Кредит под покупку бизнеса: варианты кредитования и предложения банков

Кредит на покупку бизнеса — от 4.4% годовых!

buy-purchase-card-paymentArtboard 6

• Кредит
  наличными

• Кредит под залог
  недвижимости

• Кредит под залог
  автомобиля

• Рефинансирование

• Ипотека

• Кредит для
  бизнеса

• Помощь
  в кредите

Ответьте на 5 вопросов«И мы подберем Вам выгодный кредит»

Рассчитайте свой кредит

Сумма кредита

Срок кредита

Годовая ставка

Дополнительные параметры

Вид платежа

Дата получения кредита

№ платежа	Дата платежа	Сумма платежа	Основной долг	Начисленные проценты	Остаток задолженности

Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит

Лучшие предложения кредитов на покупку бизнеса

Микро-лайт

от от 17. 95 % %

годовых

от 135 005₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 1810

Инвестиционное кредитование

от от 11 % %

годовых

от 118 889₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 3124

Программа льготного кредитования

от до 11.5 % %

годовых

от 0₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 1000

Инвестиционный

от до 10.25 % %

годовых

от 0₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 912

Льготное кредитование

от до 10.75 % %

годовых

от 0₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 3292

Льготное кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей

от до 5 % %

годовых

от 0₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 1354

Легквайринг

от от 0.01 % %

годовых

от 95 853₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2272

Пакет услуг РКО «XXL»

от от 0.01 % %

годовых

от 95 853₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 902

Аккредитивы

от от 0.01 % %

годовых

от 95 853₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 1481

Просто|Торговый

от от 0.01 % %

годовых

от 95 853₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2584

Льготное кредитование исполнителей СПК

от от 1 % %

годовых

от 97 803₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 3349

Бизнес-ипотека

от от 5 % %

годовых

от 105 935₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2312

На оборудование и транспорт

от от 10 % %

годовых

от 116 668₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 3255

Льготное кредитование

от от 10 % %

годовых

от 116 668₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 3251

Инвестиции

от от 10 % %

годовых

от 116 668₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 1885

Бизнес-ипотека

от от 10 % %

годовых

от 116 668₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 3421

Обновлено 26.05.23

Вопрос-ответ!
Кредит для бизнеса. Обещаем уложиться в 3 минуты

2020-11-13 Haton.ru. Вопрос — ответ! Кредит для бизнеса. У тебя стартап, есть готовый бизнес, который ты хочешь развивать, либо у тебя проблемы с бизнесом. Во всех этих случаях тебе нужны деньги, а деньги можно взять в банке. Но перед походом в банк, у тебя возникает масса вопросов, на которые мы и ответим: — Какие требования у банка к бизнесу? Отсутствие задолженностей на приставах, отсутствие долгов по платежам, отсутствие блокировок по счетам, положительная кредитная история у собственников. — Что может послужить залогом? Коммерция: магазин формата стрит, БЦ, ТЦ, Жилые дома, рестораны. Квартиры. Легковые автомобили, коммерческий трансорт рассмотрят только газель — Дадут ли мне кредит,если бизнес на грани банкротства? И при каких условиях? если соблюдается пункт 1 или 2 — Дадут ли мне денег на стартап? И что для нужно? Положительная кредитная история бизнесмена. Кредит можно оформить на данном этапе только на себя как физическое лицо. — А что если я брал кредит для бизнеса и до сих пор его не выплатил, а из-за кризиса мне нужен новый? Если кризис не обошёл вас стороной и вы хотите спасти своё дело- обращайтесь в Haton.ru. Мы гарантируем вам получения кредита в банке Москвы, наши менеджеры будут вас сопровождать от начала до конца сделки. Если вдруг что-то не получится, то вся наша работа будет бесплатной.

Кредитная история

Экспертное заключение по вашей кредитной историина основе данных из двух бюро

Акционерное общесвто ОКБ

Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России.

Решение за 20 минут!

услуга предоставляется
в офисе компании

Проверить кредитную историюрасширенная версия из НБКИ

Национальное бюро кредитных историй

Стоимость 1000 ₽

необходимо письменное согласие
на обработку данных

Кредит на покупку бизнеса — Кредитование юридических лиц

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Кредит для приобретения готового бизнеса может стать отличным шагом к финансовому успеху. Допустим, вам удалось найти коммерческий объект (автозаправку, магазин, ресторан, свечной заводик), который не слишком хорошо управляется и имеет перспективы приносить куда больше денег. Тогда быстрое получение пусть даже дорогого (с высокой процентной ставкой) капитала может быть крайне выгодным, проценты быстро «отобьются» (см. подробнее об оценке выгод от получения займа).

Требования банков к заемщикам в этой сфере кредитования весьма высоки, что достаточно понятно: риск не увидеть своих денег очень существенный. Поэтому от потенциального клиента, намеренного купить готовое дело, требуется:

• Предоставить сведения о своей финансовой состоятельности, опыте ведения дел.
• Предоставить подробную отчетность по объекту, который предполагается к покупке.
• Предоставить определенные гарантии в виде поручительства, имущества в залоги  так далее.

Поэтому, отвечая на вопрос в подзаголовке, можно констатировать, что подобный заем дадут только компании или ее владельцу (учредителю, соучредителю), причем их бизнес должен существовать по меньшей мере полгода-год.

И приносить определенные плоды, разумеется. Только указанные лица могут выполнить первое и третье требования так, что это «понравится» банку.

Кроме того, необходимо владеть подробной и точной информацией о деле, которое предполагается к покупке. Естественно, это требование в равной мере направлено и на защиту интересов бизнесмена – наличие нескольких подводных камней вроде нарастающего недовольства персонала, которому пообещали увеличить зарплату в несколько раз может сильно сказаться на будущих доходах. Или, например, сделка может быть вызвана появлением на рынке мощного конкурента, завидев которого издали, владелец сразу решил продать грозящий стать убыточным объект.

Покупка готового бизнеса частными лицами

Как уже сказано выше, рассчитывать на благосклонность банков в рассматриваемом вопросе могут лишь уже состоявшиеся бизнесмены. В то же время, и у частных лиц есть некоторые возможности в отношении покупки коммерческих объектов. Конечно, в данном случае все еще сложнее, но, с другой стороны, приобретение одного-единственного объекта может обеспечить вас доходами на всю жизнь – причем доходами повыше, чем работа менеджером среднего звена.

Правда, в этом случае нужно «изворачиваться». Вариантов получения стартового капитала для такой покупки не так много:

Различные виды потребительских кредитов:

• ряд займов в разных банках – небольшие суммы, нет залога;
• под залог квартиры или автомобиля – суммы могут быть более приличными.

Прямое инвестирование – поиск партнера, готового вложить деньги. Сюда же относится следующий пункт (см. ниже).

Разработка детального проекта (бизнес-плана), с качественными предложениями по развитию дела. Такой проект может быть рассмотрен и банком и каким-нибудь фоном (венчурного инвестирования, к примеру). Однако и в этих случаях большую роль в принятии потенциальным инвестором решения будут играть ваши личные качества и биография. Топ-менеджер фирмы, которая работает на смежном рынке, безусловно, будет выглядеть более выгодным клиентом, чем бюджетник.

Кредиты на приобретение бизнеса: плюсы и минусы

Бизнес-кредиты

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 28 декабря 2022 г.

Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Ссуды на приобретение бизнеса могут включать несколько видов финансирования, в том числе ссуду 7(a) от Администрации малого бизнеса, срочные ссуды, ссуды для запуска и финансирование оборудования. По сути, это кредиты для малого бизнеса, которые можно использовать для создания нового бизнеса, помощи в эксплуатации, приобретении или расширении существующего бизнеса или покупке франшизы или бизнеса. Но хотя у кредитов на приобретение бизнеса есть много преимуществ, они могут подойти не всем.

Преимущества и недостатки кредита на приобретение бизнеса

Кредит на приобретение бизнеса может быть прямым методом покупки франшизы или выкупа существующего бизнеса. Эти виды кредитов могут быть использованы для финансирования покупки оборудования, получения и установки офисных помещений или выкупа существующих владельцев, помимо других функций, и они могут обеспечить оборотный капитал, пока вы наладите работу.

Есть несколько вещей, о которых следует помнить, прежде чем вы решите подать заявку на получение кредита на приобретение бизнеса, поэтому давайте взглянем на плюсы и минусы.

Плюсы кредита на приобретение бизнеса

Кредиты для малого бизнеса имеют множество явных преимуществ, в том числе следующие:

• Их можно использовать для финансирования тех частей бизнеса, которые не обеспечены залогом. Во многих случаях банки обеспечивают ссуды залогом, таким как недвижимость, инвентарь или оборудование, чтобы минимизировать свои финансовые риски. Типы кредитов на приобретение бизнеса, которые делают это, включают некоторые краткосрочные и долгосрочные кредиты и финансирование оборудования. Популярный кредит SBA 7 (a) не требует этих активов, поэтому, если у вас их нет, это нормально. Вы можете покупать интеллектуальную собственность вместо физической собственности, с чем могут помочь кредиты на приобретение бизнеса. Вы можете получить до $ 25000 с этим кредитом без залога. Мы обсудим это подробнее ниже.
• Это долгосрочное решение, которое поможет вам в первые годы жизни. Несмотря на то, что доступны варианты краткосрочного финансирования (включая краткосрочные кредиты), доступны и более долгосрочные варианты, включая долгосрочные кредиты, финансирование оборудования и кредиты 7(a) от SBA. Некоторые кредиты на приобретение бизнеса от SBA — это открытые возобновляемые счета в зависимости от использования, позволяющие предприятиям получать доступ к имеющимся средствам в течение установленных периодов использования. Существует также множество срочных кредитов, которые позволяют вам решить, предпочитаете ли вы краткосрочный или долгосрочный график погашения. Кредиты SBA обычно имеют максимальный срок погашения 10 лет для оборудования, 10 лет для оборотного капитала или инвентарных кредитов и 25 лет для недвижимости.
• Время обработки может быть быстрым. Большинство кредитов на приобретение бизнеса выдаются быстро, а некоторые онлайн-кредиторы предлагают одобрение всего за 24 часа, что дает вам больше гибкости. В то время как получение некоторых кредитов SBA может занять недели или даже месяцы, есть много других кредиторов, которые имеют быстрые сроки обработки.

Минусы кредита на приобретение бизнеса

Как и у любого кредита, у использования кредита на приобретение бизнеса для покупки нового для вас бизнеса могут быть некоторые недостатки. Финансирование покупки существующего бизнеса — сложное решение, поэтому тщательно взвесьте эти минусы кредитов на приобретение бизнеса.

• Кредиторы больше полагаются на денежный поток и кредитный рейтинг. Любые кредиты на приобретение бизнеса (которые могут включать кредит 7(a) и стартовые кредиты), которые не так сильно сосредоточены на залоге, будут уделять больше внимания денежным потокам и кредитному рейтингу. Кредиторы должны быть более уверены в вашей способности погасить кредит. Они высоко оценят ваш денежный поток и личный кредитный рейтинг в процессе утверждения кредита, поэтому владельцам бизнеса, испытывающим трудности в любой из этих областей, может быть сложно получить этот тип кредита.
• Процентные ставки могут складываться. Все виды кредитов на приобретение бизнеса предоставляются с процентными ставками, которые могут быстро поглотить вашу прибыль. Хотя вам нужен первоначальный капитал для покупки бизнеса, вы должны убедиться, что процентная ставка не настолько высока, чтобы не мешать вам получать прибыль или съедать денежный поток, необходимый для дальнейшего масштабирования вашего бизнеса. Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от типа кредита, который вы ищете, и кредиторов, которых вы рассматриваете.
• Некоторые виды кредитов на приобретение бизнеса могут иметь условия или ограничения. Например, кредит SBA 7(a) требует, чтобы предыдущий владелец не имел доли в бизнесе, и чтобы вы исчерпали другие варианты финансирования, прежде чем брать кредит 7(a). Любые срочные кредиты или финансирование оборудования могут потребовать залога для их обеспечения, поэтому вам нужно тщательно изучить вопрос, чтобы определить, что лучше всего подходит для вас.

4 способа финансирования приобретения бизнеса

Существует несколько способов финансирования приобретения бизнеса, в том числе кредиты на приобретение бизнеса, не предоставленные SBA. Вот 4 лучших кредита для покупки бизнеса:

1. Кредиты SBA

Если вы заинтересованы в приобретении бизнеса, популярным вариантом является кредит 7(a) SBA на покупку бизнеса.

Ссуды на приобретение бизнеса SBA являются отраслевым стандартом, они сертифицируют и работают с несколькими кредиторами. Срок кредита 7(a) варьируется до 25 лет, и вы можете занять до 5 миллионов долларов, если соответствуете требованиям.

Деловые кредиты SBA также имеют явное преимущество в виде конкурентоспособных процентных ставок. Хотя заемщик может вести переговоры напрямую с кредитором, все кредиты SBA имеют предел максимальной процентной ставки как для кредитов с фиксированной, так и с плавающей ставкой, который будет добавлен к базовой ставке (также известной как «основная ставка»). Для кредитов с переменной процентной ставкой эти процентные ставки составляют:

• Если кредит составляет 25 000 долларов США или меньше
  • Менее семи лет: Базовая ставка А плюс 4,25%
  • Более семи лет: Базовая ставка плюс 4,75%
• Если кредит составляет от 25 000 до 50 000 долларов США
  • Менее семи лет: Базовая ставка плюс 3,25%
  • Более семи лет: Базовая ставка плюс 3,75%
• Если кредит составляет 50 000 долларов США или более
  • Менее семи лет: Базовая ставка плюс 2,25%
  • Более семи лет: Базовая ставка А плюс 2,75%

Фиксированные ставки будут основываться на основной ставке плюс от 5% до 8%. Основная ставка составляет 7,50% по состоянию на 15 декабря 2022 г. 

Однако у кредитов SBA есть несколько недостатков. Например, SBA принимает во внимание кредитный рейтинг и финансовую историю существующего бизнеса, поэтому, если бизнес испытывает финансовые трудности, получить этот кредит может быть сложнее.

Существуют также сборы за досрочное погашение, которые необходимо учитывать, если вы хотите погасить остаток по кредиту как можно быстрее, чтобы уменьшить свой долг. Если вы погасите свой кредит 7 (а) слишком быстро, вы можете получить комиссию за досрочное погашение, даже если вы сэкономите на процентах.

Это относится к кредитам со сроком погашения 15 лет и более, по которым вы можете получить комиссию от 1% до 5%, если вы досрочно погасите 25% или более от непогашенного остатка или если предоплата будет произведена в течение первых трех лет после получения первого кредита.

2. Срочные кредиты

Традиционные срочные кредиты являются хорошим выбором для кредитов на приобретение бизнеса, не связанных с SBA. Вы можете получить срочный кредит от большого количества кредиторов онлайн, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов.

Срочные ссуды просто дают заемщику определенную сумму средств, которая будет выплачиваться фиксированными платежами в течение всего срока ссуды. Это не возобновляемая кредитная линия, которую вы можете продолжать использовать; Вы получаете средства авансом, и все.

Ставки могут быть переменными или фиксированными для срочных кредитов, а для тех, у кого хорошая кредитная история, вы даже можете найти ставки ниже, чем предлагает SBA.

Краткосрочные кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем среднесрочные или долгосрочные кредиты, и большинство срочных кредитов обеспечены залогом. Вас, вероятно, попросят подписать личную гарантию, которая возлагает на вас финансовую ответственность, если ваш бизнес не в состоянии производить платежи.

Требования к срочным кредитам варьируются от кредитора к кредитору. Срочные кредиты могут требовать, чтобы бизнес достиг определенной рентабельности. Они также могут потребовать, чтобы бизнес функционировал в течение установленного периода времени, который может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет.

3. Ссуда ​​для стартапа

Если вы хотите приобрести франшизу или малый бизнес, который еще не набрал обороты, хорошим вариантом может стать ссуда для стартапа.

Эти ссуды предназначены для новых предпринимателей и владельцев бизнеса, находящихся на самых ранних этапах создания и ведения своего бизнеса, и их можно использовать для покупки бизнеса. Во многих случаях «стартовый кредит» будет кредитом 7 (а).

4. Финансирование оборудования

Финансирование оборудования используется для приобретения оборудования для вашего нового бизнеса.

Основным преимуществом финансирования оборудования является то, что само оборудование выступает в качестве залога, поэтому вам может не потребоваться обеспечение кредита чем-либо еще. Если бы вы не выполнили обязательства по кредиту, финансирующая компания просто стала бы владельцем оборудования. Для тех, кто только начинает и кому, возможно, потребуется инвестировать в оборудование для бизнеса, финансирование оборудования может быть хорошим вариантом.

Однако финансирование оборудования действительно хорошо работает только в том случае, если вам нужна помощь в покрытии расходов, связанных с покупкой нового оборудования или оборудования у существующего владельца. Если бы вы приобрели бизнес, стоимость которого в основном была связана с интеллектуальной собственностью, такой как брендинг, или готовыми товарными запасами, этот вариант финансирования вам не подойдет.

Как получить ссуду на покупку бизнеса: Требования к ссуде для бизнеса

Если вы хотите получить ссуду на покупку бизнеса, вам необходимо соответствовать нескольким требованиям для получения ссуды. Прежде чем подавать заявку, лучше всего проверить, соответствуете ли вы этим требованиям, чтобы решить, подходит ли вам кредит.

Эти квалификации включают знание оценки бизнеса, получение подписанного письма о намерениях, проверку вашей кредитной истории и сбор необходимых финансовых документов.

Знать оценку бизнеса

При подаче заявки на кредит на приобретение бизнеса вас спросят об оценке бизнеса, который вы хотите приобрести. Оценка бизнеса определяет, сколько стоит компания.

Кредиторы внимательно смотрят на оценку бизнеса для кредитов на приобретение бизнеса, когда оценивают, на какую сумму кредита вам одобрить. Например, маленькому местному бизнесу стоимостью всего 15 000 долларов может быть сложнее убедить кредитора утвердить их на 350 000 долларов сразу, чем бренду с оценкой 75 000 долларов или более.

Оценка бизнеса является важным фактором, на который обращают внимание кредиторы в процессе утверждения, поскольку это также помогает им оценить свои риски. Чем выше оценка бизнеса, тем менее рискованными становятся более высокие суммы кредита, потому что гораздо выше вероятность того, что кредитор будет возвращен.

Оценка бизнеса может быть рассчитана по-разному. Три самых популярных варианта:

• Рыночная оценка, , которая сравнивает ваш бизнес с другими аналогичными компаниями в вашей отрасли. Этот подход работает лучше всего, когда ваши услуги, цены и операции являются стандартными для вашей отрасли.
• Оценка на основе активов, которая рассматривает чистую стоимость активов бизнеса. Ресторан, например, может иметь дорогую кухонную технику, небьющуюся посуду, дорогие киоски и столы и большой запас марочных вин. Такой подход может помочь кредитору оценить свой риск при ссуде вам денег.
• Оценка, основанная на доходах, , которая фокусируется на том, какой денежный поток ваш бизнес, по оценкам, будет генерировать в будущем. Хотя это невозможно знать наверняка, сильная финансовая история с прогнозом роста доходов является хорошим признаком для кредиторов.

Получите подписанное письмо о намерениях

Как покупатель, так и продавец бизнеса обычно подписывают письмо о намерениях, в котором обычно излагаются конкретные шаги, которые обе стороны предпримут для продвижения вперед в соглашении.

В зависимости от того, как оно сформулировано, письмо о намерениях может не быть юридически обязывающим документом, но оно показывает кредиторам, что вы серьезно настроены двигаться вперед. Кредиторы не хотят выдавать ссуды на приобретение бизнеса, когда есть большая вероятность того, что сделка не состоится, поэтому это может показать им, что у вас есть подробный план и что продавец тоже на борту.

Адвокат может помочь вам составить SBA или стандартное письмо о намерениях, которое подпишут обе стороны.

Проверка вашей личной и деловой кредитной истории

Кредиторы внимательно изучают как вашу кредитную историю, так и деловую кредитную историю, прежде чем одобрят кредит. Они захотят знать, что вы как владелец бизнеса надежны и, вероятно, погасите долг, а также они захотят убедиться, что у бизнеса нет плохой кредитной истории.

Чтобы претендовать на получение кредита на приобретение бизнеса, вам потребуется хороший личный кредит. Минимальный принятый кредитный рейтинг будет зависеть от кредитора и типа финансирования, на которое вы подаете заявку.

Кредиты на приобретение бизнеса и плохая кредитная история плохо сочетаются друг с другом, поэтому, если ваша кредитная история не соответствует этим требованиям, вам следует рассмотреть альтернативные варианты.

Соберите необходимые финансовые документы

В процессе подачи заявки вам потребуется предоставить различные финансовые документы. Требования будут варьироваться от кредитора к кредитору, но это общие требования для получения кредита на приобретение бизнеса, которые вы можете ожидать от большинства кредиторов:

• Форма заявки на кредит
• Декларации федерального подоходного налога за два предыдущих года для бизнеса, который вы планируете приобрести
• Текущий отчет о прибылях и убытках (P&L) существующего бизнеса
• Предлагаемая купчая, которая должна включать Условия продажи
• Запрашиваемая цена и перечень инвентаря, оборудования и мебели
• Личные данные и финансовый отчет (многие кредиторы требуют выписку из личной истории и личный финансовый отчет)
• Прогнозируемые финансовые отчеты с подробным прогнозом дохода на один год с письменным объяснением того, как вы планируете его достичь
• Информация о собственности бизнеса и любых аффилированных лицах
• Информация о бизнесе, включая данные для сертификации бизнеса и лицензирования
• Ваша история кредитных заявок
• Ваши декларации по федеральному подоходному налогу с физических и юридических лиц за предыдущие три года
• Персональное резюме для каждого заемщика
• Обзор бизнеса и его истории, который должен включать объяснение того, зачем нужен кредит и как вы будете его использовать

Существует множество вариантов финансирования на выбор, когда вы планируете приобрести бизнес или купить франшизу. Обычный кредит SBA 7 (a) является популярным выбором для многих, но срочные кредиты и финансирование оборудования также могут быть хорошим выбором, в зависимости от того, какой именно бизнес вы приобретаете и как вы собираетесь использовать средства. С другой стороны, стартовые кредиты отлично подходят для тех, кто пытается стать владельцем бизнеса, особенно для новых предприятий, у которых есть потенциал для большого роста.

При оценке вариантов обязательно учитывайте все факторы, в том числе ставки и условия погашения кредита, ограничения на использование средств, годовую процентную ставку и многое другое. Помните, что речь идет не только о соблюдении минимальных требований по кредиту; вы хотите убедиться, что финансирование работает и на ваши нужды.

Поделиться статьей

 

Сравнить предложения бизнес-кредита

Как получить кредит для покупки бизнеса

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Покупка существующего бизнеса может облегчить получение ссуды, но кредиторы по-прежнему полагаются на определенные факторы.

By

Лиза Энтони

Лиза Энтони
Ведущий писатель | Личные финансы, кредитование, личные налоги

Лиза А. Энтони — писатель в команде NerdWallet, посвященной малому бизнесу, в основном занимающейся программным обеспечением для расчета заработной платы и обработкой платежей. Она имеет более чем 20-летний опыт работы в сфере финансов, кредитования и личных налогов. Прежде чем стать писателем, Лиза работала кредитным специалистом, бизнес-аналитиком и внештатным консультантом по маркетингу. На протяжении многих лет у нее была возможность напрямую взаимодействовать с потребителями, чтобы проводить исследования продуктов, собирать информацию и оценивать пользовательский опыт. Она базируется в Сан-Диего.

Подробнее

 

Опубликовано 18 мая 2022 г., 12:26. PDT

Под редакцией Sally Lauckner

Sally Lauckner
Назначенный редактор | Малый бизнес

Салли Лаукнер — редактор отдела малого бизнеса NerdWallet. Она имеет более чем десятилетний опыт работы в печатной и онлайн-журналистике. До прихода в NerdWallet в 2020 году Салли была редакционным директором в Fundera, где она создала и возглавила команду, ориентированную на контент для малого бизнеса. Ее предыдущий опыт включает два года работы в качестве старшего редактора в SmartAsset, где она редактировала широкий спектр материалов о личных финансах, и пять лет в AOL Huffington Post Media Group, где она занимала различные редакционные должности. Она базируется в Нью-Йорке.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Не каждый хочет браться за построение бизнеса с нуля. Привлекательной альтернативой может быть вступление в бизнес, который уже запущен и работает, путем покупки его у нынешнего владельца. Некоторые преимущества покупки бизнеса могут включать более легкое финансирование, установленную клиентскую базу и существующий денежный поток.

Покупка бизнеса отличается от покупки франшизы. Франшизы имеют установленную бизнес-модель, которая доказала свою эффективность. Однако, когда вы покупаете независимый бизнес, важно показать кредитору, что вы, ваш предыдущий опыт в бизнесе и бизнес, который вы хотите купить, являются выигрышной комбинацией.

Сколько вам нужно?

с Fundera by NerdWallet

На что обращают внимание кредиторы, когда вы хотите купить бизнес

Поскольку кредиторы могут просматривать показатели эффективности существующего бизнеса, обычно проще получить кредит для покупки существующего бизнеса, чем для запуска финансирование. Тем не менее, ваша личная кредитная история, опыт и подробности о бизнесе по приобретению по-прежнему имеют значение.

Ваш личный кредит и опыт

С помощью кредитных отчетов и кредитных рейтингов кредиторы могут оценить, как вы управляли долгом в прошлом, и потенциально получить представление о том, как вы будете справляться с этим в будущем. Ваше образование и опыт также будут оценены.

Хороший кредитный рейтинг: чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы на одобрение и тем более выгодными будут условия кредита. Тем не менее, есть еще варианты кредита для заемщиков с плохой кредитной историей.

Надежная кредитная история: Кредиторы смотрят, есть ли у вас история выплаты долгов. Будут отмечены обращения взыскания, банкротства, повторного владения, списания и другие ситуации, когда вы не выплатили полную сумму.

Деловой опыт: полезно работать в той же отрасли, что и бизнес, который вы хотите приобрести. Сопутствующее образование также можно рассматривать как положительное явление.

Другие предприятия, которыми вы владели

Наличие опыта управления другими успешными предприятиями может оказать положительное влияние на кредиторов, когда дело доходит до покупки нового предприятия.

Запись о получении дохода: Финансовые отчеты бизнеса могут помочь кредитору документально подтвердить, что ваши текущие или прошлые предприятия хорошо управлялись и приносили прибыль.

Положительная кредитная история: Кредиторы проверяют кредитные рейтинги и отчеты для проверки кредитоспособности и выявления залогов, лишений права выкупа, банкротств и просроченных платежей, связанных с другими вашими предприятиями.

Бизнес, который вы хотите купить

Тот факт, что бизнес работает, не означает, что это хорошая инвестиция. Кредиторы будут запрашивать документацию, часто предоставляемую текущим владельцем, для оценки работоспособности операции.

Стоимость бизнеса: Как и вы, ваш кредитор захочет убедиться, что вы покупаете бизнес, который имеет ценность и что вы платите справедливую цену.

Просроченные долги: Кредиторов будут интересовать просроченные долги бизнеса, которые могут включать залоговые права, различные виды налогов, счета за коммунальные услуги и инкассовые счета.

Документация

Большинство кредиторов сообщат вам, что они хотят включить в пакет заявки на кредит, но есть некоторые личные документы, которые обычно запрашиваются, а также те, которые связаны с бизнесом, который вы хотите приобрести.

Личные документы

Следующие документы используются для оценки ваших личных финансов, истории бизнеса и планов ведения бизнеса после его покупки:

• Личные налоговые декларации.

• Личные банковские выписки.

• Финансовая отчетность любого другого вашего бизнеса.

• Письмо о намерениях.

Деловые документы

Документы от текущего владельца бизнеса также будут оцениваться. Вот некоторые распространенные запросы кредиторов:

• Налоговые декларации.

• Отчеты о прибылях и убытках или прибылях и убытках.

• Бухгалтерский баланс.

• Предлагаемая купчая.

• Запрашиваемая цена за инвентарь, машины, оборудование, мебель и другие предметы, включенные в продажу.

Где взять кредит на покупку бизнеса

По сравнению с поиском кредита для открытия бизнеса, получить финансирование для покупки существующего бизнеса может быть проще. Вот три популярных варианта финансирования для получения бизнес-кредита:

Банковские кредиты

Банки обычно предлагают самые низкие процентные ставки и лучшие условия для бизнес-кредитов. Чтобы претендовать на этот тип кредита, вам, как правило, потребуется сильная кредитная история, плюс существующий бизнес должен будет работать в течение определенного минимума лет и генерировать минимальную сумму годового дохода, установленную кредитором.

Кредиты SBA

Если заемщики не имеют права на получение традиционного банковского кредита, то кредиты SBA, частично гарантированные Администрацией малого бизнеса, могут быть следующим вариантом для изучения. Поскольку для кредитора существует меньший риск, эти кредиты могут быть легче претендовать на получение. Банки и кредитные союзы часто предлагают кредиты SBA в дополнение к традиционным банковским кредитам.

Онлайн-кредиты для бизнеса

Еще один вариант, который следует рассмотреть, — онлайн-кредиты для бизнеса.