В каком банке взять кредит для бизнеса: где лучше взять кредит для ИП и ООО

Как получить кредит на покупку бизнеса за 4 шага — Forbes Advisor

Обновлено: 19 апреля 2023 г., 15:28

Примечание редактора. Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Если вы заинтересованы в предпринимательстве, вам не всегда нужно начинать свой бизнес с нуля. Иногда появляется возможность приобрести налаженный бизнес, и если он вам подходит, это может быть отличным решением.

Однако за устоявшийся бизнес приходится платить. Если у вас не припрятана большая куча наличных денег, вам, вероятно, придется научиться получать кредит на покупку бизнеса. Вот как.

Предложения избранных партнеров

1

OnDeck

1

OnDeck

Узнать больше

На веб-сайте Ondeck

2

0

BlueVine 03

BlueVine

Узнать больше

На веб-сайте BlueVine

3

Национальное финансирование

3

Национальное финансирование

Узнайте больше

На веб-сайте Национального финансирования

1.

Проверьте свое право на участие

Во многих отношениях получить ссуду для покупки существующего бизнеса проще, чем получить ссуду для запуска бизнеса. В конце концов, пока это приносит прибыль, успех бизнеса уже доказан. Единственная новая вещь, входящая в уравнение, это ты.

Кредиторы захотят убедиться, что у вас хорошая кредитная история. Точный кредитный рейтинг, который вам понадобится для получения кредита на покупку бизнеса, зависит от кредитора, но в целом балл не менее 680 даст вам наилучшие шансы на одобрение.

Кредиторы также могут захотеть узнать, есть ли у вас опыт работы в той отрасли, которую вы покупаете. Например, если вы всю жизнь занимались флористикой, вам может быть сложно получить кредит на приобретение бизнеса, чтобы купить фирму по проектированию строительных конструкций. Будьте готовы продемонстрировать кредиторам, как вы работали в этой отрасли в прошлом.

Наконец, кредиторы захотят понять ваши личные финансы — насколько хорошо вы управляете своими деньгами, может быть показателем того, насколько хорошо вы будете вести свой бизнес. Кредиторы также будут ожидать первоначальный взнос в размере от 10% до 30% от покупной цены. Если вы управляли другими предприятиями в прошлом, кредиторы могут также захотеть просмотреть документы для них, чтобы увидеть историю владения вашим бизнесом.

Связанный : Требования к бизнес-кредиту: как получить бизнес-кредит

2. Соберите необходимые документы

При подготовке заявки на получение кредита на приобретение бизнеса важно собрать пакет приложений со всеми документами могут потребовать кредиторы. Это поможет упростить процесс подачи заявки и упростить поиск документов, если вы подаете заявки в несколько кредиторов.

Кредиторы обычно требуют эти документы для оценки ваших личных финансов и прошлой истории бизнеса:

• Личные банковские выписки
• Налоговые декларации за последние два года
• Финансовые отчеты для любых других предприятий, которыми вы управляли
• Список личных долгов, включая суммы задолженности, ежемесячный платеж и дату погашения

Поскольку вы покупаете действующий бизнес, вам также необходимо собрать документы у нынешнего владельца бизнеса.

Эти документы являются конфиденциальными, поскольку содержат финансовую информацию, поэтому вам может потребоваться подписать соглашение о неразглашении (NDA). Как минимум, убедитесь, что вы собрали эти документы у владельца:

• Отчет о движении денежных средств
• Отчет о прибылях и убытках
• Бухгалтерский баланс
• Налоговая декларация за последние два года
• Выписка с банковского счета предприятия

Может показаться хлопотным запросить эти данные у нынешнего владельца, но помните: это финансовая операция, и для принятия правильного делового решения вам также необходимо знать эти данные. Вы хотите знать заранее, является ли это прибыльным бизнесом.

Как только вы получите эту информацию, она понадобится вам для создания нескольких новых собственных документов, которые будут сопровождать ваш пакет приложений:

• Бизнес-план : Если вы планируете что-то изменить или использовать как есть, убедитесь, что это написано здесь.
• Письмо о намерениях (LOI) : В этом письме кредитору сообщается, что вы официально рассматриваете возможность покупки бизнеса и что вы поддерживали связь с владельцем.
• Прогноз движения денежных средств : Оценки того, каким, по вашему мнению, будет движение денежных средств в течение трех-пяти лет.
• Профессиональная оценка бизнеса : Это независимая оценка стоимости бизнеса, аналогичная оценке дома перед получением ипотечного кредита, и это один из самых важных документов.

3. Выберите кредит на приобретение бизнеса

После того, как вы проверите цифры и будете уверены в получении кредита на покупку бизнеса, следующим шагом будет выбор подходящего для вас продукта финансирования.

Срочный онлайн-кредит для бизнеса

Онлайн-кредиторы предлагают владельцам малого бизнеса различные кредитные продукты, в том числе срочные кредиты, которые можно использовать для покупки бизнеса. Как правило, к ним предъявляются менее строгие квалификационные требования, чем к традиционным банкам. В результате вам может быть легче получить одобрение на бизнес-кредит с онлайн-кредитором, если у вас менее чем звездный кредит.

Кроме того, онлайн-кредиторы часто имеют гораздо более быстрый оборот — некоторые могут выдавать средства уже в тот же рабочий день. Тем не менее, основным недостатком получения онлайн-кредита на срок для бизнеса является то, что они часто имеют более высокие процентные ставки, чем срочный кредит через традиционный банк или кредитный союз.

Предложения избранных партнеров

1

OnDeck

1

OnDeck

Узнать больше

На веб-сайте Ondeck

2

Blue3Vine

2

BlueVine

Узнать больше

На веб-сайте BlueVine

3

Национальное финансирование

3

Национальное финансирование

Узнать больше

На веб-сайте национального финансирования

056 : Лучшие кредиты для малого бизнеса

Традиционный срочный кредит для бизнеса

Традиционные срочные кредиты для бизнеса выдаются банками и кредитными союзами. Эти кредиты обычно предоставляются на выгодных условиях, в том числе с более низкими процентными ставками, но по цене: более строгие квалификационные требования, чем срочные онлайн-кредиты. Это означает, что традиционные банковские кредиты могут быть трудно получить для приобретения бизнеса, если бизнес, который вы покупаете, не имеет значительных активов, а вы не являетесь высококвалифицированным кандидатом.

Ссуда ​​SBA

Ссуды Управления малого бизнеса США (SBA) предлагаются различными кредиторами, одобренными SBA. SBA гарантирует эти кредиты в случае дефолта заемщика, что делает их более привлекательными для кредиторов.

Кредит SBA 7(a) является наиболее распространенным кредитом SBA и может помочь покрыть расходы, связанные с приобретением существующего бизнеса. Это также может помочь вам приобрести недвижимость или землю, финансировать оборудование, рефинансировать долг и удовлетворить потребности в оборотном капитале.

В общем, SBA обычно требует, чтобы вы имели минимальный личный кредитный рейтинг 670, чтобы соответствовать требованиям, но более высокие баллы увеличивают ваши шансы на одобрение и получение более выгодных условий. Как правило, получить кредит SBA на приобретение бизнеса проще, чем получить кредит на открытие бизнеса, потому что кредиторы могут оценить историю бизнеса, который вы покупаете.

Финансирование продавца

Если продавец хочет и может, другим распространенным вариантом является финансирование покупки бизнеса продавцом. В этом случае вам нужно будет составить кредитный договор, в котором будет указано все, что вы ожидаете от банка-кредитора: процентная ставка, сборы, сроки платежей, штрафы за просрочку платежа и т. д.

Это может быть отличным вариантом финансирования, потому что вы часто можете получить лучшие ставки из всех, и вам, возможно, не нужно проходить несколько раундов подачи заявок. Тем не менее, вы все равно должны ожидать, что продавец проявит должную осмотрительность в отношении проверки ваших финансов и истории владения бизнесом.

4. Подать заявление

Последний шаг — подать заявление, которое вы можете сделать онлайн или лично, в зависимости от вашего кредитора. Хотя вы, возможно, уже собрали пакет документов, ваш кредитор может потребовать дополнительные документы. Не забудьте быстро получить любой из этих документов, чтобы процесс подачи заявки продолжался.

Ваш кредитор, скорее всего, запросит следующую информацию в процессе подачи заявки:

• Ваше имя
• Название компании
• Номер социального страхования (SSN)
• Желаемая сумма кредита
• Цель займа
• Идентификатор налога на прибыль
• Годовой доход

После того, как вы подадите заявку, вам придется дождаться решения об утверждении, которое зависит от типа вашего кредита и поставщика. Кредитор отправит вам кредитное соглашение для подписания перед выдачей ваших средств, если ваш кредит будет одобрен.

Другие соображения при покупке бизнеса

Настоятельно рекомендуется нанять бизнес-бухгалтера и адвоката, прежде чем вы начнете разговаривать с владельцем бизнеса и кредитором. Вам понадобится их помощь для составления прогнозов денежных потоков, написания LOI и составления соглашений о неразглашении и соглашений о закупках. Бизнес-бухгалтеры и юристы могут провести вас через бизнес-транзакцию от начала до конца, защищая при этом себя.

Найдите лучшие кредиты для малого бизнеса 2023 года

Узнать больше

Как купить бизнес без денег

Если у вас нет денег, чтобы купить бизнес, вы можете взять кредит, чтобы сделать покупку. Однако отсутствие источника наличных средств может затруднить получение кредита.

Традиционные банки могут потребовать, чтобы вы внесли по крайней мере 10% по бизнес-кредиту. Таким образом, если вы покупаете бизнес стоимостью 100 000 долларов, вам может потребоваться внести 10 000 долларов или больше. Онлайн-кредиторы могут иметь более гибкие критерии приемлемости, но ваш личный кредит, история бизнеса и его прибыльность по-прежнему являются факторами, влияющими на одобрение вашего бизнес-кредита.

Другие способы купить бизнес без денег включают подачу заявки на грант или организацию краудфандинговой кампании. Grants.gov имеет базу данных, где вы можете искать гранты для малого бизнеса. Хотя подавать заявки на гранты для малого бизнеса может быть утомительно, они предлагают деньги, которые вам не нужно возвращать, что может снять финансовое бремя по мере развития вашего нового бизнеса.

Если у вас есть захватывающая история, которой вы хотите поделиться, организация кампании по получению финансирования от коллегиальной поддержки может стать способом собрать деньги для приобретения вашего бизнеса.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Могу ли я купить бизнес со скидкой 5%?

Если вы хотите занять деньги для покупки бизнеса, традиционные банковские кредиторы могут потребовать от вас внести первоначальный взнос в размере от 10% до 30%. Это означает, что для получения одобрения может потребоваться накопление более 5%. Онлайн-кредиторы могут иметь квалификационные критерии, которые являются более гибкими. Однако на ваше одобрение могут повлиять такие факторы, как ваша личная кредитоспособность и прошлый опыт ведения бизнеса.

Сколько банки выдадут кредит на покупку бизнеса?

Сумма, которую кредиторы дадут вам взаймы для покупки бизнеса, зависит от таких факторов, как ваш личный кредит, первоначальный взнос, оценка вашего бизнеса и сила бизнеса.

Сколько лет кредит на покупку бизнеса?

Условия бизнес-кредита могут различаться в зависимости от кредитора и типа кредита. Кредиты SBA 7 (a) — это один из способов занять деньги для покупки бизнеса, а сроки кредита доходят до 10 лет без учета недвижимости. Если вы покупаете недвижимость в рамках бизнеса, максимальный срок составляет 25 лет.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Линдси Ван Сомерен — писатель по личным финансам из Киркленда, штат Вашингтон. Ее работы появились в Business Insider, Credit Karma, LendingTree и других.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке.

Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Business.NJ.gov | Финансируйте свой бизнес

Отраслевые стартовые наборы

Создайте бизнес-план

Выберите структуру бизнеса

Выберите местоположение

Разрешения на строительство и соответствие требованиям ADA

Советы по аренде

Финансирование существующего бизнеса 90 90 Франшиза 90

Служба поддержки бизнеса

Содержание

Сформируйте свой бизнесРазработайте альтернативное имя (DBA)Получите идентификационный номер работодателя в Налоговом управлении СШАРегистрация для целей налогообложения и работодателей штата Нью-Джерси

Руководство по лицензированию и сертификации. Ресурсы Plastic Ban. 2 /

Финансы для вашего бизнеса

Начать бизнес? Получите бесплатное персонализированное пошаговое руководство!

Узнайте, какие формы и лицензии вам нужны, чтобы начать свой бизнес и избежать штрафов. Мы зададим вам несколько вступительных вопросов; будьте готовы сообщить нам свою юридическую структуру, отрасль и местонахождение.

Попробуйте Business.NJ.gov Navigator

Содержание

Получите финансирование от альтернативных кредиторовФинансируйте с помощью банковского кредитаИспользуйте кредитные организацииФинансируйте с инвесторамиИспользуйте одноранговое кредитование/краудфандинг

Вернуться к началу 5090 002 Некоммерческие и общественные кредиторы являются одним из вариантов получения кредитов. Многие из этих кредиторов руководствуются миссией, что означает, что у них есть общественные или социальные цели для поддержки сообществ с низким доходом, и поэтому они могут иметь меньше ограничений, чем традиционные банки, при принятии кредитных решений. Примеры общественных кредиторов включают учреждения по финансированию развития сообществ (CDFI) и некоторые кредитные союзы.

Эти ссуды обычно меньше по размеру или имеют фиксированную процентную ставку, что снижает вероятность дефолта заемщика (неуплаты ссуды). Помимо предоставления кредитов, многие из этих кредиторов также предоставляют такие услуги, как обучение или техническую помощь.

Проявите должную осмотрительность при поиске подходящего кредитора. Многие коммерческие кредиторы специализируются на предоставлении краткосрочных кредитов малому бизнесу, но с чрезвычайно высокими процентными ставками. Эти грабительские кредиты могут повлиять на вашу способность выполнять другие обязательства, поэтому важно, чтобы вы понимали условия кредита и то, как он повлияет на ваш денежный поток. Получение необходимого вам краткосрочного финансирования только для выполнения обязательств по кредиту подорвет вашу способность выполнять другие финансовые обязательства и может быстро превратиться в разрушительную ошибку.

Для получения дополнительной информации об альтернативных кредиторах позвоните нам по телефону 1-800-Джерси-7.

Перейти

Пообщайтесь с нами!

Последние правила и ресурсы

Финансирование с помощью банковского кредита

Банковские кредиты являются одним из наиболее традиционных способов финансирования бизнеса. К сожалению, они также являются одними из самых сложных кредитов для получения одобрения из-за их более строгих требований, таких как наличие альтернативного источника дохода, звездный кредит или возможность предоставить значительный залог. Имейте отличный бизнес-план для поддержки своего дела, будьте настойчивы, ищите самую низкую процентную ставку и помните, что вы также можете попробовать другие возможности, такие как CDFI.

Поговорите с несколькими банками, чтобы узнать об их требованиях и ожиданиях, прежде чем рассчитывать на банковские кредиты как на источник финансирования вашего бизнеса.

Использование кредитных организаций

Кредитные организации, такие как Управление экономического развития (EDA) или кредитные партнеры Администрации малого бизнеса США, могут быть полезны для тех предприятий, которые не имеют права на более традиционное (банковское) кредитование.

Обзор программ финансирования EDA

Финансы с инвесторами

Вашими инвесторами могут быть ваши знакомые, друзья, родственники и коллеги. В противном случае инвестиции в ваш бизнес могут принимать форму венчурного капитала, который поступает от частных лиц (часто называемых инвесторами-ангелами) или фирм венчурного капитала, которые инвестируют в предприятия, которые они считают перспективными. Инвесторы-ангелы часто предоставляют капитал и наставничество в обмен на долю в бизнесе и могут требовать определенных условий, таких как влияние на то, как управлять компанией.

Если вы получаете деньги от друзей или родственников, всегда полезно иметь условия в письменном виде, чтобы избежать будущих проблем или юридических проблем. Если деньги являются подарком, а не ссудой, имейте в виду, что вам, возможно, придется сообщить и заплатить налог на дарение в IRS.

Использование однорангового кредитования/краудфандинга

Одноранговое кредитование, также известное как краудфандинг, представляет собой альтернативную модель финансирования, при которой индивидуальные инвесторы предоставляют небольшие суммы в виде личных займов физическим лицам через интернет-платформы.