Закупочный факторинг для малого бизнеса: Факторинг для малого бизнеса, закупочный факторинг для малого и среднего бизнеса, закрытый факторинга малого бизнеса

Блог Закупочный факторинг — Универсальная факторинговая компания

Закупочный факторинг наилучшим образом подходит для покупателя. В данном случае в банк или факторинговую компанию обращается покупатель, который хочет получить товар с отсрочкой по его выплате.

При оформлении факторинга покупок сохраняются все стандартные процессы взаимодействия между продавцом и покупателем. Однако это взаимодействие строится между надежными партнерами и в данном случае, поставщик идет навстречу покупателю. Данный вид товарного взаимодействия характерен для оптовиков-посредников, которые уже знают, для какого продавца будет реализован товар. В результате продавец практически ни чем не рискует, так как он хорошо осведомлен о платежеспособности покупателя.

Подходит закупочный факторинг для малого бизнеса, который только начинает развиваться или хочет расширить свои возможности. Больше всего в такой сделке заинтересован покупатель. На текущий момент он не имеет достаточно денежных средств, однако готов их вернуть в оговоренные сроки благодаря выручке, которую он получит с продажи товара.

Если сравнивать схему работы закупочного факторинга с реверсивным, то отличие заключается в том, что в последнем случае существует некоторый риск. Покупатель хочет отсрочить выплату за товар, при реализации которого есть определенные риски, так как нет пока реального покупателя, которому можно данный товар продать.

Что такое факторинг в системе организации закупок? Это возможность для покупателя приобрести товар на реализацию с отсрочкой выплаты благодаря услугам факторинговой компании. Для закупки товара на текущий момент он не обладает требуемыми денежными ресурсами, а поэтому ему нужна финансовая поддержка.

В некоторых случаях покупатель одновременно сотрудничает с большим количеством продавцов. В данном случае использование схемы закупочного факторинга позволяет решить вопрос с организацией. Также к данному методу закупки товара обращаются, когда реализуется товар сезонного характера, который необходимо срочно продать.

Только эксперты по закупочному факторингу позволяют создать все необходимые условия для того, что покупатель смог приобрести товар в рассрочку и рассчитаться за услуги с уплатой небольшой комиссии. Такая форма сотрудничества позволяет вести бизнес без нарушения графиков и простоев.

Настоящим я, далее – «Субъект Персональных Данных», во исполнение требований Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (с изменениями и дополнениями) свободно, своей волей и в своем интересе даю свое согласие на обработку своих персональных данных, указанных при регистрации путем заполнения веб-формы на сайте, направляемой (заполненной) с использованием сайта.

Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к Субъекту Персональных Данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, адрес, образование, профессию, контактные данные (телефон, факс, электронная почта, почтовый адрес), фотографии, иную другую информацию. Под обработкой персональных данных я понимаю сбор, систематизацию, накопление, уточнение, обновление, изменение, использование, распространение, передачу, в том числе трансграничную, обезличивание, блокирование, уничтожение, бессрочное хранение), и любые другие действия (операции) с персональными данными.

Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных осуществляется исключительно в целях регистрации Субъекта Персональных Данных в базе данных с последующим направлением Субъекту Персональных Данных почтовых сообщений и смс-уведомлений, в том числе рекламного содержания, от компании, его аффилированных лиц и/или субподрядчиков, информационных и новостных рассылок и другой информации рекламно-новостного содержания.

Датой выдачи согласия на обработку персональных данных Субъекта Персональных Данных является дата отправки регистрационной веб-формы с сайта.

Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных может осуществляться с помощью средств автоматизации и/или без использования средств автоматизации в соответствии с действующим законодательством РФ и внутренними положениями.

Компания принимает необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивает их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных, а также принимает на себя обязательство сохранения конфиденциальности персональных данных Субъекта Персональных Данных.

Компания вправе привлекать для обработки персональных данных Субъекта Персональных Данных субподрядчиков, а также вправе передавать персональные данные для обработки своим аффилированным лицам, обеспечивая при этом принятие такими субподрядчиками и аффилированными лицами соответствующих обязательств в части конфиденциальности персональных данных.

Я ознакомлен(а), что:

настоящее согласие на обработку моих персональных данных, указанных при регистрации на Сайте, направляемых (заполненных) с использованием Сайта, действует в течение 20 (двадцати) лет с момента регистрации на Сайте;
согласие может быть отозвано мною на основании письменного заявления в произвольной форме;
предоставление персональных данных третьих лиц без их согласия влечет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Факторинг для поставщика, Онлайн факторинг, Факторинг на льготных условиях

Факторинг для поставщика, Онлайн факторинг, Факторинг на льготных условиях

Заполнить заявку

ОНЛАЙН

ФАКТОРИНГ

• Решение за 15 минут

• Финансирование до 100% от суммы поставки

• Оформление на Цифровой платформе

• Без залога

Заполнить заявку

КЛАССИЧЕСКИЙ

ФАКТОРИНГ

• С регрессом / без регресса

• Широкий перечень покупателей и заказчиков

• Срок отсрочки — до 365 дней

• Без залога

Заполнить заявку

УПРАВЛЕНИЕ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ

• Улучшение платежной дисциплины покупателей

• Повышение прозрачности контроля и обеспечение совевременности оплат

• Оптимизация расходов на персонал за счет аутсорсинга услуги

Заполнить заявку

преимущества для поставщиков и подрядчиков

Пополнение
оборотных средств

Закрытие
кассовых разрывов

Без увеличения
кредитной нагрузки в балансе

Без залога

Исключение риска
неоплаты

Снижение объемов
дебиторской задолженности

Просто

Удобно

В онлайне

Открываем доступ к оборотному финансированию

КЛИЕНТЫ СПРАШИВАЮТ

В МОЕМ ГОРОДЕ НЕТ ВАШЕГО ПРЕДСТАВИТЕЛЯ. МОЖНО ЛИ РАБОТАТЬ ПО ФАКТОРИНГУ ДИСТАНЦИОННО?

Конечно, мы предоставляем клиентам факторинговый сервис Просто. Удобно. В онлайне – от заявки на консультацию до операционного обслуживания. Для работы по факторингу с «Открытие Факторинг» не требуется посещение офиса и предоставление оригиналов документов.

ПОДХОДИТ ЛИ ФАКТОРИНГ ДЛЯ КОМПАНИЙ ИЗ СЕГМЕНТА МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА?

Безусловно, факторинг – оптимальный беззалоговый финансовый инструмент для компаний малого и среднего бизнеса, позволяющий компаниям кратно развивать бизнес за счет своевременного пополнения оборотных средств и закрытия кассовых разрывов.

СКОЛЬКО СТОИТ ФАКТОРИНГ? И ЧТО ВЛИЯЕТ НА ЦЕНУ?

Стоимость факторинга рассчитывается индивидуально для каждого клиента, и как правило, зависит от объема дебиторской задолженности, планируемой к передаче на факторинговое финансирование, типа и надежности покупателей, истории работы поставщика и покупателя, срока отсрочки по контракту, ключевой ставки Центрального Банка России.

Заявка на факторинг

Фамилия

*Отчество

Электронный адрес

Телефон

Хочу быть в курсе всех изменений сервиса и рынка онлайн-факторинга.

Принимаю условия соглашения об обработке персональных данных

Нажимая на кнопку «Подписаться», я принимаю условия пользовательского соглашения в соответстии с требованиями ФЗ №152, а также даю согласие на получение e-mail рассылки

* — Поля обязательны для заполнения

спасибо за заявку

Наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время

Выберите ваш город

Сейчас выбран город Москва

A

АбаканАнапаАнгарскАрмавирАстрахань

б

БалашихаБарабинскБарнаулБелгородБеловоБерезовскийБрянск

в

Великие ЛукиВладикавказВладимирВолгодонскВязникиВоронеж

г

ГатчинаГеленджикГеоргиевскГорноправдинск

Д

ДзержинскДимитровградДобрянкаДолгопрудныйДубна

ООО «Открытие Факторинг» использует cookie-файлы с целью повышения удобства пользования сайтом. Если вы не желаете использовать cookie, измените настройки вашего браузера.

6 лучших факторинговых компаний на 2023 год

Лучшие факторинговые компании должны предлагать низкие комиссии и возможность авансировать не менее 90% суммы счета. Они также должны иметь возможность быстро финансироваться и иметь простые квалификационные требования.

В обмен на более низкие сборы некоторые провайдеры могут потребовать, чтобы вы учитывали счета за минимальный период. Некоторые из компаний, которые мы выбрали, имеют минимальные временные обязательства, поэтому, хотя авансовые платежи могут показаться ниже, это может быть дороже, если вам нужно учитывать счета только в течение короткого времени.

Вот шесть лучших компаний по факторингу счетов на 2023 год:

• FundThrough: Лучшее общее количество заявок и условий финансирования
• eCapital: Лучший для транспортных компаний
• Riviera Finance: Лучшее для стартапов
• altLINE: Подходит для больших сумм повторяющихся факторинговых счетов
• TCI Business Capital: Лучший без минимальных временных затрат
• Универсальное финансирование: Лучший вариант доступного долгосрочного факторинга

Краткий обзор лучших компаний по факторингу счетов

Многие провайдеры предоставят вам возможность факторинга с регрессом или факторинга без регресса. Обычно вы получаете более выгодную ставку при факторинге с регрессом, но взамен вы будете нести ответственность за долг, если ваш клиент не заплатит. При факторинге без права регресса факторинговая компания берет на себя этот риск, хотя может взимать с вас более высокие ставки или сборы.

FundThrough: Лучшее решение для приложений и условий финансирования

Цены и условия
Оценка Fe es	2,75% на 30 дней 3,75% на 45 дней 5,5% на 60 дней 8,25% на 61+ день
Расчетная годовая процентная ставка (годовая)	33% до 7 0%
Сумма кредита	от 500 до 10 миллионов долларов
Срок погашения	До 90 дней 9 0003
Скорость аванса	100%
Время финансирования	От 2 до 5 дней после подачи заявки
Требуется договор факторинга?	№
Квалификация
Минимальный годовой доход	Нет
Минимальное время работы	Нет
грубый

Мы выбрали FundThrough как лучшего поставщика факторинговых счетов из-за его условий финансирования, поскольку он предлагает самую высокую авансовую ставку из всех поставщиков в нашем списке. Поставщик также имеет быстрый процесс подачи заявки и не требует, чтобы вы учитывали дебиторскую задолженность в течение какого-либо минимального периода времени.

Вы можете получить 100% аванс по неоплаченным счетам на сумму до 10 миллионов долларов. Вы можете создать учетную запись или использовать интеграцию провайдера с QuickBooks или OpenInvoice, чтобы выбрать, какие счета вы хотите финансировать. Затем поставщик сверит счета с вашим клиентом, после чего вы сможете получить оплату уже на следующий день.

Для того, чтобы иметь право на участие, вам необходимо иметь неоплаченные счета на сумму не менее 100 000 долларов США для одного из ваших клиентов, и ваши счета должны быть за работу, которая была полностью завершена. FundThrough не занимается финансированием строительства или недвижимости, но вы можете ознакомиться с нашим руководством по лучших строительных факторинговых компаний по этим параметрам.

Большинство клиентов, с которыми работает FundThrough, находятся либо в Канаде, либо в США. Его клиенты обычно выставляют счета крупным предприятиям в таких отраслях, как нефть, газ, производство, кадровые услуги, оптовая и розничная торговля, технологии, сельское хозяйство, строительные материалы и автомобилестроение.

Чтобы начать процесс или узнать больше, посетите веб-сайт FundThrough. Если вы решите подать заявку, вам необходимо будет предоставить устав вашего бизнеса или другое доказательство бизнеса, удостоверение личности государственного образца с фотографией и недействительный чек для вашего коммерческого банковского счета. Вам также необходимо предоставить поставщику услуг разрешение на проверку ваших налоговых деклараций.

---

eCapital: лучшее решение для транспортных компаний

9005 5

Минимальное время работы

Тарифы и условия
Оценка сборов	Минимум 1%, но может варьироваться
Годовая оценка	Варьируется
Сумма кредита 9 0003	До 30 миллионов долларов США
Срок погашения	До 90 дней
9001 0 Авансовый платеж	От 80% до 100%
Время финансирования	Обычно через 48 часов после подачи заявки
Требуется договор факторинга?	Да
Квалификации
Минимальный годовой доход	Нет
Нет
Посетите eCapital

901 86

Для предприятий транспортной отрасли eCapital является отличным вариантом для финансирования счетов. Хотя он может работать с компаниями в самых разных отраслях, самые быстрые сроки финансирования и гибкость в квалификационных требованиях обычно предлагаются транспортным компаниям.

С момента подачи заявки транспортные компании могут получить одобрение в течение 48 часов, при этом финансирование происходит почти мгновенно после утверждения кредита. Для других видов бизнеса утверждение может занять до нескольких недель, в зависимости от сложности транзакции, с дополнительными 24 часами для финансирования.

Как и во многих факторинговых компаниях, некоторые условия кредита определяются в каждом конкретном случае. Суммы кредита и кредитные лимиты основаны на обзоре клиентов вашей компании. Точно так же ставки определяются объемом счета-фактуры, кредитоспособностью ваших клиентов и тем, ищете ли вы условия факторинга с регрессом или без регресса.

Чтобы узнать больше или заполнить заявку на кредит, вы можете посетить веб-сайт eCapital.

---

Riviera Finance: Best for Startups

Тарифы и условия
Оценка сборов	2% и выше за 30 дней
Оценка годовых	24% и выше
Сумма кредита	До 2 миллионов долларов США
Срок погашения 9 0044	До 60 дней
Авансовый платеж	95%
Время финансирования	5-7 дней после подачи заявки
Фактор Требуется контракт?	Да, минимум 6 мес. 2 Минимальный годовой доход	Нет
Минимальное время в бизнесе	Нет, но рекомендуется 3 месяца
Visit Riviera Finance

Riviera Finance не предъявляет минимальных требований к доходу или времени в бизнесе, что делает его хорошим вариантом для стартапов. Он также обеспечивает низкие ставки и разумную скорость финансирования. Например, высококвалифицированные предприятия могут получать ставки от 2% за каждые 30 дней. Он также предлагает высокую скорость продвижения до 95% от суммы неоплаченного счета.

Одним из недостатков является то, что Riviera Finance предлагает финансирование только на сумму до 2 миллионов долларов. Это самая низкая сумма в нашем списке. Это также требует минимального шестимесячного обязательства по факторинговым счетам, поэтому этот поставщик может быть не лучшим выбором, если вам нужно краткосрочное финансирование. Вы можете получить условия погашения до 60 дней, что немного короче, чем у некоторых других провайдеров, которые предлагают 90 или 120 дней.

Как и во многих факторинговых компаниях, квалификационные требования сосредоточены на способности вашего клиента погасить долг, а не на способности вашей собственной компании. В результате ваш собственный кредитный рейтинг не имеет значения, и Riviera Finance не требует каких-либо минимальных требований к годовому доходу. Хотя в бизнес-требованиях нет минимального времени, рекомендуется не менее трех месяцев, чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения.

Если у вас есть вопросы, вы можете связаться с компанией по бесплатному номеру или оставив заявку на сайте.

---

altLINE: Лучший факторинг для больших сумм повторяющихся счетов-фактур 0044

Оценка сборов

От 0,5% до 3,5% за 30 дней

Расчетный год

20% и выше

Сумма кредита

До 4 миллионов долларов

Срок погашения

До 90 дней

Авансовый платеж

90%

Время финансирования

90 002 Через 2 дня после применения

Требуется договор факторинга?

Да, минимум 12 мес. 002 Минимальный годовой доход

180 000 долларов США

Минимальный срок деятельности

Нет

Посетите altLINE

altLINE работает в основном с клиентами, которые могут регулярно брать на себя обязательства по факторингу больших сумм дебиторской задолженности. Он также предлагает высокую авансовую ставку и низкую комиссию, что делает его лучшим поставщиком для предприятий, которым нужны крупные регулярные факторинговые продукты.

Если вы рассчитываете ежемесячно зарабатывать от 15 000 до 20 000 долларов США, вам может подойти altLINE. Многие из его клиентов ежемесячно факторируют значительно большую сумму, и вам необходимо будет выделить как минимум 12 месяцев для факторинга. В противном случае получить квалификацию относительно легко, поскольку в бизнесе нет времени.

Если вы соответствуете требованиям altLINE, вы можете получить 4 миллиона долларов в качестве финансирования до 90% неоплаченного счета. У клиентов есть до 90 дней для оплаты счета, а ставки начинаются с 0,5% за первые 30 дней.

Вы можете посетить веб-сайт altLINE, чтобы узнать больше или подать заявку.

---

TCI Business Capital: Best for No Minimum Time Commitment

9018 4

Тарифы и условия
Оценка сборов	Варьируется, но обычно 2% за 30 дней
9 0010 Оценка годовых	24% и выше
Сумма кредита	от 50 000 до 10 миллионов долларов
Срок погашения	До 1 20 дней
Авансовый платеж	90%
Время финансирования	От 1 до 4 дня с момента подачи заявки
Требуется договор факторинга?	Нет
Квалификация
90 010 Минимальный годовой доход	600 000 долларов США
Минимальное время в бизнесе	Нет
Посетите TCI Business Capital

TCI Business Capital — один из немногих провайдеров, который не требует минимальных обязательств по факторингу. Он также обеспечивает конкурентоспособные цены, имеет большие суммы доступного финансирования и может авансировать большой процент неоплаченных счетов.

Факторинг счетов с TCI Business Capital может осуществляться на ежемесячной основе со ставками от 2% в течение 30-дневного периода. В контракте нет требований по времени, поэтому вы можете эффективно получать финансирование по мере необходимости. Эта гибкость распространяется и на другие его термины. Срок погашения может длиться до 120 дней, а суммы финансирования доступны до 10 миллионов долларов.

У этого провайдера нет требований к стажу работы, но для получения права на факторинг счетов вам необходимо ежемесячно выставлять счета на сумму не менее 50 000 долларов США. Ваша вероятность одобрения также будет зависеть от оценки платежеспособности вашего клиента.

Вы можете связаться с компанией, подав заявку онлайн или позвонив по бесплатному номеру.

---

Универсальное финансирование: лучшее решение для доступного долгосрочного факторинга

Тарифы и условия
Оценка сборов	От 0,55% до 3% за 30 дней
Приблизительно годовых	Варьируется
Сумма займа	от 25 000 до 5 миллионов долларов
Срок погашения	До 90 дней
Ускорение	95%
Время до Финансирование	В течение 3 дней после подачи заявки
Требуется договор факторинга?	Да, минимум 12 мес. 002 Минимальный годовой доход	300 000 долларов США, но может варьироваться
Минимальное время работы	Нет 900 03
Посетите Universal Funding

Universal Funding может предложить одни из самых конкурентоспособных цен. Однако его квалификационные требования могут быть очень строгими, и он требует как минимум 12-месячного контракта.

Факторинговый продукт этого провайдера во многом похож на продукт altLINE в отношении ценообразования и договорных требований. Тем не менее, Universal Funding, как правило, имеет большую гибкость в отношении сумм, которые могут варьироваться от одного месяца к другому, тогда как клиенты altLINE обычно регулярно учитывают минимум от 15 000 до 20 000 долларов США. Вы можете договориться об условиях в своем контракте, но Universal Funding может в конечном итоге предложить лучшую общую цену, если вы в конечном итоге будете учитывать меньшие суммы, чем в противном случае может потребоваться altLINE.

Цены начинаются с 0,55% в месяц и могут достигать 3% и более в зависимости от деталей вашего приложения. Суммы финансирования варьируются от 25 000 до 5 миллионов долларов, и поставщик может авансировать до 95% неоплаченных счетов.

Universal Funding также может работать со стартапами, так как не существует минимального требования по времени работы. Однако, чтобы иметь право на факторинг счетов, вам необходимо иметь не менее 25 000 долларов США в неоплаченных ежемесячных счетах. В случае одобрения приемлемые счета могут иметь период погашения до 90 дней.

Если вам кажется, что программа Universal Funding подходит для нужд вашего бизнеса, вы можете посетить ее веб-сайт для получения дополнительной информации. Там вы можете найти бесплатный номер, по которому вы можете узнать больше о его программах. Вы также можете заполнить онлайн-заявку, чтобы начать процесс.

---

Как мы выбирали лучших факторинговых компаний

Вот что мы учитывали при выборе лучших поставщиков факторинговых услуг:

• Продолжительность контракта и минимальный требуемый период факторинга
• Тарифы и сборы
• Квалификационные требования
• Заявка, одобрение и скорость финансирования
• Расчетная годовая процентная ставка (годовая)
• Скорость аванса
• Отзывы клиентов

Альтернативы факторингу счетов

В отличие от получения других видов кредитов для малого бизнеса, может быть проще претендовать на факторинг счетов, поскольку он не так сильно зависит от вашей собственной кредитоспособности или профиля дохода. Тем не менее, сборы за этот тип финансирования могут складываться, и это может быть не самый экономичный способ решить проблемы с денежными потоками. Вот несколько альтернатив, которые вы можете рассмотреть:

• Кредитная линия для малого бизнеса: Это возобновляемая кредитная линия, которая позволяет вам привлекать средства по мере необходимости. Bluevine — отличный поставщик, который может одобрить ваш кредит и финансирование в течение 24 часов. Посетите Bluevine, чтобы увидеть его конкурентоспособные цены.
• Срочная ссуда для малого бизнеса: Срочная ссуда может быть хорошим выбором, если вы знаете, сколько средств вам нужно, и не ожидаете, что вам потребуется больше средств. Срочные кредиты могут включать множество различных типов кредитов, в том числе кредиты на оборотный капитал и кредиты SBA. Если вам нужно с чего начать, ознакомьтесь с нашими руководствами по лучшим кредитам на оборотный капитал и ведущим кредиторам SBA.
• Пролонгация для стартапов (ROBS): Если вам не нужны средства быстро, вы можете рассмотреть вариант ROBS. Это дает вам свободный от налогов и штрафов доступ к вашим пенсионным счетам. ROBS — это не кредит, поэтому вы не будете платить проценты. Обратитесь к Guidant Financial, отличному провайдеру, который поможет вам в этом процессе.

Наше руководство о том, как получить кредит для малого бизнеса, проведет вас через весь процесс. Мы также включили несколько вещей, которые вы можете ожидать после подачи заявки.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как работает факторинг счетов?

Если вы ожидаете оплаты от клиентов, факторинг счетов-фактур авансирует вам процент от суммы, которую вы должны. Это способ получить финансирование быстрее, прежде чем ваши клиенты оплатят вам. Вы можете прочитать больше об этом в нашем руководстве как работает факторинг счетов .

Сложно ли претендовать на факторинг счетов?

Нет, факторинговый счет-фактуру получить намного проще по сравнению с традиционными видами бизнес-кредитов. Это связано с тем, что больше внимания уделяется способности вашего клиента оплатить счет. В результате финансы вашей собственной компании, время в бизнесе и кредит редко принимаются во внимание.

Сколько стоит факторинг счетов?

Факторинг по счетам обычно стоит от 1% до 3% в месяц. Затраты могут варьироваться в зависимости от того, является ли факторинг с регрессом или факторинг без регресса. Факторинг с регрессом обычно дешевле, потому что ваш бизнес по-прежнему несет ответственность, если ваш клиент не оплачивает счет. Цены также могут варьироваться в зависимости от того, сколько времени вам требуется для факторинга. Долгосрочный факторинг обычно имеет более низкие ставки.

Bottom Line

Если у вас есть проблемы с денежными потоками, но вы ожидаете оплаты от клиентов, факторинг счетов-фактур может быть полезным инструментом для получения аванса на эти непогашенные суммы. Большинство провайдеров факторинговых услуг выставят не менее 9 счетов.0% от непогашенного остатка по счету в течение нескольких дней. Однако, если вам не нужны средства быстро, вам следует рассмотреть другие типы кредитов для малого бизнеса, поскольку они могут предоставляться с более низкими ставками и комиссиями.

Что такое факторинг счетов? | Альтернативные варианты финансирования бизнеса

СОДЕРЖАНИЕ

• Что такое факторинг счетов?
• Как работает факторинг счетов?
• Плюсы
• Минусы
• Как малый бизнес может использовать услуги факторинга счетов
• Сколько стоит факторинг счетов?
• Заключительные мысли

Если у вас малый бизнес, переживающий быстрый рост или ваш кредит исчерпан, вы можете подумать о факторинге счетов. Этот тип финансирования позволяет вам увеличить свой капитал и денежный поток. Если у вас есть кредитоспособные клиенты и вы не хотите, чтобы долг был связан с кредитом на срок для бизнеса, вам может подойти факторинг счетов. Читайте дальше, чтобы узнать все, что вам нужно знать о том, как факторинговые компании и услуги могут помочь вам получить необходимое финансирование для бизнеса.

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов — это когда вы продаете неоплаченные счета определенной компании со скидкой. Затем эта компания берет на себя сбор счетов, и вы получаете определенный процент от этой прибыли. Другое название этого вида финансирования – факторинг дебиторской задолженности. Бизнес, который предлагает товары и услуги другим коммерческим предприятиям или правительству, часто использует услуги факторинговой компании для мгновенного увеличения денежного потока.

Таким образом, эта форма финансовой помощи доступна как для старых компаний, так и для стартапов. Кредитные решения в первую очередь основаны на кредитоспособности и истории клиентов компании. В отличие от обычных срочных бизнес-кредитов, которые предполагают оплату регулярными платежами, факторинг счетов-фактур поддерживает и растет вместе с доходом от продаж бизнеса.

Как работает факторинг счетов?

Чтобы понять динамику этого вида финансирования, вы должны посмотреть на игроков, которые влияют на процесс.

Факторинг включает бизнес, его клиентов, неоплаченные счета компании и услуги факторинговых компаний. Эти компании покупают неоплаченные счета со сроками оплаты 30, 60 и 90 дней.

Ваша компания может открыть счет в компании, предлагающей услуги факторинга счетов. При настройке учетной записи вы передаете свои неоплаченные счета компании, также называемой фактором. Когда вы делаете это, фактор дает вам мгновенный денежный аванс на основе заранее согласованного процента.

Затем, когда ваши клиенты оплачивают свои счета, деньги переводятся на счет временного хранения. Фактор, в свою очередь, вычитает сборы и аванс, который они дали вам в виде единовременной выплаты. Затем компания переводит оставшуюся сумму на ваш банковский счет.

Пример

Предположим, что ваша компания продает товар другому предприятию и выставляет счет на сумму 500 долларов США, подлежащий оплате в течение 30 дней. Тем временем ваш бизнес подписывает договор с услугой факторинга счетов.

Вы продаете неоплаченный счет в соответствии с соглашением с авансовым платежом в размере 80% и комиссией со скидкой в ​​размере 2%. Следовательно, ваш аванс или сумма, которую вы получаете в качестве капитала, составляет 80% от 500 долларов, или 400 долларов. Фактор берет 20 долларов за свою комиссию и вычитает аванс в размере 400 долларов, когда клиент платит. Вы получаете остаток в размере 80 долларов США, также известный как скидка.

Профи

Вы обнаружите, что этот тип альтернативного финансирования бизнеса предлагает несколько преимуществ, в том числе:

Непосредственный капитал

Факторинг счетов позволяет вам получить немедленный денежный поток или увеличить денежные средства, используя деньги, уже причитающиеся вашим клиентам. Когда компании продают свои неоплаченные счета-фактуры факторам, они получают единовременную сумму, обычно от 70% до 90% от общей суммы счета-фактуры.

Единовременная выплата перечисляется в электронном виде на банковский счет компании, что дает вам немедленный доступ к оборотному капиталу. Вместо того, чтобы ждать деньги от 30 до 90 дней, вы сразу же получите выручку.

Быстрое одобрение

Если ваша компания нуждается в краткосрочном финансировании, вам могут пригодиться услуги факторинга счетов. Вам не нужно ждать недели или месяцы, чтобы получить одобрение на финансирование, и вам не нужно ждать, пока клиенты вернут вам деньги.

Поскольку ваш кредитный рейтинг не используется для этого типа финансирования, вы обнаружите, что процесс одобрения намного проще. Факторинговые компании больше заботятся об истории платежей клиентов компании, чем о кредитных рейтингах своих клиентов.

Непрерывный денежный поток

Факторинг счетов-фактур малого бизнеса не обязательно должен быть одноразовым вариантом финансирования. Предприятия могут продолжать вести дела с факторинговыми компаниями, если финансирование имеет для них смысл. Денежный поток продолжается, потому что бизнесу не нужно ждать, пока его клиенты погасят свои счета в соответствии с условиями счета.

Оптимизированное финансирование

Когда ваш бизнес использует услуги факторинга счетов, вы можете передать на аутсорсинг такие задачи, как сбор платежей или проверка кредитоспособности.

Нет необходимости в залоге

Хотя обычно вам нужен залог для финансирования кредита, ваши неоплаченные счета служат залогом, когда вы используете факторинг счетов для капитала.

Минусы

Несмотря на то, что услуги факторинга счетов предлагают некоторые преимущества, вы также должны обратить внимание на недостатки. Следующая информация дает вам некоторые из недостатков этого типа финансирования.

Дополнительные расходы

Плата за факторинг счетов может ограничить бизнес. Например, факторинговые компании обычно взимают плату в размере от одного до пяти процентов от общей суммы счета за факторинг. Если вы придерживаетесь жесткого бюджета, вы можете чувствовать себя более комфортно, ожидая, пока ваши клиенты заплатят.

Следует отметить, что обработка счета в среднем стоит около $10. Хотя есть сервисы, которые добавляют плату к своим услугам, обработка счетов быстро увеличивается, особенно для малого бизнеса.

Обязательства

Возможно, вы увидите рост обязательств. Возможно, вам придется оплачивать неоплаченные счета или заменять просроченные счета другими счетами, чтобы покрыть расходы неплательщиков.

Меньше контроля

Когда вы передаете контроль компании, предоставляющей факторинговые услуги, вы можете не захотеть так легко делиться финансовой информацией вашей компании. Если вы выбираете факторинг счетов для увеличения капитала, убедитесь, что вы работаете с уважаемой и надежной компанией.

Как малый бизнес может использовать услуги факторинга счетов

Владельцы малого бизнеса выбирают услуги факторинга счетов по многим причинам. Один из основных сторонников — обналичивание ожидающих платежей.

Если у вас плохая кредитная история, но ваш бизнес регулярно платит клиентам, вы можете поддерживать свою деятельность, работая с компанией, предоставляющей услуги факторинга счетов. Эта форма бизнес-левериджа позволяет вам удалить долг из своей бухгалтерской книги и получить необходимые наличные деньги на свой банковский счет. Используйте деньги для хранения запасов, погашения текущих долгов и оставайтесь на вершине деловых расходов.

Факторинг счетов против финансирования счетов

Если у вас небольшой бизнес, факторинг счетов — один из лучших способов остаться на плаву. Этот инновационный финансовый инструмент отличается от финансирования счетов, поскольку он зависит от кредитоспособности клиентов компании. Вам не нужен ни хороший кредит, ни залог для получения капитала для вашего бизнеса.

В то время как факторинг представляет собой сделку купли-продажи, финансирование бизнеса влечет за собой получение кредита. Таким образом, факторинг счетов-фактур для малого бизнеса требует работы с компанией, которая предоставляет услуги факторинга счетов-фактур. Воспользовавшись услугой, вам не нужно делать регулярные платежи.

Сколько стоит факторинг счетов?

Основная стоимость услуг по факторингу счетов-фактур представляет собой ставку дисконтирования, которая составляет от 0,5% до 5% от суммы счета-фактуры в месяц. То, что вы платите, будет зависеть от вашей отрасли. Многие факторинговые компании используют многоуровневую программу ценообразования. Чем больше счетов-фактур вы учитываете в месяц, тем ниже ставка дисконтирования. Таким образом, тем больше денег вы зарабатываете на каждом счете.

Учетная ставка начисляется ежемесячно или еженедельно. Количество времени для погашения факторов в большой степени в определении затрат. Чем дольше срок оплаты счетов, тем больше производится выплат по дисконтной ставке. Например, если вы даете своим клиентам срок в 30 дней, вы платите фактору реже, чем в случае более длительного срока счета, например 9 дней.0 дней.

Скрытые платежи могут включать также комиссионные ACH или электронные платежи за единовременные авансы. Затраты могут варьироваться от $ 5,00 до $ 30,00. Некоторые факторинговые компании взимают плату за проверку кредитоспособности при анализе рисков клиентов бизнеса.

Заключительные мысли

Использование услуг факторинга счетов может оказаться прибыльным и увеличить ваш денежный поток, если у вас есть клиенты, которые регулярно и вовремя оплачивают свои счета.