Займ для малого бизнеса без залога: Кредит на открытие бизнеса без залога – оформите кредит для бизнеса с нуля в Совкомбанке

Кредит для малого бизнеса без залога — Оператор фискальных данных Первый ОФД

назад к Новостям

29 января 2019

Банки неохотно выдают кредиты для малого бизнеса без залога. Обычно, рассчитывать на одобрение могут предприниматели с длительным присутствием на рынке, стабильным доходом, хорошей кредитной историей. Предпринимателю также нужен хороший бизнес-план. При соблюдении этих условий повышается шанс получить кредит для малого бизнеса не выше пороговой суммы, указанной банком. Гарантией погашения кредита для банка выступит собственность предпринимателя, активы фирмы.

Цели выдачи кредитов для малого бизнеса без залога:

• обновление имеющегося оборудования,
• развитие бизнеса,
• финансирование понесенных расходов,
• ремонт и обслуживание помещений,
• закрытие кассовых разрывов,
• увеличение ассортиментной линии торговой точки,
• реклама,
• закупка товаров для реализации.

Требования к бизнесу

Каждый банк предъявляет собственные требования для выдачи кредита без залога малому бизнесу. Общие требования таковы:

• бизнес существует не меньше года,
• ранее оформленные кредиты погашены без просрочки,
• прозрачные и понятные движения денежных средств в компании,
• в компании работает не больше 100 человек,
• бизнес успешен, нет серьезных убытков,
• бизнес финансово стабилен и имеет перспективы развития, подтвержденные документально.

Кредит без залога для бизнеса несет большие риски для банка. Поэтому банк выдает средства на ограниченных условиях:

• срок погашения кредита будет максимально сжат, но оформление кредита будет быстрым,
• сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом,
• процентная ставка будет очень высокой.

Банк не выдаст кредит, если будет сомневаться в платежеспособности предпринимателя.

Поэтому нужно подготовить пакет документов для ИП и организаций, который убедит банк в надежности заемщика.

Документы для подачи заявки на кредит без залога

Для юридических лиц необходимо:

• свидетельство налогоплательщика,
• выписка из ЕГРЮЛ,
• справка о присвоении кодов,
• учредительные документы, сведения о собственниках компании,
• паспорт заявителя,
• документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера,
• лицензии и патенты на деятельность,
• документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств.

Для ИП:

• свидетельство на внесение записи в ЕГРИП,
• выписка ЕГРИП,
• свидетельство из ФНС,
• паспорт,
• лицензии и патенты,
• карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц при одобрении.

Если банк отказал в кредите без залога

Существуют альтернативные способы получения средств для малого бизнеса.

1. Потребительский займ. Предприниматель может получить кредит как физическое лицо. Конечно, пороговая сумма будет ниже, чем для ИП, а проценты будут больше. Однако, несмотря на не слишком очевидные выгоды, потребительский займ остаётся популярным кредитом среди предпринимателей, которые не имеют ценного имущества и не могут предоставить залог.
2. Экспресс-кредит. Кредит, который можно быстро оформить. Для экспресс-кредита не требуется большого количества документов. Оформляется на короткий срок под высокие проценты. Экспресс-кредит могут предоставлять и банки и микроорганизации.
3. Государственная поддержка. Некоторые предприниматели могут получить финансирование, если их проект перспективен и служит общественно важным целям. Финансирование осуществляется под определенные задачи, и чтобы его получить, потребуется проработать бизнес-план и собрать большой пакет документов.
4. Предпринимателя с инновационным проектом могут поддержать венчурные фонды, но для этого необходимо иметь уникальную идею и перспективы развития.
5. Спонсорство. Отыскать инвестора сложно, еще сложнее убедить вложиться в бизнес, уверить в прибыльности предприятия.

Другие новости по теме:

назад к Новостям

Как получить кредит на открытие малого бизнеса — Новости Тулы и области

Начинающий предприниматель, решивший взять кредит для развития своего бизнеса, может столкнуться с рядом проблем, ведь далеко не все банки дают кредиты начинающим бизнесменам. Это объясняется тем, что на старте очень большие риски, а банкам нужны гарантии, что заемщик в состоянии вернуть заемные средства. Разберемся, как получить кредит на открытие малого бизнеса, какие условия необходимо выполнить начинающему предпринимателю.

Получение кредита: условия

Для того чтобы одобрили кредит для бизнеса, заемщик должен доказать банку ценность своей идеи и выполнить условия кредитования. У каждой кредитной организации они свои. У крупных компаний более жесткие требования к своим заемщикам. У региональных менее жесткие. Кредиты для старта бизнеса выдают как зарегистрированным ИП, так и физическим лицам, планирующим пройти регистрацию бизнеса. Во многих кредитных учреждениях есть ограничения по возрасту, чаще всего — от 30 до 45 лет, а в некоторых случаях – до 60. Проценты, суммы и размер обеспечения каждый банк устанавливает свои.

Какие условия необходимо выполнить для одобрения кредита под бизнес

Как уже говорилось выше, банки требуют гарантии от заемщика о своевременном погашении кредита. Стандартные требования банков к ИП без оборотов следующие:

• бизнес-план, который может подтвердить схему стабильного дохода от предпринимательской деятельности;
• для физических лиц – справка 2-НДФЛ, для ИП – справка 3-НДФЛ и декларация;
• наличие движимого или недвижимого залогового имущества;
• отсутствие других кредитов;
• наличие поручителя.

Помимо этого, банки берут во внимание семейное положение заемщика, ежемесячный доход, наличие иждивенцев и прочие финансовые обязательства.

Инструкция

Чтобы вам выдали заем, нужно:

• подробно описать свой бизнес-план и приложить все необходимые расчеты;
• найти объект для залога;
• подобрать несколько банков, чьи условия вам подходят, получить консультации и проанализировать информацию;
• пройти госрегистрацию деятельности и встать на налоговый учет.

Также есть программы, предусматривающие выдачу займов без залога, но суммы кредитования по ним значительно ниже. На финансовом портале Выберу.ру можно подобрать кредит по интересующим вас условиям.

Подводя итог, можно сказать, что получить кредит под малый бизнес вполне реально, если у вас есть четкий план развития своего дела.

Рекламодатель: ООО «Выберу.ру» не осуществляет деятельность по выдаче кредитов. Условия кредитования необходимо узнавать в банках. На полную стоимость займа влияет размер процентной ставки, сумма и срок займа, размеры платежей и комиссий по расчетным операциям, дополнительные расходы заемщика, связанных с получением займа (по страхованию рисков, в том числе жизни, здоровья потенциального заемщика, нотариальному заверению документов, предоставлению обеспечения по договору займа, оценке имущества, передаваемого в залог)».

Реклама. ООО «Выберу.ру»

Автор: Первый Тульский

Как получить кредит для малого бизнеса без залога

Многие предприниматели обращаются к бизнес-кредитам для финансирования, когда начинающему бизнесу нужны средства. Хотя обеспеченные бизнес-кредиты могут предлагать более выгодные процентные ставки и условия погашения, они требуют бизнес-залога, актива, который вы рискуете потерять в случае невыполнения обязательств по кредиту. Необеспеченный бизнес-кредит не требует залога, хотя могут быть и другие требования, такие как личная гарантия от владельца бизнеса.

Предприниматели с плохой кредитной историей или без залога для бизнеса могут найти необеспеченные бизнес-кредиты в различных торговых точках, в том числе онлайн и у традиционных кредиторов, Администрации малого бизнеса (SBA) или бизнес-линии кредита. Имея несколько доступных вариантов, знание различных типов бизнес-кредитов без залога и взвешивание плюсов и минусов каждого из них может помочь вам сделать лучший выбор для вашего малого бизнеса.

Найдите правильный тип беззалогового кредита для бизнеса

Не существует универсального типа кредита для бизнеса без залога. Лучшие необеспеченные бизнес-кредиты, доступные для вашей компании, могут варьироваться в зависимости от ваших потребностей в финансировании, того, как вы планируете использовать деньги и как быстро вам нужно финансирование. Квалификационные требования также могут различаться.

Ниже приведены некоторые распространенные виды бизнес-кредитов, не требующих залога.0002 SBA предлагает несколько типов бизнес-кредитов, но кредит SBA 7(a) идеально подходит для многих владельцев бизнеса, поскольку они могут использовать средства практически для любых целей. Хотя для большинства кредитов SBA 7 (a) требуется обеспечение, предприниматели могут получить бизнес-кредиты без обеспечения, если они подадут заявку на сумму 25 000 долларов США или меньше.

Ссуды SBA 7(a), как правило, имеют более низкие процентные ставки и более длительные варианты погашения, чем другие необеспеченные бизнес-кредиты, поэтому они могут хорошо подходить для стартапов с небольшими потребностями в финансировании. Но SBA может иметь более надежную квалификацию и более длительный процесс подачи заявок, поэтому может не подойти тем, кто нуждается в быстром финансировании. Кроме того, окончательное решение о предоставлении залога остается за кредитором.

Финансирование оборудования

Если вам нужно оборудование для вашего бизнеса, но у вас нет залога, которого требуют многие кредиторы, необеспеченный бизнес-кредит может быть вашим лучшим вариантом. Альтернативные онлайн-кредиторы, такие как одноранговые кредиторы и варианты краудфандинга, могут предоставлять быстрые необеспеченные бизнес-кредиты по сравнению с другими бизнес-кредиторами без залога.

Специалисты по финансированию оборудования могут предлагать бизнес-кредиты без залога, потому что приобретенное оборудование обеспечивает кредит и может быть изъято, если вы не выплатите кредит. Например, кредитор может забрать грузовик, если вы финансируете полуприцеп и не выполняете платежи. Этот вариант может подойти стартапам и владельцам бизнеса с плохой кредитной историей или тем, кто нуждается в быстром финансировании для покупки оборудования.

Кредитные линии

Кредитная линия для бизнеса предоставляет владельцам бизнеса возобновляемый источник финансирования, который они могут использовать по мере необходимости, вплоть до максимального кредитного лимита. Доступный кредит обновляется при каждом погашении, предоставляя оборотный фонд, который может хорошо подойти для стартапов, новых предприятий с небольшой кредитной историей или тех, кто нуждается в гибком или экстренном финансировании.

Погашение включает проценты, которые обычно выше при менее благоприятных условиях кредита для тех, кто получает необеспеченный бизнес-кредит. Кредиторы также могут включать различные сборы за ссуду для малого бизнеса, такие как сборы за выдачу, ежегодные сборы, сборы за обслуживание или сборы, которые увеличивают общую стоимость этого варианта финансирования.

Финансирование товарно-материальных запасов

Финансирование товарно-материальных запасов — это решение для краткосрочного финансирования, которое позволяет предпринимателям покупать материалы для производства или продавать их в своем розничном или оптовом магазине. Вместо того, чтобы предоставлять личные или деловые активы в качестве залога, продукт выступает в качестве залога при финансировании запасов. Процентные ставки могут быть высокими, особенно если у вас плохая кредитная история или ограниченная история бизнеса.

Факторинг счетов

Другой вариант краткосрочного кредитования – факторинг счетов или финансирование дебиторской задолженности. Кредиторы, предоставляющие факторинг счетов-фактур, покупают неоплаченные счета ваших клиентов, оплачивая часть авансом, а оставшуюся часть после того, как финансист получит платеж.

Этот вариант кредитования использует кредитоспособность клиентов, а не кредитоспособность бизнеса или владельца, поэтому он может подойти владельцам бизнеса с плохой кредитной историей. Как и при финансировании запасов, сборы могут быть высокими, но факторинг счетов-фактур может быть жизнеспособным вариантом для тех, кто нуждается в быстром финансировании.

Денежный аванс продавца

Торговый аванс наличными (MCA) обеспечивает единовременную выплату на основе будущих доходов. Вместо того, чтобы платить установленную процентную ставку по бизнес-кредиту, MCA требуют погашения факторной ставки, которая составляет ежедневный или еженедельный процент от продаж вашей компании. Денежные авансы продавца могут хорошо подойти для стартапов, сезонных предприятий, предпринимателей с плохой кредитной историей или тех, у кого колеблется доход.

Но этот вариант может быть дорогостоящим, поскольку никакие законы о ростовщичестве не ограничивают сумму, которую могут взимать кредиторы MCA. Существует вероятность того, что вы можете в конечном итоге заплатить эквивалент трехзначных процентных ставок, особенно когда продажи высоки.

Лампочка

Анализ банковского курса

Факторные ставки — это не то же самое, что процентные ставки или годовые процентные ставки. Убедитесь, что вы знаете, как работают факторные ставки, прежде чем брать кредиты наличными и другие кредиты с высоким риском.

Найдите кредитора, который предлагает бизнес-кредиты без залога

Помимо SBA, банки и онлайн-кредиторы предлагают бизнес-кредиты без залога. Чтобы снизить риск, кредиторы могут потребовать принятия определенных мер перед утверждением кредита, таких как личная гарантия, залоговое право на Единый коммерческий кодекс (UCC) или полное право на коммерческую собственность.

Когда вы не выплачиваете кредит, кредиторы могут конфисковать личные активы, которые вы использовали для обеспечения кредита. UCC или полное удержание предоставляет кредиторам доступ к бизнес-активам в качестве залога, если бизнес не выполняет платежи.

Несмотря на то, что онлайн-кредиты могут быть более дорогостоящими, их, как правило, легче подать и финансировать быстрее, чем SBA или традиционные банковские кредиты. Срочные банковские кредиты для малого бизнеса могут предоставлять единовременную сумму, в то время как кредитные линии для бизнеса предоставляют заранее установленный лимит, к которому вы можете получить доступ в течение определенного периода, требуя только выплаты процентов по тому, что вы занимаете. Кредиты банка и SBA занимают больше времени с более строгими требованиями, чем варианты онлайн-кредитования.

Проверьте свое право на получение бизнес-кредита без залога

Несмотря на то, что необеспеченные бизнес-кредиты не требуют обеспечения, существуют требования, которые вам необходимо выполнить, чтобы получить одобрение и финансирование. Конкретные требования могут варьироваться в зависимости от кредитора, суммы кредита и типа.

При подаче заявки на бизнес-кредит без обеспечения необходимо предоставить следующее:

• Бизнес-план
• Годовой доход, соответствующий минимальным требованиям кредиторов
• Количество лет в бизнесе
• Личная финансовая история
• Предложение по кредиту (требование SBA)
• Список деловых долгов и финансовых обязательств

Ваш кредитный рейтинг может использоваться для подтверждения кредитоспособности, если вы являетесь зарегистрированным предприятием. Но ваш личный кредитный рейтинг все еще может быть использован для оценки вашей кредитоспособности. Поэтому лучше всего проверить свои личные и деловые кредитные отчеты и убедиться, что в них нет ошибок.

Будьте готовы предоставить личную гарантию

Когда вы подаете заявку на необеспеченный бизнес-кредит или кредитную линию, будьте готовы предоставить личную гарантию вместо залога. Личная гарантия требует личных активов в качестве залога, таких как ваши личные сбережения, инвестиции или собственный капитал. Если бизнес не выполняет платежи, кредитор может подать в суд и добиваться судебного решения против вас лично или наложить арест на ваши активы для погашения долга.

Несмотря на то, что компания с ограниченной ответственностью (ООО) обеспечивает определенную защиту для своих членов, личная гарантия по необеспеченному кредиту ООО может аннулировать защиту, которую предоставляет ООО. Убедитесь, что вы понимаете значение личной гарантии, когда используете ее в качестве залога для необеспеченного бизнес-кредита.

Плюсы и минусы необеспеченных бизнес-кредитов

Взвешивание плюсов и минусов необеспеченных бизнес-кредитов может помочь вам определить, является ли это решение лучшим для вашего бизнеса.

Плюсы

• Без залога. Необеспеченные бизнес-кредиты представляют собой меньший финансовый риск для бизнеса, чем кредиты, которые требуют коммерческого залога для утверждения и условий кредита.
• Более простой процесс подачи заявки. Подача заявки обычно проще для необеспеченных кредитов, если вы подаете заявку через онлайн-кредиторов или используете альтернативные решения, такие как краудфандинг или одноранговое кредитование.
• Более быстрое финансирование. При отсутствии необходимости в оценке залога или документации, финансирование обычно происходит быстрее с помощью необеспеченного кредита. Предприниматели, которые ищут быстрые необеспеченные бизнес-кредиты, могут извлечь наибольшую выгоду из онлайн-кредиторов.

Минусы

• Требование потенциальной личной гарантии. Кредиторы, желающие снизить риск по необеспеченному бизнес-кредиту, могут потребовать личную гарантию, что может подвергнуть риску активы владельца.
• Дороже. Необеспеченные бизнес-кредиты обычно предполагают большую комиссию и более высокие процентные ставки, чем обеспеченные бизнес-кредиты. Предприятия с плохой кредитной историей, как правило, платят больше всего.
• Менее выгодные условия. Бизнес-кредиты без залога обычно имеют менее выгодные условия, например, более короткие сроки погашения и меньшие суммы кредита.

Практический результат

Бизнес-кредиты без залога предоставляют стартапам, предприятиям с ограниченной историей и плохой кредитной историей возможность обеспечить финансирование. Но необеспеченные бизнес-кредиты могут быть платными, включая более высокие сборы и процентные ставки, более короткие сроки погашения и меньшие суммы кредита. Некоторым кредиторам также может потребоваться личная гарантия в качестве залога, что может поставить под угрозу личные активы, если бизнес не выполнит платежи.

Быстрые необеспеченные бизнес-кредиты обычно предоставляются онлайн-кредиторами, в то время как традиционным банковским кредиторам и SBA требуется время для утверждения и финансирования. Но вы можете получить более выгодные условия у традиционных кредиторов, чем у онлайн-кредиторов. Подумайте о своих потребностях в кредите, о том, как быстро вам нужно финансирование, и о кредитоспособности вашего бизнеса, чтобы определить лучший необеспеченный бизнес-кредит для вашей компании.

Часто задаваемые вопросы

• SBA профинансирует до 25 000 долларов США в виде бизнес-кредита 7 (a) без залога. Если вы хотите подать заявку на сумму более 25 000 долларов США, вам придется предоставить некоторую форму залога, которая может включать коммерческую недвижимость или другие активы.

• Хотя начать бизнес без денег или залога может быть сложно, это не невозможно. Вы можете искать альтернативные варианты финансирования, такие как одноранговое кредитование, гранты или краудфандинг, будь то незнакомцы или друзья и семья. Бизнес-кредитные карты и кредиты SBA 7 (a) на сумму менее 25 000 долларов США также являются вариантом, если вам не нужны значительные средства. Также доступны бесплатные ресурсы, такие как сеть наставников-добровольцев SBA, SCORE, или подключение к местному или онлайн-бизнес-сообществу через торговые палаты, выставки и отраслевые мероприятия.

• Да, банки выдают бизнес-кредиты без залога, хотя требования приемлемости, как правило, более строгие, чем обеспеченные бизнес-кредиты. Традиционные банки, такие как Wells Fargo и Bank of America, предлагают необеспеченные бизнес-кредиты, как и онлайн-кредиторы и SBA через кредиты 7 (a). Но необеспеченные бизнес-кредиты и кредитные линии могут быть более дорогостоящими, с более высокими процентными ставками и сборами.

Необеспеченные бизнес-кредиты | Национальное финансирование

Как необеспеченные бизнес-кредиты могут работать на вас

Залог залога бизнес-кредита является обычной практикой для большинства кредиторов. Для предприятий, у которых нет большого количества активов, кредиторы могут попросить заемщиков предложить личные активы в качестве залога. Мысль о том, что вы потеряете свой дом, если вы вдруг не сможете платить по бизнес-кредиту, может добавить много нежелательного стресса. Необеспеченные кредиты — это кредиты без залога, которые делают получение финансирования, необходимого вашему бизнесу, гораздо менее рискованным.

Что такое необеспеченный бизнес-кредит?

Это ссуда, которая не обеспечена конкретным залогом, таким как имущество, оборудование или инвентарь. Однако многие необеспеченные кредиты обеспечены личной гарантией или залогом UCC. Необеспеченный кредит — отличный вариант, если у вашего бизнеса нет физических активов или вы не хотите предоставлять какие-либо личные активы.

Каковы преимущества необеспеченного бизнес-кредита?

Необеспеченные бизнес-кредиты позволяют вам сосредоточиться на важных аспектах вашего бизнеса, не беспокоясь о возможности потери активов. Поскольку необеспеченные бизнес-кредиты не требуют залога для обеспечения финансирования, существует меньший риск потери бизнеса или личных активов. Бизнес-кредиты без залога могут обеспечить финансовую безопасность и гибкость для удовлетворения потребностей вашего бизнеса и часто полагаются на личную гарантию. Вместо того, чтобы сосредоточиться на залоге, кредиторы смотрят на ваш бизнес-потенциал и планируют определить, соответствует ли ваш бизнес требованиям для необеспеченного бизнес-кредита.

Простая квалификация

• Необеспеченные кредиты от альтернативных кредиторов обычно предлагают менее строгие кредитные или финансовые требования
• Альтернативные кредиторы также имеют более высокий уровень одобрения, чем многие традиционные варианты кредитования

Наличные, когда вам это нужно

900 65 Вы можете взять ссуду, когда вам это нужно больше всего, и не беспокойтесь о потере личных активов
• Покрытие расходов на непредвиденные счета поставщиков или счета за ремонт без риска истощения денежных резервов

Нет активов, нет проблем

• Некоторые владельцы бизнеса могут не иметь личных или деловых активов, которые можно было бы предложить в качестве залога
• Получите наличные деньги, необходимые вашему бизнесу, даже если у вас нет ценных активов

Храните вещи отдельно

• Покройте расходы на непредвиденный ремонт оборудования или крупный налоговый счет с помощью необеспеченного бизнес-кредита
• Используйте необеспеченные бизнес-кредиты для инвестиций в долгосрочные планы роста, настраивая свой бизнес на будущий успех

Ресурсы для необеспеченных бизнес-кредитов

Понимание бизнес-кредитов может сбивать с толку. Мы собрали важные ресурсы, чтобы помочь вам лучше понять, как работает кредит без залога и как он может помочь вашему бизнесу.

---

Фонды развития бизнеса: разница между кредитом и денежным авансом

Для владельцев бизнеса существуют различные варианты беззалогового кредитования. Обнаружение того, какие из них лучше всего подходят для вашего бизнеса, важно для вашего успеха. Прочтите этот пост, чтобы узнать о различиях, преимуществах и недостатках бизнес-кредитов и денежных авансов.

---

Что такое займы прямого кредитора?

Хотите знать, как альтернативные кредиторы могут предлагать кредиты без требований залога? Многие альтернативные и онлайн-кредиторы являются прямыми кредиторами, то есть они ссужают деньги без посредников. Посмотрите, как это потенциально может помочь вашему бизнесу получить одобрение на получение кредита.

---

Как много вы знаете о бизнес-кредит?

Вы, наверное, знаете, что должны иметь высокий личный кредитный рейтинг.