Займы малому бизнесу без залога и поручителей: Взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей с нуля на развитие, помощь

Кредит для бизнеса без залога и поручителей на развитие малого и среднего бизнеса в Совкомбанке

Дополнительные денежные средства нужны всем – не только физическим лицам, но и предпринимателям малого и среднего сегментов. Специально для таких клиентов банки разработали особые программы.

Оформить кредит для бизнеса без залога и поручителей в Совкомбанке

Для предпринимателей со статусом ИП или организаций ООО или АО доступен кредит для бизнеса без залога в Совкомбанке.

Линейка кредитования предусматривает любые цели: пополнение оборотных средств, выполнение контрактов, обеспечение во время торгов, инвестиции и развитие отраслей, участие в тендере, возобновляемый кредит и т.д.

Условия кредита для юридических лиц без залога

Совкомбанк ответственно подходит к планированию продуктов для МСБ, поэтому предлагает наиболее выгодные условия для оформления факторинга и возобновляемой линии.

• Без залога. Пополняйте оборотный капитал без усилий и временных затрат.
• Оперативно. Сотрудники примут решение в срок до 5 рабочих дней.
• Использование ЭЦП. Электронный документооборот избавит от бумажной волокиты.
• Оформление заемных средств повторно. При соблюдении условий возможна выдача денег без посещения офиса.
• Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Банк взаимодействует со всеми клиентами.

Как получить кредит малому бизнесу без залога и поручителей

Малый бизнес, как никакой другой, нуждается в финансовой поддержке, особенно на начальных этапах существования. Но именно это становится препятствием для получения наличных, ведь банки предпочитают работать с проверенными компаниями.

Чтобы получить кредит без поручителей, необходимо:

• Оставить заявку онлайн или обратиться в любой офис банка.
• Получить индивидуальные условия от персонального менеджера.

В Совкомбанке МСБ может получить льготное кредитование для узконаправленных мер поддержки. Например, на расширение деятельности или на развитие определенных сфер, в том числе и сельского хозяйства.

Как получить кредит среднему бизнесу без залога

Среднему бизнесу доступны различные виды займов на разные цели. В том числе разработана программа для участия в государственных контрактах.

Упрощенная процедура подачи документов не займет много времени. А специалисты банка вынесут быстрое решение – всего за один день вы узнаете статус своей заявки.

Электронный документооборот делает работу понятной и отвечает всем современным правилам ведения предпринимательства.

Как получить кредит для начинающего бизнеса без залога

Свой бизнес с нуля – рискованное дело не только для предпринимателя, но и для банка. Большинство заявок в итоге получают отказ. Но есть несколько факторов, повышающих шансы:

• отсутствие штрафов или долгов перед налоговой;
• положительная кредитная история;
• отсутствие судимостей;
• собственная недвижимость;
• платежеспособность.

При этом кредитование для старта собственного дела – вполне естественное явление. Порой это единственный оптимальный вариант. ИП и ООО могут получить выгодный низкий процент без поручительства, участвуя в специальных целевых программах.

Как это работает

1. Заполните онлайн заявку

Это займет всего несколько минут

2. Дождитесь одобрения

Быстрое решение

3. Заберите деньги

В офисе Банка или доставкой курьером

Кредиты малому и среднему бизнесу

Для предпринимателей на развитие бизнеса

• «Бизнес–кредит» — кредит на развитие малого и среднего бизнеса для осуществления инвестиций в оборудование, коммерческую недвижимость, производственные помещения, а также для финансирования оборотного капитала
• «Кредитная линия» —  предоставление  кредитов в пределах общего  лимита кредитной  линии на пополнение оборотных средств, в том числе  финансирование потребностей бизнес-цикла и сезонных  нужд.

Процентная ставка	от 24% годовых*
Валюта	Сом
Срок кредита	от 3 месяцев до 60 месяцев
Сумма кредита	До 8 500 000 сомов
Обеспечение	Поручительство и/или движимое имущество и/или недвижимое имущество

* Эффективная процентная ставка от 27%

На сумму до 500 000 сомов возможность получения под залог движимого имущества. 


Кредит без залога и поручительства до 100 000 сомов — только для клиентов с положительной кредитной историей за последние 12 месяцев до даты обращения за кредитом. Для повторных клиентов ЗАО «Банк Компаньон» максимальная сумма без залога и поручительства 250 000 сомов.

Если ваше залоговое обеспечение недостаточно для получения нужной суммы кредита, у вас есть возможность получить гарантию от ОАО «Гарантийный фонд».  


За более подробной информацией и расчетом полной стоимости кредита, включая эффективную процентную ставку и все расходы клиента, связанные с получением кредита, обращайтесь в наши филиалы и сберегательные кассы.

Необходимые документы для получения кредита:

• Паспорт заемщика, поручителя и залогодателя;
• Документы, подтверждающие доходы заемщика и поручителей в зависимости от источника погашения кредита — патент, свидетельство ИП, справка о  заработной плате за последние 3 месяца и т.д.;
• Документы на залоговое обеспечение (если применимо)  в зависимости от вида предоставляемого залога – технический паспорт недвижимого имущества, правоустанавливающие документы на недвижимость, свидетельство о регистрации транспортного средства и т.д.;
• Прочие документы по требованию Банка в зависимости от вида кредита.

Публичная оферта на заключение кредитного договора (редакция от 01.08.2021 года)

Публичная оферта на заключение кредитного договора (редакция от 01.02.2022 года)

Публичная оферта на заключение кредитного договора (редакция от 30.09.2022)

Публичная оферта на заключение кредитного договора  (редакция от 23.11.2022 года)

Публичная оферта на заключение договора присоединения к Правилам использования простой электронной подписи для кредитных договоров(действует с 01.08.2021 года)

Публичная оферта на заключение договора присоединения к Правилам использования простой электронной подписи для кредитных договоров(действует с 01.02.2022 года)

Оформить заявку

График погашения кредита

Данные расчеты являются примерными. Более точные расчеты кредита вы можете получить у наших кредитных специалистов

Оформить заявку

Могу ли я получить необеспеченный бизнес-кредит без личной гарантии?

Могу ли я получить необеспеченный бизнес-кредит без личной гарантии?

Перебирая варианты финансирования бизнеса, вы наверняка хотя бы раз задавали себе этот вопрос, натыкаясь на ряд терминов, которые не всегда так ясны, как кажутся. В этой статье мы ответим на этот вопрос, чтобы вам не пришлось искать дальше.

Необеспеченные бизнес-кредиты — это кредиты, не требующие обеспечения. Другими словами, вам не нужно будет закладывать свои личные или деловые активы в обмен на финансирование. Это может быть полезно по разным причинам.

Во-первых, у вас может не быть доступа к таким ценным активам, как недвижимость или оборудование, которые можно использовать в качестве залога. Во-вторых, необеспеченное финансирование значительно снижает риск потери активов в случае дефолта. Неудивительно, что необеспеченные бизнес-кредиты пользуются большим спросом.

Однако требования личной гарантии могут немного усложнить ситуацию. Хотя можно получить необеспеченный бизнес-кредит без личной гарантии, это не всегда легко.

Вот все, что вам нужно знать о получении необеспеченного бизнес-кредита без личной гарантии.

1. Что такое личная гарантия для коммерческого кредита?

Личная гарантия по бизнес-кредиту — это юридическое соглашение, которое дает кредиторам право наложить арест на ваше личное имущество в случае, если ваше предприятие не сможет погасить кредит. Кредиторы могут преследовать любой актив, которым вы владеете, например, ваш дом, автомобиль, инвестиционный счет и т. д.

Если это очень похоже на залоговые требования или обеспеченные бизнес-кредиты, то это потому, что все они по сути работают одинаково.

Личные гарантии — это способ для кредиторов минимизировать свои риски. Как правило, они просят залог в обмен на финансирование. Это наиболее распространенная практика с обеспеченным бизнес-кредита.

Однако не каждый бизнес имеет доступ к достаточно ценным активам. В этом случае кредиторы могут запросить личную гарантию, что по существу подвергает ваши личные активы риску в случае дефолта.

Банки обычно запрашивают личные гарантии, если ваш бизнес является новым, если ваш кредит низок или если есть основания для беспокойства относительно перспектив вашего роста. На самом деле практически невозможно найти необеспеченный бизнес-кредит без гарантии от традиционного банка.

Личные гарантии могут быть неограниченными или ограниченными. Неограниченная личная гарантия делает вас, владельца бизнеса, полностью ответственным за погашение кредита. Ограниченные личные гарантии распределяют ответственность по выплате долга между несколькими владельцами бизнеса.

2. Каковы плюсы и минусы необеспеченного бизнес-кредита без личной гарантии?

Хотя личные гарантии добавляют дополнительный уровень риска для вас, владельца бизнеса, они не всегда являются плохой идеей. Тем не менее, есть еще много причин, по которым предприятия могут выбрать получение необеспеченного бизнес-кредита без личной гарантии.

Посмотрите, как плюсы и минусы сравнить.

Профессионалы

Повышение шансов на одобрение

Если финансовое положение вашего бизнеса не в лучшем состоянии, вам может быть трудно найти капитал. Это может быть связано с низким кредитным рейтингом, отсутствием деловой истории или по ряду других причин. В этой ситуации личная гарантия сделает вас менее рискованным и поможет повысить ваши шансы на одобрение.

Это особенно верно, когда вы работаете с традиционными кредиторами, такими как банки, которые известны более низкими шансами на одобрение.

Более выгодные процентные ставки

Поскольку бизнес-кредиты, обеспеченные личной гарантией, менее рискованны для банков, кредиторы могут предложить вам более выгодные процентные ставки взамен. Это может привести к большей экономии с вашей стороны.

Более высокие суммы финансирования

Еще одним преимуществом получения необеспеченного бизнес-кредита без личной гарантии являются более высокие суммы финансирования. Кредиторы могут быть более склонны одобрять более крупные суммы финансирования по бизнес-кредитам, обеспеченным личными гарантиями.

Это может быть полезно, особенно если вы хотите профинансировать крупные инвестиции или расходы.

Минусы

Риск потери личных активов

Личные гарантии могут поставить вас и ваши финансы в невероятно опасную ситуацию, если ваш бизнес не сможет выполнить свои долговые обязательства. Кредиторы будут иметь право пойти после ваших личных активов.

Это может включать ваше основное место жительства, транспортные средства, инвестиционные счета и ряд других активов на ваше имя.

Долгосрочный финансовый ущерб

Последствия потери дома или другого крупного имущества из-за личной гарантии по бизнес-кредиту могут быть долгосрочными.

Вы можете оказаться в ситуации, когда значительная часть ваших сбережений будет ликвидирована или вам придется объявить себя банкротом. Могут пройти годы, прежде чем ваше финансовое положение полностью восстановится.

3. Какие типы необеспеченных бизнес-кредитов без личной гарантии я могу получить?

Когда дело доходит до поиска необеспеченных бизнес-кредитов без личной гарантии, у вас есть несколько вариантов. Вот некоторые из наиболее распространенных типов финансовых решений в этой категории.

3.1. Срочные ссуды

Срочные ссуды являются наиболее стандартным видом бизнес-кредитов. Они предусматривают единовременную выплату, которая выплачивается регулярными платежами в течение установленного периода времени.

Это правда, что для большинства срочных кредитов в банках требуется залог или личная гарантия, но вам будет проще получить краткосрочный необеспеченный бизнес-кредит без личной гарантии , если вы работаете с онлайн-кредитором.

Краткосрочные кредиты обычно выдаются со сроком погашения до одного года и могут быть использованы для финансирования самых разнообразных деловых расходов и проектов.

3.2. Кредитные карты

Кредитные карты для бизнеса могут помочь вам покрыть ряд различных расходов. Кроме того, если у вас хороший кредит, вы даже можете получить доступ к определенным преимуществам, таким как временный рекламный период 0% годовых.

К сожалению, кредитные карты обычно имеют меньшие суммы финансирования, что может сделать их неадекватным источником финансирования для всех видов деловых расходов. Кроме того, они идут с высокими процентными ставками.

3.3. Денежные авансы для продавцов

Выплаты наличными для продавцов — это уникальный вид финансирования, предусматривающий единовременное авансовое вливание денежных средств, которое погашается в виде процента от будущих продаж вашего бизнеса.

Благодаря выдаче наличных продавцом вам не придется беспокоиться о отслеживании платежей . Вместо этого погашение автоматически вычитается из каждой продажи кредитной карты в течение установленного периода времени — обычно год или меньше.

Таким образом, авансы наличными для продавцов функционируют скорее как авансы, чем как традиционные бизнес-кредиты. Этот тип финансирования отличается высоким уровнем одобрения и быстрым временем финансирования. Вместо того, чтобы смотреть на свой кредитный рейтинг, наличие залога или время в бизнесе — ваши уровни доходов будут иметь самый вес.

4. Как я могу получить бизнес-кредит без личной гарантии?

Необеспеченные бизнес-кредиты без личной гарантии несут значительно меньший риск для заемщиков. По этой причине они могут быть довольно востребованы и труднодоступны. Тем не менее, все еще возможно получить бизнес-кредит без гарантии.

Однако, если вы хотите подать заявление в банк, вы можете столкнуться со значительными препятствиями. Помимо длинных и затянутых процессов подачи заявок, банки печально известны низким уровнем одобрения. Многие также просто не желают предлагать необеспеченные бизнес-кредиты без личной гарантии.

Вы обнаружите, что подавать заявки в онлайн-кредиторы намного проще и понятнее. Онлайн-кредиторы не только имеют более высокие показатели одобрения, но они также значительно быстрее и эффективнее, когда дело доходит до процесса подачи заявок. На самом деле, известно, что некоторые предприятия получают свои средства в всего за 24 часа при работе с онлайн-кредитором.

Интернет-кредиторы предлагают все основные виды необеспеченных бизнес-кредитов без личной гарантии. Просто сравните различные предложения, чтобы найти лучшие процентные ставки и условия.

5. Сравните необеспеченные бизнес-кредиты

Получить необеспеченный бизнес-кредит без личной гарантии гораздо проще, когда вы работаете с онлайн-кредитором. Единственным недостатком является то, что онлайн-кредиторы иногда могут быть дороже, чем банки.

К счастью, вы можете обойти эту проблему, сравнив несколько предложений и разных кредиторов. Один из способов добиться этого — работать с рынком финансовых технологий, таким как National.

National имеет сеть из более 75 различных кредиторов , которые предлагают кредиты для малого бизнеса и другие финансовые решения, адаптированные к вашим потребностям.

Предприятия оцениваются не только по их кредитной истории или залоговым требованиям. Вместо этого уровень доходов и потенциал роста играют важную роль в принятии решения об утверждении.

Узнайте больше о продуктах финансирования бизнеса, на которые вы можете претендовать, заполнив 60-секундную заявку.

Кроме того, вы можете проверить некоторые из наших дополнительных показаний:

• Необеспеченные бизнес-кредиты без залога: что это такое?
• Необеспеченные бизнес-кредиты для стартапов: 3 вещи, которые вам нужно знать

 

Как получить кредит для малого бизнеса без залога

Для владельца малого бизнеса ведение бизнеса сопряжено с множеством рисков, в основном финансовых. Таким образом, необходимость предлагать личные или деловые активы в обмен на новые инвестиции не обязательно является главным в вашем списке желаний, когда дело доходит до получения кредита. Итак, как получить кредит для малого бизнеса без залога?


Залог против личных гарантий

Залог отличается от личной гарантии. гарантия от вас вместо этого.

Что такое обеспечение?



Каждый «обеспеченный кредит» использует актив в качестве обеспечения. Это может быть недвижимость, земля, акции или опционы на акции компании.

В случае невозврата кредита кредитор может изъять залог вместо выплаты кредита. Это, очевидно, снизило риск для кредитора, что, в свою очередь, делает кредит более выгодным за счет более низких процентных ставок, что отражается на риске/расходах кредитора.

В то время как финансирование активов обычно предлагается со встроенным обеспечением, этого нельзя сказать о стандартных кредитах для малого бизнеса, и хотя многие владельцы бизнеса не хотят рисковать своими бизнес-активами, активы, выставленные в качестве обеспечения.

Что такое личные гарантии?

Персональные гарантии позволяют владельцам бизнеса получать доступ к финансированию и кредитам, вкладывая свои собственные финансы в качестве обеспечения от невыполнения обязательств по кредиту. Когда происходит дефолт, это приводит к личным потерям владельца бизнеса и негативно влияет на его кредитный рейтинг.

К сожалению, для новых предприятий и тех, у кого плохая или ограниченная кредитная и торговая история, кредиторам трудно договориться о финансировании без личной гарантии.

Для владельцев бизнеса это означает, что юридическая ответственность за их бизнес-кредиты переносится на их личные активы. Это также может означать, что банки будут стремиться расширить свои законные права не только на свои активы, но и на активы супругов и семьи.

Для владельцев совместного бизнеса любая личная гарантия может, в зависимости от деталей контракта, позволить банку взыскать 100% долга с одного партнера, если другие либо не могут, либо не имеют средств для оплаты.

Почему вам не нужен кредит с залогом

Хотя обеспеченные кредиты часто являются лучшими, иногда у предприятий нет выбора, и они могут чувствовать себя вынужденными принимать кредиты для малого бизнеса с приложенными личными гарантиями.

Так не должно быть. Вот три причины, по которым вы, возможно, не захотите брать кредит с залогом:

• У вас недостаточно деловых (или личных) активов
• Вы не хотите рисковать своим бизнесом (или личными) активами
• Банки все равно будут недооценивать ваши активы.


Причина, по которой банкам нравится иметь залог, даже если они действительно не хотят проблем с изъятием и продажей ваших активов, заключается в том, что им также приходится занимать деньги (у других банков). И их финансы контролируются тем, насколько обширны их собственные обязательства! Помните, что весь банковский кризис был вызван (субстандартным) ипотечным кредитованием в Америке, чье финансовое обеспечение просто не складывалось.

Альтернативы кредитам для малого бизнеса без залога

Большинство кредитов для малого бизнеса, которые не требуют обеспечения, по-прежнему требуют личных гарантий, однако все еще существуют виды финансирования малого бизнеса, которые предлагают финансирование без залога:

Peer-to-Peer Finance — требует сотрудничества между отдельными лицами, обычно с использованием альтернативной платформы онлайн-кредитования. Физические лица-инвесторы предоставляют денежные средства на основании бизнес-плана заявителя. Опять же процентные ставки и условия кредита часто диктуются жизнеспособностью бизнеса погасить кредит, который обычно тесно связан с его кредитной историей.

Акционерное финансирование — Опять же, не совсем кредит для малого бизнеса, а способ генерировать финансирование для вашего бизнеса, когда у вас нет залога, личной безопасности и торговой истории.

Однако в этом случае в обмен на инвестиции вы постоянно предлагаете часть своего бизнеса. Это область бизнес-ангелов.

Краудфандинг . Популярность возросла, когда частные лица, как государственные, так и частные инвесторы, могут объединиться для финансирования бизнеса. Однако имейте в виду, что если у вас нет свободного времени и таланта к маркетингу или привлекательного технического продукта, он не подойдет для всех типов бизнеса.

Денежный аванс — Не ссуды, а средства финансирования, которые предлагают авансовое финансирование (денежный аванс) в обмен на процент от ежедневных/еженедельных продаж, которые вы делаете, до тех пор, пока не будет выплачено согласованное финансирование плюс проценты. .

Как получить кредит для малого бизнеса без залога

Практически любой бизнес может получить необеспеченный бизнес-кредит. И хотя они не требуют ни залога, ни личных гарантий, взамен они будут взимать более высокие процентные ставки, чем при традиционном кредите.

Обращение в банк без тщательного планирования и четкого бизнес-плана того, что, как и зачем вам нужен кредит, как правило, встречает твердый отпор. Однако обращение к альтернативному кредитору, вооруженному четким бизнес-планом, может помочь вам добиться большего, чем вы думаете, независимо от вашей кредитной истории или ограниченной торговой истории.

Что вам нужно сделать, так это убедиться, что вы делаете все возможное, чтобы улучшить свой кредит и сделать себе привлекательное деловое предложение:

1. Улучшите свой кредитный отчет

Без залога на ваш кредитный рейтинг будет больше внимания. Его улучшение будет означать, что ваши шансы на получение более высоких ставок возрастут. Вы можете помочь в этом, выплачивая как можно больше долга и сохраняя остатки на своих кредитных счетах как можно ниже. Это также помогает своевременно расплачиваться с поставщиками и дебиторами, не открывая и не беря на себя никаких дополнительных долговых обязательств. Ваша кредитная история не всегда будет исключать вас из кредитных линий, но она является основным фактором, определяющим процентную ставку кредита, предлагаемого вам.

2. Проведите исследование

Существуют кредиты, не требующие обеспечения. Большинство из них необеспеченные кредиты и с небольшим исследованием вы сможете найти их доступны. Как правило, они имеют более высокие процентные ставки и более короткие сроки, что отражает более высокие риски, принимаемые на себя кредиторами. Но для краткосрочного кредита необеспеченный бизнес-кредит может быть всем, что вам нужно. Получение кредита и выполнение кредитных обязательств также помогает улучшить ваш кредитный рейтинг и обеспечить больше доверия со стороны кредитора в следующий раз, когда вы подаете заявку. Если вы готовы потрудиться, выходите в интернет и ищите возможности.

3. Выгодный бизнес-план

Основы надежного бизнес-плана включают в себя обзор вашего бизнеса, то, как он приносит деньги, расчетный план роста, подробную бизнес-стратегию, финансовые отчеты и отчеты о прибылях и убытках (на основе текущих уровней и с указанием того, как инвестиции изменят это). Вы также должны четко понимать, на что вы будете использовать любые кредитные инвестиции, четко распределяя, куда они пойдут, что они купят и как они увеличат прибыль. Ваш бизнес-план должен сочетать в себе снижение любого предполагаемого риска в вашем бизнесе, а также демонстрацию прибыльности.

4. Ищите необеспеченные бизнес-кредиты

Вполне возможно, что ваш бизнес имеет право на необеспеченный бизнес-кредит без необходимости залога или личной гарантии. Ваша компания может претендовать на получение кредита по заслугам, если ваш бизнес демонстрирует любую из следующих характеристик:

• Финансовые отчеты, которые показывают исторический послужной список стабильной прибыли
• Убедительные бизнес-прогнозы
• Отличная деловая и личная кредитная история
• Сильный собственный капитал и здоровый денежный поток.


Почему рынок кредитования движется в сторону необеспеченных кредитов

Поскольку все больше и больше компаний, особенно цифровых и технологических компаний, предлагают продукты без каких-либо физических активов, кредиторы должны были придумать лучшие способы предложения финансирование.

Нет ничего необычного в том, что кредиты выдаются на сумму более 100 000 фунтов стерлингов, которые не обеспечены, хотя то, как в каждом случае используются личные гарантии, может быть важным элементом, который следует учитывать.

Из-за потребности в быстром финансировании, необеспеченные кредиты становятся все более упорядоченными, обычно гораздо быстрее, чем стандартные кредиты для малого бизнеса в банке.


• Другие стартапы начинающих предпринимателей
• Увеличение финансирования, направленного на новые технологии
• Движение к цифровизации кредитования.


Имея это в виду, ожидайте, что необеспеченные кредиты станут еще более популярными и конкурентоспособными.

На данный момент самым большим недостатком обращения к альтернативным кредиторам за кредитами без залога, очевидно, являются ставки. Поскольку кредитор берет на себя все риски неплатежа, ставки должны быть выше, чем у банков, которые потребуют обеспечения.