Банки предлагающие рефинансирование: Рефинансирование кредитов — лучшие предложения банков 2023, самое выгодное перекредитование кредитов без справки о доходах

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве от Банков, находящихся в реестре кредитных opгaнизaций Бaнкa Poccии.

Хорошие условия по кредиту

Мне дали под 14% годовых со скидкой по ставке до 4% на первый месяц. Платеж первый был через 55 дней после оформления, перенесли, чтобы под зп удобнее. Условия ровно как в договоре. Плюс никаких навязанных услуг нету. При оплате деньги списываются со счета дебетовой карту в срок. Вся информация по кредиту в приложении, в любой момент можно открыть и узнать что интересует.

Все отзывы о СберБанк

Получил кредит под залог своей второй квартиры

Получил кредит под залог своей второй квартиры. Быстро все оформили. Деньги получил. Спасибо.

Все отзывы о МосИнвестФинанс

Оформление кредита

Получаю в этом банке зарплату. Понадобились деньги на ремонт. Решающим в выборе банка стало быстрое одобрение. Заявку оформил через приложение, почти сразу со мной связались. Менеджер вежливо и доходчиво все объяснил, проконсультировал. Было очень приятно. Одобрение, как и заявлено, пришло быстро. Деньги поехал забирать на следующий день в отделение. В банке работают профи. Подключил услугу «Управляй легко», соблюдаю все условия. Хочу еще проверить правда ли вернут проценты.

Все отзывы о Банк Синара

Оформление кредита — все супер

Я свой кредит получил не выходя из дома.

Все отзывы о Банк Синара

Спасибо Сбербанку, что помог

Огромная благодарность Сбербанку за кредит на учебу по льготной программе и огромная благодарность сотруднице, которая подсказала мне, что я могу такой кредит оформить! Честно, я не знала что есть такая программа, по которой во время учебы можно оплачивать только проценты, и то часть, потому что остальное субсидирует государство, а все остальное выплачивать уже после окончания вуза! Думаю, эта программа многим помогла, не только мне.

Все отзывы о СберБанк

Все устроило

Получила кредит под залог недвижимости, спасибо компании, я довольна. Довольно низкая процентная ставка и 2 документа — это то, что меня устроило. Да и деньги быстренько выдали.

Все отзывы о МосИнвестФинанс

О кредите в банке Синара

Брал кредит в этом банке. Опыт работы положительный. Оставил заявку онлайн на сайте, курьер привез карту и договор в указанное место. Бесплатно. Это реально сэкономило время и силы. Не могу не отметить и скорость одобрения кредита. Было приятно получить решение так быстро. Сервис на уровне. Кредит погашал без просрочек, выбрал для себя способ через приложение. Там же следил за своим кредитным балансом. Все понравилось! Сейчас рассматриваю возможность вклада.

Все отзывы о Банк Синара

Кредит под залог

Взял у МосИнвестФинанс два с половиной миллиона под залог дома. Переживал, что понадобится переоформить на кого-то жилье, но нет, ничего подобного. Так что безопасное сотрудничество.

Все отзывы о МосИнвестФинанс

Приятно было иметь дело с Хатон

Я два года назад сдала на права, и мы решили с мужем откладывать деньги на покупку второй машины именно для меня. Зарплаты у нас небольшие, ещё неизвестно, сколько бы нам времени потребовалась откладывать на машину, поэтому мы приняли решение купить её как можно скорее и взять недостающую нам сумму в банке в кредит. У нас были сомнения, что кредит нам одобрят, но всё-таки надеялись, что банк не откажет. Когда же всё-таки пришёл ответ, мы пожалели, что потратили время на банки, надо было сразу…

Все отзывы о Хатон.ру

Доволен, что взял кредит здесь

Мне многие уже отказали в кредите, но здесь одобрили. И, что удивительно, не нужно кучу справок и разрешений. Я доволен, что нашел эту компанию. И еще условия нормальные, процент не большой, другие побольше просят. Я уже рекомендовал их нескольким друзьям. Те, кто обращались — довольны.

Все отзывы о Инвест Альянс

ТОП Банков, выдающих рефинансирование потребительских кредитов в Москве

Банк	Минимальная ставка	Срок кредита	Сумма
Хатон.ру	от 4.4%	до 360 месяцев	до 20 млн руб
СберБанк	от 4%	до 60 месяцев	до 10 млн руб
Банк ВТБ	от 3.9%	до 84 месяцев	до 30 млн руб
Совкомбанк	6.9%	до 60 месяцев	до 5 млн руб
Банк Синара	от 5.7%	до 60 месяцев	до 4.2 млн руб
Азиатско-Тихоокеанский Банк	от 4%	до 84 месяцев	до 3 млн руб
УБРиР	от 3.99%	до 120 месяцев	до 5 млн руб
Росбанк	от 0.9%	до 84 месяцев	до 7 млн руб
Промсвязьбанк	от 3. 5%	до 84 месяцев	до 5 млн руб
Газпромбанк	от 4%	до 60 месяцев	до 7 млн руб

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве

На сайте Mainfin.ru можно найти выгодные предложения финансовых учреждений, выполняющих рефинансирование кредитов других банков под выгодный процент. Это предложение будет интересно физическим лицам, имеющим незакрытый кредит с большей процентной ставкой. Новый банк предлагает клиенту более выгодные условия кредитования и погашает старый долг сразу после заключения кредитного договора.

Что такое рефинансирование?

Банковские учреждения регулярно меняют ставки по потребительским кредитам в большую или меньшую сторону. Это связано с нестабильной ситуацией на экономическом рынке.

Программа рефинансирования – выгодное предложение банков, позволяющее изменить условия для погашения долга с меньшим процентом, что существенно облегчает возврат задолженности и снижает сумму расходов.

Перекредитование под меньший процент выгодно гражданам, имеющим долги по кредиту с большей процентной ставкой. Актуальные предложения банков на 2023 год можно просмотреть на нашем сайте.

Как уменьшить долги с помощью рефинансирования?

Воспользоваться кредитной услугой рефинансирования могут граждане, уже имеющие кредит в другом банке и желающие уменьшить свои долги перед финансовым учреждением. Новый кредит на более приемлемых условиях предусматривает сниженный процент ежемесячного платежа, но при этом срок кредитования увеличивается.

В каких ситуациях выгодно проводить перекредитование потребительских кредитов:

• клиент нашел более низкие процентные ставки кредитования в другом банке;
• требуется изменение схемы графика платежей;
• есть желание изменить валюту для погашения долга;
• возникла необходимость снизить финансовую нагрузку по ежемесячным выплатам;
• желание объединить несколько оформленных кредитов в один для упрощения выплаты по задолженностям;
• необходимость закрыть кредит, оформленный под залог недвижимости или авто со снятием ареста на имущество.

Какие банки Москвы занимаются рефинансированием кредитов?

На сайте Mainfin.ru можно найти банки МСК, готовые провести рефинансирование кредита без справки о доходах, на очень выгодных условиях для клиента. В некоторых финансовых учреждениях также можно оформить новый кредит без погашения других кредитов.

Банки МСК, предлагающие кредитную услугу рефинансирования:

С помощью нашего сайта каждый заемщик найдет, в каком банке лучше оформить договор на рефинансирование кредита в других банках, под наиболее выгодный процент.

Как рефинансировать кредит в Москве?

Прежде чем выбрать банк для перекредитования потребительского кредита, необходимо внимательно изучить условия и требования нового кредитора. На сервисе Mainfin.ru эта информация доступна по каждому банковскому предложению. Выбрав оптимальный вариант для заключения договора, переходим к оформлению онлайн-заявки на кредит.

Онлайн-заявка на рефинансирование оформляется поэтапно:

1. На сайте в графе выбранного банка нажимаем красную кнопку «Подать заявку».
2. Программа автоматически переводит на официальный сайт кредитора. Там нужно заполнить форму, ориентируясь на несложные подсказки и отправить готовую заявку в один клик.

На указанный е-мейл придет решение от кредитора в тот же день. Если банк одобрит заявку, клиенту нужно обратиться в стационарный офис финансового учреждения с личными документами по списку, определенному в условиях.

• Аннуитетные платежи при погашении кредита — что это, примеры расчета
• Рефинансирование кредита в Сбербанке
• Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в 2023 году
• Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Все потребительские кредиты в Москве

Расчет кредита

Рефинансирование кредитных карт других банков, помощь в рефинансировании кредитных карт.

Если Вы сняли полностью доступный кредитный лимит по банковским картам и теперь пытаетесь, осуществляя минимальные платежи, хоть как-то сократить свою задолженность и уменьшить долговую нагрузку, знайте – этот процесс в некоторых случаях может оказаться «бесконечно» долгим.

Рефинансирование кредитных карт других банков – вот выход из сложившейся ситуации! В подавляющем большинстве случаев, ежемесячный платеж по кредиту наличными, на сумму аналогичную задолженности по кредитным картам, будет намного меньше (при условии, что кредит наличными оформлялся на срок 3-5 лет).

Все дело в том, что ежемесячный платеж по кредитным картам большинства банков составляет 5-7% от лимита задолженности + величина начисленных на задолженность %, а вот например аннуитетный платеж по кредиту наличными взятому на 5 лет, со ставкой 26% годовых, будет составлять ~ 3% от первоначальной суммы задолженности.

С помощью кредитной карты можно сформировать себе положительную кредитную историю, даже если Вы не пользуетесь её лимитом, банк регулярно передает сведения в БКИ о том, что обязательства Вами исполняются в соответствии с кредитным договором, т.е. своевременно. Естественно, у кредитных карт много своих неоспоримых достоинств, таких как: беспроцентный (льготный) период, «кэш-бэк», различные скидки, возобновляемость кредита и т. д. Но когда речь идет об оптимизации ежемесячных расходов, кредитные карты нужно использовать очень аккуратно, либо вовсе отказаться от их применения.

Как правильнее осуществить рефинансирование кредитных карт?

Ввиду того, что кредитным лимитом банковских карт можно пользоваться неоднократно, т.е. кредит по карте является возобновляемым, другие банки неохотно осуществляют процедуру рефинансирования кредитных карт.

Банки не любят рефинансировать карты сторонних банков, т.к. очень сложно удостовериться в том, что кредит по карте действительно будет закрыт и то, что клиент повторно не воспользуется кредитным лимитом рефинансируемой карты. Поэтому, многие банки исключили из списка рефинансируемых кредитных продуктов – кредитные карты, либо требуют дополнительное подтверждение факта закрытия кредитного лимита, в виде справок из банков – эмитентов.

Рефинансирование кредитных карт: список банков

Из банков, осуществляющих рефинансирование кредитных карт, можно выделить:

• ВТБ;
• Металлинвестбанк;
• Уралсиб;
• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Райффайзенбанк.

Есть и другие банки, но наши рекомендации при рефинансировании кредитных карт сводятся к тому, что не стоит зацикливаться и подбирать только программы рефинансирования, нужно просто выбрать приемлемое кредитное предложение банка, оформить новый кредит наличными, полученными кредитными средствами погасить невыгодные кредиты и кредитные карты.

Конечно уместным может быть возражение о том, как можно получить новый кредит, имея действующие непогашенные кредитные обязательства по кредитным картам — ведь их банки учитывают, при расчете уровня платежеспособности. Это совершенно верное утверждение, но поверьте, существует достаточно много возможностей взять новый кредит с любым уровнем закредитованности — рекомендуем Вам обратиться за бесплатной консультацией к профессионалам своего дела, кредитным брокерам!

Отличия программ кредитования: «рефинансирование», кредит наличными.

Кредитные программы «рефинансирования кредитов других банков» подразумевают, наличие у клиента положительной кредитной истории, а также возможность предоставления документов по рефинансируемым кредитам (кредитный договор, график платежей, справку из банка с информацией о сумме задолженности, наличие просрочек, сумме для досрочного погашения и т. д.).

К плюсам программ рефинансирования кредитов и кредитных карт других банков можно отнести: более лояльный подход к оценке платежеспособности клиента, т.к. не учитываются платежи по кредитам и кредитным картам, которые рефинансируются.

К минусам программ рефинансирования кредитов и кредитных карт других банков можно отнести: большой комплект документов и постоянная путаница в связи с тем, что в какой-то справке указано не все что нужно, или еще что-то подобное.

Кредитные программы, предполагающие получение нового кредита наличными имеют свои «плюсы» и «минусы», которые обратно пропорциональны «плюсам» и «минусам» программ рефинансирования.

«Плюсы» кредита наличными:

• можно оформить с минимальным пакетом документов, например: по паспорту, или без справок и поручителей;
• не требуется предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.

«Минусы» кредита наличными оформляемого для целей рефинансирования кредитов других банков:

• платежи по планируемым к рефинансированию кредитам и кредитным картам будут учитываться и существенно влиять на уровень Вашей платежеспособности.

Рефинансирование кредитных карт с плохой кредитной историей

Как следствие высокой закредитованности обычно могут возникать задержки платежей, что в свою очередь отражается на качестве кредитной истории.

Конечно, банки предлагающие рефинансировать кредитные карты других банков, хотят видеть положительную кредитную историю заемщика и взять кредит на рефинансирование кредитных карт в таком случае очень сложно. Сложно, но возможно!

Когда Вы сомневаетесь в качестве своей кредитной истории, а тем более при наличии у Вас действующих просрочек, не следует надеяться на везение, нужно обращаться к профессионалам!

Варианты получения нового кредита, при наличии действующей просрочки описаны в соответствующей статье у нас на сайте.

Оставляйте заявку на кредит наличными у нас на сайте и специалисты кредитно брокерского агентства постараются Вам помочь получить кредит с учетом Вашей ситуации и качества кредитной истории.

лучших рефинансирующих кредиторов 2023 года с выплатой наличных

Фото Getty Images / Иллюстрация Орли Фридмана / Bankrate

5 мин чтения Опубликовано 22 июня 2023 г.

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Использование капитала вашего дома может быть разумным шагом, будь то снижение долга с высокими процентами, финансирование ремонта дома, оплата обучения в колледже или продвижение к другой финансовой цели. Одним из способов достижения этого является рефинансирование наличными, при котором вы рефинансируете свою ипотеку на сумму, превышающую ту, которую вы должны, и получаете разницу наличными. Многие ипотечные кредиторы предлагают рефинансирование наличными, и Bankrate оценил несколько, чтобы определить лучшие из них. Вот наш выбор лучших кредиторов по рефинансированию наличными в 2023 году.0003

Банкрейт выбирает лучших кредиторов по рефинансированию наличными

Кредитор по рефинансированию наличными	Банковский рейтинг	Минимальный кредитный балл
Жилищные ссуды штата Гарден	5/5	640 (580 для некоторых кредитов)
Закладная Sage	4,9/5	620 для обычных кредитов, 500/580 для кредитов FHA
LowRates. com	4,8/5	620 для обычных кредитов, 620 для крупных кредитов, 500 для кредитов FHA, 500 для кредитов VA
Нулевая ипотека	4.1/5	620 для обычных кредитов
Жилищные кредиты Blue Spot	4,8/5	620 для обычных кредитов, 700 для крупных кредитов, 600 для кредитов FHA, 620 для кредитов VA, 540 для кредитов USDA

Жилищные кредиты штата Гарден

Sage Mortgage

Оценка банка:	4,9/5
Почему мы выбрали Sage Mortgage:	Sage Mortgage может быть быстрым и простым вариантом для тех, кто хочет завершить весь процесс рефинансирования в режиме онлайн. Поскольку Sage Mortgage работает с несколькими оптовыми кредиторами, вы, скорее всего, найдете конкурентоспособное предложение. (Примечание редактора: Sage Mortgage аффилирована с Red Ventures, материнской компанией Bankrate.)
Кредитные продукты:	Покупка и рефинансирование (включая рефинансирование с обналичиванием), обычные
Доступность по всей стране:	Доступно в Алабаме, Калифорнии, Колорадо, Коннектикуте, Флориде, Джорджии, Айдахо, Иллинойсе, Индиане, Айове, Канзасе, Мэриленде, Мичигане, Миннесоте, Нью-Гемпшире, Нью-Джерси, Северной Каролине, Огайо, Оклахоме, Орегоне, Пенсильвании, Южной Каролине. , Теннесси, Техас, Вашингтон и Висконсин
Плюсы:	Закрытие в среднем 27 дней Приложение полностью онлайн Возможность подобрать лучшую ставку для ваших обстоятельств
Минусы:	Кредиты без государственной страховки Нет HELOC (кредитная линия под залог жилья) или займов под залог жилья
Ссылка на полный обзор:	Sage Mortgage Review 2023

LowRates.

Рейтинг банка:	4,8/5
Почему мы выбрали LowRates.com:	Вы можете подать заявку на рефинансирование с обналичиванием через веб-сайт LowRates.com, при этом полный кредитный андеррайтинг будет завершен всего за 24 часа. Если вы хотите работать с кредитным специалистом лично, у вас будет такая возможность в филиале Sun West Mortgage Company.
Кредитные продукты:	Покупка и рефинансирование (включая рефинансирование с обналичкой), обычные, крупные, FHA, VA, USDA, HELOC и кредит под залог недвижимости, кредит на строительство и ремонт, инвестиционная недвижимость, обратная ипотека
Доступность по всей стране:	Доступно во всех штатах, кроме Джорджии и Массачусетса
Плюсы:	Программа одобрения TRU обеспечивает полный кредитный андеррайтинг менее чем за 24 часа Закрытие всего за 20 дней Помощь с первоначальным взносом доступна правомочным заемщикам
Минусы:	Филиалы Sun West Mortgage доступны только в некоторых штатах Кредиты недоступны в Джорджии и Массачусетсе
Ссылка на полный обзор:	Обзор ипотечного кредита LowRates. com 2023

Нулевая ипотека

Жилищные кредиты Blue Spot

Банковский рейтинг:	4,8/5
Почему мы выбрали Blue Spot Home Loan:	Blue Spot Home Loans, онлайн-кредитор, входящий в состав Cherry Creek Mortgage, предлагает оптимизированный онлайн-приложение с быстрым закрытием. Этот кредитор очень прозрачен в отношении ставок на своем веб-сайте, который включает в себя настраиваемый инструмент оценки.
Кредитные продукты:	Покупка и рефинансирование (включая рефинансирование с обналичиванием), обычные, крупные, FHA, VA, USDA, кредиты на строительство и ремонт, обратная ипотека
Доступность по всей стране:	Доступно в 44 штатах (недоступно на Аляске, Гавайях, в Массачусетсе, Нью-Йорке, Вермонте, Вирджинии и Вашингтоне, округ Колумбия)
Плюсы:	Рассмотрю альтернативные кредитные данные Ускоренный онлайн-процесс подачи заявок
Минусы:	Доступно не везде
Ссылка на полный обзор:	Обзор ипотечных кредитов Blue Spot 2023

Как выбрать лучшего кредитора для рефинансирования наличными

Меню вариантов рефинансирования у каждого кредитора немного отличается. Вы должны выбрать тот, который активен в вашем географическом регионе и предлагает интересующий вас тип кредитной программы. , стандарты андеррайтинга могут быть более строгими. Поэтому проверьте, соответствует ли ваш кредитный рейтинг и ожидаемое соотношение кредита к стоимости кредита рекомендациям кредитора. Когда вы взвешиваете свои варианты, вы также должны взвесить все за и против рефинансирования наличными в целом.

Следующие шаги для рефинансирования наличными

Готовы начать поиск? Поскольку ставки рефинансирования с обналичкой выше, чем рефинансирования со ставкой и сроком, сравнение предложений и сделок кредитора имеет решающее значение. Просмотр нескольких предложений может сэкономить вам тысячи долларов. Чтобы убедиться, что вы понимаете, как ваш кредитный рейтинг и другие факторы влияют на вашу ставку, ознакомьтесь с нашим руководством по получению лучшей ставки рефинансирования наличными.

Часто задаваемые вопросы о рефинансировании наличными

• Чтобы иметь право на рефинансирование наличными, вам обычно необходимо:
  • Иметь минимальный кредитный рейтинг 620
  • Иметь отношение долга к доходу (DTI) ниже 50 процентов
  • Сохраняйте не менее 20 процентов собственного капитала после выплаты наличных (в зависимости от типа кредита)

• Рефинансирование наличными, как правило, наиболее выгодно, когда процентные ставки низкие, а также для заемщиков, которые соответствуют требованиям и имеют конкретные цели в отношении средств, которые они снимают. Сюда входят те, кто стремится консолидировать долг под высокие проценты, завершить ремонт дома или профинансировать обучение в колледже.

• Сумма, которую вы можете обналичить за свой дом, варьируется, и большинство кредиторов хотят, чтобы вы сохранили по крайней мере 20-процентный капитал после рефинансирования. Например, предположим, что ваш дом в настоящее время оценивается в 200 000 долларов, и у вас осталось 120 000 долларов для выплаты по ипотеке. С таким большим капиталом (80 000 долларов или 40 процентов) вы, возможно, сможете рефинансировать свой кредит в новый с более высоким балансом и снять наличные, если вы сохраните по крайней мере 20 процентов капитала, когда все сказано и сделано.

• При рефинансировании по процентной ставке и сроку вы снижаете ставку по ипотечному кредиту, меняете срок кредита или и то, и другое, но основная сумма (сумма, которую вы занимаете) остается прежней. Рефинансирование с обналичкой также может снизить вашу ставку, но, поскольку оно включает снятие части капитала вашего дома единовременно, оно увеличивает общий размер вашего кредита и увеличивает проценты, которые вы будете платить. Эти средства могут быть использованы для различных целей, таких как капитальный ремонт дома.

• Рефинансирование наличными — не единственный способ получить доступ к капиталу вашего дома; вы также можете воспользоваться кредитной линией под залог жилья (HELOC). HELOC вовсе не является рефинансированием — ваша первая ипотека остается неизменной — но больше похожа на большую кредитную карту, создавая возобновляемый источник средств, к которому вы можете подключиться. , погасить, а затем снова занять. Это дополнительный долг, по которому вы платите проценты по переменной ставке. Преимущества HELOC заключаются в том, что вы несете ответственность только за оплату того, что используете, вы можете получить доступ к средствам в любое время и не будете платить проценты за неиспользованные средства. Тем не менее, HELOC имеют переменные процентные ставки, что означает, что они могут меняться, и они могут быть выше, чем то, что вы получили бы при традиционном рефинансировании наличными. См. Ссуду под залог жилья от Bankrate или страницу HELOC против рефинансирования ипотеки с выплатой наличных.

У кого лучшие ставки рефинансирования?

У кого лучшие ставки рефинансирования?

Чтобы найти лучшие ставки рефинансирования, мы проанализировали данные по каждому кредиту от 50 крупнейших рефинансирующих кредиторов в 2021 году (самые последние доступные данные). ^1,2 Компании с самыми низкими в среднем 30-летними ставками рефинансирования показаны ниже.

Только помните, ставки разные для каждого заемщика. Поэтому вам придется сравнить несколько разных кредиторов, чтобы найти лучшее предложение. Ваша самая низкая ставка рефинансирования может исходить или не исходить от одной из компаний, перечисленных здесь.

В этой статье (Перейти к…)

• Топ-10
• Рейтинг кредиторов
• Ставки рефинансирования по типам кредита
• Текущие ставки рефинансирования
• Затраты на закрытие рефинансирования
• Как получить лучшую ставку
• Стратегии рефинансирования 9012 6
• Часто задаваемые вопросы по скорости обновления

Примечание: Ставки рефинансирования, указанные в этой статье, относятся к 2021 году и не отражают ставку, которую вам предложат сегодня. Процентные ставки показаны только для общего сравнения.

Банки с лучшими ставками рефинансирования

Согласно нашему исследованию средних процентных ставок по ипотечным кредитам, 10 кредиторов с самыми низкими ставками рефинансирования:

1. New Day Financial
2. Freedom Mortgage
3. Village Capital and Investment*
4. Navy Federal Credit Union*
5. PennyMac
6. Bank of America
7. AmeriSave
90 125 CreditDepot
8. Better
9. Home Point Financial

* Эти кредиторы специализируются на определенных типах кредитов и не могут помочь каждому заемщику.

Лучшие ставки рефинансирования, рейтинг

Чтобы найти кредиторов с лучшими ставками рефинансирования, мы рассмотрели данные об уровне кредита, поданные в 2021 году в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA).

Имейте в виду, что процентные ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня в 2020 и 2021 годах. Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов выросли, и отраслевые эксперты прогнозируют, что они останутся высокими в течение 2022 года. что вы видите ниже.

Тем не менее, эти средние ставки обеспечивают полезный способ сравнения кредиторов, чтобы вы знали, с чего начать поиск.

Кредиторы с лучшими ставками рефинансирования

1. New Day Financial: 2,42%
2. Freedom Mortgage: 2,57%
3. Village Capital and Investment*: 2,60%
4. Navy Federal Credit Union*: 2,63%
5. PennyMac: 2,70% 9012 6
6. Банк Америки: 2,74%
7. АмериСкидка: 2,77%
8. КредитДепо: 2,78%
9. Лучшая ипотека: 2,79%
10. Home Point Financial: 2,82%
11. Caliber Home Loans: 2,84%
12. Rocket Mortgage: 2,86%
13. Citizens Bank: 2,88%
14. Newrez: 2,90% 9012 6
15. Lakeview Кредитное обслуживание: 2,91%
16. Wells Fargo: 2,91%
17. Гарантированная ставка: 2,92%
18. New American Funding: 2,92%
19. Cardinal Financial Company: 2,93%
20. Chase Bank: 2,93%
21. PNC: 2,97% 9 0126
22. Truist Bank: 2,98%
23. CrossCountry Mortgage: 2,98%
24. Fairway Independent Mortgage Corp. : 3,03%
25. Flagstar Bank: 3,04%

. Исторические средние ставки только для целей сравнения, ваша собственная процентная ставка будет другой. *Эти кредиторы специализируются на определенных типах кредитов и могут помочь не каждому заемщику.

Как видно из этого списка, ставки рефинансирования сильно различаются от кредитора к кредитору. Но они также варьируются в зависимости от заемщика и общего рынка процентных ставок. Это означает, что вы должны найти кредитора, предлагающего низкие ставки для вашей ситуации в то время, когда вы ищете. Это займет некоторые покупки вокруг.

Подготовьтесь заполнить заявки на рефинансирование как минимум у трех-пяти кредиторов и сравните кредиты, которые вам предлагают, чтобы найти самое лучшее предложение.

Лучшие ставки рефинансирования по типу кредита

Ставки рефинансирования различны для каждого типа кредита, а также для каждого отдельного заемщика. Если вы точно знаете, какой тип ссуды на рефинансирование вам нужен — например, обычное рефинансирование или рефинансирование FHA или VA Streamline — это поможет найти кредитора, предлагающего низкие ставки для этого конкретного продукта.

Вот кредиторы с лучшими ставками рефинансирования для каждой крупной программы рефинансирования, используя те же критерии ранжирования, что и выше, но с упором на тип кредита, а также цель кредита.

Лучшие обычные ставки рефинансирования

1. Bank of America: 2,74%
2. Provident Funding: 2,77%
3. AmeriSave: 2,79%
4. Better Mortgage: 2,79%
5. CreditDepot: 2,84%
9 0125 Home Point Financial: 2,90%
6. Citizens Bank: 2,91%
7. Федеральный кредитный союз ВМС *: 2,93%
8. Chase Bank: 2,93%
9. Rocket Mortgage: 2,94%

Источник: данные Закона о раскрытии информации о жилищном ипотечном кредите за 2021 год через CFPB . Исторические средние ставки только для целей сравнения, ваша собственная процентная ставка будет другой. *Эти кредиторы специализируются на определенных типах кредитов и могут помочь не каждому заемщику.

Лучшие ставки рефинансирования FHA

1. Homebridge Financial: 2,63%
2. Home Point Financial: 2,64%
3. American Financing Corp. : 2,70%
4. Федеральный сберегательный банк: 2,72%
5. Rocket Mortgage: 2,74%
6. Caliber Home Loans: 2,74%
7. Finance of America: 2,76% 90 126
8. Гарантированная ставка: 2,77%
9. Guild Mortgage Co.: 2,78%
10. Жилищное кредитование Planet: 2,79%

Источник: данные Закона о раскрытии информации о жилищном ипотечном кредите на 2021 г. по CFPB . Исторические средние ставки только для целей сравнения, ваша собственная процентная ставка будет другой.

Лучшие ставки рефинансирования виртуальных активов

1. Rocket Mortgage: 2,34%
2. Home Point Financial: 2,34%
3. Sun West Mortgage Co.: 2,34%
4. American Financial Network: 2,38%
5. Village Capital and Investment*: 2,38% 9 0126
6. Свобода Ипотека: 2,39%
7. PennyMac: 2,39%
8. КредитДепо: 2,40%
9. Гарантированная ставка: 2,40%
10. New Day Financial: 2,41% Данные Закона о раскрытии информации об ипотеке через ЦФПБ . Исторические средние ставки только для целей сравнения, ваша собственная процентная ставка будет другой. *Эти кредиторы специализируются на определенных типах кредитов и могут помочь не каждому заемщику.

    Лучшие ставки рефинансирования USDA

    1. Sun West Mortgage Co.: 2,43%
    2. Citizens Bank: 2,47%
    3. Freedom Mortgage: 2,58%
    4. Home Point Financial: 2,62%
    5. Stearns Lending: 2,62% 90 126
    6. Wells Fargo: 2,63%
    7. Ипотечный кредит : 2,64%
    8. Гарантированная ставка: 2,67%
    9. Ньюрез: 2,69%
    10. Американская финансовая сеть: 2,69% Б . Исторические средние ставки только для целей сравнения, ваша собственная процентная ставка будет другой.

        Текущие ставки рефинансирования

        Сегодняшние ставки рефинансирования выросли по сравнению с историческими минимумами, наблюдавшимися в 2020 и 2021 годах во время пандемии Covid. Положительным моментом является то, что с ростом ставок все меньше домовладельцев хотят рефинансировать, а кредиторы больше стремятся к своему бизнесу. Это означает, что у вас может быть больше рычагов, чтобы договориться о более низкой процентной ставке и / или комиссии по кредиту.

        Подайте заявку в несколько различных ипотечных кредиторов, чтобы узнать, какие ставки рефинансирования они могут предложить. Вы даже можете заставить кредиторов конкурировать за ваш кредит и играть ваши котировки друг против друга. Покупатели ипотечных кредитов могут сэкономить тысячи процентов, просто получив более одной котировки рефинансирования.

        Текущие ставки рефинансирования ипотеки*

        Традиционная 30-летняя фиксированная ставка	% (% годовых)
        Традиционная 15-летняя фиксированная ставка	% (% годовых)
        Кредит FHA на 30 лет с фиксированной ставкой	% (% годовых)
        Кредит FHA на 15 лет с фиксированной ставкой	% (% годовых)
        Кредит VA на 30 лет с фиксированной ставкой	% (% годовых)
        Кредит VA 15-летняя фиксированная ставка	% (% годовых)

        * Текущие ставки согласно сети кредиторов The Mortgage Reports . Цены приведены только для примера; ваша собственная ставка будет другой. См. наши предположения по ставкам по ипотечным кредитам здесь

        Затраты на закрытие рефинансирования

        Не забывайте: выбор кредитора с самой низкой ставкой рефинансирования не означает, что он будет самым дешевым в целом. Вы также должны учитывать комиссию кредитора и затраты на закрытие, которые обычно составляют около 2-5% от суммы вашего нового кредита.

        Затраты на закрытие рефинансирования включают в себя собственные сборы кредитора, а также оценку нового дома и другие сборы третьих лиц. К ним относятся:

        • Плата за выдачу ипотечного кредита
        • Плата за андеррайтинг
        • Плата за кредитную отчетность
        • Скидочные баллы для снижения вашей ставки (необязательно)
        • Оценка дома (вы можете пропустить это с Streamline Refinance)
        • Плата за право собственности и условное депонирование
        • Предоплата налогов и страхование домовладельцев
        • Ипотечное страхование или гарантийный взнос (если применимо)

        К счастью, расходы на закрытие часто можно включить в ваш кредит при рефинансировании. Если кредитор соглашается, он может добавить сумму к вашему основному долгу или увеличить процентную ставку, взимаемую для компенсации затрат на закрытие.

        Что важнее: низкая ставка или низкие комиссии за рефинансирование?

        Насколько вы должны заботиться о затратах на закрытие? Это зависит от. Если вы планируете сохранить кредит на десятилетия, вам, вероятно, нужна самая низкая процентная ставка. Это сэкономит вам больше денег в течение срока действия кредита, а немного более высокие затраты на закрытие могут не иметь большого значения.

        Но если вы собираетесь сохранить новый ипотечный кредит только на несколько лет, прежде чем снова переехать или рефинансировать, тогда более важными могут быть более низкие затраты на закрытие. В этом случае дополнительные авансовые платежи в размере нескольких тысяч долларов могут серьезно подорвать ваши сбережения.

        Ваш кредитный специалист может помочь вам разобраться в цифрах. Или вы можете использовать калькулятор рефинансирования, чтобы смоделировать потенциальную экономию рефинансирования по сравнению с затратами на закрытие.

        Как найти лучшую ставку рефинансирования

        Имейте в виду, что фактическая процентная ставка и сборы, которые вы платите, могут различаться. И кредиторы, которые мы оценили, не обязательно могут предложить вам лучшую ставку для ваших нужд.

        Самая низкая ставка рефинансирования, которую вы можете получить, будет зависеть от:

        • Ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет
        • Стоимость вашего дома
        • Сколько у вас собственного капитала
        • Ваш доход и занятость
        • Текущее отношение кредита к стоимости (LTV)
        • Отношение вашего долга к доходу (DTI)

        Как правило, Самые низкие ставки рефинансирования предоставляются заемщикам с хорошей кредитной историей, большим количеством собственного капитала и низким уровнем долга.

        Имейте в виду, что кредитор, рекламирующий самые низкие ставки, не обязательно будет самым дешевым вариантом. Во-первых, ставки являются персональными. И, во-вторых, у него могут быть более высокие затраты на закрытие, чтобы компенсировать эти низкие ставки.

        Вот почему так важно сделать свою собственную домашнюю работу и сравнить индивидуальные ставки, прежде чем выбирать кредитора для рефинансирования.

        5 советов, как получить более низкую ставку рефинансирования

        Хотите получить самую низкую процентную ставку по рефинансированию? Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свои шансы:

        1. Приведите свой кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу в хорошую форму. Работа над улучшением вашего кредитного рейтинга и погашением существующих долгов может принести вам более низкую ставку рефинансирования и большие сбережения в долгосрочной перспективе
        2. Поищите среди нескольких различных кредиторов. Имеет смысл запросить котировки ставок как минимум у 3-5 ипотечных кредиторов, чтобы вы могли лучше сравнивать ставки, условия и сборы.
        3. Учитывайте затраты на закрытие. Опять же, выбор кредита с низкой процентной ставкой не обязательно обеспечит вам лучшее предложение. Вы также должны сравнить годовую процентную ставку (APR), предполагаемые затраты на закрытие и ежемесячные платежи по каждому предложению о кредите, которое вы получаете
        4. Внимательно прочитайте свои оценки кредита. Когда вы подаете заявку в кредитор, вы получите оценку кредита, в которой представлена ​​подробная разбивка расходов, связанных с вашим рефинансированием кредита. Обязательно сравните свои оценки построчно и доллар за долларом
        5. Подумайте о приобретении дисконтных баллов. Вы можете снизить процентную ставку, используя баллы. Каждая точка, которую вы покупаете, стоит 1 процент от суммы кредита. Как правило, покупка одного пункта снизит вашу процентную ставку примерно на 0,25%.

           Стратегии рефинансирования ипотеки

           Если все, что вам нужно, это более низкая процентная ставка и ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, то выбор прост. Но если ваши цели рефинансирования более сложны, вам, возможно, придется быть более осторожным при выборе кредитора.

           Например, предположим, что ваш текущий кредит является кредитом FHA. Вы можете захотеть рефинансировать в обычный кредит, чтобы убрать страховые взносы по ипотечному кредиту, но вам нужно найти нового кредитора, который одобрит вас для обычного финансирования.

           Если вы хотите получить обналичивание при рефинансировании, вы заметите, что ставки рефинансирования с обналичиванием немного выше стандартных ставок. В этом случае вы должны быть особенно осторожны, чтобы найти более низкую ставку по ипотеке и максимизировать свои сбережения.

           Есть и другие причины для рефинансирования.

           • Вы можете перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на более безопасную ипотеку с фиксированной ставкой
           • Вы можете перейти с 30-летней ипотеки на краткосрочную ссуду, чтобы быстрее погасить текущий дом

           Какой бы ни была причина рефинансирования, найдите кредитора, который поможет вам понять варианты кредита и достичь ваших целей, а также предложит низкую ставку. Правильный выбор зависит от вашего финансового положения и возможностей рефинансирования.

           Часто задаваемые вопросы по ставкам рефинансирования

           Какой банк лучше всего подходит для рефинансирования?

           Лучший кредитор для рефинансирования зависит от ваших обстоятельств и бюджета. В целом, вы должны найти кредитора, который предлагает самую низкую комбинацию процентной ставки, сборов, затрат на закрытие и общих затрат по кредиту. Не смотрите только на банки. Онлайн-кредиторы, кредитные союзы и ипотечные брокеры могут предложить хорошие условия для многих заемщиков.

           Какова хорошая процентная ставка для рефинансирования?

           Это будет определяться вашей целью и личными финансами. «Но в большинстве случаев, когда изменяется только процентная ставка, ставка должна быть как минимум на 0,50% ниже вашей текущей ставки», — рекомендует Гай Сайлас, управляющий филиалом Embrace Home Loans.

           Стоит ли рефинансировать под 1 процент?

           Снижение ставки по ипотечному кредиту на 1 процент обычно создает достаточно сбережений, чтобы сделать рефинансирование выгодным, объясняет Сайлас. «Настоящий тест, если предположить, что целью является только снижение ставки, а не сокращение срока, заключается в том, насколько быстро вы сможете возместить транзакционные издержки в свои ежемесячные сбережения», — говорит он. Это известно как точка безубыточности. Обычно вы хотите, чтобы ваши сбережения были безубыточными при первоначальных затратах, чтобы рефинансирование действительно стоило того.

           Стоит ли рефинансировать, чтобы сэкономить 100 долларов в месяц?

           Сбережение любой суммы денег обычно того стоит. Но это зависит от общей стоимости вашего кредита. «Нет смысла экономить 100 долларов в месяц, если у вас есть 10 000 долларов на закрытие. Вам нужно убедиться, что вы работаете с кредитором, который оценит всю вашу ситуацию и даст хороший, основательный совет здесь», — предлагает Дэвид Ратти, менеджер филиала Envoy Mortgage.

           Когда рефинансирование — плохая идея?

           По словам Джейн Хаммонд, рефинансирование может не иметь финансового смысла, если срок кредита истек или если вы не уверены, что собираетесь оставаться в доме более двух лет после рефинансирования ипотечного кредита. сотрудник Compass Mortgage LLC. «Каждая ситуация уникальна. Поэтому вам нужно, чтобы ваш кредитный специалист четко указал, как быстро вы получите выгоду от стоимости рефинансирования», — говорит она.

           Сколько стоит рефинансирование?

           Рефинансирование ипотеки обычно стоит от 2 до 5 процентов от общей суммы займа. Таким образом, для кредита на рефинансирование в размере 250 000 долларов затраты на закрытие, вероятно, составят около 5 000–10 000 долларов.

           Нужен ли мне первоначальный взнос для рефинансирования?

           Нет. Тем не менее, вам необходима минимальная сумма собственного капитала. Например, соответствующие кредиты обычно требуют не менее 3 процентов собственного капитала для рефинансирования — это означает, что остаток вашего кредита составляет не более 97 процентов от оценочной стоимости вашего дома. Если вы рефинансируете, по крайней мере, с 20-процентным капиталом, вы часто можете отказаться от платежей по частному ипотечному страхованию (PMI).

           Ставки рефинансирования повышаются или понижаются?

           Ставки рефинансирования достигли рекордно низкого уровня в 2020 и 2021 годах во время пандемии Covid. Но они быстро выросли в начале 2022 года, и эксперты не ожидают, что ставки вернутся к этим рекордно низким значениям в ближайшее время. В условиях растущей ставки вдвойне важно искать кредиторов, предлагающих более выгодную сделку по вашему кредиту рефинансирования.

           Какой кредит лучше рефинансировать?

           Лучший кредитный продукт зависит от ваших целей. Если вы хотите использовать свой собственный капитал, рефинансирование с выплатой наличных может быть лучшим вариантом. Если вы хотите сократить срок кредита, подумайте о 15-летней ипотеке. Если вы просто хотите более низкую ставку и ежемесячный платеж, рассмотрите простой ванильный 30-летний кредит рефинансирования. Для домовладельцев, у которых в настоящее время есть кредиты FHA, VA и USDA, ответ немного проще. Streamline Refinance часто лучше, так как эта программа предлагает меньше документов и, как правило, имеет более низкие затраты на закрытие.

           Как купить ставки рефинансирования?

           Сравните ставки нескольких разных кредиторов, чтобы принять более взвешенное решение. «Имейте в виду, что рекламируемый тариф предназначен для генерирования телефонного звонка. Также не все получают одинаковую ставку», — предостерегает Ратти. «Каждый кредитор обязан предоставить оценку кредита, которая должна помочь вам сравнить яблоки с яблоками».

           Должен ли я рефинансировать у моего текущего ипотечного кредитора?

           Вы не обязаны рефинансировать свой текущий ипотечный кредитор. Тем не менее, может быть разумно начать поиск с запроса котировки ставки рефинансирования у вашего текущего кредитора, который может быть в состоянии превзойти ставки, условия и затраты по кредиту, указанные конкурентами.

           Как Федеральная резервная система влияет на ставки рефинансирования?

           Хотя Федеральная резервная система не устанавливает ставки рефинансирования, она влияет на них косвенно. Являясь центральным банком страны, кредиторы корректируют ставки в зависимости от решений и действий ФРС.

           Пропадает ли ипотечное страхование при рефинансировании?

           Да, страховые взносы по частному ипотечному кредитованию могут быть удалены при рефинансировании вашего обычного кредита. Тем не менее, он обычно удаляется автоматически, когда вы достигаете 22-процентного собственного капитала, что соответствует 78-процентному соотношению кредита к стоимости. Однако, если вы платите взносы по ипотечному страхованию (MIP) по кредиту FHA, вам необходимо рефинансировать кредит другого типа, чтобы удалить ипотечное страхование.

           Каковы текущие ставки по ипотечным кредитам?

           Сегодняшние ставки рефинансирования растут, но опытные покупатели все еще могут найти более низкие ставки, сравнивая кредиторов рефинансирования.

           Помните, что предлагаемая вам ставка может быть выше или ниже средней в зависимости от вашего кредита, собственного капитала и финансов.