9 идеальных функций, которыми должно обладать успешное банковское приложение
Мы живем в цифровом мире, где все виртуально. Мы используем возможности цифровых мобильных устройств, чтобы делать все, от общения с другими людьми и проверки нашего статуса в Facebook до потокового видео и даже ведения бизнеса!
Сегодня технологии правят миром.Мобильные приложения — это мощные технологии, которые позволяют нам выполнять практически все те же действия, что и на настольном компьютере, на ходу.
Банки и финансовые учреждения повсюду становятся мобильными. Так что, если вы владелец банка, который еще не запрыгнул на подножку мобильных приложений, приготовьтесь к тому, что вас ждет мир боли.
Единственная причина, по которой банки занимают лидирующие позиции на рынке, заключается в том, что у них есть хорошо продуманное и удобное мобильное банковское приложение, которое нравится клиентам. Идея о том, что ходить в банк для удовлетворения конкретных потребностей, таких как депонирование чеков, перевод средств, проверка баланса и т.
д., почти устарела.
С помощью мобильного банковского приложения клиенты могут делать все это и многое другое прямо со своего смартфона. Это не становится более удобным, чем это!
В этой статье мы обсудим девять обязательных функций для успешного банковского приложения. Давайте нырнем прямо, не так ли?
Содержание
Управление банковскими счетами
Расширенная безопасность и предупреждения о мошенничестве
ОСНОВНЫЕ банковские функции
Платежи по QR-коду
Депозиты мобильными чеками
Платежи в одноранговой сети
Оплата счетов
9002 4Интеллектуальные чат-боты
Поиск банкоматов
Индивидуальный подход Chetu
1. Управление банковским счетом
9 0002 Весь смысл использования мобильного банковского приложения заключается в том, чтобы управлять информацией о своем банковском счете прямо со своего мобильного устройства.
Благодаря возможностям управления банковскими счетами пользователи могут контролировать свои кредитные карты и банковские счета, проверять баланс, просматривать историю транзакций и переводить средства из любого места в любое время.
Не существует универсального подхода к разработке банковского приложения.Вы всегда хотите использовать основные функции; тем не менее, вы все равно можете проявить творческий подход при разработке своего приложения.
Вы можете реализовать настройки цели, чтобы пользователи могли работать над достижением цели сбережений непосредственно из источника всей своей финансовой информации.
Эта функция позволяет пользователям устанавливать желаемую сумму, которую они хотят сохранить, в назначенное время, в которое они хотят ее сохранить.
А инвестиции? Это было бы отличной функцией для интеграции в ваше банковское приложение, чтобы пользователи могли планировать инвестиционный заказ.
Кроме того, составление бюджета — это проблема, с которой многие сталкивались в то или иное время.
Было бы здорово, если бы пользователи могли создавать бюджет из своего банковского приложения?
Доступны сторонние приложения для составления бюджета; однако эти приложения не записывают все транзакции по кредитным картам в режиме реального времени. Это означает, что вы можете тратить деньги с помощью своей кредитной карты или даже снимать наличные в банкомате, а стороннее приложение не будет регистрировать действия достаточно быстро, чтобы вы могли принять обоснованное решение о том, как распоряжаться своими деньгами.
Благодаря функции составления бюджета, расположенной непосредственно в вашем банковском приложении, вы сможете видеть свой баланс и историю транзакций в режиме реального времени.
Вы даже можете создавать категории, которые позволят вам отслеживать, на что вы тратите больше всего денег, включая развлечения, еду, покупки в Интернете и т. д. Таким образом, вы сможете увидеть, соблюдаете ли вы план бюджета или вам нужно урезать расходы, чтобы достичь своих целей.
2. Повышенная безопасность и оповещения о мошенничестве
В наши дни никогда нельзя быть слишком осторожным. Когда речь идет о конфиденциальных данных, пользователям нужна наилучшая защита от хакеров и киберкражи.
Чтобы иметь успешное банковское приложение, вы должны сначала убедиться, что приложение имеет функцию безопасного входа. Вы хотите сделать так, чтобы были определенные шаги, связанные с входом в учетную запись пользователя онлайн-банкинга, не добавляя слишком много шагов, которые могут раздражать пользователей.
Между осторожностью и паранойей есть тонкая грань. Успешное банковское приложение гарантирует, что процесс входа в систему будет быстрым и простым, а также безопасным, обеспечивая спокойствие для пользователя.
Например, многофакторная аутентификация — очень безопасная технология; однако это также занимает довольно много времени. Эта функция — не лучшая идея для реализации банковского приложения, поскольку все, что отнимает много времени, никогда не нравится пользователю.
Технология биометрической аутентификации, с другой стороны, проверяет пользователей, проверяя физические показатели. Эта передовая технология может распознавать ритм набора текста, голос и даже физические жесты человека, а также другие.
Wells Fargo запустила функцию проверки зрения для корпоративных клиентов, позволяющую пользователям входить в систему онлайн-банкинга, просто глядя в камеру своего смартфона. Эта конкретная функция приложения сканирует рисунок кровеносных сосудов глаза вместо радужной оболочки, поскольку он также уникален для каждого человека.
Круто, да?Кроме того, добавление функций Touch ID или распознавания голоса является жизнеспособным вариантом. Если вы чувствуете себя смелым, вы можете даже добавить несколько параметров безопасности, чтобы дать пользователю ощущение разнообразия.
Это делает ваше приложение мобильного банкинга более персонализированным для пользователя, обеспечивая при этом высочайший стандарт безопасности.
Это как убить двух зайцев одним выстрелом!
Оповещения о мошенничестве — еще одна обязательная функция, которую необходимо внедрить в банковское приложение. В то время как мошенники и хакеры становятся более сообразительными, разработчики программного обеспечения, инженеры и программисты тоже.
Системы отслеживают тысячи транзакций в секунду, чтобы предотвратить мошенничество. Если обнаружена подозрительная активность, то первым об этом узнает пользователь.
3. Функции CORE Banking
CORE Banking, или централизованный банковский обмен в режиме реального времени, представляет собой серверную систему, которая обрабатывает транзакции и публикует обновления практически мгновенно.
Благодаря передовому банковскому программному обеспечению все виды услуг доступны по множеству цифровых каналов.
БАЗОВОЕ банковское обслуживание должно быть в ОСНОВНОМ приложении мобильного банкинга. Банковское программное обеспечение CORE может быть специализировано для розничных банковских операций, оптовых банковских операций или торговли ценными бумагами.
Вот некоторые возможности для сервис-ориентированного банковского обслуживания CORE:
Регистрация новых счетов и управление существующими счетами
Депозиты и снятие средств
Управление кредитами
Расчет процентной ставки
Управление взаимоотношениями с клиентами (CRM)
Знакомство с новыми финансовыми продуктами
Ведение учета
4. Платежи с помощью QR-кода
QR-коды становятся все более популярными среди мобильных приложений, позволяя пользователям сканировать свой код на считывателе штрих-кода, чтобы совершать покупки быстро и бесконтактно.
Теперь ведущие банки присоединяются к увлечению QR-кодом, внедряя технологию сканирования QR-кода в свои приложения.
QR-коды представляют собой отличное альтернативное решение как для эмитентов, так и для продавцов, позволяющее расширить возможности мобильных платежей своих клиентов.
Платежные решения с помощью QR-кода просты в использовании, очень удобны и обеспечивают дополнительную безопасность, которую так любят клиенты.
5. Мобильные чеки Депозиты
Эта функция может показаться чем-то из научной фантастики для людей, которые до сих пор осуществляют банковские операции традиционным способом. Тем не менее, клиенты во всем мире становятся все более и более удобными в использовании.
Мобильный чековый депозит, также известный как удаленный ввод депозита, становится одной из самых востребованных функций мобильного банкинга.
Для мобильных депозитов пользователь сканирует чек с помощью камеры своего смартфона, таким образом передавая цифровое изображение в указанное им финансовое учреждение. Наиболее очевидным преимуществом является экономия времени. Пользователям не нужно ехать в отделение банка или кредитного союза и ждать в очереди, пока свободный кассир не внесет чек.
Чтобы подтвердить чек и сфотографировать лицевую и оборотную сторону, потребуется всего несколько минут прямо в банковском приложении. Информация о депозите поступает на ваш счет, и средства обычно доступны в течение дня.
Клиентам нравится удобство мобильного чекового депозита. Даже те, кто не очень разбирается в технологиях, считают эту функцию относительно простой в использовании даже по их стандартам.
Те, кто особенно заботится о безопасности, могут быть уверены, что приложение не будет хранить изображения их чеков на их телефоне. Это гарантирует, что хакеры не смогут получить доступ к сохраненным фотографиям и получить номер банковского счета пользователя после использования функции мобильного чекового депозита.
Кроме того, приложение быстро уведомляет пользователя о том, что его депозит был получен в полном порядке, поэтому он всегда будет в курсе, несмотря ни на что.
Финансовые учреждения экономят деньги и рабочую силу на каждом отдельном чеке, который не нужно обрабатывать и хранить в традиционном смысле.
Большинство не взимают плату за обслуживание, так что это беспроигрышный вариант для всех!
6. Одноранговые платежи
Согласно опросу, проведенному Банком США, популярность бумажных денег снижается. 50% респондентов заявили, что носят с собой лишь немного наличных денег, если вообще берут с собой.
Одноранговые платежи, или P2P, позволяют клиентам онлайн-банкинга переводить средства со своего счета на чужой счет непосредственно из своего мобильного приложения.
P2P — причина, по которой женатые официанты, разделяющие чеки на группы из 12 человек, ушли в прошлое. С помощью мобильных банковских приложений с возможностями P2P деньги в большинстве случаев вносятся безопасно, надежно и мгновенно.
Многие сторонние поставщики предоставляют ту же услугу, но использование банковского приложения гораздо удобнее. Банковскому приложению требуется идентификационный номер пользователя, а банк контролирует перевод средств.
Безопасность сторонних сервисов не гарантируется.
Кроме того, в отличие от многих сторонних поставщиков, большинство банков не взимают комиссию за переводы. Всегда настоятельно рекомендуется выбирать одноранговые платежи через банковское приложение, а не через стороннего поставщика для дополнительной безопасности, надежности и быстрых платежей.
7. Оплата счетов
Оплата счетов чеком занимает много времени, неудобно, дорого и небезопасно для окружающей среды. Это также не самый безопасный вариант.
Чеки теряются или крадут в почтовой системе. Они теряются и прячутся под бумагами в почтовом ящике получателя.
К тому же, кто платит чеками, когда у вас под рукой есть система оплаты счетов? Существует множество замечательных преимуществ использования банковского приложения для оплаты счетов. Помимо удобства оплаты счетов из любого места в любое время прямо со своего смартфона, пользователи могут настроить функции автоматической оплаты счетов, чтобы никогда не пропустить платеж.
Они могут планировать разовые или регулярные платежи, а также настраивать индивидуальные электронные или текстовые оповещения, чтобы уведомлять их всякий раз, когда кто-то отправляет им деньги, происходит активность на их счете и многое другое.
Для различных сумм, таких как счета за коммунальные услуги, пользователи могут платить по факту, когда они получают предупреждение о том, что их счет подлежит оплате.
Для таких вещей, как ипотечные кредиты и автокредиты с фиксированными платежами, лучше всего настроить регулярные платежи. Средства будут автоматически списаны со счета пользователя при оплате счетов, поэтому ему не нужно беспокоиться о пропущенном платеже.
Здесь стоит отметить, что разовые и регулярные платежи также могут быть связаны со сберегательным счетом пользователя. Платежи обрабатываются практически мгновенно. Если пользователь помнит случайный счет в последнюю минуту, он обычно может получить свой платеж по безналичному расчету.
Зависит от банка, но многие обрабатывают платежи за несколько минут или в течение одного рабочего дня.
Наконец, ничто не сравнится с добавленной стоимостью возможности проверять свои банковские выписки, балансы, привычки расходования средств и активность на счете одним прикосновением к экрану.
С банковским приложением пользователи могут лучше отслеживать информацию о своем банковском счете на ходу, даже не прибегая к банку для доступа к своим средствам.
8. Интеллектуальные чат-боты
Обеспечение превосходного обслуживания клиентов и индивидуальный подход к клиентам всегда являются главным приоритетом для любой услуги, особенно банковской.
Часто интеллектуальные чат-боты обслуживания клиентов могут адекватно отвечать на простые запросы клиентов. Запрограммировав функцию интеллектуального чат-бота с искусственным интеллектом в свое банковское приложение, вы обеспечите своим клиентам круглосуточную поддержку без выходных, повысив свои шансы на успех и удовлетворенность клиентов.
Чат-боты хороши тем, что они работают круглосуточно, они могут быстро ответить на сотни вопросов, они всегда вежливы, и, самое главное, вам не нужно платить им!
Многие банки значительно выиграли от использования чат-ботов поддержки клиентов в своих мобильных банковских приложениях, и вы тоже можете это сделать.
9. Поиск банкоматов
Функция поиска банкоматов может показаться сверхбазовой функцией для реализации в вашем банковском приложении. Каким бы элементарным оно ни было, оно имеет решающее значение.
Помните, именно детали делают одни приложения более популярными, чем другие.Когда клиентам нужно найти ближайший к ним банкомат, они могут рассчитывать на ваше банковское приложение, чтобы найти его.
Большинство мобильных банковских приложений включают эту функцию не потому, что все так делают, а потому, что клиенты этого требуют.
Не стесняйтесь проявлять творческий подход к своему банковскому приложению.
Однако не забывайте о главном — не забывайте о функции поиска банкоматов.
Индивидуальный подход Chetu
С 2000 года Chetu остается в авангарде разработки программного обеспечения для банков. Наш опыт и непоколебимая приверженность нашим клиентам очевидны во всех наших индивидуальных решениях для мобильного банкинга.
Если вам нужно новое приложение для мобильного банкинга, разработанное с нуля, или вы хотите расширить существующую ИТ-команду и усилить потенциал своего банковского приложения, наняв нескольких наших преданных разработчиков, Chetu поможет вам.
Отказ от ответственности:
Компания Chetu, Inc. не влияет на мнение этой статьи. Любое упоминание конкретных названий программного обеспечения, компаний или отдельных лиц не означает одобрения какой-либо из сторон, если не указано иное. Все тематические исследования и блоги написаны при полном сотрудничестве, знании и участии упомянутых лиц. Этот блог не следует рассматривать как юридическую консультацию.
Компания Chetu была зарегистрирована в 2000 году, ее штаб-квартира находится во Флориде. Мы поставляем решения для разработки программного обеспечения мирового класса, обслуживающие предпринимателей, клиентам из списка Fortune 500. Наши услуги включают проектирование процессов и систем, внедрение пакетов, индивидуальную разработку, бизнес-аналитику и отчетность, системную интеграцию, а также тестирование, техническое обслуживание и поддержку. Опыт Чету охватывает весь спектр ИТ.
– Подробнее на: www.chetu.com/blogs
Банковский кризис может омрачить рынок коммерческой недвижимости
Business|Банковский кризис может омрачить рынок коммерческой недвижимости
https://www.nytimes.com/2023/0 3/22/business/svb-signature-commercial-real-estate.htmlРеклама
ПРОПУСТИТЬ РЕКЛАМУ Рынок еще не полностью оправился от пандемии. Некоторые опасаются, что еще одно замедление может усилить опасения по поводу рецессии.
Последствия недавнего банковского кризиса, спровоцированного крахом двух банков, и опасения по поводу здоровья третьего, бурлят на рынке кредитования коммерческой недвижимости, поскольку заемщики опасаются, что банки отступить. По мнению аналитиков и экспертов по недвижимости, это может замедлить строительную активность и увеличить вероятность рецессии.
Silicon Valley Bank и Signature Bank рухнули на одной неделе. First Republic Bank колебался в течение нескольких дней, прежде чем его акции частично восстановились во вторник. И Signature, и First Republic являются крупными кредиторами строителей и управляющих офисными зданиями, сдаваемыми внаем квартирами, торговыми комплексами и другой коммерческой недвижимостью.
У First Republic был девятый по величине кредитный портфель на этом рынке в Соединенных Штатах, а у Signature был 10-й по величине до краха, согласно Треппу, фирме, занимающейся данными о коммерческой недвижимости.
Средние и региональные банки, такие как Signature и First Republic, не только предоставляют большую часть кредитов на коммерческую недвижимость предприятиям, но и являются частью гораздо более крупного рынка. Банки обычно упаковывают кредиты, которые они выдают, в сложные финансовые продукты и продают их инвесторам, что позволяет банкам привлекать больше денег для выдачи новых кредитов.
Это означает, что спад в кредитовании также может изменить поведение инвесторов. По данным отраслевой ассоциации, в прошлом году коммерческая недвижимость внесла в экономику страны 2,3 триллиона долларов. И поскольку отрасль еще не полностью оправилась от удара, нанесенного пандемией, аналитики опасаются нового замедления.
«Сейчас идеальный шторм», — сказал Варуна Бхаттачарья, юрист по недвижимости из Нью-Йорка вместе с Брайаном Кейвом Лейтоном Пейснером, который в основном представляет банки.
Кредиторы отказываются от выдачи новых кредитов, сказал Варуна Бхаттачарья, юрист Bryan Cave Leighton Paisner.
Credit…Gabby Jones для The New York Times«Мы уже были в месте с гораздо более низким уровнем выдачи», — сказала г-жа Бхаттачарья, имея в виду новые заявки на кредит, которые обрабатывают банки. «Трудно не чувствовать немного паники и беспокойства».
Г-жа Бхаттачарья сказала, что кредиторы станут еще более осторожными в выдаче кредитов на любые новые строительные проекты, кроме громких «трофейных сделок».
Заемщики опасаются, что банки станут более консервативными в вопросах кредитования. И хотя на данный момент паника, по-видимому, в основном стабилизировалась, призрак банкротства банка может месяцами преследовать решения региональных банков.
На протяжении большей части прошлого года кредитование коммерческой недвижимости начало восстанавливаться после эпидемии Covid-19.блокировки, когда новые заявки на кредит почти остановились в четвертом квартале 2020 года. Для сравнения, годовой уровень выдачи кредитов на коммерческую недвижимость в долларовом выражении вырос на 18 процентов в четвертом квартале 2022 года, по словам Треппа.
Еще до того, как Федеральная корпорация по страхованию депозитов вступила во владение Силиконовой долиной и Signature, в январе начался заметный спад в кредитовании сектора коммерческой недвижимости.
В годовом исчислении темпы роста кредитов на коммерческую недвижимость в этом году уже сократились вдвое по сравнению с прошлым годом, сказал Мэтью Андерсон, управляющий директор Trepp. Он сказал, что некоторое замедление было результатом повышения процентных ставок Федеральной резервной системой, которая начала сокращать активность в сфере коммерческой недвижимости.
И после краха Силиконовой долины и Signature объем кредитования, вероятно, сократился еще больше, сказал мистер Андерсон. «Насколько долгим и глубоким будет воздействие, еще неизвестно», — сказал он.
Нью-йоркский филиал First Republic Bank, крупного кредитора по операциям с недвижимостью, чьи акции резко упали в последние дни. Кредит… Габби Джонс для The New York Times Вселенная коммерческой недвижимости включает кредиты на новое строительство, ипотечные кредиты и кредиты специально для управления многоквартирными жилыми комплексами.
Дэниел Кляйн, президент Klein Enterprises, фирмы по управлению коммерческой недвижимостью, базирующейся в Мэриленде, недавно разговаривал с несколькими банками о кредите на строительство для нового проекта. Но буквально на днях, после того как банки рухнули, один из банков внезапно отозвал условия кредита, сказал он.
Г-н Кляйн, чей семейный бизнес управляет примерно 60 торговыми центрами, офисами и многоквартирными домами, сказал, что банк не представил никаких объяснений своего решения, и что он не знает, были ли причиной проблемы в банковском секторе. Он сказал, что ожидает, что условия кредита от кредиторов станут более обременительными в ближайшие месяцы, поскольку банки среднего размера становятся пугливыми после краха Signature и Silicon Valley Bank.
«Банки в целом стали более консервативными, чем шесть или девять месяцев назад, — сказал он. «Но нам очень повезло. У нас много давних отношений с местными банками».
Банки стали более консервативны в кредитовании, сказал Даниэль Кляйн, президент Klein Enterprises, фирмы по управлению коммерческой недвижимостью.Региональные банки являются важной частью экосистемы коммерческой недвижимости, потому что их банкиры тратят много времени на налаживание отношений с застройщиками и управляющими, сказал Майкл Э. Лефковиц, юрист по недвижимости из Rosenberg & Estis в Нью-Йорке. Крупные банки не склонны предоставлять такого рода «услуги высокого уровня» фирмам, занимающимся недвижимостью среднего размера.
Некоторые опасения кредиторов по недвижимости немного уменьшились, когда F.D.I.C. объявила в воскресенье, что продала практически все оставшиеся депозиты в Signature Bank дочерней компании New York Community Bancorp, которая также является крупным кредитором коммерческой недвижимости.
Банковский регулятор принял Signature 12 марта после того, как бизнес-клиенты, в том числе фирмы по недвижимости и криптоинвесторы, начали выводить деньги из банка.
До своего краха Signature была одним из крупнейших кредиторов коммерческой недвижимости в столичном районе Нью-Йорка.
Покупая некоторые активы Signature, New York Community Bancorp получил около 34 миллиардов долларов клиентских депозитов по сравнению с 88 миллиардами долларов, которые были у Signature до того, как банк был запущен.
Даже после продажи банковских депозитов New York Community Bancorp есть опасения, что другие банки не заполнят пустоту, образовавшуюся после краха Signature.
New York Community Bancorp приобрел около 12,9 долларов СШАмиллиардов кредитов от Signature, F.D.I.C. сказал, но большинство из них были бизнес-кредитами для медицинских компаний, а не частью большого портфеля коммерческой недвижимости Signature. Это означает, что F.D.I.C. еще предстоит найти покупателя для основного портфеля кредитов на коммерческую недвижимость Signature.
Представитель F.D.I.C. сказал, что организация «не охарактеризовала типы оставшихся кредитов» и что они «будут реализованы позднее».
«Я думаю, это означает, что портфель коммерческой недвижимости Signature все еще находится в подвешенном состоянии», — сказал г-н Андерсон из Треппа.
Индикатор, который Трепп использует для измерения риска дефолта по кредитам, удерживаемым банками на офисные комплексы, показал, что больше всего бедственного положения оказались в Сан-Франциско, где базируется Первая Республика.
Банки, вероятно, сократят кредитование, чтобы сохранить капитал, чтобы укрепить свои балансы в ожидании дальнейшего повышения процентной ставки Федеральной резервной системы и новых призывов к регулирующим органам стать более агрессивными в мониторинге принятия банками рисков. Любой спад в новых кредитах может повлиять на начало коммерческого развития и приблизить экономику к рецессии.
