4 лучших варианта
Наша компенсация бывает двух видов. Первый: мы получаем «партнерские» комиссионные, когда читатели нажимают на ссылки рекламодателя в нашем контенте и приобрести продукт или услугу рекламодателя. Во-вторых, мы предоставляем платные размещение в виде рекламных материалов, в которых представлены предложения рекламодателя в редакционном формате в обмен на за плату. Такие статьи будут четко помечены как «Спонсируемые» или «Спонсируемые материалы».
Компенсация, которую мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы нашей редакции. предоставляет в наших статьях или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Руководстве для предпринимателей. Пока мы стремимся предоставлять точную и обновленную информацию, Entrepreneur Guide не гарантирует и не может гарантировать, что какие-либо предоставленная информация является полной и не дает никаких заверений или гарантий в связи с ней, а также с точность или применимость.
Руководство >
Мы можем получать партнерскую комиссию по партнерским ссылкам в Руководстве для предпринимателей.
Это не влияет на мнение наших редакторов.
Найти банк в США несложно. В 2021 году в США насчитывалось 4 236 коммерческих банков, застрахованных FDIC. Точное количество отделений колеблется, но обычно колеблется между 75 000 и 80 000.
Найти банк может быть несложно, но получить в нем бизнес-кредит вполне возможно. Банки являются кредиторами с наименьшей вероятностью одобрить бизнес-кредиты заемщика.
Во втором квартале 2021 года малые и крупные банки одобрили только 18,9% и 13,6% заявок на бизнес-кредиты соответственно. Напротив, альтернативные кредиторы (24,5%), учреждения (23,8%) и кредитные союзы (20,5%) одобрили не менее одной пятой вариантов кредита.
Ознакомьтесь с лучшими на сегодняшний день ставками по потребительским кредитам ниже →
Банковские кредиторы известны своей строгостью, когда дело доходит до выдачи бизнес-кредитов. Если вы не соответствуете их требованиям на 100%, то вряд ли они примут вашу заявку. Для банка бизнес-кредит работает как инвестиционная возможность.
Они вносят деньги авансом и получают запланированные ежемесячные платежи до тех пор, пока не будет возвращена первоначальная сумма плюс прибыль. Если финансовое учреждение считает, что вы не сможете выполнить условия погашения суммы кредита, то у него нет причин удовлетворять ваш запрос.
Показать индекс
- Какие банки лучше всего подходят для бизнес-кредитов?
- Банк Америки
- Компания «Уэллс-Фарго
- Гнаться
- Банк США
- Как увеличить шансы на одобрение бизнес-кредита?
- Магазин вокруг, чтобы получить лучшее предложение для банковского кредита
Практически все банки готовы предоставлять различные виды кредитов владельцам малого бизнеса. Банк может заработать много денег на последующих выплатах процентов, а вы можете приобрести оборотный капитал, необходимый для вашего бизнеса.
Если вы соответствуете их общеизвестно строгим требованиям, ваша заявка будет принята без проблем.
Сложнее всего будет найти банк, который предлагает здоровое сочетание разумных ставок и доступности.
Вот список четырех лучших банков для кредитования малого бизнеса в 2022 году: истек)
Банк Америки был первоначально основан в 1904 и много раз менялся за эти годы. В своем нынешнем состоянии Bank of America является одним из ведущих поставщиков кредитов SBA и финансирования бизнеса в целом. Множество вариантов финансирования, как правило, низкие процентные ставки и исключительное обслуживание клиентов делают Bank of America отличной отправной точкой для получения кредита на срок для бизнеса.
Самое приятное в Bank of America то, что они раскрывают много информации о своих кредитах. Срочные кредиты доступны на сумму до 100 000 долларов США без обеспечения и 250 000 долларов США с обеспечением. Процентные ставки составляют всего 5,75% и длятся от 12 до 60 месяцев. Также доступны кредитные линии с процентной ставкой от 4,5% для жестких линий и 5,25% для необеспеченных линий.
Эти варианты требуют двух лет работы и годового дохода в размере 100 000 долларов США. В случае одобрения срочного кредита взимается дополнительная плата за выдачу кредита в размере 150 долларов США.
Основным недостатком использования Bank of America является медленный процесс подачи заявки. Пройдет довольно много времени, прежде чем вы узнаете, приняты ли вы, что может быть очень неприятно. Существуют также строгие кредитные требования, которые вам необходимо выполнить, чтобы получить кредит. Если у вас нет требуемого минимального кредитного рейтинга, Bank of America без колебаний отклонит вашу заявку.
2Wells Fargo
Узнать большеНа веб-сайте Wells Fargo Обзор(Свернуть)
Wells Fargo был основан в 1852 году и на протяжении десятилетий был одним из крупнейших банков Америки. Работа с Wells Fargo может понравиться многим. Они предлагают несколько различных видов финансирования, имеют простой процесс подачи заявки, предлагают относительно низкие процентные ставки и имеют более 8000 филиалов в США.
кредита. Кредит SBA 7 (a) и кредит SBA 504 могут достигать 5 миллионов долларов и длиться до десяти лет. Кредитные линии могут достигать 500 000 долларов, а процентные ставки варьируются от прайм + 1,75% до прайм + 9.0,75%.
Основным недостатком Wells Fargo является то, что они строги в отношении кредита. Если вы не соответствуете их требованиям, кредит, как правило, будет отклонен на месте. Еще одна распространенная жалоба заключается в том, что часто требуется некоторое время, прежде чем средства распределяются. Возможно, вам придется подождать несколько недель после того, как ваш кредит будет принят, прежде чем вы получите свои деньги.
3Chase
Узнать большеНа веб-сайте Chase Обзор(Свернуть)
Чейз существует в той или иной форме с 1799 года и является пионером в финансовой индустрии. Спустя более 200 лет после своего основания Chase остается одним из самых влиятельных традиционных банков в стране с более чем 5000 филиалов по всей стране.
Chase идеально подходит для кредитования малого бизнеса из-за низких процентных ставок, минимальных дополнительных комиссий и нескольких видов финансирования. Эти функции доступны как стартапам, так и устоявшимся предприятиям.
К сожалению, Chase не раскрывает много информации о своих возможностях финансирования или кредитных продуктах. Известно, что они предлагают кредиты SBA 7 (a), 504 кредита и кредитные линии. Срочные кредиты обычно длятся от 12 до 84 месяцев, а кредитные линии необходимо продлевать каждые пять лет. Чейз не раскрывает ни квалификационных требований, ни процентных ставок для этих вариантов.
Чейз печально известен медленным процессом подачи заявок. Варианта для быстрого процесса нет, но Чейз, кажется, сильно его затягивает. Кроме того, у Chase есть строгие разумные требования к кредиту, которые автоматически отклоняют многие заявки на получение кредита. Честно говоря, вам будет трудно найти множество банков с мягкими кредитными требованиями.
Банк США
Узнать большеНа веб-сайте банка США Обзор(Свернуть)
Банк США был основан в 1863 году и стабильно обслуживает миллионы клиентов. В настоящее время он считается одним из самых маленьких благоприятных для бизнеса банков в стране. Банк США готов работать с предприятиями всех размеров и возрастов. В настоящее время он предлагает несколько видов финансирования, разумные процентные ставки, минимальные комиссии и лучшее в отрасли обслуживание клиентов.
Банк США не раскрывает каких-либо требований приемлемости для финансирования своего бизнеса. Однако он предоставляет гораздо больше информации о кредитах, чем другие варианты. Банк США предлагает кредиты SBA 7 (a) и кредиты SBA 504. Срочные кредиты могут достигать 1 миллиона долларов без информации о процентных ставках или продолжительности срока. Другим популярным вариантом является быстрый кредит с фиксированной ставкой, который может достигать 250 000 долларов США с процентной ставкой всего 5,9.
9% и сроком до 84 месяцев.
Основным недостатком U.S. Bank является то, что он не так широко доступен, как некоторые другие варианты в этом списке. В 26 штатах всего около 2000 филиалов, большинство из которых далеко от Восточного побережья. Кредитные требования также немного строгие, но это довольно стандартная проблема для банков в этом списке.
Как увеличить шансы на одобрение бизнес-кредита?Точные требования каждого бизнес-кредитора могут значительно различаться. То, что может быть немедленным нарушением условий сделки в одном месте, может никогда не появиться в другом. Тем не менее, есть несколько универсальных критериев, которые рассмотрит большинство кредиторов. Улучшение этих критериев может значительно увеличить шансы на одобрение кредита:
- Улучшите свой кредитный рейтинг. Банк рассмотрит первые две вещи в процессе подачи заявки: ваши личные и деловые кредитные отчеты. Если этих баллов недостаточно для удовлетворения минимальных требований, то практически гарантировано, что ваша заявка будет отклонена.
Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, потребуется некоторое время, но это самое важное, что вы можете сделать, чтобы улучшить свои шансы. - Создайте подробный бизнес-план. Бизнес-план — это официальный документ, который иллюстрирует ваши цели в бизнесе, способы их достижения и общие временные рамки. Чем больше деталей вы включите в свой план, тем больше вероятность того, что банк согласится на ваше предложение. Этого может быть недостаточно, чтобы преодолеть плохой кредитный отчет, но это может дать вам преимущество, если они на заборе.
- Соберите все соответствующие документы. Есть масса документов, которые вам нужно будет приложить к заявке на получение кредита. Каждый кредитор будет запрашивать разные записи, но, как правило, вам нужно будет предоставить банковские выписки, налоговые декларации бизнеса / физических лиц, отчеты о прибылях и убытках, балансы, текущий бюджет и прогнозы будущих денежных потоков. Собрать эти документы может быть хлопотно, но они необходимы для одобрения вашего кредита.
- Имейте конкретную цель для вашего кредита. В идеале вы должны включить эту информацию в свой бизнес-план. Тем не менее, вы должны знать, на что будет потрачен каждый доллар, прежде чем делать запрос. Например, получить финансирование для нового оборудования может быть намного проще, чем получить традиционный кредит в рассрочку.
- Будьте гибкими в своем запросе. Существует несколько различных типов бизнес-кредитов. Возможно, вам не удастся получить одобрение на тот, который вы хотите, но есть шанс, что вы можете быть одобрены на другой. Вы должны быть максимально гибкими и быть готовыми пойти на компромисс по условиям кредита, если это необходимо.
Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, потребуется некоторое время, но это самое важное, что вы можете сделать, чтобы улучшить свои шансы.
Найдите лучшее предложение по банковскому кредиту
Успех в мире бизнеса не гарантирован. Чтобы добиться успеха, требуется миллион вещей, которые идут правильно, и одна ошибка, чтобы потерпеть неудачу. Если вам нужен бизнес-кредит в банке, то, скорее всего, вам откажут.
Лучше всего будет предпринять несколько шагов, чтобы определить, почему вы были заблокированы, и внести необходимые изменения, чтобы вас приняли.
Также неплохо было бы посетить различные банки, перечисленные выше, и выяснить, какие у вас есть варианты. Каждый банк уникален, и вы можете соответствовать требованиям одного банка, но не соответствовать требованиям другого. Пока это не влияет на вашу хорошую кредитную историю, вы должны рассмотреть как можно больше кредитов. Получение финансирования может занять некоторое время, но, приложив достаточно усилий, вы в конечном итоге добьетесь своего.
Информация, представленная в Руководстве для предпринимателей, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, мы не рекомендуем и не советуем физическим лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.
Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые результаты не указывают на будущие результаты
Кредиты для малого бизнеса в Техасе
Некоторым малым предприятиям может потребоваться заимствование на более разумных условиях, чтобы сохранить оборотный капитал и улучшить свои денежные потоки. Независимо от того, начинаете ли вы бизнес, расширяете или покупаете его, наши эксперты по кредитованию SBA всегда готовы помочь вам в достижении ваших целей.
Ускорение для малого бизнеса
Кредит SBA может обеспечить капитал, необходимый для создания прочной основы для вашего малого бизнеса и дать ему топливо для роста, с условиями финансирования, недоступными для обычных кредитных продуктов. Stellar Bank предоставляет финансирование SBA 7a и 504 в рамках партнерства с Управлением по делам малого бизнеса США.
Преимущества кредита SBA
- Более длительные сроки погашения, до 25 лет
- Минимум 10% собственного капитала/авансового платежа
- Смешанное использование выручки
- Меньшие ежемесячные платежи
Финансовая гибкость поможет вам преуспеть
Кредитные программы SBA структурированы таким образом, чтобы помочь стартапам и существующим малым предприятиям получить финансовый доступ, необходимый им для воплощения своих планов в жизнь, расширения операций, расширения возможностей и роста.
- Покупка, строительство или расширение коммерческой недвижимости, занимаемой владельцем бизнеса
- Улучшение арендованного имущества
- Приобретение оборудования, инвентаря, мебели и приспособлений
- Рефинансирование существующего долга, отвечающего требованиям SBA
- Приобретение существующего бизнеса
- Выкуп существующего делового партнера
- Расширение франшизы на дополнительные места
The Stellar Difference
Stellar имеет специальную команду SBA с многолетним опытом работы в программе SBA, готовую помочь вам. Сотрудники Stellar SBA знают все тонкости финансирования SBA, включая право на участие, андеррайтинг, закрытие, финансирование и обслуживание. Они встретятся с вами, познакомятся с вашим бизнесом и разработают кредитное решение SBA для достижения ваших бизнес-целей.
Свяжитесь со Stellar Banker для получения дополнительной информации
Все варианты кредита для малого бизнеса, которые вам нужны
SBA 7(a) Кредиты
- Идеально подходит для начала или расширения вашего бизнеса или для покупки коммерческой недвижимости и оборудование
- Условия погашения до 25 лет для строительства, покупки или рефинансирования коммерческой недвижимости, занимаемой собственником
- Условия погашения до 10 лет для покупки оборудования, запуска бизнеса, приобретения бизнеса и выкупа партнеров
- Сумма кредита от 350 000 до 5 000 000 долларов США
SBA 504 Кредиты
- В первую очередь для приобретения основных средств, таких как недвижимость, крупные машины и оборудование
- Срок полной амортизации до 25 лет для строительства, покупки или рефинансирования коммерческой недвижимости, занимаемой владельцем
- Сумма кредита от 350 000 до 10 000 000 долларов США
- Заемщик получает долгосрочное финансирование с фиксированной процентной ставкой (до 25 лет) на часть своего финансирования
Подать заявку на кредит SBA
Часто задаваемые вопросы
Что такое кредит SBA и как он работает? Ссуда SBA — это ссуда с правительственной надбавкой, позволяющей владельцам бизнеса брать займы на лучших условиях, чем обычно.
