Бенефициант это: Недопустимое название — Викисловарь

это кто, как работает и зарабатывает на финансовых рынках

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое является конечным получателем выгоды от каких-либо активов. При этом управлять этими активами могут другие физические или юридические лица, а бенефициар, или, как еще можно встретить, бенефициарий, получает доход.

Слово benefice означает прибыль или определенную пользу. Это понятие (на фр. beneficiary) фактически имеет значение «выгодоприобретатель» и обозначает человека или компанию, по поручению которых на основании договора или доверительного управления действует клиент.

Рассматривая вопрос, что такое бенефициар, стоит отметить, что при заключении сделок это сторона, в интересах которой происходит операция, проводится платеж или осуществляется деятельность. При этом в каждом конкретном случае выгодополучатель определяется договором.

Для того, чтобы быть бенефициаром, например, в корпоративной сфере, необходимо владеть определенной долей в активах, от которых происходит прибыль. Размер этой доли может быть разным в каждой стране. Например, в России он составляет минимум 25 %.

Содержание статьи:

1. Бенефициар — это выгодополучатель в разных сферах
2. Конечный бенефициар — что это такое
3. Что может и должен делать бенефициар
4. Бенефициар и финансовые активы
5. Подведем итог

Бенефициар — это выгодополучатель в разных сферах

Понятие «бенефициар» относится не только к финансовой сфере, но и к корпоративной, банковской или правовой. Таким выгодополучателем может быть собственник предприятия, владелец различных юридических лиц, работающих в сфере страхования, инвестиций, недвижимости.

Зная, что такое бенефициар, можем сделать вывод: тот, кто владеет безналичным счетом или банковским депозитом, по сути, также является конечным выгодополучателем.

Лицо, владеющее страховым полисом по договору, также считается бенефициаром, получающим выплаты. При сдаче в аренду недвижимости ее собственник, имеющий определенный доход, также является бенефициарным владельцем.

Передавая финансовые средства в управление с целью получения прибыли, их собственник тоже становится бенефициаром. Равно как и тот, кто владеет ценными бумагами, например, акциями компаний, облигациями или векселями. В момент выплаты дивидендов или доходности от этих финансовых активов конечная прибыль начисляется бенефициару.

Конечный бенефициар — что это такое

В корпоративной сфере или бизнесе могут быть промежуточные получатели выгоды. Например, акционеры публичной корпорации, владея ценными бумагами претендуют на получение части от прибыли (дивидендов).

Но они не являются конечными выгодополучателями, равно как и соучредители. А вот лицо, в чьей собственности находится эта компания, и есть конечный бенефициар —это тот, кого называют еще бенефициарным владельцем.

Он, помимо получения прибыли, может принимать ключевые решения, выбирать сферу деятельности компании или даже управлять ею.

Согласно законодательству некоторых стран, компании обязаны предоставлять данные о своих бенефициарах, тогда как зарегистрирована эта организация может быть на доверенных лиц. Эти конечные выгодополучатели несут ответственность по вопросам законодательства о мошенничестве, терроризме и отмывании средств.

В бытовом обращении используются другие названия: бенефициар — это чаще всего собственник, основатель компании, тот, кто владеет активами, приносящими прибыль.

Что может и должен делать бенефициар

Мы разобрались с вопросом: бенефициар — что это такое. Теперь необходимо понять его функции, права и обязанности. Мы уже выяснили, что понятие «бенефициар» относится к разным сферам. Поэтому права и обязанности разных выгодополучателей будут отличаться.

Что может и должен делать бенефициарий, определяется каждым конкретным договором. Если речь идет о корпоративном секторе и, например, владельце акционерного общества, то в перечень его задач будут входить:

• распоряжение своей долей в предприятии;
• назначение управляющего и контроль его действий;
• участие в голосованиях и получение дохода соразмерно своей доли.

Бенефициар и финансовые активы

В сфере финансовых рынков также есть бенефициар — это лицо, которое получает конечную выгоду от активов. Например, если вы хотите передать свои деньги в управление опытному трейдеру, то становитесь бенефициаром — лицом, которое получает конечную выгоду, то есть прибыль.

В договоре, который заключается между владельцем средств и управляющим, будут прописаны ваши права и обязанности.

Те, кто работает с сервисом TIMA-счетов, также интересуются: бенефициар — что это такое (относительно конкретной ситуации)? В этом случае им будет владелец счета, который принимает решение инвестировать в выбранные стратегии. Начиная работать с понравившимся вам управляющим, необходимо ознакомиться с договором-офертой и узнать свои права и обязанности как конечного выгодополучателя от вложенного капитала.

Что нужно знать о выборе управляющего, вы узнаете из этого короткого видео

Внимательно читайте оферту управляющего при инвестировании капитала. Если какие-либо условия вам не подходят — выбирайте другой TIMA-счёт.

Подведем итог

Бенефициар — это, говоря простыми словами, конечный получатель выгоды от активов. Им может быть владелец ценных бумаг, которому выплачивают дивиденды, собственник недвижимости, сдающий ее в аренду за определенную плату, держатель страхового полиса или основатель корпорации, которому принадлежит окончательная прибыль от работы компании.

В каждом конкретном случае права и обязанности бенефициара отличаются и закрепляются в договоре. А защита прав конечного выгодополучателя, в случае нарушения контрактов, происходит в суде.

Полезные статьи:

Компании без бенефициаров — кто за это отвечает

История

16743 компании в Украине не указали своих конечных владельцев.

Что случилось

Украинские компании ещё до 2015 годы были обязаны подать информацию о конечных бенефициарных владельцах. Но некоторые игнорируют это требование.

Почему это важно

Владелец имеет самое сильное влияние на деятельность компании и несет за неё ответственность. Если у нас нет данных о конечных владельцах — мы, по большому счету, ничего не можем сказать и о компании.

Кто такой конечный бенефициарный владелец?

У каждой компании есть владелец. Им может быть или юридическое лицо (компания) или человек.

Если компанией владеет юридическое лицо, возникает закономерный вопрос — а кто владеет следующей компанией. Если её владелец снова компания, мы повторяем вопрос. Наконец, мы находим человека, который основал самую первую компанию в этой цепочке.

Этого человека называют конечным бенефициарным владельцем. Он же владелец, получатель, основатель, участник, владелец, активодержатель, бенефициар, контролер. Все эти слова являются синонимами.

Информация о владельцах компаний открыта?

Так в 2014 году в Закон «О государственной регистрации юридических и физических лиц — предпринимателей» были внесены изменения. Согласно им, в Единый государственный реестр предпринимателей должна вноситься информация о:

1. Конечном владельце юридического лица.

2. Конечном владельце основателе, если основатель юридическое лицо.

3. Структуре имущества основателей (Это дает возможность понять, кто из владельцев имеет наибольшее влияние на бизнес).

В 2017 году Украина получила финансирование и стала одной из первых стран, которые присоединились к проекту Open Ownership. Информация о владельцах компании была выложена на украинском портале открытых данных, стала возможна их автоматическая обработка.

Кто отвечает за предоставление информации о владельцах?

Компании обязаны указывать своего конечного владельца, регулярно обновлять информацию о нем и предоставлять её государственному регистратору.

Ответственность за отсутствие этой информации так же лежит на юридическом лице. Так в своем комментарии ГП НИС, которое выкладывает ЕГР в виде открытых данных, указывает: «В открытом доступе публикуются только те ведомости, которые есть в ЕГР. То есть если юридическое лицо не обращалось к государственному регистратору с документами для внесения информации о конечном бенефициарном владельце, то информация о бенефициарных владельцах не будет отображаться».

Кроме того не все компании обязаны предоставлять информацию о бенефициарных владельцах. К таким исключениям относятся:

1. Компании, владелец которых физическое лицо.

2. Государственные и коммунальные предприятия.

3. Компании, у которых нет владельцев, которые бы владели бы больше, чем 25% уставного капитала (например: частями ООО могут владеть 5 лиц по 20% голосов каждый )

Почему юридические лица не публикуют эту информацию?

Термин подачи информации о конечных бенефициарах закончился в мае 2015 года, 16743 компании не подали необходимую информацию.

Адвокат максим Лазарев называет возможные причины:

1. Компании фактически не ведут деятельность

2. Владельцы и руководители компаний не следят за изменениями законодательств, поэтому не исполнили требования

3. Владельцы и руководители компаний намеренно не подали данные (из-за отсутствия ответственности за неподачу таких данных)

Вся ли информация о конечных бенефициарах правдива и кто это контролирует?

«Много компаний, особенно владельцами которых являются компании-нерезиденты, указали своими бенефициарами так называемых „номиналов“, то есть доверенных лиц (агентов, посредников, т.д.). Пока никто не проверяет достоверность внесенных в реестр данных», 

— рассказывает Максим Лазарев.

В народе такие компании называют «матрешками». Это длинная цепочка из юридических лиц, последний из которых зарегистрирован за границей, а их номинальный владелец является подставным лицом.

«Сегодня наибольшие проблемы предприятию, которое не указало своих бенефициаров, может создать банк, который будет открывать ему счет. Как субъект первичного финансового мониторинга, он обязан отказаться от установления деловых отношений или проведения финансовых операций, если идентификация/верификация клиента невозможна или если у субъекта первичного финансового мониторинга возникают сомнения в том, что выступает лицо от собственного имени», 

— поясняет Максим.

Как вести себя с компанией, у которой не определены конечные бенефициарные владельцы?

«Если вы начинаете работать с компанией, в ведомостях о которой не указан бенефициар, всегда нужно, по крайней мере, поинтересоваться, с чем это связано. И уже опираясь на ответ, принимать решение о дальнейшем сотрудничестве»,

— комментирует Максим Лазарев.

«Компания без бенефициаров может принимать участие в тендерах, но заказчик должен в обязательном порядке требовать от участников подачи информации о конечном бенефициаре. В случае отсутствия информации о конечном бенефициаре заказчик обязан отказать такому участнику», — комментирует Сергей Миткалик, исполнительный директор Антикоррупционного штаба. Его мнение также подтвердил Иван Лахтионов, координатор Dozorro, Проектний менеджер Transparency International Украина.

Как проверить указаны ли у компании конечные бенефициары?

Откройте Опендатабот

1. Введите код компании.
2. Проверьте информацію в карточке.
3. Подпишитесь, чтобы следить за изменениями.

Бенефициант — это… Что такое Бенефициант?

БЕНЕФИЦИАНТ — КА, от лат. bene, хорошо, и facere, делать. Артист, в пользу которого дается представление. Объяснение 25000 иностранных слов, вошедших в употребление в русский язык, с означением их корней. Михельсон А.Д., 1865. БЕНЕФИЦИАНТ 1) артист,… …   Словарь иностранных слов русского языка

бенефициант — а, м. bénéficiant m., лат. 1. Артист, в честь которого дается бенефис. БАС 2. Назначая им этот день, я имел в виду деньги, которые я получу с бенефицианта за мою пьесу. Некрасов 15 8 209. 2. лингв. Для многих современных исследований характерна… …   Исторический словарь галлицизмов русского языка

БЕНЕФИЦИАНТ — БЕНЕФИЦИАНТ, бенефицианта, муж. (театр.). Работник театра, в пользу которого устраивается бенефис. Толковый словарь Ушакова. Д.Н. Ушаков. 1935 1940 …   Толковый словарь Ушакова

бенефициант — БЕНЕФИЦИАНТ, а, муж. Артист, играющий в своём бенефисе. | жен. бенефициантка, и. | прил. бенефициантский, ая, ое. Толковый словарь Ожегова. С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. 1949 1992 …   Толковый словарь Ожегова

бенефициант — сущ., кол во синонимов: 1 • артист (63) Словарь синонимов ASIS. В.Н. Тришин. 2013 …   Словарь синонимов

бенефициант — Лицо, в пользу которого устраивается бенефис. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет …   Справочник технического переводчика

Бенефициант — (лат.) артист, в пользу которого дается представление …   Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

Бенефициант — м. Артист, в честь которого дается бенефис. Толковый словарь Ефремовой. Т. Ф. Ефремова. 2000 …   Современный толковый словарь русского языка Ефремовой

бенефициант — бенефициант, бенефицианты, бенефицианта, бенефициантов, бенефицианту, бенефициантам, бенефицианта, бенефициантов, бенефициантом, бенефициантами, бенефицианте, бенефициантах (Источник: «Полная акцентуированная парадигма по А. А. Зализняку») …   Формы слов

бенефициант — бенефици ант, а …   Русский орфографический словарь

Бенефициарные собственники: когда бежать? | Новости Бухгалтер 911

Через неделю заработают новые правила подачи информации о конечных бенефициарах юрлиц (далее — бенефициарах). Именно с 28 апреля вступят в силу изменения в Закон о госрегистрации № 755-IV.

Чем новые правила отличаются от старых?

Всем!

1. Все будут подавать информацию.

2. Делать это нужно будет чаще.

3. Штрафы за неподачу будут больнее.

Кто такой бенефициар?

Конечный бенефициарный собственник — это физлицо, которое контролирует деятельность предприятия.

Два критерия:

1. Физлицо

Если у предприятия учредитель-юрик, то он не конечный бенефициар. Как говорят французы: chercher l’individu, т.е. ищите физлицо.

2. Контролирует

Главный признак — владение долей не менее 25 %.

Владеть можно хоть прямо, хоть через цепочку связанных лиц.

Пример.

Вначале был Вася. Он основал ООО «Рога и копыта» с долей 60 %. Затем это ООО учредило ООО «Скотный двор» с долей 50 %. В итоге Вася — бенефициар в ООО «Скотный двор», хотя в реестре его участников Васи нет.

Бенефициара может и не быть вовсе. Но об этом тоже нужно заявить. 

Если среди участников нет юрлиц-нерезидентов, то государство обычно само видит бенефициаров, в т. ч. по цепочке. Видит, но все равно хочет эту информацию получить отдельно.

Причем сильно хочет. Если не получит — угрожает штрафом.

Штраф

Сейчас есть штраф за неподачу информации о бенефициарных собственниках: от 5100 до 8500 грн (ч. 6 ст. 166-11 КоАП).

Думали, большой штраф? Ошибались.

Через неделю будет новый размер — от 17 тыс. до 51 тыс. грн!

Это админштраф. Поэтому:

1) накажут не юрлицо, а директора;

2) работает срок давности 3 месяца (ст.38 КоАП).

Классическая реформа:

— штрафы в разы увеличили;

— сферу действия расширили;

— обязанностей ввели больше.

Со штрафами уяснили. Дальше по поводу сферы действия всего этого.

Кого касается?

В этой части есть только одна хорошая новость. Но и она не новость.

У ФОПов нет бенефициарных собственников. Поэтому ФОПов это дело не касается. Сам на себя он такую информацию не подает.

Но если участник предприятия — физлицо и он к тому же ФОП, то, разумеется, такое физлицо может быть бенефициаром предприятия. И предприятие такого физика засветит.

Избавили от подачи информации также политические партии, профсоюзы, адвокатские объединения, ОСМД, госорганы и гос- и коммунальные предприятия.

Остальные должны. Собственно, как и всегда.

Многие до 28 апреля вообще не парились о бенефициарах. Знаете почему?

Потому что если учредители юрлица — исключительно физлица и они же бенефициарные собственники, то информацию о бенефициарном собственнике подавать было не нужно.

Ключевое здесь «было не нужно». С 28 апреля этого исключения в законе не будет. Хотя даже официальные органы местами разъясняют, что и дальше в такой ситуации подавать ничего не нужно. Например, Офис крупных плательщиков ГНС. Но это не так. В Законе после 28 апреля такой поблажки нет, и консультация от налоговиков не спасет.

Когда подавать?

Есть несколько случаев.

Все они обязательные. Но разделю их на очевидные и опасные.

Очевидные

Информацию о бенефициарах нужно будет заявить при регистрации юрлица, при внесении изменений в данные Единого реестра, при переходе юрлица с модельного устава на обычный и наоборот.

Эти случаи очевидны, ведь подача данной информации прямо названа в законе в составе регистрационного пакета документов. Нужно будет обязательно подать, и в общем случае не прозеваешь. Значит, не нарушишь и риск штрафа минимальный.

Опасные

Здесь их несколько.

1. Поддержание актуальности информации

Если произошли изменения, то госрегистратора нужно уведомить в течение 30 рабочих дней со дня изменений.

Но даже если бенефициары не менялись последние 20 лет и следующие 20 лет не планируют меняться (дай Бог им здоровья), то не расслабляемся. Подтверждать сведения о бенефициаре нужно ежегодно (!). Срок такой: ежегодно со следующего года с даты регистрации в течение 14 дней.

Есть вопрос применения этого срока в переходный период. Но, надеюсь его утрясут.

2. Ловушка для действующих юриков

Все юрлица, которые зарегистрированы до 28.04.20 г., обязаны подать госрегистратору информацию о бенефициаре и структуре собственности.

Сделать это нужно в течение трех месяцев (!) со дня вступления в силу нормативно-правового акта, которым будет утверждена форма и содержание структуры собственности (п. 4 Переходных положений Закона № 361).

Сегодня этих форм еще нет. Поэтому не пропустите момент их появления и в течение трех месяцев после этой даты подавайте информацию.

На сайте Бухгалтер911, конечно, будет информация о появлении форм.

Никаких специальных карантинных отсрочек на эту тему нет. Есть лишь призывы отсрочить вступление в силу закона. Но пока только призывы.

Главный вывод: до появления форм даже не дергаемся.

После появления пойдет отсчет 3 месяцев. Их важно не прозевать.

 

Дмитрий Винокуров, главный редактор «Налоги & бухучет»

Бенефициант это

Читать PDF
346.73 кб

Контролируемые иностранные компании, резидентство организаций и бенефициар: предложения по совершенс

Полежарова Людмила Владимировна, Заривный Андрей Витальевич

Рассматриваются интегрированные в 2015 г.

Читать PDF
232.40 кб

Отдельные аспекты учета банковской гарантии у принципала и бенефициара

Зимакова Л.А., Назаренко Д.В.

Для любого вида бизнеса свойственна такая категория как риски.

Читать PDF
1.57 мб

Оценка деятельности социального работника в первичном звене здравоохранения бенефициарами старшего в

Турсынбекова Жазира Джумабековна, Кумарова Гульнар Хасеновна, Абикенова Алма Магауияновна, Игисенова Альфия Имангалиевна

В статье исследована адаптация (по критериям информированность, востребованность, удовлетворенность) бенефициаров старшего возраста к новой интегрированной, социально ориентированной модели первичной медико-санитарной помощи (ПМСП

Читать PDF
443.94 кб

Принципы идентификации клиента и бенефициарного владения в области ценных бумаг

Бахания В.В.

Читать PDF
330.64 кб

Взносы на капитальный ремонт многоквартирных домов в РФ: о мнимых и истинных бенефициарах

Сорокин Максим Александрович, Сорокина Галина Вадимовна

В статье исследуется существующее в Российской Федерации правовое поле для воплощения на практике с 2012 г. механизма аккумулирования денежных средств на цели капитального ремонта многоквартирных домов.

Читать PDF
385.82 кб

О раскрытии информации о бенефициарах офшорных компаний и трастов: текущее состояние и перспективы

Канашевский Владимир Александрович

Автор исследует требования международного и национального права к раскрытию информации о бенефициарах офшорных компаний и трастов.

Читать PDF
1.38 мб

Прозрачность и бенефициарная собственность в системе противодействия легализации (отмыванию) доходов

Разумова Ирина Васильевна

В настоящей статье с помощью методов сравнения, синтеза и анализа рассмотрены действующие международные и российские нормы права по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма в час

Читать PDF
219.08 кб

Развитие концепции «Бенефициарного собственника» в россии

Ротова О. С.

В данной статье рассматриваются вопросы бенефициарного владения, регулирования данных вопросов в международной и российской налоговой практике.

Читать PDF
274.79 кб

Принцип сквозного налогообложения при применении концепции бенефициарного собственника дохода

Балакина Зоя Вадимовна

Настоящая статья посвящена анализу проблем применения принципа сквозного налогообложения при использовании концепции бенефициарного собственника дохода.

Читать PDF
244.91 кб

Концепция бенефициарного владельца (собственника) в налоговом праве

Хаванова Инна Александровна

Понятие бенефициарного владельца (собственника) привлекает все большее внимание изза широкого использования международных холдинговых структур в целях налогового планирования.

Читать PDF
321.58 кб

Правовое положение бенефициарного владельца в современных условиях предпринимательской деятельности

Чугунова Ксения Юрьевна

В статье рассматривается понятие «бенефициарный владелец», а также выделены требования законодательства к этой категории. Также автор уделяет внимание правоприменительной практике.

Читать PDF
264.02 кб

РАЗВИТИЕ КОНЦЕПЦИИ БЕНЕФИЦИАРНОГО СОБСТВЕННИКА В НАЛОГОВОМ ПРАВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Гузнова Е.А.

В статье рассматривается история развития концепции бенефициарного собственника в международном налоговом праве.

Читать PDF
205.49 кб

Концепция бенефициарной собственности в российской судебной практике (частноправовые аспекты)

Канашевский Владимир Александрович

Автор исследует понятие и признаки концепции «бенефициарная собственность» и ее применение в российской судебной практике.

Читать PDF
869.88 кб

Правоприменительные аспекты положений о бенефициарном получателе в налоговом законодательстве Украин

Селезень Павел Алексеевич

Анализируются подходы к концепции бенефициарного владельца в зарубежных странах и Украине в контексте применения международных соглашений об избежании двойного налогообложения.

Читать PDF
658.98 кб

Правовые проблемы, возникающие при идентификации кредитными организациями бенефициарных владельцев

Алексеева Диана Геннадиевна

Идентификация бенефициарных владельцев осуществляется кредитными организациями в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Центробанк разъяснил, кого надо считать бенефициаром — Российская газета

В понимании, кого считать конечным выгодополучателем, исчезла двусмысленность. Центральный банк России помог кредитным организациям советом, как именно определить получателя прибыли своих клиентов и контрагентов. Это должно помочь в борьбе с доходами, полученными преступным путем.

В России не любят раскрывать конечных бенефициаров (выгодоприобретателей): кто-то опасается за свою безопасность, кто-то из-за скромности не хотел бы публичности собственного богатства, а кто-то в прошлые годы выстраивал «схемы» по офшорной реструктуризации бизнеса. Такая «скрытность» нередко дает возможность уходить от требований антиотмывочного законодательства, а нередко приводит и к его прямым нарушениям.

Именно поэтому Центробанк осуществляет целенаправленную политику по раскрытию информации о собственниках компаний. И теперь опубликовал письмо, которое посвящено вопросам определения бенефициарных владельцев организациями, осуществляющими операции с денежными средствами. В нем таковым признается физическое лицо, которое прямо или косвенно имеет преобладающее участие в капитале — более 25 процентов, либо возможность контролировать действия компании.

Чаще всего таких крупных пакетов акций не бывает на руках какого-то физического лица, пояснил «РГ» кандидат юридических наук Дмитрий Крупышев. По его словам, если, например, компания публичная, то у нее не должно быть таких бенефициаров-физиков. В России такое разъяснение полезно, оно соответствует международной практике и исключает двусмысленное толкование понятия «бенефициар» у регулятора и подконтрольных организаций, продолжает Крупышев. Взаимодействие надзорного органа и банков в основном идет по формальному признаку: регулятор дает разъяснения, которые не имеют нормативного характера, но банки им следуют. Напомним, что борьба с легализацией доходов, полученных преступным путем, активизировалась в банках с тех пор, как Центробанк возглавила Эльвира Набиуллина.

Тем временем вчера Центробанк ответил на вопросы по применению статьи 9 закона о национальной платежной системе. Перед Новым годом о ней много говорили и писали, даже были прогнозы, что банки будут массово блокировать пластиковые карты своих клиентов. Дело в том, что с 1 января 2014 года банки обязаны информировать по телефону с помощью sms обо всех операциях по счету клиента с использованием карты. Если же у банка нет телефона клиента, то предполагалось, что карты начнут блокировать. ЦБ тогда разъяснил, что ничего подобно быть не может, — закон на стороне держателя карты. А вообще все это нужно, чтобы клиент мог в установленное время успеть предъявить банку претензии, если деньги сняли со счета без его ведома. И тогда он получит их с применением ускоренной процедуры.

Теперь появились новые вопросы, и Центробанк решил разобраться и с ними. Один из них такой: «Обязательное ли информирование клиентов о совершении операций с использованием электронного средства платежа, в том числе платежных карт? Возможно ли взимание оператором по переводу денежных средств платы за информирование клиентов о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа?» Ответ однозначный: информировать надо о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа. Каким образом? Вариант можно определить в договоре. В нем, кстати, «должен быть предусмотрен способ бесплатного информирования клиента», говорится в сообщении ЦБ.

кто это такой, что такое понятие конечный бенефициар

Есть депозит, есть депозитарий. Есть бенефициар, а есть бенефициарий. Только если в первом случае разница огромна, то во втором – разное произношение одного и того же слова, с одним смыслом. Эти слова часто слышатся с экранов телевизоров, и обычный человек по контексту может понять, что так называют того злодея, что стоит за сценой и управляет действом.

На самом деле в слове нет ничего плохого, оно происходит от французского слова beneficiary, что в переводе означает «прибыль, выгода». Таким образом, правильная трактовка, которая применяется в сфере бизнеса и финансов, говорит, что конечный бенефициар это получатель выгоды. Им может быть только физическое лицо, а вот простым бенефициаром по закону является как физическое, так и юридическое лицо.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57
 
Это быстро и бесплатно!

Конечный бенефициар организации

Конечным бенефициаром может быть только физическое лицо. На примере это выглядит так – ООО «Сайт в подарок» получило прибыль по итогам года, и перечислило ее в ООО «Безошибочная реклама», поскольку та является ее единственным учредителем. Но и эта организации все доходы перечисляет своему учредителю. В итоге цепочка заканчивается на физическом лице, которое организовало материнскую компанию.

Скрытие получателя выгоды чаще всего используется в оффшорных компаниях, с целью оптимизации налогов. Это не означает, что учредитель вообще неизвестен, это значит, поминае того, что такое бенефициар и кто это, скрыто от широкой общественности.

При этом номинальным владельцем счетов и компаний становятся агенты, ведущие деятельность по распоряжению владельца. В бизнесе бенефициаром будет учредитель или акционер, а агентом – генеральный директор.

При этом бенефициар имеет право:

• продавать целиком или частично свою долю в предприятии;
• осуществлять контроль за работой агента – генерального директора. На законных основаниях может поменять руководство компании;
• присутствовать на акционерных и учредительных собрания, влиять на решение в соответствии с принадлежащей ему долей;
• получать доход в виде дивидендов на прибыль.

Страховая деятельность и наследство

Бенефициария можно встретить и в договоре страхования. Это лицо, являющееся получателем страховых выплат. Не всегда застрахованный будет бенефициаром, например при страховании ипотечного кредита получателем окажется кредитор, при страховании жизни – супруга, супруг или иные родственники. При этом возможен вариант, когда первичный и конечный бенефициар различны.

При пожаре дома, находящегося в ипотеке, первичным будет владелец, а конечным – кредитная организация. При этом промежуточный бенефициарий знает, что это правило прописано в договоре, и отдает конечному положенную ему сумму. Может быть прописана и другая схема, когда деньги из страховой компании перечисляются на разные счета.

В наследственных делах бенефиция будет выплачена лицам, указанным в завещании, или тем, кому это положено по закону.

При этом так же конечный и первичный бенефициар могут отличаться между собой. Человек в завещании оставляет нажитое имущество некоему родственнику, которого назначает опекуном несовершеннолетних детей.

Банковское дело

Не так давно российское законодательство предложило новый вид услуг – банковскую гарантию. Она применяется при заключении сделок между двумя сторонами, которым необходима третья (банк или иное кредитное учреждение), которая гарантирует выплату средств. В этом случае в сделке принимают участие гарант, бенефициар и принципал.

Например, банк «Наличка 24 часа» (гарант) обязуется выплатить кредитору, фирме «Хорошие дороги» (бенефициарию) средства после того, как она предоставит в пользование компании «Кривые тропинки» (принципал) 3 единицы дорожной техники. В данном случае происходит гарантия исполнения договора. Кроме того, она возможна:

• чтобы гарантировать платеж при определенных обстоятельствах;
• для возврата аванса в том случае, если сделка не состоялась по инициативе исполнителя;
• гарантия тендера. Государство или крупный заказчик требует, чтобы исполнитель подтвердил свою финансовую состоятельность;
• гарантия поставки через таможню.

С точки зрения делопроизводства разницы между бенефициаром и выгодоприобретателем не существует.

Хотя данная операция и называется банковской гарантией, давать ее могут и страховые компании, как держатели крупных средств и специалисты по страхованию коммерческой деятельности. Однако на практике закон «О банках» относит выдачу гарантий к исключительно банковским операциям.

Коллизия не разрешена до сих пор, страховые компании могут быть оштрафованы и лишены лицензии за оказание «запрещенных» услуг.

Аккредитив

В торговых сделках не одно десятилетие применяются аккредитивы – документ, который обязывает банк уплатить требуемую, прописанную в нем сумму. Лицо, которое является получателем средств, называется бенефициарием, а банк, выдавший аккредитив депозитарием. В различных документах встречается другое написание слова «бенефициар», которое может вызвать расхождение в трактовках – «выгодоприобретатель».

Оффшоры и контролирующие лица

Впервые понятие бенефициар появилось в Российском антикоррупционном законодательстве в 2013 году, с выходом закона о противодействии легализации преступных доходов. До этого в нем существовало понятие «контролирующее лицо».

Таким образом владелец 49% акций предприятия уходил от ответственности. Поэтому достаточно было разделить собственность на 3-х человек, чтобы усложнить работу правоохранительным органам.

Введение понятия бенефициар юридического лица это расхождение снимает, теперь не важно, какая доля принадлежит потенциальному преступнику.

Бенефициар владеет более 50% юридической организации или другого актива.

При этом правовой статус бенефициария, а именно права и обязанности перед законом и государством не определен по сию пору. Четко сказано, что это исключительно физическое лицо.

В целях противодействия преступной деятельности банки обязаны выявлять конечного бенефициара, а именно:

1. Имя, фамилия, отчество.
2. Дату рождения.
3. Гражданство и страну проживанию. Для иностранных граждан необходимо предоставление документа, подтверждающего законность нахождения не территории РФ.
4. Адрес проживания и юридический адрес (место, где прописан гражданин).
5. Номер и серию паспорта или иного документа, подтверждающего личность.

С точки зрения делопроизводства бенефициар и выгодоприобретатель, в чем разница понять невозможно, так как разницы нет. Это еще одно произношение термина. Однако с точки зрения закона № 115-ФЗ выгодопреобретателем может быть и юридическое лицо. Поэтому при открытии оффшорного счета банк требует раскрыть данные не только бенефициария, но и выгодоприобретателя.

Возможна ли организация без бенефициариев

Да, в некоторых случаях установить конечного получателя выгоды невозможно по формальным признакам, и иногда его просто нет. Например, некоммерческие организации выгоду не получают согласно своему уставу, так что получать нечего.

Зато трастовые схемы позволяют надежно скрыть истинного хозяина. С этим смиряется даже закон. Он дает банкам широкие полномочия для установления личности истинного владельца, но допускает, что бенефициар найден не будет.

Определение получателя

Что такое бенефициар?

Бенефициар — это любое лицо, которое получает преимущество и / или извлекает выгоду из чего-либо. В финансовом мире под бенефициаром обычно понимается лицо, имеющее право на получение выплат от траста, завещания или полиса страхования жизни. Бенефициары либо указаны конкретно в этих документах, либо выполнили условия, которые дают им право на любое указанное распределение.

Ключевые выводы

• Бенефициар — это физическое лицо, которое получает выгоду, которая обычно является денежной выгодой.
• Распределение обычно влечет за собой налоговые последствия, а иногда и различные условия.
• Если распределение осуществляется в форме пенсионного счета, необходимо учитывать множество факторов, таких как временные рамки и суммы распределения, в зависимости от типа счета.
• Владелец полиса страхования жизни может сменить бенефициара в любое время, хотя для этого обычно требуется заполнение необходимых документов в компании по страхованию жизни.

Понимание получателя

Как правило, любое физическое или юридическое лицо может быть названо бенефициаром траста, завещания или полиса страхования жизни.Лицо, распределяющее средства, или благотворитель могут оговорить распределение средств, например, достигнув определенного возраста или состоящего в браке получателя. Также могут возникнуть налоговые последствия для бенефициара. Например, хотя основная сумма большинства полисов страхования жизни не облагается налогом, накопленные проценты могут облагаться налогом.

Одна из наиболее важных вещей, которые необходимо определить после выхода на пенсию, если не раньше, — это то, что все активы попадут в надежные руки. Неспособность назвать бенефициаров может иметь катастрофические последствия для финансового здоровья семьи, если вы или ваш супруг умрете, не составив необходимых планов.

Предупреждение

Когда вы умираете без завещания, вы не имеете права завещания, и ваши активы распределяются не между выбранными бенефициарами, а в соответствии с законами штата о наследовании.

Получатель квалифицированных счетов

Квалифицированные пенсионные планы, такие как 401 (k) или IRA, дают возможность владельцу счета назначить бенефициара. После перехода квалифицированного держателя плана супружеский бенефициар может переводить выручку в свою собственную IRA.Если бенефициар не является супругом, существует три различных варианта распределения.

Первый — это единовременное распределение, при котором вся сумма облагается налогом на уровне обычного дохода бенефициара. Второй — установить унаследованный IRA и снять годовую сумму, основанную на ожидаемой продолжительности жизни бенефициара, также известную как «растянутый IRA». Третий вариант — снять средства в любое время в течение пяти лет с даты смерти первоначального владельца счета.

Вариант растяжения для унаследованных пенсионных счетов

Опция растяжения больше не доступна для наследства, полученного в 2020 году, из-за принятия Закона о повышении пенсионного обеспечения каждого сообщества (SECURE) от 2019 года, и, таким образом, доступны только варианты единовременной выплаты и пятилетнего правила. вперед. Закон SECURE предусматривает, что большинство бенефициаров IRA, не состоящих в браке, должны получать выплаты, равные всему остатку на счете, в течение 10 лет.

В случае, если бенефициаром является наследственное имущество или траст, правила распределения более ограничены. Любые доходы, оставленные в наследство, также подлежат завещанию.

Получатель страхования жизни

Поступления по страхованию жизни не облагаются налогом для бенефициара и не отражаются как валовой доход. Однако любые полученные или начисленные проценты считаются налогооблагаемыми и учитываются как любые другие полученные проценты.

Бенефициарами страхования жизни могут быть физические лица, такие как супруг (а) или взрослый ребенок, или юридические лица, например траст.Например, если у вас есть несовершеннолетние дети, вы можете создать траст и назвать его бенефициаром вашего полиса страхования жизни. Если бы вы скончались, страховое возмещение в случае смерти будет выплачено трасту. Затем доверительному управляющему будет поручено управлять этими активами в соответствии с условиями траста от имени его бенефициаров (например, ваших детей).

Подсказка

Несовершеннолетние дети не могут напрямую получать доходы по полису страхования жизни, но вы можете указать траст или законного опекуна своих детей в качестве бенефициара.

Отзывный или безотзывный получатель

Бенефициары по страхованию жизни могут быть отзывными или безотзывными. Отзывные бенефициары могут быть изменены при необходимости в любое время в течение жизни владельца полиса. Это похоже на отзывное живое доверие, которое также можно изменить, пока лицо, предоставившее доверительное управление, еще жив.

Безотзывный получатель является постоянным. Если в полисе страхования жизни указано несколько бенефициаров (например, основной бенефициар и несколько условных бенефициаров), все они должны будут дать согласие на любые изменения, касающиеся безотзывного бенефициара.

Кто может поменять выгодоприобретателя по полису страхования жизни?

В случае полиса страхования жизни, у которого есть один или несколько отзывных бенефициаров, владелец полиса может изменить назначение бенефициаров в любое время. Это может быть необходимо, если бенефициар скончался или основным бенефициаром является супруг (а), и брак заканчивается разводом.

Если в полисе страхования жизни указаны безотзывные бенефициары, владельцу полиса потребуется согласие бенефициара и любых условных бенефициаров на внесение изменений.По этой причине важно тщательно продумать выбор бенефициаров политики.

Получатель неквалифицированной ренты

Неквалифицированные аннуитеты считаются инвестиционными инструментами с отсрочкой налогообложения, которые позволяют владельцам назначать бенефициара. В случае смерти владельца бенефициар может нести ответственность за уплату любых налогов на пособие в случае смерти. В отличие от страхования жизни, ежегодные выплаты в случае смерти облагаются налогом как обычный доход с любой прибыли, превышающей первоначальную сумму инвестиций.Например, если первоначальный владелец счета приобрел аннуитет на 100 000 долларов, а затем скончался, когда его стоимость составляла 150 000 долларов, прибыль в размере 50 000 долларов США может облагаться налогом как обычный доход бенефициара.

Важно

Если вы были назначены получателем неквалифицированного аннуитета, подумайте о том, чтобы поговорить с бухгалтером или другим налоговым специалистом о потенциальных налоговых последствиях.

Получатель: что это?

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое вы назначаете для получения активов после вашей смерти.Если вы не укажете бенефициара, ваши активы будут переданы лицу, назначенному следующим в очереди вашим государством или учреждением, которое владеет этими активами.

Узнайте больше о том, как выбрать получателя и почему важно выбрать кого-то самостоятельно.

Что такое бенефициар?

Бенефициар — это тот, кто получает активы в момент вашей смерти, например пособие в случае смерти по полису страхования жизни. Возможно, вам будет предложено выбрать получателя, если у вас есть один из следующих типов счетов:

• Аннуитетные договоры
• Индивидуальные пенсионные счета (IRA), 401 (k) s и другие пенсионные счета
• Полисы страхования жизни
• Пенсионные выплаты

Инструкции для получателя могут быть отделены от любых последних пожеланий, которые вы выражаете устно или в своем завещании.Взаимодействие с другими людьми

Как работает бенефициар

Когда вы открываете финансовый счет, который будет существовать после вашей смерти, вас обычно просят указать бенефициара. Это обозначение включено в оформление документов для этой учетной записи.

Обозначение бенефициара обычно заменяет (или имеет преимущественную силу) инструкции в завещании, поэтому завещание применяется только к активам, у которых нет указанного бенефициара.

Обозначения бенефициаров следует регулярно пересматривать, особенно после серьезных жизненных событий, таких как:

• Брак
• Развод
• Рождение ребенка
• Смерть супруга, партнера или бенефициара, которого вы уже указали

Любое крупное событие в вашей жизни или жизни вашего получателя может привести к изменениям, которые повлияют на вас или вашего получателя.Возможно, вам придется изменить свои обозначения, чтобы отразить эти изменения, чтобы гарантировать, что после вашей смерти ваши активы получит правильный человек.

В некоторых случаях имя нового бенефициара невозможно. К ним относятся безотзывные трасты или соглашения о разводе, заключенные на определенных условиях.

Несовершеннолетние бенефициары

Как правило, несовершеннолетние не имеют права заключать договоры и не могут владеть собственностью по закону. Это не позволяет им владеть определенными типами счетов, такими как пенсионный счет, или самостоятельно получать выплаты по страхованию жизни.

Однако есть способы гарантировать, что деньги будут направлены несовершеннолетним или потрачены в их пользу. Один из способов назначить несовершеннолетнего бенефициаром — создать траст и назначить опекуна, который будет действовать в наилучших интересах ребенка. Вместо этого вы также можете назначить опекуна ребенка в качестве бенефициара. Взаимодействие с другими людьми

Бенефициары социального обеспечения

Вам также необходимо будет указать получателя, если вы получаете пособие по социальному обеспечению.

Типы получателей социального обеспечения
Вид пособия	Разрешенные бенефициары
Пенсионеры и вспомогательные бенефициары	Супруга * пенсионера
	Ребенок пенсионера
Пособия по случаю потери кормильца	Ребенок умершего рабочего
	Вдова 60 лет и старше
	Вдова моложе 60 лет с несовершеннолетним ребенком или ребенком-инвалидом, проживающим дома
	Нетрудоспособная вдова (вдова) 50 лет и старше
	Иждивенец умершего работника
Инвалиды и вспомогательные льготники	Супруга * инвалида
	Ребенок работника-инвалида

* Также применимо к разведенному супругу, если брак длился не менее 10 лет

Чтобы считаться бенефициаром в этих случаях, ребенок должен соответствовать одному из трех условий:

• Несовершеннолетний ребенок до 18 лет
• Взрослый ребенок-инвалид до 22 лет
• Старшеклассник моложе 19 лет

Нужен ли мне бенефициар?

Есть несколько причин для выбора бенефициара для получения ваших активов после вашей смерти.

Ясность

Назначая бенефициара, вы четко указываете, кто получит ваши активы в случае вашей смерти. Это устраняет любые вопросы или споры между оставшимися членами семьи и друзьями, которые могут возразить, что вы хотели бы, чтобы активы получил кто-то другой.

Никогда не предполагайте, что вы знаете, как будут распределяться ваши активы. Разные финансовые учреждения используют разные подходы, и они могут по умолчанию выбрать определенный вариант, даже если вы не запрашиваете этот вариант в форме назначения получателя.

Скорость

Выбор бенефициара ускоряет процесс распределения активов после вашей смерти. Может быть быстрее и проще потребовать активы в качестве бенефициара, не дожидаясь завершения процесса завещания.

Названный бенефициар обычно может требовать активы, как только смерть задокументирована, обычно путем предоставления таких документов, как свидетельство о смерти и аффидевит о месте жительства.

Типы бенефициаров

Есть два основных типа получателей: первичные и условные.Взаимодействие с другими людьми

Первичная

Основные бенефициары — первый выбор владельца счета для бенефициара. В случае смерти пособие переходит к основному получателю, если он еще жив.

В некоторых случаях у вас может быть несколько основных бенефициаров. Например, у вас может быть три основных бенефициара, каждый из которых получит 33,3% активов.

Контингент

Условные бенефициары используются в качестве резервных на случай, если нет живых основных бенефициаров или их невозможно найти.

Например, предположим, что владелец учетной записи выбирает свою жену в качестве основного получателя. Она получит все имущество после его смерти. Однако, если муж и жена одновременно погибают в автокатастрофе, живого основного бенефициара нет. В результате активы перейдут условному бенефициару, если таковой имеется.

Если условного бенефициара нет или когда ни один из условных бенефициаров не претендует на активы, то либо закон штата, либо политика организации, владеющей счетом, будут определять, что произойдет с активами.Взаимодействие с другими людьми

Прочие опции

Есть также другие способы обозначения бенефициаров в этих двух основных группах. Вы могли:

• В качестве получателя укажите организацию или юридическое лицо, а не отдельное лицо.
• Укажите, что активы распределяются «по стипендиям», указывая на то, что если бенефициар умирает раньше вас, его дети становятся бенефициарами.
• Решите, что активы должны быть распределены «на душу населения» или поровну между получателями после вашей смерти.

Особенно, учитывая детей, несколько поколений или возможность того, что бенефициары могут раньше вас умереть, важно понимать, как работает назначение бенефициаров и какие у вас есть варианты.

Поговорите со своим специалистом по финансовому планированию или поверенным по имущественному планированию, чтобы убедиться, что вы правильно записываете свои пожелания.

Определение получателя от Merriam-Webster

ben · e · fi · cia · ry | \ Be-nə-ˈfi-shē-er-ē , -e-rē, -ˈfi-sh (ə-) rē \ 1 : человек или объект, который получает помощь или пользу от чего-то : тот, кто получает пользу от чего-то основные бенефициара этих экономических реформ 2а закон : лицо, назначенное для получения дохода от имущества, находящегося в доверительном управлении (см. Запись траста 1, смысл 3a) б : лицо, указанное (как в страховом полисе) для получения доходов или пособий (см. Запись пособия 1, смысл 2b) назвала своего мужа единственным бенефициаром ее полиса страхования жизни

Выбор получателя страхования жизни и порядок получения полиса

При покупке полиса страхования жизни вам будет предоставлена ​​возможность назначить одного или нескольких бенефициаров для получения пособия в случае смерти в случае вашей смерти.Практически нет правил, ограничивающих, кого вы можете выбирать. Кроме того, вы можете легко сменить бенефициара, например, в случае развода. Единственное реальное ограничение — для несовершеннолетних, так как вам нужно будет назначить доверительный управляющий или законного опекуна в качестве бенефициара, чтобы предоставить им пособие в случае смерти.

Хотя вы можете назвать кого угодно в качестве бенефициара, просто не забудьте уведомить их и предоставить им копию вашего полиса страхования жизни. В противном случае они могут не знать или не иметь возможности подать иск, когда придет время.

Выбор получателя страхования жизни

Помимо несовершеннолетних, у страховщиков нет правил о том, кого вы называете в качестве выгодоприобретателя. Кроме того, получатели страховки жизни полностью отделены от тех, кто находится в вашем завещании, поэтому два списка не должны пересекаться, хотя они, безусловно, могут.

Бенефициаром может быть физическое лицо, благотворительная организация, предприятие или траст. Если бенефициаром является физическое лицо, им может быть родственник, ребенок, супруг, друг или кто-либо еще, кого вы знаете. Как любят говорить некоторые агенты, вы можете даже назвать своего «тайного любовника» получателем страховки жизни.

Единственное ограничение — если вы состоите в браке и живете в государстве общей собственности, также называемом государством общей собственности. Есть 9 штатов общей собственности: Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин. В этих штатах обычно действуют правила о бенефициаре по страхованию жизни, которые требуют, чтобы ваш супруг (а) отказался от своих прав, если вы хотите назначить кого-то еще в качестве бенефициара.

Хотя это не юридическое ограничение или ограничение страховщика, мы рекомендуем, чтобы владелец полиса, застрахованное лицо и выгодоприобретатель не были отдельными лицами.Это связано с тем, что IRS может рассматривать любые доходы от смерти застрахованного лица как подарок от владельца полиса бенефициару, что означает, что они могут облагаться налогом.

Точно так же мы не рекомендуем делать кредитора бенефициаром страхования жизни, как это принято в случае с полисами кредитного страхования жизни. Вместо этого укажите бенефициара как человека, который будет платить долг. Например, сделав вашего супруга бенефициаром, они могут решить, использовать ли пособие в случае смерти для выплаты ипотеки (и продолжать жить в доме) или для более серьезных расходов.

Что произойдет, если у вас нет получателя страхования жизни?

Если вы не укажете получателя страхования жизни или все ваши получатели скончаются до того, как вы это сделаете, ваше имущество становится получателем. Это означает, что доходы от страхования жизни переходят в завещание по наследству, длительный судебный процесс, в ходе которого ваши долги погашаются и ваше имущество делится.

Поскольку завещание по наследству может занять месяцы, а кредиторы могут прийти после выплаты пособия по страхованию жизни в случае смерти, мы рекомендуем указывать получателей и регулярно обновлять список.В противном случае ваша семья может не получить деньги, когда они им понадобятся (например, для покрытия ваших похорон), или их выплаты могут быть уменьшены. Вот почему, хотя вы можете указать свое имущество в качестве бенефициара, мы не рекомендуем этот вариант.

Как назначить выгодоприобретателя по страхованию жизни

После того, как вы определили, кого вы хотите получить в качестве получателя, вы должны указать их в форме назначения получателя страхования жизни. Форма назначения бенефициара — это юридический документ, который будет использоваться страховщиком для определения того, кто получит пособие в случае смерти в случае вашей смерти в период действия страхового покрытия (а также сколько они получат).Это назначение имеет приоритет над любым другим планированием наследственного имущества, которое у вас может быть, например завещанием, поэтому вам нужно быть уверенным, что перечисленные бенефициары — это те, кого вы действительно хотите получать.

Обычно существует два уровня бенефициара: первичный и условный. Первичный бенефициар — это, по сути, ваш первый выбор для получения пособия в случае смерти в случае вашей смерти. Условный бенефициар — резервный; это человек, которому вы хотели бы получить выплату в случае смерти основного получателя.Итак, если ваш супруг (а) является вашим основным бенефициаром, и вы оба скончались в автокатастрофе, условный бенефициар получит пособие в случае смерти.

При назначении бенефициара важно быть конкретным, в противном случае между вашими близкими могут возникнуть споры. Например, если вы просто скажете «муж» или «жена» в полисе страхования жизни, это вызовет проблемы, если вы разведетесь и снова выйдете замуж. Необходимые данные будут меняться в зависимости от лица, указанного в качестве бенефициара, но для физического лица вам понадобятся следующие данные:

• Полное наименование
• Адрес (почтовый адрес, город, штат, почтовый индекс, страна)
• Телефон (а)
• Номер социального страхования
• Дата рождения

Если вы хотите иметь нескольких бенефициаров по страхованию жизни, есть три способа назначить компенсацию в случае смерти, которую получит каждый:

Конкретный процент	Каждому получателю назначается имя и ему назначается процент от выплаты в случае смерти.	Двое ваших детей, Барт и Лиза, являются вашими бенефициарами. Барт получит 50% выплаты, Лиза — 50%. Если Барт умрет раньше вас, Лиза получит 100% выплаты.
Per Stirpes	Пособие в случае смерти делится поровну между каждым сегментом (или ветвью) семьи.	У Барта четверо детей, и он умер раньше вас. Лиза получит 50% выплаты, а каждый из детей Барта получит по 12,5%.
На душу населения	Пособие в случае смерти делится поровну между каждым лицом, имеющим право на получение выплаты.	У Барта четверо детей, и он умер раньше вас. Лиза получит 20% выплаты, а каждый из детей Барта получит 20%.

{«alignsHorizontal»: [«left», «left», «left»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Назначение», «Описание», «Пример «], [» Конкретный процент «,» Каждому получателю назначается и назначается процент от пособия в случае смерти. «,» Двое ваших детей, Барт и Лиза, являются вашими бенефициарами. \ NБарт получит 50% выплаты, Лиза 50 %.Если Барт умрет раньше вас, Лиза получит 100% выплаты. »], [« Per Stirpes »,« Пособие в случае смерти делится поровну между каждым сегментом (или ветвью) семьи »,« У Барта 4 ребенка. и умирает раньше тебя. Лиза получит 50% выплаты, а каждый из детей Барта получит 12,5% ».], [« На душу населения »,« Пособие в случае смерти делится поровну между каждым человеком, имеющим право на получение выплаты ». У Барта четверо детей, и он умирает раньше вас. Лиза получит 20% выплаты, а каждый из детей Барта получит 20%.»]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» minWidth «:» 100% «,» showSearch «: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Хотя вы также можете назначить сумму в долларах для каждого получателя, но мы не рекомендуем этот вариант. Стоимость многих полисов со временем меняется, и вы не хотите, чтобы часть денег не распределялась.

Вы также можете указать, должен ли получатель получать доходы по страхованию жизни единовременно или ежемесячно.Этот метод обычно предпочтительнее, если ваш получатель — подросток или вы не обязательно доверяете ему хорошо потратить большой приток наличных денег.

Как указать ребенка или иждивенца в качестве получателя страхования жизни

Если ваш предполагаемый бенефициар является несовершеннолетним, некоторые страховщики не разрешают вам напрямую указывать его в качестве бенефициара по страхованию жизни. В этих случаях вы можете:

• Укажите их законного опекуна в качестве бенефициара.
• Назначьте хранителя доходов в соответствии с Законом о единообразных переводах несовершеннолетним.Затем это лицо указывается в качестве бенефициара.
• Создайте доверительный фонд для ребенка и сделайте его бенефициаром. Это имеет дополнительное преимущество, поскольку вы можете указать, когда должны быть высвобождены доходы от траста и для чего они могут быть использованы (например, расходы на образование).

Если ваш предполагаемый бенефициар является постоянным иждивенцем, например, членом семьи с особыми потребностями, вы, вероятно, захотите создать траст и для него, даже если он не является несовершеннолетним. Они могут быть лишены права на участие в программе Medicaid и Supplemental Security Income, получив в наследство более 2000 долларов США.Создав траст в качестве бенефициара, вы можете избежать этой проблемы, а доверенное лицо будет управлять выплатой от имени члена вашей семьи.

Как поменять выгодоприобретателя по страхованию жизни

Смена бенефициара — простой процесс. Вы просто запрашиваете форму смены бенефициара в своей компании по страхованию жизни, вводите необходимую информацию и возвращаете ее им.

Единственный раз, когда этот процесс становится сложным, — это если у вас есть безвозвратные бенефициары. Вы не можете удалить или изменить назначенную выплату для безотзывных получателей без их явного согласия.Это отличается от отзываемых бенефициаров, которым вы можете удалить или изменить выплату, когда захотите. Получить безвозвратных бенефициаров может быть сложно, если, например, вы разводитесь и нуждаетесь в согласии бывшей жены на изменение порядка выплаты ваших пособий по страхованию жизни. Когда вы заполняете форму назначенного получателя, в ней будет указано, являются ли получатели безотзывными или отзывными, поэтому обязательно проверьте.

Большинство случаев, когда оспаривается бенефициар страхования жизни, связаны с разводом (бывший супруг не был исключен из полиса) или изменениями, внесенными незадолго до смерти (хищник убедил старшего сделать его единственным бенефициаром).Вот почему мы рекомендуем регулярно обновлять список получателей и активно информировать семью о любых изменениях. Причина, по которой страхование жизни состоит в том, чтобы обеспечить финансовую защиту тех, кто вам небезразличен, и вы не хотите, чтобы вырученные средства были заморожены в суде на долгие годы.

Единственная ситуация, в которой вы не сможете сменить бенефициара, — это признание вас недееспособным.

Как получатели могут потребовать полис страхования жизни

Чтобы ваш бенефициар мог подать иск о смерти по вашему полису страхования жизни, ему потребуется:

• Свидетельство о смерти
• Полис страхования жизни (или его копия)
• Бланк претензии (от страховщика)
• Свидетельство о смерти основного бенефициара (в случае условного бенефициара)

Если у вас несколько бенефициаров, каждый должен будет подать отдельную претензию страховщику, чтобы получить свою часть доходов.

Убедитесь, что у каждого из ваших бенефициаров есть копия вашего полиса страхования жизни и контактная информация страховщика. Вы также можете предоставить им доступ к своей учетной записи страхования жизни, если у страховщика есть онлайн-портал, а также к записям о ваших выплатах страховых взносов. Это снижает вероятность спора между вашим бенефициаром и страховщиком по поводу наличия страхового покрытия на момент вашей передачи.

После подачи заявления о страховании жизни страховщик рассмотрит его и выплатит компенсацию в случае смерти, если с подачей нет никаких проблем.Процесс выплаты бенефициарам по страхованию жизни может занять от нескольких дней до нескольких недель.

Хотя есть несколько методов поиска невостребованных полисы страхования жизни обычно ограничиваются страховщиком или государством. Так что найдите время, чтобы надлежащим образом уведомить своих бенефициаров, иначе вы могли бы заплатить тысячи долларов в виде страховых взносов без какой-либо пользы для своих близких.

Вот разница между наследником и бенефициаром

Многие люди используют термины «наследник» и «бенефициар» как синонимы, но между этими двумя обозначениями есть важные различия.Вот чем отличаются наследник и бенефициар:

Кто наследник?

Наследник — это родственник, имеющий законное право на наследство от имущества умершего родственника, если у умершего не было законной последней воли и завещания.

При отсутствии завещания, что называется «умирающим без завещания», имущество обычно переходит к ближайшим живым родственникам в виде предписанных долей, а затем к более дальним родственникам, если близких родственников нет в живых. В то время как переживший супруг не является наследником в строгом определении этого слова, супруг или зарегистрированный домашний партнер, как правило, первым в очереди на имущество в соответствии с законами штата о семейном или общинном имуществе.

Имущество сначала переходит к живому супругу и / или прямым потомкам (детям и / или внукам, биологическим или усыновленным). Если они не живые, то родителям, а если они не живые, потомкам бабушек и дедушек (тети, дяди и двоюродные братья и сестры). Если все наследники умерли, то имущество наследства переходит к государству, что называется выкупом.

Кто получает, сколько определяется конкретными законами каждого штата о наследовании по закону, которые представляют собой схемы того, как будет разделено имущество, если человек умирает без действующего завещания.Работа суда по наследственным делам состоит в том, чтобы убедиться, что чистые активы наследственного имущества переходят к людям, имеющим на них законное право.

Кто не наследник? Не состоящий в браке партнер, независимо от продолжительности отношений, не будет считаться наследником. То же самое и с близкими друзьями, приемными детьми, родственниками супругов, разведенными супругами, приемными детьми или благотворительными организациями. Это одна из причин, по которой так важно убедиться, что у вас есть законная последняя воля и завещание, если вы хотите передать свое имущество кому-то, кто не считается законным наследником.

Кто является бенефициаром?

Бенефициар — это лицо, указанное в завещании, трасте, полисе страхования жизни и / или финансовом счете умершего, которое было выбрано для получения активов.

Бенефициар не обязательно должен быть наследником: бенефициаром может быть друг, постоянный партнер, пасынок или благотворительная организация. Даже домашнее животное может быть в выигрыше! И хотя наследники могут быть бенефициарами, это не всегда данность, которую они унаследуют. Возьмем, к примеру, родителей, которые оставляют большую часть своего состояния романтическим партнерам, а не своим живым детям, или бабушек и дедушек, которые вырезают своенравных внуков по своей воле.

Чтобы сделать ситуацию более интересной: в то время как последняя воля и завещание указывают для , как наследник хочет распределить свои активы, это не обязательно определяет , кто унаследует активы, потому что они часто передаются через обозначение бенефициара. в кредитном союзе, банке, страховой компании или другом финансовом учреждении.

Например, завещание может предписывать разделение финансовых счетов поровну между двумя детьми, но если все обозначения бенефициаров для всех этих счетов указаны на имя бывшего супруга умершего, этот бывший супруг имеет право на активы.Дети ничего не получат, если в наследстве нет счетов без указания бенефициаров; тогда дети будут иметь право на эти активы.

Важно помнить: обозначение получателя превыше воли! Вот почему вы должны постоянно проверять назначения своих бенефициаров и вносить изменения, когда происходит жизненное событие, такое как рождение, усыновление, смерть, брак, развод и повторный брак.

И в отличие от наследников, которые наследуют активы на основе установленных долей, определенных в соответствии с руководящими принципами штата, бенефициары получают суммы, определенные наследником.Также может быть более одного первичного бенефициара, а также более одного вторичного или условного бенефициара в случае, если первичный бенефициар (-ы) умер (-и). Также, в отличие от наследников, бенефициары могут получать выплаты от наследства в процентах на основании указаний наследника. Например, супруг может получить 100% страхового возмещения, но он также может получить 34%, при этом двое взрослых детей получают по 33%.

Есть много причин, выходящих за рамки наследования, почему наличие последней воли и завещания — хорошая идея.Но если вы предпочитаете передать свои активы кому-то другому, а не своим наследникам, проверьте все свои финансовые счета, чтобы убедиться, что вы указали свои бенефициары, а затем назначьте встречу с поверенным по наследственному или семейному праву, чтобы сгладить все ваши последние пожелания . *

Если вам нужна помощь в планировании недвижимости, вам помогут наши консультанты из Hanscom Investment Services †. Чтобы записаться на прием, позвоните по телефону 8 00-656-4328 доб. 2236 .

Другие читают:

* Это не замена профессиональной юридической консультации — проконсультируйтесь с юристом, чтобы обсудить ваши индивидуальные требования к планированию недвижимости.

† Ценные бумаги и консультационные услуги предлагаются через LPL Financial (LPL), зарегистрированного инвестиционного консультанта и брокера-дилера (член FINRA / SIPC). Страховые продукты предлагаются через LPL или ее лицензированных аффилированных лиц. Hanscom Federal Credit Union не зарегистрирован в качестве брокера-дилера или инвестиционного консультанта. Зарегистрированные представители LPL предлагают продукты и услуги, используя Hanscom Investment Services, а также могут быть сотрудниками Hanscom Federal Credit Union. Эти продукты и услуги предлагаются через LPL или ее аффилированные лица, которые являются отдельными организациями, а не аффилированными лицами Hanscom Federal Credit Union.Ценные бумаги и страхование, предлагаемые через LPL или ее аффилированные лица:

Не застрахованы NCUA или любым другим государственным агентством / Не гарантированы Федеральным кредитным союзом Hanscom / Депозиты или обязательства Федерального кредитного союза Hanscom / могут потерять стоимость

Советы по названию получателя

Выбор того, кто получит ваши активы или выплату (так называемое «пособие в случае смерти») по вашим полисам страхования жизни, — это решение, к которому вы должны внимательно относиться, потому что назначение получателя не может быть изменено или исправлено после вашего ухода.

Важно постоянно обновлять информацию о получателях по мере изменения вашей жизни (брак, дети, развод и т. Д.). Вот некоторая основная информация о получателе, которая может помочь.

Что такое бенефициар?

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое вы по закону назначаете для получения выгод от ваших финансовых продуктов.

В случае страхования жизни это пособие в случае смерти, которое будет выплачиваться вашим полисом в случае вашей смерти. Для пенсионных или инвестиционных счетов это остаток ваших активов на этих счетах.

Основные и условные бенефициары

Есть два типа бенефициаров: первичные и условные.

Основным бенефициаром является лицо (или лица), которое первым в очереди получит пособие в связи со смертью по вашему полису страхования жизни — обычно это ваш супруг (а), дети или другие члены семьи.

В случае, если ваш основной бенефициар умирает раньше или одновременно с вами, большинство политик также позволяют вам указать по крайней мере одного резервного бенефициара, называемого «вторичным» или «условным» бенефициаром.Если все основные бенефициары умерли, вторичные бенефициары получают пособие в случае смерти.

Зачем мне указывать получателя?

Многие финансовые продукты, в том числе пособия по страхованию жизни, обычно не регулируются вашей волей, поэтому единственный способ убедиться, что льготы вашего полиса распределяются так, как вы намереваетесь, — это убедиться, что вы указали бенефициара для всех своих полисов и счетов. .

Хотя имя бенефициара не является обязательным, обычно люди покупают страхование жизни в первую очередь именно по этой причине — чтобы предоставить льготы людям, которые им небезразличны.И другие ваши активы также могут принести пользу людям, которые вам небезразличны, когда вы умрете.

Что произойдет, если я не назову получателя?

Если вы не укажете получателя, может быть неясно, кто имеет право на получение средств, что может задержать выплату пособия.

Для пенсионных счетов, таких как 401 (k), если вы умрете без названного бенефициара, ваши активы, скорее всего, будут переданы на наследство — юридический процесс, в котором суд должен разобраться с вашей финансовой ситуацией и определить, как распределить ваши активы.

Большинство полисов страхования жизни имеют порядок оплаты по умолчанию, если вы не называете получателя. Для многих отдельных полисов пособие в случае смерти будет выплачиваться владельцу полиса, если они отличаются от застрахованного лица и все еще живы, в противном случае оно будет выплачено в собственность владельца. В случае группового страхования порядок обычно начинается с вашего супруга, затем с ваших детей, затем с ваших родителей, а затем с вашего имущества.

Если в вашем полисе не указан порядок по умолчанию, выплата может быть выплачена в ваше имущество или также может быть удержана в качестве наследника.

В любом случае процесс завещания может быть длительным и сложным, и могут потребоваться годы, прежде чем ваши близкие получат доступ к вашим активам, чего можно избежать, если вы назначите их бенефициарами.

Как назвать получателя

Большинство компаний, предоставляющих финансовые услуги, предоставляют вам форму или веб-сайт, на котором вы можете указать своего бенефициара, чтобы они были в файле с другой информацией о вашей учетной записи или политике.

Если у вас есть счета по страхованию жизни или пенсионные счета через вашего работодателя, они могут держать ваших бенефициаров в досье для всех ваших вознаграждений сотрудникам — страхования жизни, пенсионного плана, плана участия в прибыли или других льгот.

Если у вас есть инвестиции, пенсионные счета или страхование жизни через финансового специалиста, уточните у них, есть ли у вас бенефициары.

Какую информацию мне нужно предоставить?

Укажите конкретное имя получателя. В большинстве случаев для обозначения бенефициаров вам потребуется указать полное юридическое имя человека и его родство с вами (супруга, ребенок, мать и т. Д.).

Некоторые обозначения получателя также включают такую ​​информацию, как почтовый адрес, адрес электронной почты, номер телефона, дату рождения и номер социального страхования.

Предоставление как можно большего количества информации поможет финансовым службам или страховой компании проверить и при необходимости определить местонахождение ваших бенефициаров, что упростит и ускорит для них выплату вашего пособия. Вашим близким может потребоваться немедленный доступ к этим средствам для покрытия ваших окончательных расходов, особенно для выплаты пособий по страхованию жизни.

Может ли кто-нибудь быть назван бенефициаром?

Вашим бенефициаром может быть физическое лицо, благотворительная организация, траст или ваше имущество.

Практически любое лицо может быть названо бенефициаром, хотя штат вашего проживания или поставщик ваших льгот могут ограничивать круг лиц, которые вы можете назвать в качестве бенефициара.

Убедитесь, что вы изучили законы своего штата, прежде чем называть своего бенефициара. Если вы являетесь резидентом определенных штатов, от вас могут потребовать указать вашего супруга (а) в качестве основного бенефициара и назначить его или ее для получения не менее 50 процентов пособия. В некоторых штатах вы можете назвать кого-нибудь еще с письменного разрешения супруга.

Ближайшие родственники как бенефициары

Любой, кто пострадает в финансовом отношении от вашей потери, вероятно, будет вашим первым выбором в качестве бенефициара.Обычно вы можете разделить пособие между несколькими бенефициарами, если общий процент доходов равен 100 процентам.

Некоторые люди называют достойного доверия взрослого — например, своего супруга — и полагаются на их мнение, чтобы рассмотреть возможность пожертвовать деньги в пользу других членов семьи или близких.

Назначение бенефициарами несовершеннолетних

Дети до 18 лет могут быть указаны в качестве основного или условного бенефициара. Однако, если вы умерли, пока они еще несовершеннолетние, вырученные средства могут быть отправлены на их имя законному опекуну имущества несовершеннолетнего ребенка.

Еще одно распространенное решение для приспособления детей — создание траста. В этом случае вы можете назвать траст бенефициаром.

Какую бы схему вы ни выбрали, несовершеннолетние дети могут не иметь доступа к вашим активам или доходам по страхованию жизни до тех пор, пока они не достигнут законного возраста согласия, поэтому, если вы хотите, чтобы выплата использовалась в их пользу, пока они еще дети, вы можете установить заключить доверительное управление или опекунское соглашение. Поговорите с поверенным, чтобы он помог выбрать лучший автомобиль для вашей ситуации.

Лица с особыми потребностями и другие пожизненные иждивенцы в качестве получателей помощи

Казалось бы, логичным назвать кого-то, кто будет нуждаться в финансовой поддержке на протяжении всей жизни, вашим бенефициаром, но это может лишить их права на получение государственной помощи, что может означать для них значительную потерю финансовой поддержки.

Создание траста для лиц с особыми потребностями и указание траста в качестве бенефициара — это один из способов передать ваши активы или пособие по страхованию жизни в случае смерти кому-либо с особыми потребностями без применения законов, которые могут работать против них.Проконсультируйтесь с юристом, который специализируется на имущественном планировании, чтобы узнать больше о возможных вариантах.

Указание благотворительных организаций или организаций в качестве бенефициаров

Многие люди называют благотворительные и другие благотворительные организации своими бенефициарами.

Если у вас есть некоммерческая организация, которой вы увлечены, вы можете назвать ее основным или условным бенефициаром, который получит все или часть ваших активов или выплат по страхованию жизни. Это может быть эффективным способом оставить наследство. ¹

Можете ли вы изменить бенефициаров?

В большинстве случаев вы можете изменить бенефициаров, указанных в полисе страхования жизни или другом финансовом счете в любое время.

Сменить бенефициаров обычно легко — зачастую проблема заключается в том, чтобы не забыть об этом. Свяжитесь со своим работодателем, профессиональным финансовым специалистом или компанией, предоставляющей финансовые услуги, чтобы узнать, как это сделать.

Когда обновлять бенефициаров

Смена бенефициара часто упускается из виду после развода, повторного брака или после смерти близкого человека, который может быть указан в качестве одного из ваших бенефициаров.

Развод может лишить назначенного супруга права на получение пособия в некоторых юрисдикциях, поэтому вам может потребоваться переназначение с обновленными отношениями (с «супруга» на «бывшего супруга»), если вы хотите, чтобы назначение оставалось в силе. .

Самый простой способ не забыть держать ваших бенефициаров в курсе последних событий — это использовать ежегодную регистрацию вашего работодателя, чтобы пересмотреть детали ваших счетов и страховых полисов.

Если у вас нет льгот через своего работодателя, установите дату, которую вы будете помнить каждый год — Первомай, День труда, свой день рождения — и потратьте десять минут на проверку своих учетных записей и правил.

Особые обстоятельства при смене бенефициаров

В некоторых обстоятельствах — например, в конкретных условиях развода или если вы сделали так называемое «безотзывное указание» — вы не сможете изменить или назвать нового бенефициара без согласия вашего текущего бенефициара.

Точно так же, если вы передали право собственности на счет или полис страхования жизни кому-то другому, вы больше не являетесь его владельцем, поэтому вы не можете изменить бенефициара.

Как правило, вы, ваш финансовый специалист или ваш адвокат будете знать, относится ли к вам какое-либо из этих случаев.

Может ли ваше пособие получить не тот человек?

Если вы не будете своевременно информировать своих бенефициаров или сделаете ошибку при их документировании, кто-то, кроме тех, кому вы предназначались, может получить ваши активы или доходы от политики.Вот почему так важно тщательно назначать и не забывать обновлять бенефициаров.

Если вы беспокоитесь о том, что ошиблись при наборе бенефициаров, проконсультируйтесь с финансовым специалистом или юристом, чтобы убедиться, что ваши намерения будут реализованы так, как вы хотите.

бенефициаров по страхованию жизни: факты

Определение бенефициара по страхованию жизни должно быть простым и несложным процессом. Хотя во многих случаях это может быть несложно, существует ряд потенциальных юридических, финансовых и налоговых проблем, которые могут возникнуть, если вы неправильно укажете своих бенефициаров.Поэтому важно выяснить, как избежать простых, но потенциально дорогостоящих ошибок.

Наш независимый инструмент подбора агентов подберет для вас лучшее страховое решение в вашем регионе. Расскажите нам, что вы ищете, и мы порекомендуем вам лучших агентов. Любая предоставленная вами информация будет отправлена ​​только выбранному вами агенту.

Статистический портрет американской семьи

Бенефициарами страхования жизни часто являются супруги и дети застрахованных лиц.Однако мы живем в динамичном мире, в котором «типичная» семья может быть не такой уж типичной. Рассмотрим эту статистику о семьях в США:

• В 2010 году в США было зарегистрировано 2 096 000 браков.
• В 2005 году в отчете «Положение наших союзов» говорилось, что 8,1% всех супружеских семей были гетеросексуалами, не состоящими в браке.
• В том же отчете за 2005 год также показано, что только 63% всех детей в США живут со своими биологическими родителями. Это самый низкий показатель в западном мире.

Человек или люди, которых вы называете бенефициаром, — это выбор, который можете сделать только вы, но это жизненно важный выбор.

Бенефициары основного и условного страхования жизни

Как юридически обозначить выгодоприобретателя по страхованию жизни? Есть два основных типа получателей страхования жизни:

1. Основной выгодоприобретатель: Основным выгодоприобретателем является лицо (или лица), которые получат доходы по полису страхования жизни в случае смерти застрахованного лица.Однако основной бенефициар не получит никаких доходов, если он или она умрет до смерти указанного застрахованного.
2. Условный бенефициар: Он также известен как вторичный бенефициар. Условный выгодоприобретатель не получит никаких доходов от страхования жизни, если основной выгодоприобретатель еще жив на момент смерти застрахованного лица. Условный бенефициар имеет право на получение выручки только в том случае, если основной бенефициар умирает раньше указанного застрахованного.

Многие профессионалы в отрасли считают, что лучший или самый безопасный подход — это указать основного бенефициара и условного бенефициара по полису страхования жизни.

Отзывные и безотзывные бенефициары по страхованию жизни

Есть два класса бенефициаров, известных как отзывные и безотзывные бенефициары.

1. Отзывные бенефициары: Владелец полиса страхования жизни имеет право изменить назначение бенефициара в любое время без согласия ранее названного бенефициара.
2. Безотзывные бенефициары: Владелец полиса страхования жизни не может изменить назначение бенефициара без согласия первоначального бенефициара.

Какой выбор лучше? Большинство экспертов считают, что самый простой способ — это использовать отзывного бенефициара. Существует ряд потенциально сложных юридических проблем, которые могут возникнуть, если вы выберете безотзывного бенефициара.

Выбор получателя страхования жизни

Как вы выбираете, кто должен быть получателем страховки жизни? Вам следует учитывать:

• Семья: Один или несколько ближайших членов семьи, которые зависят от вас как в плане вашего дохода, так и финансовой поддержки, должны возглавлять ваш список потенциальных бенефициаров.Ваши основные и условные семейные бенефициары могут включать вашего супруга или партнера, детей, братьев и сестер, родителей или любого другого члена вашей семьи. Вам решать, в каком порядке важности.
• Официальный опекун: Если указанные вами бенефициары являются несовершеннолетними (не достигшими возраста юридического согласия), компания по страхованию жизни может потребовать, чтобы вы назвали законного опекуна в качестве бенефициара. Кроме того, вы можете назначить законного опекуна, используя Единый закон о передаче несовершеннолетних от их имени, вместо того, чтобы использовать законного опекуна.Обратите внимание, что даже если вы назвали опекуна в качестве бенефициара, выручка не будет выплачена до тех пор, пока суд специально не назначит опекуна или не утвердит указанного бенефициара в качестве опекуна для несовершеннолетнего (несовершеннолетних).
• Estate: Вы можете выбрать свое имущество в качестве бенефициара. Вырученные средства пойдут Исполнителю или Управляющему имуществом. Это физическое или юридическое лицо, указанное в последней воле и завещании застрахованного лица, которое должно быть одобрено или назначено судом по наследственным делам.Однако вы можете использовать свое имущество в качестве названного бенефициара только в том случае, если вы составили последнее завещание и завещание, и не должны указывать конкретное лицо в обозначении бенефициара вашего полиса. Обязательно обсудите налоговые последствия указания вашего имущества в качестве бенефициара со своим бухгалтером, финансовым консультантом или страховым агентом.
• Трасты: Доверительный фонд должен быть создан до того, как вы сможете назначить одного или нескольких доверенных лиц и назвать бенефициаров траста.
• Благотворительность: Вы можете указать благотворительную организацию в качестве основного или условного получателя.
• Страхование жизни ключевого лица: Обычной практикой для бизнеса является страхование жизни ключевого персонала компании. Эта форма страхования жизни может принадлежать компании, и в этом случае бизнес обычно является бенефициаром любых применимых полисов бенефициара страхования жизни. Или же владелец бизнеса может купить полис страхования жизни и указать совладельца в качестве бенефициара, что позволит совладельцу приобрести долю в бизнесе страхователя в случае его смерти.

Что делать, если вы хотите назвать нескольких бенефициаров?

Если вы хотите назвать более одного получателя страхования жизни, вы можете использовать два подхода:

• По каждому стипендию: Вы можете назначить своих бенефициаров по «ветвям семьи или родословной». Это означает, что поступления по страхованию жизни будут передаваться и делиться поровну между бенефициарами и / или оставшимися в живых детьми бенефициаров .
  Пример: вы, как застрахованный, назначили бенефициарами своего сына (Джона) и дочь (Джейн).Ваш сын Джон умирает раньше вас. Если бы вы скончались в следующий раз, Джейн получала бы 50 процентов выручки, а оставшиеся 50 процентов затем были бы распределены поровну между всеми выжившими детьми Джона.
• На душу населения: Проще говоря, выручка делится поровну между всеми выжившими бенефициарами линии происхождения .
  Пример. Используя приведенный выше сценарий, предположим, что у Джона было четверо детей, а у Джейн не было детей, когда вы, как застрахованный, скончались.Это означает, что выручка будет разделена поровну между четырьмя детьми Джона и Джейн. Поскольку в общей сложности осталось пять бенефициаров, оставшихся в живых, каждый бенефициар получит пятую часть доходов по страхованию жизни.

Если у вас несколько бенефициаров, лучше всего указать, что выручка будет распределяться в процентах, а не в долларах.

Почему? Вы можете купить универсальный полис страхования жизни на 100 000 долларов и выделить 50 000 долларов на двоих ваших детей в качестве бенефициаров.Но после вашей смерти полис может стоить 120 000 долларов, а у страховой компании не будет инструкций о том, как юридически разделить оставшиеся 20 000 долларов.

Прискорбная судебная тяжба, которую можно избежать, может произойти за оставшуюся часть вашего полиса.

Когда ваш бенефициар умирает до вас и других проблем

Если ваш получатель умирает раньше вас, вы должны как можно скорее переименовать получателя в полисе. Как ты делаешь это? Все, что вам нужно сделать, это связаться с компанией по страхованию жизни и запросить форму «смены бенефициара».

Если и застрахованный, и бенефициар умирают одновременно, выручка переходит в имущество застрахованного.

«Что можно и чего нельзя» при указании бенефициара

Вот некоторые вещи, которые вы должны делать, и некоторые вещи, которых следует избегать при названии получателя:

• DO идентифицирует основного бенефициара. Это должно включать их полное имя (имена), дату рождения и / или номера социального страхования.
• DO обозначают проценты, а не конкретные суммы в долларах.
• DO включите в свой полис вторичного или условного бенефициара.
• DO повторно посещайте ваши полисы страхования жизни каждые несколько лет, чтобы убедиться, что данные о получателях актуальны.
• DO внесите изменения в свой полис страхования жизни, если ваши обстоятельства изменятся, например, в случае нового пополнения в семье, смерти бенефициара или развода.
• НЕ называть получателя в общем виде, например, «жена», «супруга» или «дети».»Если вы подаете на развод и не называете конкретно назначенных бенефициаров, вероятно, будет судебная тяжба за преимущества вашего полиса. Аналогичным образом, в случае, если член семьи по какой-либо причине лишится гражданских прав, вы захотите чтобы гарантировать, что ваши бенефициары указаны конкретно.
• НЕ НЕ забудьте указать кого-либо, например, приемных детей или внуков, если вы указали наследников в качестве бенефициаров, условных бенефициаров и т. Д.
• НЕ используйте «имущество» в качестве бенефициара, когда у вас есть определенные члены семьи, которым вы хотите получить выручку.Если вы укажете свое имущество в качестве бенефициара, выручка будет запутана в завещании о наследстве и может вызвать потенциальные налоговые проблемы. Ваши кредиторы также смогут предъявить претензии к доходам от недвижимости. Указанные бенефициары напрямую получают доходы от выплаты пособия по страхованию жизни в случае смерти.
• ЗАПРЕЩАЕТСЯ называть несовершеннолетних, если у вас нет назначенного опекуна для детей.
• НЕ У есть отдельный владелец, названный застрахованным, и бенефициар по полису; это может привести к налоговым проблемам. Пример: вы покупаете полис для своего сына Джона, и в вашем полисе его супруга Джули является бенефициаром. Если Джон умрет, вполне возможно, что IRS может рассматривать выручку как подарок от вас (владельца полиса) Джули (бенефициар), и они могут обложить выручку налогом.
• НЕ называть кредитора в качестве бенефициара.

Чтобы назвать бенефициара, нужно подумать. Если вы не задумаетесь о том, как назвать своих бенефициаров, ваша семья и имущество могут столкнуться с юридическими или налоговыми осложнениями.Всегда обновляйте информацию о получателе дохода во всех своих полисах страхования жизни.

Воспользуйтесь нашей независимой системой подбора агентов, чтобы найти лучший план страхования в вашем регионе. Вы говорите нам, что ищете, и наша технология порекомендует лучших агентов для ваших нужд.