Беззалоговый кредит для юридических лиц: Кредит для малого и среднего бизнеса без залога и поручителей

SoFi подходят для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей, которым нужны более значительные суммы для оплаты юридических услуг. Через SoFi можно получить кредит в размере до 100 000 долларов США с финансированием в тот же день, когда вы получили одобрение.

Заемщики могут продлить срок погашения с двух до семи лет, что дает вам достаточно времени, чтобы при необходимости погасить юридический кредит. Никаких комиссий и затрат на досрочное погашение кредита не требуется.

Вы можете проверить свои ставки и получить расценки всего за 60 секунд, не влияя на свой кредитный рейтинг. Ставки по личным кредитам SoFi фиксированы, что обеспечивает предсказуемость при планировании ежемесячных платежей. Вы также можете снизить ставку на 0,25% при регистрации в системе автооплаты.

• Категория кредитного рейтинга : Хорошо или отлично
• Мягкая проверка кредитоспособности : Да
• Время депозита : Пополнение в тот же день
• Плата за открытие 9 0010 : от 0% до 6%
• Плата за просрочку платежа : Нет
• Тарифы (годовые) : от 8,99% до 23,43%
• Скидки : 0,25% за автоматические платежи
• Условия погашения : 2–7 лет

Лучший для честного кредита: Обновление

Редакционная оценка: 4,9 из 5

• Инструмент «Здоровье кредита» для контроля кредитного рейтинга и получения персональных рекомендаций
• Суммы кредита: от 1000 до 50 000 долларов
• 15-дневный льготный период до начисления штрафа за просрочку платежа

Модернизация может подойти заемщикам, ищущим юридические кредиты для плохой или справедливой кредитной истории. Минимальный требуемый кредитный рейтинг колеблется около 560, что может понравиться тем, кто строит или восстанавливает кредит. Вы также можете рассмотреть ссуды на обновление для покрытия судебных издержек, если вам нужно занять меньшую сумму денег.

Что касается стоимости, то максимальная годовая процентная ставка по кредиту Upgrade выше, но это типично для личных кредитов с плохой кредитной историей. Обновление также взимает комиссию за создание, которая может увеличить вашу стоимость заимствования. Эта комиссия вычитается из ваших доходов по кредиту, что важно помнить при выборе суммы кредита.

Как и в случае с другими вариантами легального кредита, вы можете сначала проверить свои ставки, чтобы узнать, на какой годовой процент вы можете претендовать. Проверка ставок не повлияет на ваш кредит. Если вы решите продолжить с личным кредитом Upgrade для оплаты юридических услуг, вы можете получить финансирование уже на следующий день после одобрения.

• Категория кредитного рейтинга : Удовлетворительно, плохо (560+)
• Мягкий кредит для проверки ставок? Да 
• Время депозита : Немедленно на следующий день
• Плата за открытие : 1,85% – 9,99%
• Плата за просрочку платежа : $10
• Ставки (годовые) : 8,49% – 35,97%
• Условия погашения : 24 – 84 месяца

Лучше всего для тонких кредитов: Upstart

Рейтинг редакции: 4,8 из 5

• Использует искусственный интеллект для предоставления конкурентоспособных ставок на основе уникальной кредитоспособности
• Проверка вашей ставки не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  Upstart предлагает потребительские кредиты с фиксированной процентной ставкой. Вы можете занять от 1000 до 50 000 долларов для оплаты услуг адвоката или других судебных издержек. Upstart предлагает трех- и пятилетние условия погашения.

  Подобно обновлению, Upstart взимает комиссию за создание от 0% до 8% в зависимости от суммы займа и вашей общей кредитоспособности. Получение одобрения с небольшой кредитной историей возможно, но более высокий балл может помочь вам зафиксировать лучшие ставки. Вы можете проверить свои ставки, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

  Одним из факторов, который отличает Upstart от других кредиторов, является подход к одобрению кредита. Его модель кредитования учитывает образование, занятость и другие переменные при определении права на участие. Эта модель дает на 27 % больше разрешений и на 16 % ниже по сравнению с традиционными моделями.

  • Категория кредитного рейтинга : Удовлетворительно, плохо
  • Мягкий кредит тянуть, чтобы проверить ставки? Да 
  • Срок депозита : не позднее одного рабочего дня
  • Плата за открытие : 0% – 8%
  • Плата за просрочку платежа : 15 долларов США или 5% от платежа
  • Ставки (годовые) : 6,7% – 35,99%
  900 13 Условия погашения : 36 или 60 месяцев

  Требования для получения юридических ссуд

  Юридические ссуды — это необеспеченные личные ссуды, которые вы можете использовать для оплаты судебных издержек. Это может включать почасовую оплату, непредвиденные расходы, гонорар и другие сборы, взимаемые вашим адвокатом. Так что же отличает судебные издержки от других личных кредитов?

  Немного, кроме цели кредита. Персональные кредиты — это необеспеченные кредиты, которые вы можете взять для оплаты различных расходов. Например, вы можете получить личный кредит, чтобы консолидировать задолженность по кредитной карте с высокими процентами или оплатить ремонт дома, который вы больше не можете откладывать.

  Вы должны погашать юридические и личные кредиты ежемесячными платежами с процентами. В зависимости от кредитора, вы можете платить комиссию за юридический кредит. Что касается квалификационных требований, ваша способность претендовать на получение юридического (или личного) кредита часто зависит от следующего:

  • Кредитные рейтинги
  • Доход
  • Отношение долга к доходу (DTI)
  • Ежемесячный платеж за жилье

  Кредиторы могут также спросить, на что вы собираетесь использовать кредит, прежде чем утвердить вас. Если кредитор не разрешает кредиты на оплату юридических услуг, он должен сообщить вам об этом заранее. Немногие кредиторы предлагают конкретные «юридические кредиты», но многие позволяют соответствующим заемщикам использовать кредитные средства любым способом по своему выбору.

  Кредитный рейтинг

  Как мы уже упоминали, одним из наиболее важных факторов, которые кредиторы учитывают при выдаче юридических кредитов, является ваш кредитный рейтинг. Минимальный требуемый кредитный рейтинг может варьироваться в зависимости от кредитора. Некоторые принимают баллы от 580, в то время как другим требуется балл 620 или выше. Чем лучше ваш результат, тем ниже, вероятно, будет ваша процентная ставка.

  Можно найти ссуды со справедливой и плохой кредитной историей для заемщиков с менее чем звездной кредитной историей. Многие кредиторы, такие как Avant и Upstart, предоставляют личные кредиты тем, у кого хорошая или плохая кредитная история. Однако вы, вероятно, заплатите более высокую процентную ставку, чем заемщик с отличной кредитной историей.

  Проверка вашего кредитного рейтинга перед подачей заявки на юридический или личный кредит может помочь вам лучше понять, на какие ставки вы можете претендовать. Вы можете проверять свой кредит так часто, как вам нравится, не влияя на ваш счет.

  Статус гражданства

  Кредиторы также могут налагать ограничения на то, кому они будут предоставлять юридические кредиты. Например, кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики были гражданами или постоянными жителями США, чтобы получить кредит на оплату юридических услуг в Соединенных Штатах. Вы также должны быть не моложе 18 лет (19 в некоторых штатах), чтобы претендовать на кредит.

  Однако доступны варианты личного кредита для граждан, не являющихся гражданами США. Для подачи заявления вам может потребоваться предоставить действующую визу или разрешение на работу. Как и в случае с личными кредитами для граждан, вы также должны соответствовать минимальному кредитному рейтингу и требованиям к доходу кредитора.

  Для получения некоторых личных займов для неграждан может потребоваться поручитель, являющийся гражданином США. Поручитель означает, что вы оба несете ответственность за кредит. Положительным моментом, если у вашего поручителя хороший кредитный рейтинг, является возможность претендовать на более низкую процентную ставку.

  Суммы кредита

  Сумма, которую вы можете занять с помощью юридических кредитов, зависит от кредитора. Как видно из вариантов кредитования, которые мы профилировали, минимальная сумма кредита может варьироваться от 1000 до 5000 долларов. Между тем, максимум может варьироваться от 50 000 до 100 000 долларов.

  Очень важно правильно выбрать сумму кредита, соответствующую вашим потребностям. Занимайте слишком мало, и вам могут понадобиться дополнительные кредиты для покрытия судебных издержек. Займите слишком много, и вы будете платить проценты за деньги, которые вам не нужны.

  Поищите лучших кредиторов по личным кредитам и ставки, чтобы получить лучшее представление о том, что доступно и сколько вы можете занять с помощью различных кредитов.

  Как оплачиваются судебные издержки

  Как мы уже упоминали, вы можете использовать кредиты на судебные издержки для оплаты различных расходов. Понимание различных судебных издержек, с которыми вы можете столкнуться, может дать вам лучшее представление о том, сколько вам может понадобиться занять.

  Тип оплаты	Что это за	Когда вы платите?	Сколько это стоит
  Предоплата	Используется для обеспечения услуг адвоката	Часто оплачивается авансом в виде единовременной суммы до того, как адвокат приступит к работе, и может включать определенное количество рабочих часов по вашему делу  9 0030	2000 долларов США – 100 000 долларов США
  Почасовая оплата	Покрытие услуг адвоката в течение времени, когда они работают над вашим делом, или превышение часов, оговоренных с вашим авансовым платежом	Большинство адвокатов выставляют счета клиентам за почасовую оплату раз в месяц	100–300 долларов США
  Судебные разбирательства	Расходы включают сборы, связанные с судебными процессами, такие как судебные издержки или сборы за оформление документов	Могут быть выплачены после подачи иска завершает	Варьируется по местонахождению
  Непредвиденные расходы	Процент от суммы, присуждаемой в случае выигрыша судебного процесса	Оплата непредвиденных расходов только в случае выигрыша дела	30%

  Приведенные здесь цифры относятся только к диапазонам. Сумма, которую вы заплатите за юридические услуги, зависит от вашего местоположения, опыта и репутации адвоката, а также работы, необходимой для разрешения вашего дела.

  Следует ли вам использовать личный кредит для оплаты юридических услуг?

  Юридические кредиты могут обеспечить финансовую помощь, если вам нужно нанять адвоката. При рассмотрении вопроса о личном кредите на оплату юридических услуг полезно задать себе правильные вопросы: 

  • Сколько мне нужно занять?
  • На какие процентные ставки я могу претендовать?
  • Какой ежемесячный платеж подходит для моего бюджета?

  Также важно изучить доступные варианты кредита, чтобы определить, какой из них лучше всего соответствует вашим потребностям. Полезно учитывать минимальные и максимальные суммы кредита, условия погашения, диапазоны процентных ставок и сборы.

  Тип дела может иметь значение при рассмотрении юридических займов. Например, ссуда на юридическое урегулирование может иметь смысл, если вы рассчитываете выиграть дело и крупную сумму. Вместо ежемесячных платежей вы можете использовать часть выручки от расчетов для полной выплаты кредита.

  Помните : Юридические кредиты — это долги, поэтому вам придется их возвращать. Просмотр вашего бюджета может помочь вам определить, какой тип оплаты вы можете себе позволить. Используйте персональный кредитный калькулятор, чтобы поэкспериментировать с суммами кредита, процентными ставками и условиями погашения, чтобы увидеть, как они влияют на платежи.

  Альтернативы кредитам на юридические услуги

  Кредит на юридические услуги — это один из способов оплаты услуг адвоката, но это не единственный способ получения займа. Вы можете оплатить судебные издержки одним из следующих способов:

  • Кредит под залог дома . Кредит под залог дома позволяет вам получить единовременную сумму, используя ваш дом в качестве залога. Кредит под залог собственного капитала может предлагать более низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения, чем личный кредит на оплату юридических услуг.
  • Кредитная линия собственного капитала (HELOC) . HELOC — это возобновляемая кредитная линия, которая позволяет вам занимать деньги по мере необходимости для оплаты расходов, включая судебные издержки. HEOC обеспечены вашим собственным капиталом и часто имеют переменные, а не фиксированные процентные ставки.
  • Кредитная карта. Можно оплатить судебные издержки с помощью кредитной карты, если ваш адвокат примет этот платеж. Обязательно учитывайте APR, потому что наличие баланса может сделать оплату судебных издержек более дорогой.

  Примечание : Мы советуем соблюдать осторожность при использовании этих вариантов, если вы переживаете раздельный развод или развод.

  Если вы хотите избежать получения ссуды на оплату юридических услуг, рассмотрите вопрос о плане рассрочки у своего адвоката. Ваш адвокат может захотеть разработать механизм оплаты, чтобы вы могли оплачивать сборы в течение определенного времени. Вы также можете обратиться в местную организацию юридической помощи за бесплатными или недорогими юридическими услугами.

  Кредиты на оплату юридических услуг: помогите клиентам платить в рассрочку

  Профессор права и экономист Джиллиан Хэдфилд из Университета Торонто считает, что 80 процентов населения США не могут позволить себе оплату юридических услуг. Это согласуется с текущими данными об остатках сбережений в домохозяйствах США. Согласно недавнему отчету Bankrate, только четыре из десяти американцев имеют достаточно сбережений, чтобы покрыть непредвиденные расходы в размере 1000 долларов.

  У американских домохозяйств не хватает наличных средств, и это влияет на их доступ к юридическому представительству.

  Одним из возможных решений является юридический кредит, который, как следует из названия, предназначен для оплаты услуг адвоката. Юридические кредиты доступны как от банков, так и от частных кредиторов. Ваша фирма также может косвенно предлагать финансирование судебных издержек, сотрудничая с кредитором. При правильной настройке это партнерство упрощает для вас оплату счетов и предоставляет семьям, испытывающим нехватку денежных средств, доступ к юридической помощи.

  В этом справочнике объясняется, как юридические фирмы могут содействовать выдаче кредитов на оплату услуг адвокатов, этично и ответственно. Вы также узнаете, как предложение юридического кредита приносит пользу вашей фирме, а также какие квалификации следует учитывать перед развертыванием юридических кредитов и с чего начать.

  Что такое кредиты на оплату юридических услуг?

  Ссуды на оплату услуг адвоката представляют собой необеспеченные личные долги, которые заемщик использует для оплаты услуг адвоката. Как правило, кредит имеет фиксированную процентную ставку и фиксированный ежемесячный платеж. График погашения может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от суммы кредита и кредитной квалификации заемщика.

  Почему важно предлагать варианты кредита для оплаты ваших юридических услуг?

  Если ваша фирма не предлагает юридических кредитов, вы ограничиваете доступную клиентскую базу. Как отмечалось выше, примерно 80% населения не могут позволить себе юридическое представительство. Даже если ваша фирма находится в богатом районе и вы в основном обслуживаете состоятельных людей, маловероятно, что у каждого потенциального клиента будет достаточно денег или кредита, чтобы покрыть свои юридические расходы.

  Те потенциальные клиенты, которые считают, что не могут позволить себе оплату услуг адвоката, либо откажутся от представительства, либо найдут более сговорчивую юридическую фирму. Вы же не хотите потерять клиента из-за конкурента только потому, что у другой фирмы есть кредитная программа, а у вашей нет.

  Преимущества предоставления займов на оплату юридических услуг

  При определенных обстоятельствах программа внутреннего финансирования может принести вашей фирме значительные преимущества. Эти преимущества включают доступ к более широкой клиентской базе, улучшенный денежный поток и более широкий спектр услуг для клиентов. Давайте посмотрим на каждый из них.

  1. Доступ к более широкой клиентской базе

  Предложение внутреннего кредита увеличит количество клиентов, которые реально смогут удержать вашу фирму. Сообщите потенциальным клиентам о вариантах финансирования вашей фирмы во время их первоначальной консультации, чтобы они не отказались от услуг из-за стоимости.

  2. Улучшение денежного потока

  Ваша внутренняя кредитная программа может доставить заемные средства непосредственно в вашу фирму. Получение наличных авансом по делу лучше для фирмы, а также выгодно для клиента. Вы можете начать представительство немедленно, а не ждать, пока клиенты со временем накопит средства в рассрочку.

  Обратите внимание, что ваша фирма не несет никаких последствий, если клиент не погасит кредит в соответствии с графиком. Вопросы погашения обрабатываются в частном порядке между кредитором и клиентом. Кредитор не может на законных основаниях просить вашу фирму погасить какие-либо заемные средства клиента.

  3.

  Повышение качества обслуживания клиентов

  У вас могут быть потенциальные клиенты, которые хотят занять денег, чтобы заплатить своему адвокату, даже если им это не нужно. У вас также могут быть текущие клиенты, которые откладывают судебный процесс до тех пор, пока у них не появятся необходимые средства. Новый кредит с фиксированной процентной ставкой может быть менее разрушительным для финансов домохозяйства, чем, скажем, ликвидация инвестиций или списание авансовых платежей с кредитной карты.

  Кроме того, существует множество потенциальных клиентов, которые ожидают, что ваша фирма будет поддерживать широкий спектр вариантов оплаты, включая ссуды для оплаты услуг адвоката. Юридический кредит похож на кредиты в рассрочку в точках продаж, которые предлагают некоторые розничные торговцы. Ваши клиенты часто видят эти программы в магазинах Amazon, Macy’s, Target, Walmart и других.

  Финансовая программа вашей фирмы может быть необходимой для клиентов, испытывающих нехватку наличных денег, но она также удобна для любого другого клиента, которому ваша фирма может помочь.

  Квалификация, которую следует учитывать, прежде чем предлагать ссуды на оплату юридических услуг

  Прежде чем изучать, как ваша фирма может развернуть кредитную программу, подумайте, подходит ли эта инициатива для вашей клиентской базы.

  В идеале ваш типичный клиент должен соответствовать или превосходить стандарты кредитоспособности кредитора. Если большинство ваших клиентов не смогут претендовать на получение кредита, кредитное предложение вашей фирмы может оказаться контрпродуктивным. Отклоненные заявки на кредит не обслуживают вашу фирму или отдельных лиц, которым нужна юридическая помощь.

  Двумя основными параметрами кредита являются кредитный рейтинг клиента и сумма кредита.

  1. Кредитный рейтинг

  Кредитный рейтинг человека — это числовая мера его способности управлять долгом. Люди, которые делают просроченные платежи или используют высокий процент доступного кредита, как правило, имеют низкий кредитный рейтинг. Те, кто регулярно оплачивают свои счета вовремя и консервативно управляют своими долговыми счетами, имеют более высокий кредитный рейтинг.

  Есть три основных кредитных бюро, которые сообщают о кредитных историях и подсчитывают кредитные рейтинги. Кредиторы, в том числе юридические кредиторы, в значительной степени полагаются на эти данные при принятии решений по андеррайтингу кредита. Как правило, соискатели кредита с кредитным рейтингом ниже 670 имеют проблемы с одобрением кредита. Когда эти заявители получают одобрение на получение кредита, процентные ставки по кредитам выше среднего.

  Вы можете не знать типичный кредитный рейтинг вашей клиентской базы. Однако у вас есть опыт выставления счетов клиентам. Исходя из этого опыта, вы сможете обобщить их финансовое благополучие.

  2. Сумма кредита

  Сумма кредита является основным фактором способности заемщика погасить долг. Платеж по кредиту в 5000 долларов будет намного меньше, чем платеж по кредиту в 15000 долларов, если предположить, что оба имеют одинаковую процентную ставку и график погашения. По этой причине кредиторы с большей вероятностью примут более низкий доход и более низкий кредитный рейтинг по небольшим кредитам по сравнению с более крупными.

  Вы знаете размер вознаграждения, взимаемого вашей фирмой с клиентов. Эти данные могут помочь вам решить, насколько полезным будет предложение кредита для вашей фирмы. В идеале ваш типичный клиент может претендовать на получение кредита, который покрывает ваш средний доход на одного клиента.

  Если ваши клиенты обычно имеют низкую кредитную квалификацию, то для вашей фирмы может больше подойти программа рассрочки.

  Как предлагать ссуды на оплату юридических услуг в вашей юридической фирме

  Ваша фирма не может с этической точки зрения ссужать деньги напрямую вашим клиентам. Однако вы можете сотрудничать с поставщиком кредита. Эффективным вариантом является решение LawPay ClientCredit, которое представляет собой решение для кредитования юридических услуг, встроенное в платежное программное обеспечение LawPay. ClientCredit предлагает явные преимущества в области соблюдения требований, интеграции и прямой доставки средств.

  Соответствие требованиям

  Ваша кредитная программа должна без исключения следовать рекомендациям Американской ассоциации юристов (ABA) и Процентов на трастовых счетах юристов (IOLTA). Это защищает вас от непреднамеренных нарушений этики, которые могут возникнуть в результате обвинений против доверительных счетов.

  LawPay является признанным лидером в области управления платежами для юридической отрасли. Наше программное обеспечение, включая ClientCredit, полностью соответствует рекомендациям ABA и IOLTA. Более 100 000 юридических фирм доверяют LawPay безопасную и этичную обработку клиентских платежей.

  Платежи с использованием ClientCredit могут быть направлены на трастовые или рабочие счета. LawPay никогда не будет списывать комиссию с трастовых счетов.

  Интеграция

  Ваша кредитная программа должна интегрироваться в ваше программное обеспечение для выставления счетов и рабочий процесс. Без интеграции кредитное предложение увеличивает рабочую нагрузку на ваших сотрудников и затрудняет выплату клиентам клиентами.

  Используя ClientCredit через LawPay, ваш клиент увидит ClientCredit в качестве дополнительного способа онлайн-платежей, наряду с кредитными картами и электронными чеками. Когда клиенты выбирают этот вариант, он инициирует процесс подачи заявки на кредит, аналогичный вариантам кредита в рассрочку в точках продаж, предлагаемым крупными розничными торговцами. Приложение собирает некоторую личную информацию, и клиент получает решение по кредиту в режиме реального времени. Весь процесс занимает всего несколько минут.

  ClientCredit поддерживает кредиты на сумму от 150 до 17 500 долларов США только для индивидуальных клиентов. Бизнес-клиенты не имеют права на получение кредита через ClientCredit.

  Прямая поставка средств

  Вы не можете полагаться на кредитную программу, которая требует, чтобы ваши клиенты получали деньги от кредитора, а затем передавали их вашей фирме. Это, вероятно, приведет к потере средств, а также к увеличению времени, затрачиваемого на сбор счетов.

  ClientCredit доставляет заемные средства непосредственно вашей фирме через автоматизированную клиринговую палату (ACH) после утверждения кредита. Расчет средств обычно занимает от трех до пяти дней после одобрения кредита.