Торговый эквайринг Альфа-Банка: тарифы для ИП/ООО, отзывы
5
Функционал
VISA, MasterCard
1 — 2,1 %
Ведение расчётного счёта
от 0 р./месяц
МИР
1 — 2,1 %
Сроки зачисления средств
Следующий рабочий день
Аренда POS-терминала
0 – 990 р./месяц
Тарифы Альфа-Банка
Сортировать по
▼▲ Visa, MasterCard
▼▲ МИР
▼▲ UnionPay
▼▲ JCB
▼▲ Аренда терминала
▼▲ Абонентская плата
Оборот на терминал от 500 тыс. до 2 млн. р./месяц
Оборот на каждый POS-терминал
500000 — 2000000 р./месяц
Visa, MasterCard, МИР
1,99 %
UnionPay
1,99 %
JCB
1,99 %
Зачисление средств на счёт
Следующий рабочий день
Аренда терминала
0 р./месяц
Оборот на терминал до 500 тыс. р./месяц
Оборот на каждый POS-терминал
0 — 500000 р./месяц
Visa, MasterCard, МИР
1,99 %
UnionPay
1,99 %
JCB
1,99 %
Зачисление средств на счёт
Следующий рабочий день
Аренда терминала
0 р. /месяц
Абонентская плата
990 р./месяц
Общий оборот от 2 млн. р./месяц
Оборот на каждый POS-терминал
от 2000000 р./месяц
Visa, MasterCard, МИР
2,3 %
UnionPay
2,3 %
JCB
2,3 %
Зачисление средств на счёт
Следующий рабочий день
Аренда терминала
0 р./месяц
Общий оборот от 2 млн. р./месяц (фастфуд, ЖКХ, авиабилеты, медуслуги)
Оборот на каждый POS-терминал
от 2000000 р./месяц
Visa, MasterCard, МИР
1,99 %
UnionPay
1,99 %
JCB
1,99 %
Зачисление средств на счёт
Следующий рабочий день
Аренда терминала
0 р./месяц
Просто 1
Visa, MasterCard, МИР
1 %
UnionPay
1 %
JCB
1 %
Зачисление средств на счёт
Следующий рабочий день
Аренда терминала
0 р./месяц
Терминал банка
Visa, MasterCard, МИР
2,1 %
UnionPay
2,1 %
JCB
2,1 %
Зачисление средств на счёт
Следующий рабочий день
Аренда терминала
790 р. /месяц
Удачный выбор (оборот на терминал от 300 тыс. р./месяц)
Оборот на каждый POS-терминал
от 300000 р./месяц
Visa, MasterCard, МИР
2,19 %
UnionPay
2,19 %
JCB
2,19 %
Зачисление средств на счёт
Следующий рабочий день
Аренда терминала
1090 р./месяц
Удачный выбор (оборот на терминал до 300 тыс. р./месяц)
Оборот на каждый POS-терминал
0 — 300000 р./месяц
Visa, MasterCard, МИР
1,49 %
UnionPay
1,49 %
JCB
1,49 %
Зачисление средств на счёт
Следующий рабочий день
Аренда терминала
1090 р./месяц
Удачный выбор (вне зависимости от оборота)
Visa, MasterCard, МИР
2,1 %
UnionPay
2,1 %
JCB
2,1 %
Зачисление средств на счёт
Следующий рабочий день
Аренда терминала
790 р./месяц
Оборот на терминал от 500 тыс. до 2 млн. р./месяц (перевод день в день)
Оборот на каждый POS-терминал
500000 — 2000000 р. /месяц
Visa, MasterCard, МИР
2,19 %
UnionPay
2,19 %
JCB
2,19 %
Зачисление средств на счёт
Следующий рабочий день
Аренда терминала
0 р./месяц
Оборот на терминал до 500 тыс. р./месяц (переводы день в день)
Оборот на каждый POS-терминал
0 — 500000 р./месяц
Visa, MasterCard, МИР
2,19 %
UnionPay
2,19 %
JCB
2,19 %
Зачисление средств на счёт
Следующий рабочий день
Аренда терминала
0 р./месяц
Абонентская плата
990 р./месяц
Общий оборот от 2 млн. р./месяц (переводы день в день)
Оборот на каждый POS-терминал
от 2000000 р./месяц
Visa, MasterCard, МИР
2,5 %
UnionPay
2,5 %
JCB
2,5 %
Зачисление средств на счёт
Следующий рабочий день
Аренда терминала
0 р./месяц
Терминал банка (переводы день в день)
Visa, MasterCard, МИР
2,3 %
UnionPay
2,3 %
JCB
2,3 %
Зачисление средств на счёт
Следующий рабочий день
Аренда терминала
790 р. /месяц
Просто 1 (переводы день в день)
Visa, MasterCard, МИР
1,2 %
UnionPay
1,2 %
JCB
1,2 %
Зачисление средств на счёт
Следующий рабочий день
Аренда терминала
0 р./месяц
Посмотреть все тарифы
Калькулятор: рассчитайте индивидуальную комисию
Оборот
р./месяцОпции
Покупка терминала
Аренда терминала
Рассчитать
Несмотря на то, что Альфа-Банк входит в десятку крупнейших банков страны по активам, он существует полностью на средства частных инвесторов (без господдержки) и остаётся высокотехнологичной организаций, активно следующей мировым тенденциям.
Торговый эквайринг для Альфа-Банка — новый продукт. До недавнего времени (до 2018 года) он предлагал только услуги мобильного и интернет-эквайринга.
Комиссия торгового эквайринга Альфа-Банка
По сути, банк поделил всех потенциальных потребителей услуги на 2 категории:
- До 500 тыс. р./месяц на терминал.
- С серьёзным оборотом по оплате с помощью банковских карт (500 тыс. р./месяц и более).
Первой категории предлагается тариф 1,99% + с каждого POS-устройства взимается дополнительная оплата — 990 р. При этом условие невыполнения среднего оборота распространяется сразу на все терминалы, выданные предприятию.
Второй категории предлагается аналогичная комиссия, но без оплаты за каждый терминал.
В случае, если общий оборот превысти 2 млн. р./месяц, с превышающей суммы взимается комиссия в размере 2,3%. Исключение составляют компании из списка ниже — для них комиссия при любом обороте остаётся в размере 1,99%:
- 5814 Рестораны быстрого питания (фастфуд)
- 5411 Бакалейные магазины, супермаркеты
- 5541, 5542 Автоматические заправочные станции
- 4900 Жилищно-коммунальные услуги
- 4511 Авиаперевозки, авиакомпании
- 5511 Продажа, лизинг и обслуживание легковых и грузовых автомобилей
- 6513 Агенты недвижимости и менеджеры — Аренда
- 8099 Медицинские работники, медицинские услуги
- 8011, 8031, 8042, 8049, 8050 Остеопаты, оптометристы, офтальмологи, ортопеды, услуги персонального ухода, больницы,
- 8062 Доктора — нигде более не классифицированные
- 8021, 8041, 8043, 8071 Дантисты, ортодантисты, хиропрактики, оптика, оптические товары и очки, стоматологические и медицинские лаборатории
- 5912 Аптеки
- 8241, 8249, 8299 Образовательные услуги в лицензированных учреждениях
- 8211, 8220 Начальная и средняя школы, колледжи, университеты
- 9211, 9222, 9223, 9399 Судебные издержки, штрафы, правительственные услуги, нигде более не классифицированные
Условия обслуживания
- Подключить услугу торгового эквайринга можно только при условии наличия расчётного счёта в Альфа-Банке.
- При открытии счёта можно заказать выезд специалиста в ваш офис (можно обойтись без визита в отделение).
- Терминалы доступны только для аренды. Использовать свои устройства нельзя.
- Установка и настройка терминалов в торговой точке осуществляется бесплатно.
- За обновление прошивки и другие технические вопросы отвечает банк.
- Зачисление оплаты происходит уже на следующий рабочий день.
- За каждым ТСП закрепляется персональный менеджер.
Технические вопросы
На текущий момент банк предлагает два универсальных типа POS-терминалов:
- стационарные (рассчитанные преимущественно на проводное подключение, при необходимости могут использовать мобильную сеть).
- переносные (могут работать автономно до 5-8 часов, оснащены встроенным GPRS-модемом и могут подключаться к сетям Wi-Fi).
Все устройства принимают бесконтактные платежи и работают со следующими платёжными системами:
- Мир,
- MasterCard,
- Visa,
- JCB,
- UnionPay,
- Google Pay,
- Samsung Pay,
- Apple Pay.
Процедура подключения
Действующие клиенты могут оформить заявку через систему ДБО.
Новые клиенты:
- Оформляют заявку на сайте.
- С ними связывается представитель банка и согласовывает детали, закрепляет за клиентом персонального менеджера.
- Дальнейшие вопросы решаются с ответственным сотрудником.
- После заключения договора банк осуществляет поставку и настройку оборудования, тестирует работу на месте.
Другие предложения Альфа-Банка
Расчётный счёт
Абонентская плата от от 0 р.
Далее
Интернет-эквайринг
Комиссия 2,6 — 3,2 %
Далее
Мобильный эквайринг
Комиссия 2,5 — 2,75 %
Далее
Депозиты
Далее
Кредиты
Далее
подключение и тарифы – работа с эквайрингом на UralCMS
Альфа-Банк | Сбербанк | Открытие | Тинькофф | ЮKassa | Робокасса | PayBox. kz | PayOnline | МТС банк | УБРИР | PayPal | PayKeeper | Яндекс.Касса | Уралсиб
Альфа-Банк, один из ведущих российских банков, предлагает своим клиентам услугу эквайринга по приему безналичных платежей за товары и услуги. В Альфа-Банке вы можете воспользоваться услугой интернет-эквайринга, чтобы принимать безналичные платежи через интернет. Интернет-эквайринг — оптимальное решение для владельцев бизнеса, продающих товары онлайн.
Банк предлагает два тарифа на интернет-эквайринг — за 1% от операций с зачислением оплат на следующий день, и за 2,7% от операций с зачислением онлайн. Оба тарифа не предполагают взимание абонентской платы, а подключение эквайринга совершенно бесплатно.
Для подключения интернет-эквайринга Альфа-Банка к сайту необходимо:
1. Ознакомиться с условиями использования эквайринга Альфа-Банка и оформить заявку на подключение перейдя по ссылке — https://alfabank.ru/sme/payservice/internet-acquiring/?platformId=alfasite
Важно! При оформлении заявки Вам необходимо сообщить сотруднику Альфа-Банка, что на Вашем сайте уже реализована полная интеграция с API банка.
В результате Альфа-Банк предоставит реквизиты для работы в «тестовом режиме», а именно:
- Логин в платёжной системе
- Пароль в платёжной системе
Сохраните их, они понадобяться при дальнейшей настройке.
2. В системе управления сайтом в основноменю перейдите в раздел «Структура и содержание» — «Редактировать созданые».
3. В списке разделов Вашего сайта найдите раздел «Корзина» и перейдите в него.
4. На открывшейся странице выберите пункт «Способы оплаты».
5. Нажмите кнопку «Добавить способ оплаты».
6. На странице редактирования способа оплаты заполните поля:
- «Название» — введя в него например «Оплата картой Visa или MasterСard»;
- «Изображение» — загрузив логотипы карт в качестве иконки;
- «Действие» — выбрав вариант «Модуль оплаты Альфа-Банк»;
- «Текст подсказки» — подсказка будет выводиться рядом со способом оплаты.
7. Далее заполните поля «Реквизиты платежной системы», выданные вам Альфа-Банком:
- «Логин в платёжной системе»
- «Пароль в платёжной системе»
8. Затем перейдите на сайт и совершите тестовую покупку оплатив её с помощью реквизитов тестовых карт предоставленных Альфа-Банком.
9. После этого обратитесь в Альфа-Банк, сообщите что совершили оплату в тестовом режиме и запросите рабочие, т.е. «боевые» реквизиты».
10. Измените настройки модуля оплаты Альфа-Банка используя «боевые» реквизиты.
11. Если Вы хотите использовать возможность платежной системы передавать данные для чека в онлайн кассу в настройках способа оплаты так же необходимо выбрать ставку НДС и систему налогообложения.
Интернет-эквайринг Альфа-Банка подключен к вашему сайту!
Стоимость операций l АЛЬФА-БАНК
БанкоматВсе операции (снятие, пополнение, переводы, платежи, запросы) по картам Альфа Банка в банкоматах Альфа Банка бесплатны , кроме платежа долгов перед следующими компаниями:
Компания | Комиссия за транзакцию |
ВЕТЕР | Евро 0,29 |
КПП | Евро 0,50 |
Диадромы Аттики | Евро 0,44 |
Водафон | Евро 0,30 |
Нова | Евро 0,30 |
КОСМОТ | Евро 0,30 |
Что касается, в частности, карты Prepaid MasterCard Альфа-Банка, то первое пополнение карты осуществляется бесплатно.
Стоимость пополнения карты составляет 1% от суммы пополнения, с минимальной комиссией 1,00 евро и максимальной 5,00 евро.
За межбанковские Диадромные операции , совершенные с картами Альфа-Банка в банкоматах как в Еврозоне, так и за ее пределами , в том числе в банкоматах Межбанковской системы ДИАС, взимается комиссия:
Транзакция | Комиссия за транзакцию |
В банкоматах других банков Европейского Союза | 0,75 евро за вывод |
В банкоматах других банков за пределами Европейского Союза | 1% от суммы сделки, минимальная комиссия 4,40 евро |
За снятие наличных с кредитных карт/займов в банкоматах других банков взимается комиссия:
Карточки | В Греции | В пределах Европы | За пределами Европы |
ВИЗА | 1 евро | 1 евро | 1 евро |
МастерКард | Евро 0,65 + 0,20% | Евро 0,50 + 0,12% | 1 евро |
Закусочные | Евро 0,35 | Евро 0,35 | Евро 0,35 |
Автоматизированные платежные системы
Все операции (вклады и платежи), осуществляемые в Автоматизированных платежных системах Альфа-Банка на счета и карты Альфа-Банка, осуществляются бесплатно.
Что касается, в частности, карты Alpha Bank Prepaid MasterCard, то первое пополнение карты осуществляется бесплатно.
Стоимость пополнения карты составляет 1% от суммы пополнения, минимальная комиссия составляет 1 евро, а максимальная — 5 евро.
Получите информацию о ценах на платежи выбранным компаниям.
Платежи по кредитным картам других местных банков облагаются комиссией в размере 1,00 евро за транзакцию.
Bank of America: опасения по поводу оттока депозитов и снижения процентных ставок оцениваются в
tupungato
Большинство инвесторов знают Bank of America (NYSE:BAC) как банк, которым нужно владеть, когда процентные ставки растут. BAC является наиболее чувствительным к процентным ставкам крупным банком США, учитывая его чудовищную франшизу по депозитам по ряду направлений бизнеса.
Оценка акций на основе соотношения цены к материальной балансовой стоимости ниже, чем у многих аналогов в настоящее время: худшие показатели по сравнению с ближайшими аналогами в США.
Данные YCharts
Причина снижения цены акций в основном связана с процентными ставками. Быстрый рост процентных ставок в 2022 году — палка о двух концах для BAC. Это явно принесло огромную пользу линейке NII в 2022 году, но по мере того, как ставки выросли с 3% до почти 5%, клиенты все чаще переводили свои средства на более доходные нечековые счета, фонды денежного рынка, сберегательные счета и компакт-диски. Это начинает оказывать давление на его чистую процентную маржу («ЧПМ»).
Траектория депозитов показана на диаграмме ниже из презентации доходов за 2022 финансовый год:
BAC Investor Relations
В годовом исчислении средние депозиты снизились примерно на 5% до 1,93 трлн долларов.
Однако только в четвертом квартале беспроцентные депозиты сократились на 8%, что отражает ускорение переоценки депозитов. Изменение структуры особенно заметно в глобальном банковском бизнесе («GB»), где корпоративные казначеи, управляющие депозитами на сумму 500 миллиардов долларов с BAC, быстро приспосабливаются к среде с более высокими ставками. В то время как все больше и больше состоятельных клиентов в области управления активами («GWIM») также размещают средства в более доходные депозиты, доступные на рынке.
Положительным моментом является то, что 56% из $1,05 трлн потребительских депозитов остаются на низких и/или беспроцентных расчетных счетах. И из-за всего этого общая ставка, выплачиваемая в этом подсегменте, остается низкой и составляет всего 6 базисных пунктов.
Тем не менее, тенденция с депозитами очевидна, и компания ориентируется в 2023 году на дополнительный отток депозитов и переоценку депозитов. Ясно, что это очень сложно точно прогнозировать, и это очень динамичная среда. Естественно, активная часть баланса также увеличивается, когда ставки растут, и, таким образом, BAC продемонстрировал почти 30-процентный годовой рост чистого процентного дохода («ЧПД») в 4 квартале 2022 года благодаря увеличению чистой процентной маржи, а также увеличению чистой процентной ставки. уверенный рост кредита.
BAC Investor Relations
Тем не менее, прогноз на 2023 год в объявлении о прибылях и убытках за 2022 финансовый год был разочаровывающим, призывая к снижению в 1 квартале 2023 года до 14,4 млрд долларов и стабильном уровне.
Как вышеперечисленное влияет на оценку BAC
Рынок рассматривает отток депозитов и рост переоценки как ключевые риски. Кроме того, прогноз NII на 2023 год разочаровал рынок, учитывая сдерживающие факторы, связанные со ставками, даже с учетом умеренного роста кредита.
Г-н Рынок смотрит в будущее и также размышляет о последствиях потенциальной предстоящей рецессии, которая может проявиться в росте безработицы, огромных кредитных убытках, а также в более низких ставках (возможно, уже во втором полугодии 2023 г.) или в 2024 г.
Совокупное воздействие потенциально негативно для BAC по ряду направлений, включая повышенные кредитные убытки, более низкую доходность по активам и более низкий рост кредита. В таком сценарии беспроцентные транзакционные депозиты (которые в настоящее время повышены после пандемии) также могут начать быстро истощаться. Проще говоря, бизнес-модель BAC подвержена ряду отрицательных сценариев в зависимости от того, как развивается экономика и тарифная среда.
Это основные причины, по которым BAC торгуется с 1,2-кратной материальной балансовой стоимостью по сравнению с торговым диапазоном от 1,5-кратного до 2-кратного в недавней истории.
Подразделение глобальных рынков уничтожает капитал
ВАС имеет несколько ведущих банковских франшиз, которые приносят исключительную прибыль.
Подразделение Consumer Banking («CB») с выделенным капиталом в размере 40 миллиардов долларов стабильно обеспечивает примерно 30% RoTCE. Это жемчужина в короне BAC, основанная на чудовищной депозитной франшизе, которая содержит более 1 триллиона долларов недорогих липких депозитов.
Global Wealth & Investment Management («GWIM»), который включает в себя сильный бренд Merrill Wealth Management, а также Bank of America Private Bank, также обеспечивает RoTCE на высоких 20% с выделенным капиталом в размере 17,5 миллиардов долларов, несмотря на медвежьего рынка 2022 г.
Global Banking («GB»), который включает в себя Global Corporate Banking, Global Commercial Banking, Business Banking и Global Investment Banking, также обеспечивает высокую прибыль в размере 18% RoTCE в 2022 году на ~ 45 миллиардов долларов выделенного капитала. Это очень устойчивая производительность, обусловленная деятельностью коммерческих банков и клиентов среднего размера.
Проблемным ребенком остается подразделение Global Markets («GM») (42,5 миллиарда долларов выделенного капитала), которое уничтожает капитал с RoTCE менее 10%. Он пострадал, как и его коллеги, из-за резкого снижения комиссий за инвестиционно-банковские услуги (снижение примерно на 50% в годовом исчислении), но даже при сильном попутном ветре торговли FICC ему удалось получить RoTCE только близко к 10%. Г-н Маркет оценил бы это подразделение по очень низким коэффициентам и значительно ниже его выделенного капитала в размере 42,5 млрд долларов, учитывая присущую этому бизнесу волатильность и нормализацию для обзора торговли FICC.
Заключительные мысли
BAC торгует как заменитель процентных ставок. Глубоко перевернутая кривая, предполагающая грядущую рецессию и более низкие процентные ставки в ближайшем будущем, воспринимается как сильный негатив для BAC. Г-н Рынок опасается сжатия чистой процентной маржи по мере снижения ставок, увеличения бета депозитов в краткосрочной перспективе и потенциальных убытков от проявления кредитных рисков в портфелях карт и коммерческой недвижимости. Продолжающийся отток депозитов вероятен, поскольку клиенты, получившие ликвидность после пандемии, с большей вероятностью воспользуются этими сбережениями в более трудные времена.
Сказав это, я считаю, что оценка в 1,2 раза больше материальной балансовой стоимости уже больше, чем учет этих рисков. BAC обычно торгуется в диапазоне от 1,5x до 2x. материальная книга, поэтому текущая оценка, безусловно, обесценена, учитывая ее сильную и диверсифицированную бизнес-модель. BAC обеспечила 15,8% RoTCE в 2022 году, поэтому г-н Рынок, безусловно, учитывает существенное падение доходов в среднесрочной перспективе.
Я считаю, что это слишком пессимистично, учитывая диверсифицированную бизнес-модель и ряд исключительно сильных возвращающихся предприятий, таких как CB и GWIM.