Банк испортил кредитную историю что делать – что делать и куда обращаться, если кредит погашен

Содержание

Банк испортил кредитную историю — что делать

Несмотря на опыт и ответственность работников кредитного сектора, человеческий факторы или сбои в работе программ никто не отменял. Вот почему граждане часто обращаются с жалобами, что банк испортил кредитную историю. Заемщики получаю отказы, проверяют КИ и обнаруживают ошибку. Что делать в таком случае? Куда обращаться, если виновник неправильной записи в КИ — банк? Поговорим об этом подробнее.

Общие положения

Заемщик вправе оспорить сведения в БКИ путем подачи заявления в «свое» бюро, которое в срок до месяца проверяет информацию в КИ и делает запрос в банковскую организацию. Если информация заемщика, оформленная в заявлении, подтверждается, сведения в отчете обновляются. В иной ситуации данные в БКИ остаются без изменений.

Иногда бюро игнорируют требования заявителя и не рассматривают претензию в течение 30 дней. В таких обстоятельствах решение нужно обжаловать через суд. Если тот определяет необоснованность решения, сотрудники бюро привлекаются к ответственности по КоАП. Если в судебном процессе удастся доказать, что это банк испортил кредитную историю, отвечать будут уже работники финансовой организации.

В случае срыва сделки и потери денег из-за порчи КИ можно потребовать компенсацию. В судебной практике известны такие случаи, но под рукой должны быть веские доказательства и адвокат.

Когда порча КИ может произойти по вине банка

Человеческий фактор присутствует везде, в том числе в банковской сфере. В финансовой организации имеются люди, отвечающие за передачу сведений в БКИ. Они могут ошибиться, и тогда заемщику будут отказывать в предоставлении интересующей суммы.

Ситуации, когда банк может испортить кредитную историю:

  1. Работник кредитной организации допустил ошибку при передаче сведений в бюро. К примеру, он указал наличие просрочки или передал данные о непогашенном займе.
  2. У человека оказался «двойник» по ФИО. В таком случае информация о заемщиках путается в БКИ.
  3. Технический сбой. Из-за нарушения работы программы деньги несвоевременно попали на счет банка, и образовалась просрочка. Сотрудник финансовой организации не обратил внимание на технический сбой и передал сведения о нарушении обязательств заемщиком в БКИ.

Причина порчи КИ не имеет значения. Если в отчете замечены ошибки, нужно действовать.

Читайте также — Ошибка в кредитной истории — что делать, и как исправить

Что делать, если виновник порчи кредитной истории — банк

Если заемщик уверен, что причина проблем кроется в финансовой организации, требуется сделать такие шаги.

Обращение в банк:

  1. Оформление заявления в банк с просьбой исправить некорректные сведения.
  2. Прикладывание к претензии бумаг, подтверждающих своевременное выполнение обязательств.
  3. Ожидание решения. Работники кредитной организации проводят проверку в течение 10 суток, после чего корректируют данные.

Обращение в БКИ:

  • оформление заявления и его передача в БКИ, где хранится испорченная КИ;
  • добавление документов, подтверждающих своевременные выплаты и т. д;
  • ожидание решения (в течение месяца).

Если ошибки допущены по причине банка или БКИ, они будут исправлены. Если бюро или банковская организация отказываются идти навстречу, придется обращаться в суд.

Чтобы своевременно замечать ошибки, нужно время от времени проверять кредитную историю. Это можно сделать бесплатно через Эквифакс, банки ру и другие сервисы.

Banki.ru — Перейти


netudeneg.ru

Банки портят кредитные истории граждан – что делать?

Краткое содержание:

Перед тем как принять решение по заявке на кредит, банковская организация запрашивает кредитную историю своего клиента в бюро кредитных историй. Из полученной информации банк узнает, имеются ли у гражданина действующие кредиты, как он производил выплаты по предыдущим займам и т.д.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это дело, которое заводится на заемщика. В нем содержится информация относительно всех его кредитов за все время. Сотрудники банка, изучив кредитную историю и выяснив, как исправно заемщик вносил выплаты по предыдущим кредитам, принимают решение – одобрить его заявку или отказать в выдаче кредита.

Если банк решает отказать заемщику, информация об этом также вносится в его кредитную историю. Новая информация вносится в историю постоянно: как только заемщик допускает просрочку выплаты по кредиту, информация об этом незамедлительно появляется в истории.

Как банк может испортить кредитную историю?

История, как правило, портится по вине заемщика, но случаются и исключения. В соответствии со статьей 5 Федерального закона № 218-ФЗ от 30.12.2004 года «О кредитных историях» банк, в котором был выдан кредит, обязан направлять в бюро кредитных историй отчеты о внесении заемщиком платежей по кредиту.

Иногда сотрудники банковских организаций недостаточно ответственно подходят к этой процедуре и забывают внести информацию о погашении задолженностей по кредиту или своевременном внесении денежных средств. В других случаях информация не доходит до БКИ из-за сбоя в базе данных.

Если часть информации не дошла до бюро кредитных историй, гражданину может быть отказано в получении нового кредита, поскольку в истории будет указано, что он до сих пор не погасил старый.

Таким образом, история добросовестного заемщика может быть испорчена, если банк по какой-либо причине в течение нескольких месяцев не будет передавать необходимую информацию в бюро кредитных историй.

Что делать, если история испорчена по вине банка?

Заемщик может значительно увеличить шансы на получение нового кредита и избежать неожиданных неприятностей, если заранее проверит свою историю. Сделать это лучше всего обратившись непосредственно в бюро кредитных историй. Информация предоставляется в течение трех дней с момента обращения. Также данную информацию своим клиентам могут предоставить некоторые банки.

Если в кредитной истории обнаружены неверные сведения, либо отсутствие важной информации, необходимо обратиться в банк с заявлением об исправлении отправленных в бюро данных. К заявлению заемщику необходимо приложить копии документов, подтверждающих свою добросовестность. Банк в течение десяти дней будет обязан провести проверку и подать в бюро кредитных историй исправленные сведения.

Если ошибки были допущены по вине сотрудников бюро кредитных историй, то они должны быть исправлены в течение тридцати дней с подачи заявления. Обращаться в данном случае потребуется непосредственно в БКИ, а к заявлению также потребуется приложить копии подтверждающих свою добросовестность документов. В случае если ошибки не будут исправлены в указанные сроки – следует обращаться в суд.

www.9111.ru

Испорченная кредитная история как исправить

Содержание материала

Теоретически банковские кредиты сегодня доступны каждому совершеннолетнему гражданину страны, однако на самом деле это не совсем так. На практике, для того чтобы получить займ, человек должен соответствовать целому ряду критериев, один из которых – это хорошая кредитная история (КИ).

Испорченная кредитная история как исправить

Итак, что же представляет собой КИ, и существуют ли способы для ее исправления?

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это данные о выполнении конкретным заемщиком своих обязательств перед банками, в которых он когда-либо брал ссуды. Она хранится в соответствующих организациях, которые называются БКИ (Бюро кредитных историй), и поступает туда исключительно с согласия заемщика.

Бюро кредитных историй

Сегодня в России существует более 20-ти БКИ, однако большинство всех существующих КИ хранятся в трех из них:

  • Национальное бюро кредитных историй;
  • БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз»;
  • Объединенное кредитное бюро.

Ознакомиться с ней может как сам заемщик, так и любая кредитная организация с его согласия – за небольшую сумму клиент получает кредитный отчет за определенный период времени, в котором отражается данные обо всех его займах и платежах.

В каких случаях КИ считается плохой?

В каких случаях КИ считается плохой

Основная часть отчета по КИ содержит следующую информацию:

  • сумма кредитов, которая была выдана заемщику за определенный период;
  • сроки кредитования;
  • наличие просрочек или несвоевременных выплат;
  • наличие судебных разбирательств, связанных с невыплатами, их результаты и т.д.

При этом своевременность платежей в КИ имеет определенное цветовое обозначение: например, оплата точно в срок – зеленый цвет, просрочка от 30 до 59 дней – оранжевый, просрочка более 120 дней – красный, взыскание оплаты посредством залога – темно-серый, безнадежный долг – черный. То есть, самой плохой считается «темно-серая» или «черная» КИ, однако некоторые банки могут отказать в кредите даже тем заемщикам, у которых есть неоднократные просрочки от 5 до 30 дней.

КИ

Следует отметить, что неблагонадежными клиентами считаются не только злостные неплательщики, но и те, у кого кредитная история абсолютно пуста – в таких случаях вероятность отказа в получении займа наиболее велика.

Можно ли исправить кредитную историю?

Полностью исправить или тем более удалить плохую КИ, к сожалению, невозможно – хранение и передача информации строго регулируется законом, и Центробанк не допускает каких-либо противоправных действий в отношении нее. Поэтому те многочисленные «специалисты», которые предлагают клиентам стереть КИ или заменить ее «идеальной» за определенную сумму, являются обычными мошенниками. А вот слегка подправить информацию о своих прошлых кредитах и просрочках вполне возможно, причем для этого существует сразу несколько разных способов.

Можно ли исправить кредитную историю

Способ №1

Самый простой и малозатратный способ – это выждать определенный период (обычно около трех лет). Как правило, при запросе информации финансовые учреждения указывают именно этот промежуток времени, поэтому если за последние три года у клиента были только вовремя выплаченные кредиты, его КИ можно считать положительной. Основной недостаток этого способа очевиден – он не подойдет тем, кому деньги нужны, как говорится, здесь и сейчас.

Способ №2

Хороший вариант для тех, чья КИ была испорчена в результате внесения в нее ошибочных данных. К сожалению, такая ситуация совсем нередка – например, информация о просрочках часто попадает в отчеты однофамильцев. Кроме того, многие заемщики, внося окончательный платеж, не обращают внимания на мелкие копейки, которые остаются на счете. На самом же деле они являются долгом, и в итоге могут вылиться в достаточно серьезный штраф.

Чтобы исправить ошибку в истории нужно написать соответствующее заявление в бюро с требованием проверить данные. Бюро рассматривает заявку в течение месяца и при необходимости вносит соответствующие коррективы. Важно отметить, что организации рассматривают такие заявки всего один раз, и если клиент не удовлетворен результатами, ему придется доказывать свою правоту через суд.

Способ №3

Данный способ заключается в том, чтобы улучшить свою КИ с помощью нового займа, возвращенного точно в срок. Это может покупка товара в рассрочку, кредит в каком-нибудь небольшом банке или самый популярный вариант, то есть микрокредит. Минус такого варианта заключается в том, что организации, предоставляющие подобные услуги, отличаются довольно высокой процентной ставкой (в среднем 1% в день), а также ограниченной суммой займа и небольшим периодом его возврата.

Можно ли исправить кредитную историю

Самые популярные микрокредитные организации, предоставляющие займы клиентам с плохой КИ

Название Сумма Срок Ставка Время на рассмотрение заявки
Moneyman От 1500 до 15 тыс. р. От 5 до 31 дня 1-1,5% Максимум 30 мин.
Займо.ру От 2 до 20 тыс. р. От 7 до 30 дней 1,5% До 15 мин.
Platiza От 100 до 15 тыс.р. До 30 дней 2-4% От 5 мин. до нескольких дней
Ezaem От 2 до 20 тыс.р. От 7 до 30 дней 2% До 15 мин.

Еще один нюанс заключается в том, что далеко не все МФО сообщают данные о возвращенных ссудах в БКИ, поэтому данную информацию лучше всего уточнить у представителей организации.

Одна из кредитных организаций

Кроме того, сегодня существуют организации, которые предлагают клиентам подобную схему быстрого исправления КИ – то есть, человек берет займ у одного из партнеров такой компании, после чего возвращает его точно в срок, а сотрудники организации сообщают об этом во все крупные БКИ. Обращаясь в одну из таких компаний, следует проявлять большую осторожность, так как существует очень большой риск стать жертвой мошенников.

Способ №4

Испорченную КИ можно попробовать исправить с помощью нескольких кредитных карт с определенным беспроцентным периодом – такие карты можно оформить, например, в банке Тинькофф, Ренессанс Кредит и т.д. Суть этого способа заключается в том, что деньги нужно будет просто время от времени перечислять с одной карты на другую, благодаря чему кредитную историю можно заметно улучшить буквально за несколько месяцев.

Кредитная карта

Следует отметить, что подобный способ исправления КИ вполне законен, а потратиться придется только на комиссию банков или электронных платежных систем за перевод денег.

Способ №5

При получении ссуды нельзя забывать о том, что финансовые учреждения интересуют не только сухие цифры из кредитного отчета, но и реальные факты из жизни клиентов. То есть, клиент может попробовать убедить работников банка в том, что его финансовая ситуация изменилась в лучшую сторону.

Например, можно принести справку о повышении зарплаты, чеки на крупные покупки, вовремя оплаченные счета за коммунальные услуги и т.д. Иногда хороший результат дает предъявление доказательств того, что просрочки выплат произошли по причине временной потери клиентом работоспособности. Во всех подобных случаях кредитная организация может пойти заемщику навстречу и дать ему ссуду даже при наличии плохой кредитной истории. Кроме того, если у клиента есть открытый кредит с несколькими просрочками, лучше всего договориться с финансистами о реструктуризации долга – тогда данные о просроченных платежах в КИ не попадут.

Испорченная кредитная история относится к тем неприятностям, которые легче предупредить, чем решать, поэтому прежде чем брать кредит в банке, следует тщательно рассчитать свои финансовые силы и точно выполнять все условия займа.

bank-explorer.ru

Как банк испортил мою кредитную историю и теперь исправляет её

Банк по ошибке испортил мою кредитную историю, это стоило мне денег и времени. Я читаю истории на вашем сайте: банки и их менеджеры часто действуют как глупые машины, не вникая в проблемы клиентов.

Вот у меня очень похожая ситуация как и у человека с неудачным перевыпуском карты. Но в моём случае вроди как всё разрешилось или идёт к тому.

Есть ипотека, единственный кредит, который я брал. Каждый месяц с карты списываются 32 тысячи с копейками. На эту же карту падает и зарплата (хватило нервов добиться от бухгалтера платить именно на эту карту, а не в банк, который фирма выбрала для зарплатного проекта).

В конечном итоге эта история стоила мне кредитной истории, времени, нервов и потери возможности рефинансировать ипотеку.

Случилась неприятность, кто-то расплатился моей картой в интернет магазине — прилично так. И без СМС подтверждения. В банке объяснили, что такое возможно. Заявление, претензию всё написал — но это другая история.

Карту сразу заблокировали, потом очно в отделении заказал перевыпуск. Новая карта с теми же реквизитами. Внёс деньги из сбережений на счёт, чтобы покрыть предстоящий ипотечный платёж.

На следующий день после дня платежа сообщение, что не смогли снять сумму с заблокированной карты. Бегу сразу в банк, благо он рядом с домом. Менеджер адекватный, сказал, что оказывается надо было новую карту «привязать» к платежам по ипотеке, составили заявление, указали чтобы зачисление прошло задним числом. Даже извинился передо мной за то, что сразу не сделали всё это. Потом приходили смс о положительном решении по моему заявлению, был звонок из банка — всё ок.

Когда начался хайп по поводу снижения процентов по ипотеке, рефинансирования, я пошёл по стопам коллеги, обратился в ВТБ, у них были неплохие условия, но мне отказали из-за кредитной истории. Это было удивительно: ведь кроме вышеописанного случая, всё было в норме, ни разу не было просрочек, да и не могло их быть — всё автоматизировано: зарплата > карта > платёж. Зарплата поступает за неделю до платежа.

Я снова иду в свой банк. По словам менеджера случилась накладка: зачисление действительно прошло задним числом и у банка претензий нет, но пока шло рассмотрение заявки и зачисление — несколько недель, в бюро кредитных историй отправились данные о моей просрочке. Потом банк сам отправил  сведения для коррекции (тоже не сразу). А теперь остаётся ждать редакции соответствующих организаций, поскольку они тоже не спешат оперативно отражать свежие данные.

Ещё раз извинились, налили кофе. Даже составили ещё одно заявление, уже с моей подписью, на случай если процес затянется.

Я не стал писать претензий жалоб, очевидно, банк исправляет ситуацию, хотя бюрократии могло бы быть и поменьше, тем более что это не Сберанк и не ВТБ, а небольшой банк, у такие клиентоориентированость должна быть на первом месте.

Мой совет:

  • при любом перевыпуске карты убедитесь у менеджеров, что платёж по ипотеке или другому кредиту точно спишется с новой карты, попросите их ещё раз уточнить этот вопрос.
  • Будьте терпеливы, все допускают ошибки.
  • В похожей ситуации уточняйте об отправке информации в базы данных по плохим заёмщикам. Видимо, если сразу это сделать, то можно отменить отправку информации, кнечно, если ситуация по вине банка.

Прим. редакции: текст автора несколько исправлен, удалены нецензурные выражения, поправлена пунктуация.

Пост из рубрики Истории читателей, может содержать субъективную точку зрения автора: как поделиться своим случаем. Почему мы не всегда называем банки.

kudavlozitdengi.adne.info

Испорченная кредитная история: как исправить плохую КИ?

Как долго хранится кредитная история в банках кредитных историй? Из-за чего КИ ухудшается? Как на это реагируют в банках? Как улучшить кредитную историю?

Испорченная у заемщика кредитная история сродни приговору: проблемы возникают не только с кредитованием, нанимателю такой работник также не нужен.

На самом деле, плохая кредитная история (КИ) не всегда является приговором, все зависит от степени ее «испорченности», поэтому важно в правильный момент взять себя в руки и улучшить качество кредитной истории. Ведь людям с безнадежно испорченным досье закрыта дорога не то, что в любой банк, вряд ли даже МФО будет сотрудничать. Сегодня поговорим о том, какая кредитная история является испорченной, как банки проверяют заемщиков и что сделать, чтобы исправить положение.

Плохая кредитная история: что собой представляет и как формируется

Любая кредитная история формируется из информации об исполнении обязательств ее владельца. Согласно закону, регулирующему кредитные истории, информация поступает из источников формирования в специализированные бюро кредитных историй. Любая информация, касающаяся кредитной жизни субъекта, заносится в досье. Поэтому основными источниками формирования являются банки, МФО, кредитные компании, КПК и ломбарды.

Также, в КИ попадают факты неисполнения судебных решений: по задолженностям коммунальных платежей и связи, алиментов, взысканий по исполнительному листу. Если в течение 10 дней после вынесения подобного решения должник не оплатит задолженность – в БКИ передается соответствующая запись.

Вывод! Кредитная история отражает исполнительную дисциплину субъекта. Испорченное досье – результат исполнения или неисполнения обязательств.

Но какая кредитная история заемщика считается плохой? Причины, из-за которых ухудшается КИ делятся на две группы: зависящие от порядка погашения кредитов и являющиеся, скорее, косвенными. И те, и другие портят кредитную историю и снижают заемный рейтинг, просто некоторые считаются более весомыми.

А считаться положительной КИ может только при условии отсутствия негативной информации. Давайте поговорим об этом подробнее.

Степени тяжести кредитных историй

Негативная кредитная история – не всегда барьер в получении кредита. Неофициально испорченное досье имеет несколько степеней тяжести, зависящих от того, как платил и платит по обязательствам субъект. Основой разделения категории тяжести испорченного досье являются просрочки. Для банка важно не только количество просрочек, но и их длительность.

  1. Просрочки до 5-ти дней (или технические). В основном, связаны с тем, что субъект не учел время обработки внесенного очередного платежа или комиссию при оплате. Наличие 1-2 таких просрочек не должно негативно повлиять.
  2. Задолженность от 5 до 30 дней. Кредитную историю точно не назовешь хорошей. В будущем возможны некоторые затруднения с оформлением займа или кредитованием на невыгодных условиях. Банк готов закрыть глаза, если просрочка была разовой и после нее заемщик не нарушал договорных обязательств.
  3. До 90 дней и более – грубые нарушения исполнительской дисциплины. Кредитная история испорчена. В будущем можно надеяться на одобрение микрозаймов. Заемщику установят завышенные проценты, потребуют поручительства и залога при кредитовании в банке.
  4. Непогашение кредита, взыскание задолженности через суд. Взыскание через суд производится в самом последнем случае. И в банки, и в МФО дорога точно закрыта. Даже под самые грабительские проценты ни один кредитор не выдаст деньги. Как вариант: кредитование у частника – он не интересуется кредитной историей.

Доведение дела до судебного взыскания делает КИ безнадежно испорченной, даже ее улучшение не дает шансов в будущем получить кредит в банке на приемлемых условиях.

Как проверяют банки клиентов

Срок давности кредитных историй – 10 лет. Это значит, что если в течение 10-ти лет после внесения последнего изменения в досье, субъект не жил больше кредитной жизнью – его прошлая КИ раз и навсегда удаляется из базы данных.

Важно! Испорченная кредитная история имеет тот же срок давности.

Банк при рассмотрении заявки и вынесении решения перед выдачей обязательно проверяет платежеспособность субъекта. Для этого делается запрос в те БКИ, с которыми сотрудничает кредитор.

Это важно! Банк подписывает договор на сотрудничество с определенным перечнем бюро. И, если часть плохого досье клиента не находится ни в одном из них – есть маленькая вероятность, что об этом банк не узнает.

Но лучше на такую лазейку не надеяться, особенно при кредитовании в крупном банке.

После получения результатов банк оценивает КИ заемщика и на основе представленных документов и данных КИ присваивает субъекту кредитный рейтинг. Если он превышает допустимый порог – кредит выдадут. Далее полученная оценка влияет на устанавливаемые условия: чем она выше, тем более выгодные условия будут предложены.

Кредитные истории хранятся долго, но для получения одобрения по классическому потребительскому кредиту, банку хватит оценить исполнение обязательств в последние два-три года.

Причины испорченных кредитных историй

Итак, причины наличия плохой кредитной истории:

  1. Неисполнение взятых обязательств. Весомая причина, по которой рассчитывается кредитоспособность заемщика. Допуская просрочку, заемщик понижает шансы взять кредит в будущем. Хуже всего, если это текущие просрочки или заемщик допускает их постоянно.
  2. Ошибочные сведения. Ошибки банков довольно распространены и связаны с человеческим фактором или сбоями в операционной системе. Банк испортил кредитную историю, что делать – читайте в разделе статьи*.
  3. Технические просрочки. Такая задолженность возникает, если при внесении очередного платежа заемщик не учел комиссию за перевод или время отправления денег.
  4. Неисполненные судебные решения.
  5. Мошенничество в отношении заемщика. Воровство и утеря паспортов, использование чужих сведений позволяет некоторым мошенникам получить кредит и благополучно скрыться.
  6. Слишком частые заявки в банки и получение отказов. Высокая заинтересованность клиента в деньгах и возможное плохое финансовое положение не сулит кредитору спокойствия.

Также отрицательно на КИ влияет слишком частые запросы в БКИ, банк их расценивает негативным фактором, поэтому с ними лучше не перебарщивать. Причин, почему кредитная история может быть плохой – много, но даже те, что не зависят от заемщика, не снимают с него ответственности. Поэтому нужно с аккуратностью относиться к собственному досье, проверять его хотя бы один раз в год и старательно исполнять заемные обязательства. Что значит плохая кредитная история для банка – клиент не кредитоспособен, с субъектом рискованно сотрудничать. Возможны трудности с трудоустройством – даже наниматели интересуются исполнительностью своих работников.

Как исправить плохую кредитную историю

Банки отказывают, ссылаясь на плохую кредитную историю, что делать в таком случае? Для начала нужно выявить конкретные причины и тщательно проанализировать КИ.

Факт! Дешевле и быстрее это сделать в режиме онлайн: стоимость варьируется от 300 до 450 р. Чтобы получить быстро – воспользуйтесь сервисом ➥ БКИ24.инфо. Отчет обойдется в 340 р., отсутствие регистрации и авторизации ускоряет процесс получения отчета.

Что касается разового бесплатного заказа – так или иначе для запроса требуется подтверждение личности, а это как минимум 500 р. Для бесплатного личного посещения посещается офис в Москве.

Полученный документ предоставляется в виде кредитного отчета, где отчетливо показаны причины плохой КИ. Кредитная история считается положительной, если заемщик вовремя вносит платежи и отдает преимущество банковским крупным кредитам.

Важно! Если в отчете есть ошибочная информация – заемщик может ее исправить, обратившись в банк или сразу же в БКИ.

Если досье испорчено только по Вашей вине, то единственный вариант ее исправить – добавить в нее положительную информацию. Важно на первом этапе погасить текущую просрочку и в дальнейшем вносить платежи своевременно.

Если просрочка была временем прошлым – необходимо взять новое обязательство. Будьте готовы к высоким ставкам, не запрашивайте сразу слишком большую сумму. Если обращаетесь к МФО, помните – погашение нескольких микрозаймов точно в срок улучшит историю, но не повысит вероятность получения крупных обязательств вроде ипотеки. Увеличивайте лимиты – после МФО обращайтесь в банк за кредиткой или в магазин за товарным займом. Подробнее об улучшении читайте тут.

Финансовой грамотности и всего хорошего!

Видео: можно ли исправить КИ

fin-buro.info

Ассоциация по защите прав заемщиков

Что делать, если кредитная история испорчена из-за чужой ошибки?

Иллюстрация из интернета

В большинстве случаев собственную кредитную историю портят сами граждане. Один неплатеж по займам, налогам, услугам ЖКХ может надолго разрушить репутацию потребителя финансовых услуг. Однако реноме заемщика может «подмочить» и  кредитор, а также бюро кредитных  историй. Что происходит и как действовать в подобных ситуациях? Об этом рассказали эксперты РБК.

 

Как кредиторы и БКО могут испортить кредитную историю?

Чаще всего случаи ухудшения кредитных историй по вине банка или МФО объясняются техническими сбоями, в редких случаях — невнимательностью персонала, рассказывает директор по маркетингу и продуктам Equifax Игорь Лисянский.

Директор по маркетингу Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Екатерина Котова отмечает, что довольно часто кредитная организация не обновляет информацию о счете в установленный законом срок — пять дней с даты последнего изменения. «Тогда может возникнуть ситуация, когда заемщик кредит погасил, а в кредитной истории это не отображено», — поясняет она.

Кроме того, зачастую в истории могут быть указаны просрочки, которых на самом деле не было, или дважды отражено одно и то же обязательство.

 Встречаются и случаи мошенничества, когда человек теряет паспорт и на его имя оформляют кредит. Узнать об этом также можно из кредитной истории.

Реже всего встречаются случаи совпадения личных данных: когда у двух заемщиков одинаковые имена, фамилии, даты рождения и один регион проживания (СМИ сообщают, что подобные случаи – не такая уж и редкость – примечание «Алтайского информационного портала защиты прав заемщиков). Тогда кредитная история одного заемщика может быть приписана другому, или обе кредитные истории могут оказаться объединенными в одну. Игорь Лисянский говорит, что с начала этого года в бюро с подобными проблемами обратились всего несколько человек.

 

 

Как  часто нужно проверить кредитную историю?

Обнаружить ошибки можно, если регулярно проверять свою кредитную историю. Через БКИ это можно делать бесплатно раз в год, но эксперты советуют проверять кредитную историю чаще, особенно если человек активно пользуется кредитами. Например, имеет смысл запросить историю чуть больше чем через полтора месяца после погашения очередного кредита. Проверять информацию сразу после выплаты долга нет смысла — не все банки передают сведения в БКИ день в день. Кроме того, банк не всегда закрывает счет кредита в момент его погашения. Иногда это происходит через несколько дней, а в случаях с кредитными картами закрытие счета может занять до полутора месяцев, объясняет Екатерина Котова. «За полтора месяца информация в кредитной истории точно будет обновлена, и заемщик сможет узнать, все ли в порядке», — говорит она.

О том, как проверять кредитную историю «Алтайский информационный портал защиты прав заемщиков» уже рассказывал.

 

Как исправить чужую ошибку?

Если заемщик обнаружит в кредитной истории неверные данные, он, согласно закону о кредитных историях, имеет право оспорить их, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Екатерина Котова советует для этого сначала написать в банк, который внес в кредитную историю неверную информацию.

Сроки рассмотрения таких обращений в каждом банке разные, в среднем около 30 дней. Впрочем, если банк готов общаться с заемщиком, то ответ приходит гораздо раньше — в течение нескольких рабочих дней, после чего банк самостоятельно передает обновленную информацию в бюро.

Доказать ошибку банка будет проще, если у заемщика есть документы, подтверждающие его правоту. Например, убедить кредитора в отсутствии просрочки поможет квитанция об оплате ежемесячного платежа, в которой указана дата внесения средств. При долгосрочных кредитах также можно время от времени брать в банке справку о текущем состоянии счета.

Если в кредитной истории выплаченный кредит ошибочно помечен как действующий, клиенту пригодится справка от банка, доказывающая, что закрытие проведено. А доказывать то, что долг ошибочно записан в кредитной истории дважды, обычно не приходится — в этом случае банки обычно сразу признают неправоту и исправляют неверные сведения, говорит Екатерина Котова.

Тем не менее, в ряде случаев кредитная организация может отказать заемщику во внесении изменений. Если отказ аргументирован — например, банк прилагает доказательства того, что клиент допустил просрочку, то шансов исправить кредитную историю мало. Впрочем, если заемщик уверен в собственной правоте (либо если он не получил никакого ответа от банка), ему следует обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис БКИ либо направить по почте, уточняет Екатерина Котова.

После получения заявления кредитное бюро должно провести дополнительную проверку информации, запросив ее у кредитора, — обычно в течение трех дней после получения заявления от заемщика. «Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения запроса либо исправить кредитную историю, направив в БКИ верную информацию, либо отказать в исправлении, предоставив информацию, подтверждающую достоверность переданных ранее сведений», — говорит Волков. Затем бюро проинформирует клиента об ответе кредитной организации. Весь процесс, начиная с момента обращения заемщика в БКИ, может занять до 30 дней. Однако разбирательство редко длится так долго — банки чаще всего проверяют информацию не две недели, а несколько дней, отмечает Екатерина Котова.

Месяц может уйти как на исправление ошибок, допущенных из-за технических сбоев (дублирования кредита, отметки о несуществующей просрочке или незакрытом кредите), так и на изменение информации при совпадении личных данных. В последнем случае заявление о корректировке кредитной истории лучше отправлять сразу в БКИ. Тогда после тщательной проверки информация о заемщиках в кредитном бюро будет разделена на разные истории.

Изменение кредитной истории не будет иметь негативных последствий для клиента, уверяет Марина Жукова. Даже если банк изначально отказал в выдаче займа, после исправления кредитной истории заемщик может повторно обращаться к нему за кредитом.

 

Как избавиться от чужих долгов

Сложнее всего будет тем людям, на которых оформили чужой кредит. По словам руководителя отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александры Григорьевой, для внесения изменений банк должен признать кредит мошенническим. Иногда банки проводят внутренние расследования и признают факт мошенничества — тогда кредит сразу убирается из истории заемщика. Но чаще всего приходится обращаться в суд, замечает адвокат, партнер коллегии «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов.

Суд чаще всего назначает экспертизу почерка и часто встает на сторону истца. Разбирательство, по словам адвоката, занимает от полугода до года. В случае победы суд выносит банку поручение об удалении кредита из истории, а бюро — о корректировке информации. «Удалить запись о кредите банк должен сразу после вступления в силу решения суда», — подчеркивает Павел Хлюстов.

Для предотвращения подложного онлайн займа, Алтайское отделение Сибирского ГУ Банка России советует на копии предоставляемого куда-либо паспорта писать на ней для чего именно и куда предоставлен паспорт, ставить дату и роспись.

 

Какие еще неприятности могут возникнуть с кредитной историей?

Эксперты, опрошенные РБК, советуют помнить, что испортить свою кредитную историю может и сам заемщик, даже если он будет своевременно выплачивать долг. Так, при погашении кредита через платежные системы может возникнуть техническая просрочка, поскольку при переводе средств таким способом нет гарантии, что деньги поступят в планируемые сроки, поясняет консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко.

«Бывают ситуации, когда деньги зачисляются с существенной задержкой. В этом случае у заемщика возникнет просрочка по оплате, которая повлечет за собой штрафы и испорченную кредитную историю», — говорит он.

Чтобы деньги зачислялись сразу, Дмитрий Герасименко рекомендует вносить ежемесячные платежи в терминалах или отделениях того банка, где был взят кредит. Средства будут оперативнее зачисляться и при погашении кредита через интернет-банк. Этот процесс можно автоматизировать, настроив автоматический платеж — например, с зарплатного счета. Правда, в этом случае также возможны технические ошибки, поэтому каждый раз стоит проверять, прошла ли транзакция.

Помимо разного рода просрочек негативным фактором для кредитной истории может стать большое количество действующих кредитов у заемщика. Так, наличие нескольких кредитных карт резко снижает шансы на получение нового займа. «Даже если человек финансово дисциплинирован и успевает все оплачивать в течение льготного периода или вообще не пользуется этими деньгами, по сути, у него уже имеется открытая кредитная линия», — поясняет Дмитрий Герасименко. Поэтому, прежде чем брать новый кредит, кредитные карты лучше закрыть. Тогда кредитная нагрузка заемщика снизится и для банков такой клиент будет интереснее.

При этом следует помнить, что банк закрывает счет кредитной карты позже самой карты. По словам начальника отдела портфельного риск-анализа розничного бизнеса Альфа-банка Сергея Турищева, срок закрытия может составлять до 45 дней. Соответственно, если заемщик закроет карту и придет в банк за новым кредитом меньше чем через 45 дней, то в его кредитной истории, которую запросит банк, все еще будет виден лимит кредитной карты. 

Поделиться




antiko22.info

чем ее можно испортить, как исправить плохую кредитную историю

Как не испортить кредитную историю? Что делать, если у вас плохая кредитная история, как восстановить репутацию?


На сегодняшний день одной из причин для отказа банка в выдаче кредита может стать плохая кредитная история. Однако не все люди, обратившиеся в банк за заемными средствами, до конца точно понимают, что включает в себя понятие «плохая кредитная история» и почему очередной банк отказал вам в выдаче кредита.


Официального понятия кредитной истории не существует. Просто банки называются так информацию о кредитах, одобренных для конкретного гражданина, на основании которых можно сделать вывод о добросовестности заемщика. Что нужно сделать, что бы испортить репутацию для БКИ? Для того чтобы кредитная история стала считаться плохой существует несколько моментов. Первым из их является просрочка платежа.


Просрочки платежей


Просроченный платеж возникнет при нарушении выплаты денежных средств. К примеру, если вы взяли кредит на 1 год, а закончили выплачивать заемные средства через 1 год и 2 месяца. В этом случае банк спишет с вас дополнительные проценты за просрочку и больше не одобрит для вас ни одного кредитного договора. Многие банки серьезно относятся к вопросу просрочки выплаты заемных средств, что даже нарушение срока на 1 день, может стать причиной, что ваша кредитная история испортиться. Однако не большая просрочка не останавливает многие банки от повторной выдачи денежных средств. Одним из способов обойти просрочку является выдача лимита, когда для погашения задолженности за предыдущий месяц плательщику дается дополнительно 15 дней.


Даже имея плохую кредитную историю, связанную с задолженностями по ежемесячным платежам, некоторые банки могут дать вам кредит или оформить кредитную карту, если вы убедите его в том, что являетесь добросовестным и платежеспособным клиентом. Ваше финансовое благополучие должно полностью гарантировать, что в дальнейшем вы сможете выплачивать кредит.

Финансовая невозможность оплатить кредитную задолженность


Бывают случаи, когда заемщик вообще не может выплачивать сумму кредита или делает это с большой задержкой и значительными суммами. В этом случае кредитная история будет очень плохой. В данной ситуации банк не стремиться разобраться в причинах, по которым вы стали несостоятельным должником. Сумма процентов, скорее всего, продолжит расти, начисляясь на просроченную задолженность, а банк обратиться в суд для взыскания с вас суммы долга в принудительном порядке.

Задержки ежемесячных платежей на небольшой срок


Это основание можно назвать одним из самых распространенных. Причем его причинам могут служить непреднамеренные действия с вашей стороны, связанные с элементарной забывчивостью, удаленностью банкомата, отъездом и прочими бытовыми проблемами. Однако банк воспринимает это, как нарушение условий кредитования. В данном случае кредитная история не будет полностью плохой, ее можно назвать испорченной. В этой ситуации все зависит от конкретного банка. Есть кредитные учреждения, которые готовы пойти вам навстречу, если вы сможете убедить банк, что впредь будете производить платежи своевременно.

Плохая кредитная история по ошибке


Ситуация с ошибкой в кредитной истории чаще всего возникает по вине самого банка. Со своей стороны вы исправно каждый месяц платите ежемесячные платежи в установленном объеме и без задержек. Однако позже выясняется, что банк посчитал вашу кредитную историю плохой. Обычно это происходит в результате ошибок в данных, поступающих в банк или задержки в сервисе по финансовым переводам. К примеру, вы внесли ежемесячный платеж своевременно, но в банк он поступил лишь спустя значительный промежуток времени. Поэтому вы будете считать, что оплата была произведена во время, а банк запишет этот платеж на счет вашей плохой кредитной истории. В таком случае необходимо, чтобы банк все перепроверил и убедился, что вы невиноваты в задержке платежа.

Погашение кредитов до истечения сроков


Здесь следует учитывать, что основной прибыль банка от кредитования являются начисленные проценты, которые рассчитаны на весь срок кредитования и входят в сумму ежемесячного платежа. Погашая кредит досрочно, вы лишаете банк права, начислять проценты на оставшуюся сумму долга. Нет долга – нет процентов. Поэтому не каждый банк захочет работать с вами, если вы собираетесь выплачивать кредит досрочно.


Советы


Для того, что бы без проблем получать кредиты — следите за положительным формированием своей кредитной истории, так как кредитная история содержит данные за период до 15 лет по всем вашим кредитным отношениям с банками, поэтому испортив ее значительно один раз, вы рискуете и через 10 лет остаться без хорошего кредита.

credits.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о