Арбитраж трафика микрозаймы: Где Трафик — ошибка

Как рекламировать микрозаймы

Микрозаймы достаточно популярны у населения, потому что позволяют быстро получить деньги «до зарплаты» всего по одному документу. Оформлять их проще, чем кредиты в банках, да и у МФО обычно нет серьезных требований к заемщикам. Получить деньги может даже тот, кто не платит по предыдущим кредитам. 

Разбираемся, как рекламировать микрозаймы, чтобы кампании не улетали в бан, а лиды поступали ежедневно. 

► Кейсы и фишки по заработку в интернете, партнеркам и арбитражу трафика — в нашем ProTraffic-чате. Вступайте в коммьюнити — у нас палят темы и обмениваются опытом! 🔥

Можно ли рекламировать микрозаймы

Закон о рекламе разрешает продвижение деятельности микрофинансовых организаций, но с некоторыми ограничениями. Так, нужно указывать полное наименование МФО, включая организационно-правовую форму и реквизиты. А еще нужно указывать все условия, которые могут повлиять на стоимость кредита для заемщика. 

Премиальные карты,для оплатырекламы и покупок

Теоретически реклама МФО возможна, в том числе в арбитраже трафика — достаточно просто запросить нужные данные у представителя рекламодателя в CPA-сети. Практически все немного сложнее — микрозаймы запрещены в Google Ads, а модераторы других рекламных сетей относятся к кампаниям настороженно и обычно модерируют их дольше, чем другие. 

Как рекламировать микрозаймы

В целом реклама микрозаймов не отличается от продвижения других товаров и услуг. Маркетологи микрофинансовых организаций используют стандартные методы, например: 

• контекстную рекламу по целевым запросам типа «взять займ без паспорта» или «кредит в МФО»; 
• таргетированную рекламу в социальных сетях на разные сегменты целевой аудитории — например, на молодых людей до 25 лет, подписанных на тематические паблики; 
• контент-маркетинг на внешних площадках — публикации по теме, размещенные на посещаемых ресурсах и привлекающие внимание; 
• маркетплейсы — сайты-агрегаторы предложений от сотен МФО, пользователи которых обычно хотят найти самое выгодное предложение и так далее. 

При этом маркетологи МФО постоянно тестируют новые подходы и ищут нестандартные каналы продвижения. В том числе используют партнерский маркетинг — публикуют в CPA-сетях офферы, чтобы людей привлекали арбитражники. 

Посмотрите на рейтинг CPA-сетей на нашем сайте: в нем собраны сети, которые работают в том числе с микрофинансовыми организациями. В них можно найти подходящие офферы, чтобы попробовать привлечь первые лиды.

Как лить рекламный трафик на микрозаймы: реклама МФО в арбитраже

В арбитраже трафика главная задача — потратить на привлечение лидов меньше, чем получите в качестве вознаграждения от рекламодателя. Поэтому тут популярны определенные способы продвижения: 

Контекстная реклама в поиске. Ее преимущество в том, что вы получаете «теплый» трафик: тех, кто уже готов оформить займ и просто ищет выгодные для себя условия. Можно продвигать рекламодателя напрямую либо через прелендинги: например, подключиться к нескольким офферам одновременно и сделать своеобразный рейтинг из них. Тогда пользователь, попавший на страницу, выберет самое подходящее для себя решение, а вы в любом случае получите вознаграждение. 

Правда, контекстную рекламу можно использовать не всегда. Многие рекламодатели, чтобы не создавать себе искусственной конкуренции, запрещают ее арбитражникам. 

Социальные сети. Одно из самых простых решений — реклама микрозаймов в ВК и других соцсетях. Работает она так: сначала вы оформляете посадочную страницу — профиль или группу. Рассказываете там о преимуществах займа у рекламодателя и оставляете ссылку на его лендинг. А потом начинаете продвижение. 

Продвигать страницу или группу в соцсети можно разными способами: 

• масфолловингом и масслайкингом, как в Instagram: ставите лайки целевой аудитории или подписываетесь на людей, а они из интереса просматривают ваш профиль; 
• рекламируете профиль постами в группах или у популярных блогеров: размещаете публикации там, где «сидит» ваша целевая аудитория; 
• запускаете таргетированную рекламу — трафик с нее можно вести сразу на сайт и не создавать посадочную страницу внутри соцсети. 

Например, в Instagram часто создают профиль, наполняют его публикациями и начинают выкладывать истории. Во всех постах и историях говорят о преимуществах рекламодателя, а чтобы люди видели рекламу, используют накрутку и массфолловинг. 

Рекламные сети. В них могут быть разные форматы — баннеры, push-уведомления, всплывающие окна, кликандеры и так далее. Преимущество такого продвижения в том, что оно дешевле контекстной и таргетированной рекламы МФО. Но «поймать» целевую аудиторию им очень сложно, поэтому конверсия обычно низкая. 

Есть и другие способы размещать объявления о микрозаймах — например, покупать рекламу в Telegram-каналах, создавать свои информационные сайты под релевантные запросы или публиковать материалы с активными ссылками на посещаемых ресурсах типа Pikabu. Что из этого выбрать, решать вам. 

Пример объявлений микрозаймов

Посмотрите на примеры рекламы МФО — возможно, она вдохновит вас на рабочие связки. Например, создайте привлекательный профиль в Instargam — можно даже по типу инсталендинга, чтобы доступно донести преимущества моментального займа без паспорта. 

Вот пример: подписями помечены места, где можно оставить ссылку на прелендинг. А профиль продвигается масслайкингом и массфолловингом

Еще пример — текстовые объявления во ВКонтакте. Их можно размещать с прикрепленными иллюстрациями или видеозаписями в тематических группах. Или использовать на личной странице, а уже ее применять для продвижения: писать интригующие комментарии, которые будут стимулировать пользователей заглянуть в ваш профиль. 

Смотрите на пример объявления: достаточно указать основные условия получения займа и оставить ссылку на посадочную страницу 

Последний пример — контекстная реклама. Ее размещают по релевантным запросам, но она обычно конкурирует с кампанией самого рекламодателя или крупного агрегатора типа Banki.ru. Чтобы привлечь внимание пользователей именно к вашему объявлению, можно купить для прелендинга домен, содержащий ключевое слово. 

Вот так выглядит объявление с доменом, в котором есть ключевое слово

Примеры лучших офферов микрозаймов

У МФО есть свои партнерские программы, к которым может подключиться любой желающий. Эти же офферы есть в CPA-сетях. Вот несколько примеров: 

• «БыстроДеньги» предлагает 1 200 ₽ за оформленный займ от нового клиента и 500 ₽ — от того, кто обратился повторно. Холд — 10 дней, контекстная реклама на бренд и брендированные группы в соцсетях запрещены. 
• «МигКредит» предлагает персональные условия в зависимости от объема трафика. Вы обсудите их отдельно с менеджером. Зарабатывать можно онлайн и офлайн. 
• AFG предлагает до 50 000 ₽ за каждый выданный займ. Это тоже микрофинансовая организация, но она работает с кредитами под залог. 

Есть CPA-сети, в которых можно посмотреть сразу несколько офферов от разных МФО и подключиться к самому выгодному. Загляните в наш рейтинг партнерских программ и выберите подходящую. 

А вы пробовали работать с офферами микрозаймов? Поделитесь опытом в комментариях — расскажите, как привлекали лиды и смогли ли создать эффективную связку.

Присоединяйтесь к нам:

• Чат Telegram – живое общение, обмен опытом, бесплатные бонусы.
• Канал Telegram – актуальная и полезная информация об арбитраже.
• YouTube – крутой видеоконтент: интервью, гайды и лайфхаки.
• Дайджест в Telegram – топовые подборки кейсов и актуальных статей. 

ТОП лучших офферов микрофинансирования по MyTarget

Зимой люди тратят много денег на подарки, кто-то еще и на отдых не против слетать. А добавьте к этому еще коммунальные расходы, покупку бытовой техники. Вангуем, что возрастет спрос на кредиты, особенно быстрые микрозаймы. Поэтому ловите свеженький ТОП-креативов и настроек таргетинга на офферы в МФО-нише по МТ. Многие работают с мобильным трафиком, особенно с приложениями, как это делать наиболее эффективно, читайте тут.

По запросу “микрокредит” Yandex.WordStat показывает вот такой результат:

Результат говорит сам за себя: спрос на услугу высокий. Поэтому читайте, как подобрать ЦА, какие особенности работы в этой нише есть, и бегом искать подходящие офферы.

Целевая аудитория

Кому зайдут финансовые офферы? Зима – это новогодние елки, праздники. Чаще подарки получают дети, поэтому рекламу нужно нацеливать на родителей, бабушек и дедушек (соответствующая возрастная группа).

Женатым мужчинам тоже приходится искать дополнительный источник, чтобы купить подарок жене, сводить детей на новогодний спектакль или свозить семью погреться заграницу. Кстати, мотайте на ус, офферы туристических услуг тоже будут в топе в этот период времени.

Незамужние девушки 18-34 лет тоже часто испытывают финансовые трудности в новогодний период и берут деньги до зарплаты. Холостые мужчины широкой возрастной группы часто пользуются услугами микрокредитования.

ЦА финансовых офферов – люди с временными материальными трудностями, так как это может случиться с каждым, то круг потребителей фин.услуг крайне широк. Но лучше выбирать возрастную группы 25-35, ведь это активные пользователи интернета, которым подходят быстрые займы онлайн.

Особенности работы с финансовыми офферами

МФО-ниша сейчас действительно популярна, поэтому и конкуренция высока. Вы, конечно, можете работать по классической схеме “взял оффер в партнерке – сделал креатив – зашел в рекламную сеть и выбрал площадку для размещения”. Но можно раскрутить сайт-витрину фин.офферов. Спойлер: примеры рекламы таких сайтов есть ниже. С ними, конечно, придется заморочиться, но и профита можно собрать больше.

Нужно создать простенький сайт на WordPress, собрать семантическое ядро по теме кредитов, быстрых займов и разместить все офферы на страницах сайта. Привлекаете пользователей возможностью сравнить условия и выбрать подходящий кредит. Увеличить трафик такого сайта можно блогом с информативными статьями, наполненными ключевыми словами или же контентом, который давит на боли ЦА. Создавать контент для такого сайта будет просто, в СНГ это востребованная тематика. Людей, которые пользуются МФО-услугами много: матери-одиночки, пенсионеры, студенты и тд.

Мобайл креативы

Ну, и переходим к самому интересному: ТОП финансовых мобайл офферов.  

1.  Займы онлайн До зарплаты

Реклама приложения для Google Play. Все по классике: минимум времени, высокий процент одобрения, кредитная история не имеет значения.

Тип объявления – двойное.

География – Россия, Киргизия, Туркменистан.

Площадки – Мой Мир и Одноклассники.

Соц-демографические настройки: широкий таргетинг на женщин и мужчин от 18 до 45+.

2. E-Займ

География – Россия, Туркменистан.

Площадка – Одноклассники.

Тип – двойное.

Аудитория: женщины 25–44, мужчины 25–34.

3. Кредит за час

ОС: Android, iOS

Тип объявления – двойное.

География – Россия, Туркменистан, Киргизия.

Пользователи могли увидеть объявление на Мой Мир и Одноклассниках.

4. МТБанк

Это уже не микрокредитование онлайн, а быстрый кредит в банке с процентами, но условия такие же упрощенные.

Тип объявления – двойное.

География – Беларусь, Грузия, Молдова, Азербайджан.

Площадки – Одноклассники.

5. Home займ

География – Россия, Киргизия, Туркменистан.

Площадки – Одноклассники

Тип – двойное.

Рекламу настраивали только на мужчин широкой возрастной группы: 18–45+.

6. Подбор кредитов

География – Россия, Киргизия, Туркменистан.

Площадка – Одноклассники.

Тип – двойное.

Поскольку ЦА услуг микрокредитования широка, то и таргетинг охватывает женщин, мужчин от 18 до 45+, пользователей Android и iOS.

7. Git Kredit

Аудитория

– женщины и мужчины от 18 до 45+.

Тип – двойное.

Площадка – Одноклассники и Мой Мир.

География – Россия.

Ссылка ведет на сайт, где предлагают взять кредит наличными.

8.Займы онлайн – СМСФИНАНС

Площадка –  ВКонтакте.

География –  Россия.

Тип объявления – видео.

Рекламу настраивали на женщин 18–24 лет, по клику сразу переход в гугл стор.

Десктопные объявления

9. Banks-off.tk – быстрые кредиты онлайн

Площадка – Мой Мир.

География – Россия.  

Тип – тизерная реклама.

Объявление нацеливали на женщин 25–45+,которые работают на операционной системе Windows.

По клику сразу открывается страница с заявкой на оформление кредита. И снова все традиционно: быстро, просто, онлайн.

10. ZaimZilla

География – Россия.

Площадка – ВКонтакте.

Тип объявления – карусель.

Карусель, кстати, очень удачный формат для МФО-ниши, можно несколькими изображениями раскрыть условия кредитования.  

11. MoneyMan

География – Россия, Киргизия.

Площадки – Мой Мир.  

Тип – тизер

Здесь уже гендерное равенство, у объявления широкий таргетинг: мужчины, женщины 18–45+.

Пару слов о креативе. Зеленый цвет располагает и успокаивает. Здесь нет традиционного изображения купюр, но сразу понятно, какие выгоды получит пользователь – беспроцентный займ. В МФО-нише хорошо использовать информацию о скидках, выгодах, желательно еще и с ограниченным временем действия.  

12. Zaimmigom.su – займы до 80 000 руб за 4 мин

География – Россия.

Площадка – ВКонтакте.  

Тип – тизер.  

Кликаете по объявлению и попадаете на страницу группы ВКонтакте. Попасть на форму заявки можно по ссылке в описании группы. Получается, что на оформление заявки попадают лояльные пользователи, процент скликивания снижается.

Таргетинг широкий: женщины и мужчины.

13.  Creditorus

География – Россия, Киргизия, Туркменистан.

Площадка – Мой Мир.

Тип – двойная реклама

Это объявление, как и предыдущее, переходит на сайт-витрину офферов, о которой мы писали ранее.

14.ОБЛзайм

География – Россия.

Площадка – ВКонтакте.

Тип объявления – карусель.

Аудитория

: женщины 18–25, мужчины 18–45+.

15. Lite24

География – Россия, Киргизия.

Площадка – Мой Мир.

Тип – тизер.

Аудитория: широкая возрастная группа мужчин и женщин.   

Подытожим, чаще кредиты и микрозаймы настраивают на мужчин, но процент женщин, которые пользуются МФО-услугами тоже высок. Чаще рекламу показывают на мобильной площадке Одноклассники юзерам Android и iOS, десктоп в СНГ льют на пользователей Windows . Абсолютным лидеров среди гео оказалась Россия, Киргизия и Туркменистан тоже часто встречаются. Не теряйте время, лейте сейчас, когда люди готовы брать кредиты. Все вышеперечисленные креативы можно найти в базе AdMobiSpy, профитных вам связок!

 

Секреты арбитража финансового трафика

Участники арбитража трафика знают: финансовое направление – самое сложное. В него пытались влиться многие, но успеха добились лишь единицы, которые ни при каких условиях не выдадут своих секретов. Наиболее популярными считаются программы МФО, то есть –

финансовые оффервы.

Для начала поясним, что представляют собой МФО. Это – компании, которые выдают микрокредиты. За мелкими суммами до зарплаты мы редко обращаемся в крупные банки, а такие организации выдают от 500 гривен и выше, правда, под драконовские проценты. Рассчитывать на положительные решения по заявкам могут студенты, пенсионеры и даже люди, имеющие плохую кредитную историю. Время на одобрение занимает минут 15. Арбитраж финансового трафика по этой и другим причинам считается наиболее выгодным.

Преимущества такой работы

Продукты, связанные с услугами банков, МФО, брокерством, юридическими услугами, ценными бамагами и виртуальными валютами всегда остаются востребованными. Банковские офферы выгодны по нескольким причинам: 

• Ниша никогда не теряет актуальность, так как деньги нужны всем и всегда;

• На нее не оказывает влияния сезонность;

• Она также не зависит от общего экономического положения в стране;

• Не требует дополнительных расходов ввиду своей прозрачности.

Единственная сложность заключается в том, что все участники – партнерки, рекламодатели и арбитражники зависят от законодательной базы, касающейся правил размещения рекламы. Во всем остальном арбитраж трафика микрозаймы ничем не отличается от других направлений.

Принцип работы

Чтобы завоевать доверие клиентов и увеличить их количество, банкам, МФО и другим финансовым организациям очень нужна реклама. Особенно высоко среди таких организаций ценятся специалисты, готовые повышать трафик. Таким мастерам финансовый оффер отдает проценты от вкладов пользователей или фиксированные суммы.

Напрямую с вебмастерами рекламодатели чаще всего не работают. Они сотрудничают с партнерками, которые гарантируют прозрачные выплаты и честный трафик. С партнерками любят сотрудничать и сами арбитражники. 

Офферы банков существуют самые разные: кредитные и дебеторские карты, всевозможные кредитные сервисы, кредиты для бизнеса, рефинансирование (очень востребованная услуга на сегодняшний день), продажа франшиз, юридические услуги, инвестиции и услуги брокеров, а также многое другое. 

Как заработать на арбитраже трафика в микрозаймы?

Арбитраж трафика — популярный и достаточно прибыльный способ заработка в сети. Как и в любом другом секторе, он требует структурированного подхода и соблюдения определенных правил. Ну что такое арбитраж финансовых услуг? Как на этом заработать, а не потерпеть неудачу?

Если вы хотите зарабатывать деньги с помощью финансовых услуг, не становясь банкиром или аккредитованным финансовым консультантом, почему бы не подумать о зарабатывании денег с помощью партнерского маркетинга финансовых услуг? Сейчас банковские офферы предлагают интересные и довольно привлекательные условия для сотрудничества.

Больше людей, чем когда-либо прежде, проводят время в Интернете, занимаясь банковскими делами, занимая займы, инвестируя и занимаются финансовым планированием. Компании, предоставляющие финансовые услуги, готовы работать с онлайн-издателями и владельцами веб-сайтов, а также с другими компаниями, чтобы представить свои бренды потенциальным клиентам.

Вы можете спросить: «Есть ли банковские офферы?» Или, может быть, вы хотите знать, «какие программы партнерского маркетинга являются лучшими?» И ответ на ваш первый вопрос: да, многие банки, финансовые учреждения, а также компании, выпускающие кредитные карты, предлагают партнерские программы.

Что такое арбитраж трафика? Как заработать на арбитраже?

Арбитраж трафика микрозаймы — это перенаправление пользователей с одного ресурса на другой в данном случае на финансовые учреждения. Люди, занимающиеся этой деятельностью, зарабатывают на разнице между покупкой и продажей трафика. Проще говоря, специалисты по арбитражу приобретают определенный объем трафика на одном ресурсе и перепродают его по более высокой цене другим. В итоге эта разница и составляет заработок.

Эксперты по арбитражу получают выручку по следующей схеме:

• рекламодателям требуются клиенты, которые посетят их веб-сайты и купят некоторые услуги или товары;
• партнеры покупают трафик (определенное количество пользователей) и перенаправляют его рекламодателям по указанной цене;
• если пользователи совершают требуемые действия, специалисты по арбитражу получают финансовое вознаграждение.

После того, как вы выберете программы финансового партнерского маркетинга, наиболее подходящие для вашего бизнеса и аудитории, подумайте, как вы будете привлекать трафик на свой сайт и свои партнерские ссылки. А для этого сегодня существует большое количество ресурсов от рекламы в гугле и пушей, до рекламы в Инсте и ФБ.

Важно понимать, что финансовая ниша высококонкурентна и привлекает некоторых из ведущих аффилированных маркетологов. Тем не менее, действительно можно добиться успеха и получить поток дохода, используя партнерский маркетинг для финансовых услуг. Однако вам понадобится стратегия контент-маркетинга, рекламы и продвижения, которая будет творческой, уникальной и убедительной.

Россияне беднеют — количество микрозаймов выросло на треть

Пандемия коронавируса заставила россиян чаще брать микрозаймы. Об этом сообщают СМИ с ссылкой на исследование финансового маркетплейса «Юником24». Аналитики сравнили два периода за март 2020 и 2019 года. Разница получилась фантастическая. В прошлом году в первый весенний месяц жители страны оформили около 12-13 миллионов заявок. Март 2020 года установил рекорд в 17 миллионов заявок на краткосрочные займы. 

Специалисты назвали три основных фактора роста спроса:

• Пандемия коронавируса и паника на ее фоне;
• Увеличение объемов закупок продукции россиянами на 20%;
• Снижение реальных доходов населения.

Микрозайм с целью купить продукты «на черный день» оформили до 20% клиентов. Еще 15% оформивших займ нуждались в дополнительных средствах для покупки товаров, которые могут подорожать на фоне ослабления рубля.

Facebook требует подтверждения домена при запуске рекламы

Ранее специалисты агентства АКРА прогнозировали рост спроса на микрозаймы и числа должников. В конечном итоге, это должно спровоцировать ужесточения требований к заемщикам и снижения процента одобрения заявок.

Мы спросили экспертов и вебмастеров о том, как они видят текущую ситуацию на рынке микрозаймов. Ксения Костина, CEO Leadgid, считает, что главной причиной отключения части офферов и понижения ставок в Украине является паника: народ раньше не сталкивался с режимом ЧС. В России же все не так плохо — из 190 финансовых офферов сейчас работают 160: 

Ксения Костина, CEO Leadgid

Финансовая вертикаль в разных странах ведет себя по-разному. В Испании, Польше и Прибалтике много офферов отключилось из-за перебоев с финансированием, так как инвестпродукт ведет себя крайне нестабильно и непредсказуемо.

В Украине из 75 офферов в первые дни ЧС отключилось 30, а многие оставшиеся понизили ставки. На ком-то сказался упомянутый выше отток финансирования из Европы, но главной причиной такого поведения мы склонны считать панику: никто из нас ранее не сталкивался с режимом ЧС в условиях пандемии, никто не может просчитать риски и последствия, тем более, что многое зависит от той позиции, которую примут органы власти. Во время ЧС украинцам уже разрешили не платить штрафы и пени за просрочку кредитов, а также запретили работу отделений микрофинансовых компаний. Логично, что такие резкие ограничения заставили МФО паниковать. 2 апреля кабмин Украины все же внес МФО в список тех учреждений, которые могут оставаться открытыми в период карантина.

Если говорить о российском рынке финансовой лидогенерации, то он пока пострадал меньше всего. Из 190 финансовых офферов в РФ сейчас работают 160. Да, отключились оффлайн МФО, но конкретно в Leadgid трафик на некоторые онлайн МФО вырос. Об этом говорят и сами микрофинансовые компании, работающие в онлайн. Самым большим риском сейчас остаются банковские офферы, так как ясно, что конверсия в выдачу будет падать из-за «самоизоляции», но непонятно насколько. Поэтому вебмастерам, работающим с банковским трафиком, мы советуем учитывать этот риск и закупать трафик осторожно. Насчет перспектив финансовой лидогенерации у нас нет розовых очков, но нет и паники. Спрос на кредиты в условиях падения экономики будет расти, но будут расти и риски, поэтому крайне важно сейчас не расслабляться и держать руку на пульсе. Мы постоянно на связи как с МФО, так и с банками, а также запустили с ними серию онлайн-вебинаров. Так, послезавтра мы из первых уст услышим о реалиях и планах Совкомбанка, Банка Восточный, СКБ Банка, Тинькофф Банка, Хоум Кредит Банка. Как я отметила выше, никто из нас ранее не жил в условиях пандемии, но любой кризис — это еще и время возможностей, и мы постараемся помочь нашим вебмастерам их использовать.

Евгения, автор блога «В сайтах денег нет», занимается монетизацией своих проектов финансовыми офферами. Вот как она видит ситуацию: 

SuperJob запустил таргетинг

Евгения, автор блога «В сайтах денег нет»

Мой основной источник трафика на кредиты и микрозаймы — это SEO. Поэтому, помимо текущей кризисной ситуации, у меня идет постоянная борьба с конкурентами и поисковыми алгоритмами. Яндекс сейчас явно что-то тестирует, выдачу штормит практически ежедневно и достаточно сильно. Позиции то растут до ТОП 1-3, то улетают за ТОП-30.

Что касается непосредственно лидогенерации, то при возросшем спросе на микрозаймы и потреб кредиты, процент одобрений заявок значительно упал (AR у меня сейчас 7-15%, в марте было 15-30%), что является очевидным следствием закручивания скоринга и стремления банков и МФО обезопасить себя от невыплат. Также, некоторые офферы МФО сейчас остановлены в партнерках, но, объективно, это не флагманы рынка, поэтому я не думаю, что это отразится на доходах вебмастеров. Больше волнует то, что некоторые рекламодатели не расплачиваются по счетам с ПП и образовались неприятные замороженные суммы. В целом, ничего критичного пока не происходит, работаем дальше.

А вот, что рассказал Константин Карпалов из PapaKarlo о влиянии коронавируса на нишу финансов:

Константин Капралов, PapaKarlo

Не до конца понятно, почему их так тряхануло, ведь по всем законам — что может быть лучше во время карантина, чем быстрые деньги прямо на карту, не выходя из дома? Но нет. Половина офферов закрылись до конца марта, вторая половина сократили ставки примерно на 25-30%. На этом фоне последними негодяями выглядят офферы, которые не стопнулись, но при этом перестали отправлять конверсии — то есть, эти жулики думают, что они умнее остальных и хотят и трафик принимать, и «рыбку съесть». Но вебы отслеживают эту ситуацию тщательно и маякуют друг другу, если кто занимается таким читерством.

Впрочем, понять страх МФО компаний можно. Государство трактует карантин как форс-мажорное обстоятельство и позволило пользователям МФО не платить пени и штрафы, которые являются лакомым кусочком в доходе МФО. Из-за этого и весь сыр бор с понижениями и отключениями офферов. Думаю, после карантина все вернётся на круги своя. Ведь МФО тоже не глупцы и понимают что канал, в котором ты можешь заплатить за целевое действие, намного эффективнее, чем другие каналы, в которых есть риск безвозвратного слива бюджета.

Андрей Костин, операционный директор Leadgid, провел вебинар, в рамках которого эксперты и рекламодатели из крупных МФО рассказали, как сложившаяся ситуация отразилась на их бизнесе, каких изменений ждать на рынке онлайн кредитования и финансовой лидогенерации. Обсудили много интересного, обязательно посмотрите. 

Мы будем дальше следить за изменениями на рынке арбитража и держать вас в курсе событий. Не забудьте подписаться на наши Телеграм-каналы: основной канал, e-commerce, гемблинг, адалт и дейтинг, беттинг, финансы и классический манимейкинг.

Сервисы Google занимают 41% первой страницы результатов поиска

Что такое арбитраж трафика в интернете

Трафиком называется количество посетителей, в нашем случае – людей, зашедших на сайт в течение суток. Арбитраж или слив трафика – это перенаправление посетителей с одного сайта на другой за соответствующую плату, состоящую из разницы при покупке и продаже. В общих словах, арбитраж трафика – это способ заработка в интернете. Например, если вы за $10 купили 1 000 переходов на ваш сайт, а потом 800 человек перешли по ссылкам…

Как работает интернет-реклама

Трафиком называется количество посетителей, в нашем случае – людей, зашедших на сайт в течение суток. Арбитраж или слив трафика – это перенаправление посетителей с одного сайта на другой за соответствующую плату, состоящую из разницы при покупке и продаже. В общих словах, арбитраж трафика – это способ заработка в интернете.

Например, если вы за $10 купили 1 000 переходов на ваш сайт, а потом 800 человек перешли по ссылкам вашего сайта в партнерскую программу, и шестеро из перешедших заказали товар, вы получите доход $50 ($60 – 10).

При кажущейся простоте процесс арбитража требует ежедневного внимания, аккуратности и дисциплинированности. Можно рассматривать три типа арбитража:

1. Прямой – трафик после покупки сразу переливается в партнерские программы.
2. Через Landing page – купленный трафик поступает на подкладку, с которой посетители по реферальной ссылке попадают на страницу партнерской программы.
3. Через Landing page с регистрацией по e-mail – посетители должны пройти регистрацию на сайте. Преимущество этого метода – вы получаете базу адресов и сможете делать по ним рассылки.

Где купить трафик

Источников трафика немало, нам нужно выбрать самые надежные из них.

Бесплатный трафик

Тематические форумы и доски объявлений. Вам необходимо находить форумы, размещать статьи, администрировать темы. Работа эта утомительная, но она будет продуктивной при серьезном подходе. Этот вид арбитража можно посоветовать новичкам, которые не могут позволить себе финансовые затраты.

Собственный сайт

В специальном разделе на собственном сайте, если его тематика близка с партнерской, можно размещать ссылки, баннеры, описания.

Система кoнтекстнoй рекламы

Высококачественный тематический трафик. Рекомендуются системы Бегун, Гугл Адсенс и Яндекс Директ. Цены на такой трафик средние, хорошо проходят темы, относящиеся к банкам, кредитным картам, дистанционному обучению и т. п.

Трафик SMO и сoциальных сетей

Рассмотрите популярные сети, такие как ВКoнтакте, Oднoклассники, Facebook. Арбитраж этого вида становится все популярнее. Вы можете работать через специальные сайты, например Sociate.ru, купить рекламу или обратиться к владельцам сooбществ с предлoжением размещения рекламы на их странице.

Баннерные сети

Дорогой трафик с негарантированной отдачей. Пoпулярнoсть этого рода рекламы снижается, так как многие стараются использовать более легкие варианты. Баннер вы сможете приобрести, например, на RotaBan.ru или BodyClick.

Биржи трафика

Дешевый, но не самый качественный трафик – за $5 можно купить 1 000 посетителей. Лучшие биржи трафика: KupiTraf, Wizard Traffstock, Рopunder.

Тизерные сети

Дешевый трафик не самого высокого качества. В принципе, это сайты-партнерки для обмена, покупки и продажи тизерных объявленияй. Здесь можно работать с развлекательным трафиком.

Поскольку этот вид арбитража самый распространенный, рассмотрим его подробнее. Чтобы работать в тизерных сетях, нужно создать несколько объявлений с гиперссылкой или логотипом – тизеров. После регистрации на сайте настройте свою рекламную компанию. Установите ограничения-таргетинги на показ объявлений (по месту расположения, времени, количеству показов и т. п.). Следите за статистикой и вносите коррективы по мере необходимости.

Начинать арбитраж лучше с сетей с дешевым трафиком, хотя качество будет не самым высоким. Для начала откройте аккаунты в нескольких сетях и познакомьтесь с функционалом, а уже потом принимайте решение об окончательном выборе тизерной сети.

Как отсеять некачественный трафик

Проще и надежнее работать с лендинговыми страницами, так как одностраничники настраивают посетителей на дальнейшие действия. Любая контекстная система и биржа трафика предусматривает возможность установить фильтр. Прикрутите на вашу лендинговую страничку статистику oт Google Analytics и просмотрите, сколько было реальных переходов на партнерку. По количеству таких переходов вы сможете определить эффективность площадки.

Куда слить трафик

Недостатка в парнерках нет, вам нужно выбрать подходящую и перенаправлять посетителей со своей страницы. Зарегистрируйтесь в партнерской программе. Для этого вам необходимо зарегистрироваться в партнерке и в личном кабинете получить ссылки на сайты.

Партнерские программы можно условно разделить на три вида:

CPA-партнерки (AD1, AviaSales.ru)

Платят только за определенные действия, например, за регистрацию на сайте, запoлнение анкеты, заказ тoвара, скачивание файла, прoсмoтр видеo и т. п.

SMS-партнерки (MoneySyst.biz и JinConvert.ru)

Постепенно уходят в прошлое. Посетителю предлагается указать свой номер телефона и отправить SMS.

Партнерские программы пo прoдажам (Myragon)

Набирают популярности в последнее время. Посетитель покупает товар, а вы – проценты.

Вы должны тестировать разные источники трафика, офферы, изображения для тизеров и баннеров, тексты объявлений, дизайн страниц, время покупки трафика. Результатов тестирования нужно ждать несколько недель. Установите трэкинг-системы, чтобы отслеживать эффективность ваших действий.

Решение о целесообразности занятия арбитражем вы сможете сделать после сравнения расходов на закупку трафика и доходов от партнерских программ.

Сколько это стоит?

Единого мнения о сумме первоначальных вложений нет: одни считают, что достаточно $100, другие говорят, что нужны минимум $300. Вам предстоит каждый день тратиться на закупку трафика, а первая возможность вывести деньги наступит только через две недели. Поэтому некоторый запас прочности нужен.

Не стоит ставить на арбитраж большие суммы или последние деньги – ограничьтесь суммой, которую вы готовы потерять. Для того чтобы освоить арбитраж требуется время, новички почти всегда остаются в минусе.

Необходимые знания

У вас будет больше шансов на успех, если вы подойдете к делу во всеоружии. Вы должны знать и уметь несколько вещей:

• Понимать, как строятся сайты: покупка домена, аренда хостинга, заливка движка и т. п.
• Уметь работать с Google Analytics.
• Разбираться в HTML.
• Осознавать степень риска.
• Изучить правила работы с источником трафика и партнерской программой.
• Научиться писать продающие тексты.

Арбитраж трафика может быть видом заработка при условии серьезного подхода к нему. Большинство начинающих отказываются от арбитража, так как он не оправдывает надежд заработать быстро и без напряжения. Перспективы этого занятия обнадеживают, и есть примеры людей, которые научились извлекать неплохой доход, но сначала каждый из них вник в тонкости движения трафика и научился оценивать его качество. 

© Старецкая Елена, BBF.RU

Лучшие партнёрки для заработка на Украине

Будем честны: узкоспециализированных CPA под UA-сегмент не так много, и количество активных офферов заметно отличается от других стран, но вебмастера или арбитражники могут успешно зарабатывать на украинских посетителях.

Материал ориентирован на новичков, поэтому мы кратко остановимся на понятиях сферы CPA.

Как зарабатывать с партнёрской программой

Партнёрка — специализированный сервис, который выступает посредником между рекламодателем и вебмастером. Он предоставляет партнёрам возможность заработать на целевых действиях и даёт все необходимые инструменты.

С каждой продажи, регистрации или заполнения формы CPA-сети получают комиссионные. Затем они делятся деньгами с партнёром, который способствовал выполнению целевого действия. При работе в таком формате довольны все: рекламодатель получает конверсии, партнёрка — комиссию и лояльность пользователей, а вебмастер — монетизацию трафика.

Для заработка на CPA-сетях на Украине можно создать информационный сайт, сервис или блог. Всё зависит от ниши, в которой вебмастер хочет развивать свой проект. Самый низкий порог входа — в инфосайтах, на создание и поддержку сервиса понадобится крупная сумма денег, а в блоге нужно пропускать всю информацию через себя и выдавать экспертное мнение. К примеру, если составить рейтинг лучших кредитных карт украинских банков на основе пересказа чужих мыслей,  аудитория заметит подвох и вместо красивых цифр в статистике партнёрки владелец проекта увидит нули.

Вебмастер может сотрудничать с рекламодателями напрямую, но лучше делать это через посредника в виде партнёрки. Партнёрка гарантирует, что рекламодатель выплатит вебмастеру все причитающиеся комиссии. С владельцем сайта или арбитражником он может обойтись менее честно. Кроме того, у CPA-сетей есть преимущества, которые помогают улучшить конверсию:

1. White label. К примеру, в партнёрской программе Travelpayouts можно встроить формы поиска авиабилетов и отелей на страницы своего проекта. После заполнения полей пользователь останется на поддомене просматриваемого сайта.
2. Баннеры. Нет нужды тратить деньги на услуги дизайнеров — выберите баннер и вставьте его код.
3. Deeplink. Инструмент позволяет генерировать партнёрские ссылки на разные страницы сайта. К примеру, можно отправить пользователя не в категорию, а сразу в карточку товара. Это повысит конверсию, если предложение релевантно интересам юзера.
4. Подробная статистика. Сортировка по периодам, количество целевых действий, сумма в холде (время для подтверждения целевых действий партнёрок перед выводом денег вебмастерам).
5. Техническая поддержка. Персональный менеджер или консультант в онлайн-чате поможет решить проблемы.

Сотрудничать с рекламодателями напрямую никто не запрещает, но обычно крупные компании добавляют офферы в известные CPA-сети. Поэтому вебмастеру выгоднее зарабатывать на партнёрских программах и не упускать возможность воспользоваться предложениями CPA-сетей.

На чём можно зарабатывать с партнёрскими программами

Направлений заработка на партнёрках много, но не все категории офферов представлены на Украине.

Доступные варианты:

1. Продажа товаров (дропшиппинг и e-commerce). Партнёрские программы интернет-магазинов обычно платят мало — 1-2% в зависимости от категории.
2. Образование (essay). Вариантов немного, но, к примеру, Edu-masters перечисляет 25% с первого заказа и 15% с последующих операций привлечённого юзера.
3. Дейтинг. Партнёрка Owndating платит 50% с каждого платежа пользователя. Также в партнёрке действует реферальная программа: вебмастер получает 15% от выплат привлечённых им партнёров.
4. Услуги. Особенно популярны хостинг-провайдеры и тематические сервисы.
5. Финансы. Микрокредиты, займы и выпуск банковских карт.
6. Тревел: авиабилеты, отели, пакетные туры, аренда авто, экскурсии.

Почти у всех крупных платформ есть партнёрская программа. Bitrix24 возвращает партнёрам 50% с первой покупки и 20% с последующих в течение 3 лет. Онлайн-маркетплейс Rozetka платит партнёрам от 1,54 до 6,16% (в зависимости от категории). «Вкусные» программы есть и у хостеров — Hostpro возвращает от 3 до 25 долларов за аренду хостинга или физического сервера каждого привлечённого реферала. 

Найти нишу для заработка на партнёрских программах на Украине можно. Остается привлечь целевой трафик и выбрать вариант сотрудничества — напрямую или через CPA-сеть.

7 лучших партнёрок для Украины

Мы отобрали самые надёжные и удобные партнёрки, которые помогут монетизировать финансовый, товарный, игровой или образовательный трафик. Если нужно больше, проанализируйте каталог офферов в Actionpay (более 140 предложений в разных категориях) и других крупных сетях.

Salesdoubler

Партнёрка, специализирующаяся на микрофинансах (UA и WW) и FMCG. Максимально оптимизирована под украинский трафик. Среди рекламодателей: Moneyveo, Альфа-банк, Эльдорадо, CashWagon, Lamoda.

Salesdoubler смело можно назвать ТОП-1 в UA-сегменте — 9 лет плодотворной работы.

Скриншот личного кабинета партнёрской программы Salesdoubler

Особенности:

1. Крупнейшие PDL-офферы Украины и самых релевантных стран мира с множеством целевых действий, FMCG (промоакции, конкурсы, лидогенерация, инсталлы приложений).
2. Агентские кабинеты в крупных рекламных сетях: ВК, myTarget, популярные тизерки.
3. Бонусы и промокоды от рекламодателей.
4. Статистика с обновлением в режиме реального времени. Сортировка по источникам, ключам, типам креативов и т. п.
5. Большой выбор готовых промоматериалов: баннеры, тизеры, лендинги.
6. Набор инструментов: Deeplink, Sub-id, XML-фид.

Ранее популярная партнёрка Finline с такими крупными рекламодателями как Приватбанк, Альфа-банк, Кредо-банк, теперь объединилась с партнёркой Salesdoubler. 

Travelpayouts

CPA-сеть, которая монетизирует туристический трафик. В каталоге партнёрских программ есть несколько офферов, «заточенных» под пользователей из Украины:

• Misto Travel — пакетные туры с вылетом из Украины. Партнёр зарабатывает 50% от дохода рекламодателя. В среднем это 4-6% от стоимости тура (средний чек составляет около 652 долларов).
• Flixbus UA — автобусные поездки. Вебмастер получает 5% от стоимости билета.

Скриншот интерфейса партнёрской программы Travelpayouts

Вебмастера могут пользоваться украинской версией Aviasales, выбрать UA в качестве языка по умолчанию в системе бронирования отелей Booking. Если в сервисе для путешественников есть партнёрская программа и украинская локализация, то партнёрка, скорее всего, работает с UA-трафиком.

Преимущества работы с Travelpayouts:

1. Эксклюзивные тревел-офферы.
2. Обширная база знаний.
3. Большой набор инструментов: ссылки, White Label, API, Travelpayouts Travel App (шаблон для создания мобильного приложения), плагин для WordPress.
4. Заключение договора с юридическими лицами.
5. Множество способов выплат: на электронные кошельки WebMoney и ЮMoney, Paypal,  ePayments, банковский счёт.

Зарегистрироваться в Travelpayouts

Admitad

Международная платформа, которая занимает топовые позиции во всех тематических рейтингах. Среди рекламодателей: Rozetka, Aliexpress, Booking, Альфа-банк. Партнёрская программа для заработка использует почти все известные модели, начиная с CPA до FTD (First Time Deposit — оплата по первому депозиту).

В каталоге почти 500 офферов под украинский трафик в следующих нишах:

• интернет-магазины;
• финансы;
• интернет-услуги;
• онлайн-игры;
• туризм;
• mobile;
• адалт.

Уровень дохода партнёра зависит от стоимости целевого действия. В финансовых нишах комиссия вебмастера может достигать нескольких сотен долларов, в «дешёвых» — пару центов.

Скриншот личного кабинета партнёрской программы Admitad

Преимущества:

1. Удобный личный кабинет.
2. Широкий набор инструментов для монетизации. В том числе и Moneylink — автоматическое преобразование обычных ссылок в партнёрские.
3. Подробная статистика.
4. Персональный менеджер.
5. Экспресс-выплаты по заявке без комиссии.

New Trend

Товарная партнёрка, специализирующаяся на дропшиппинге. Размер комиссии зависит от оффера — в среднем до нескольких сотен гривен.

Скриншот кабинета партнёрской программы New Trend

Особенности:

1. Трехуровневая партнёрская программа. Вебмастера получают от 5 до 40% комиссионных.
2. Встроенный конструктор сайтов, CRM.
3. Обработка заказов профессиональными менеджерами.
4. Трекинг посылок в личном кабинете.
5. Обучение работе в разных рекламных сетях.

LetMeAds

CPA-сеть в нише финансов, адаптированная под украинский сегмент. Сотрудничает с крупными банками: Приват, Монобанк и микрофинансовыми организациями: Miloan, Pozika и т. п.

Скриншот личного кабинета партнёрской программы LetMeAds

Особенности:

1. Периодические марафоны с крупными денежными призами.
2. Самая высокая ставка по финансовым офферам — до 32%.
3. Нет минимальной суммы для вывода, выплаты осуществляются каждую неделю.
4. Персональный менеджер в личном кабинете.
5. Реферальная система.

Drop1

Товарная CPA-сеть, которая работает на рынке с 2018 года. Главное отличие — вебмастер сам устанавливает размер наценки на товары. Но есть и существенный минус — если покупатель не забирает товар с почты, партнёр возмещает транспортные расходы. 

Скриншот личного кабинета партнёрской программы Drop1

Преимущества:

1. Доступ к 500 популярным товарам для перепродажи.
2. Оплата за допродажи в заказе.
3. Автоматическая обработка лидов.
4. Виртуальный номер и набор бесплатных лендингов.
5. Широкие возможности аналитики.

ROZETKA.COM.UA

Rozetka.ua — крупнейший интернет-магазин на Украине, где продаётся электроника и бытовая техника. 

Скрин сайта партнёрской программы Rozetka.com.ua

Преимущества:

1. 3,9 млн товаров разных категорий — от техники и продуктов питания до билетов и ювелирных изделий. Сотни акций каждый день.
2. 81% покупателей возвращаются в магазин за повторными покупками. 
3. Быстрая доставка: по Киеву — в течение одного дня, по Украине — на следующий день.
4. Представительства во всех областях Украины.
5. Можно использовать готовые видеоролики компании на своих Youtube-каналах.

Сводная таблица партнёрских программ

Ниже представлена таблица с рейтингом партнёрских программ с важными характеристиками.

Название	Дата основания	Ниша	Порог выплат	Холд	Рейтинг по версии автора
SalesDoubler	2012	универсальная	$20	зависит от оффера	☆ ☆ ☆ ☆ ☆
Travelpayouts	2011	travel	500 р.	зависит от оффера	☆ ☆ ☆ ☆ ☆
Admitad	2009	универсальная	400 грн.	зависит от оффера	☆ ☆ ☆ ☆ ☆
New Trend	2018	товары	100 грн.	нет	☆ ☆ ☆
LetMeAds	2017	финансы	отсутствует	7 дней	☆ ☆ ☆ ☆ ☆
Drop1	2018	товары	30 грн.	нет	☆ ☆ ☆ ☆
Rozetka	2005	товары	—	32 дня	☆ ☆ ☆ ☆

CPA-партнёрки в Украине предлагают выгодные условия по монетизации трафика в разных нишах. Вебмастера могут предлагать посетителям своих сайтов туристические, финансовые, товарные, развлекательные офферы и зарабатывать деньги с каждого целевого действия.

Стоит уделить особое внимание микрозаймам и кредитам. По ним высокие отчисления, много готовых промоматериалов и высокий процент аппрува (на качественном трафике). В этой теме лидируют ПП Salesdoubler и LetMeAds. Обязательно зарегистрируйтесь в нескольких партнёрках, так как по одинаковым офферам процентные ставки могут отличаться.

Ограничение кредитного плеча в Китае для микрокредитов выводит на первый план регуляторный риск Ant

Следите за нашей серией, анонсирующей знаковое IPO Ant Group: Крупнейшее в мире IPO привлекает высокий спрос, несмотря на высокую цену Двойное IPO Ant Group стремится привлечь как минимум 34,4 млрд долларов США на крупнейшем в мире размещении Ant резервирует акции для Alibaba и других стратегических инвесторов, поскольку она готовится к IPO Китайские платежные гиганты могут столкнуться с ограниченным риском, корректировка планов роста, поскольку США обдумывают запрет Маржа транзакций размером с муравей не испортит оценку IPO гиганта Совет стартапов Китая STAR будет Еще предстоит пройти долгий путь после мега-IPO Ant Банковские банкроты увеличивают количество мобильных платежей в Китае Отсутствие у Ant Group надежной платформы обмена сообщениями беспокоит инвесторов, поскольку вырисовывается IPO Китайская Ant Group может стремиться к ясному синему небо в Юго-Восточной Азии будет расти за счет слияний и поглощений Тесные связи Ant Group с Alibaba выдержать после IPO

Действия Китая по ограничению кредитного плеча для микрокредитов, вероятно, окажут лишь ограниченное влияние на Ant Group Co.Ltd., считают аналитики, хотя изменение политики подчеркивает регуляторный риск, который беспокоит некоторых инвесторов в преддверии предстоящего мега-IPO компании.

Комиссия по регулированию банковской и страховой деятельности Китая заявила 16 сентября, что финансирование от банков и акционеров не должно превышать общие чистые активы микрофинансовой компании. Средства от выпуска облигаций и стандартизированных ценных бумаг также не должны в четыре раза превышать чистые активы компании. По словам банковского регулятора, эти правила были «срочно необходимы», чтобы помочь обуздать регулирующий арбитраж и внедрить единый надзор при одновременном расширении услуг для малого бизнеса и групп с низким доходом.

Согласно предварительному проспекту IPO компании

, микрокредитование превзошло мобильные платежи как самый крупный источник дохода Ant в первой половине 2020 года. По состоянию на 30 июня остаток кредитов дочерней компании Alibaba Group Holding Ltd. потребителям и малому бизнесу составил 2,154 трлн юаней, что на 7,0% больше, чем на конец 2019 года.

В политике не указано, применяются ли ограничения к материнской компании или дочерним компаниям, которые напрямую связаны с заемщиками.Аудированные консолидированные чистые активы Ant на конец июня, принадлежащие владельцам компании, составили 208,26 млрд юаней. Компания не раскрывает данные о чистых активах своих дочерних микрокредитных компаний и остаток по кредитам каждой дочерней компании.

«Китайская нормативно-правовая база может быстро эволюционировать, но она все еще догоняет быстро меняющиеся бизнес-модели финансовых технологий», — сказал Сампат Шарма, аналитик S&P Global Market Intelligence. «В последние годы Ant продемонстрировал, что может быстро вносить изменения в свои бизнес-модели и находить новые источники дохода.Хотя мы думаем, что Ant будет продолжать расти, инвесторы должны ожидать потрясений на этом пути », — сказал Шарма.

Ant уже переключил свой кредитный бизнес на модель партнерства, в соответствии с которой большая часть его кредитов гарантируется банками-партнерами, сказал Шарма. «Поскольку ее кредитные возможности через небольшие финансовые подразделения, по-видимому, ограничены, это регулирование само по себе может не оказать существенного влияния на ее бизнес. Тем не менее, кредитный бизнес компании сталкивается с множеством препятствий, включая нормативные риски и ограничения роста.«

Акт тонкой балансировки

С конца 2017 года Пекин пытается управлять растущими финансовыми рисками небанковских микрокредиторов, сохраняя при этом доступ к финансированию для частных лиц и малых предприятий, которые от них зависят. Такой баланс стал более деликатным, поскольку традиционные банки неохотно предоставляют ссуды клиентам со слабым кредитным профилем на фоне замедления роста экономики.

«Мы считаем, что правительство несколько более спокойно относится к рискам, основанным на текущих правилах.У нас сложилось впечатление, что это будет больше связано с изменением действующих правил, которые уже существуют, чем обнародованием новых », — сказал Зеннон Капрон, директор Kapron Asia, сингапурской консультационной компании по финансовым технологиям.

Капрон сказал, что ряд малых и средних предприятий и розничных клиентов заявили, что они использовали эти небанковские платформы, «чтобы действительно помочь им выжить на этом рынке», в то время как банки отступают и избегают рисков.

Ant сопоставляет потенциальных заемщиков примерно со 100 банками и трастовыми компаниями с помощью своих популярных приложений для кредитования, таких как Huabei и Jiebei, на своей платформе мобильных платежей Alipay.По состоянию на конец июня около 98% его кредитного баланса было гарантировано партнерскими организациями или секьюритизировано. Банки-партнеры включают его 30% -ный виртуальный банк Zhejiang E-Commerce Bank Co., широко известный как MYBank.

Согласно проспекту,

Ant ведет свой бизнес по микрокредитованию через различные дочерние компании, включая Chongqing Ant Shangcheng Micro Loan Co., Ltd. и Chongqing Ant Small and Micro Loan Co., Ltd.

Разумная бизнес-модель

Эта бизнес-модель «имеет большой смысл», — сказал Капрон.«Опыт Ant — это технологии, в то время как банки имеют большой баланс, часто не полностью развернутый, и у них много депозитов. Кроме того, в Китае нет надежной кредитной базы данных по [малым и средним предприятиям] и частным лицам, в то время как отдельные финансовые учреждения имеют свои собственная база данных «.

В первой половине 2020 года выручка Ant от микрокредитования выросла на 59% до 28,59 млрд юаней с 17,93 млрд юаней годом ранее. Мобильные платежи, когда-то являвшиеся крупнейшим источником доходов компании, сообщили о доходе в 26 человек.01 миллиард за шесть месяцев, закончившихся 30 июня.

китайских микрокредиторов часто рассматривались как источник скрытых финансовых рисков за пределами официальной банковской системы. Высокие процентные ставки, чрезмерное заимствование и ненадлежащая, иногда незаконная практика взыскания долгов также стали социальной проблемой. Тысячи одноранговых онлайн-кредиторов в Китае были закрыты за последние пару лет.

Правительство недавно создало основу для передачи нефинансовых компаний под надзор центрального банка.В ответ на эту политику Ant сообщила в проспекте эмиссии, что планирует подать заявку на получение лицензии финансовой холдинговой компании через полностью принадлежащее ей подразделение Zhejiang Finance Credit Network Technology Co., Ltd., которое будет владеть лицензированными дочерними компаниями Ant в области финансовых услуг.

По состоянию на 16 сентября 1 доллар США был эквивалентен 6,76 китайского юаня.

% PDF-1.7 % 1 0 объект > эндобдж 2 0 obj > / Содержание 55 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > / XObject > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 0 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 3 0 obj > / Содержание 66 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 1 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 4 0 obj > / Содержание 68 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > / XObject > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 2 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 5 0 obj > / Содержание 71 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 3 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 6 0 obj > / Содержание 73 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / Аннотации [76 0 R 77 0 R 78 0 R 79 0 R 80 0 R 81 0 R 82 0 R 83 0 R 84 0 R 85 0 R 86 0 R 87 0 R 88 0 R 89 0 R 90 0 R 91 0 R 92 0 R 93 0 R 94 0 R 95 0 R 96 0 R 97 0 R 98 0 R 99 0 R 100 0 R 101 0 R 102 0 R 103 0 R 104 0 R 105 0 R 106 0 R 107 0 R 108 0 109 0 руб. 110 0 руб. 111 0 руб.] / StructParents 4 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 7 0 объект > / Содержание 112 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 41 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 8 0 объект > / Содержание 113 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 42 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 9 0 объект > / Содержание 114 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 43 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 10 0 obj > / Содержание 115 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 44 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 11 0 объект > / Содержание 118 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 45 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 12 0 объект > / Содержание 121 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 46 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 13 0 объект > / Содержание 122 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 47 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 14 0 объект > / Содержание 126 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 49 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 15 0 объект > / Содержание 127 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > / XObject > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 50 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 16 0 объект > / Содержание 129 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 51 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 17 0 объект > / Содержание 130 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 53 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 18 0 объект > / Содержание 131 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > / XObject > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 55 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 19 0 объект > / Содержание 133 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 56 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 20 0 объект > / Содержание 134 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 57 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 21 0 объект > / Содержание 135 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > / XObject > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 58 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 22 0 объект > / Содержание 137 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 59 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 23 0 объект > / Содержание 138 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 60 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 24 0 объект > / Содержание 139 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 61 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 25 0 объект > / Содержание 141 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 62 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 26 0 объект > / Содержание 142 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 63 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 27 0 объект > / Содержание 143 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 65 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 28 0 объект > / Содержание 144 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 66 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 29 0 объект > / Содержание 145 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 67 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 30 0 объект > / Содержание 146 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > / XObject > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 68 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 31 0 объект > / Содержание 148 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 69 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 32 0 объект > / Содержание 149 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 70 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 33 0 объект > / Содержание 151 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 71 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 34 0 объект > / Содержание 153 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 73 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 35 0 объект > / Содержание 154 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > / XObject > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 74 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 36 0 объект > / Содержание 156 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 75 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 37 0 объект > / Содержание 157 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 76 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 38 0 объект > / Содержание 158 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 77 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 39 0 объект > / Содержание 159 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > / XObject > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 78 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 40 0 объект > / Содержание 161 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 79 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 41 0 объект > / Содержание 162 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 81 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 42 0 объект > / Содержание 163 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 82 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 43 0 объект > / Содержание 164 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 83 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 44 0 объект > / Содержание 165 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 84 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 45 0 объект > / Содержание 166 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / Аннотации [167 0 R 168 0 R 169 0 R 170 0 R 171 0 R] / StructParents 85 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 46 0 объект > / Содержание 172 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 91 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 47 0 объект > / Содержание 173 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 92 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 48 0 объект > / Содержание 174 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 93 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 49 0 объект > / Содержание 175 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 48 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 50 0 объект > / Содержание 176 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 52 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 51 0 объект > / Содержание 177 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 54 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 52 0 объект > / Содержание 178 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 64 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 53 0 объект > / Содержание 179 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 72 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 54 0 объект > / Содержание 180 0 руб. / Тип / Страница /Ресурсы > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageB / ImageC / ImageI] /Шрифт > >> / Родитель 1 0 R / StructParents 80 / Повернуть 0 / MediaBox [0 0 612 792] / TrimBox [0 0 612 792] >> эндобдж 55 0 объект > ручей xX [oH ~ G? G3J \ jeP% M k \ U_gH ڎʃ | ߹ | $ & m vv ça ֿ e.V? Z? Gɻwp | 2 ۭ ECqHf ֟ o`nO ڭ «$ Ln -» @ 0E \) {z | l`5a ؁ ‘nҊ [@sISU: t # g4gaf | C * MWvZL4NYUzmHCQdFA2hҗv´7 ߩ BʓN zet9] Zm q’ ) KWd {ᐺ gqlEI \ ՚ u / HdM EJʦ̡p \ — @ oNɭ8L} I & sCv4

Бессрочный долг в кремниевой саванне

Кенийские бедняки были одними из первых, кто воспользовался приложениями для цифрового кредитования; теперь они называют это рабством.

В пабах Кении и в группах WhatsApp постоянно говорят о долгах.Благодаря скорости и простоте доступа к кредитам через новые мобильные приложения миллионы нуждающихся кенийцев получают наличные, но многие из них с трудом возвращаются. Несмотря на их небольшой размер, ссуды сопряжены с большими затратами — иногда до 100 процентов годовых. Как сказал нам один найробиец, эти приложения «мягко дают вам деньги, а затем они идут вам на шею».

Он не единственный, кто оценивает «финтех», быстрорастущую индустрию финансовых технологий, которая предоставляет займы через мобильные приложения. В ходе нашего исследования мы слышали, что эти возникающие режимы задолженности называются «катастрофическими», «кризисными» и «крупными социальными проблемами».Газеты сообщают, что мобильное кредитование является причиной волны домашних беспорядков, насилия и даже самоубийств. Один молодой человек из Меру описал это как «банку забот». Его ежемесячной зарплаты было недостаточно для покрытия обычных расходов, таких как аренда и необходимые взносы в расширенные родственные связи, не говоря уже о досуге или инвестициях в собственное будущее. Поэтому, как и миллионы других, он обратился к займам на телефон, в какой-то момент переключаясь между пятью разными приложениями. Шатаясь по мере того, как расходы складывались, он изо всех сил пытался вернуть деньги, удалив приложения, чтобы не соблазняться повторными предложениями опасного долга.

Один кениец утверждал, что приложения «порабощают» людей — от работающих бедняков до получающих зарплату классов, — предъявляя претензии на их будущий труд.

Отношения кредита и долга не новость для Кении. На протяжении веков друзья, семья и коллеги одалживали и занимали друг у друга, но сегодня отличает отсутствие взаимности. В одноранговом кредите каждый в конечном итоге может стать должником и кредитором; условия могут быть изменены в соответствии со сроками и полями, которые являются предметом переговоров.Напротив, индустрия финансовых технологий рассматривает обычных кенийцев как в первую очередь и в первую очередь заемщиков, что заставляет многих кенийцев описывать свое затруднительное положение как форму подневольного состояния. Один кениец утверждал, что приложения «порабощают» людей — от работающих бедняков до получающих зарплату классов, — предъявляя претензии на их будущий труд.

Действительно, новый опыт долга Кении вызывает беспокойство. Он раскрывает новую, оцифрованную форму медленного насилия, которая действует не столько через согласованные социальные отношения или угрозу государственного принуждения, сколько через накопление данных, коммодификацию репутации и инструментализацию социальности.Кенийцы вовлекаются в круговорот финансового капитала, основанный не на расширении прав и возможностей, как полагает маркетинг, а на прибыльности бессрочного долга. Всплеск чрезмерной задолженности в Кении знаменует собой пересечение веры в финансы для улучшения жизни бедных и признания технокапиталистами того, что те же самые группы населения являются источником безудержной прибыли.

•••

Возможно, неудивительно, что это сочетание технологий и нерегулируемого кредитования возникло в Кении с такой жестокостью.С начала 2000-х годов Кения рекламировалась как центр технологических инноваций, из которого возникла новая финансовая инфраструктура. Финансирование посредством оцифровки находится в центре повествований о «подъеме Африки», которые позиционируют Кению как «силиконовую саванну» Африки. Как происхождение, так и длительность этой истории во многом можно отнести к тому, что сейчас является крупнейшей корпорацией Восточной Африки, поставщиком телекоммуникационных и финансовых услуг Safaricom. Эта корпорация впервые привлекла международное внимание благодаря развитию чрезвычайно успешной и широко эмулируемой услуги M-PESA, платформы для денежных переводов с мобильного на мобильный, но с тех пор она вышла далеко за рамки этого предложения.Рост Safaricom был обеспечен государством Кении, которое с гордостью обеспечивает разрешительную нормативную среду в сфере инноваций. M-PESA, например, получила только «письмо об отсутствии возражений» от Центрального банка Кении, которое разрешало — но не регулировало — вход телекоммуникационной компании в финансовый сектор.

С момента входа в платежную систему Safaricom расширилась и стала базовой инфраструктурой для кредитования. Сначала рост был медленным, но с 2016 года его предложения значительно выросли.Его ссудный сервис M-Shwari, запущенный с Коммерческим банком Африки, был воспроизведен в партнерстве с другими банками. К середине 2018 года только компания M-Shwari выделила ссуд на 230 миллиардов кенийских шиллингов (KSh). Его прибыльность частично зависит от дискурсивной гимнастики, которая определяет 7,5-процентную премию по заемным средствам как «комиссию за содействие», а не процентную ставку. Если бы это было последним, то для него был бы установлен юридический предел, намного ниже его текущей годовой стоимости, составляющей около 100 процентов.

Служба ссуды использует дискурсивную гимнастику, чтобы уклониться от законной процентной ставки значительно ниже ее текущей годовой стоимости, составляющей около 100 процентов.

Safaricom предлагает и другие кредиты. В начале 2019 года Safaricom открыла новый овердрафт, Fuliza, который предоставляет кредиты подписчикам M-Pesa, у которых закончилась цифровая ценность. Пользователи предупреждаются об их неспособности платить, а Fuliza предлагается в качестве решения в режиме реального времени, предлагая подписчикам доступ к небольшим займам для преодоления разрыва с премией.Только за первый месяц компания предоставила ссуду на сумму более 6 миллиардов кенийских шиллингов, при этом с каждого клиента взималась первоначальная комиссия в размере 1% плюс ежедневная плата в размере до 30 кенийских шиллингов. Fuliza расширяет логику Okoa Jahazi, услуги кредитования эфирного времени, с помощью которой около одного- треть эфирного времени Safaricom продается с 10-процентной наценкой кенийцам, не имеющим наличных денег. Один инвестиционный банкир сказал нам, что Okoa Jahazi настолько популярен, что если бы он регулировался, он бы сделал Safaricom одним из банков среднего уровня в стране.

Но это кредитование не является обычным банковским.В то время как M-Shwari предлагается совместно с регулируемым банком, сейчас в Кении предлагаются огромные суммы долга, выходящие за рамки государственного регулирования. Такие службы, как Fuliza и Okoa Jahazi, не принимают депозиты клиентов и, следовательно, не подлежат такому надзору, как банки.

Приложения для кредитования, партнером которых является Safaricom, — это верхушка айсберга. Десятки других компаний по кредитованию мобильной связи в настоящее время работают в Кении, хотя из-за слабого регулирования невозможно точно узнать полную информацию о них.Обычные кенийцы изобилуют спекуляциями об их происхождении и намерениях; во время недавнего визита до нас доходили слухи о том, что политики пытались отмыть деньги, запустив приложения для кредитования, а россияне искали желающих кенийских партнеров, чтобы они посоветовали им контуры этого нового пограничного рынка долгов. Эти рассказы указывают не только на отсутствие прозрачности в отрасли, но и на чувство среди кенийцев, что настоящие бенефициары далеки и неподотчетны.

Два самых известных финтех-приложения — это Tala и Branch.Из своей штаб-квартиры в Калифорнии эти фирмы экспортируют любопытную связь Кремниевой долины между технологиями, финансами и девелопментом. Маленькие магазинчики по всей стране выкрашены в голубой цвет под брендом Branch, с лозунгами «ссуды на ваш образ жизни». Эти приложения, быстро загружаемые на быстрорастущие смартфоны Кении и использующие широко распространенную в стране систему мобильных денежных переводов, проверяют устройства людей и аккаунты социальных сетей на признаки их кредитоспособности. Хотя их алгоритмы кредитования строго охраняются в секрете, инсайдеры отрасли предлагают предпринять амбициозные усилия по отслеживанию повседневного поведения и социальных отношений.В соответствии с убеждением, что «все данные — это кредитные данные», эти фирмы стремятся анализировать все: от того, звоните ли вы регулярно своей семье, ходите ли вы на одно и то же рабочее место каждый день, и имеете ли вы обширную сеть контактов. Генеральный директор Tala сообщил, что «вероятность выплаты кредита более высока, если в контактах указаны как имя, так и фамилия». Branch, со своей стороны, полагается на данные смартфона пользователя, хотя то, что среди лайков, ссылок, местоположений и просмотров заслуживает внимания, не говоря уже о том, должны ли финансисты иметь такой доступ, обсуждается меньше.Хотя эти фирмы не обеспечивают прозрачности для общественности, они говорят инвесторам, что деньги текут: Tala привлекла более 109 миллионов долларов США, а Бранч получил почти 260 миллионов долларов США от инвесторов, стремящихся заработать на долгах и данных бедных людей.

Решающее значение для бизнес-модели финтеха — бесконечный поток подталкиваний, увещеваний и призывов к займам. Незапрашиваемые текстовые сообщения прерывают людей в течение дня, соблазняя тех, кто нуждается в займах по очень высокой цене.Многие указали на высокие ставки займов по вечерам в выходные как на свидетельство того, что ссуды продаются и берутся в моменты пьяного разгула.

Те, кто подвержен риску невыполнения обязательств, получают столько же критики (одно исследование показало, что 50 процентов кенийцев погасили ссуду поздно). Выпускник Университета Найроби рассказал нам, как неловко находиться на встрече или, что еще хуже, на собеседовании, и на вашем экране всплывают напоминания о выплате. «Это так неловко! Они все время пишут. Получается напряженный .Другое из этих приложений, Okash, развило эту логику стигматизации еще дальше, собирая контакты пользователей и звоня начальникам, родителям и друзьям, чтобы заставить неплательщиков выплатить долг.

Решающее значение для бизнес-модели финтеха имеют бесконечные побуждения и побуждения к займам. Незапрашиваемые текстовые сообщения приходят в течение дня, побуждая людей брать взаймы по очень высокой цене.

Помимо чрезмерных сборов и стресса, Тала, Бранч и другие несут ответственность за кризис аттестации.В 2010 году Центральный банк Кении начал лицензирование бюро кредитных историй (CRB). Основываясь на идее, что кредитная цена была низкой из-за асимметрии информации, эти базы данных собирают кредитные истории и передают их финансовым учреждениям. Однако самым очевидным результатом стало повсеместное занесение заемщиков в черный список. В одном из отчетов было обнаружено, что к 2017 году уже 2,7 миллиона кенийцев были внесены в списки CRB (за год до того, как финтех действительно стал популярным). Один кредитный специалист в отделении местного банка лишь несколько преувеличил, когда сказала нам, что 80 процентов потенциальных клиентов были зарегистрированы в CRB из-за финансовых кредитов.Какими бы ни были цифры, у тех, с кем мы говорили, широко распространено мнение, что легкое кредитование лишает заемщиков фьючерсов. Отчеты CRB используются не только оценщиками кредитов; скорее, они принимаются на работу рядом учреждений, включая потенциальных работодателей, которые требуют от заявителей отчет CRB для рассмотрения. При цене более 20 долларов США за свидетельство о допуске такие требования создают финансовое бремя и создают несправедливую преграду для поколения, ищущего значимую работу.

Все это не сулит ничего хорошего в свете недавно анонсированного Facebook финансового сервиса Libra. Как и финтех-приложения, Facebook окутал Libra социально сознательной риторикой, пообещав привлечь «небанковских» через свое предложение блокчейнов. В самом деле, начальник Талы поспешил превозносить возможности Libra, сказав Fortune , что «обещание это захватывающее», что позволило ее компании «ускорить» свою экспансию на новые группы заемщиков. Глобальные амбиции Libra обещают регулирующий арбитраж финтех-фирм и огромные объемы данных в обход ничтожных мер защиты национальных законодателей.

•••

Эта способность избежать юрисдикции знаменует разрыв в долговом бизнесе. В то время как традиционные банки обеспечивают свое кредитование комбинацией депозитов клиентов и залогового обеспечения, цифровые кредиторы, такие как Safaricom, отказываются от этого. Вместо этого, собирая обширный архив пользовательских данных, компания утверждает, что она может анализировать поведение прогнозирующим образом, выдвигая ссуды не на собственность — будь то депозиты или залог, — а на количественные оценки кредитоспособности.

Это «репутационное обеспечение», если использовать термин Кита Брекенриджа, усиливается каждый раз, когда клиент обращается к Safaricom. С момента запуска M-PESA в 2007 году Safaricom расширил области, из которых он накапливает свой кэш пользовательских данных. Информация о скорости отправки и получения денег пользователями, количествах, перемещаемых по их счетам, и их зависимости от Okoa Jahazi (краткосрочный кредит на экстренное эфирное время) — все это было мобилизовано для оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков, когда M-Shwari была первой. запущен в 2012 году.В результате Safaricom становится все больше и больше похож на кредитное бюро, избегая при этом регулирования как такового.

Цифровые кредиторы отказываются от традиционных способов обеспечения своих кредитов банками, вместо этого собирая обширный архив пользовательских данных для прогнозирования поведения потребителей.

Использование Safaricom репутационного залога оказалось в высшей степени надежным в случае M-Shwari, поскольку показатели погашения компании выше, чем у традиционных банковских учреждений.Люди упорно трудятся, чтобы погасить свои ссуды, если не в сроки, продиктованные кредиторами. Многие сообщают, что брали ссуды с помощью одной мобильной службы для погашения существующих долгов, когда наступают сроки оплаты с помощью другой службы кредитования. Это долговая беговая дорожка, и от нее трудно убежать.

Это также цикл задолженности, который у кредиторов мало стимулов для разрыва. В то время как заемщики пытаются вернуть деньги, финтех-компании структурировали рынок, чтобы получить выгоду от итеративных заимствований. Каждый раз, когда берется заем, собирается больше пользовательских данных, что позволяет компаниям разрабатывать более точные прогнозы темпов погашения для данного клиента.Своевременное погашение дает пользователю доступ к ссудам с более высокой стоимостью, но фиксированная процентная плата за содействие означает, что прибыль увеличивается только пропорционально. Другими словами, чем шире используется услуга, тем выше доход для корпораций.

Сторонники мобильного кредитования утверждают, что оно устранило асимметрию знаний в традиционном кредитовании, которое требовало депозитов или залога для обеспечения потребительских кредитов. Новые методы сбора данных и аналитики позволяют кредиторам оценивать кредитоспособность потребителей и способность людей платить.Говорят, что люди, когда-то лишенные кредита, теперь могут получить доступ к капиталу для улучшения своих краткосрочных и долгосрочных перспектив. В этом повествовании ничего не говорится о непомерных надбавках в сфере финансовых технологий. Более того, зависимость от нескольких источников кредита в любой момент времени, по-видимому, предполагает не «финансовую доступность», а новые формы как зависимости, так и исключения: заимствование у Tala для оплаты Branch указывает на дорогостоящую зависимость; и те заемщики, которые накапливаются в списках CRB, лишены других возможностей, а их бедность направлена ​​против них.

Расширение доступа к банковскому кредиту долгое время было целью международных организаций, правительства и промышленности, объединенных целью «финансовой доступности» или «банковского дела для не охваченных банковскими услугами». Эта повестка дня превозносит роль рынков в улучшении жизни людей — идеология, поддерживаемая консервативным поворотом в таких местах, как Министерство международного развития Великобритании и огромным влиянием Фонда Гейтса.

Однако наше исследование показывает, что люди, на которых ориентированы финансовые технологии, не просто не имеют доступа к банкам: многие из них регулярно разоряются.В частности, прибыльность цифрового долга зависит от постоянной нехватки наличных денег среди кенийцев. В то время как некоторые используют кредит для инвестирования в бизнес, многие потребители легкого кредита обращаются к кредиторам, когда не могут оплатить счет, арендовать квартиру или даже позволить себе уголь для приготовления ужина. Такое затруднительное положение — не просто резерв особенно бедных; необходимость выиграть время с помощью дорогих кредитов объединяет кенийцев вверх и вниз по классовой лестнице. Более трети цифровых должников используют ссуды для удовлетворения повседневных нужд домашних хозяйств — тип рутинных расходов, которые вряд ли исчезнут с заимствованием.

По всей стране миллионы кенийцев работают в условиях, которые Майкл Деннинг назвал «жизнью без заработной платы». Продавая mitumba (подержанную одежду) на улицах Кении, работая в приватизированном транспортном секторе или работая как mama mboga (продавец овощей) на рынках Кении, люди на этом рынке труда зарабатывают деньги в день. Но их финансовые горизонты непредсказуемы и подвержены колебаниям. Вместо того, чтобы продавать свою рабочую силу в обмен на заработную плату, эти мужчины и женщины трудятся в режиме, более близком к сдельному режиму работы, делая небольшую разницу каждый раз, когда завершаются переговоры о предмете одежды, садятся в машину или продается мешок картошки.

Наемные работники часто не могут накопить большие суммы денег, потому что прибыль, полученная за один день, часто тратится на следующий день. Фирмы по производству потребительских товаров — отчасти подстрекаемые обещанием «состояния на дне пирамиды» — извлекли выгоду из этой денежно-кредитной динамики, изменив размер своих предложений. Они открыли то, что в Кении иногда называют «экономикой кадого », что на суахили означает «малый». Одноразовые пакеты со стиральным порошком, говяжьим бульоном и кулинарным жиром позволяют тем, кто зарабатывает деньги в день, потреблять эти продукты, которые были бы недоступны в их более обычных размерах и количествах.Safaricom также был «пионером» в этом отношении, позволив клиентам приобретать скретч-карты с низким уровнем стоимости эфирного времени всего за 10 кенийских шиллингов. Ирония в том, что быть бедным — дорогое удовольствие: хотя и доступно из-за своих При небольших размерах товары для экономики кадого стоят пропорционально дороже, чем товары обычных размеров, доступные более состоятельным покупателям.

Многие кенийцы трудятся в режиме, который очень похож на сдельную работу без оплаты труда. Прибыль, полученная за один день, часто тратится на следующий день.

Хотя разработка этих продуктов соответствует ежедневному финансовому ритму бедняков Кении, это население постоянно вынуждено хеджировать свое финансовое будущее. Плохой день на рынке и непредвиденные расходы — например, болезнь — нарушили этот хрупкий баланс. То же самое можно сказать о более предсказуемых расходах, таких как плата за обучение и аренда, которые основаны на другой временной логике, логике семестра и месяца. В результате нехватка наличных средств — будь то оплата автобуса домой в конце дня или заправка автомобиля в середине месяца — является частым явлением.

Мы думаем об этом с точки зрения экономики с нулевым балансом . В отличие от экономики кадого, которая называет изменение размеров товаров, экономика с нулевым балансом характеризуется временным разрывом между наличными деньгами и необходимыми расходами. Членам экономики с нулевым балансом обычно не хватает ликвидности для покрытия расходов. Хотя некоторая нехватка наличных средств является неожиданной, многие кенийцы думают о финансовой нестабильности более схематично: денежные нарушения являются нормой.В этом контексте кенийцы разработали репертуар, чтобы управлять повседневной неустойчивостью и понимать ее.

Кенийские наемные рабочие тоже являются частью экономики с нулевым балансом. Заработная плата, безусловно, снижает экономическую нестабильность, но для большинства работающих людей этого недостаточно. Последние данные Национального статистического бюро Кении показывают, что три четверти наемных рабочих (почти 2 миллиона человек) зарабатывают менее 50 000 кенийских шиллингов в месяц (примерно 485 долларов США). Люди, как правило, получают зарплату ближе к концу месяца, и они тратят большую часть своей зарплаты на оплату аренды до первого числа следующего месяца.Кроме того, сокращение государственных услуг — то, что один экономист, с которым мы говорили, назвал «внутренне навязанной структурной перестройкой», — означает увеличение затрат для людей, которые тратят свои кровно заработанные шиллинги, например, на оплату счетов за воду и электричество, а также на обучение и медицинские расходы. К середине месяца количество банковских счетов истощается, а кошельки — тонкими. В кенийской экономике наблюдается своего рода дыхание, которое отражает ежемесячный поток жизни с нулевым балансом: от убывающей толпы в барах до все большей опоры на знакомое, недорогое кенийское блюдо sukuma wiki (буквально, чтобы продвинуть неделю).Нам обычно приказывали смотреть на дороги: к середине месяца кенийцы меньше страдают от «пробок» — национального обозначения дорожного движения — потому что многие больше не могут позволить себе бензин для своих автомобилей и вместо этого ездят на автобусе.

Если экономика кадого была коммерческим средством извлечения выгоды из скудности и повседневной неопределенности жизни без заработной платы, то цифровые кредиторы, вооруженные данными пользователей, теперь извлекают выгоду из темпоральности экономики с нулевым балансом. В отличие от тех, кто торгует разовыми продуктами, долговые продавцы имеют в своем распоряжении батарею цифровых данных и алгоритмов, не говоря уже о в значительной степени нерегулируемых границах кредитования.Они предлагают клиентам возможность выиграть время, но с такой высокой надбавкой, что это было бы незаконным для кенийского банка.

•••

Тенденции в Кении вызывают такое беспокойство, что даже сторонники цифрового кредитования призывают к осторожности. Центральный банк Кении потребовал, чтобы заемщики были осведомлены об условиях использования приложений, но в настоящее время не существует законодательного мандата, который требовал бы гораздо большего, чем раскрытие информации небанковскими кредиторами. Доноры, включая группы, которые больше всего сделали для повышения ценности цифровых финансов, начинают выступать за аналогичные меры защиты потребителей — от требований прозрачности до правил, касающихся безрассудного кредитования.Группа финтех-кредиторов попыталась нарушить официальные правила, подписав добровольный кодекс поведения и сформировав группу лоббистов. Пообещание не предоставлять ссуду более 40 долларов США новым заемщикам или четко представлять условия ссуды может помочь примерно в пределах прибыли, но коммерческое саморегулирование не изменит спекуляции глобально амбициозных венчурных капиталистов.

Класс задолженности Кении объединяет ее включение в экономику с нулевым балансом.

Препятствия на пути к получению помощи кенийским заемщикам выходят за рамки нормативной политики.Регулирующие органы, доноры и отрасль разделяют основополагающее предположение о том, что человек, , попадают в проблемы с долгами из-за того, что они сбиты с толку или неосторожны. Сторонники финансовой доступности и венчурные капиталисты рассматривают людей только как заемщиков или предпринимателей. Тем не менее, общие затруднения стольких кенийцев лучше понять с точки зрения появления нового класса . Класс должников Кении объединяет ее включение в экономику с нулевым балансом: будь то работа лоточника, который не может накопить достаточных запасов, или служащего, зарплата которого недостаточна, чтобы продержаться в течение месяца, нерегулярность и низкий доход в Кении вынуждает брать займы.С приближением срока оплаты аренды, приближающейся платы за обучение и обращения родственников за помощью в оплате медицинских расходов цифровые ссуды не берутся из-за отсутствия информации или осведомленности; скорее, кенийцы должны брать взаймы, чтобы сводить концы с концами. Их ограничения на социальное воспроизводство не могут быть решены апелляциями к либеральным устремлениям к информированному согласию. Их задолженность не является признаком расширения прав и возможностей; это свидетельство их подчинения экономическим условиям, а не их выбору.

Человек, превративший баллы по кредитным картам в империю

«Использование стимулов вряд ли было чем-то новым, — говорит Боб Крэндалл, C.E.O. в это время. Супермаркеты выдавали зеленые марки S&H, соблазняя покупателей такими призами, как бесплатные тостеры. В сфере авиаперевозок такие эксперименты, как «Клуб 100 000 миль» United, уже продемонстрировали некоторый успех, но серьезным препятствием для реализации таких программ было отслеживание клиентов. (Кто мог сказать, был ли Джон Смит, летевший из Нью-Йорка в Лондон, тем же самым Джоном Смитом, который летел из Хьюстона в Детройт?) В этом отношении у американца было технологическое преимущество — новая компьютеризированная система бронирования.«Итак, мы начали исследовать, какие награды хотели бы люди», — говорит Крэндалл. Ответ, несколько очевидный в ретроспективе, — путешествия.

«Единственное, что людям в качестве стимула нужно больше, чем наличные, — это путешествия», — говорит Хэл Брайерли, консультант, который помогал разрабатывать первую программу American. AAdvantage, как ее стали называть, дебютировал в мае 1981 года с целой волной рассылок по электронной почте перед зачислением, направленных на ведущих клиентов авиакомпании. С самого начала программа была многоуровневой, главный приз — бесплатный билет туда и обратно.«Если вы пролетели 50 000 миль за один год, — говорит Бриерли, — вы получите поездку первым классом туда, куда мы летели, что в то время означало« Отправляйтесь на Гавайи ». Даже деловой парень хочет пляж на Гавайях!»

В спешке другие авиакомпании представили собственные программы начисления миль. («Я благодарен United за то, что они отреагировали на программу буквально на выходных», — говорит Брайерли.) Эти первые мили, в отличие от современных точек, были мерой фактического расстояния: мили, пролетевшие из пункта А в пункт Б. Участники программы получали ежемесячные отчеты, отслеживая свои прогресс к награде.На этом раннем этапе бесплатная поездка почти ничего не стоила авиакомпании. Сиденья в авиалиниях были скоропортящимися; самолеты взлетают, полные или нет. Превратив так называемый проблемный инвентарь в актив, авиакомпании сохранили своих самых лояльных клиентов, которые с лихвой окупили их повторными сделками.

В течение нескольких лет около 75 процентов всех бизнес-путешественников присоединились по крайней мере к одной программе для часто летающих пассажиров. Программы были бесплатными; в присоединении не было никакого риска. Потребительские ожидания были низкими, и большинство по-прежнему считали мили забавными деньгами.Бизнес-разделы в начале 80-х годов отводили место в колонках объяснению условий обслуживания и жалобам на закрытые даты и пороговые значения пробега. Один репортер назвал программы для часто летающих пассажиров «такими же запутанными и сложными, как кубик Рубика». Другой критик, бывший сенатор Юджин Дж. Маккарти, обратился в The New York Times с жалобой:

Мне редко удавалось воспользоваться специальными льготными тарифами, если они были запланированы на три месяца вперед или согласились продолжить поездку. Вторник и возвращение в воскресенье до полудня; или совершить кругосветное путешествие в Октаву Пира Всех Святых или рождения Клэр Бут Люс; или купить билет до весеннего равноденствия и использовать его до летнего солнцестояния или, если это не удастся, только после сентябрьского равноденствия и до зимнего солнцестояния, лететь на запад до полудня и на восток после захода солнца.

Уловка репутации программ раннего пробега оказалась помехой, но вскоре группа первых последователей пришла, чтобы увидеть, чего они стоят, или, скорее, сколько они могут стоить.

В 1981 году, когда была представлена ​​AAdvantage, Рэнди Петерсену было 30 лет, и он работал в корпоративном офисе Chess King, розничной сети торговых центров для молодых мужчин, основанной на маркетинговом исследовании, согласно которому мужчины-подростки любят автогонки и шахматы. Пролетая от торжественного открытия до торжественного открытия, чтобы переставить стойки с нейлоновыми парашютными штанами, Петерсен получил бесплатную поездку на Гавайи, забронировал номер в Sheraton Waikiki и каждую ночь обедал в luau.Когда он вернулся в офис Chess King в Нью-Йорке, его коллеги собрались вокруг его стола, задавая вопросы о собственных бесплатных поездках. Увидев скрытый спрос в их потоке запросов, Петерсен написал двухнедельное уведомление. К 1986 году он самостоятельно стал издателем, редактором и единственным сотрудником первого в мире журнала для часто летающих пассажиров.

Первый выпуск InsideFlyer выглядел, по словам Петерсена, как «плохая записка о выкупе». Машинописные комментарии к программам авиакомпаний и ксерокопии предложений, вырезанных из ежемесячных рассылок.Его первыми читателями были воины-бродяги — парни в помятых костюмах с багажом Хартманна — которые путешествовали достаточно, чтобы время от времени получать бесплатную поездку, но не изо всех сил старались зарабатывать дальше. Все изменилось в 1988 году с дебютом Delta Triple Might, одного из первых отраслевых экспериментов, побуждающих потребителей летать больше, чем они могли бы в противном случае. Рекламная акция, которая оправдала обещание своего названия, сократила время начисления бесплатных билетов с нескольких лет до нескольких месяцев.Бесплатная поездка на Гавайи, которая стоила около 30 000 миль, раньше была амбициозной целью. Теперь его можно было заработать на одной трети дистанции — всего за две поездки туда и обратно из Лос-Анджелеса в J.F.K.

Для среднего делового путешественника тройной пробег Delta увеличил непосредственную ценность участия в программе лояльности. Для одержимых милями, таких как Петерсен, отказ от золотого стандарта конкретного расстояния превратил членство в программе из статичного, пассивного интереса в игру, в которую можно играть.Тройной пробег вызвал безумие частых полетов, которое можно было еще больше усилить, изучая и используя подробные сведения о маршрутах авиакомпаний. В то время маршруты были более ограниченными, и путешественники часто завершали последний этап поездки коротким перелетом из узлового аэропорта в небольшой региональный. Чтобы сделать учет этих коротких прогулок менее утомительным, Delta решила компенсировать все полеты минимум 1000 бонусных миль, даже если фактическое расстояние было меньше. Под тройным пробегом минимальный ну втрое больше.И вскоре читатели InsideFlyer поняли, что, складывая эти короткие рейсы, они могут создавать свои собственные бесплатные поездки. Путешествуя туда и обратно между двумя городами с короткими рейсами, наградный билет на Гавайи можно было заработать всего за восемь часов непрерывного полета. «Одним из самых популярных маршрутов был путь из Далласа в Остин, — говорит Петерсен. «Люди делали это восемь, девять, десять раз в день».

% PDF-1.5 % 4486 0 объект > эндобдж xref 4486 2574 0000000016 00000 н. 0000060102 00000 п. 0000060227 00000 п. 0000096161 00000 п. 0000096200 00000 п. 0000096249 00000 п. 0000096298 00000 н. 0000096349 00000 п. 0000096398 00000 н. 0000096448 00000 н. 0000096498 00000 п. 0000096548 00000 н. 0000096598 00000 п. 0000096648 00000 н. 0000096698 00000 п. 0000096748 00000 н. 0000096798 00000 п. 0000096847 00000 п. 0000096896 00000 п. 0000096945 00000 п. 0000096994 00000 н. 0000097043 00000 п. 0000097092 00000 п. 0000097141 00000 п. 0000097190 00000 п. 0000097239 00000 п. 0000097288 00000 п. 0000097337 00000 п. 0000097386 00000 п. 0000097435 00000 п. 0000097484 00000 п. 0000097533 00000 п. 0000097582 00000 п. 0000097631 00000 п. 0000097680 00000 п. 0000097729 00000 п. 0000097778 00000 п. 0000097828 00000 п. 0000097877 00000 п. 0000097928 00000 п. 0000097978 00000 п. 0000098027 00000 п. 0000098077 00000 п. 0000098127 00000 п. 0000098178 00000 п. 0000098228 00000 п. 0000098278 00000 п. 0000098328 00000 п. 0000098377 00000 п. 0000098426 00000 п. 0000098476 00000 п. 0000098526 00000 п. 0000098575 00000 п. 0000098626 00000 п. 0000098676 00000 п. 0000098726 00000 п. 0000098776 00000 п. 0000098827 00000 н. 0000098877 00000 п. 0000098926 00000 п. 0000098977 00000 п. 0000099027 00000 н. 0000099077 00000 н. 0000099128 00000 н. 0000099178 00000 н. 0000099227 00000 п. 0000099277 00000 н. 0000099327 00000 п. 0000099377 00000 п. 0000099426 00000 н. 0000099476 00000 н. 0000099525 00000 н. 0000099576 00000 н. 0000099625 00000 п. 0000099674 00000 н. 0000099723 00000 п. 0000099772 00000 п. 0000099822 00000 н. 0000099872 00000 н. 0000099922 00000 н. 0000099972 00000 н. 0000100022 00000 н. 0000100072 00000 н. 0000100122 00000 н. 0000100172 00000 н. 0000100222 00000 н. 0000100272 00000 н. 0000100322 00000 н. 0000100372 00000 н. 0000100423 00000 н. 0000100473 00000 н. 0000100523 00000 н. 0000100573 00000 н. 0000100623 00000 п. 0000100673 00000 н. 0000100722 00000 н. 0000100771 00000 н. 0000100822 00000 н. 0000100873 00000 н. 0000100923 00000 п. 0000100973 00000 п. 0000101024 00000 н. 0000101075 00000 п. 0000101125 00000 н. 0000101176 00000 н. 0000101227 00000 н. 0000101277 00000 н. 0000101327 00000 н. 0000101376 00000 н. 0000101425 00000 н. 0000101475 00000 н. 0000101524 00000 н. 0000101574 00000 н. 0000101624 00000 н. 0000101673 00000 н. 0000101722 00000 н. 0000101772 00000 н. 0000101822 00000 н. 0000101873 00000 н. 0000101924 00000 н. 0000101974 00000 н. 0000102024 00000 н. 0000102073 00000 н. 0000102122 00000 п. 0000102171 00000 п. 0000102220 00000 н. 0000102269 00000 н. 0000102318 00000 п. 0000102369 00000 п. 0000102418 00000 н. 0000102467 00000 н. 0000102516 00000 н. 0000102565 00000 н. 0000102614 00000 н. 0000102663 00000 п. 0000102712 00000 н. 0000102761 00000 н. 0000102810 00000 н. 0000102859 00000 н. 0000102910 00000 н. 0000102959 00000 н. 0000103008 00000 п. 0000103057 00000 н. 0000103106 00000 п. 0000103155 00000 п. 0000103204 00000 н. 0000103253 00000 н. 0000103302 00000 н. 0000103351 00000 п. 0000103400 00000 н. 0000103450 00000 н. 0000103499 00000 н. 0000103548 00000 н. 0000103597 00000 н. 0000103646 00000 п. 0000103695 00000 н. 0000103744 00000 н. 0000103793 00000 н. 0000103842 00000 н. 0000103891 00000 н. 0000103940 00000 н. 0000103990 00000 н. 0000104039 00000 п. 0000104088 00000 н. 0000104137 00000 п. 0000104186 00000 п. 0000104235 00000 н. 0000104284 00000 п. 0000104333 00000 п. 0000104382 00000 п. 0000104431 00000 н. 0000104480 00000 н. 0000104530 00000 н. 0000104579 00000 п. 0000104628 00000 н. 0000104677 00000 н. 0000104726 00000 н. 0000104775 00000 п. 0000104824 00000 н. 0000104873 00000 н. 0000104922 00000 н. 0000104971 00000 н. 0000105020 00000 н. 0000105070 00000 н. 0000105119 00000 п. 0000105168 00000 п. 0000105217 00000 п. 0000105266 00000 п. 0000105315 00000 н. 0000105364 00000 н. 0000105413 00000 п. 0000105462 00000 п. 0000105511 00000 п. 0000105560 00000 п. 0000105609 00000 н. 0000105658 00000 н. 0000105707 00000 н. 0000105756 00000 п. 0000105805 00000 н. 0000105854 00000 п. 0000105903 00000 н. 0000105952 00000 п. 0000106001 00000 п. 0000106050 00000 н. 0000106099 00000 н. 0000106149 00000 п. 0000106200 00000 н. 0000106249 00000 н. 0000106299 00000 н. 0000106349 00000 п. 0000106400 00000 н. 0000106450 00000 н. 0000106501 00000 п. 0000106552 00000 п. 0000106602 00000 п. 0000106653 00000 п. 0000106703 00000 п. 0000106754 00000 н. 0000106805 00000 н. 0000106856 00000 п. 0000106907 00000 н. 0000106957 00000 п. 0000107007 00000 н. 0000107056 00000 п. 0000107105 00000 н. 0000107154 00000 н. 0000107203 00000 н. 0000107253 00000 н. 0000107303 00000 н. 0000107352 00000 п. 0000107401 00000 п. 0000107450 00000 н. 0000107499 00000 н. 0000107548 00000 н. 0000107597 00000 п. 0000107646 00000 н. 0000107695 00000 п. 0000107744 00000 н. 0000107793 00000 н. 0000107843 00000 н. 0000107892 00000 п. 0000107941 00000 п. 0000107990 00000 н. 0000108039 00000 н. 0000108088 00000 н. 0000108137 00000 н. 0000108186 00000 п. 0000108235 00000 н. 0000108284 00000 н. 0000108333 00000 п. 0000108383 00000 п. 0000108432 00000 н. 0000108481 00000 н. 0000108530 00000 н. 0000108579 00000 п. 0000108628 00000 п. 0000108677 00000 н. 0000108726 00000 н. 0000108775 00000 н. 0000108824 00000 н. 0000108873 00000 п. 0000108923 00000 н. 0000108972 00000 н. 0000109021 00000 н. 0000109070 00000 н. 0000109119 00000 п. 0000109168 00000 п. 0000109217 00000 п. 0000109266 00000 н. 0000109315 00000 н. 0000109364 00000 н. 0000109413 00000 п. 0000109463 00000 п. 0000109512 00000 н. 0000109561 00000 п. 0000109610 00000 п. 0000109659 00000 н. 0000109708 00000 п. 0000109757 00000 н. 0000109806 00000 п. 0000109855 00000 н. 0000109904 00000 н. 0000109953 00000 п. 0000110003 00000 н. 0000110052 00000 н. 0000110101 00000 п. 0000110150 00000 н. 0000110199 00000 н. 0000110248 00000 н. 0000110297 00000 н. 0000110346 00000 п. 0000110395 00000 п. 0000110444 00000 п. 0000110493 00000 п. 0000110543 00000 н. 0000110592 00000 н. 0000110641 00000 п. 0000110690 00000 н. 0000110739 00000 п. 0000110788 00000 н. 0000110837 00000 п. 0000110886 00000 н. 0000110935 00000 п. 0000110984 00000 п. 0000111033 00000 н. 0000111084 00000 н. 0000111133 00000 н. 0000111182 00000 н. 0000111231 00000 н. 0000111280 00000 н. 0000111329 00000 н. 0000111378 00000 н. 0000111427 00000 н. 0000111477 00000 н. 0000111527 00000 н. 0000111577 00000 н. 0000111628 00000 н. 0000111677 00000 н. 0000111727 00000 н. 0000111778 00000 н. 0000111828 00000 н. 0000111878 00000 н. 0000111928 00000 н. 0000111978 00000 н. 0000112028 00000 н. 0000112077 00000 н. 0000112127 00000 н. 0000112177 00000 н. 0000112227 00000 н. 0000112277 00000 н. 0000112326 00000 н. 0000112375 00000 н. 0000112425 00000 н. 0000112474 00000 н. 0000112523 00000 н. 0000112573 00000 н. 0000112622 00000 н. 0000112671 00000 н. 0000112722 00000 н. 0000112772 00000 н. 0000112821 00000 н. 0000112871 00000 н. 0000112921 00000 н. 0000112971 00000 н. 0000113021 00000 н. 0000113071 00000 н. 0000113121 00000 н. 0000113171 00000 н. 0000113221 00000 н. 0000113271 00000 н. 0000113321 00000 н. 0000113370 00000 н. 0000113419 00000 п. 0000113469 00000 н. 0000113520 00000 н. 0000113570 00000 н. 0000113619 00000 н. 0000113669 00000 н. 0000113719 00000 п. 0000113769 00000 н. 0000113819 00000 п. 0000113869 00000 н. 0000113919 00000 н. 0000113968 00000 н. 0000114018 00000 н. 0000114067 00000 н. 0000114117 00000 н. 0000114167 00000 н. 0000114217 00000 н. 0000114267 00000 н. 0000114316 00000 н. 0000114366 00000 н. 0000114417 00000 н. 0000114466 00000 н. 0000114515 00000 н. 0000114564 00000 н. 0000114614 00000 н. 0000114664 00000 н. 0000114714 00000 н. 0000114764 00000 н. 0000114813 00000 н. 0000114862 00000 н. 0000114911 00000 н. 0000114961 00000 н. 0000115011 00000 н. 0000115060 00000 н. 0000115109 00000 н. 0000115159 00000 н. 0000115208 00000 н. 0000115258 00000 н. 0000115307 00000 н. 0000115356 00000 н. 0000115405 00000 н. 0000115455 00000 н. 0000115505 00000 н. 0000115554 00000 н. 0000115604 00000 н. 0000115653 00000 н. 0000115703 00000 н. 0000115752 00000 н. 0000115801 00000 н. 0000115851 00000 н. 0000115900 00000 н. 0000115950 00000 н. 0000116000 00000 н. 0000116050 00000 н. 0000116100 00000 н. 0000116149 00000 н. 0000116199 00000 н. 0000116248 00000 н. 0000116298 00000 н. 0000116348 00000 п. 0000116398 00000 н. 0000116448 00000 н. 0000116498 00000 н. 0000116548 00000 н. 0000116598 00000 н. 0000116648 00000 н. 0000116698 00000 н. 0000116748 00000 н. 0000116798 00000 н. 0000116848 00000 н. 0000116898 00000 н. 0000116947 00000 н. 0000116997 00000 н. 0000117047 00000 н. 0000117097 00000 н. 0000117146 00000 н. 0000117196 00000 н. 0000117246 00000 н. 0000117296 00000 н. 0000117346 00000 н. 0000117396 00000 н. 0000117446 00000 н. 0000117495 00000 н. 0000117545 00000 н. 0000117595 00000 н. 0000117645 00000 н. 0000117694 00000 н. 0000117744 00000 н. 0000117794 00000 н. 0000117843 00000 н. 0000117893 00000 н. 0000117943 00000 п. 0000117993 00000 н. 0000118042 00000 н. 0000118092 00000 н. 0000118141 00000 п. 0000118191 00000 н. 0000118242 00000 н. 0000118292 00000 н. 0000118341 00000 н. 0000118391 00000 н. 0000118440 00000 н. 0000118490 00000 н. 0000118540 00000 н. 0000118590 00000 н. 0000118640 00000 н. 0000118690 00000 н. 0000118740 00000 н. 0000118790 00000 н. 0000118840 00000 н. 0000118890 00000 н. 0000118940 00000 н. 0000118990 00000 н. 0000119040 00000 н. 0000119090 00000 н. 0000119140 00000 н. 0000119190 00000 н. 0000119240 00000 н. 0000119290 00000 н. 0000119340 00000 н. 0000119391 00000 п. 0000119441 00000 н. 0000119491 00000 н. 0000119541 00000 н. 0000119591 00000 н. 0000119641 00000 н. 0000119691 00000 п. 0000119741 00000 н. 0000119791 00000 н. 0000119841 00000 н. 0000119891 00000 н. 0000119941 00000 н. 0000119991 00000 н. 0000120041 00000 н. 0000120091 00000 н. 0000120141 00000 н. 0000120190 00000 н. 0000120239 00000 н. 0000120288 00000 н. 0000120338 00000 н. 0000120387 00000 н. 0000120436 00000 н. 0000120485 00000 н. 0000120534 00000 н. 0000120583 00000 н. 0000120633 00000 н. 0000120682 00000 н. 0000120732 00000 н. 0000120782 00000 н. 0000120832 00000 н. 0000120882 00000 н. 0000120931 00000 н. 0000120981 00000 н. 0000121031 00000 н. 0000121080 00000 н. 0000121130 00000 н. 0000121180 00000 н. 0000121230 00000 н. 0000121280 00000 н. 0000121330 00000 н. 0000121380 00000 н. 0000121430 00000 н. 0000121480 00000 н. 0000121530 00000 н. 0000121580 00000 н. 0000121631 00000 н. 0000121682 00000 н. 0000121732 00000 н. 0000121782 00000 н. 0000121832 00000 н. 0000121882 00000 н. 0000121931 00000 н. 0000121981 00000 н. 0000122031 00000 н. 0000122081 00000 н. 0000122130 00000 н. 0000122180 00000 н. 0000122230 00000 н. 0000122280 00000 н. 0000122330 00000 н. 0000122380 00000 н. 0000122430 00000 н. 0000122480 00000 н. 0000122529 00000 н. 0000122578 00000 н. 0000122628 00000 н. 0000122678 00000 н. 0000122727 00000 н. 0000122777 00000 н. 0000122827 00000 н. 0000122876 00000 н. 0000122925 00000 н. 0000122974 00000 н. 0000123023 00000 н. 0000123072 00000 н. 0000123121 00000 н. 0000123171 00000 н. 0000123222 00000 н. 0000123273 00000 н. 0000123323 00000 н. 0000123374 00000 н. 0000123424 00000 н. 0000123475 00000 н. 0000123524 00000 н. 0000123573 00000 н. 0000123623 00000 н. 0000123673 00000 н. 0000123724 00000 н. 0000123773 00000 н. 0000123823 00000 н. 0000123873 00000 н. 0000123923 00000 н. 0000123973 00000 н. 0000124023 00000 н. 0000124073 00000 н. 0000124123 00000 н. 0000124173 00000 н. 0000124223 00000 н. 0000124273 00000 н. 0000124322 00000 н. 0000124372 00000 н. 0000124422 00000 н. 0000124472 00000 н. 0000124522 00000 н. 0000124573 00000 н. 0000124623 00000 н. 0000124673 00000 н. 0000124722 00000 н. 0000124772 00000 н. 0000124823 00000 н. 0000124938 00000 п. 0000125113 00000 н. 0000125262 00000 н. 0000222827 00000 н. 0000311399 00000 н. 00003

00000 н. 0000466881 00000 н. 0000543782 00000 н. 0000637907 00000 н. 0000711638 00000 н. 0000712511 00000 н. 0000779207 00000 н. 0000779264 00000 н. 0000779602 00000 н. 0000779968 00000 н. 0000780336 00000 н. 0000780670 00000 н. 0000783321 00000 н. 0000783375 00000 п. 0000783435 00000 н. 0000783843 00000 п. 0000783910 00000 н. 0000783995 00000 н. 0000784239 00000 п. 0000784370 00000 н. 0000784470 00000 н. 0000784706 00000 н. 0000784861 00000 н. 0000785005 00000 н. 0000785096 00000 н. 0000785175 00000 н. 0000785248 00000 н. 0000785312 00000 н. 0000785366 00000 н. 0000785430 00000 н. 0000785512 00000 н. 0000785582 00000 н. 0000785652 00000 н. 0000785725 00000 н. 0000785782 00000 н. 0000785849 00000 н. 0000785928 00000 н. 0000786001 00000 н. 0000786058 00000 н. 0000786125 00000 н. 0000786189 00000 п. 0000786262 00000 н. 0000786329 00000 н. 0000786402 00000 п. 0000786472 00000 н. 0000786575 00000 н. 0000786635 00000 н. 0000787158 00000 н. 0000787267 00000 н. 0000787327 00000 н. 0000787559 00000 н. 0000787736 00000 н. 0000788092 00000 н. 0000788195 00000 н. 0000788286 00000 н. 0000788380 00000 н. 0000788453 00000 н. 0000788523 00000 н. 0000788658 00000 н. 0000788752 00000 н. 0000788828 00000 н. 0000789224 00000 н. 0000789420 00000 н. 0000789681 00000 н. 0000789874 00000 н. 00007

00000 н. 00007 00000 н. 00007 00000 н. 00007

00000 н. 00007

00000 н. 0000790904 00000 н. 0000791357 00000 п. 0000791489 00000 н. 0000791571 00000 н. 0000791665 00000 н. 0000791905 00000 п. 0000792095 00000 н. 0000792168 00000 п. 0000792358 00000 п. 0000792412 00000 н. 0000792727 00000 н. 0000792787 00000 н. 0000792844 00000 н. 0000792901 00000 н. 0000792958 00000 н. 0000793116 00000 п. 0000793314 00000 п. 0000793501 00000 н. 0000793641 00000 п. 0000793789 00000 п. 0000793930 00000 н. 0000794057 00000 п. 0000794184 00000 п. 0000794367 00000 п. 0000794517 00000 п. 0000794669 00000 н. 0000794824 00000 н. 0000795176 00000 п. 0000795351 00000 п. 0000795574 00000 п. 0000795659 00000 н. 0000795753 00000 н. 0000795885 00000 н. 0000795958 00000 н. 0000796015 00000 н. 0000796337 00000 н. 0000796702 00000 н. 0000796875 00000 п. 0000797022 00000 н. 0000797396 00000 н. 0000797699 00000 н. 0000797911 00000 н. 0000798209 00000 н. 0000798568 00000 н. 0000798743 00000 н. 0000798975 00000 н. 0000799042 00000 н. 0000799121 00000 н. 0000799281 00000 н. 0000799338 00000 н. 0000799536 00000 н. 0000799627 00000 н. 0000799681 00000 н. 0000799735 00000 н. 0000799841 00000 н. 0000799977 00000 н. 0000800568 00000 н. 0000801090 00000 н. 0000801324 00000 н. 0000801622 00000 н. 0000801679 00000 н. 0000801736 00000 н. 0000801793 00000 н. 0000801847 00000 н. 0000801901 00000 н. 0000801958 00000 н. 0000802230 00000 н. 0000802284 00000 н. 0000802338 00000 н. 0000802392 00000 н. 0000802446 00000 н. 0000802500 00000 н. 0000802554 00000 н. 0000802608 00000 н. 0000802665 00000 н. 0000802722 00000 н. 0000802779 00000 н. 0000803040 00000 н. 0000803100 00000 н. 0000803154 00000 н. 0000803208 00000 н. 0000803262 00000 н. 0000803319 00000 н. 0000803376 00000 н. 0000803433 00000 н. 0000803487 00000 н. 0000803544 00000 н. 0000803601 00000 н. 0000803749 00000 н. 0000803803 00000 н. 0000803860 00000 н. 0000803920 00000 н. 0000803980 00000 н. 0000804037 00000 н. 0000804094 00000 н. 0000804148 00000 н. 0000804202 00000 н. 0000804256 00000 н. 0000804310 00000 н. 0000804439 00000 н. 0000804496 00000 н. 0000804550 00000 н. 0000804607 00000 н. 0000804664 00000 н. 0000804721 00000 н. 0000804775 00000 н. 0000804832 00000 н. 0000804889 00000 н. 0000804946 00000 н. 0000805000 00000 н. 0000805177 00000 н. 0000805231 00000 п. 0000805285 00000 н. 0000805339 00000 н. 0000805393 00000 н. 0000805447 00000 н. 0000805501 00000 н. 0000805555 00000 н. 0000805609 00000 н. 0000805663 00000 н. 0000805717 00000 н. 0000805823 00000 н. 0000805877 00000 н. 0000805931 00000 н. 0000805985 00000 н. 0000806039 00000 н. 0000806093 00000 н. 0000806147 00000 н. 0000806201 00000 н. 0000806255 00000 н. 0000806309 00000 н. 0000806363 00000 н. 0000806439 00000 н. 0000806493 00000 н. 0000806547 00000 н. 0000806601 00000 н. 0000806655 00000 н. 0000806709 00000 н. 0000806763 00000 н. 0000806817 00000 н. 0000806871 00000 н. 0000806925 00000 н. 0000806979 00000 п. 0000807178 00000 н. 0000807706 00000 н. 0000807776 00000 н. 0000808069 00000 н. 0000808381 00000 п. 0000808875 00000 н. 0000809081 00000 н. 0000809653 00000 н. 0000810237 00000 н. 0000810509 00000 н. 0000810974 00000 п. 0000811174 00000 н. 0000811526 00000 н. 0000812139 00000 н. 0000812552 00000 н. 0000812895 00000 н. 0000813122 00000 н. 0000813413 00000 н. 0000813467 00000 н. 0000813521 00000 н. 0000813575 00000 н. 0000813629 00000 н. 0000813735 00000 н. 0000813868 00000 н. 0000813922 00000 н. 0000813976 00000 н. 0000814030 00000 н. 0000814084 00000 н. 0000814138 00000 н. 0000814192 00000 н. 0000814246 00000 н. 0000814300 00000 н. 0000814354 00000 н. 0000814408 00000 н. 0000814599 00000 н. 0000814653 00000 н. 0000814707 00000 н. 0000814761 00000 н. 0000814815 00000 н. 0000814869 00000 н. 0000814923 00000 н. 0000814977 00000 н. 0000815031 00000 н. 0000815085 00000 н. 0000815139 00000 н. 0000815296 00000 н. 0000815350 00000 н. 0000815404 00000 н. 0000815458 00000 н. 0000815512 00000 н. 0000815569 00000 н. 0000815626 00000 н. 0000815683 00000 н. 0000815740 00000 н. 0000815797 00000 н. 0000815854 00000 н. 0000815951 00000 н. 0000816008 00000 н. 0000816065 00000 н. 0000816122 00000 н. 0000816186 00000 н. 0000816246 00000 н. 0000816303 00000 н. 0000816360 00000 н. 0000816417 00000 н. 0000816474 00000 н. 0000816531 00000 н. 0000816658 00000 н. 0000816715 00000 н. 0000816772 00000 н. 0000816829 00000 н. 0000816886 00000 н. 0000816940 00000 н. 0000816994 00000 н. 0000817048 00000 н. 0000817102 00000 н. 0000817156 00000 н. 0000817210 00000 н. 0000817398 00000 н. 0000817452 00000 н. 0000817506 00000 н. 0000817560 00000 н. 0000817614 00000 н. 0000817668 00000 н. 0000817722 00000 н. 0000817776 00000 н. 0000817830 00000 н. 0000817884 00000 н. 0000817938 00000 н. 0000818151 00000 н. 0000818205 00000 н. 0000818259 00000 н. 0000818313 00000 н. 0000818367 00000 н. 0000818421 00000 н. 0000818475 00000 н. 0000818529 00000 н. 0000818583 00000 н. 0000818637 00000 н. 0000818691 00000 п. 0000819021 00000 н. 0000819075 00000 н. 0000819129 00000 н. 0000819183 00000 п. 0000819237 00000 н. 0000819291 00000 н. 0000819345 00000 н. 0000819399 00000 н. 0000819586 00000 н. 0000819674 00000 н. 0000819759 00000 н. 0000820051 00000 н. 0000820111 00000 н. 0000820196 00000 н. 0000820505 00000 н. 0000820705 00000 н. 0000820811 00000 н. 0000820902 00000 н. 0000821125 00000 н. 0000821252 00000 н. 0000821331 00000 н. 0000821475 00000 н. 0000821624 00000 н. 0000821867 00000 н. 0000821990 00000 н. 0000822050 00000 н. 0000822120 00000 н. 0000822208 00000 н. 0000822272 00000 н. 0000822332 00000 н. 0000822417 00000 н. 0000822481 00000 н. 0000822557 00000 н. 0000823082 00000 н. 0000823217 00000 н. 0000823293 00000 н. 0000823462 00000 н. 0000823610 00000 н. 0000823768 00000 н. 0000823996 00000 н. 0000824170 00000 н. 0000824339 00000 н. 0000824471 00000 н. 0000824580 00000 н. 0000824668 00000 н. 0000824829 00000 н. 0000824899 00000 н. 0000824972 00000 н. 0000825124 00000 н. 0000825519 00000 н. 0000825758 00000 н. 0000825834 00000 н. 0000825934 00000 н. 0000826063 00000 н. 0000826237 00000 н. 0000826495 00000 н. 0000826623 00000 н. 0000826835 00000 н. 0000826911 00000 н. 0000827070 00000 н. 0000827130 00000 н. 0000827227 00000 н. 0000827315 00000 н. 0000827501 00000 н. 0000827649 00000 н. 0000827719 00000 н. 0000827834 00000 н. 0000828213 00000 н. 0000828280 00000 н. 0000828350 00000 н. 0000828423 00000 н. 0000828538 00000 п. 0000828656 00000 н. 0000828774 00000 п. 0000828892 00000 н. 0000828974 00000 п. 0000829050 00000 н. 0000829123 00000 н. 0000829273 00000 н. 0000829391 00000 н. 0000829464 00000 н. 0000829540 00000 н. 0000829658 00000 н. 0000829737 00000 н. 0000829855 00000 н. 0000829931 00000 н. 0000830007 00000 н. 0000830086 00000 н. 0000830207 00000 н. 0000830377 00000 н. 0000830459 00000 н. 0000830580 00000 н. 0000830659 00000 н. 0000830780 00000 н. 0000830859 00000 н. 0000830941 00000 п. 0000831062 00000 н. 0000831141 00000 н. 0000831226 00000 н. 0000831347 00000 н. 0000831536 00000 н. 0000831630 00000 н. 0000831706 00000 н. 0000831830 00000 н. 0000831909 00000 н. 0000831997 00000 н. 0000832121 00000 н. 0000832209 00000 н. 0000832333 00000 н. 0000832424 00000 н. 0000832548 00000 н. 0000832725 00000 н. 0000832822 00000 н. 0000832949 00000 н. 0000833043 00000 н. 0000833170 00000 н. 0000833261 00000 н. 0000833388 00000 п. 0000833470 00000 н. 0000833597 00000 н. 0000833685 00000 н. 0000833812 00000 н. 0000833903 00000 н. 0000834030 00000 н. 0000834124 00000 н. 0000834251 00000 п. 0000834339 00000 п. 0000834466 00000 н. 0000834548 00000 н. 0000834672 00000 н. 0000834757 00000 н. 0000834881 00000 п. 0000834954 00000 п. 0000835039 00000 н. 0000835163 00000 п. 0000835245 00000 н. 0000835369 00000 н. 0000835457 00000 н. 0000835581 00000 н. 0000835663 00000 п. 0000835790 00000 н. 0000835872 00000 н. 0000835999 00000 н. 0000836270 00000 н. 0000836373 00000 п. 0000836455 00000 н. 0000836582 00000 н. 0000836664 00000 н. 0000836791 00000 н. 0000836918 00000 н. 0000837045 00000 н. 0000837172 00000 н. 0000837299 00000 н. 0000837426 00000 п. 0000837553 00000 п. 0000837721 00000 н. 0000837845 00000 н. 0000837969 00000 н. 0000838093 00000 н. 0000838220 00000 н. 0000838347 00000 п. 0000838474 00000 н. 0000838601 00000 п. 0000838728 00000 н. 0000838855 00000 н. 0000838982 00000 п. 0000839477 00000 н. 0000839604 00000 н. 0000839731 00000 н. 0000839855 00000 н. 0000839976 00000 н. 0000840097 00000 н. 0000840215 00000 н. 0000840336 00000 н. 0000840457 00000 н. 0000840578 00000 н. 0000840696 00000 н. 0000840781 00000 н. 0000840899 00000 н. 0000841014 00000 н. 0000841126 00000 п. 0000841235 00000 н. 0000841289 00000 н. 0000841349 00000 н. 0000841413 00000 н. 0000841504 00000 н. 0000841561 00000 н. 0000841628 00000 н. 0000841688 00000 н. 0000841752 00000 н. 0000841819 00000 н. 0000841913 00000 н. 0000841980 00000 н. 0000842133 00000 п. 0000842369 00000 н. 0000842581 00000 н. 0000842690 00000 н. 0000842757 00000 н. 0000842878 00000 н. 0000842972 00000 н. 0000843045 00000 н. 0000843324 00000 н. 0000843482 00000 н. 0000843597 00000 н. 0000843700 00000 н. 0000843830 00000 н. 0000844132 00000 н. 0000844383 00000 п. 0000844552 00000 н. 0000844843 00000 н. 0000844928 00000 н. 0000845553 00000 п. 0000846052 00000 н. 0000846273 00000 н. 0000846488 00000 н. 0000846679 00000 п. 0000846882 00000 н. 0000846936 00000 н. 0000847142 00000 н. 0000847357 00000 н. 0000847578 00000 н. 0000847648 00000 н. 0000847863 00000 н. 0000848069 00000 н. 0000848275 00000 н. 0000848478 00000 н. 0000848681 00000 н. 0000848896 00000 н. 0000849111 00000 п. 0000849175 00000 н. 0000849254 00000 н. 0000849339 00000 н. 0000849543 00000 н. 0000849610 00000 н. 0000849728 00000 н. 0000849846 00000 н. 0000849906 00000 н. 0000849970 00000 н. 0000850046 00000 н. 0000850119 00000 н. 0000850183 00000 н. 0000850250 00000 н. 0000850536 00000 н. 0000850927 00000 н. 0000851359 00000 н. 0000851610 00000 н. 0000851955 00000 н. 0000852239 00000 н. 0000852631 00000 н. 0000852685 00000 н. 0000852758 00000 п. 0000852904 00000 н. 0000853035 00000 н. 0000853302 00000 н. 0000853359 00000 н. 0000853560 00000 н. 0000853744 00000 н. 0000853904 00000 н. 0000854001 00000 н. 0000854233 00000 н. 0000854405 00000 н. 0000854548 00000 н. 0000854785 00000 н. 0000854937 00000 н. 0000855189 00000 п. 0000855256 00000 н. 0000855406 00000 п. 0000855573 00000 н. 0000855724 00000 н. 0000855908 00000 н. 0000856189 00000 п. 0000856341 00000 п. 0000856496 00000 н. 0000856578 00000 н. 0000856759 00000 н. 0000857065 00000 н. 0000893070 00000 н. 0000893111 00000 п. 0000893491 00000 н. 0000893590 00000 н. 0000893739 00000 н. 0000894077 00000 н. 0000894176 00000 н. 0000894333 00000 н. 0000894637 00000 н. 0000894736 00000 н. 0000894885 00000 н. 0000895128 00000 н. 0000895464 00000 н. 0000897146 00000 н. 0000898020 00000 н. 0000898225 00000 п. 0000898450 00000 н. 0000898655 00000 н. 0000898879 00000 н. 0000899084 00000 н. 0000899959 00000 н. 0000

4 00000 н. 0000

5 00000 н. 0000

0 00000 н. 0000

5 00000 н. 00000 00000 н. 0000

5 00000 н. 00000 00000 н. 0000

5 00000 н. 0000

0 00000 н. 00005 00000 н. 00000 00000 н. 0000908405 00000 н. 0000909278 00000 н. 0000910151 00000 п. 0000911031 00000 н. 0000911904 00000 н. 0000912778 00000 н. 0000913651 00000 н. 0000914525 00000 н. 0000914996 00000 н. 0000915869 00000 н. 0000916075 00000 н. 0000916955 00000 н. 0000917160 00000 н. 0000917536 00000 н. 0000918410 00000 н. 0000919284 00000 п. 0000920158 00000 н. 0000921032 00000 н. 0000921906 00000 п. 0000922111 00000 п. 0000922985 00000 п. 0000923861 00000 н. 0000924066 00000 н. 0000924940 00000 н. 0000925822 00000 н. 0000926028 00000 н. 0000926902 00000 н. 0000927775 00000 н. 0000928655 00000 н. 0000929528 00000 н. 0000930408 ​​00000 п. 0000931281 00000 п. 0000931517 00000 п. 0000931744 00000 н. 0000931970 00000 п. 0000932843 00000 н. 0000933095 00000 п. 0000933321 00000 н. 0000933584 00000 н. 0000933837 00000 н. 0000934062 00000 н. 0000934315 00000 н. 0000934564 00000 н. 0000934789 00000 н. 0000935050 00000 п. 0000935307 00000 н. 0000935546 00000 н. 0000935771 00000 п. 0000936023 00000 п. 0000936268 00000 н. 0000936494 00000 н. 0000936719 00000 п. 0000936961 00000 п. 0000937190 00000 п. 0000937415 00000 н. 0000937640 00000 п. 0000937865 00000 н. 0000938086 00000 п. 0000938311 00000 п. 0000938536 00000 н. 0000938770 00000 п. 0000939004 00000 н. 0000939250 00000 н. 0000939496 00000 п. 0000939739 00000 н. 0000940614 00000 н. 0000941489 00000 н. 0000942406 00000 п. 0000943280 00000 н. 0000944155 00000 н. 0000945030 00000 н. 0000945905 00000 н. 0000946778 00000 н. 0000947651 00000 п. 0000947877 00000 н. 0000948103 00000 п. 0000948564 00000 н. 0000948790 00000 н. 0000949016 00000 н. 0000949242 00000 н. 0000949468 00000 н. 0000949802 00000 п. 0000950028 00000 н. 0000950254 00000 н. 0000950480 00000 н. 0000950706 00000 п. 0000950932 00000 н. 0000951158 00000 н. 0000951383 00000 н. 0000952257 00000 н. 0000952482 00000 н. 0000952707 00000 н. 0000952932 00000 н. 0000953157 00000 н. 0000953382 00000 н. 0000953607 00000 н. 0000953832 00000 н. 0000954057 00000 н. 0000954303 00000 н. 0000954528 00000 н. 0000954753 00000 п. 0000954978 00000 п. 0000955203 00000 н. 0000955428 00000 н. 0000955653 00000 п. 0000955878 00000 п. 0000956103 00000 п. 0000956328 00000 н. 0000956553 00000 н. 0000958627 00000 н. 0000958852 00000 н. 0000959077 00000 н. 0000959302 00000 н. 0000959527 00000 н. 0000959751 00000 п. 0000960626 00000 н. 0000961501 00000 п. 0000962376 00000 н. 0000963251 00000 н. 0000963466 00000 н. 0000964341 00000 п. 0000965216 00000 н. 0000966091 00000 н. 0000966964 00000 н. 0000967837 00000 н. 0000968071 00000 н. 0000968953 00000 п. 0000969831 00000 н. 0000970705 00000 п. 0000971580 00000 н. 0000971945 00000 н. 0000972329 00000 н. 0000972540 00000 н. 0000973413 00000 н. 0000973667 00000 н. 0000974101 00000 п. 0000974464 00000 н. 0000974767 00000 н. 0000975640 00000 н. 0000976515 00000 н. 0000977389 00000 п. 0000977757 00000 н. 0000977962 00000 н. 0000978839 00000 н. 0000979969 00000 н. 0000980850 00000 н. 0000981437 00000 п. 0000981742 00000 н. 0000982044 00000 н. 0000982735 00000 н. 0000983609 00000 п. 0000984484 00000 н. 0000985156 00000 н. 0000985550 00000 п. 0000986432 00000 н. 0000986781 00000 н. 0000987665 00000 н. 0000988499 00000 н. 0000989372 00000 п. 00009

00000 н. 00009 00000 п. 00009 00000 н. 0000991196 00000 н. 0000991661 00000 н. 0000992537 00000 н. 0000993411 00000 н. 0000994285 00000 н. 0000995158 00000 н. 0000995369 00000 н. 0000996243 00000 н. 0000997118 00000 н. 0000997993 00000 н. 0001000449 00000 п. 0001000657 00000 п. 0001001161 00000 п. 0001001506 00000 п. 0001001867 00000 п. 0001002306 00000 п. 0001002597 00000 п. 0001002858 00000 п. 0001003536 00000 н. 0001004410 00000 п. 0001004651 00000 п. 0001004904 00000 п. 0001005177 00000 п. 0001005662 00000 п. 0001006268 00000 п. 0001006928 00000 н. 0001007621 00000 п. 0001008594 00000 п. 0001009013 00000 н. 0001009887 00000 п. 0001010411 00000 п. 0001010836 00000 п. 0001011301 00000 п. 0001011483 00000 п. 0001012357 00000 п. 0001012562 00000 п. 0001013018 00000 п. 0001013322 00000 п. 0001013699 00000 п. 0001014089 00000 п. 0001015992 00000 п. 0001016818 00000 п. 0001017028 00000 п. 0001017901 00000 п. 0001018109 00000 п. 0001018983 00000 п. 0001019857 00000 п. 0001020731 00000 п. 0001021604 00000 п. 0001022478 00000 п. 0001023351 00000 п. 0001024224 00000 п. 0001025099 00000 п. 0001025972 00000 н. 0001026847 00000 п. 0001027720 00000 н. 0001027908 00000 н. 0001028122 00000 п. 0001028327 00000 п. 0001028515 00000 п. 0001028703 00000 п. 0001028912 00000 п. 0001029787 00000 п. 0001030662 00000 п. 0001031538 00000 п. 0001032413 00000 п. 0001032670 00000 п. 0001032882 00000 п. 0001033159 00000 п. 0001034032 00000 п. 0001034906 00000 п. 0001035779 00000 п. 0001035967 00000 п. 0001036246 00000 п. 0001037120 00000 н. 0001037994 00000 п. 0001039423 00000 п. 0001040519 00000 п. 0001041392 00000 п. 0001041952 00000 п. 0001042240 00000 п. 0001042445 00000 п. 0001043556 00000 п. 0001044432 00000 п. 0001044676 00000 п. 0001045551 00000 п. 0001045919 00000 п. 0001046225 00000 п. 0001047015 00000 п. 0001048798 00000 п. 0001049674 00000 п. 0001050554 00000 п. 0001051428 00000 п. 0001052304 00000 п. 0001053180 00000 п. 0001053464 00000 п. 0001054338 00000 п. 0001054520 00000 п. 0001054702 00000 п. 0001054890 00000 п. 0001055773 00000 п. 0001056191 00000 п. 0001056433 00000 п. 0001057309 00000 п. 0001057572 00000 п. 0001057754 00000 п. 0001057994 00000 п. 0001058620 00000 п. 0001059494 00000 п. 0001059729 00000 п. 0001060605 00000 п. 0001061311 00000 п. 0001061546 00000 п. 0001062426 00000 п. 0001062667 00000 п. 0001063543 00000 п. 0001064418 00000 п. 0001064663 00000 п. 0001065539 00000 п. 0001066419 00000 п. 0001067855 00000 п. 0001068737 00000 п. 0001069613 00000 п. 0001070494 00000 п. 0001070886 00000 п. 0001071762 00000 п. 0001072025 00000 п. 0001072905 00000 н. 0001073782 00000 п. 0001074045 00000 п. 0001074308 00000 п. 0001074490 00000 п. 0001074678 00000 п. 0001075559 00000 п. 0001076436 00000 п. 0001077316 00000 п. 0001078198 00000 п. 0001079079 00000 п. 0001079955 00000 п. 0001080219 00000 п. 0001081099 00000 п. 0001081281 00000 п. 0001081469 00000 п. 0001082350 00000 п. 0001083225 00000 п. 0001083489 00000 п. 0001083840 00000 п. 0001084721 00000 п. 0001085603 00000 п. 0001086477 00000 п. 0001087357 00000 п. 0001087539 00000 п. 0001087970 00000 п. 0001088158 00000 п. 0001089040 00000 п. 0001089913 00000 н. 00010

00000 п. 00010

00000 п. 00010 00000 п. 0001091880 00000 п. 0001092762 00000 п. 0001093006 00000 п. 0001093249 00000 п. 0001093513 00000 п. 0001093872 00000 п. 0001094118 00000 п. 0001094300 00000 п. 0001094488 00000 п. 0001094739 00000 п. 0001095003 00000 п. 0001095406 00000 п. 0001095653 00000 п. 0001095917 00000 п. 0001096166 00000 п. 0001096348 00000 п. 0001096530 00000 п. 0001096794 00000 п. 0001097667 00000 п. 0001097916 00000 п. 0001098098 00000 п. 0001098280 00000 п. 0001098531 00000 п. 0001098797 00000 п. 0001099049 00000 п. 0001099922 00000 н. 0001100104 00000 п. 0001100370 00000 п. 0001100618 00000 п. 0001100800 00000 н. 0001101066 00000 п. 0001101313 00000 п. 0001101495 00000 п. 0001102379 00000 п. 0001102629 00000 п. 0001102811 00000 п. 0001103077 00000 п. 0001103324 00000 п. 0001103506 00000 п. 0001103761 00000 п. 0001104637 00000 п. 0001104819 00000 п. 0001105085 00000 п. 0001105345 00000 п. 0001105590 00000 п. 0001105772 00000 п. 0001106319 00000 п. 0001106586 00000 п. 0001106833 00000 п. 0001107088 00000 п. 0001107355 00000 п. 0001107610 00000 п. 0001107821 00000 п. 0001108003 00000 п. 0001108185 00000 п. 0001108453 00000 п. 0001108711 00000 п. 0001108893 00000 п. 0001109161 00000 п. 0001109420 00000 п. 0001109602 00000 п. 0001110476 00000 п. 0001110745 00000 п. 0001111002 00000 пн 0001111184 00000 п. 0001111453 00000 п. 0001111710 00000 п. 0001111892 00000 п. 0001112161 00000 п. 0001112414 00000 п. 0001112623 00000 п. 0001112892 00000 п. 0001113074 00000 п. 0001113343 00000 п. 0001113598 00000 п. 0001113780 00000 п. 0001114049 00000 п. 0001114306 00000 п. 0001114488 00000 п. 0001115364 00000 п. 0001115633 00000 п. 0001115893 00000 п. 0001116075 00000 п. 0001116344 00000 п. 0001116599 00000 п. 0001116868 00000 п. 0001117117 00000 п. 0001117541 00000 п. 0001117723 00000 п. 0001117991 00000 п. 0001118243 00000 п. 0001118511 00000 п. 0001118762 00000 п. 0001118944 00000 п. 0001119322 00000 п. 0001119589 00000 п. 0001119838 00000 п. 0001120105 00000 п. 0001120359 00000 п. 0001120626 00000 п. 0001120875 00000 п. 0001121143 00000 п. 0001121391 00000 п. 0001121659 00000 п. 0001121907 00000 п. 0001122159 00000 п. 0001122427 00000 п. 0001122674 00000 п. 0001122942 00000 п. 0001123821 00000 п. 0001124089 00000 п. 0001124967 00000 п. 0001125235 00000 п. 0001126113 00000 п. 0001126381 00000 п. 0001127259 00000 п. 0001127532 00000 п. 0001127800 00000 п. 0001128675 00000 п. 0001128944 00000 п. 0001129213 00000 п. 0001129480 00000 п. 0001129747 00000 п. 0001130014 00000 п. 0001130282 00000 п. 0001130550 00000 п. 0001130818 00000 п. 0001131166 00000 п. 0001131434 00000 п. 0001131702 00000 п. 0001131970 00000 п. 0001132238 00000 п. 0001132507 00000 п. 0001132776 00000 п. 0001133044 00000 п. 0001133310 00000 п. 0001133576 00000 п. 0001133842 00000 п. 0001134149 00000 п. 0001134415 00000 п. 0001134681 00000 п. 0001134947 00000 п. 0001135211 00000 п. 0001135475 00000 п. 0001135738 00000 п. 0001135999 00000 п. 0001136257 00000 п. 0001137139 00000 п. 0001137363 00000 п. 0001138237 00000 п. 0001139111 00000 п. 0001139356 00000 п. 0001140230 00000 п. 0001141103 00000 п. 0001141984 00000 п. 0001142864 00000 п. 0001143744 00000 п. 0001144617 00000 п. 0001145490 00000 п. 0001145720 00000 п. 0001145929 00000 п. 0001146134 00000 п. 0001146385 00000 п. 0001146573 00000 п. 0001146778 00000 п. 0001147035 00000 п. 0001147307 00000 п. 0001147489 00000 н. 0001147714 00000 п. 0001147896 00000 п. 0001148769 00000 п. 0001148974 00000 п. 0001149185 00000 п. 0001149424 00000 п. 0001149685 00000 п. 0001150568 00000 п. 0001151451 00000 п. 0001151683 00000 п. 0001152557 00000 п. 0001152797 00000 п. 0001153672 00000 п. 0001154547 00000 п. 0001154757 00000 п. 0001154984 00000 п. 0001155250 00000 п. 0001156124 00000 п. 0001156349 00000 п. 0001156554 00000 п. 0001156736 00000 п. 0001156942 00000 п. 0001157156 00000 п. 0001157414 00000 п. 0001158287 00000 п. 0001158492 00000 п. 0001158698 00000 п. 0001159572 00000 п. 0001160446 00000 п. 0001161319 00000 п. 0001161556 00000 п. 0001162429 00000 п. 0001163305 00000 п. 0001163564 00000 п. 0001164446 00000 п. 0001165328 00000 пн 0001165516 00000 п. 0001165698 00000 п. 0001165886 00000 п. 0001166172 00000 п. 0001167046 00000 п. 0001167920 00000 н. 0001168161 00000 п. 0001169035 00000 п. 0001169911 00000 п. 0001170794 00000 п. 0001170999 00000 п. 0001171207 00000 п. 0001171416 00000 п. 0001172299 00000 н. 0001172788 00000 н. 0001173528 00000 п. 0001173758 00000 п. 0001174092 00000 п. 0001174966 00000 п. 0001175296 00000 п. 0001175561 00000 п. 0001176441 00000 п. 0001176679 00000 п. 0001177565 00000 п. 0001178448 00000 п. 0001179324 00000 п. 0001180197 00000 п. 0001180412 00000 п. 0001180626 00000 п. 0001180832 00000 п. 0001181705 00000 п. 0001181911 00000 п. 0001182784 00000 п. 0001183658 00000 п. 0001184534 00000 п. 0001185413 00000 п. 0001186288 00000 п. 0001187167 00000 п. 0001188041 00000 п. 0001188914 00000 п. 0001189230 00000 п. 00011

00000 п. 0001190980 00000 п. 0001191231 00000 п. 0001192109 00000 п. 0001192341 00000 п. 0001192547 00000 п. 0001193425 00000 п. 0001194299 00000 п. 0001194510 00000 п. 0001194937 00000 п. 0001195234 00000 п. 0001195584 00000 п. 0001195918 00000 п. 0001196159 00000 п. 0001196509 00000 п. 0001197384 00000 n 0001198265 00000 n 0001199141 00000 n 0001199346 00000 n 0001200221 00000 n 0001200409 00000 n 0001200986 00000 n 0001201868 00000 n 0001202297 00000 n 0001202503 00000 n 0001203377 00000 n 0001204250 00000 n 0001205131 00000 n 0001206207 00000 n 0001207081 00000 n 0001207289 00000 n 0001208374 00000 n 0001208583 00000 n 0001209457 00000 n 0001210747 00000 n 0001211621 00000 n 0001212496 00000 n 0001213382 00000 n 0001214596 00000 n 0001214935 00000 n 0001216035 00000 n 0001216245 00000 n 0001216693 00000 n 0001217568 00000 n 0001218617 00000 n 0001218799 00000 n 0001219674 00000 n 0001220557 00000 n 0001220745 00000 n 0001220950 00000 n 0001221162 00000 n 0001222036 00000 н. 0001222246 00000 n 0001223533 00000 n 0001224411 00000 n 0001225294 00000 n 0001225505 00000 n 0001226378 00000 n 0001227261 00000 n 0001227933 00000 n 0001228813 00000 n 0001229804 00000 n 0001230926 00000 n 0001231136 00000 n 0001231828 00000 n 0001232458 00000 n 0001233081 00000 n 0001233322 00000 n 0001234037 00000 n 0001234934 00000 n 0001237398 00000 n 0001238323 00000 n 0001239093 00000 n 0001239804 00000 n 0001240009 00000 n 0001240658 00000 n 0001241249 00000 n 0001242058 00000 n 0001242825 00000 n 0001243093 00000 n 0001253836 00000 n 0001258615 00000 n 0001264622 00000 n 0001269661 00000 n 0001271804 00000 n 0001272009 00000 n 0001272217 00000 n 0001273106 00000 n 0001273399 00000 n 0001273741 00000 n 0001274009 00000 n 0001274893 00000 n 0001275767 00000 n 0001276641 00000 n 0001277715 00000 n 0001279357 00000 n 0001280089 00000 n 0001281619 00000 n 0001282547 00000 n 0001284220 00000 n 0001284559 00000 n 0001285433 00000 n 0001286308 00000 n 0001287182 00000 n 0001288056 00000 n 0001288284 00000 n 0001288594 00000 n 0001288800 00000 n 0001289675 00000 n 00012

00000 n 0001290901 00000 n 0001292089 00000 n 0001292470 00000 n 0001292795 00000 n 0001294819 00000 n 0001296438 00000 n 0001297082 00000 n 0001297826 00000 n 0001298343 00000 n 0001299955 00000 n 0001300384 00000 n 0001301314 00000 n 0001301720 00000 n 0001303170 00000 n 0001303757 00000 n 0001305396 00000 n 0001306106 00000 n 0001307063 00000 n 0001307937 00000 n 0001308813 00000 n 0001309689 00000 n 0001310108 00000 n 0001310317 00000 n 0001310522 00000 n 0001310739 00000 n 0001311613 00000 n 0001312487 00000 n 0001313361 00000 n 0001314235 00000 n 0001315109 00000 n 0001315324 00000 n 0001316214 00000 n 0001316424 00000 n 0001316606 00000 n 0001316788 00000 n 0001316970 00000 n 0001317152 00000 n 0001318235 00000 n 0001318795 00000 n 0001319650 00000 n 0001320525 00000 n 0001321815 00000 n 0001322690 00000 n 0001323155 00000 n 0001323640 00000 n 0001324006 00000 n 0001324933 00000 n 0001326675 00000 n 0001330551 00000 n 0001330842 00000 n 0001331257 00000 n 0001331573 00000 n 0001332540 00000 n 0001333414 00000 n 0001333879 00000 n 0001334255 00000 n 0001335143 00000 n 0001335547 00000 n 0001335931 00000 n 0001336815 00000 n 0001337331 00000 n 0001337665 00000 n 0001338540 00000 n 0001339414 00000 n 0001340287 00000 n 0001340499 00000 n 0001341372 00000 n 0001342246 00000 n 0001343120 00000 n 0001343994 00000 n 0001344870 00000 n 0001345743 00000 n 0001345960 00000 n 0001346170 00000 n 0001347043 00000 n 0001347251 00000 n 0001347461 00000 n 0001347666 00000 n 0001347871 00000 n 0001348076 00000 n 0001348950 00000 n 0001349155 00000 n 0001349402 00000 n 0001349613 00000 n 0001349818 00000 n 0001350026 00000 n 0001350231 00000 n 0001350442 00000 n 0001350649 00000 n 0001350861 00000 n 0001351071 00000 n 0001351276 00000 n 0001352150 00000 n 0001354351 00000 n 0001355225 00000 n 0001355450 00000 n 0001356323 00000 n 0001357197 00000 n 0001357424 00000 n 0001357687 00000 n 0001358567 00000 n 0001359447 00000 n 0001360322 00000 n 0001360688 00000 n 0001360893 00000 n 0001361098 00000 n 0001361971 00000 n 0001362844 00000 n 0001363054 00000 n 0001363260 00000 n 0001363485 00000 n 0001363691 00000 n 0001364564 00000 n 0001364814 00000 n 0001365688 00000 n 0001365998 00000 n 0001366395 00000 n 0001366600 00000 n 0001367475 00000 n 0001367752 00000 n 0001368073 00000 n 0001368949 00000 n 0001369245 00000 n 0001369570 00000 n 0001369886 00000 n 0001370281 00000 n 0001371162 00000 n 0001371368 00000 n 0001372242 00000 n 0001373117 00000 n 0001373993 00000 n 0001374223 00000 n 0001375104 00000 n 0001375329 00000 n 0001375563 00000 n 0001375768 00000 n 0001376839 00000 n 0001377044 00000 n 0001377918 00000 n 0001378801 00000 n 0001379012 00000 n 0001379887 00000 n 0001380092 00000 n 0001380966 00000 n 0001381207 00000 n 0001382090 00000 n 0001382964 00000 n 0001383847 00000 n 0001384721 00000 n 0001385595 00000 n 0001385932 00000 n 0001386209 00000 n 0001386479 00000 n 0001386684 00000 n 0001387558 00000 n 0001388432 00000 n 0001389306 00000 n 0001389646 00000 n 00013 00000 n 0001391399 00000 n 0001392272 00000 n 0001393147 00000 n 0001394021 00000 n 0001394227 00000 n 0001394432 00000 n 0001396164 00000 n 0001396507 00000 n 0001396860 00000 n 0001397139 00000 n 0001397560 00000 n 0001397878 00000 n 0001398214 00000 n 0001398547 00000 n 0001399082 00000 n 0001399965 00000 n 0001400838 00000 n 0001401712 00000 n 0001401963 00000 n 0001403158 00000 n 0001404032 00000 n 0001404632 00000 n 0001404886 00000 n 0001405815 00000 n 0001406506 00000 n 0001408129 00000 n 0001408667 00000 n 0001409075 00000 n 0001409445 00000 n 0001409809 00000 n 0001410684 00000 n 0001410997 00000 n 0001411314 00000 n 0001411588 00000 n 0001412461 00000 n 0001412673 00000 n 0001412892 00000 n 0001413767 00000 n 0001414788 00000 n 0001416344 00000 n 0001416784 00000 n 0001417172 00000 n 0001417800 00000 n 0001418240 00000 n 0001419454 00000 n 0001419662 00000 n 0001419874 00000 n 0001420071 00000 n 0001420294 00000 n 0001421167 00000 n 0001422040 00000 n 0001422915 00000 n 0001423788 00000 n 0001424663 00000 n 0001425536 00000 n 0001426409 00000 n 0001426614 00000 n 0001427487 00000 n 0001428361 00000 n 0001429234 00000 n 0001430108 00000 n 0001430982 00000 n 0001431190 00000 n 0001431396 00000 n 0001431593 00000 n 0001431807 00000 n 0001432013 00000 n 0001432221 00000 n 0001432429 00000 n 0001432639 00000 n 0001433588 00000 n 0001433793 00000 n 0001433998 00000 n 0001434203 00000 n 0001434412 00000 n 0001434617 00000 n 0001434845 00000 n 0001435718 00000 n 0001436591 00000 n 0001436888 00000 n 0001437761 00000 n 0001438777 00000 n 0001439650 00000 n 0001439856 00000 n 0001440753 00000 n 0001440978 00000 n 0001441203 00000 n 0001442086 00000 n 0001442962 00000 n 0001444753 00000 n 0001445160 00000 n 0001448724 00000 n 0001449597 00000 n 0001450127 00000 n 0001450475 00000 n 0001450955 00000 n 0001452399 00000 n 0001453254 00000 n 0001454129 00000 n 0001455002 00000 n 0001455876 00000 n 0001456750 00000 n 0001457623 00000 n 0001458496 00000 n 0001458721 00000 n 0001458918 00000 n 0001460690 00000 n 0001461571 00000 n 0001462765 00000 n 0001463646 00000 n 0001463871 00000 n 0001464746 00000 n 0001464983 00000 n 0001465858 00000 n 0001466082 00000 n 0001466321 00000 n 0001466575 00000 n 0001466835 00000 n 0001467083 00000 n 0001467966 00000 n 0001468841 00000 n 0001473436 00000 n 0001474029 00000 n 0001475245 00000 n 0001476344 00000 n 0001476551 00000 n 0001477306 00000 n 0001477733 00000 n 0001478067 00000 n 0001478414 00000 n 0001479281 00000 n 0001479881 00000 n 0001480484 00000 n 0001481123 00000 n 0001481996 00000 n 0001482869 00000 n 0001483742 00000 n 0001483954 00000 n 0001484174 00000 n 0001484386 00000 n 0001485260 00000 n 0001486133 00000 n 0001487007 00000 n 0001487242 00000 n 0001487462 00000 n 0001488335 00000 n 0001489208 00000 n 00014

00000 n 0001490954 00000 n 0001492297 00000 n 0001492912 00000 n 0001493786 00000 n 0001494196 00000 n 0001494714 00000 n 0001495047 00000 n 0001495286 00000 n 0001496303 00000 n 0001497178 00000 n 0001498051 00000 n 0001498926 00000 n 0001499799 00000 n 0001500673 00000 n 0001502060 00000 n 0001502476 00000 n 0001503350 00000 n 0001504223 00000 n 0001506225 00000 n 0001507100 00000 n 0001507975 00000 n 0001508848 00000 n 0001509722 00000 n 0001510597 00000 n 0001510953 00000 n 0001513909 00000 n 0001515282 00000 n 0001515867 00000 n 0001516891 00000 n 0001517633 00000 n 0001518841 00000 n 0001519123 00000 n 0001519338 00000 n 0001519638 00000 n 0001520511 00000 n 0001521385 00000 n 0001522259 00000 n 0001522764 00000 n 0001523015 00000 n 0001523220 00000 n 0001524094 00000 n 0001524300 00000 n 0001524756 00000 n 0001525826 00000 n 0001526702 00000 n 0001527034 00000 n 0001527907 00000 n 0001528149 00000 n 0001529023 00000 n 0001529896 00000 n 0001530771 00000 n 0001531644 00000 n 0001531881 00000 n 0001532122 00000 n 0001532367 00000 n 0001532592 00000 n 0001532828 00000 п. 0001536124 00000 n 0001536999 00000 n 0001537872 00000 n 0001540026 00000 n 0001540899 00000 n 0001541256 00000 n 0001541580 00000 n 0001543215 00000 n 0001543421 00000 n 0001544305 00000 n 0001545182 00000 n 0001546067 00000 n 0001546941 00000 n 0001547821 00000 n 0001548694 00000 n 0001549568 00000 n 0001550251 00000 n 0001551124 00000 n 0001552004 00000 n 0001552210 00000 n 0001552567 00000 n 0001553441 00000 n 0001553646 00000 n 0001554306 00000 n 0001554511 00000 n 0001555385 00000 n 0001555590 00000 n 0001556464 00000 n 0001557340 00000 n 0001557545 00000 n 0001558419 00000 n 0001558624 00000 n 0001558863 00000 n 0001559736 00000 n 0001559941 00000 n 0001560815 00000 n 0001561021 00000 n 0001561895 00000 n 0001562329 00000 n 0001562540 00000 n 0001563414 00000 n 0001564294 00000 n 0001564500 00000 n 0001565381 00000 n 0001566254 00000 n 0001567127 00000 n 0001568008 00000 n 0001568882 00000 n 0001569123 00000 n 0001569363 00000 n 0001569605 00000 n 0001569831 00000 n 0001570056 00000 n 0001570370 00000 n 0001570602 00000 n 0001570827 00000 n 0001571052 00000 n 0001571277 00000 n 0001571502 00000 n 0001571727 00000 n 0001571952 00000 n 0001572177 00000 n 0001572409 00000 n 0001572648 00000 n 0001573681 00000 n 0001573923 00000 n 0001574175 00000 n 0001574400 00000 n 0001574625 00000 n 0001574850 00000 n 0001575078 00000 n 0001575316 00000 n 0001575544 00000 n 0001575769 00000 n 0001575997 00000 n 0001576872 00000 n 0001577113 00000 n 0001577338 00000 n 0001577579 00000 n 0001577818 00000 n 0001578060 00000 n 0001578288 00000 n 0001578516 00000 n 0001578741 00000 n 0001578966 00000 n 0001579191 00000 n 0001579989 00000 n 0001580214 00000 n 0001580455 00000 n 0001580680 00000 n 0001580919 00000 n 0001581154 00000 n 0001581393 00000 n 0001581618 00000 n 0001581849 00000 n 0001582080 00000 n 0001582311 00000 n 0001582756 00000 n 0001582981 00000 n 0001583206 00000 n 0001584081 00000 n 0001584956 00000 n 0001585831 00000 n 0001586706 00000 n 0001587581 00000 n 0001588456 00000 n 0001589340 00000 n 00015

00000 n 0001591090 00000 n 0001591965 00000 n 0001592840 00000 n 0001593716 00000 n 0001594589 00000 n 0001595462 00000 n 0001596335 00000 n 0001597208 00000 n 0001598235 00000 n 0001598461 00000 n 0001599334 00000 n 0001600207 00000 n 0001600433 00000 n 0001601307 00000 n 0001601889 00000 n 0001602762 00000 n 0001602988 00000 n 0001603861 00000 n 0001604087 00000 n 0001604313 00000 n 0001604539 00000 n 0001605414 00000 n 0001605640 00000 n 0001605866 00000 n 0001606092 00000 n 0001606318 00000 n 0001606544 00000 n 0001606962 00000 n 0001607188 00000 n 0001607414 00000 n 0001607640 00000 n 0001607865 00000 n 0001608090 00000 n 0001608315 00000 n 0001608768 00000 n 0001608993 00000 n 0001609218 00000 n 0001609443 00000 n 0001610317 00000 n 0001610542 00000 n 0001610767 00000 n 0001610992 00000 n 0001611217 00000 n 0001611442 00000 n 0001611667 00000 n 0001611892 00000 n 0001612117 00000 n 0001612342 00000 n 0001613215 00000 n 0001613440 00000 n 0001613665 00000 n 0001613890 00000 n 0001614115 00000 n 0001614340 00000 n 0001614565 00000 n 0001614790 00000 n 0001615015 00000 n 0001615240 00000 n 0001615465 00000 n 0001615690 00000 n 0001615915 00000 n 0001616139 00000 n 0001616356 00000 n 0001617231 00000 n 0001618106 00000 n 0001618981 00000 n 0001619199 00000 n 0001620074 00000 n 0001620949 00000 n 0001621824 00000 n 0001622697 00000 n 0001624177 00000 n 0001624432 00000 n 0001624620 00000 n 0001625494 00000 n 0001625702 00000 n 0001626578 00000 n 0001627452 00000 n 0001627909 00000 n 0001628792 00000 n 0001629666 00000 n 0001631048 00000 n 0001631950 00000 n 0001632352 00000 n 0001633060 00000 n 0001633387 00000 n 0001634262 00000 n 0001634606 00000 n 0001635730 00000 n 0001636616 00000 n 0001637652 00000 n 0001638699 00000 n 0001639125 00000 n 0001639737 00000 n 0001640223 00000 n 0001641553 00000 n 0001642434 00000 n 0001643307 00000 n 0001644186 00000 n 0001644392 00000 n 0001644606 00000 n 0001644815 00000 n 0001645691 00000 n 0001646574 00000 n 0001647448 00000 n 0001647655 00000 n 0001648529 00000 n 0001648747 00000 n 0001649620 00000 n 0001650417 00000 n 0001651314 00000 n 0001652188 00000 n 0001653064 00000 n 0001653547 00000 n 0001653752 00000 n 0001654626 00000 n 0001654965 00000 n 0001655170 00000 n 0001655376 00000 n 0001655591 00000 n 0001657115 00000 n 0001657998 00000 n 0001658874 00000 n 0001659754 00000 n 0001660630 00000 n 0001660836 00000 n 0001661710 00000 n 0001661915 00000 n 0001662799 00000 n 0001663010 00000 n 0001663884 00000 n 0001664758 00000 n 0001664963 00000 n 0001665837 00000 n 0001666051 00000 n 0001666256 00000 n 0001667130 00000 n 0001668003 00000 n 0001668219 00000 n 0001669092 00000 n 0001669289 00000 n 0001670163 00000 n 0001670368 00000 n 0001671242 00000 n 0001671461 00000 n 0001672335 00000 n 0001673209 00000 n 0001674089 00000 n 0001674304 00000 n 0001675178 00000 n 0001676058 00000 n 0001676263 00000 n 0001676472 00000 n 0001677346 00000 n 0001677551 00000 n 0001677879 00000 n 0001678092 00000 n 0001678297 00000 n 0001679171 00000 n 0001679397 00000 n 0001679602 00000 n 0001679807 00000 n 0001680012 00000 n 0001680222 00000 n 0001680448 00000 n 0001680653 00000 n 0001680858 00000 n 0001681063 00000 n 0001681278 00000 n 0001681483 00000 n 0001681709 00000 n 0001681935 00000 n 0001682149 00000 n 0001682354 00000 n 0001682579 00000 n 0001682784 00000 n 0001683009 00000 n 0001683214 00000 n 0001684089 00000 n 0001684314 00000 n 0001684519 00000 n 0001684744 00000 n 0001684949 00000 n 0001685174 00000 n 0001685379 00000 n 0001686254 00000 n 0001686459 00000 n 0001686684 00000 n 0001686889 00000 n 0001687114 00000 n 0001687697 00000 n 0001687902 00000 n 0001688127 00000 n 0001688332 00000 n 0001688557 00000 n 0001688762 00000 n 0001688987 00000 n 0001689192 00000 n 00016

00000 n 00016

00000 n 00016

00000 n 00016

00000 n 0001690989 00000 n 0001691194 00000 n 0001692077 00000 n 0001692282 00000 n 0001692507 00000 n 0001692712 00000 n 0001692937 00000 n 0001693142 00000 n 0001693367 00000 n 0001694243 00000 n 0001694448 00000 n 0001694673 00000 n 0001694878 00000 n 0001695103 00000 n 0001695308 00000 n 0000051776 00000 n трейлер ]/Prev 7600107>> startxref 0 %% EOF 7059 0 obj > поток hz{|T{#G2y H

How to Start an Online Business in 2021

In 2021, aspiring entrepreneurs need business ideas that work.К счастью, исследование Jungle Scout снова и снова доказывает, что ведение бизнеса электронной коммерции — это жизнеспособный способ заработка, который может приносить достаточно прибыли, чтобы заменить работу на полную ставку.

Фактически, несмотря на перебои в логистике и сокращение потребительских расходов, 51% сторонних продавцов Amazon говорят, что их продажи увеличились в 2020 году.

Электронная торговля предлагает предпринимателям гибкость, о которой традиционный розничный торговец может только мечтать. Интернет-продавцы устанавливают свои собственные часы работы, платят столько, сколько хотят для запуска и развития своего бизнеса, и могут работать из любой точки мира.Они преуспевают в любом возрасте и любом уровне образования, многие из них не имеют предыдущего опыта ведения бизнеса.

Продажа товаров в Интернете — это не просто доступность — она ​​отвечает огромному росту спроса на покупки в Интернете. По мере того, как все больше потребителей переключаются на покупки с помощью телефонов, планшетов и даже умных динамиков, возможности для открытия бизнеса в сфере электронной коммерции будут только расти.

Если вы думали об открытии бизнеса в Интернете, сейчас идеальное время, чтобы сдвинуть с мертвой точки. Мы рассмотрим, как запустить бизнес электронной коммерции в четыре подробных этапа, а также как спланировать будущий рост, даже если у вас нет стартовых средств.

Шаг 1. Изучите идею вашего продукта

Первый шаг к запуску вашего онлайн-бизнеса часто оказывается самым большим препятствием: поиск прибыльного продукта для продажи.

Обратите внимание, что первый шаг в открытии бизнеса — это не сбор средств. позволяет начать свой бизнес практически с нулевыми первоначальными затратами — следите за обновлениями, чтобы узнать, как это сделать.

Если у вас еще нет идей по продукту, не волнуйтесь! Размышления о , как вы хотите продавать в Интернете, вдохновят вас.

Выберите бизнес-модель

Есть много способов продавать товары в Интернете, но вот семь проверенных и прибыльных вариантов:

• Частная торговая марка : вы производите ребрендинг или переименовываете продукт, который уже находится в производстве, под собственной торговой маркой. Если вы купили в аптеке «непатентованный» эквивалент фирменного продукта, вы видели пример бизнеса под частной торговой маркой. Это самая популярная и прибыльная бизнес-модель среди продавцов Amazon.

• Оптовая торговля: вы покупаете фирменные продукты оптом у производителя, поставщика или дистрибьютора и перепродаете их через Интернет в виде отдельных единиц конечному потребителю. Это вторая по популярности модель для продавцов на Amazon, и она одна из самых простых в запуске.

• Розничный арбитраж: вы покупаете недорогие продукты или товары со скидкой в ​​обычных розничных магазинах, а затем перепродаете их через Интернет. Это относительно недорогой метод — вы просто платите за продукты, которые сжигали на дороге в магазин.

• Онлайн-арбитраж: аналогичен розничному арбитражу, за исключением того, что вы покупаете продукты на других онлайн-рынках и перепродаете их онлайн.

• Прямая поставка: вы будете принимать онлайн-заказы на продукт от имени производителя, поставщика или дистрибьютора. Когда покупатель совершает покупку, вы уведомляете поставщика, который затем выполняет и отправляет заказ. Помимо бывших в употреблении товаров, дропшиппинг — лучшая бизнес-модель, если вы хотите начать продавать бесплатно.

• Товары ручной работы: вы будете продавать свои товары ручной работы на платформах ручной работы, таких как Etsy и Amazon Handmade.
• Подержанные предметы: вы перечисляете все еще работающие предметы, такие как мебель, видеоигры, искусство, книги, предметы коллекционирования и даже автомобили для перепродажи через Интернет. Эта модель требует практически нулевых начальных вложений — продукты уже лежат в вашем шкафу, гараже или на книжных полках. Вы также можете дешево найти скрытые драгоценные камни на дворовых распродажах, в консигнационных магазинах и на распродажах недвижимости.

Ваша бизнес-модель поможет определить источники вашей продукции, ваш маркетинговый план и размер вашей прибыли. Ознакомьтесь с нашим руководством по бизнес-моделям Amazon, чтобы узнать больше о популярности и прибыльности каждого метода.

Обратите внимание, что вы можете продавать в Интернете более чем одним способом — например, вы можете начать продавать бывшие в употреблении товары, чтобы заработать достаточно денег для разработки собственного продукта под частной торговой маркой.

Подтвердите идею продукта с помощью данных

Вот вам проверка: ваше решение о продукте не может зависеть от интуиции.

Верно — нельзя просто взять революционную идею, которую вы зародили в душе, и пустить ее в ход. Вы должны подтвердить его прибыльность с помощью исследования продукта , даже если ваша семья, ваши друзья и ваша собака — все думают, что это идея на миллион долларов.

Исследование продукта дает ответы на многие вопросы, которые владелец бизнеса в сфере электронной коммерции должен задать перед тем, как начать свою деятельность, например:

• Оригинальна ли идея моего продукта? Если существуют аналогичные продукты, есть ли возможность их улучшить?
• Будет ли моя идея продукта продаваться круглый год, сезонно или вообще не продаваться?
• Где я могу найти свой продукт и сколько это будет стоить?
• Какие сборы мне придется заплатить за размещение и выполнение моих заказов?

Исследование продукта оценивает прибыльность продукта вашей мечты до того, как вы серьезно инвестируете в его продажу — необходимый, хотя и трудоемкий первый шаг.Пропустите это, и вы можете в конечном итоге построить бизнес на инвентаре, который в конечном итоге останется непроданным на складе (или в вашем гараже).

Инструменты

Jungle Scout на основе данных и бесплатные образовательные ресурсы помогут вам справиться с тяжелой работой и направят вас в поиске продуктов. Хотя наши программные инструменты используют данные, специфичные для Amazon, раскрываемые ими возможности продукта могут быть перенесены практически на любую платформу электронной коммерции, будь то Walmart, eBay, Etsy или Facebook Marketplace.

С помощью Opportunity Finder, расширения Chrome и базы данных продуктов пользователи Jungle Scout могут изучать конкуренцию и спрос в определенных продуктовых нишах, прогнозировать потенциальные продажи, используя реальные данные о продажах Amazon, и в конечном итоге находить прибыльные идеи продуктов, которые они иначе не нашли бы.

Если вы еще не являетесь пользователем Jungle Scout, вы все равно можете следовать нашим бесплатным подробным руководствам по продажам на Amazon, читать о наших идеях продуктов для электронной коммерции на основе данных и узнавать, как открывать нишевые возможности. В этой статье будут ссылки на другие руководства.

Мы держим руку на пульсе индустрии электронной коммерции, регулярно публикуя отчеты о расходах потребителей и поведении продавцов. Вы можете просмотреть информацию о том, что потребители покупают в Интернете, в нашем ежеквартальном отчете о потребительских тенденциях.Данные о том, как продавцы электронной коммерции ведут свой бизнес, можно найти в нашем ежегодном отчете о состоянии продавца Amazon. Наши руководства для продавцов основаны на отраслевых тенденциях, чтобы дать читателям новые возможности для открытия и развития своего бизнеса.

Найдите поставщика

Вашим поставщиком может быть множество вещей — производитель продукции под частной торговой маркой, оптовый дистрибьютор или местный хозяйственный магазин, в котором вы покупаете материалы для изготовления мебели. Какими бы ни были ваши потребности в источниках, стоимость приобретения вашего продукта является важным аспектом исследования продукта.

Надежность важна — вы захотите наладить отношения со своим поставщиком, если это возможно, выбрать материалы, которые можно легко переупорядочить, и не выходить за рамки своего инвентарного бюджета вместо того, чтобы рассчитывать на безудержные продажи для покрытия стоимости товаров.

• Продавцы под частной торговой маркой могут легко найти высококачественных поставщиков с помощью базы данных поставщиков Jungle Scout.
• Продавцы арбитража, которые ищут идеи для поиска, могут ознакомиться с нашими руководствами по розничному арбитражу, онлайн-арбитражу и выгодным сезонным продуктам для продажи.
• Оптовики могут ознакомиться с этой статьей, чтобы получить советы по поиску дистрибьютора.
• Наши руководства для стартапов на eBay и Facebook Marketplace предлагают массу идей о том, где найти подержанные товары.

Выберите платформу электронной торговли и способ выполнения

Благодаря растущей популярности электронной торговли, вы можете разместить свой продукт на многих различных онлайн-площадках, где его могут просмотреть тысячи, если не миллионы, потенциальных клиентов.

Хотя онлайн-торговые площадки имеют некоторое сходство, вы обнаружите, что каждая из них предлагает преимущества в зависимости от того, какие виды товаров вы продаете.Например, бывшие в употреблении товары, как правило, хорошо продаются на eBay и Facebook Marketplace, тогда как товары под частной торговой маркой хорошо продаются на Amazon и Walmart Marketplace.

С точки зрения охвата Amazon и Walmart.com являются наиболее популярными торговыми площадками и охватывают 74% и 40% аудитории электронной коммерции США соответственно. Но не считайте старых фаворитов, таких как eBay, Etsy и Craigslist, где вы все еще можете хорошо заработать.

Продажа на торговой площадке Facebook или Instagram также может быть прибыльной; 54% U.Потребители S. приобрели продукты, о которых они впервые узнали в социальных сетях, и эта цифра, вероятно, будет расти.

Источник: Отчет о потребительских тенденциях

Jungle Scout. Каждая платформа предлагает разные методы выполнения. «Выполнение» включает в себя все действия, которые происходят после того, как покупатель нажимает «купить»: сбор и упаковка заказа, маркировка упаковки и отправка ее покупателю. Если все сделано правильно, для конечного потребителя это похоже на волшебный трюк — ключевой фактор, определяющий рейтинги и отзывы клиентов.

Лучший способ выполнения заказов для вашего бизнеса будет зависеть от ваших финансов и времени. Вы можете выполнять свои обязанности самостоятельно, храня инвентарь у себя дома или на арендованном месте, а также упаковывая и отправляя заказы самостоятельно. Вы можете поручить выполнение этих задач стороннему поставщику логистических услуг или использовать Fulfillment by Amazon (FBA).

Что бы вы ни выбрали, убедитесь, что вы можете надежно выполнять заказы вовремя и по разумной цене для клиента, используя упаковку, которая гарантирует доставку продукта в целости и сохранности.

С этой целью может быть полезно иметь под рукой некоторый инвентарь на случай внезапного сбоя в работе сторонних служб выполнения. Когда COVID-19 прервал скорость доставки FBA, многие продавцы Amazon временно перешли на FBM (Fulfillment by Merchant), упаковывая и отправляя заказы из своих домов, чтобы не потерять свой рейтинг и рейтинги на Amazon.

Выберите запоминающееся название бренда

Хорошо подумайте о своем бренде — это важный маркетинговый элемент.Используйте его, чтобы пробудить то, что вы хотите, чтобы ваши клиенты думали о вашем бренде.

Он должен быть отличительным, запоминающимся и оригинальным. Обязательно проверьте, используется ли ваша предполагаемая торговая марка, прежде чем использовать ее.

Не знаете, как назвать свой бренд? Попробуйте разобраться в тенденциях и архетипах брендинга или рассказать личную историю от имени семьи. Если вы в тупике, поиграйте с онлайн-генератором названий брендов — он даже предлагает подходящие шрифты и логотипы.

Шаг 2. Составьте финансовый план для своего бизнеса

После того, как вы проверили идею продукта, самое время серьезно задуматься о числовой игре, а именно о том, сколько вам будет стоить запуск и поддержание вашего бизнеса и когда вы можете рассчитывать начать получать прибыль.

Есть возможность начать продажу онлайн бесплатно. Но если вы хотите сделать значительные вложения в инвентарь, сразу же зарегистрировать свой бизнес или разработать собственный продукт под собственной торговой маркой, вам придется понести некоторые первоначальные расходы.

Важно иметь бюджет для вашего бизнеса. Старайтесь не перегружать себя всеми расходами, которые могут накапливаться — внесение корректировок здесь и там, чтобы оставаться в пределах вашего лимита расходов, является частью процесса. Предварительные вложения могут показаться огромным риском, но с хорошо изученным продуктом и оптимизированными операциями они окупятся.

Давайте рассмотрим, какие элементы вы должны учитывать в своем финансовом плане. В общем, они включают:

• Стоимость товаров / затраты на закупку
• Комиссия продавца и / или комиссия за выполнение (зависит от рынка)
• Стоимость создания ООО
• Страхование бизнеса
• Налоги
• Предполагаемое время получения прибыли
• Варианты финансирования

Гонорары продавца, судебные издержки, расходы на страхование и налоги

В зависимости от того, где вы размещаете свои продукты, с вас могут взиматься сборы продавца и требования к страхованию.Вам также стоит подумать о том, чтобы юридически зарегистрировать свой бизнес как ООО, так как это дает некоторые налоговые преимущества.

Комиссия продавца

На Amazon продавцы должны платить «реферальные» сборы — что-то вроде комиссии — обратно Amazon за каждый заказ. Обычно эти сборы составляют 15% от продажной цены продукта. Продавцы Amazon также платят дополнительные сборы за товар или подписку (в зависимости от типа учетной записи продавца) и возмещают административные сборы. И если они используют FBA, за это тоже взимается плата.

Не каждая платформа электронной коммерции взимает столько комиссий. Вы можете использовать калькулятор комиссионных, чтобы оценить вашу чистую прибыль — мы рекомендуем Salecalc.

Вот приблизительная разбивка комиссий онлайн-продавцов за пределами Amazon:

• Walmart: реферальный сбор за каждый проданный продукт, обычно 15% от продажной цены; без ежемесячной абонентской платы
• eBay: 12,35% от продажной цены продукта для размещения и продажи большинства товаров; 0 долларов в месяц для бесплатной учетной записи продавца, 7,95 долларов США в месяц для подписчиков на eBay Store
• Facebook Marketplace: без абонентской платы; без реферального сбора для местных продаж, реферальный сбор в размере 5% от продажной цены, если продукт отгружен
• Instagram Checkout: комиссия за продажу 5% за отправку
• Shopify: ежемесячная подписка продавца начинается с 29 долларов.99
• Etsy: листинговый сбор в размере 0,20 доллара США за каждый товар, плюс комиссия за транзакцию в размере 5% от цены продажи. Подписчики Etsy Plus платят 10 долларов в месяц
• Craigslist: объявления бесплатны, за исключением нескольких региональных сборов за транспортные средства, жилье и мебель

Имейте в виду, что платформы часто предлагают своим продавцам рекламные программы, за которые взимается их собственная плата. Мы обсудим маркетинг на шаге 4, но пока имейте в виду, что рекламные расходы должны учитываться в вашем общем бюджете.

Юридические издержки

Если вы находитесь в США, рекомендуется зарегистрировать свой бизнес как LLC (общество с ограниченной ответственностью). Хотя технически вам не нужна бизнес-лицензия для продажи продуктов на большинстве торговых площадок электронной коммерции, LLC предлагают владельцам бизнеса защиту, гибкость и более простой процесс налоговой отчетности, не говоря уже о надежности лицензированного бренда. Хотя создание и поддержание ООО стоит денег, мы рекомендуем это.

Вы можете создать ООО самостоятельно или нанять юриста, который поможет вам.Цена на создание LLC варьируется в зависимости от штата, но обычно составляет от 50 до 200 долларов. Естественно, вы можете рассчитывать на более высокую оплату за помощь адвоката.

Страхование

После создания LLC вы захотите защитить его от непредвиденных расходов, таких как несчастные случаи и судебные иски. На некоторых платформах электронной коммерции, таких как Amazon, от вас может потребоваться страхование бизнеса в той или иной форме.

Тип страховки, которая вам понадобится, зависит от того, где и как вы ведете свой бизнес — существуют полисы, которые защитят вас от судебных исков, имущественного ущерба и дефектных продуктов.Вам следует присмотреться к магазинам, чтобы сравнить цены и преимущества.

Налоги

Все предприятия США должны подавать налоги, как правило, ежегодно или ежеквартально. Наш календарь продавца поможет вам не упустить квартальные сроки уплаты налогов.

Если вы работаете как ООО, вы имеете право списать значительную сумму деловых расходов за счет вычетов. Мы рекомендуем вам нанять профессионального бухгалтера для обработки ваших налогов, поскольку их бывает сложно расшифровать.

Затраты на запуск и время получения прибыли

Итак, после всех этих сборов и налогов, на что вы должны рассчитывать потратить при запуске и как быстро вы сможете окупить свои инвестиции? Опять же, это зависит от обстоятельств.

Вы можете начать продавать в Интернете практически бесплатно — дропшипперы, продавцы Amazon Merch и реселлеры подержанных товаров (если они продают свои товары) не должны тратить ни копейки на инвентарь.

Наши данные о продавцах Amazon показывают, что продавцы, использующие модели оптовой торговли или арбитража, будут оплачивать авансовые расходы в размере от 500 до 2000 долларов.Продавцы под частной торговой маркой обычно тратят больше, потому что разработка собственного продукта обходится дороже. 61% продавцов FBA под частной торговой маркой инвестируют не менее 2500 долларов при запуске в инвентарь, сборы и хранение Amazon, а также расходы на рекламу.

В целом, более половины всех продавцов Amazon тратят менее 5000 долларов при запуске, а почти треть тратит не более 1000 долларов.

Источник: Отчет Jungle Scout о состоянии продавца Amazon в 2021 году

Электронная торговля — это не тактика быстрого обогащения — для того, чтобы начать приносить прибыль, нужно время.В то время как большинство продавцов Amazon, занимающихся арбитражем, оптовой и прямой поставкой, получают прибыль в течение трех месяцев после запуска своего бизнеса, у продавцов частных торговых марок обычно требуется больше времени.

Но прогноз в целом положительный: 79% всех сторонних продавцов Amazon достигают прибыльности в течение 6 месяцев после запуска — 92% в течение одного года.

Тем не менее, если вы вложили значительные средства при запуске, убедитесь, что вы готовы потратить от нескольких месяцев до года, прежде чем вернуть эти деньги. Хотя большинство продавцов на Amazon прибыльны (85%, если быть точным), они не смогли добиться этого в одночасье.

Как профинансировать ваш новый бизнес

Есть много разных способов собрать деньги, необходимые для начала бизнеса в электронной коммерции.

Более половины продавцов Amazon финансировали свой бизнес за счет личных сбережений, что свидетельствует о доступности электронной коммерции для начинающих предпринимателей.

Источник: Отчет о состоянии продавца Amazon в 2021 году от Jungle Scout

Треть взяла семейные или бизнес-ссуды, которые могут варьироваться от микрозаймов на 500 долларов до десятков тысяч долларов, выплачиваемых в течение нескольких лет.

Новым продавцам электронной коммерции может быть сложно получить ссуду от банка или правительства, потому что они, как правило, требуют налоговой и кредитной истории, которой у новых продавцов нет.

К счастью, Amazon и финтех-компании, такие как AccrueMe, разрабатывают инвестиционные решения для онлайн-продавцов, которые предлагают большую гибкость. Вы можете узнать больше о том, как финансировать свой бизнес в сфере электронной коммерции, в нашем руководстве по вариантам финансирования.

Шаг 3. Создайте привлекательные списки товаров

Клиенты могут узнать о продукте разными способами — просмотрев рекламу, увидев предложение в Google или Amazon, прочитав отзыв довольного клиента, прокрутив страницы в социальных сетях и даже из уст в уста.

В конечном счете, узнаваемость бренда начинается с описания вашего продукта — это единственный лучший маркетинговый элемент в вашем арсенале. Используйте свой листинг, чтобы рассказать клиентам, зачем им ваш продукт, рассказать о вашем бренде и завоевать доверие вашей аудитории.

Используйте ключевые слова для увеличения видимости

В вашем списке продуктов должны быть указаны релевантные ключевые слова и данные, которые клиенты используют для поиска продуктов, которые они хотят купить.Таким образом, он действительно будет отображаться в результатах поиска, а не потеряться в море конкурентов.

Вот как это работает: решая, что отображать в результатах поиска, поисковые системы, такие как Google и Amazon, проверяют потенциальные результаты на релевантность — либо путем «сканирования» текста на веб-странице, как в случае с Google, либо путем сканирования ключевых слов и данные, связанные с различными продуктами, как Amazon делает с ASIN.

Одно большое различие между традиционными поисковыми системами и функциями поиска платформы электронной коммерции заключается в том, что последние ориентированы на продукты.Другими словами, в то время как Google пытается ответить на вопросы с помощью информации (например, статей о «лучших кроватях для собак» или «10 лучших кроватях для собак»), Amazon хочет отвечать на поисковые запросы, предлагая соответствующие продукты (т. Е. Продукты, наиболее связанные с поисковые запросы клиента, например «собачья кровать»). Поскольку пользователи приходят на Amazon, чтобы купить что-то, результаты поиска должны способствовать совершению покупки, что означает представление продуктов, которые, скорее всего, удовлетворят потребности покупателя.

В любом случае это верно как для Google, так и для Amazon: чем более релевантно ваше объявление для поиска покупателя, тем больше вероятность его появления в результатах поиска.

Список продуктов с большим количеством ключевых слов повышает узнаваемость вашего продукта среди миллионов клиентов по всему миру, которые делают покупки в Интернете. Хорошая стратегия использования ключевых слов может поднять ваш бренд над конкурентами, привлечь новую аудиторию и, в конечном итоге, увеличить продажи вашего бизнеса.

Вы можете бесплатно проводить исследование ключевых слов на платформах электронной коммерции и в поисковых системах. Вот отличный способ начать: попробуйте поискать на Amazon общие термины, описывающие ваш продукт, и посмотрите, что предлагает алгоритм поиска в раскрывающемся списке автозаполнения.Например, если вы планируете продавать подстилку для собаки, введите «кровать для собаки» в строку поиска Amazon, но пока не нажимайте «ввод».

Amazon предложит популярные ключевые слова, связанные с «собачьей кроватью», чтобы вы могли точно увидеть, что искали реальные клиенты, разработать свой продукт в соответствии с этим спросом и включить эти ключевые слова в список своих продуктов.

Если у вас уже есть идеи о дизайне или функциях вашего продукта, вы также можете выполнить поиск по более конкретным ключевым словам.Допустим, вы хотите продать розовую пушистую собачью лежанку, которая нагревается. Сделайте свой поиск более информативным («розовая собачья кровать» или «подогреваемая собачья кровать») и обратите внимание на предложенные ключевые слова для этих конкретных ниш. Вы захотите включить хотя бы некоторые из них в свое объявление.

Затем начните просматривать списки своих конкурентов. Обратите внимание на то, как другие продавцы описывают свои подстилки для собак: упоминают ли они преимущества для вашей собаки, возможность машинной стирки или другие особенности? Информативные описания помогают привлечь клиентов, поэтому обязательно включите в свое объявление соответствующие сведения о функциональности, преимуществах и особенностях дизайна.

Вы запускаете аналогичный поиск с автозаполнением в Google. Не забудьте также взглянуть на функцию «Люди также спрашивают», чтобы генерировать больше ключевых слов. Этот раздел появляется в результатах поиска Google и может содержать подробную информацию о том, как и почему люди ищут тот или иной продукт. Вы можете преобразовать эти запросы в ключевые слова, которые указывают на функциональность или назначение вашего продукта.

Источник: Google

. Например, люди, которые вводят в Google «собачью кровать», хотят знать о надлежащей прочности, наилучшем использовании и аксессуарах, поэтому вы должны включить в свой список такие ключевые слова, как «мягкий», «для ящика» или «с одеялом», если они применить к вашему продукту.

Лучший способ провести исследование ключевых слов — использовать платный инструмент, например Keyword Scout Jungle Scout. Этот инструмент делает всю работу за вас — он извлекает рекламные данные непосредственно из Amazon и предлагает тысячи высококонверсионных ключевых слов с самым высоким рейтингом для включения в ваш список.

Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с нашими основными стратегиями использования ключевых слов.

Создавайте отличные изображения продуктов

На разных торговых площадках требования к изображениям для объявлений и объявлений различаются. Где бы вы ни продавали, верно одно: качественное изображение вашего продукта увеличит продажи.

Вам также следует рассмотреть возможность включения видеоконтента вашего продукта. Amazon позволяет продавцам загружать быстрые информативные видеоролики для рекламы и списков товаров.

См. Наше руководство по передовой практике фотографии продуктов здесь.

Шаг 4. Продвигайте свой продукт, привлекайте трафик и повышайте узнаваемость бренда

Итак, вы создали информативный список продуктов с большим количеством ключевых слов, убедительным текстом и потрясающими визуальными эффектами. Пришло время рассказать об этом миру!

Вы хотите привлечь на свою страницу как можно больше трафика, чтобы у вас было больше шансов на конверсию, то есть вы хотите, чтобы как можно больше людей нажимали, просматривали и покупали ваш продукт.

Чем шире ваше присутствие в Интернете, тем больше у вас шансов привлечь онлайн-покупателей. Поэтому убедитесь, что создали цифровой плацдарм как минимум в трех областях: на вашей собственной витрине электронной коммерции или на целевой странице, в социальных сетях и в онлайн-рекламном пространстве. Как только вы начнете продавать, поддержание высокого количества отзывов и оценок повысит легитимность вашего бренда.

Создайте витрину электронного магазина

Ваша витрина — это место, где покупатели могут узнать о вашем бренде, а вы сможете убедить покупателей в том, что ваш бренд является законным, предлагая товары, достойные их с трудом заработанных денег.

По сути, вы хотите воссоздать впечатление от посещения физического магазина, но в упрощенном виде. Подумайте, что покупатель хотел бы узнать о вашем продукте или бренде и какие вопросы у него возникнут к продавцу, и сообщите эту информацию где-нибудь на витрине вашего магазина.

Как правило, это означает предоставление большого количества фотографий и видеороликов о ваших продуктах в действии, ссылок на списки продуктов и информации о вашей политике возврата. Вы можете включить историю своего бренда, отзывы клиентов и даже полезные руководства по использованию вашего продукта.Цель состоит в том, чтобы завоевать доверие клиентов к вашему продукту и, в конечном итоге, совершить покупку.

Вы можете создать автономный веб-сайт с помощью таких хостинговых платформ, как Shopify или Wix, или вы можете создать витрину на Amazon или eBay, используя их шаблоны.

Использование социальных сетей

54% потребителей приобрели продукты, о которых они впервые узнали в социальных сетях, что делает социальное присутствие легкой задачей для предпринимателей, стремящихся повысить узнаваемость бренда.

Привлечение подписчиков к вашему бренду в Instagram, Twitter, Facebook и TikTok делает ваши продукты доступными для миллионов потенциальных клиентов.

Вы можете связать свою витрину или отдельные списки продуктов в своих профилях в социальных сетях, чтобы покупатели могли легко переходить к вашим спискам. Вы даже можете продавать продукты непосредственно в Facebook и Instagram.

Социальные приложения также позволяют взаимодействовать со зрителями более органично, чем с традиционной рекламой. Например, вы можете проводить опросы в Instagram или Twitter, чтобы получить отзывы о своих продуктах, уведомить клиентов о продажах и кодах скидок или публиковать приглашения на участие, чтобы поощрять комментарии.

Источник: @junglescout_ в Instagram

. Вы также можете использовать социальные сети, чтобы уведомлять клиентов о распродажах и других заметных событиях.

Источник: @apartmenttherapy в Instagram

. Даже если у вас еще нет стратегии продвижения вашего бренда в социальных сетях, важно заявить права доступа к социальным сетям, которые вы захотите использовать (например, «@junglescout»), прежде чем кто-то другой их подберет. вверх.

Создание рекламных кампаний

Объявления генерируют клики, которые, в свою очередь, приводят к продажам.И в сегодняшней конкурентной индустрии электронной коммерции вы должны поддерживать надежную рекламную стратегию, чтобы вас заметили.

К счастью, у продавцов электронной коммерции есть масса возможностей для рекламы своих товаров. Amazon предлагает своим продавцам множество вариантов рекламы с оплатой за клик (PPC), а также другие маркетинговые программы для повышения узнаваемости. Вы даже можете отслеживать входящий трафик на свой листинг из рекламных кампаний вне Amazon.

Вот несколько полезных руководств по рекламе ваших продуктов на Amazon и за его пределами:

Получить отзывы

Отзывы о продукте имеют большее значение для долгосрочного успеха вашего бизнеса, чем вы могли ожидать.71% потребителей в США находят товары с лучшими оценками и отзывами при совершении покупок в Интернете, а 68% находят отзывы с фотографиями или видео более привлекательными. Получение большого количества хороших отзывов на Amazon повышает рейтинг вашего продукта, что, в свою очередь, влияет на продажи.

Получение хороших отзывов начинается с наличия высококачественного продукта. Обеспечение своевременного выполнения и обработки возвратов, вежливое общение и помощь красивого бренда.

Мы знаем, что получать отзывы сложно, поэтому опубликовали несколько разных статей о том, почему отзывы так важны, и о стратегиях увеличения количества отзывов.

Шаг 5. Оптимизируйте свой бизнес и планируйте рост

Открытие бизнеса — огромное достижение, требующее времени, денег и терпения. Поздравляем, что стали предпринимателем!

После того, как вы наладили свой бизнес, важно регулярно проверять его эффективность. Возможно, вам придется внести некоторые изменения, чтобы настроиться на долгосрочный успех.

Запланируйте проверить свой бизнес в течение первых трех месяцев.Но помните, что в то время как большинство продавцов Amazon запускают свой бизнес относительно быстро, 43% занимают не менее трех месяцев, чтобы запустить свой бизнес, а более половины ждут шесть месяцев или дольше, прежде чем получить прибыль.

Измерьте эффективность своего бизнеса

Составьте свой финансовый план и начните сравнивать его с фактическими показателями вашего бизнеса. Вот несколько вопросов, на которые стоит обратить внимание:

• Вы соответствуете прогнозным показателям продаж, превышаете их или не оправдываете своих ожиданий?
• Получили ли вы прибыль?
• Работает ли ваш текущий метод выполнения заказов на вас и ваших клиентов, или вам нужно найти альтернативу?
• Можете ли вы оставаться на вершине своего инвентаря или у вас его регулярно заканчиваются?
• Ваша прибыль превышает 10%? Если нет, то как его поднять?
• Вы получаете много положительных отзывов? Вы проверяли свои отзывы на предмет полезных отзывов или возможностей для улучшения?

Вам нужно внимательно следить за показателями эффективности, такими как объем продаж, доход и расходы на рекламу, чтобы вы могли отслеживать тенденции и быстро определять скрытые комиссии.Программные инструменты, такие как аналитика продаж Jungle Scout, отслеживают это за вас, поэтому вы можете сосредоточиться на стратегии, а не на бухгалтерском учете.

Если ваш продукт не соответствует вашим ожиданиям, не паникуйте. Изучите любые изменения, которые вы могли бы внести, чтобы улучшить его функциональность, или попытайтесь получить отзывы клиентов о том, как его можно обновить. Если вы продаете несколько товаров, подумайте о том, чтобы отказаться от того, который плохо продается.

Снизьте комиссию и затраты

Если ведение бизнеса обходится дороже, чем вы ожидали, вероятно, есть способы сократить расходы.

Продавцам, впервые работающим в электронной коммерции, легко узнать, что с них берут завышенную плату за такие вещи, как стоимость доставки, поэтому мы написали руководство, которое поможет вам получить компенсацию.

Вот еще один способ сократить накладные расходы: попробуйте договориться с поставщиком о более низких затратах на складские запасы.

Расширить на другие каналы

Тот факт, что вы начинаете свой бизнес на одной платформе электронной коммерции, не означает, что вы должны оставаться там навсегда. Вы станете более конкурентоспособным и привлечете более широкую аудиторию, если разместите свой продукт на нескольких каналах электронной торговли.Просто спросите 39% продавцов Amazon, которые хотят разместить свою продукцию на Walmart.com в 2021 году.

Нанять фрилансеров или сотрудников

Как и любая другая работа, онлайн-продажи связаны с задачами, которые вы, возможно, предпочли бы не выполнять. Благодаря центрам фрилансеров, таким как Jungle Scout Market и Upwork, легко найти высококвалифицированных, обученных консультантов, которые охватят все мыслимые аспекты ведения бизнеса электронной коммерции.

Источник: Jungle Scout Market

Начните свой онлайн-бизнес сегодня

Электронная коммерция — это быстрорастущая отрасль, предлагающая множество возможностей для новичков с отличными идеями продуктов.После небольшого исследования продукта и планирования вы можете пополнить ряды прибыльных продавцов электронной коммерции. Со временем вы сможете заменить свою постоянную работу, например, 47% продавцов Amazon, которые работают не по найму или получают доход исключительно от электронной коммерции.

Если вы готовы начать свой новый бизнес, ознакомьтесь с нашими подробными руководствами для начинающих по продажам на различных торговых площадках:

Если вам нужна идея продукта, начните здесь:

У вас есть вопросы по запуску бизнеса в Интернете, которые мы не рассмотрели в этом посте? Дайте нам знать об этом в комментариях!

sa dhan Новости и обновления от The Economic Times

Микрофинансовые организации хотят большего от RBI

11 мая 2021, 01.47 PM IST

Промышленная ассоциация Sa-Dhan запросила экстренную кредитную линию для своих членов в размере до 25% от их непогашенных ссуд в кредитных банках.

Са-Дхан ищет правительственной поддержки для своих членов

29 апреля 2021 года, 13 часов 59 минут IST

В письме министру финансов Нирмале Ситхараман Са-Дхан предложил продлить правительственную схему частичного гарантирования кредитов для банковских кредиторы в размере 10 000 крор рупий, из которых 2 000 крор предназначены для малых и средних МФО.

МФО предлагают выпуск необлагаемых налогом социальных облигаций NABARD, SIDBI

06 января 2021 года, 10.07 PM IST

В предбюджетном меморандуме Министерству финансов Ассоциация микрофинансового сектора Sa-Dhan также сделала случай для введения схемы кредитных гарантий и механизма рефинансирования для МФО через NABARD, SIDBI или MUDRA.

Индустрия микрофинансирования видит рост кредитного портфеля на 31% до 2,36 млн рупий в 20 финансовом году: отчет

09 ноября 2020 г., 22:26 по индийскому стандартному времени 31 марта 2020 года стоил 2,36,427 крор.Годовой рост непогашенной ссуды в 2019-2020 годах составил 31 процент, что существенно ниже, чем рост на 41 процент в 2018-19 годах.

Заемщики МФО получат выгоду от схемы выплаты процентов на безвозмездной основе

29 октября 2020 г., 17:39 PM IST

Приблизительно 300 крор рупий поступят в качестве помощи заемщикам МФО в связи с постановлением о выдаче совокупного кредита из 60 000 крор рупий, сказал генеральный директор Сети микрофинансовых организаций (MFIN) Алок Мисра.

Рекомендации RBI, создающие трудности для МФО: Sa-Dhan

07 сен, 2020, 02.50 PM IST

Исполнительный директор Sa-Dhan П Сатиш сказал, что это правило непрактично для МФО, которые ведут различные текущие счета в банках в зависимости от местонахождения их филиалов.

Малые и средние МФО ищут неиспользованный кредитный лимит, чтобы преодолеть кризис ликвидности

23 апреля 2020 г., 16.30 IST

Неиспользованные утвержденные кредитные линии, которые не были предоставлены в прошлом финансовом году банками из-за блокировки, являются Ожидается, что это будет распространено на МФО, сказал П Сатиш, исполнительный директор Sa-Dhan, саморегулируемой организации отрасли.

Отрасль МФО требует большего рефинансирования у ПФИ в бюджете

27 января 2020 г., 12.48 МСК

Многие из 200 с лишним МФО, работающих в стране, работают в качестве БК для банков для выдачи кредитов, для которых установлен налог на товары и услуги в размере 18%. взимаются с общих займов бенефициарами, сказал П Сатиш, исполнительный директор Sa-Dhan, ассоциации МФО.

Микрофинансирование удвоит кредитование за 5 лет: Мухаммад Юнус

17 сентября 2019 г., 06:54 утра IST

По данным Отчет Sa-Dhan Bharat Microfinance Report 2019.

Кредиторы микрокредитов должны соблюдать код ответственности

16 сентября 2019 г., 17.10 PM IST

Одно из основных указаний в CRL требует, чтобы только три микрокредитные организации могли кредитовать клиента одновременно.

Портфель займов микрофинансовой индустрии вырос на 9% до 63081 рупий: Отчет

31 декабря 2018 г., 16.10 PM IST

Ассоциация микрофинансовых организаций Sa-Dhan в своем отчете сообщила, что Карнатака, Бихар, Западная Бенгалия, Уттар Прадеш и Одиша вошли в пятерку штатов по доле ссудного портфеля.

HSBC в сотрудничестве с Sa-Dhan для развития цифровой экосистемы для небанковского сегмента Индии

14 сентября 2017 г., 16.26 PM IST

«Для оцифровки микрофинансовой экосистемы пилотный проект с HSBC предоставит нам возможность расширить возможности МФО. клиентов «, — цитируется в заявлении для прессы Sa-Dhan ED.

Микрокредиторы смотрят на убытки в размере 3 000 крор рупий из-за демонетизации. 2017, выпущенный Sa-Dhan в среду.

Компания Co Dimension Data, базирующаяся в SA, хочет внедрить в Индию объединенный природоохранный проект

01 мая 2017 года, 10.42 утра IST

В рамках объединенного природоохранного проекта DD заключила партнерское соглашение с Cisco, чтобы сначала обеспечить охрану заповедника площадью 50 000 акров на юге. Африка спасает белых носорогов в рамках пилотного проекта.

Микрофинансирование: восстановление после разрушения

26 декабря 2013 г., 04.00 утра IST

Спустя три года после того, как кризис в Андхра-Прадеш разрушил микрофинансирование, сектор идет на поправку.

Изменения в законопроекте о микрофинансовых организациях шокируют микрофинансовый сектор.