Кредит под открытие бизнеса: Взять инвестиционный кредит — СберБанк

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля без залога в Москве

Кредит на открытие бизнеса для многих граждан остается единственно возможным способом открытия собственного дела, позволяющим избежать чрезмерно высоких финансовых рисков. Еще несколько лет назад ситуация на рынке была неустойчивой, и получить займ в банке удавалось единицам начинающих бизнесменов. Сейчас картина изменилась, и молодые предприниматели обращаются за поддержкой в банки, к частным инвесторам или к государству для участия в программе поддержки малого бизнеса.

С чего начать новый бизнес?

Конечно первым шагом является регистрация ИП или ООО, а также выбор банк, в котором будет открыт расчетный счет. При выборе банка следует ответить себе на следующие вопросы: дает ли данный банк кредиты молодым предпринимателям и компаниям, есть вообще в банке программы кредитования?

Мы рекомендуем пользоваться сервисом нашего партнера – Тинькофф Банка потому что:

• Это бесплатно, без госпошлин,
• Все онлайн, без поездок в налоговую,
• Возможность получать кредиты впоследствии.

Зарегистрировать ИП или Зарегистрировать ООО.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля?

Кредит, который можно взять в банках Москвы на открытие, организацию и развитие малого бизнеса с нуля и без залога на лучших условиях, станет стартовым капиталом для начинающих предпринимателей, желающих открыть собственное дело и не зависеть от работодателей. Финансовые структуры часто выдают займы на открытие нового бизнеса под большие проценты, поэтому за ними лучше обращаться в исключительных случаях. Чтобы быть готовым к оформлению договора, следует знать, какие документы потребует государственный или частный инвестор для выдачи кредита, их перечень можно уточнить на сайте организации-кредитора. Главными из них являются:

1. Заявка-анкета с указанием суммы и цели, на которую будут израсходованы заемные средства.
2. Свидетельство о регистрации, подтверждающее статус ИП.
3. Лицензии на продажу алкоголя и табачных изделий, а также другие правоустанавливающие документы на ведение определенного вида деятельности.
4. Справка о постановке на учет в Федеральной налоговой службе.
5. Паспорт гражданина Российской федерации, военный билет и ИНН.

После того, как будет предоставлена необходимая документация, нужно дождаться рассмотрения заявки. Обычно для оценки платежеспособности предпринимателя банковским аналитикам требуется нескольких дней, затем в случае одобрения подписывается кредитный договор, в котором согласовываются условия предоставления займа.

Дают ли кредит на бизнес с нуля?

ИП намного сложнее получить кредит для старта, создание и организацию нового бизнеса с нуля, чем займ на его развитие, поскольку открытие собственного дела связано с рисками для молодых предпринимателей и кредиторов, которым не хочется потерять свои деньги. Поэтому займ выдают не всем обратившимся за финансовой поддержкой. Для получения денежных средств в полном объеме клиенту необходимо предоставить в банк подробный бизнес-план. В документации нужно дать экономически обоснованный расчет рентабельности и указать предполагаемые сроки окупаемости денежных вложений. Предварительное обсуждение бизнес-стратегии с финансовыми специалистами Royal Finance позволяет своевременно выявить проблемные места целевого документа и внести соответствующие коррективы.

На решение о выдаче займа влияет наличие кредитной истории у клиента. При ее отсутствии банк может потребовать предоставление гарантий возврата займа в виде залога или поручительства третьих лиц, или обратиться по последнему месту работы и запросить характеристику, если раньше заемщик работал по найму. Найти поручителя непросто, потому что его репутация может быть испорчена недобросовестным заемщиком, и ему не выдадут займ в случае необходимости. Клиентам с негативной кредитной историей займы не выдаются.

Большой шанс на получение льготного кредита на бизнес с нуля есть у начинающих предпринимателей, занимающихся вопросами экологии, научных изысканий и инновационных технологий, а также работающих на условиях государственной программы поддержки малых и средних предприятий.

Где можно получить кредит на открытие бизнеса?

Для начинающих предпринимателей кредит наличными на открытие бизнеса с самого начала выдают во многих банках Москвы, предложения которых следует оценивать трезво, учитывая реальный уровень платежеспособности и возможные финансовые риски.

Самостоятельное обращение предпринимателей в банк часто заканчивается отказом в выдаче займа. Чтобы уменьшить риск возможного отказа, воспользуйтесь услугами кредитного брокера «Роял Финанс». Наша компания сотрудничает с разными финструктурами Москвы и подберет оптимальный вариант по таким кредитным программам, как лизинг, факторинг, универсальное кредитование, рефинансирование и другим. Пользуясь услугами кредитного брокера Royal Finance, вы получите квалифицированную помощь в оформлении долгосрочных кредитов — ипотеки или венчурного кредитования.

Наши менеджеры подготовят необходимую документацию и передадут ее в инвестиционную организацию в максимально сжатые сроки. С компанией Royal Finance сделка пройдет быстрее, и вы получите одобрение на предоставление кредита наличными. Для бесплатной консультации свяжитесь с нашим экспертом по телефону, который указан на сайте, или оставьте заявку, и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время.

• На развитие бизнеса
• На расширение бизнеса для ООО
• На развитие ИП
• На покупку готового бизнеса

Получить кредит

Кредит на открытие бизнеса с нуля от 5,3% без залога

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www. binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Как получить стартовый кредит

Стартовый кредит или кредит для запуска?

Плохая новость заключается в том, что на самом деле не существует такой вещи, как стартовый кредит. Хорошей новостью является то, что почти все может быть стартовым кредитом. Смущенный? Не будь. «Стартовый кредит» — это просто название. Это банковский маркетинг. Вы можете использовать любой тип кредита, чтобы начать бизнес.

Банковские кредиты для бизнеса

В действительности стартовый кредит, вероятно, будет срочным кредитом или, в редких случаях, кредитной линией.

• Срочный кредит — это единовременная сумма, которую вы возвращаете в течение установленного периода времени. Вы будете платить проценты за взятые взаймы деньги по фиксированной или переменной ставке. Если вы можете предоставить залог, вам, вероятно, предложат более низкую процентную ставку.

• Кредитная линия — это установленная сумма, которую вы можете использовать при необходимости. Она работает как кредитная карта, но имеет более низкую процентную ставку. Они чаще даются существующим предприятиям с опытом зарабатывания денег.

Требования к кредиту

Если вы начинаете бизнес, получить срочный кредит или кредитную линию может быть сложно. Как правило, у вас не будет никакого послужного списка, чтобы показать банку, что вы прибыльны и можете производить выплаты.

Банки и финансовые учреждения с большей вероятностью предоставят кредит стартапу, если увидят, что у вас есть:

• некоторый предыдущий опыт успешного ведения бизнеса

• инвестирование значительной части ваших собственных денег

• обеспечение

• хорошая кредитная история

Без хотя бы одного из них вам может быть трудно получить много денег с помощью традиционного банковского кредита.

Как получить кредит для стартапа

Вы можете повысить свои шансы на получение кредита, выполнив следующие действия:

1. Составьте вместе свои финансовые требования и бизнес-план.

Выясните, сколько вам нужно, чтобы построить бизнес и запустить его в первые дни (до того, как начнет поступать доход). Покажите банку бизнес-план, демонстрирующий, как ваш бизнес будет успешным. Обязательно осознавайте риски на этом пути.

2. Покажите им, как вы собираетесь погасить кредит.

Включите бюджет, показывающий, как и когда вы будете вносить платежи. Это действительно самое важное, что они хотят видеть. Они хотят вернуть свои деньги — с процентами.

3. Сообщите им, если у вас есть залог.

Ваш дом, автомобиль или другое личное имущество может быть использовано в качестве залога. Вы можете получить необеспеченный кредит, если хотите занять небольшую сумму.

Альтернативное финансирование стартапа

Если банки не заинтересованы в вашем блестящем плане, есть другие варианты финансирования:

• Инвесторы могут быть полезным источником финансирования. Вам придется отказаться от доли своего бизнеса, но взамен вы можете получить делового партнера и наставника с ценным опытом и знаниями. А в дальнейшем вы можете выкупить их долю. Узнайте, как найти инвесторов.

• Друзья и члены семьи могут быть источником средств – как инвесторы, так и кредиторы. Если вы выберете этот путь, получите все в письменной форме, чтобы защитить ваши отношения. Изучите плюсы и минусы обращения к друзьям и семье.

• Краудфандинг — еще один вариант финансирования. Чтобы составить презентацию, может потребоваться много работы, и ваша идея действительно должна выделяться, чтобы получить поддержку. Узнайте, как работает краудфандинг.

• Одноранговое кредитование (P2P) позволяет вам брать кредиты у одного или нескольких незнакомцев. Без залога такую ​​большую сумму не получить. Получите представление о кредитовании P2P.

• Начальная загрузка — это метод «сделай сам». Вы используете свои сбережения, личные кредитные карты, личные кредиты или, возможно, рефинансируете свой дом. Это рискованно — если ваш бизнес потерпит неудачу, вы можете опустошить свои личные финансы.

• Кредит Администрации малого бизнеса (SBA) может быть ответом, если вы считаете, что банки не будут кредитовать вас напрямую. SBA работает с кредиторами и поддерживает часть кредитов, которые они выдают, тем самым снижая их риск. Некоторые кредиты SBA также предоставляются с поддержкой, которая поможет вам запустить свой бизнес.

Хотите узнать больше о финансировании стартапов?

Вы можете узнать больше о создании бизнес-плана и начале своего бизнеса в нашем руководстве о том, как начать свой бизнес. А если вы хотите узнать больше о вариантах финансирования, ознакомьтесь с нашим руководством по финансированию вашего бизнеса.

Загрузить руководство по созданию бизнеса

Узнайте, как начать бизнес, от идеи до запуска. Заполните форму, чтобы получить это руководство в формате PDF.

Ваш адрес электронной почты

Местонахождение

Выберите один из вариантов

АфганистанАландские островаАлбанияАлжирАмериканское СамоаАндорраАнголаАнгильяАнтигуа и БарбудаАргентинаАрменияАрубаАвстралия liaАвстрияАзербайджанБагамыБахрейнБангладешБарбадосБеларусьБельгияБелизБенинБермудыБутанБоливияБосния и ГерцеговинаБотсванаОстров БувеБразилияБританская территория в Индийском океанеБруней-ДаруссаламБолгарияБуркина-ФасоБурундиКамбоджаКамерунКанадаКабо-ВердеКаймановы островаЦентральноафриканская РеспубликаЧадЧилиКитайОстров РождестваКокосовые острова ( Килинг) (Колумбия, Коморские острова, Конго, Конго, острова Кука, Коста-Рика, Кот-д’Ивуар, Хорватия, Кипр, Чехия, Дания, Джибути, Доминика, Доминиканская Республика, Эквадор, Египет, Сальвадор, Экваториальная ГвинеяЭстонияЭфиопияФолклендские (Мальвинские) островаФарерские островаФиджиФинляндияФранцияФранцузская ГвианаФранцузская ПолинезияФранцузские Южные ТерриторииГабонГамбияГрузияГерманияГанаГибралтарГрецияГренландияГренадаГваделупаГуамГватемалаГернсиГвинеяГвинея-БисауГайанаГаитиОстров Херд и МакдональдсСвятой Престол (город-государство Ватикан)ГондурасГонконгВенгрияИсландияИндияИндонезияИракИрландияОстров МэнИзраильИталияЯмайкаЯпонияДжерсиИорданияКазахстанКенияКирибатиКореяКувейтКыргызстанЛаосЛатвияЛиванЛесотоЛиберияЛивийская Арабская ДжамахирияЛихтенштейнЛитваЛюксембургМакаоМакедонияМада gascarМалавиМалайзияМальдивыМалиМальтаМаршалловы островаМартиникаМавританияМаврикийМайоттаМексикаМикронезияМолдоваМонакоМонголияЧерногорияМонтенегроМонсерратМароккоМозамбикМьянмаНамибияНауруНепалНидерландыНидерландские Антильские островаНовая КаледонияНовая ЗеландияНикарагуаНигерНигерияНиуэ Остров НорфолкСеверные Марианские островаN orwayОманПакистанПалауПалестинская территорияПанамаПапуа-Новая ГвинеяПарагвайПеруФилиппиныПиткэрнПольшаПортугалияПуэрто-РикоКатарРеспублика Южный СуданРеюньонРумынияРоссийская ФедерацияРуандаСен-БартельмиСент-ХеленаСент-Китс и НевисСент-ЛюсияСент МартинСент-Пьер и МикелонСент-Винсент и ГренадиныСамоаСан-МариноСао-Томе и ПринсипиСаудовская АравияСенегалСербияСейшельские островаСьерра-ЛеонеСингапурСловакияСловенияСоломоновы островаСомалиЮжная АфрикаЮжная Георгия и Южные Сандвичевы островаИспанияШри-ЛанкаСуринамШпицберген и Ян-МайенСвазилендШвецияШвейцарияТайванТаджикистан АнзанияТаиландТимор-ЛештиТогоТокелауТонгаТринидад и ТобагоТунисТурцияТуркменистанОстрова Теркс и КайкосТувалуУгандаУкраинаОбъединенные Арабские ЭмиратыВеликобританияСШАУругвайУзбекистанВануатуВенесуэлаВьетнамВиргинские островаВиргинские островаУоллис и ФутунаЗападная СахараЙеменЗамбияЗимбабве

У вас уже есть бизнес?

Пожалуйста, выберите вариант

Да, у меня есть бизнесНет, у меня нет бизнесаЯ предпочитаю не отвечать

Я прочитал и согласен с уведомлением о конфиденциальности:

Уведомление о конфиденциальности.

Нужно финансирование малого бизнеса? Узнайте о кредитах для запуска малого бизнеса.

Примечание редакции: Intuit Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют все доступные финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

У вас может быть отличная идея, фантастический бизнес-план и профессиональные навыки для построения успешного бизнеса, но если у вас нет средств, ваш стартап может никогда не выйти на стартовую площадку.

Согласно опросу, проведенному Управлением по делам малого бизнеса в 2012 году, личные сбережения и личные кредитные карты были двумя основными источниками финансирования стартапов малого бизнеса, но 19% искал некую форму капитала. Если у вас не так много сбережений или активов, которые нужно ликвидировать, или вы не хотите рисковать уничтожением того, что у вас есть, вы можете выбрать кредит для запуска малого бизнеса.

Но тот же риск, который заставляет вас колебаться вкладывать все свои личные сбережения, чтобы начать бизнес, может заставить кредиторов опасаться предоставления вам бизнес-кредита.

Многие традиционные бизнес-кредиторы хотят, чтобы ваш бизнес был налажен, прежде чем они одолжат вам.

Хорошая новость заключается в том, что большинству малых предприятий не нужна огромная сумма денег для начала работы. На самом деле, согласно опросу, проведенному Администрацией малого бизнеса в 2012 году, почти 40% стартапов малого бизнеса, состоящих из одного человека, нуждаются в капитале менее 5000 долларов для начала работы.

Давайте рассмотрим некоторые проблемы, с которыми вы можете столкнуться при запуске своего стартапа, и варианты финансирования, которые помогут вам начать свой бизнес.

Ищете кредитную карту для бизнеса? Сравните бизнес-кредитные карты сейчас

---

• Проблемы финансирования малого бизнеса
• Основы кредитования стартапов малого бизнеса
• Персональные кредиты
• Бизнес-кредиты
• Кредиты SBA
• Кредитные карты
• Советы по увеличению шансов на получение кредита для запуска малого бизнеса

Проблемы финансирования малого бизнеса

Если вам нужны деньги, чтобы получить малый бизнес начал, вы не одиноки. По данным Национальной ассоциации малого бизнеса, в 2017 году только 31% малых предприятий заявили, что не использовали финансирование. По данным NSBA, среди тех, кто искал финансирование, 73% компаний заявили, что смогли получить адекватное финансирование. Тем не менее каждый четвертый испытывает трудности с доступом к финансированию.

Как начинающим, так и устоявшимся компаниям часто приходится занимать деньги для покупки оборудования и инвентаря, расширения операций или покрытия текущих расходов.

Компании, которым не удалось получить адекватное финансирование, сообщили о ряде трудностей, включая неспособность расширить операции или увеличить предложение для удовлетворения спроса. Целых 31% предприятий заявили, что неспособность получить средства помешала росту их компании, в то время как 13% предприятий, не имеющих доступа к адекватному финансированию, фактически были вынуждены уволить сотрудников.

Финансирование может стать еще более сложной задачей для стартапов. На самом деле, согласно исследованию Администрации малого бизнеса 2012 года, только 8% опрошенных стартапов малого бизнеса использовали банковские кредиты для своего стартового капитала, а 2% использовали бизнес-кредитную карту. Большинство полагались на личные сбережения (57%), в то время как другие стартапы использовали личные кредитные карты (8%), собственный капитал (3%) или другие личные активы (6%) в качестве капитала.

Если вы предприниматель, нехватка капитала не должна сдерживать вас. Варианты финансирования, такие как личные кредиты, кредитные карты и кредиты, поддерживаемые администрацией малого бизнеса, могут помочь вам получить наличные деньги, необходимые для начала, успеха и развития вашего малого бизнеса.

Основы кредитования стартапов малого бизнеса

Если вы ищете финансирование для начала бизнеса, ваши варианты финансирования могут немного отличаться от тех, которые доступны для уже существующих предприятий.

Одна из серьезных проблем, с которыми сталкиваются стартапы, — это неспособность претендовать на финансирование, потому что у их компании нет деловой кредитной истории — или плохая кредитная история — и нет денежного потока. Поскольку так много новых предприятий не могут претендовать на получение кредита для запуска малого бизнеса самостоятельно, владельцы часто полагаются на свой личный кредит для получения финансирования.

Получение личного кредита на ваше имя для вашего бизнеса может быть рискованным. Если ваша компания потерпит неудачу, вы все равно будете нести личную ответственность за погашение кредита, даже если бизнес объявит о банкротстве. Ваш личный кредит может быть поврежден, и кредитор может прийти после ваших личных активов.

Как создать бизнес-кредит

Это не означает, что вы не должны использовать свой кредит, чтобы помочь вашему бизнесу получить необходимые деньги. Но вы должны быть осторожны в отношении того, сколько вы берете взаймы, и иметь план погашения, независимо от того, что произойдет с вашей компанией.

Изучение всех вариантов получения кредита и взвешивание всех «за» и «против» также имеет ключевое значение. Давайте рассмотрим некоторые из самых популярных источников финансирования малого бизнеса — потребительские кредиты, кредиты для малого бизнеса, кредиты SBA и кредитные карты — чтобы вы могли решить, какой тип кредитования выбрать.

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты можно использовать для различных целей, включая создание новой компании или развитие существующего бизнеса. Эти кредиты можно получить в финансовых учреждениях, таких как крупные национальные банки, небольшие местные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы.

Преимущества потребительских кредитов

• Вы можете претендовать на получение кредита на основании вашего личного кредита, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и доход, поэтому вам может не понадобиться предоставлять кредитору много подробностей о вашем бизнесе.
• Если у вас хорошая кредитная история, вы можете претендовать на более низкие процентные ставки, чем при бизнес-кредите.
• Вы можете одолжить небольшую сумму — согласно опросу, проведенному Администрацией малого бизнеса в 2012 году, многим стартапам нужно менее 5000 долларов, чтобы начать работу.
• С личным кредитом с фиксированной процентной ставкой вы будете иметь лучшее представление о том, каковы будут ваши ежемесячные платежи и сколько времени может потребоваться для погашения вашего кредита.
• Индивидуальные кредиты с переменной ставкой, по которым ваши проценты могут увеличиваться или уменьшаться со временем, также предлагают фиксированные периоды погашения, поэтому вы будете знать, как долго вы можете быть в долгу.

Недостатки личных кредитов

• Поскольку вы , а не ваша компания, подаете заявку на получение личного кредита, вы несете личную ответственность за погашение. Это означает, что если ваш бизнес не увенчается успехом, вы все равно должны погасить кредит.
• Процентные ставки могут быть высокими, если ваш кредит не дает вам права на выгодные условия.
• Возможно, вы не сможете получить столько средств, сколько могли бы получить с помощью бизнес-кредита.
• Любой кредит, который вы создаете, например, посредством своевременных платежей по кредиту, не пойдет на создание бизнес-кредита.

Личный кредит может быть способом получить капитал для вашего стартапа, но имейте в виду, что люди с хорошей кредитной историей, скорее всего, будут претендовать на более высокие процентные ставки. Если ваш кредит меньше звездного, вы все равно сможете получить личный кредит, но он, вероятно, будет с более высокой процентной ставкой. Более того, если ваш личный кредит не так хорош, как вам хотелось бы, важно понять, как он стал таким, и принять меры, чтобы убедиться, что вы не переносите какие-либо плохие личные кредитные привычки в свою деловую жизнь.

Советы по улучшению вашего кредитного здоровья

Кредиты для бизнеса

Кредиты для малого бизнеса — это специализированные кредиты, предназначенные только для деловых целей. Их можно получить у онлайн-кредиторов, традиционных банков и некоторых кредитных союзов.

Преимущества бизнес-кредитов

• Бизнес-кредиты часто имеют более высокие кредитные лимиты, чем личные кредиты, поэтому ваша компания может получить больше средств для крупных расходов, если вы имеете право на бизнес-кредит.
• Вы можете разделить личные и деловые финансы, если вам не нужно поручаться за бизнес-кредит. Но обратите внимание, что в зависимости от структуры вашего бизнеса вы все равно можете нести личную ответственность за долг.

Недостатки бизнес-кредитов

• Возможно, ваша компания не сможет получить кредит для малого бизнеса, если она не работает некоторое время, не владеет активами и не имеет кредитной истории.
• Вам может понадобиться бизнес-план и финансовые прогнозы, чтобы доказать кредиторам, что ваша компания кредитоспособна.
• Получить кредит может быть проще, если вы ищете обеспеченный кредит и ваша компания имеет активы для использования в качестве залога. Но если вы не погасите кредит, банк может арестовать и продать активы, гарантирующие кредит.

Ищете кредитную карту для бизнеса? Сравните бизнес-кредитные карты сейчас

Ссуды SBA

SBA, или Управление малого бизнеса, ссуды на самом деле не являются ссудами, выдаваемыми SBA. Вместо этого эти кредиты предоставляются кредиторами-партнерами, общественными организациями по развитию и микрокредитами. SBA гарантирует ссуду, чтобы свести к минимуму риск кредитора, и устанавливает правила, облегчающие малым предприятиям получение ссуд.

Кредиты SBA могут варьироваться от микрозаймов до гораздо более крупных сумм — даже до миллионов долларов, сумм, которые большинству малых предприятий не нужны для начала работы. На самом деле, согласно исследованию SBA 2012 года, менее 3% стартапов, состоящих из одного человека, нуждаются в 50 000–99 999 долларов для открытия бизнеса.

Малые предприятия могут подавать заявки на меньшие суммы через программу микрокредитования администрации, максимальная сумма которой составляет 50 000 долларов США. Микрозайм SBA может быть использован для операционных фондов, инвентаря и других начальных расходов.

Преимущества кредитов SBA

• Можно получить финансирование от кредитора SBA, когда другие банки отказывают вам в финансировании благодаря кредитной гарантии SBA.
• Вы можете претендовать на ставки и сборы, аналогичные сопоставимым кредитам, не относящимся к SBA.

Недостатки кредитов SBA

• Кредиты SBA имеют строгие квалификационные требования. Например, если вы стартап, у вас должен быть опыт в том виде бизнеса, который вы хотите начать. А для нового бизнеса у вас должны быть наличные деньги или бизнес-активы в размере около 1 доллара на каждые 3 доллара, которые вы хотите занять.
• Для некоторых кредитов SBA предусмотрены штрафы за досрочное погашение.
• Чем меньше ваш кредит, тем выше может быть ваша процентная ставка. SBA позволяет кредиторам взимать основную ставку плюс 2,25% для кредитов на сумму более 50 000 долларов США со сроком погашения менее семи лет. Однако для кредитов в размере 25 000 долларов США или менее со сроком погашения менее семи лет предельным значением является основная ставка плюс 4,25%.

Кредитные карты

Деловые или личные кредитные карты могут быть гибким источником финансирования малого бизнеса. Вы можете использовать кредитные карты для крупных покупок, таких как оборудование, или для покрытия текущих операционных расходов.

Если ваша компания получает кредитную карту, вы также можете получить кредит для компании, полностью и вовремя оплатив свой счет. Но вам может понадобиться использовать свой личный кредит, когда вы подаете заявку на свою первую бизнес-кредитную карту, и вы можете не быть одобрены, если у вас нет хорошей личной кредитной истории.

Если у вас есть личная кредитная карта для финансирования вашего бизнеса, избегайте использования карты для личных расходов. Убедитесь, что вы держите свои личные финансы и финансы вашего бизнеса отдельно.

Преимущества кредитных карт

• Если у вас хорошая кредитная история, вы можете претендовать на получение карты со специальным рекламным предложением, таким как 0% годовых на покупки в течение ознакомительного периода.
• Кредитные карты могут быть гибкой формой финансирования, и их может быть легче получить, если у вас хороший личный кредит.

Недостатки кредитных карт

• Процентные ставки по нерекламным кредитным картам обычно намного выше, чем ставки по личным или деловым кредитам.
• Лимит вашей кредитной карты может быть слишком мал, чтобы обеспечить все необходимое финансирование. И помните, вам нужно будет погасить свои остатки вовремя и в полном объеме, чтобы не платить проценты.

Советы по увеличению шансов на получение кредита для открытия малого бизнеса

Когда у вас есть сильная бизнес-идея, в которую вы верите, трудности с получением финансирования могут быть неприятными. Вот несколько советов, которые помогут повысить ваши шансы на получение кредита для стартапа малого бизнеса

• Разработайте подробный бизнес-план с финансовыми прогнозами. Вам, вероятно, понадобится это для рассмотрения бизнес-кредита, включая кредиты, обеспеченные SBA.
• Работайте над улучшением своей личной и деловой кредитной истории. Практикуйте поведение, которое поможет вашему бизнес-кредитному рейтингу, включая полную и своевременную оплату счетов, а не максимальное использование кредитных карт.
• Рассмотрите возможность личного поручительства по кредиту.