Бенефициар что это такое простыми словами: Кто такой бенефициар. Объясняем простыми словами — Секрет фирмы

Кто такой БЕНЕФИЦИАР в Страховании жизни

Кто такой бенефициар или выгодоприобретатель простыми словами? Бенефициар — это понятие, происходящее от английского A beneficiary, которое в свою очередь происходит от другого английского слова — a benefit— выгода. Таким образом бенефициар — это некое физическое или юридическое лицо, которое что-то получает в результате договоренностей, скрепленных соглашением или законом.
В этой статье, на примере контрактов страхования жизни я расскажу подробнее кто такие бенефициары, кто может выступать ими на практике, какие бывают виды бенефициаров и многое другое.
Не переключайтесь! 🙂

О страховом интересе между бенефициарами

Раз уж я вам пообещал рассказать о бенефициарах в рамках Страхования жизни (Далее иногда СЖ), нельзя не сказать, что для владельца полиса СЖ право назначать бенефициаров является одним из самых важных и главных.
При этом, когда для обычного человека при слове бенефициар сразу возникает мысль о каком-то человеке — и это будет правильная ассоциация — мы также рассмотрим случаи, когда бенефициарами могут являться не только люди, но и целые организации: бизнес, траст, благотворительные фонды и. ..даже собаки.

Вы можете перейти по этой ссылке и прочесть целиком историю. Не бойтесь она короткая. Но для тех, кто не собирается переходить и читать, я вкратце расскажу, что успешный бизнесмен, не имеющий ни жены ни детей, завещал свое состояние собаке, назначив ей женщину-опекуна в возрасте 88 лет, а сами средства поместил в специальный траст.
Эта новость является абсолютно правдивой, и несмотря на то, что речь в ней идет не о страховании жизни, а о наследстве, она нам поможет разобраться в нашем вопросе и из нее мы можем узнать следующее:

• Наследники — один из видов бенефициаров. И завещать свое наследство вы можете кому угодно.

• Об использовании трастового фонда в разрезе страхования жизни мы будем касаться в этой статье

• Наличие опекуна, как помощника бенефициара также будет нами рассмотрена.

Надо сказать, что страховые компании накладывают, как правило, совсем незначительные ограничения на то, кто будет являться выгодоприобретателем полиса. Такое решение принимает владелец полиса и это его право. При этом, нужно учитывать, что в рамках страхования жизни страховая компания (Далее иногда СК) должна видеть страховой интерес. Открытие контракта страхования жизни это защита определенных лиц/организации от потери: тех, кто должны получить выплату находятся в зоне риска получения убытков.
Когда человек подает заявление на то, чтобы застраховать самого себя, для СК вопрос страхового интереса закрывается автоматически. Клиент может застраховать себя на любую сумму, указать любое количество бенефициаров и не важно существует ли страховой интерес между заявителем и бенефициаром или нет.

Другое дело, когда человек хочет застраховать кого-то другого и в паре «Страховая компания» и «Застрахованный» появляется третье лицо: человек, который хочет застраховать другого человека, назначив при этом бенефициаром себя. И вот тут уже необходимо разобраться зачем он хочет это сделать. Нужно помнить о том, что полис страхования жизни не является инструментом извлечения прибыли или выгоды за счет спекуляций.

Да что страхование жизни! Любое страхование имеет своей целью только одно — покрыть внезапно возникшие финансовые потери. И ничего больше. Поэтому, в этом случае, страховая компания будет обязана найти страховой интерес между Страхователем и Застрахованным.

Фролов Кирилл

Автор статьи

Приведу простой понятный пример. Сергей пришел к финансовому советнику и заявил, что хочет застраховать Елену, а бенефициаром назначить себя. Финансовый советник спросил его, является ли Елена его родственником? Нет, не является. Тогда поиск страхового интереса должен продолжиться, так как возможно они близкие друзья и Елена финансово важна в его жизни, может быть они партнеры по бизнесу и т.д.
В любом случае уход из жизни Елены должен нести финансовые убытки для Сергея.

Ну и еще один пример. Сергей страхует Елену, а бенефициаром назначает Виктора. Между кем и кем должне быть страховой интерес? Верно. Между Еленой или Виктором.
Виктор должен быть «пострадавшим», если Елены не станет.

Априорный страховой интерес

Существует ряд случаев, когда страховой интерес есть автоматически

• Человек страхует сам себя

• Родители имеют страховой интерес в своих детях

• Супруги имеют интерес друг в друге

• Дети имеют страховой интерес в родителях и других близких родственниках

• Бизнез имеет страховой интерес в жизнях своих служащих, топ-менеджерах и ключевых специалистах

• Партнеры в бизнесе имеют страховой интерес друг в друге

• Кредиторы имеет страховой интерес в должнике, но не больше чем на сумму долга

Посмотрите на досуге мое видео, где я, в частности, рассказываю, какие задачи может решить страхование жизни. Мой рассказ построен на ситуациях, где существует прямой страховой интерес между субъектами.

Обратная связь

Задайте мне вопрос или запишитесь на онлайн-консультацию

Если по мере прочтения статьи у вас возникли вопросы, пожалуйста, не стесняйтесь и задайте мне их.
Я с удовольствием отвечу.

Задать вопрос / Записаться на консультацию

Кто может являться бенефициаром

Давайте классифицируем тех, кто может являться бенефициаром.

Основные виды бенефициаров

• — Частное лицо —

  Обычно в качестве выгодоприобретателя указывается частное лицо, которому полагается выплата страховой суммы по смерти.
  Владелец контракта может указать, что всю сумму, например, получит его супруга, либо он может указаться, что половину суммы получит жена, а вторая половина разделиться между его детьми.
  Таким образом страховая сумма может быть выплачена любому количеству людей с указанием пропорций в процентах.

• — Бизнес —

  Как уже было сказано выше, люди, являющиеся партнерами друга друга в бизнесе автоматически создают страховой интерес.
  Крупные компании дорожат ключевыми специалистами и финансовые показатели предприятия зависят от таких людей.
  Кредиторы, дающие в долг имеет огромный страховой интерес в том, чтобы деньги им бы вернули в любом случае, чтобы не произошло.
  Спортивные клубы страхуют своих спортсменов, потому что также имеют страховой интерес в их жизнях.
  Все это означает, что при заключении контракта можно указывать бизнес и любые другие предприятия в качестве бенефициаров.

• — Траст —

  Простыми словами это законное образование являющееся юридическим лицом, которое создано с тем, чтобы владеть материальным обеспечением одного человека в пользу другого.
  Если в полисе страхования жизни указать траст, как бенефициар, посмертная льгота (страховой термин; синоним — страховая выплата) будет выплачена на счет траста ради чьего-то блага или других благих целей.
  У трастов есть трасти — человек управляющий трастом. Это уполномоченное доверенное лицо, имеющее фидуциарную ответственность. То есть его действия должны быть направлены только на благо тех лиц, ради которых траст создавался, которое будет распоряжаться теми средствами, которые поступили в траст.

• — Несовершеннолетние лица — (подробнее смотрите ниже списка)

  Как быть с тем, когда человек, открывший полис хочет указать бенефициарами своих еще маленьких или уже не маленьких, но все еще несовершеннолетних детей?
  Здесь есть ряд трудностей, бесспорно.
  Можно ли выплатить 1.000.000 $ ребенку, которому 7 лет?
  Поверьте, страховая компания прекрасно понимает, что родители очень хотели бы это сделать*, но, сами понимаете, с точки зрения даже здравого смысла это странная выплата.
  *Здесь мы имеем ввиду не родителей, кто не отдает себе отчет, а просто ситуацию, когда нет других способов передать деньги.

• Не просто частное лицо, а «категория лиц»

  Существует такая практика, что в качестве бенефициаров человек может назначить «категорию лиц». Например: все дети от текущего брака или все родственники до такого то колена.

• — Благотворительные организации —

  Выше я указал видео, где в том числе подробно рассказываю об очень распространенной практике применения страхования жизни, когда финансовые доноры, являющиеся важной частью функционирования благотворительных фондов, указывают последних в качестве бенефициаров.

Подробнее о несовершеннолетних бенефициарах

При желании застрахованно выплатить сумму лицам не достигших совершеннолетнего возраста, компания СЖ может поступить следующим образом:
— Выдать лимитированный объем средств совершеннолетнему взрослому опекуну для того, чтобы тот использовах их в интересах бенефициара;
— Может оставить страховую сумму у себя до момента, когда ребенок повзрослеет до совершеннолетнего возраста и сможет забрать эти деньги;
— Перенести эту сумму в траст с тем, чтобы использовать деньги в нынешних или будущих интересах ребенка.

Классификация бенефициаров

Владелец полиса СЖ может и в ряде случаев даже должен (для самого себя, разумеется) построить целое дерево бенефициаров для своего страхового контракта. Это связано как с тем, что наследников может быть несколько, а также с тем, что всегда необходимо указать также тех людей, кто получит страховую выплату в том случае, если не смогу получить люди, которые стоят первыми «по списку».
В связи с этим бенефициаров можно поделить на три основные категории.

• Лицо(а), обозначенное в контракте как получатель посмертной выплаты. Может быть несколько первичных бенефициаров с указанием процентной пропорции между ними. Пропорцию, разумеется, определяет владелец контракта.

• Лицо(а), которые получат выплату в том случае, если ушел(ли) из жизни первичные бенефициары раньше, чем умер застрахованный человек.

• Получает средства, если ушли из жизни 1-ные и 2-ные бенефициары раньше, чем ушел из жизни застрахованный.

Почему желательно указывать бенефициаров нескольких порядков: нередко бывают случаи, когда человек, открывший на себя полис не сообщил своим бенефициарам, что сделал это и они, соответственно, не знают о том, что им причитается выплата. Причины может быть множество, в каком то случае «пока не захотел» или «не успел». Тут это совершенно не важно. В практике страхования жизни нередко бывали случаи, когда страховой контракт был случайно через много лет найден родственниками умершего. И для них это была новость.

Стоит сказать, что страховая компания будет по мере своих сил искать людей, которым полагается выплата. Если вы скажете кому то близкому, что застраховали свою жизнь, а в качестве бенефициаров указали тех то и тех то, это может очень упростить процесс выплаты посмертной льготы выгодоприобретателям, если вдруг у компании возникнут сложности при их поиске.

В завершении хочу отметить такой важный момент, как адресность страховой выплаты. Так как цепочка застрахованный-бенефициар это результат контракта, а не наследство, невозможно истребовать эту выплату другими наследниками. Если указан Петя, но вдруг пришел Вася и сказал, что он ни чем не хуже Пети — он все равно не получит ни цента.

О замене бенефициаров

Владелец полиса может сколько угодно раз менять бенефициаров. Ироничные случаи рассказывают мои коллеги из мира финансового планирования, когда им звонит раздосадованный клиент и кричит, что разлюбил свою жену и едет в офис страховой компании, чтобы поменять ее как бенефициара на другого человека. А ироничности заключается в том, что, когда он доехал, то уже остыл и понял, что конечно же любит и какой же он дурак. Возвращался домой с цветами.
Тем не менее, бенефициары делятся на заменяемых и незаменяемых.

Заменяемый бенефициар.
Если бенефициар промаркирован как заменяемый, то это значит, что владелец по праву может убрать его в любой момент. Стоит отметить, что большинство бенефициаров указываются как заменяемые.
Незаменяемый бенефициар.
В этом случае, если существует такой бенефициар, владелец контракта, отказавшись от прав на свой полис СЖ (а такое возможно) фактически передает его незаменяемому бенефициару. Чтобы поменять незаменяемого бенефициара нужна подпись самого незаменяемого бенефициара.

Особенности контрактов страхования жизни

Если у вас будет время и желание, почитайте мою статью о том, какие интересные особенности имеют контракты страхования жизни, присущие только им.

Обратная связь

Задайте мне вопрос или запишитесь на онлайн-консультацию

Если по мере прочтения статьи у вас возникли вопросы, пожалуйста, не стесняйтесь и задайте мне их.
Я с удовольствием отвечу.

Задать вопрос / Записаться на консультацию

Если у вас остались вопросы, напишите мне. А если по мере прочтения этой статьи вам стало интересно почитать побольше о страховании жизни посетите этот раздел.
Также очень советую подписаться на мой ютуб-канал «Бородатый советник». Еженедельно я выкладываю на нем видео, посвященные финансовому планированию в семье, страхованию жизни и инвестированию.
В плейлисте «Страхования жизни» вы можете найти все мои видео на эту тему.

За помощь в подготовке материала благодарю коллег из National Western Life

Что такое бенефициар простыми словами, выгодоприобретатель юридического лица

Автор Экономист Олеся Антипова Просмотров 1.3к. Опубликовано 04.03.2023 Обновлено 04.03.2023

Cлово бенефициар имеет несколько значений. Например, в одном случае бенефициар — это вкладчик банка, либо наследник, вступивший в наследство, а с другой стороны – владелец фирмы/организации, получающий доход. Разберем подробно, кто такой бенефициар, его обязанности, права, виды и многое другое.

Содержание

1. Кто такой бенефициар
2. Отличие и сходства выгодоприобретателя и бенефициара
3. Виды бенефициаров
4. Обязанности и права бенефициарного владельца
5. Как стать бенефициаром
6. Документы необходимые для подтверждения прав бенефициара
7. Защита прав бенефициара
8. Кому нужны данные о бенефициарных владельцах
9. Вопросы

Кто такой бенефициар

Если рассматривать слово бенефициар в широком смысле, то это человек, получающий выгоду. Как правило, речь идет о финансовой выгоде. Данное понятие применяется как в юридической, так и финансовой сфере. Во втором случае – это выгодоприобретатель, который владеет бизнесом прямо, либо косвенно.

Бенефициар и бенефициарный владелец – одно и тоже. То есть, это лицо, который владеет большей частью уставного капитала и контролирует деятельность организации.

Также бенефициарами можно назвать следующие категории лиц:

1. Получатель выгоды от сдачи недвижимости по договору аренды.
2. Выгодоприобретатель по договору страхования – причем это не всегда тот, кто заключал договор страхования. Получить выгоду может третье лицо, указанное в документах (в случае смерти застрахованного лица).
3. Наследники.

Отличие и сходства выгодоприобретателя и бенефициара

	Бенефициар	Выгодоприобретатель
Сходства	Оба получают выгоду от собственного имущества, которое предоставляется в пользование третьим лицам по договору аренды.
Различия	Размер доли в бизнесе, с которой получает доход, составляет 25% и более. Имеет право управлять бизнесом, например, назначать новых руководителей и директоров.	Доля в бизнесе или имуществе не более 25%. Не имеет права управлять, так как отчужден от имущества.
	Может быть только физическое лицо.	Может быть как юридическим, так и физическим лицом.

Отличия бенефициара от выгодоприобретателя

Виды бенефициаров

Бенефициарные владельцы делятся на виды в зависимости от того, каким влиянием они обладают. Например, одни являются полными владельцами, другие же наделены некоторыми права и имеют ограничения.

В 2016 году в Федеральный закон была внесена поправка в статью о легализации доходов и финансовом терроризме – статья 115 ФЗ РФ. Согласно данному закону, физическое лицо в течение 5 дней после соответствующего запроса должно предоставить сведения о бенефициарах. Кроме того, каждый год компании должны предоставлять актуальную информацию о действующих владельцах, что позволяет ведомствам знать, кто именно является бенефициаром.

Так же существует условный бенефициар – то есть лицо, которое будет получать выгоду в случае, если конечный (основной) бенефициар пропал, скончался либо отказался по ряду причин получать часть причитающейся ему прибыли. Чаще всего условный бенефициар — это выгодоприобретатель в страховании или завещании.

В том случае, когда условия заключенного договора позволяют изменять выгодоприобретателя, то дело касается отзывного бенефициара. Например, человек заключил договор страхования и указал в нем лицо или группу лиц, которые в случае чего должны будут получить выплату. Однако, страхователь имеет право в любой момент изменить список данных лиц.

В данном случае речь касается бенефициара, который гарантированно получит выплату. Таким обозом, без его согласия невозможно вносить какие-то изменения в условия по получению прибыли. В качестве примера можно рассмотреть детей, которых родители указывают в завещании, либо в полисе страхования жизни и здоровья. В данном случае выгодоприобретатели получают надежную защиту от всех событий, которые так или иначе могут сказаться на получении положенной прибыли.

Обязанности и права бенефициарного владельца

Бенефициант имеет полное право оказывать влияние на деятельность компании/организации, в которой у него имеется доля. Его полномочия:

1. Принимать участие в принятии любых важных решений, касающихся будущего фирмы.
2. Нанимать и увольнять персонал, в том числе и лиц, занимающих руководящие посты (управляющего, генерального директора).
3. Принимать участие в учредительных сборах.
4. Контролировать деятельность компании.
5. Распоряжаться как угодно своей долей, ее можно продавать, передать другому лицу или отказаться.
6. Получать доход от собственности либо деятельности компании.

Помимо прав, имеются и определенные обязанности, которые требуется выполнять. Главная обязанность – предоставлять сведения о бенефициарном владельце, если поступил запрос от государственной организации. Требуется это в рамках 115 статьи, которая направлена на предотвращение отмывания денежных средств и ухода от налогов. Кроме того, компании обязаны ежегодно предоставлять в контролирующие органы актуальные сведения и конечных бенефициарах.

Требуются следующие сведения: личные данные (ФИО, место и дата рождения, гражданство), паспортные данные, ИНН, адрес проживания либо регистрации, если бенефициар является иностранным лицом – документ, разрешающий проживать на территории РФ.

Бенефициаром может стать любое лицо – физическое либо юридическое, которое получает прибыль, либо является владельцем компании и имеет большую долю в бизнесе. Сюда можно отнести:

1. Получателей доходов с банковских, либо брокерских счетов.
2. Собственников недвижимости, которая сдается по договору аренды.
3. Лица, чьи денежные средства находятся в доверительном управлении.
4. Клиентов страховых компаний.
5. Владельцев компаний.
6. Инвесторов.

Таким образом, каждого, кто получает прибыль, можно назвать бенефициаром. Например, в сфере инвестирования бенефициаром считается каждый, у кого имеется пакет ценных бумаг.

Документы необходимые для подтверждения прав бенефициара

Бывают ситуация, когда требуется официально подтвердить, что то или иное лицо действительно выступает в роли бенефициара. В таком случае потребуется подготовить пакет документов. Чтобы восстановить цепочку из всех собственников бизнеса и выгодоприобретателей, потребуется:

1. Справка из ЕГРЮП.
2. Решение органа исполнительной власти об избрании бенефициара.
3. Справка, удостоверяющая, что лицо имеет долю в собственности.

Защита прав бенефициара

Очень часто случаются ситуации, когда права бенефициаров нарушают. Среди самых распространенных нарушений можно отметить:

1. Несоблюдение соглашений между сторонами.
2. Препятствие в контроле деятельности предприятия/организации.
3. Препятствие в получении сведений о делах в компании.
4. Ограничение возможностей по получению положенной прибыли.

Для защиты прав рекомендуется заключать соглашение в письменном виде и заверять его у нотариуса. В договоре должны быть указаны все положения, которые устанавливают права контролировать деятельность. Там же можно прописать возможные последствия вследствие неправомерных действий, либо преднамеренном умалчивание каких-то сведений.

Кому нужны данные о бенефициарных владельцах

Информация о бенефициарных владельцах требуется следующим государственным структурам:

1. Уполномоченным органам.
2. Налоговым службам.
3. Органам федеральной исполнительной власти.
4. Муниципальным и государственным структурам.

Вопросы

Бенефициар не любит себя афишировать, с чем это связано

Как определить бенефициарного владельца

Обязательно ли выявлять бенефициаров

Как идентифицировать бенефициарного владельца

Может ли бенефициар отсутствовать

Может ли компания существовать без бенефициаров

В том случае, если компания отказывается предоставлять информацию о владельце, на нее накладывается штраф. Данные о бенефициаре запрашиваются в тех случаях, когда компания хочет принять участие в государственной закупке и заключает контракт. Компания, получившая запрос, должна предоставить пакет документов, в том числе и информацию о собственнике.

Читайте далее:

• Об авторе
• Недавние публикации

Экономист Олеся Антипова

Экономист, эксперт по бухгалтерскому учету и налогообложению

Экономист Олеся Антипова недавно публиковал (посмотреть все)

• Арбитраж трафика: что это такое, как стать арбитражником, сколько можно заработать, кейсы — 25.03.2023
• Бенефициар: что это такое простыми словами, виды, обязанности, примеры в страховании — 04.03.2023
• ЕАС на товарах: что значит, как оформить и поставить — 22.01.2023

Что такое бенефициар? A Simple Explanation

В общем, бенефициар — это тот, кто получает доход или выгоду от чего-либо. В сфере страхования люди обычно используют термин «бенефициар» для обозначения получателя поступлений по страхованию жизни. Люди, которые получают выплаты из завещания, траста, аннуитета или пенсионного счета, также являются бенефициарами.

Key Takeaways

• Бенефициар — это тот, кто получает выгоду от чего-то, оставленного ему кем-то другим.
• Физические или юридические лица (например, благотворительные организации, некоммерческие организации или трасты) могут быть бенефициарами.
• Есть бенефициары планов страхования жизни, завещаний, трастов, а иногда и пенсионных счетов.
• Назвать близких бенефициарами — это способ защитить их финансовое будущее.
• Если бенефициарами являются несовершеннолетние дети, может возникнуть необходимость создать для них траст.

Понимание бенефициаров

Вы можете назвать любое физическое или юридическое лицо в качестве бенефициара. Бенефициарами являются организации или люди, которые получают платежи или выплаты по вашему завещанию или счетам. Вы можете ставить различные условия по выплате средств, например, минимальный возраст. Бенефициары не обязательно должны быть физическими лицами. Это могут быть благотворительные организации, трасты или некоммерческие организации.

Вам может потребоваться указать имена бенефициаров по следующим причинам:

• У вас есть полис страхования жизни и вам необходимо назначить кого-то для получения выручки.
• Вы хотите назначить кого-то, кто будет получать выплаты из целевых фондов.
• У вас есть пенсионный счет, и вы хотите, чтобы кто-то назвал кого-то, кто унаследует средства.
• Вам нужно выбрать, кто получит ваши активы по завещанию.
• Вы хотите назначить кого-то, кто будет получать аннуитетные платежи в случае вашей смерти.

Кого вы должны назвать в качестве бенефициара?

В качестве бенефициаров обычно называют самых близких. Некоторые примеры бенефициаров:

• Близкие члены семьи, такие как супруг или дети
• Другие близкие или друзья
• Опекуны ваших детей
• Трест
•  Благотворительная или некоммерческая организация, которую вы хотели бы поддержать
 

При назначении бенефициаров вам следует подумать о том, будут ли люди в вашей жизни испытывать финансовые затруднения, если вы умрете. Если они будут, это отличный повод позаботиться о них, назвав их в качестве бенефициара. Особенно это касается страхования жизни. Одна из причин, по которой люди обычно платят за страхование жизни, – это уверенность в том, что их близкие смогут справиться с повседневными расходами в случае их смерти. Многие родители покупают страхование жизни в качестве страховки, чтобы обеспечить своих детей, несовершеннолетних или взрослых.

Как мы обсудим позже, пенсионные планы и некоторые аннуитеты позволяют указать получателей. Таким образом, если вы умрете до того, как полностью израсходуете свои пенсионные или аннуитетные пособия, ваши близкие будут обеспечены. Это еще один способ создать финансовую безопасность для вашей семьи. Кроме того, вы выиграете от душевного спокойствия, которое оно вам даст.

Когда вы перечисляете бенефициаров, вы должны быть как можно более явными. Это помогает избежать путаницы или ошибочной идентификации. Чтобы у вас не осталось никаких сомнений, вы должны указать полные имена ваших бенефициаров и номера социального страхования. Вы хотите избежать путаницы, если у вас есть бывший супруг, приемные дети, приемные дети или другие особые обстоятельства. Четкое изложение своих желаний может помочь избежать споров между близкими позже.

Что делать, если вашими бенефициарами являются несовершеннолетние дети?

Если у вас есть несовершеннолетние дети, следует учитывать особые обстоятельства при назначении бенефициаров. Несовершеннолетние дети не могут просто получать выплаты по страхованию жизни или наследство, как взрослые. Если несовершеннолетние дети являются бенефициарами полиса страхования жизни, выручка идет их законному опекуну. В зависимости от законов штатов то же самое часто верно, когда несовершеннолетние дети являются бенефициарами крупных наследств.

Чтобы обойти эту проблему, вы можете создать доверие. Затем вы можете сделать траст бенефициаром вашего полиса страхования жизни или завещания. Таким образом, вырученные средства пойдут в доверительное управление для вашего ребенка. Затем ваш опекун будет управлять этими трастовыми фондами для вашего несовершеннолетнего ребенка. Если вы выберете этот вариант, убедитесь, что вы выбрали доверенное лицо, которое, по вашему мнению, может справиться с этой ответственностью. Было бы лучше, если бы вы подумали, надежен ли этот человек в управлении финансами вашего ребенка.

Бенефициары пенсионного плана

Пенсионные счета обычно позволяют владельцам счетов указать имя бенефициара. Таким образом, если владелец счета скончался до того, как использовал средства, он может назначить кого-то еще, чтобы получить выручку.

Чтобы стать получателем пенсионного счета, необходимо учитывать налоговые аспекты. Супружеский бенефициар квалифицированного пенсионного плана, такого как 401(k) или индивидуального пенсионного счета (IRA), может перенести наследование пенсионного плана на свой пенсионный счет для получения налоговых льгот.

Для бенефициаров, не состоящих в браке, возможности более ограничены. В 2019 году в закон было внесено изменение, названное Законом о БЕЗОПАСНОСТИ. Теперь закон требует, чтобы лица, не являющиеся супругами, унаследовавшие квалифицированные пенсионные счета, получали выплаты, равные всей стоимости счета, в течение десяти лет.

Налоговое законодательство для унаследованных пенсионных планов может усложниться, особенно после принятия закона SECURE. Налоговое законодательство постоянно развивается, поэтому эти правила могут снова измениться. Если вы унаследовали пенсионный план и беспокоитесь о том, как с ним справиться, рекомендуется поговорить с адвокатом.

Получатели ренты

Технически рента является страховым продуктом, который обеспечивает регулярный источник дохода во время выхода на пенсию. Аннуитеты позволяют вкладывать деньги сейчас и получать платежи позже. Премии, которые вы платите за аннуитет, обычно инвестируются во взаимные фонды. Но есть и другие варианты. Обычно вы будете платить более высокие сборы за аннуитеты, чем за другие инструменты пенсионного планирования.

Различные аннуитеты предлагают различные типы планов выплат. По некоторым аннуитетам выплаты прекращаются, когда умирает владелец аннуитета. Что касается других аннуитетов, у супруга или бенефициара есть возможность получать платежи после смерти владельца аннуитета. Это то, что нужно иметь в виду, когда вы ищете аннуитета. Варианты плана выплат будут изложены в первоначальном контракте, который вы подписываете.

Предположим, вы ищете аннуитет, который будет продолжать обеспечивать супруга или другого бенефициара после вашей смерти. В этом случае вам следует поговорить со своим финансовым консультантом или другим финансовым специалистом. Если стоимость счета увеличивается, с получателей аннуитета могут взиматься налоги. В этой области может пригодиться опыт юриста по планированию недвижимости.

Выгодоприобретатели по страхованию жизни

Страхование жизни – это важный инструмент планирования наследования. Для родителей наличие страхования жизни дает душевное спокойствие.

Они знают, что если они умрут, их дети будут обеспечены. Страхование жизни также предоставляет налоговые льготы по сравнению с другими видами наследства. Доходы от страхования жизни не облагаются налогом, поскольку не считаются доходом.

Можете ли вы изменить назначение выгодоприобретателя по страхованию жизни?

Ответ на этот вопрос может быть как да, так и нет. Это зависит от типов бенефициаров по страхованию жизни, которые у вас есть (отзывные или безотзывные).

Отзывные бенефициары по сравнению с безотзывными бенефициарами

Отзывные бенефициары: Большинство полисов страхования жизни перечисляют отзывных бенефициаров. Это означает, что страхователь может изменить бенефициаров и полностью отменить полис, если они того пожелают. Они должны были подать некоторые документы в свою страховую компанию. Изменение назначений бенефициаров является важным шагом, когда обстоятельства в вашей жизни меняются. Вам может потребоваться изменить назначение бенефициара, если вы разводитесь, если бенефициар умирает или вы создаете траст. Если с вами произошло важное событие в жизни или с тех пор, как вы назвали своих бенефициаров, прошел длительный период, возможно, пришло время пересмотреть свой выбор и планы на будущее.

Безотзывные бенефициары: Полисы страхования жизни с безотзывными бенефициарами немного сложнее. Если у вас есть безотзывный бенефициар, вы не можете изменить бенефициаров без их согласия. Ваш текущий бенефициар и любые условные бенефициары должны будут согласиться с изменением. В этом смысле безотзывным бенефициарам практически гарантировано получение доходов от полиса страхования жизни, если они не согласятся быть удаленными. Если вы добавляете безотзывных бенефициаров в свой план страхования жизни, вы должны быть уверены в них. По этой причине люди иногда называют своих детей безотзывными бенефициарами.

Основные бенефициары в сравнении с условными бенефициарами

Два основных типа бенефициаров — это основные бенефициары и условные бенефициары. Первичный бенефициар — это первое лицо (или организация), получающее платежи по полису страхования жизни, пенсионному счету, завещанию и т. д. Если этот человек доступен для получения выплаты или наследства, оно достанется ему.

Условные бенефициары (или вторичные бенефициары) являются резервными бенефициарами. Они получают выручку только в том случае, если основной бенефициар умер, недоступен или отказывается получать выручку. Люди часто называют благотворительные организации условными бенефициарами. Таким образом, если ваш предполагаемый бенефициар скончается раньше вас, ваша любимая благотворительная организация сможет получить выручку.

Рекомендуется составить список потенциальных бенефициаров, поскольку это может предотвратить семейные раздоры после вашей смерти. Возьмем, к примеру, ситуацию, когда вашим основным бенефициаром является ваш супруг. Если ваш супруг (супруга) умрет раньше вас и вы укажете траст в качестве условного бенефициара, это не позволит вашим детям спорить о доходах. Выручка будет в трасте, который вы назвали в качестве условного бенефициара. Затем выбранный вами доверительный управляющий будет распределять трастовые средства в интересах бенефициаров траста.

Вы можете указать более одного условного бенефициара по страхованию жизни или пенсионному плану. Если вы сделаете это, вы должны указать проценты, которые должен получить каждый условный бенефициар. Конечно, общий процент должен составлять 100.

Чем может помочь адвокат

Налоговые законы о наследовании, страховании жизни и пенсионных счетах могут быть сложными. Законы также постоянно меняются. Независимо от того, являетесь ли вы бенефициаром наследства или планируете будущее своей семьи, вам может помочь адвокат по планированию недвижимости.

Простое для понимания определение бенефициара, примеры предложений и диалоги

Урок английского словарного запаса

а также примеры предложений и простые диалоги, которые показывают, как это слово используется в контексте.

Знаете ли вы, кто такой получатель ? Это важная концепция, которая может помочь вам в различных сферах вашей жизни. От финансов до права «бенефициар» может иметь разное значение и мы здесь, чтобы объяснить все это!

Содержание урока

1) «Бенефициар» Определение в страховании

2) «Выгодоприобретатель» Определение в банковском деле

3) «Бенефициар» Определение траста

4) «Бенефициар» Определение в завещании

5) «Выгодоприобретатель» Определение в законе

6) A Диалог, показывающий, как использовать слово «бенефициар» в контексте

7) Другой Диалог, показывающий, как использовать слово «бенефициар» в контексте

8) Пример Предложения со словом «Выгодоприобретатель»

Выгодоприобретатель в страховании — это тот, кто получать деньги, если случится что-то плохое.

Например, если человек покупает страховой полис и проходит прочь (умереть), то выгодоприобретатель получает деньги от страховки компания.

Сумма денег, которую они получают, зависит от соглашения между лица, оплатившего страховку, и страховой компании.

Например, у Лукаса есть полис (контракт) страхования жизни, и он называет своего сына Марко бенефициаром. Согласно политике, если Лукас умрет, Марко получит 100 000 долларов по страховке. компания. Чтобы полис оставался активным, Лукас регулярно оплачивает страховку. страховые взносы в размере 50 долларов в месяц.

Другой пример:

У Мии есть страховой полис на машину, и если что-то случится с ее машина, получатель (в данном случае Мия) будет получить деньги от страховой компании.

Теперь предположим, что Мия, к сожалению, попала в аварию, и ее машина повреждена и не подлежит ремонту. Она получит стоимость автомобиль в момент аварии, за вычетом франшизы она может иметь.

В данном случае машина Мии стоила 15 000 долларов, а ее франшиза составляла 500 долларов. Таким образом, Миа получит от страховки 14 500 долларов. компания. Она получит эти деньги, потому что она получатель полиса автострахования.

Бенефициар

в банковской сфере — это тот, кто получить деньги, которые были переведены с банковского счета.

Например, если у вас есть банковский счет, на котором есть деньги, и вы хотите отправить кому-то другому, то человек, которого вы отправляете деньги на бенефициар .

Допустим, у Марка есть 20 долларов на банковском счете, и он хочет пошлите его своему брату, Тому. Марк заходил на сайт своего банка и введите имя Тома как получатель сделка. Это означает, что когда Марк отправит деньги, они будут отправлено непосредственно на банковский счет Тома.

Другое значение бенефициар в банковском деле кто-то, кто получит деньги в случае смерти. Например, если У Марка был банковский счет, и он назвал Тома получателем . своей учетной записи, то, когда Марк умрет, Том получит деньги на счету Марка.

Бенефициар в доверительном управлении — это тот, кто получить деньги от траста.
Доверительный фонд (также называемый трастовым фондом ) является юридическим соглашением, в котором одно лицо (

праводатель

) передает деньги или имущество другому лицу или организации (называемый

доверительным управляющим

), чтобы управлять деньгами или имуществом для пользу третьего лица ( получатель ).

Доверительный управляющий отвечает за управление, инвестирование и распределение активы траста бенефициару согласно условиям доверительного управления.

Например, предположим, что Габриэль учреждает траст и называет его 5-летняя дочь София, как получатель .

В этом случае Габриэль дает 100 000 долларов и немного имущество доверенному лицу (которым может быть юрист или банк) и поручает доверенному лицу управлять активами Софии, пока она исполняется 21 год. В этот момент доверительный управляющий переведет 100 000 долларов и недвижимость Софии (трест получатель ).

Это гарантирует, что София получит деньги и имущество, когда она достаточно взрослая, чтобы справиться с этим.

Выгодоприобретатель в завещании — это тот, кто получать деньги или имущество в соответствии с официальными инструкциями лицо, написавшее завещание (

наследодатель

).

завещание — это написанный кем-то документ, в котором говорится кто должен получить деньги и имущество, когда он или она скончается.

Например, если Дженни напишет завещание и назовет своего брата Ноя именем получатель определенной суммы денег, затем когда она скончается, Ной получит эту сумму денег по ее желанию.

В этом случае Ной является бенефициаром завещания.

По закону бенефициар — это тот, кто получит преимущества соглашения, контракта или другого юридического документа. ( Преимущества платежи в виде денег, имущества или иных прав).

Например, если в контракте указано, что Алекс должен заплатить Амине 400 долларов, тогда Амина является бенефициаром контракта.
Другим примером бенефициара по закону является случай, когда есть решение суда. Например, если суд постановит, что компания А заплатить компании B 100 000 долларов, тогда компания B является бенефициаром судебного приказа.

Как видите, получатель — это тот, кто получит преимущества юридического документа. Преимущества платежи в виде денег, имущества или иных прав.

Ава: Мой папа создал для меня трастовый фонд, так что я иду быть

бенефициаром

, когда он проходит прочь.

Лорен: Правда? Кто является доверенным лицом?

Ава: Мой дядя. Он будет отвечать за управление деньги, пока я не достаточно взрослый, чтобы управлять ими самостоятельно.

Лорен: Когда ты сможешь получить деньги?

Ava: Когда мне исполнится 25. Или если я выйду замуж раньше тогда доверительный управляющий может решить дать мне деньги раньше.

Лорен: Интересно, почему твой папа выбрал возраст 25 лет?

Ава: Думаю, он хотел убедиться, что я буду достаточно зрелым, чтобы ответственно обращаться с крупной суммой денег.

Лорен: Это имеет смысл. Так ты получатель трастового фонда, а твой дядя является доверенным лицом. Понятно! Но кто даритель?

Ава: Мой папа. Он тот, кто создал доверие фонд и дал все деньги.

Лорен: Интересно, у моего отца есть трастовый фонд? для меня.

Ава: Если да, то вы получатель !

Рафаэль: Моя тетя скончалась.

Люси: Мне очень жаль это слышать. Мои соболезнования.

Рафаэль: Спасибо. Я на самом деле не знал ее, что хорошо, но я получатель ее завещания.
Люси: О… Что это значит?

Рафаэль: В завещании указано, что я получатель ее дом и все ее другие активы. Она также владела компанией, и я бенефициар этого также.

Люси: Какая это компания?

Rafael: Это технологическая компания, которая разрабатывает приложения для смартфоны.

Люси: Вау, твоя тетя, должно быть, очень успешный.

Рафаэль: Да, была. Я рад, что я получатель ее наследия. Я позабочусь о ее компании.

Люси: Уверена, она бы гордилась.

Рафаэль: Спасибо за добрые слова.

• бенефициар полиса страхования жизни Тима является его жена.
• Когда вы открываете банковский счет, вы можете выбрать, кто будет бенефициаром .
• В доверительном документе указано, что дети являются бенефициары наследства.
• Я единственный бенефициар имения моей бабушки.
• Целевой фонд создан таким образом, что бенефициар будет получать выплаты, пока им не исполнится 18 лет.
• В полисе страхования жизни его отца он указан как бенефициар .
• Суд обязал компанию выплатить бенефициарам 500 000 долларов возмещения ущерба.
• Моя бабушка назвала меня 9-м0193 бенефициар ее воля.
• Джо является бенефициаром завещания своего дяди.
• Мария является бенефициаром банковского счета своего отца.
• В завещании были названы несколько бенефициаров .
• бенефициар фонда будет объявлен в Поздняя дата.
• бенефициаров траста – несовершеннолетние.
• Каждый бенефициар программы получит 500 долларов США проверять.
• Бенефициары целевого фонда получат свои выплаты ежегодно.
• Все бенефициары имеют право на налоговый вычет.
• Основными бенефициарами благотворительной организации являются нуждающихся детей.
• Основные бенефициаров программы имеют низкий доход семьи.
• Компания распределила прибыль среди своих акционеров как бенефициары .
• Он назвал свою девушку единственным бенефициаром своего полис страхования жизни.
• Грант будет предоставлен получателю организации в течение 30 дней.

Дополнительные условия страхования (с примерами и Объяснения):

Отказ от ответственности: Этот урок английской лексики только в информационных и образовательных целях.