию.

Требование к заёмщику

Требования к заемщикам как в лизинговой, так и в кредите вполне стандартные — самое главное иметь хорошую кредитную историю и при этом, нужно быть максимально ответственным, поскольку от этого зависит не только ваша репутация, но еще и полноценное развитие вашего бизнеса. Поэтому самое главное — это то, что к кредиту нужно быть максимально ответственным.

Первоначальный взнос по договору лизинга обычно не требуется

Лизинг является достаточно популярным и распространенным вариантом для предпринимателей и при этом, суммы здесь достаточно большие и первоначальный взнос здесь отсутствует в связи с тем, что такие предложения лизинговых компаний в этом плане более выгодные и привлекательные.

Лизинг часто допускает отсрочку в погашении

Как уже говорилось выше, лизинговые компании в этом плане более спокойно относятся к своим клиентам и предоставляют им более выгодные условия кредитования.

Во многих регионах работают региональные программы, нацеленные на поддержку лизинга

Данное явление стало популярным благодаря современным программам, которые направлены на развитие отечественного бизнеса. Тут следует обратить внимание на то, что абсолютно каждый предприниматель сегодня может оформить лизинг — самое главное, работать максимально грамотно.

Преимущество кредита заключается в более низких процентных ставках

Кредит как уже было сказано ранее, предусмотрен на более низкую стоимость и соответственно, чтобы не потерять потенциальных клиентов, банки делают более низкую процентную ставку, что делает их более привлекательными и выгодными в данном плане. И самое главное — это то, что кредиты в банках являются достаточно доступными.

Кредит выдаётся денежными средствами, предметом лизинга является определённое имущество

Помимо этого, следует обратить свое внимание на тот фактор, что сейчас кредиты выдаются в большей степени в денежном эквиваленте, а вот в рамках лизинга, кредит выдается именно определенное имущество. И при этом, в рамках лизинга, главное — это то, что товар находится в собственности лизинговой компании ровно до того момента, как за него не будут выплачены денежные средства.

Приобретённое в кредит имущество учитывается на балансе заёмщика, предмет лизинга – на балансе и лизингодателя и клиента

Бесплатная консультация юриста по телефону

Задать вопрос юристу

По Москве и области

Санкт-Петербург и область

Федеральный номер

После оформления кредита, товар становится собственностью самого заемщика (клиента банка), а вот при лизинге, товары являются одними из наиболее популярных и распространенных. Самое главное — это то, что тут необходимо максимально ответственно относиться кредиту, поскольку последствия будут очень серьезными.

Преимущества и недостатки лизинга

Преимущества лизинга:

  • Длительный срок кредитования.
  • Удобная форма кредита.
  • Большая сумма кредитов.
  • Узкая направленность кредитов.

Недостатки лизинга:

  • Мало лизинговых компаний.
  • Более высокая процентная ставка.

Преимущества и недостатки кредита

Преимущества кредитов:

  • Возможность оформления любой суммы кредитов.
  • Удобная форма кредита.
  • Удобный срок кредитования.
  • Широкая направленность кредитов.

Недостатки кредитов:

  • Сотрудничество с коллекторскими компаниями.
  • Все работы в кредитную историю.

Основные виды кредитов

На сегодняшний день существует только два основных вида современных кредитов, причем каждый из них по-своему особенный и при этом, имеет ряд своих особенностей и нюансов.

Коммерческие

Коммерческие кредиты отличаются от других типов своими сроками кредитования и, конечно же, суммами. Данные кредиты распространяются прежде всего на предпринимателей, которым необходимы дополнительные денежные средства либо для открытия собственного бизнеса, или же для его полноценного его развития.

Условия в рамках данного кредитования достаточно выгодные и удобные и рассчитанные ровно на такой срок, чтобы была возможность возврата в процессе его полноценной окупаемости. При всем этом, следует обратить свое внимание на то, что тут намного строже условия с возвращением, так как суммы достаточно большие.

Стандартные

Стандартные кредиты являются достаточно популярными и распространенными и при этом практически каждый себе может позволить оформление данного кредита.

Особенно следует обратить свое внимание на то, что сегодня условия банков практически одинаковые — между собой они различаются только по процентной ставке, а также по основным условиям к самому заемщику.

В основном, это не очень крупные виды денежных займов. Их оформляют при приобретении домашней техники, телефонов, квартир, машин и просто для оплаты каких-либо других видов целей.

Основная суть и понятие лизинга

Лизинг — это один из основных типов финансовых услуг, главная суть которого может заключаться в полноценном кредитовании покупки самых основных фондов.

Важно отметить, что при современных условиях, когда получение банковского кредита достаточно затруднительное, а вот привлечение необходимого долгосрочного инвестирования — это достаточно серьезная и ощутимая проблема для множества отечественных предприятий, лизинг (так называемая финансовая аренда) — это очень эффективная технология в рамках развития бизнеса.

Помимо этого, есть возможность получения расширения основной производственной базы специализированного предприятия, полноценное внедрение современных передовых специализированных технологий в основное производства, покупки самого нового оборудования.

Что относится к предмету лизинговой сделки

Мало кто знает, что лизинг — это не только вид займа на покупку транспортного средства. Лизинг имеет достаточно узкий спектр применения:

  1. Производственное оборудование. В случае если необходимо приобретение специализированного производственного оборудования, тогда рекомендуется также обратиться в специализированную лизинговую компанию. Такие услуги довольно популярны среди предпринимателей. И при этом, лизинг в данном плане является намного выгоднее и комфортней.
  2. Автотранспорт. Покупка автотранспорта в лизинг является одним из самых распространенных и популярных. Но при всем этом, следует обратить свое внимание на тот фактор, что автомобили оформляются в лизинг достаточно быстро и при всем этом, следует обратить свое внимание на то, что сегодня условия являются более выгодными и наиболее комфортными.
  3. Спецтехника. Покупать специализированную технику достаточно затруднительно, а также весьма неудобно. Лучше всего оформить себе стандартный лизинговый займ. Особенно важно учитывать тот фактор, что специализированная техника сейчас также имеет ряд особенностей и каждая из них по-своему особенная, но она весьма дорогостоящая и особенно в начале бизнеса, ее покупка достаточно проблематичная, а в некоторых случаях вовсе — неподъемная.
  4. Недвижимость. Лизинг оформляют в недвижимость достаточно редко и в большинстве случаев, оформляются промышленные помещения и если быть точнее — на покупку определенного офиса, складского помещения и так далее.
  5. Производственные или имущественные комплексыЛизинг для покупки имущественных и производственных комплексов — это просто идеальный вариант. Но самое главное — это то, что абсолютно каждый из предпринимателей может себе позволить покупку данных видов помещений.

Что выгоднее для предприятия?

Руководители организаций, планируя приобрести новую технику, авто, оборудование или недвижимость, часто задаются вопросом, что выбрать из этих двух схем. Юридическим лицам желательно отдавать предпочтение лизингу, и тому имеется несколько причин:

  • Право собственности остается за лизинговой компанией, а значит имущество и доходы от него не облагаются налогами. Это позволяет предприятию сэкономить значительные средства, сократив расходы на уплате налогов.
  • Приобретение основных фондов по завершении договора аренды становится более доступным.
  • Компания-клиент может оставить право собственности за лизингодателем, а сама оформить договор на новую технику, отличающуюся лучшими техническими характеристиками или возможностями.

В остальном эти два вида схожи. В обоих случаях требуется сбор документов, оплата регулярных платежей, включая страховку.

в чем различия лизинга и кредита? – Spot

Разбираемся на карточках, чем в Узбекистане лизинг отличается от кредита, и какой из вариантов выбрать.

И кредит, и лизинг позволяют временно пользоваться имуществом до момента полной его оплаты. Чем отличается лизинг от кредита и как выбрать подходящую услугу? Разбираем на карточках:

01

Если вкратце, то чем отличается лизинг от кредита?

Формой предоставления займа. При получения кредита имущество оформлено на вас, банк выдает вам деньги, вы покупаете то, что вам нужно, и постепенно погашаете свой долг. При получения лизинга вы получаете имущество, а не деньги. Само имущество приобретает компания, которая выдает лизинг, и затем уже предоставляет вам во временное владение. Это имущество становится вашим только после полной выплаты средств по лизингу.

02

Где нужен залог?

В кредите нужен, в лизинге необязательно. Когда получаете кредит, как правило, вносите залог, чья сумма должна составлять не менее 125% от суммы займа. В случае же с лизингом залогом выступает само имущество, которое вы приобретаете по договору. Правда, в зависимости от компании, оказывающей услуги лизинга, может потребоваться поручительство или залог.

03

В каком из вариантов можно меньше платить процентов?

В кредите. В лизинге процентные ставки практически всегда выше, чем по кредитному договору. Помимо этого, лизинговые компании часто требуют внести первоначальный взнос в размере 25−30% от стоимости объекта.

04

Какой из них быстрее оформляется?

Лизинг. В Узбекистане 95 компаний (25 банков и 60 лизинговых организаций), которые могут предоставить эту услугу. К тому же, лизинг оказывают даже те компании, что не специализируются на этом. В лизинге можно взять имущество, которое уже было в употреблении. Кредит оформляется дольше и сложнее, взять ранее использование имущество взять практически невозможно. Правда, в кредите есть более долгий льготный период — 1 год, тогда в лизинге это лишь 6 месяцев. К тому же кредит предоставляет более гибкие условия — размер первоначального взноса, размер кредита, процентные ставки и срок кредите устанавливаются индивидуально.

05

Где удобнее погашать займ?

Это зависит от вас. В кредите чаще всего используется дифференцированный платеж, когда вы вносите неравные суммы во время всего срока кредитования — сначала крупные платежи, затем все меньше и меньше. Ежемесячно тело кредита уменьшается на равную долю, процент же насчитывается на остаток задолженности, поэтому сумма транша меняется от выплаты к выплате. В лизинге чаще всего используется аннуитетный платеж, когда вы вносите равные суммы, которые растянуты на весь срок кредитования. Сюда включены часть ссудной задолженности, начисленный процент, дополнительные комиссии и сборы банка (при наличии). При этом в первые месяцы (или годы) кредита большую часть транша составляют проценты, а меньшую — погашаемая часть основного долга. Ближе к концу кредитования пропорция меняется: большая часть транша идет на погашение тела кредита, меньшая — на проценты. При этом общий размер транша всегда остается одинаковым.

06

Где выгоднее в плане налогов?

В лизинге. Тут вы не платите НДС, потому что лизинговые платежи полностью относятся к себестоимости и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль и не платите налог на имущество по объекту лизинга (статья 269 Налогового кодекса Республики Узбекистан). К тому же, технологическое оборудование, завозимое в лизинг, освобождается от уплаты таможенных пошлин и НДС.

07

Какой из них лучше?

Все зависит от конкретных нужд и требований. И у кредита, и у лизинга есть свои сильные и слабые стороны. В случае с кредитом вы получаете деньги, но тратите больше времени на оформление и платите налоги. В случае с лизингом вы экономите время, но получаете имущество, а не деньги, и платите высокие проценты.

Кредит против аренды

В чем разница между ссудой и лизингом? Ссуда ​​- это заем денег, а аренда - это срочный договор аренды для использования определенного оборудования. В качестве средств финансирования ссуды и аренда имеют разные преимущества. Ниже приведены некоторые важные соображения, влияющие на ваше решение.

Тарифы

Кредит : Ставки обычно плавающие и основаны на Prime Rate или другом индексе, таком как LIBOR.Поскольку индекс колеблется, меняется и ежемесячный платеж. Это полезно в периоды падения процентных ставок и вредно, когда процентные ставки растут. VS. Аренда : Если в договоре аренды не предусмотрены особые условия, платежи, как правило, фиксируются на срок действия договора аренды. Фиксированные платежи значительно упрощают составление бюджета и управление денежными потоками.

Финансируемая сумма

Заем : Банки обычно ссужают часть (60% -80%) стоимости оборудования или транспортных средств; без учета дополнительных затрат, таких как доставка, обучение, установка и т. д. VS. Аренда : доступно до 100% финансирования, включая льготные расходы и налог с продаж. Наличные расходы обычно ограничиваются инвестициями в первый месяц или небольшим гарантийным депозитом.

Дополнительные расходы

Заем : банки используют комиссионные для повышения нормы прибыли по займам. Включает в себя сборы за подачу заявки, сборы за оформление, сборы за обязательство, сборы за график, сборы за финансирование и расходы, связанные с утверждением и исполнением кредитной заявки. VS. Аренда : В 99% небольших договоров аренды оборудования (до 75 000 долларов США) не взимаются сборы за оформление, обязательство или подачу заявки. В зависимости от размера транзакции сборы за документацию минимальны и составляют от 195 до 295 900 долларов США12.

Доступные термины

Кредит : Банки, как правило, менее гибкие, чем лизинговые компании. Это хорошо, если вы ищете стандартный термин, но не очень хорошо, если вам нужна гибкость. VS. Аренда : в большинстве случаев вы выбираете условия, вариант покупки и первоначальный взнос по аренде оборудования. Мы предлагаем 60 месяцев на большую часть оборудования и до 84 месяцев на некоторые классы активов. Пользовательские условия, такие как сезонные, отложенные или поэтапные платежи, могут быть легко согласованы. Мы также можем структурировать контракты с учетом любых ограничений капитального или операционного бюджета.

Типы оборудования

Заем : Банки не будут финансировать оборудование, которое они не понимают или считают имеющим ограниченную залоговую стоимость. VS. Аренда : Наши внутренние возможности финансирования позволяют нам финансировать большинство типов оборудования.

Простота применения

Кредит : Независимо от запрашиваемой суммы большинство банков не начнут проверять ваш кредит до тех пор, пока вы не предоставите полный финансовый пакет. VS. Аренда : Наш бизнес - это удобно. Мы ориентированы на сервис. Предлагаем лизинговые программы до $ 100 000 без учета финансовых вложений.Скорее всего, мы сможем одобрить аренду вашего оборудования с помощью простой заявки.

Скорость

Кредит : Банки медленно принимают кредитные решения. Подготовка вашего запроса и передача его на рассмотрение кредитному комитету могут занять несколько недель. VS. Аренда : Более половины наших разрешений выдаются в тот же или на следующий день.

Залог

Кредит : Банки обычно обеспечивают свои ссуды, требуя дополнительного обеспечения, такого как недвижимость, оборудование, инвентарь, дебиторская задолженность или ваш дом.Фактически, это обычная практика, когда банки предъявляют полный залог всем текущим и будущим активам вашей компании. VS. Аренда : В большинстве случаев единственным залогом является арендуемое оборудование.

Ограничительные условия

Ссуда ​​: Банковские ссуды часто требуют, чтобы заемщик поддерживал определенные минимальные финансовые коэффициенты и сообщал о них банку ежеквартально или раз в полгода.Если заемщик не поддерживает эти коэффициенты, банк может отозвать ссуду. Они также могут наложить ограничения или ограничить будущие займы от любого учреждения. VS. Аренда : Как правило, таких ограничительных условий нет.

В чем разница между арендой и ссудой?

Если вы когда-либо покупали дом или машину или открывали бизнес, у вас, вероятно, есть опыт работы с ссудой.Вопрос, который может возникнуть у вас или вашего клиента, заключается в следующем: когда сдавать в аренду, а когда брать ссуду? В этом блоге мы сравним эти два, а также предоставим ресурсы, которые помогут вам в этом разговоре с вашими клиентами.

Кредит идеален для обеспечения, которым вы хотите владеть в конце срока; то, что сохраняет свою ценность и в течение срока действия соглашения. Аренда лучше всего подходит для чего-то, что быстро обесценивается - например, технологий - и не сохранит свою ценность по истечении срока.

Наиболее важное различие между арендой и ссудой заключается в том, как оплачиваются финансовые сборы.В случае кредита проценты амортизируются в течение всего срока. Другими словами, ваш клиент платит больше процентов вначале и больше основной суммы в конце. Лизинг платный, но финансовые расходы фиксированы на весь срок и не оплачиваются отдельно от суммы займа.

Почему выбирают финансирование вместо покупки за наличные?

Прежде чем мы более глубоко исследуем аренду VS. Анализ ссуд, давайте кратко рассмотрим, почему в первую очередь следует использовать финансирование вместо холодных наличных денег.Если вашим клиентам требуется новое оборудование, программное обеспечение, обновления или надстройки, и они хотят более эффективно расходовать имеющиеся денежные средства, ответом будет финансирование. Кроме того, как поставщик решений и / или услуг вы получаете выгоду, добавляя ежемесячный регулярный доход (MRR). Финансирование также позволяет привлечь более привязанных клиентов.

Что означает «липкий»? Узнайте больше здесь: 4 принципа финансирования для поставщиков управляемых услуг.

Особенности аренды

Что делает аренду уникальной?

  • Единый фиксированный ежемесячный платеж
  • без возможности отмены
  • Годен для обесценившегося оборудования
  • Включая мягкие затраты (установка, обучение, внедрение)
  • Не требуется предоплата или залог
  • Не влияет на банковские линии
  • Легко модернизировать или добавлять оборудование в течение срока
  • Арендные ставки, не привязанные к кредитным рискам

Что такое арендная ставка? Фактор арендной ставки представлен в виде дроби или множителя и используется для быстрого расчета ежемесячного платежа.Узнать больше о стоимости аренды можно здесь.

Особенности банковской ссуды

Подобно аренде, ссуды имеют различные характеристики, которые их отличают. Чтобы дать клиентам наилучшие рекомендации, важно понимать эти нюансы. Вот некоторые качества, которые делают банковский кредит уникальным:

  • Проценты амортизируются с большей выплатой в начале и меньшей в конце
  • Ставки могут колебаться и зависят от основных и экономических факторов
  • Заказчик владеет оборудованием при погашении кредита
  • Банк может удерживать активы клиента в качестве обеспечения
  • Связывает бизнес-кредитную линию клиента и лимиты
  • Ограничивает возможность клиента брать заем для других инвестиций
  • Требуется предоплата или залог
  • Неудобно обновлять или добавлять дополнительное оборудование по мере необходимости
  • Может быть строгий процесс утверждения и андеррайтинга
  • Клиенты с менее установленным кредитом могут столкнуться с более высокими ставками

В чем разница между арендой с выкупом за 1 доллар и банковской ссудой?

Подобно договору аренды за 1 доллар, ссуда на оборудование делает упор на владение.В обоих случаях, когда заказчик произведет окончательный платеж в конце срока, он будет владеть оборудованием и, вероятно, продолжит его использовать.

Когда есть смысл в банковской ссуде для клиента?

Кредит имеет смысл для клиентов, которым нет необходимости использовать свои банковские линии для таких важных операций, как маркетинг, найм или инвентаризация. Это также имеет смысл, если они планируют владеть и использовать оборудование в течение очень долгого времени. Когда оборудование или технологии не нуждаются в частых улучшениях и обновлениях, ответом может быть право собственности.

Лучший способ определить правильный вариант для ваших клиентов - это рассмотреть факторы, стоящие за их потребностью в приобретении оборудования. Ниже приведены несколько квалификационных вопросов, которые следует задать, чтобы определить важность их денежного потока для покупки:

  • Как долго потребуется оборудование?
  • Станет ли оборудование устаревшим, пока оно еще понадобится?
  • Сколько денежных средств потребуется авансом для аренды или ссуды?
  • Есть ли какие-либо новые инициативы, которые потребуют оборотного капитала, такие как расширение, найм или НИОКР?

Вердикт: использование оборудования в лизинг против владения банковским ссудой

И лизинг, и ссуда - это удобный для кошелька вариант приобретения оборудования.Тем не менее, между ними больше различий, чем вы ожидаете! Когда ваши клиенты инстинктивно говорят, что им не нужно брать в аренду, потому что они могут вместо этого использовать банковский кредит, или им не нужно финансировать, потому что у них есть наличные, вы можете выделить для них некоторые различия и преимущества.

Заключив договор аренды, ваш клиент может инвестировать денежные средства и кредиты в другие области своего бизнеса. Они могут иметь постоянную процентную ставку без первоначального взноса и, что еще лучше, избегать инвестирования в оборудование, которое быстро устаревает.У вас есть вопросы по лизингу? Ознакомьтесь с FAQ.

В конечном итоге и аренда оборудования, и банковский кредит помогут вашему клиенту получить оборудование, необходимое для его бизнеса. Возможность платить в течение нескольких месяцев гораздо более доступная, чем обязательство платить большие авансовые платежи. Поддержание оборотного капитала, хеджирование от инфляции и легкость прогнозирования - вот главные задачи. Чтобы быстро сравнить аренду, ссуду и наличные, которые вы можете держать под рукой и поделиться со своими клиентами, просмотрите этот PDF-файл.

Различия между ссудой и арендой

опубликовал 12.07.2018 в Бизнесе

Когда дело доходит до приобретения нового оборудования, у предприятий есть два варианта.

Вы можете получить ссуду на покупку оборудования или сдать его в аренду. Решение о покупке или аренде повлияет на многие области финансов и операций вашего бизнеса, поэтому важно знать, в чем разница между ними.

Как мои платежи влияют на финансирование?
Аренда - Арендные платежи действуют либо как арендные платежи по договору операционной аренды, либо как выплаты по договору капитальной аренды.
Кредит - Ваши платежи представляют собой выплаты с процентами, которые уменьшают основную сумму кредита.

Буду ли я владеть оборудованием?
Аренда - лизинговая компания владеет оборудованием во время аренды, и вы оплачиваете сумму, эквивалентную арендной плате.
Ссуда ​​- Во время ссуды вы принимаете на себя всю ответственность за владение своим оборудованием.

Внесу ли я авансовый платеж?
Аренда - Обычно первоначальный взнос не требуется.
Заем - ссуды обычно требуют первоначального взноса. Затем вы профинансируете остальную часть стоимости оборудования.

Как часто я буду платить?
Аренда - обычно вы можете структурировать свои платежи в соответствии с вашим денежным потоком с ежемесячными, сезонными, полугодовыми или годовыми платежами.
Кредит - обычно вы вносите ежемесячный платеж.

Как амортизируется мое оборудование и каковы его налоговые последствия?
Аренда - При операционной аренде вы будете вносить эквивалент арендных платежей за свое оборудование и можете списать полную часть арендных платежей в качестве расходов. При капитальной аренде вы принимаете на себя обязательства собственности для целей бухгалтерского учета, но, скорее всего, сможете вычесть полную сумму своих арендных платежей *.

Заем - вы потребуете налоговые вычеты на уплаченные проценты по кредиту, и, поскольку вы являетесь владельцем оборудования, вы амортизируете его в течение срока его полезного использования.

Что произойдет, если мое оборудование устареет?
Аренда - Вы можете регулярно менять свое оборудование в конце срока аренды и структурировать новое финансирование.
Заем - поскольку вы берете на себя полное право собственности по кредиту, вы остаетесь с оборудованием и несете риск его устаревания.

Чтобы быть уверенным, что вы охватываете все свои базы, мы рекомендуем поддерживать прочные отношения с вашей бизнес-командой - вашим адвокатом, вашим бухгалтером, вашим кредитором и другими надежными ресурсами - чтобы вы использовали их опыт и знания, когда сделаете это важным. решение.

В Lincoln Savings Bank мы можем помочь вам с арендой нового и подержанного оборудования. Начните с заполнения заявки или свяжитесь с нами по адресу [email protected], и один из наших экспертов по кредитованию будет рад ответить на любые ваши вопросы.

Lincoln Savings Bank, член FDIC

Аренда и все сопутствующие услуги предоставляются через партнерство с другими кредитными учреждениями.

* Всегда консультируйтесь со своим налоговым специалистом.

Хотите, чтобы самые свежие и лучшие новости нашего блога попадали прямо в ваш почтовый ящик?

Теги

  1. бизнес
  2. лизинг оборудования

В чем разница между лизингом и финансированием автомобиля?

Если вы покупаете автомобиль в Онтарио и хотите узнать, в чем разница между лизингом и финансированием, мы написали это руководство для вас.Самая большая разница между лизингом и финансированием автомобиля связана с тем, за что именно вы платите, и какие обязанности или обязательства вы несете. Между ними есть несколько основных различий, которые будут перечислены ниже.

Собственность


  • Аренда : автомобиль не принадлежит вам; вы платите, чтобы использовать его в течение определенного периода времени. По истечении срока вы либо возвращаете, либо покупаете.
  • Финансы : Вы владеете транспортным средством и можете оставить его себе, использовать по своему усмотрению и столько, сколько хотите, и добавить любые настройки или модификации, которые захотите.

Авансовые платежи


  • Аренда : Обычно включает оплату за первый месяц, возвращаемый гарантийный депозит, первоначальный взнос, налоги, регистрационные сборы и, возможно, другие сборы.
  • Финансы : Обычно включают цену наличными или авансовый платеж, налоги, регистрационные сборы, возможно, некоторые другие сборы.

Ежемесячные платежи


  • Аренда : В подавляющем большинстве случаев арендные платежи будут ниже, чем платежи по ссуде (финансированию), потому что вы платите только за амортизацию транспортного средства во время аренды, плюс проценты, арендная плата, налоги, и сборы.
  • Финансы : Выплаты по ссуде обычно выше, чем по лизингу, потому что вы оплачиваете полную стоимость автомобиля.

Досрочное прекращение


  • Аренда : Если вы хотите досрочно расторгнуть аренду, вам придется заплатить плату за досрочное расторжение, которая обычно может стоить столько же, сколько соблюдение оставшегося срока аренды.
  • Финансы : Вы можете продать или обменять свой автомобиль в любое время, а деньги, которые вы зарабатываете при его продаже, могут быть использованы для выплаты ссуды.

Возврат автомобиля


  • Аренда : По окончании срока аренды вы можете вернуть автомобиль и уйти после оплаты любых сборов по окончании аренды.
  • Финансы : Вы обязаны продать или обменять автомобиль в любое время, если вы решите купить еще один.

Амортизация


  • Аренда : Будущая стоимость автомобиля не влияет на вас как на арендатора, но вы также не получаете никакого капитала от автомобиля.
  • Финансы : Транспортное средство обесценится, но капитал остается в вашем распоряжении, чтобы использовать его по своему усмотрению.

Настройка


  • Аренда : В большинстве случаев лицо / предприятие, сдающее вам автомобиль в лизинг, будет хотеть, чтобы автомобиль находился в оптимальных условиях для перепродажи, если вы решите не покупать его самостоятельно после истечения срока аренды. В результате вам придется удалить все модификации или настройки до конца срока аренды и оплатить любой причиненный ущерб или необратимые изменения.
  • Финансы : Автомобиль принадлежит вам, поэтому вы можете делать с ним все, что хотите, зная, что это повлияет на стоимость при перепродаже.

Износ


  • Аренда : Если ваш автомобиль подвергается чрезмерному износу, большинство договоров аренды потребуют от вас уплаты штрафов за их ремонт.
  • Финансы : Единственное, что беспокоит кого-то с автокредитом / финансированием, это то, как это повлияет на стоимость при перепродаже.

Полезный совет! То, как и сколько вы используете свой автомобиль в год, поможет определить, лучше ли вам взять в аренду или ссуду.Если вы живете в Торонто и хотите иногда использовать его для коротких поездок, вам не нужно беспокоиться об ограничении расстояния. Но если вы живете в пригороде или в сельской местности и постоянно пользуетесь им, возможно, лучше взять ссуду и избежать штрафов за расстояние.

Ограничение расстояния


  • Аренда : Большинство договоров аренды требуют, чтобы вы согласовали годовой лимит на то, сколько вы можете водить автомобиль, и вы понесете дополнительные расходы, если вы превысите этот лимит.
  • Финансы : Вы можете ездить так часто и так далеко, как хотите, зная, что чем больше километров, тем ниже стоимость перепродажи.

Резюме


В конце концов, хотите ли вы сдать машину в лизинг или профинансировать ее, зависит от ваших долгосрочных намерений. Если вы относитесь к тому типу людей, которые любят получать новые машины каждые несколько лет, то с финансовой точки зрения лизинг имеет гораздо больше смысла. Однако, если вы собираетесь купить автомобиль и использовать его до тех пор, пока он не умрет, то получение кредита - ваш лучший вариант.Между тем, все зависит от уровня финансовых обязательств и владения вашим автомобилем.

Возможно, вас заинтересуют эти руководства:

Как рассчитываются арендные платежи?
Покупка новой машины в Онтарио?
Покупка подержанного автомобиля в Онтарио?
Покупка подержанного автомобиля против нового автомобиля?
Как рано выйти из аренды автомобиля в Онтарио?

В чем разница между финансированием и лизингом автомобиля и какой вариант подходит именно вам?

Для финансирования или аренды?

Если вы думаете о приобретении нового автомобиля, вам нужно подумать, хотите ли вы профинансировать свой автомобиль или сдать его в лизинг.

Финансирование

Финансирование вашего автомобиля - это когда вы занимаете деньги на его покупку. Вы платите регулярные платежи кредитной компании. При лизинге транспортного средства вы берете его в аренду и регулярно платите компании, которая вам его предоставляет.

Имея финансирование, вы владеете автомобилем. Если вы не можете произвести платежи, кредитная компания заберет автомобиль, чтобы попытаться продать его и вернуть то, что они не смогли получить от вас. При лизинге автомобиль принадлежит автосалону.Если вы не можете произвести платеж, дилерский центр вернет автомобиль в собственность, чтобы попытаться вернуть то, что они не смогли получить от вас.

Ключевое различие между ними заключается в том, кому принадлежит машина. Эта разница повлияет на то, как вы водите машину и что вы будете делать с ней в конце срока кредита.

Лизинг

При наличии финансирования вы становитесь владельцем транспортного средства. Когда ссуда истечет, вы владеете транспортным средством «бесплатно и бесплатно» и можете продолжать управлять им, перепродавать его или что-то еще. Преимущество для вас в том, что вы действительно являетесь владельцем автомобиля и можете делать с ним все, что захотите.Недостатком для вас является то, что вы действительно являетесь владельцем транспортного средства и теперь несете ответственность за его продажу.

При лизинге автомобиль находится в собственности автосалона. По окончании периода ссуды они хотели бы вернуть автомобиль в отличном состоянии, чтобы они могли его перепродать. Преимущество для вас заключается в том, что вы платите небольшую ежемесячную плату за вождение красивого нового автомобиля, и вам не нужно беспокоиться о его продаже в конце ссуды. Недостатком является то, что дилерский центр может взимать с вас дополнительную плату за пробег сверх установленной годовой нормы, или они могут взимать плату за чистку и ремонт автомобиля, когда вы закончите с ним.

Что вам подходит?

Это, конечно, зависит от вас. Если вы хотите владеть своим автомобилем и не беспокоиться о том, в каком виде вы вернете его в конце ссуды, возможно, вам подойдет финансирование. Если вы хотите всегда ездить на новейшем автомобиле и не возражаете доплачивать, если представительство не считает автомобиль безупречным, то лизинг может быть вариантом, который вы предпочтете.

Что подходит для вашего бизнеса?

Без авансового платежа или залога

Если вы хотите профинансировать приобретение дорогостоящего оборудования, есть множество причин рассмотреть вопрос о лизинге оборудования.Во-первых, аренда оборудования, как правило, не требует ни выплаты денег, ни дополнительного залога. Это означает, что вы можете сохранить значительную часть своих денежных средств для покрытия других расходов вашего бизнеса, и вам не нужно рисковать каким-либо своим бизнесом или личными активами, чтобы закрепить договор аренды.

Простой процесс подачи заявки

Процесс подачи заявки на лизинг оборудования также довольно прост - вам, вероятно, не нужно будет предоставлять столько финансовых документов, как если бы вы подали заявку на традиционный ссуду для малого бизнеса.Кроме того, для заявителей с оспариваемой кредитной историей доступно финансирование оборудования на случай плохой кредитной истории.

Ремонтные работы - ответственность арендодателя

Когда вы берете ссуду на оборудование для единицы оборудования, вы берете на себя полную ответственность за нее в течение срока ссуды. Если оборудование выходит из строя или требует ремонта, вы несете ответственность за его ремонт. Но при аренде любой ремонт возьмет на себя лизинговая компания. Это похоже на проживание в квартире, где арендодатель предположительно занимается ремонтом для арендаторов.

Гибкие условия

Большинство договоров аренды включают несколько вариантов после окончания аренды. Вы можете выбрать:

  • Приобрести оборудование. Если вы решите купить оборудование, которое арендовали, кредитор передает вам право собственности на оборудование
  • Продолжить аренду того же оборудования
  • Вернуть оборудование
  • Обменяйте ваше текущее оборудование на новое или обновленное оборудование (и начните новый договор аренды на новое оборудование)

Последний пункт - одно из главных преимуществ лизинга оборудования.В конечном счете, вы не обязаны владеть оборудованием, которое вы арендуете, поскольку на самом деле вы не владеете правом собственности на это оборудование. Если вы обнаружили, что все, что вы арендовали, например компьютер или медицинское устройство, в течение срока действия договора аренды стало устаревшим оборудованием, вы можете легко вернуть его. Затем компания по лизингу оборудования может профинансировать для вас новую модель.

В чем разница между ссудой и арендой?


Самая большая разница между лизингом и ссудой заключается в том, что в конце ссуды вы владеете транспортным средством, а по окончании аренды - нет.Конечно, нужно подумать не только о том, хотите ли вы владеть автомобилем в конце своего времени, финансируя автомобиль. Необходимо учитывать ежемесячные платежи, первоначальные платежи, амортизацию, выплаты в конце срока и многое другое.

Здесь, в New Motors, мы здесь не для того, чтобы ошеломить вас возможностями или заставить вас выбрать вариант, который вам не нужен; мы здесь только для того, чтобы помочь вам, когда вам это нужно. Мы можем найти ряд вариантов автокредитования и аренды, которые подходят вашему бюджету. Мы сделаем все возможное, чтобы вместе с вами выяснить, какой вариант вам подходит - ссуда или аренда.

Чтобы дать краткое изложение того, что предлагает каждый вариант, давайте рассмотрим некоторые преимущества как ссуды, так и аренды.

Почему кредит может быть для вас правильным выбором? Что ж, если вы когда-либо раньше брали машину в аренду, вам не придется беспокоиться об ограничениях по пробегу. Если вы проехали много миль, это может сильно сбить вас с толку.

Как только вы выплатите ссуду, вам больше не придется иметь дело с ежемесячными платежами, и вы можете продать ее, чтобы она пошла к вашей следующей машине.В целом, у вас есть немного больше места для маневра, когда дело доходит до того, как вы решите водить машину и что вы решите делать с автомобилем.

Когда вы арендуете автомобиль, у вас больше ограничений, но вам не нужно платить столько ежемесячных платежей и первоначальных взносов. Если вы столкнулись с проблемой продажи старого автомобиля, лизинг позволяет вам сдать арендованный автомобиль в конце срока его аренды и сразу же начать поиски того, что будет дальше. Поскольку у вас более низкие платежи, вы можете вкладывать дополнительные деньги в те функции, которые вам нужны.

Финансирование может быть сложным и утомительным, когда вы либо занимаетесь этим в одиночку, либо работаете с кем-то, кто вам не помогает. Наш финансовый отдел всегда рад объяснить тонкости финансирования и помочь вам понять, что именно означает каждый вариант. Мы хотим помочь вам найти наиболее подходящее финансовое решение.

Если вам нужна дополнительная информация об аренде и ссуде, перейдите по ссылке для получения дополнительной информации.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *