Новое оборудование для малого бизнеса: Оборудование для малого бизнеса из Китая. Мини оборудование. Мини-заводы.

Зарегистрируйтесь!

• Управляйте объявлениями
• Получите доступ к избранному с любого компьютера
• Общайтесь с другими пользователями через Личные сообщения
• Подавайте объявления быстрее, не заполняя контактные данные

Горячие объявления

Плита вок газовая промышленная 2 конфорочная

Договорная цена

Алматы

Защитное устройство от скачков напряжения АЛЬБАТРОС-1500DIN

3 000 ₸

Алматы

Продам пароконвектомат FAGOR

Договорная цена

Алматы

Генератор тяжелого дыма CHAUVET NIMBUS JR

190 300 ₸

Атырау

Электро-бензо инструменты все в наличий

500 ₸

Алматы

Продажа оборудования и техники в регионах

Другие категории раздела для бизнеса

Лизинг оборудования для малого бизнеса

Производство, торговля или предоставление услуг требуют профильного технического обеспечения. При этом далеко не каждая компания обладает достаточным количеством финансов для покупки нового или бывшего в употреблении оснащения. Если обзавестись всем необходимым надо срочно, а условия банков не подходят, решить данный вопрос поможет лизинг оборудования для малого бизнеса.

Лизинговые сделки доступны не только крупным предприятиям, но и частным лицам, которые только начинают коммерческую деятельность. Купить все необходимое для работы можно у официального представителя производителя или поставщиков. В основе сотрудничества – трехсторонний договор. В сделке принимают участие лизингодатель, лизингополучатель и организация, реализующая оборудование. Контракт по лизингу заключается на срок от 1 до 5 лет. Заявителю важно подтвердить платежеспособность и предоставить авансовый платеж.

Этапы покупки оборудования в лизинг

Сейчас условия получения техники по лизинговым договорам максимально упрощены для всех предпринимателей. Стандартная процедура оформления включает в себя такие шаги:

1. Поиск лизингодателя, который работает с необходимой продукцией. В первую очередь стоит обратить внимание на компании, присутствующие в регионе нахождения клиента, а также представителей производителей. Важно максимально анализировать деятельность лизингодателя и предлагаемые условия сотрудничества.

2. Подача заявки в офис выбранного лизингодателя или через онлайн-форму на официальном сайте либо по электронной почте. Главное – предоставить максимум информации и точные контактные данные.

3. Если специалисты одобрят заявку – передать документы согласно предлагаемому списку. Сделать это, как правило, тоже можно не посещая офис – через электронную почту.

4. Если проблем не возникнет, то лизинговая компания согласует условия сотрудничества с клиентом. В ходе процедуры определяются сроки погашения, включение в сумму лизинга дополнительных услуг.

5. После подписания договора заявитель делает первый взнос и получает оборудование в свое пользование.

Главное – соответствие требованиям лизингодателя и выбор проверенного продавца техники. Если следовать правилам, отмеченным в лизинговом договоре и своевременно вносить платежи, то впоследствии клиент получает право собственности на покупаемое имущество.

Сделки для юридических лиц и предпринимателей

Покупка имущества юрлицами с использованием лизинга – выгодное решение. Среди преимуществ относительно кредита:

• лизингодателю не нужен бизнес-план клиента для одобрения;
• для оформленного в лизинг оборудования можно использовать ускоренную амортизацию (применить коэффициент до 3-х).

Если лизингополучатель зарегистрирован в налоговой как ИП, то для покупки оборудования потребуется минимальный комплект документов. К основным относятся:

• ИНН и выписка из ЕГРИП;
• справка подтверждающая отсутствие просроченных задолженностей по кредитам и движение денежных средств по счетам;
• документ из ФНС, указывающий на отсутствие проблем с платежами по налогам.

Предложений по лизингу без первоначального взноса у российских лизингодателей немного, однако без проблем можно найти организацию, которая гарантирует небольшой аванс. Альтернатива — контракты, в основе которых лежит предоставление залогового имущества для уменьшения первого взноса. К покупке при этом доступно не только новое, но и б/у оборудование, если оно полностью технически исправно. На момент обращения к лизингодателю рекомендуется убедиться в отсутствии долгов перед банками и налоговой.

Работают лизингодатели и с физическими лицами, предоставляя возможность покупки оборудования для бизнеса. Однако получить одобрение, как правило, можно при предоставлении доказательств платежеспособности и повышении первоначального взноса. Также лизинговой компании важно, чтобы покупатель не занимался незаконной предпринимательской деятельностью, используя купленное оборудование.

Преимущества лизинга для малого бизнеса

Лизинговые сделки удобны при возникновении потребности в срочной покупке оборудования или спецтехники, если с одобрением кредитов возникают сложности, а для выплаты полной стоимости нет средств. Помимо экономии, сотрудничество с лизингодателями имеет такие плюсы:

• минимум требований и невысокий начальный платеж;
• можно оформить лизинговый договор без обеспечения по сделке;
• существенно снижается налоговая нагрузка.

Главное – приобретенную технику можно начинать использовать сразу же после оформления всех документов перечисления лизинговой компании первого платежа. Получить в собственность оборудование разрешается после выплаты всей суммы, указанной в лизинговом соглашении.

Оборудование для малого бизнеса: домашнее производство, лизинг

Чтобы успешно производить и реализовывать даже простые товары, необходимо качественное современное оборудование. Стоит неудачно сменить производителя или внести неверную корректировку в работу предприятия — и вы можете потерять много клиентов, а это новые расходы на продвижение бизнеса. К счастью, таких ошибок можно избежать, если заранее разобраться, какие машины вам необходимы, и изучить опыт конкурентов.

Для предприятия

Развитая торговля с зарубежными производителями привела к тому, что выбрать стоящие модели среди всего многообразия доступных очень сложно. Например, станковое оборудование для малого бизнеса представлено тысячами аппаратов: некоторые из них стоят намного дороже, чем такие же качественные аналоги, просто из-за марки, а другие не справляются со своими функциями или выходят из строя.

К счастью, экономить на техническом оснащении и производить качественные вещи одновременно вполне возможно. Если вы уже выбрали сферу работы, но понимаете, что новое оборудование для малого бизнеса слишком дорогое, вы можете подобрать любую схожую идею для своего предприятия.

Если работа производства связана с погоней за мировыми тенденциями, вас наверняка заинтересует современное оборудование для малого бизнеса из Китая. Стереотип, что в Азии производят дешёвые и некачественные вещи, давным-давно ушёл в прошлое. Главное — сотрудничать с официальными производителями и поставщиками: тогда риск приобрести бракованное или поддельное оборудование сводится к минимуму.

Для бизнеса на дому

Людям, которые хотят заниматься производством, необязательно строить или арендовать цех, завод либо конвейер. Множество идей позволяет изготавливать востребованные товары на дому. Чаще всего для воплощения таких планов потребуется достаточное пространство, например, просторные комнаты либо подвал загородного дома. Однако ничто не мешает вам варить мыло в обыкновенной квартире или изготавливать чехлы для автомобилей при помощи обыкновенной швейной машинки.

Как только вы решили, чем хотите заниматься, следует не откладывать в долгий ящик ещё одно ответственное решение, — где взять мини-оборудование для домашнего бизнеса.

Сегодня большую часть полезных в быту устройств и даже станок для домашнего производства можно заказать через интернет. Если бизнес начнёт приносить весомую прибыль, можно будет задуматься о создании сети, закупив дополнительное бизнес-оборудование для производства у того же поставщика.

Заработок в комфортных условиях — отличный вариант деятельности и для тех, кому пришлось пойти на сокращение фирмы. Если у вас изменились семейные обстоятельства, вам всё равно может пригодиться оборудование для производства: перенесите малый бизнес домой — и не лишайтесь возможности получать прибыль при занятии любимым делом!

Такая ситуация может возникнуть, например, у молодой мамы, которая раньше принимала заказы в собственном ателье, или у работника пищевой промышленности, если по состоянию здоровья он больше не может трудиться в цеху. Вам не будет сложно производить одежду или некоторые продукты — например, макароны, джемы, варенья — в домашних условиях и в удобное время суток.

Приобретение или лизинг

Как говорилось выше, на аппаратах для производства можно сэкономить, заранее изучив функциональные аспекты доступных моделей и остановившись на приборах из Азии. Однако при работе в цеху или дома есть ещё один способ уберечь средства: не покупать сразу весь арсенал, а брать некоторые предметы в аренду — по крайней мере, до тех пор, пока ваша фирма не выйдет в ноль, позволив вам распоряжаться прибылью для приобретения оснащения.

Как, пожалуй, любая предпринимательская идея, аренда оборудования имеет плюсы и подводные камни. Не торопитесь с решением, а тщательно разберитесь, что такое лизинг оборудования для малого бизнеса: суть и особенности такой сделки намного сложнее, чем обычная рента.

Дело в том, что лизингополучатель не просто платит за использование оборудования, а как бы выкупает его, то есть это нечто среднее между арендой и кредитом – ведь вы не платите залог. Если по какой-то причине вы перестали заниматься бизнесом, но у вас осталось современное оборудование для малого производства, вы сами можете выступить в роли лизингодателя — это выгоднее, чем распродавать имущество.

В рубрике — «Оборудование для производства» 5 материалов.

При поддержке минпромторга в регионе стартовал новый проект для производственных предприятий малого бизнеса

Как отметил министр, это новая, интересная площадка для продвижения бизнеса, для внедрения инновационных и прогрессивных технологий, которые уже для своих нужд разработали крупные предприятия. Первым предприятием, готовым дать малому бизнесу в аренду промышленное оборудование, стал Сибирский научно-исследовательский институт авиации им. С.А. Чаплыгина (СибНИА).

Цель «Производственного проекта «Развитие» – дать возможность производственным предприятиям малого бизнеса использовать оборудование и специалистов на площадках крупного производства по договорам аренды. Реализация проекта соответствует задачам национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

По условиям договора возможна аренда следующего оборудования: станки токарно-винторезные, фрезерные; ножницы гильотинные; автоклавы и листогибочные машины; обрабатывающие центры с ЧПУ; плоттеры и печи промышленные; станки заточные и шлифовальные; стенд лабораторный многоканальный для апробации ПО, видеоскопы, климатические камеры, термобарокамеры и др.

Потенциальными участниками проекта могут быть предприниматели, которые планируют открыть свой бизнес, но в силу финансовых возможностей не могут себе позволить закупить дорогостоящее оборудование; предприниматели, которые хотят попробовать открыть новое направление в своем бизнесе, но с учетом финансовых затрат опасаются рисков. Также участниками могут быть существующие производства, которые сезонно не справляются с объемами и у которых нет финансовой возможности купить оборудование; производственные предприятия, которые планируют расширение производства, но у них нет площадей, оборудования и сотрудников.
 
Для справки
Организаторы проекта – Новосибирское областное отделение «Опоры России» совместно с Центром содействия развитию предпринимательства Новосибирской области («Мой бизнес») и СибНИА при поддержке министерства промышленности, торговли и развития предпринимательства Новосибирской области.
 

Семь преимуществ покупки нового оборудования для малого бизнеса

Капитальные затраты, в том числе на компьютеры, машины и другое оборудование, имеют решающее значение для поддержания деятельности компании и обеспечения ее роста. В частности, для малого бизнеса покупка нового оборудования может принести значительные выгоды.

Удовлетворение меняющихся потребностей бизнеса

Технологические, инженерные и производственные тенденции часто меняются. Работа с оборудованием, которому пять и более лет, может подвергнуть компании риску потерять свои конкурентные преимущества.

Инвестиции в новое оборудование, а также в передовые технологии позволяют предприятиям быть более гибкими и быстро реагировать на изменения потребностей бизнеса. Это также позволяет им лучше соответствовать меняющимся предпочтениям и требованиям клиентов и конечных пользователей. Некоторым малым предприятиям новое оборудование также позволяет им выходить на новых клиентов и рынки и предлагать новые продукты и услуги.

Повышение эффективности и производительности

Инвестиции в оборудование, которое позволяет сотрудникам работать быстрее и сокращает количество выполняемых вручную и повторяющихся задач, может повысить как эффективность, так и общую производительность.То же самое относится к любому новому оборудованию, которое делает больше того, что необходимо, быстрее, безопаснее, с лучшим качеством, но с меньшими отходами, меньшим объемом обслуживания, меньшим использованием ресурсов и меньшим человеческим участием.

Важно отметить, что это повышение производительности и эффективности, а также лежащие в его основе движущие силы также могут привести к значительной экономии затрат.

Повышение безопасности и защиты

Старое оборудование, даже в хорошем состоянии, может представлять угрозу безопасности. Если работник получает травму на работе, могут возникнуть значительные расходы в связи с компенсацией работнику и другими расходами.

Безопасность на рабочем месте — это не только физическая безопасность сотрудников. Устаревшее оборудование, включая компьютеры и серверы, может подвергнуть компании большему риску краж, повреждений, нарушений безопасности и киберпреступности.

Новое оборудование, скорее всего, будет включать в себя более сложные технические средства и средства защиты, а также функции защиты от краж. В зависимости от оборудования в нем может использоваться упаковка или специальные материалы, которые помогают снизить риск повреждений, вызванных факторами окружающей среды.

Стать владельцем

Некоторые компании предпочитают арендовать новое оборудование, а не покупать его. К минусам этого варианта можно отнести то, что компании находятся во власти лизинговой компании. Они не могут при необходимости обновлять или изменять оборудование, если это не разрешено лизинговой компанией. Возможно, им придется ждать, пока лизинговая компания предоставит необходимое техническое обслуживание.

Когда предприятие покупает собственное оборудование, оно может при необходимости вносить изменения. Оборудование может быть продано, если оно перестает служить бизнесу, и бизнес также не обязан соблюдать правила лизинговой компании.Кроме того, владение дает налоговые преимущества.

Воспользуйтесь налоговыми льготами

Раздел 179 налогового кодекса IRS позволяет компаниям вычитать полную покупную цену соответствующего оборудования и / или программного обеспечения, приобретенных или профинансированных в течение налогового года. Это означает, что если вы покупаете (или берете в аренду) соответствующее оборудование, вы можете вычесть полную покупную цену из своего валового дохода. Это стимул, созданный правительством США, чтобы побудить предприятия покупать оборудование и инвестировать в себя.

Раньше, когда ваш бизнес покупал соответствующее оборудование, он обычно списывал его понемногу за счет амортизации. Другими словами, если ваша компания тратит 50 000 долларов на машину, она может списывать (скажем) 10 000 долларов в год в течение пяти лет (эти цифры предназначены только для того, чтобы дать вам пример).

И хотя это правда, что это лучше, чем полное отсутствие списания, большинство владельцев бизнеса действительно предпочли бы списать всю закупочную цену оборудования за год, в который они его купили.

И это именно то, что делает Раздел 179 — он позволяет вашей компании списать всю закупочную стоимость соответствующего оборудования за текущий налоговый год.

Это имеет большое значение для многих компаний (и экономики в целом). Предприятия использовали Раздел 179 для покупки необходимого оборудования прямо сейчас, вместо того, чтобы ждать. Для большинства малых предприятий вся стоимость соответствующего оборудования может быть списана в налоговой декларации за 2019 год (до 1000000 долларов США).

Получайте последние обновления, предложения и полезные финансовые советы.

Остается конкурентоспособным

Компании, которые решают отложить или избежать приобретения нового оборудования, рискуют потерять клиентов и контракты с конкурентами, которые действительно инвестируют. Новое технологическое оборудование может облегчить клиентам понимание безопасности данных, в то время как новое промышленное оборудование может привлечь клиентов благодаря повышенной скорости или более широкому диапазону возможностей.

Дело не только в восприятии клиентов или репутации компании. В зависимости от отрасли и типа компании отсутствие нового оборудования может затруднить, если не сделать невозможным, выполнение новой работы и предоставление запрошенных новых продуктов и услуг.

Получите доступ к поддержке и гарантиям поставщика

Старое оборудование, вероятно, уже не имеет гарантии и гарантии поддержки. Как только часть оборудования достигает этой стадии, предприятия рискуют простоем или полным выходом из строя из-за устаревших или устаревших частей, что может быть чрезвычайно дорогостоящим. Новое оборудование обычно поставляется с гарантиями, заменой деталей и поддержкой поставщика. Когда есть вопрос или проблема, помощь — это телефонный звонок, электронная почта или онлайн-чат.

Взвесьте все за и против

Инвестиции в новое оборудование — серьезное мероприятие для компаний любого размера.Это может быть особенно опасно для малого бизнеса. Прежде чем принимать какие-либо решения о покупке, компании должны оценить свои бизнес-потребности и ресурсы, а затем проанализировать возможные варианты.

Аренда нового оборудования может быть правильным выбором для некоторых компаний, в то время как другие могут отказаться от каких-либо действий со своим оборудованием в течение определенного периода времени. Другие могут посчитать, что ремонта или модернизации существующего оборудования будет достаточно. Третьи могут выбрать покупку бывшего в употреблении оборудования.

Тем компаниям, которые все же решили, что покупка нового оборудования — лучший вариант, предстоит еще принять множество решений.Также необходимо учитывать возможности оборудования, срок службы, гарантии, потребности в техническом обслуживании и другие факторы.

Еще вопрос, как оплачивать оборудование. Специалист в области банковского дела с глубоким знанием вашей отрасли может представить ряд финансовых решений и помочь вам выбрать подходящий инструмент для ваших конкретных нужд.

Узнайте о вариантах финансирования

Чтобы узнать о вариантах финансирования, таких как ссуды для малого бизнеса и другие банковские услуги для предприятий, посетите нашу страницу о кредитовании оборудования для малого бизнеса или свяжитесь с нами сегодня.

Лучшие ссуды на оборудование и финансирование для малого бизнеса в 2021 году

Вашему бизнесу необходимо подходящее оборудование для успеха, но покупка его напрямую может быть дорогостоящей. Многие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают ссуды на оборудование, которые можно использовать для приобретения компьютеров, офисной мебели, оборудования, транспортных средств и многого другого. Хотя банки и кредитные союзы обычно предлагают самые низкие ставки и самые выгодные условия, онлайн-кредиторы предлагают финансирование оборудования быстро и, как правило, с более мягкими кредитными требованиями.Ставки по ссуде на оборудование начинаются от 3% при сумме ссуды до 5,5 млн долларов.

Кредит на лучшее оборудование для малого бизнеса

Мы собрали некоторые из лучших ссуд на оборудование, исходя из ваших конкретных потребностей.

Лучшие ссуды на оборудование для более низких кредитных баллов: лучшее финансирование бизнеса, валюта

Лучшее финансирование бизнеса

Better Business Funding предлагает финансирование оборудования на сумму до 500 000 долларов США.Примечательно, что заемщики, ищущие менее 150 000 долларов, будут иметь преимущество быстрого процесса подачи заявки на одну страницу с финансированием всего за два дня. Ссуды от этого онлайн-кредитора начинаются с 5000 долларов, сроком от 24 до 72 месяцев и ставкой от 6,75%.

Чтобы иметь право на получение ссуды на оборудование для малого бизнеса в рамках программы Better Business Funding, вы должны быть в бизнесе не менее двух лет, но не должны соответствовать установленным требованиям к доходам. Для лучшего финансирования бизнеса требуется оценка FICO не менее 600, что делает его одним из компаний, финансирующих оборудование, хорошо подходящим для заемщиков с кредитом ниже среднего.

• на защищенном веб-сайте Currency

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / currency-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Currency»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www.gocurrency.com \ /», «name»: «Валюта»}

Валюта

Currency — это онлайн-кредитор, специализирующийся на ссудах на оборудование для малого бизнеса, которые обычно финансируются в течение двух рабочих дней.В Currency вы можете получить от 2 000 до 500 000 долларов США со ставкой по ссуде на оборудование от 3% до 40%. Финансирование оборудования также может быть использовано для покрытия любых сопутствующих дополнительных расходов, таких как доставка и установка. Срок действия договоров финансирования и аренды составляет от 24 до 72 месяцев.

Вам не нужен первоначальный взнос для обеспечения финансирования, хотя внесение денег может привести к снижению ежемесячных платежей. Однако вам понадобятся:

• Минимальный кредитный рейтинг 650
• От 3 до 5 лет истории бизнеса
• От 3 до 5 открытых кредитных линий

Еще одним преимуществом Currency является партнерство с несколькими торговыми точками, включая eBay.Если вы покупаете оборудование через eBay или у любого другого партнера Currency, вы можете подать заявку непосредственно через сайт продавца, что еще больше упростит процесс финансирования.

Ссуды на лучшее оборудование для хорошей кредитной истории: ссуды SBA 7 (a) и SBA 504

• на защищенном веб-сайте SBA

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / SBA-alt», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте SBA»], «isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / www.sba.gov \ / «,» name «:» SBA «}

Если вы планируете приобрести оборудование для своего бизнеса, ссуды SBA предлагают одни из лучших ставок, доступных для заемщиков с хорошей кредитной историей. У Управления малого бизнеса США есть несколько программ ссуды для малого бизнеса, хотя ссуды 7 (a) и 504 являются одними из самых популярных. Эти ссуды предлагают финансирование до 5 миллионов долларов (5,5 миллиона долларов для примерно 504 ссуд) и низкие процентные ставки — например, 7 (а) ссуды имеют максимальную процентную ставку от 5,5% до 11.25% — одни из самых конкурентоспособных процентных ставок, которые вы можете найти где угодно.

Чтобы претендовать на эти ссуды, вы должны:

• Владеть коммерческим бизнесом в США.
• Имейте капитал для инвестирования
• Сначала используйте личные активы или другие альтернативы
• Иметь хороший кредитный рейтинг — обычно 680 или выше
• Выполнять любые другие требования, указанные кредитором (например, время работы, годовой доход и т. Д.)

Рассмотрим каждую программу подробнее.

Ссуды SBA 7 (a)

Флагманская программа для займов SBA, 7 (a) может использоваться для различных деловых целей, включая финансирование оборудования. Максимальные процентные ставки варьируются от 5,5% до 11,25% при базовой ставке 3,25%. Сроки обычно растягиваются до 10 лет, хотя они могут доходить до 25 лет, если оборудование будет использоваться так долго.

SBA 504 ссуды

Также известные как ссуды CDC, ссуды 504 предназначены для помощи владельцам малого бизнеса в финансировании недвижимости или долгосрочных покупок оборудования.Из-за низких процентных ставок они являются привлекательным вариантом для владельцев бизнеса, вкладывающих серьезные средства в оборудование. Заемщики должны понимать, что они будут производить два платежа по кредиту: один выплачивается сертифицированной девелоперской компании (CDC) при поддержке SBA, а другой — стороннему кредитору, например банку или кредитному союзу. Максимальная ставка для части CDC 10-летнего кредита на оборудование составляет 2,231% по состоянию на ноябрь 2020 года. Банки устанавливали свои собственные ставки, но были ограничены 9.25% по состоянию на 28 декабря 2020 г.

Одним из недостатков ссуд 7 (a) и 504 является более длительное время обработки. Обработка ссуд SBA может занять несколько недель или даже месяцев, поэтому они не идеальны для владельцев бизнеса в крайнем случае — в этом случае вы можете вместо этого рассмотреть возможность получения экспресс-ссуды 7 (a) или стандартной банковской ссуды.

Лучшее оборудование для мелких покупок: микрозаймы SBA, CIT

Если вам необходимо приобрести оборудование стоимостью менее 50 000 долларов, мы собрали некоторые из наших лучших предложений для разных типов заемщиков.

Микрозаймы SBA

Помимо популярных программ кредитования 7 (a) и 504, микрозаймы SBA являются отличным выбором для относительно недорогого приобретения оборудования, особенно для новых владельцев бизнеса, которым нужен оборотный капитал или приобретение расходных материалов или оборудования. Они доступны через посредников-кредиторов на сумму до 50 000 долларов, хотя средняя сумма ссуды меньше — 14 434 доллара. Максимальный срок составляет шесть лет с максимальной ставкой 8,5% плюс расходы посредника

ЦИТ

Подразделение CIT Bank по кредитованию бизнеса онлайн, CIT предлагает финансирование оборудования на сумму от 5000 до 500000 долларов (1 миллион долларов с дополнительной документацией) на срок от шести до 72 месяцев.Ставки начинаются от 5,49% с возможностью финансирования в течение одного рабочего дня после утверждения. Для CIT требуется минимальный личный кредитный рейтинг 620 (или 680, если у вашей компании нет кредитной истории), поэтому он может быть лучшим вариантом для устоявшихся предприятий или владельцев с хорошей кредитной историей.

Одно из самых больших преимуществ CIT — это гибкость: он финансирует большие и малые ссуды с широким диапазоном условий. Например, если бизнесу необходимо было произвести капитальные затраты, такие как приобретение или модернизация завода или нескольких единиц оборудования или технологий, CIT финансирует проекты от 3 до 100 миллионов долларов.

Лучший кредит на оборудование для быстрого получения средств: OnDeck

• на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / ondeck-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» OnDeck «}

OnDeck

Онлайн-кредитор OnDeck предлагает краткосрочные ссуды от 5000 до 250 000 долларов на срок до 18 месяцев и ставку от 11,89%. Решения о кредитовании часто принимаются в течение нескольких минут, а финансирование может быть доступно всего в тот же день — это делает OnDeck хорошим вариантом, когда вам нужны средства немедленно. Однако, в отличие от других кредиторов в этом списке, OnDeck также имеет быстрый график погашения — автоматические ежедневные или еженедельные платежи.

Чтобы иметь право на получение ссуды OnDeck, вам необходимо иметь опыт работы не менее 1 года с годовым доходом в размере 100 000 долларов США и более. Кроме того, владельцы бизнеса должны иметь минимальный кредитный рейтинг 600, хотя средний клиент имеет рейтинг FICO 650 или выше, три или более лет работы и годовой доход в размере 300 000 долларов США или более.

Что нужно учитывать при получении кредита на оборудование

Ссуды на оборудование работают иначе, чем стандартные ссуды для бизнеса. Поскольку ссуды на оборудование обеспечиваются приобретаемым вами оборудованием, они обычно предъявляют более мягкие требования и требуют меньше документации.Часто нет требований к первоначальному взносу, и вы можете профинансировать от 80% до 100% оборудования. Решения могут быть приняты в тот же день, и некоторые кредиторы могут предложить гибкие графики платежей.

Если вы рассматриваете ссуду на оборудование как способ финансирования своей следующей покупки, вот несколько вещей, о которых следует помнить.

Компании нужно

Одним из наиболее важных факторов при получении финансирования на оборудование является оценка того, действительно ли оно вам нужно.Вы заменяете критически важную часть сломанного оборудования? Вам нужно покупать оборудование, чтобы оставаться конкурентоспособным? Будет ли это новое оборудование сокращать расходы или увеличивать прибыль? Это вопросы, которые вы должны задать себе, прежде чем брать ссуду на оборудование.

Как долго вы будете использовать оборудование Если ваше финансовое соглашение превышает количество времени, в течение которого вы планируете использовать оборудование, финансирование может быть неправильным вариантом — вместо этого может быть лучше лизинг. Даже если финансирование — единственный вариант, ищите кредитора с более короткими или гибкими условиями.

Как быстро вам понадобятся средства Некоторые кредиторы смогут финансировать утвержденные заявки всего за один день. В других случаях вам может потребоваться подождать несколько недель, чтобы получить средства. Даже если вы торопитесь, важно выбрать лучшую цену.

Требования к участникам

Требования варьируются в зависимости от компании, финансирующей оборудование, но большинство из них обращают внимание на ваши:

• Время в делах
• Годовой доход
• Кредитный рейтинг
• Тип отрасли

Перед подачей заявки на финансирование рекомендуется определить основные требования каждого кредитора.

Процентные ставки и общая стоимость финансирования

— не единственный фактор стоимости, который следует учитывать. Некоторые кредиторы могут установить дополнительные комиссии и / или потребовать предоплату. Всегда спрашивайте потенциального кредитора о таких сборах, как сборы за оформление и другие авансовые платежи.

Часто задаваемые вопросы по кредиту на оборудование

Как работает ссуда на оборудование?

Ссуды на оборудование — это коммерческие ссуды, которые позволяют вам получить доступ к необходимому оборудованию, не оплачивая его заранее.В случае утверждения ссуды на оборудование вы сможете использовать средства для покупки оборудования и, в некоторых случаях, связанных с этим льготных расходов. Затем вам нужно будет производить регулярные платежи до тех пор, пока кредит не будет выплачен полностью, после чего оборудование станет вашим владельцем.

Как я могу получить ссуду на оборудование?

Ссуды на оборудование предоставляются банками, кредитными союзами и альтернативными онлайн-кредиторами. Вы должны подать заявку на ссуду и соответствовать всем требованиям, изложенным кредитором и / или SBA, если вы подаете заявку на ссуду SBA.

Могу ли я получить ссуду на оборудование из-за плохой кредитной истории?

Варианты финансирования оборудования доступны для заемщиков с неидеальной кредитной историей. Ссуды на оборудование — это обеспеченные ссуды, в которых само оборудование используется в качестве залога — как таковые, владельцам малого бизнеса может быть проще получить обеспеченный ссуду, например, финансирование оборудования, по сравнению с другими, необеспеченными вариантами коммерческого кредитования.

Оборудование лучше: аренда или покупка?

Решение о покупке или аренде полностью зависит от вашей уникальной ситуации.Лизинг может быть лучшим вариантом, если оборудование склонно к устареванию (например, покупка технологий) или вы надеетесь снизить платежи или расходы на обслуживание.

может быть хорошим вариантом для оборудования, которое вы планируете использовать в течение более длительного периода, или если вы не хотите, чтобы на вас накладывались ограничения на потенциальное использование, связанные с арендой. Некоторые договоры аренды действительно дают вам возможность купить оборудование в конце срока аренды, хотя в долгосрочной перспективе это может быть дороже.

Покупка оборудования 101: что нужно знать владельцам бизнеса

Автор: Викки Ан

10 февраля 2020 г.

Владельцы бизнеса должны учесть множество вещей перед покупкой бизнес-оборудования, чтобы убедиться, что они делают правильные инвестиции. (Фотография предоставлена): Gettyimages.com/ Альварес

Все предприятия нуждаются в правильных активах и оборудовании для роста и успеха.Вот несколько советов, как их найти и финансировать.

Какой ресторан без плиты, духовки, холодильника или морозильника? Или кофейня без кофемашины или витрины? Как насчет компании-разработчика программного обеспечения без компьютеров и сетевых серверов? Практически любой бизнес, о котором вы только можете подумать, требует правильного оборудования не только для работы, но и для роста и успеха.

Но когда дело доходит до покупки основных средств или материальных активов для вашего малого бизнеса — согласно определению U.S. Управление малым бизнесом как вещи, которые входят в ваш баланс, такие как здания, транспортные средства и оборудование, необходимые для регулярной деловой активности и которые со временем теряют ценность — владельцам бизнеса следует учитывать множество вещей, прежде чем приступить к приобретению, особенно для дорогостоящие товары. Вот что предлагают сделать эксперты, чтобы убедиться, что вы делаете правильные инвестиции для своего бизнеса.

Пересмотрите свой бизнес-план

Перво-наперво: определите, какие активы и оборудование абсолютно необходимы для эффективного и результативного ведения вашего бизнеса.Некоторые важные вопросы, которые стоит задать: Как этот актив повысит ценность вашего бизнеса в долгосрочной перспективе? Повысит ли это производительность сотрудников и приведет к увеличению прибыли? Вам нужно модернизировать свое оборудование, чтобы оставаться конкурентоспособным на рынке? Составьте список активов, которые вам нужны , и активы, которые вам нужны , , и включите их в свой бизнес-план. Это даст вам более четкое представление о том, как расплачиваться за эти покупки.

Как только вы определите, что вам нужно, пора приступить к исследованиям.Жизненно важно провести тщательное сравнение покупок, чтобы найти оборудование, которое наилучшим образом удовлетворит ваши потребности в долгосрочной перспективе. И не бойтесь искать аккуратно использованные товары, а не покупать все новое. Такие события, как ликвидационная распродажа, продажа недвижимости и аукционы, вполне могут стать жемчужинами.

Еще один менее известный вариант, который стоит рассмотреть? По словам специалиста SBA по экономическому развитию Линды Л.Уильямс на недавнем вебинаре. Эти товары могут включать в себя что угодно, от дополнительного оборудования до изъятого имущества и активов, которые были арестованы из-за того, что владельцы участвовали в незаконной деятельности. Затем предметы либо передаются другому правительственному учреждению, либо продаются «как есть» через открытый аукцион или продажу по договоренности.

«Вот ситуация, когда, если вы действительно хорошо поработаете в поиске того, что вам нужно [на федеральном аукционном сайте], и вы сможете это найти, вы, вероятно, получите очень хорошую сделку», — сказал Уильямс.Например, продолжает она, «если вы занимаетесь работой, связанной с оборонной логистикой, место военных излишков может быть для вас хорошим местом».

Вот еще несколько, которые рекомендует Уильямс:

GovSales.gov

Служба судебных приставов США — Информация об арестованных активах

Казначейство США — Продажа арестованных автомобилей

Казначейство США — IRS

Bid4Assets

Тем не менее, хотя поиск способов экономии может помочь сохранить ваш денежный поток в положительном состоянии, всегда лучше отдавать предпочтение качеству, а не самому дешевому варианту инвестиций в оборудование.

Лучше купить или сдать в аренду?

Другой ключевой вопрос для владельцев бизнеса заключается в том, покупать ли актив напрямую или есть смысл сдавать его в аренду, сказал Уильямс. У обоих есть свои преимущества и недостатки. Одно из преимуществ лизинга заключается в том, что требуется меньше денег или кредита. Если вы не готовы взять на себя долгосрочное обязательство, краткосрочная аренда также позволяет вам провести тестовое вращение. Иногда обслуживание также может покрываться пакетом. А арендные платежи за бизнес-активы, как правило, не облагаются налогом, хотя для уверенности всегда следует работать с налоговым специалистом.

Каждый договор аренды структурирован по-разному, поэтому, если вы все же решите, что аренда — лучший путь для вашего бизнеса, обязательно изучите договор с помощью тонкой расчески или наймите адвоката для помощи.

(Фото предоставлено): Gettyimages.com/ Маскот

Уильямс привел недвижимость в качестве примера одного актива, в котором аренда помещения может иметь больше смысла, чем покупка здания.«Недвижимость очень и очень дорогая, и она также привязана к определенным географическим регионам, в которых могут находиться ваши клиенты, поэтому вы должны действительно понимать, какой у вас рынок», — сказала она. Поскольку малый бизнес, особенно стартап, рассматривается кредиторами как более высокий риск, владельцы бизнеса, желающие получить ссуду на покупку недвижимости, могут рассчитывать на высокие процентные ставки, продолжила она, поэтому вы можете обнаружить, что аренда на самом деле дешевле.

С другой стороны, пожизненная стоимость лизинга может оказаться выше, чем при покупке, а замена оборудования после истечения срока аренды также может быть дорогостоящей.Более того, как правило, амортизация арендованных активов не подлежит налогообложению — но, опять же, всегда консультируйтесь с налоговым специалистом, чтобы определить это, посоветовал Уильямс.

Каждый договор аренды структурирован по-разному, поэтому, если вы все же решите, что аренда — лучший путь для вашего бизнеса, обязательно изучите договор с помощью тонкой расчески или наймите адвоката для помощи.

«Возможно, вы слышали выражение« дьявол кроется в деталях ». Когда речь идет об аренде, все кроется в деталях», — сказал Уильямс.Она особенно посоветовала владельцам бизнеса знать о таких вещах, как тип аренды (например, операционная аренда больше похожа на аренду, тогда как капитальная аренда больше похожа на ссуду), есть ли возможность выкупа и какие-либо штрафы за досрочное прекращение.

При покупке — наличными или в кредит?

В отличие от лизинга, если вы решите, что покупка актива — ваш лучший выбор, вам будет разрешено требовать амортизации ваших налогов, и в долгосрочной перспективе это может стоить вам гораздо меньше. Еще одно преимущество? Вы также можете включить актив в свой баланс.Однако покупка действительно означает выплату большего количества наличных или кредита вперед и меньшее количество возможностей для тест-драйва оборудования, сказал Уильямс. Кроме того, если что-то выходит из строя или выходит из строя, вы должны оплатить обслуживание или замену.

Владельцы бизнеса, которые предпочли бы сохранить свой оборотный капитал, могут обратиться к финансированию оборудования или использованию ссуды для покупки физических активов. Кредиторы предлагают ряд вариантов финансирования оборудования, включая срочные ссуды, ссуды на специализированное оборудование и кредитные линии.

Что нужно учитывать владельцам бизнеса при покупке оборудования

Когда дело доходит до покупки основных средств или материальных активов для вашего малого бизнеса, есть много вещей, которые владельцы бизнеса должны учитывать, прежде чем приступить к приобретению, особенно в отношении дорогостоящих товаров.

Квалифицированные малые предприятия могут также рассмотреть возможность подачи заявки на ссуду SBA 7 (a) для покрытия затрат на оборудование, которые, как правило, предлагают более выгодные условия и более щедрые лимиты заимствования по сравнению с обычным кредитором, говорит Вай-Чун Ли, старший вице-президент и менеджер Кредитование SBA на Восточно-Западном берегу. Например, предположим, что владелец бизнеса хочет купить здание. Программа ссуды SBA требует только 10 процентов первоначального взноса по сравнению с 35-40 процентами, которые обычно требуются обычным кредитором.«Так что, если здание стоит 5 миллионов долларов, и они подадут заявку на ссуду SBA, им нужно будет заплатить только 500 000 долларов в качестве первоначального взноса», — говорит Ли, делая вычисления. «Если они пойдут с обычным кредитором, мы говорим о 2 миллионах долларов в качестве первоначального взноса под 40 процентов».

Еще одним дополнительным преимуществом получения ссуды SBA на недвижимость является более длительный срок — 25 лет по сравнению с пятью или десятью годами для обычного кредитора, — говорит Ли. Это означает, что каждые пять или десять лет заемщик должен рефинансировать ссуду.Но с ссудой SBA это «почти как разовая сделка», — объясняет он. «У нас полный срок погашения, поэтому они могут просто следовать этому графику платежей, чтобы выплатить ссуду через 25 лет без необходимости рефинансирования».

Это также избавляет от необходимости снова платить различные сборы, такие как дополнительный сбор за ссуду, сбор за отчет об оценке, сбор за экологический отчет и т. Д. «Заем SBA устраняет все эти проблемы с продлением для владельцев, покупающих недвижимость», — говорит Ли. Он добавляет, что вы получили бы аналогичные льготы — более длительный срок, выражающийся в меньших ежемесячных платежах, — если бы вы использовали ссуду для покупки оборудования или общего оборотного капитала.

В конце концов, если вы все же решите финансировать активы наличными, крайне важно убедиться, что у вас остается достаточный денежный поток для покрытия ваших непосредственных расходов.

«Когда большинство владельцев бизнеса начинают свой бизнес, они полностью недооценивают свои операционные расходы и на самом деле не готовы иметь наличные деньги для покрытия своих краткосрочных расходов», — пояснил Уильямс. «Если вы не можете выполнить свои обязательства, это может иметь колоссальные последствия для вашего бизнеса.Это может означать разницу в том, оставаться открытым или закрытым ».

В конце концов, деньги — это король.

Нажмите, чтобы прочитать больше советов о том, как развивать вашу компанию

Как финансировать оборудование для вашего малого бизнеса

Покупка оборудования для вашего бизнеса — независимо от того, покупаете ли вы его впервые или обновляете — может обойтись дорого. Для покупки того, что вам нужно, может потребоваться финансирование.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

Варианты финансирования оборудования для малого бизнеса включают:

Сравнение различных вариантов финансирования оборудования может помочь вам определить, какой из них лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса.

Преимущества финансирования оборудования для вашего малого бизнеса

«Новое оборудование — это ситуация, когда малые предприятия обычно ищут финансирование», — говорит Бернардо Мартинес, управляющий директор Funding Circle U.S., платформы, которая связывает инвесторов с предприятиями, ищущими капитал. «Это позволяет им сохранить свой оборотный капитал для других стратегических целей, а в некоторых случаях оборудование может даже помочь генерировать новый доход для бизнеса, который может помочь компенсировать затраты на финансирование.«

Финансирование также может помочь вам оставаться конкурентоспособным в своей бизнес-нише, если оно позволяет приобретать самое современное доступное оборудование. В зависимости от кредитора вы можете адаптировать условия погашения в соответствии с денежным потоком и доходом вашего бизнеса. вы можете профинансировать 100% покупки без первоначального взноса.

Срочные ссуды для финансирования оборудования

Если вам нужно купить оборудование для вашего бизнеса, ссудный кредит позволяет вам занять единовременную сумму наличными и выплатить ссуду на определенный период времени с фиксированной или переменной процентной ставкой.Фиксированный график погашения, связанный со срочными кредитами, может упростить управление денежным потоком при одновременном уравновешивании других потребностей в капитале.

«Мы часто видим предприятия, которые хотят покупать оборудование в дополнение к другим инвестициям в свой бизнес, таким как найм или маркетинг», — говорит Мартинес. Он приводит пример владельца ресторана, который хочет заменить кухонное оборудование при запуске новой маркетинговой кампании, чтобы подготовиться к напряженному сезону.

«Срочные займы подходят для этой цели, потому что средства можно использовать не только на само оборудование», — говорит Мартинес.«И вы по-прежнему получаете фундаментальные преимущества срочных кредитов: большие суммы финансирования, более длительные сроки погашения, разумные ставки и единый предсказуемый ежемесячный платеж».

Особенности срочной ссуды могут варьироваться от кредитора к кредитору, но обычно эти ссуды предлагают:

• Срок погашения от шести месяцев до пяти лет
• Лимиты займов до 500 000 долларов США
• Процентные ставки от 7% до 36%

Кроме того, срочные ссуды от онлайн-кредиторов могут предлагать быстрое финансирование, при этом поступления от ссуды доступны в тот же день, когда вы получили одобрение.

Как правило, онлайн-кредиторы и банки квалифицируют ваш бизнес для получения срочной ссуды, учитывая:

• Деловые и личные кредитные баллы
• Время в делах
• Годовая выручка
• Бизнес-план
• Отчет о прибылях и убытках
• Бухгалтерский баланс
• Налоговые декларации предприятий и физических лиц

Что касается кредитного рейтинга, вы можете получить одобрение на получение краткосрочных ссуд с личным баллом FICO от 500.Но имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг может влиять на размер займа, процентную ставку и условия займа. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше, вероятно, будут условия вашего кредита.

Выбор правильного срока кредита имеет решающее значение при финансировании оборудования.

«Выбор правильного термина — это вопрос денежного потока», — говорит Майкл Вамсганц, исполнительный вице-президент и глава подразделения бизнес-банкинга Huntington National Bank. «Вы должны думать об этом как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе, поскольку очень важно иметь возможность предвидеть то, что может произойти за углом с точки зрения затрат.«

Ware говорит, что владельцы бизнеса должны взвесить компромисс». С одной стороны, более длительный срок кредита приведет к более низким ежемесячным платежам, — говорит он. «С другой стороны, срок, который больше, чем срок полезного использования актив приведет к тому, что платежи по-прежнему придется производить в будущем, после того как актив перестанет иметь ценность ».

Ссуды на специализированное оборудование

Ссуды на оборудование — это именно то, что следует из названия: ссуды, используемые исключительно для покупки оборудования для вашего малого бизнеса.Банки и онлайн-кредиторы предлагают эти ссуды.

Ссуды на оборудование подлежат погашению в течение фиксированного срока от одного до пяти лет. Лимиты по займам могут достигать 5 миллионов долларов, а процентная ставка — 7,5%.

По словам Вамсганца, по сравнению с другими вариантами финансирования ссуды на оборудование больше всего напоминают срочные ссуды.

«При финансировании оборудования приобретаемое оборудование служит залогом», — говорит он.

Том Уэр, старший вице-президент по аналитике и разработке продуктов PayNet Inc., компания, занимающаяся рейтингом кредитоспособности малого бизнеса, говорит, что залоговая структура финансирования оборудования особенно выгодна, «потому что, если заемщик больше не может производить платежи, кредитор все равно может получить выплату путем продажи залога».

«Эта выгода для кредитора превращается в выгоду для заемщика в виде более низких процентных ставок, большей суммы кредита и более длительных сроков сделки по сравнению с другими методами финансирования», — говорит он.

Еще одно преимущество обеспеченных залогом ссуд на оборудование: вы можете соответствовать требованиям, если у вас более новый бизнес или более низкий кредитный рейтинг.

Например, вы можете получить одобрение, если вы занимаетесь бизнесом не менее 12 месяцев, имеете годовой доход 50 000 долларов США или больше и кредитный рейтинг 650 или выше. А в некоторых случаях вы можете пройти квалификацию с оценкой ниже 650, если сможете продемонстрировать солидный денежный поток и положительную выручку.

Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса является альтернативой обычным ссудам на срок и ссудам на оборудование и может использоваться повторно. Кредитные линии представляют собой возобновляемую задолженность, что означает, что вы можете использовать их по мере необходимости, если у вас есть доступный кредит.

По сравнению с ссудой, кредитная линия обычно имеет переменную, а не фиксированную годовую ставку. Для необеспеченных кредитных линий залог не требуется. А поскольку это возобновляемые линии, вы можете гибко использовать их для покупки оборудования или покрытия других деловых расходов.

Бизнес-кредитная линия может быть проще, чем бизнес-кредит. Например, вы можете найти кредиторов, которые одобрят вам кредитную линию с кредитным рейтингом 500.

Кредитные гарантии SBA

Некоторые кредиты на финансирование оборудования могут быть доступны с гарантией SBA.С гарантией SBA обещает выплатить часть ссуды, если вы не можете этого сделать, уменьшая риск для кредитора и потенциально облегчая квалификацию ссуды для предприятий.

SBA предлагает несколько кредитных программ для малого бизнеса, которые могут помочь при покупке оборудования. К ним относятся:

• 7 (а) ссуды
• Сертифицированная девелоперская компания / SBA 504 ссуды
• Микрозаймы

Ссуды SBA устанавливают щедрые лимиты заимствования до 5,5 млн долларов, что позволяет финансировать крупные закупки оборудования.В зависимости от типа кредита срок погашения может быть увеличен до 20 лет. Однако кредиторы могут устанавливать более короткие сроки погашения и более низкие максимальные суммы ссуд.

В этой таблице показаны различия между SBA 7 (a), CDC / SBA 504 и микрозаймами:

Ссуды SBA содержат особые правила, которым вы должны соответствовать, чтобы соответствовать требованиям. Основные требования включают:

• Поддержание коммерческого статуса. Вы должны владеть коммерческим бизнесом в США, работающим в соответствующей отрасли.
• Соответствует стандартам размера SBA. Ваш бизнес должен считаться малым по количеству сотрудников или доходу.
• Вложили капитал. SBA требует от владельцев бизнеса вкладывать в бизнес время или деньги.
• Исчерпайте все возможности финансирования. Предприятия должны доказать, что они не могут получить средства от другого кредитора.

Кредиторы обычно имеют собственный набор требований для утверждения в дополнение к основным требованиям SBA. Обычно они рассматривают критерии, в том числе:

• Время в бизнесе
• Личные и деловые кредитные рейтинги и отчеты
• Налоги на доходы физических лиц и предприятий
• Финансовая отчетность предприятия и бизнес-план
• Выписки по счетам юридических и физических лиц
• Оценка активов

Некоторые ссуды SBA требуют залога и могут использовать само оборудование для обеспечения ссуды.Оборудование должно пройти профессиональную оценку, чтобы установить его стоимость в качестве условия получения кредита.

С точки зрения сроков, ссуды SBA могут быть не самым быстрым вариантом финансирования оборудования, поскольку типичный график финансирования составляет от 60 до 90 дней.

Вамсганц говорит, что еще одним потенциальным недостатком является комиссия, которую вы можете заплатить с помощью ссуды SBA, которая включает комиссию за гарантию или оформление в размере до 3,75 процента.

Как насчет бизнес-кредитных карт?

Кредитные карты для бизнеса — еще один вариант финансирования оборудования.Прием заявок обычно занимает меньше времени, чем некоторые бизнес-ссуды, вы можете воспользоваться вступительным периодом с нулевой годовой процентной ставкой и сэкономить деньги, если зарабатываете кэшбэк, мили или баллы за покупку.

Но есть некоторые недостатки, которые следует учитывать. Кредитные карты могут иметь более высокие процентные ставки, чем ссуды на оборудование, и сумма кредита, предоставляемого вам, обычно значительно меньше, говорит Уэр. «Тем не менее, использование кредитной карты, вероятно, намного проще и быстрее, и если сумма небольшая, это может быть разумным подходом», — говорит он.

Вамсганц говорит, что кредитные карты и кредитные линии лучше подходят для покрытия краткосрочных потребностей в оборотном капитале. Как и Ware, он говорит, что исключением является покупка небольшого оборудования, такого как новое компьютерное оборудование или программное обеспечение.

Когда вы сравниваете возможности финансирования оборудования, не забудьте прочитать мелкий шрифт, прежде чем совершать какие-либо действия.

«Независимо от типа финансирования, которое вы выберете, важно понимать, сколько вы действительно платите в конце дня», — говорит Мартинес.Он рекомендует ознакомиться с условиями сборов, штрафов, процентов и погашения, прежде чем подписывать пунктирную линию.

Как следует финансировать приобретение нового оборудования для бизнеса?

Оборудование — жизненно важная часть любого бизнеса, без него невозможно вести бизнес. Но как обеспечить свой бизнес необходимым оборудованием? Просто задайте себе эти три вопроса!

1. Купить или сдать оборудование в аренду?

У обоих вариантов есть свои преимущества и недостатки (которые подробно описаны в ряде статей).Задайте себе правильные вопросы, чтобы найти решение, которое лучше всего подходит для вашего бизнеса.

• Есть ли у вашего оборудования срок годности? Независимо от того, в каком состоянии находится ноутбук, со временем он перестанет быть полезным, поскольку будут выпускаться все новые и лучшие версии. В этом случае лизинг может помочь вам оставаться на пике инновационной волны и не зацикливаться на устаревшем оборудовании.
• Сможете ли вы оплатить аванс? Инвестиции в новое или заменяемое оборудование могут быть большими вложениями.У вас есть деньги, чтобы сделать это, не сдерживаясь в других областях?
• Можете ли вы обслуживать и ремонтировать оборудование? Если вы не можете самостоятельно организовать обслуживание и ремонт оборудования, использование лизингового оборудования может снизить воздействие на вашу организацию.

Правильный баланс между владением или арендой оборудования различен для любого бизнеса. Самое главное, чтобы вы, , нашли баланс, который лучше всего подходит для вас!

2.Новый или б / у?

Если вы решили купить часть или все свое оборудование, следующий вопрос заключается в том, следует ли вам покупать новое или подержанное.

Самым большим преимуществом покупки бывшего в употреблении оборудования является иногда значительное снижение цены. В зависимости от того, что вы хотите купить, скидка может достигать 90%!

Вы ищете самое современное оборудование? Тогда покупка б / у вряд ли будет лучшим решением — оборудованию нужно время, чтобы появиться на рынке б / у!

Хотя выбор б / у вместо нового сопряжен с риском, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы свести его к минимуму:

• Проверьте мелкий шрифт. Есть ли гарантия на оборудование? Это передается при покупке? Вы же не хотите экономить деньги сразу, чтобы потом потратить их на ремонт.
• Найдите надежный источник. Очевидно, что вы хотите покупать все свое оборудование у надежного продавца, но это еще более важно при покупке подержанного оборудования. Доверяйте своей интуиции и уходите, если у вас плохое предчувствие!
• Тест, тест, тест. Новая покраска может заставить почти все выглядеть как новое.Проведите (в буквальном смысле) тест-драйв своего оборудования, чтобы увидеть, как оно работает, и избежать неприятных сюрпризов в будущем.

3. Как вы за это платите?

Вы определились, покупать или сдавать в аренду и решили использовать новое или б / у оборудование. Теперь настало время для, пожалуй, самого главного вопроса — , как вы собираетесь за него платить?

У вас есть несколько вариантов:

• Попросите кого-нибудь еще заплатить за это. В зависимости от вашего местоположения и типа бизнеса вы можете претендовать на получение государственных субсидий. Узнайте, имеете ли вы право на получение гранта в США или прочитайте больше о грантах в Великобритании. Скорее всего, это потребует от вас бумажной волокиты и обруча, но с «бесплатными деньгами» сложно справиться.
• Взять ссуду. Ссуды, очевидно, не новы, но в настоящее время существует больше возможностей, чем когда-либо, чтобы помочь вашему бизнесу расти. Так что не забудьте выйти за рамки традиционных банковских кредитов и проверить альтернативы, такие как OnDeck или Fundera.Эти компании были созданы с нуля для малого бизнеса, поэтому они с большей вероятностью поймут вашу ситуацию и предложат вам выгодную сделку.
• Попросите сообщество инвестировать в вас. Краудфандинг — не всегда вариант — удачи в убеждении людей финансировать ваш новый сервер. Но если ваше местное сообщество получит прямую выгоду от инвестиций, они могут вам помочь. Это особенно хорошо работает для компаний по аренде — клиенты просто платят за аренду заранее!

Идеальное сочетание покупки или аренды, нового или бывшего в употреблении и вариантов финансирования различно для каждого бизнеса.Что наиболее важно, вы знаете обо всех доступных вариантах, и найдет комбинацию, которая лучше всего подходит для вашего бизнеса!

Написано Анри Ван Бостом

8 мая 2019 г.

Использование займа SBA 7 (a) на приобретение оборудования — SBA7a. Займы

Пробовали ли вы сами финансировать закупку нового оборудования? Может быть, вы пошли к семье и друзьям попросить небольшую ссуду. Возможно, вы пытались получить личную ссуду или даже думали об использовании кредитной карты.Но денег, которые вам нужны, просто нет — их как будто не существует.

Заем SBA 7 (a) — это то, что вы ищете: заем, обеспеченный государством, который вы можете получить в банке, кредитном союзе или другом кредитном учреждении, предназначенном для помощи малому бизнесу с недвижимостью и оборотным капиталом. И да, вы можете использовать ссуду SBA 7 (a) для покупки оборудования.

Отрасли, которые имеют право на получение ссуды SBA 7 (a)

Прежде чем вы начнете искать кредитора SBA 7 (a) для вашего оборудования, ознакомьтесь с критериями приемлемости.Сначала подумайте, в какой отрасли вы работаете, потому что некоторые отрасли не подходят для получения ссуды SBA 7 (a). К неприемлемым отраслям относятся:

Ниже приведены лишь несколько примеров оборудования, которое вы можете купить в отраслях, для которых – имеют право на получение кредита SBA:

• Бухгалтерский учет и финансы : новые компьютерные системы, мебель, офисное оборудование

• Сельское хозяйство и агропромышленный комплекс : тракторы, генераторы, доильное оборудование

• Строительство : подъемники, инструменты, защитное оборудование, краны и другие машины

• Образование : учебники по предметам, доски для стирания и электроника доски, посуда

• Развлечения, искусство, отдых и спорт : световое и звуковое оборудование, униформа, оборудование для студии звукозаписи

• Гостиничный ресторан и рестораны : печи, вытяжки, прочее кухонное оборудование

• Информационные технологии : оптоволоконный кабель, лицензирование программного обеспечения, вычислительная техника. er systems

• Производство : гидравлические машины, мостовые краны, водоструйные и лазерные резаки

• СМИ, вещание и PR : аудио-видео оборудование, студийный реквизит и комплекты, косметика

• Недвижимость : рекламные материалы (вывески, флаеры и т. д.)), подиумная мебель

• Розничная торговля : POS-системы, стеллажи и полки, оргтехника

• Телеком : телефонные системы, компьютерные системы, столы и стулья

• Транспорт : автопарк, вилочные погрузчики и другие погрузчики

Как работает ссуда SBA 7 (а)?

Правительство поддерживает ряд ссуд, которые малый бизнес в США может получить в банке, кредитном союзе или другом кредитном учреждении.Заем SBA 7 (a) — самый популярный из этих коммерческих займов.

Люди часто предполагают, что SBA ссужает эти деньги напрямую предприятиям, но это не совсем так. Вместо этого банк или финансовое учреждение предоставляет ссуду, а SBA гарантирует ее до определенной суммы. Деньги из ссуды SBA 7 (a) можно использовать для приобретения оборудования, а также для недвижимости и других деловых целей.

Руководство для владельцев малого бизнеса по финансированию оборудования

Финансирование оборудования

Независимо от того, основан ли ваш бизнес на продуктах или услугах, наличие необходимого оборудования жизненно важно для обеспечения бесперебойной работы вашего предприятия.Замена, модернизация или покупка оборудования в первый раз может серьезно сократить ваш денежный поток, но при правильном финансировании оборудования вы можете получить то, что нужно вашему бизнесу, не оказывая существенного влияния на чистую прибыль.

Финансирование оборудования может принимать разные формы, и то, что подходит для одного бизнеса, может не подходить для другого. Прочитав это руководство, вы лучше поймете:

• Как работает финансирование оборудования
• Сравнение различных методов финансирования
• Каковы плюсы и минусы каждого из них

Что такое финансирование оборудования?

Финансирование оборудования предназначено специально для покупки оборудования для бизнеса.Ваш бизнес со временем производит выплаты в счет того, что вы занимаетесь, и после погашения долга вы получаете оборудование бесплатно и без оплаты. При определенных типах финансирования оборудования само оборудование служит залогом, так что в случае невыполнения обязательств кредитор переходит в собственность.

В зависимости от того, как структурировано соглашение о финансировании, кредитор может наложить полное удержание или потребовать личную гарантию. Полное удержание позволяет кредитору предъявить претензию на активы вашего бизнеса, включая само оборудование, в случае невыполнения обязательств.Персональная гарантия делает то же самое в отношении ваших личных активов, поэтому важно понимать, на что вы соглашаетесь, прежде чем брать взаймы.

Финансирование оборудования против лизинга

Когда вам нужно оборудование, необязательно покупать его — вы можете взять его в аренду. Это означает, что вы, по сути, платите владельцу оборудования ежемесячную арендную плату, как если бы вы арендовали офис или торговую площадь для своего бизнеса. По окончании срока аренды вы можете продлить договор или даже сразу выкупить оборудование.

Leasing предлагает преимущество перед финансированием в том, что от вас не требуется вносить какой-либо первоначальный взнос для приобретения оборудования, как вы могли бы ожидать при получении кредита. Как правило, вы не связаны никакими требованиями о залоге, залоговом удержании или личной гарантии. Также может быть легче получить право на лизинг, чем на финансирование, если ваш бизнес или личный кредит менее чем звездный.

Однако есть потенциальный недостаток, связанный с разницей в стоимости.Аренда оборудования на длительный срок означает, что вы не ограничены в правах собственности, но в конечном итоге вы можете заплатить за аренду больше, чем при покупке оборудования.

Финансирование оборудования: какие есть варианты?

Владельцы малого бизнеса имеют несколько источников финансирования, которые они могут использовать для приобретения необходимого оборудования. Решение о том, какой из них лучше всего подходит, в конечном итоге зависит от нескольких факторов, в том числе:

• Ваш личный и деловой кредитный рейтинг
• Как долго вы занимаетесь бизнесом
• Ваш годовой доход от бизнеса
• Желаемая сумма кредита
• Предпочтительные условия погашения

Имея это в виду, рассмотрим пять эффективных способов финансирования оборудования:

Лучшее для : новые предприятия, которым требуется финансирование оборудования для расширения операций

Кредит на оборудование наиболее точно соответствует определению финансирования оборудования, упомянутому ранее. Оборудование выступает в качестве залога по ссуде, и можно получить до 100% финансирования, хотя некоторые кредиторы могут потребовать 20% первоначального взноса.

Срок погашения может составлять от 36 месяцев до 10 лет и более, в зависимости от суммы займа.Лимиты ссуд могут достигать 500 000 долларов США, а годовая процентная ставка по ссудам на оборудование составляет от 8% до 30%.

С другой стороны, ссуды на оборудование могут быть профинансированы довольно быстро, часто всего за два рабочих дня. Поскольку многие поставщики ссуд на оборудование и срочных ссуд работают только в онлайн-сфере, а не имеют физическое местонахождение, андеррайтинг часто бывает более рациональным. Заполнить заявку, загрузить такие документы, как финансовая или налоговая отчетность, и получить решение об одобрении можно в течение 24 часов или меньше.В традиционном банке вам могут потребоваться дни или даже недели, чтобы ваше приложение прошло андеррайтинг. Безупречный кредит не является требованием для получения ссуды на оборудование. Однако кредиторы обычно требуют, чтобы вы занимались бизнесом не менее одного года, прежде чем подавать заявку, поэтому вам может быть сложнее пройти квалификацию, если вы все еще находитесь на этапе запуска.

Лучшее для : устоявшиеся предприятия с стабильным доходом, которые хотят получить заем до 1 миллиона долларов

Срочные ссуды — еще одна возможность для владельцев малого бизнеса, которым нужен быстрый доступ к наличным деньгам для покупки оборудования.Как следует из названия, срочные ссуды погашаются в течение определенного периода времени, как ипотека или автокредит. Годовые процентные ставки сопоставимы с процентными ставками, связанными с ссудами на оборудование, и могут быть фиксированными или переменными.

Срочные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, в зависимости от суммы займа. Если вы не хотите использовать оборудование в качестве залога, возможно, вам придется предложить другой актив в качестве замены.

Кредиторы, предоставляющие срочные ссуды, могут иметь более высокие стандарты кредита, чем ссуды на оборудование.Например, можно получить ссуду на оборудование с кредитным рейтингом всего 600. С другой стороны, чтобы претендовать на получение срочной ссуды от Бонд-стрит, вам необходимо иметь как минимум двухлетний стаж работы. не менее 200 000 долларов дохода в год и иметь личный кредитный рейтинг 660 или выше.

Хотя стандарты утверждения могут показаться более жесткими, это может сработать в ваших интересах, если вы сможете использовать более высокий кредитный рейтинг, чтобы претендовать на более низкую процентную ставку. Вы также можете получить более низкую комиссию за выдачу кредита, что еще больше снизит стоимость заимствования.Разница даже в один процентный пункт, будь то годовая процентная ставка или комиссия за выдачу кредита, может сэкономить вам тысячи в течение срока погашения кредита.

Заинтересованы в финансировании оборудования для вашего бизнеса?

Как и ссуды на оборудование, средства можно получить всего за несколько дней благодаря упрощенному процессу подачи заявок и одобрения, который предлагают онлайн-кредиторы, такие как Bond Street. Эта эффективность — еще одна причина, по которой срочный заем может быть более привлекательным вариантом, чем одна из альтернатив для владельцев бизнеса с хорошей кредитной историей.

Лучшее для : предприятия, отвечающие критериям SBA, которым необходимо заимствовать до 5,5 миллионов долларов для покупки оборудования

Управление малого бизнеса предлагает несколько программ кредитования, ориентированных на владельцев малого бизнеса, а программа CDC (Certified Development Company) / 504 Program может использоваться для покрытия закупок оборудования. Эта программа открыта для коммерческих предприятий, чья материальная чистая стоимость составляет менее 15 миллионов долларов США, а выручка после уплаты налогов составляет менее 5 миллионов долларов США за предыдущие два года.

В отличие от оборудования или срочных ссуд, ссуда CDC / 504 предлагает более щедрые лимиты ссуды. Соответствующие критериям предприятия могут получить финансирование в размере до 5,5 миллионов долларов США со сроком кредита до 20 лет. Оборудование служит залогом, также требуется личная гарантия.

Процентная ставка по этим займам определяется текущей рыночной ставкой для 5-летних и 10-летних выпусков Казначейства США. В настоящее время эффективная ставка по одному из этих кредитов составляет около 4,25%, что ниже ставок, связанных с некоторыми другими вариантами, представленными здесь.

Владельцы бизнеса также будут платить комиссию в размере 3% от суммы кредита. Если вы одалживаете все разрешенные 5,5 миллиона долларов, одна только плата добавит к стоимости 165 000 долларов. Однако с точки зрения процента это соответствует тому, что другие кредиторы взимают за оборудование или срочные ссуды.

Из всех пяти вариантов ссуда 504 имеет самый длительный временной горизонт для финансирования. Бизнесу может потребоваться до 8 недель, чтобы завершить различные этапы процесса подачи заявки и утверждения и получить кредитную выручку.Это серьезный недостаток, если вам нужно срочно приобрести оборудование.

Лучшее для : предприятия, которым требуется быстрое и гибкое финансирование оборудования

Кредитная линия для бизнеса похожа на кредитную линию для личного или домашнего капитала в том смысле, что банк предоставляет вам определенную сумму денег, которую вы можете использовать снова и снова. Можно получить кредитную линию на сумму до 1 миллиона долларов, если у вас есть стабильный бизнес с солидной репутацией и непогашенный кредитный рейтинг.

Кредитные линии могут быть погашены в течение нескольких месяцев или иметь срок до пяти лет. Финансирование может быть завершено в течение нескольких дней, и более низкий кредитный рейтинг обычно не является серьезным препятствием для утверждения. Однако это означает, что вы будете платить больше в виде процентов.

Вот где бизнес-линии теряют свою привлекательность по сравнению с другими вариантами финансирования, когда вам нужно купить оборудование. Ставки легко могут быть в районе 36%, что со временем может сделать ваше оборудование намного дороже.Это связано с тем, что кредитная линия предназначена для использования в краткосрочной перспективе для покрытия временных разрывов денежных потоков, а не для крупных разовых расходов.

Например, вы можете использовать свою кредитную линию для покрытия заработной платы в течение одного месяца и выплатить ее в следующем месяце или использовать ее для пополнения запасов, когда бизнес идет медленно. Хотя кредитная линия может обеспечить легкий доступ к наличным деньгам для покупки оборудования, за это удобство часто приходится платить в виде более высокой процентной ставки.

Лучшее для : владельцы бизнеса, которые хотят получать вознаграждение за покупку небольшого оборудования

Из вариантов финансирования, описанных здесь, бизнес-кредитные карты обычно имеют самый низкий лимит кредита, который обычно составляет 100 000 долларов США. Однако это не означает, что владельцы бизнеса должны полностью их отсчитывать, когда им нужно покупать оборудование.

Основным преимуществом использования кредитной карты для оборудования является возможность зарабатывать баллы, кэшбэк или путевые мили для вашего бизнеса.Если у вас есть карта, по которой выплачивается 3% кэшбэка, например, и вы используете ее для оплаты духовки на сумму 15 000 долларов для вашего ресторана, вы фактически получаете скидку в 450 долларов. Это то, чего вы не найдете при другом способе финансирования.

Среди самых больших недостатков — процентные ставки и комиссии. Годовая процентная ставка кредитной карты часто выражается двузначным числом, и нередко с бонусной карты взимается годовая плата. Если вы не можете оплатить покупку в относительно короткие сроки, интерес может перевесить ценность любого вознаграждения, которое вы зарабатываете.

У вас также могут возникнуть проблемы, если вы имеете дело с поставщиком оборудования, который не принимает платежи по кредитным картам из-за комиссионных сборов продавца. Если поставщик разрешает вам расплачиваться пластиком, он может переложить расходы на вас, что опять же может сделать кредитную карту дороже, чем, скажем, срочная ссуда.

Таблица сравнения

Тщательно взвесьте свои варианты

При исследовании финансирования оборудования следует обратить внимание на несколько моментов, которые помогут сузить круг выбора.Во-первых, рассмотрим общую стоимость заимствования. Низкая процентная ставка может быть привлекательной, но вы также должны посмотреть, будете ли вы платить комиссию за выдачу кредита или ежегодную комиссию за обслуживание, что может увеличить общую стоимость, поэтому лучше сосредоточиться на годовой процентной ставке, которая включает в себя всех комиссий, связанных с ссудой.
Затем необходимо учесть условия погашения. Более короткий срок означает, что долг будет погашен быстрее, но это может повлечь за собой более высокий ежемесячный платеж. Если вы выберете более длительный срок, выплаты снизятся, что снизит нагрузку на ваш ежемесячный денежный поток, но может привести к увеличению суммы процентов после полной оплаты оборудования.