«Увеличился спрос на инвестиционные кредиты» – Коммерсантъ Воронеж
Региональный управляющий Альфа-Банка в Воронежской области Евгений Борисов в эксклюзивном интервью сообщил о тенденциях, которые проявились в финансовом поведении компаний и жителей региона в переменчивых условиях 2022 года, и заявил о росте инвестиционной активности местного бизнеса после ухода иностранных компаний из России.
Фото: пресс-служба
«В трехлетней стратегии замахиваемся на крупнейшую долю по кредитованию малого бизнеса в регионе»
— Как оцените динамику работы воронежского подразделения Альфа-Банка за прошедшие месяцы 2022 года? Удается ли в сегодняшних условиях сохранить привычные темпы роста по рознице и корпоративному сегменту в сравнении с 2021-м?
— Если брать вместе все бизнес-линии — розницу, малый, средний и крупный бизнес,— их совокупная динамика относительно прошлого года осталась такой же. Продолжаем расти на уровне 20–30% в год.
Если же взглянуть более детально, то хорошим маркером стал значительно больший, чем в предыдущие годы, рост профильного для Альфа-Банка направления малого бизнеса — на по меньшей мере 50%.
При этом розница росла менее высокими темпами, чем ранее: в районе 10–15%. Это произошло по ряду объективных причин. Например, поднятие весной ключевой ставки Банка России привело к тому, что ипотека несколько месяцев слабо работала из-за высоких ставок по кредитам. Так же замедлялись темпы потребительского кредитования.
— И ЦБ в Воронежской области выделяет малый бизнес как едва ли не единственный сегмент корпоративного кредитования, который показал рост в этом году. На ваш взгляд, что определило такую тенденцию?
— Сработали два ключевых фактора. Во-первых, в 2022 году в сфере кредитования малого бизнеса был предоставлен достаточно большой объем государственной поддержки, в том числе — и в достаточном объеме — для Альфа-Банка. Второй фактор — то, что мы в целом хорошо подготовились к любым изменениям, провели работу по обновлению продуктовой линейки, цифровизации определенных сервисов.
В итоге это позволяет нам считать себя бенчмарком на рынке обслуживания малого бизнеса. Все, что нового делает в этой нише Альфа-Банк, он делает одним из первых. Поэтому предпринимателям комфортно с нами работать, и эта любовь взаимная.
— Сказалось ли это на доле Альфа-Банка на региональном банковском рынке?
— Да, доля Альфа-Банка на рынке Воронежской области по сегменту малого бизнеса растет. Сейчас она уже превышает 30%, это второе место в регионе, в трехлетней стратегии мы точно станем лидером.
— Регионы и областные центры Черноземья вынуждены верстать бюджеты на 2023 год с небывалым ранее дефицитом. Понятно, что компенсировать его придется в том числе за счет кредитов. Вам интересен этот сегмент рынка?
— В теме кредитования бюджетов развитие зависит от обеих сторон. Альфа-Банк будет участвовать в тендерах и конкурсах на предоставление кредитных линий — если таковые будут.
— Мэрия Воронежа накануне объявила, например.
— Видели, будем участвовать.
— Каковы шансы?
— Никаких нерыночных барьеров в конкурентной борьбе не фиксируем. Очевидно, что кроме нас, крупнейшего частного банка, в этих тендерах будут участвовать и многие государственные финансовые организации. Тот, кто предложит лучшую цену, которая будет выгодна для бюджета, тот и победит. Если у нас будет получаться выигрывать — увеличим свою долю рынка и в этом сегменте.
— Если вернуться к результатам розничного блока, какие показатели демонстрирует сегмент премиального обслуживания? Оно традиционно ориентировано в том числе на тех, кто много путешествует. Остаются ли такие услуги востребованными в текущей ситуации?
— Премиальный банкинг никуда не делся. Понятно, что все так или иначе пострадали в этом году. Но состоятельные клиенты остались при деньгах и продолжают управлять своими активами. Да, путешествовать стали меньше. Но те, кто хочет и может себе это позволить, все равно путешествуют.
Программа Priority Pass прекратила работать в России, но Альфа-Банк сделал в этой части свои сервисы, чтобы сохранить привычный уровень комфорта для клиентов.
Мы продолжили компенсировать поездки на такси внутри страны, стали первыми из банков компенсировать в определенной сумме чеки по питанию в аэропортах. Бизнес-залы для премиальных клиентов тоже остались, их можно оплатить своими деньгами, сфотографировать чек и отправить нам — через секунду деньги вернутся назад. Также появилась классная фишка — платежные кольца для премиальных клиентов. Мало того что они сами по себе красивые и модные, так они заменяют карту или телефон в части оплаты товаров через терминалы. Почти магия.
— Сократился ли спрос на инвестиционные продукты, в том числе в рамках премиального обслуживания?
— Рынок инвестиционных продуктов, который ранее привлекал премиальных клиентов, в этом году находится в сложной ситуации. Понятно, что торговля иностранными активами заморожена практически у всех банков, хотя базово клиенты у брокеров остались. Сократилась торговля и на Московской бирже. Сейчас фокус сместился на внутренний рынок, и стали рассматривать валюты, которые ранее были не так интересны инвесторам.
Зато по направлению традиционных продуктов пассивов для премиального сегмента — по депозитам и накопительным счетам — в этом году есть прирост на 10–15%. Как и по количеству клиентов, так и по депозитному портфелю. Да, нет вау-эффекта, как с малым бизнесом, но динамика положительная.
«В корпоративном сегменте ситуацию можно оценить как максимально стабильную»
— В сложной конъюнктуре иногда ощутимо меняется финансовое поведение как компаний, так и клиентов — физических лиц. Заметили какие-то новые тенденции после сентября?
— Если говорить, что ничего не поменялось, это будет неправдой.
Безусловно, определенные перемены были в поведении и корпоративного сегмента, и физических лиц, да и в целом в экономике. Но в текущем моменте они для банковской системы не критические.
Что касается физлиц
Понятно, что банки подняли ставки по ипотеке, поскольку риски увеличились. Но это не значит, что ипотечное кредитование на стопе — оно работает точно так же, как и раньше.
Да, кредит стал немного дороже, но возможна и обратная корректировка.
— Имел ли место быть уже традиционный всплеск спроса на снятие наличных и закрытие вкладов?
— Да. Люди немного паниковали, на какое-то время после 21 сентября был повышенный спрос на снятие наличных. Но прошла неделя-две, и все вновь стало, как прежде. Повторных всплесков спроса на наличные не было, и мы не фиксируем его сейчас.
— А что изменилось для бизнеса?
— Тоже нельзя сказать, что ничего, но каких-то фатальных изменений, о которых всем нам стоило бы переживать, в текущий момент точно нет, жизнь продолжается.
В корпоративном сегменте ситуацию можно оценить как максимально стабильную. Влияние на бизнес было минимальным, он как жил, так и живет. Кризиса неплатежей мы не наблюдаем. Более того, компании продолжают думать об инвестиционных проектах. А Альфа-Банк продолжает их финансировать.
— Были ли заявки на кредиты от компаний, которые решили перепрофилировать производства?
— У нас таких примеров не было.
Были случаи, когда в принципе на фоне всего происходящего, когда часть поставщиков и заводов ушли из России или сократили деятельность, а спрос остался, местные компании решали занимать их ниши. Они мыслят здраво и готовы строить новые заводы либо выкупать старые и развиваться на их базе. Такие примеры говорят о сохранившемся в экономике позитиве, подтверждают, что рынок не теряется.
— Как реализуются меры поддержки по ипотечным каникулам?
— Механизм работает в рамках всех утвержденных и принятых государством законов. Мы все заявки принимаем и отрабатываем без долгосрочных процедур, принимая решение в рамках закона.
«Самочувствие промышленников в 2022 году зависело от того, насколько было зависимо от импорта конкретное предприятие»
— Для каких отраслей региональной экономики, если судить по экспертизе банка, год стал наиболее тяжелым?
— На мой взгляд, со сложностями столкнулись представители разных секторов, проекты которых зависели от импортного технологического оборудования, в первую очередь — связанного с IT-сферой.
Сервера, компьютеры, программное обеспечение и так далее. С этим совершенно точно есть проблемы, их почувствовали все, но справляются компании по-разному.
— А как чувствуют себя промышленники?
— Это коррелирует с тем, насколько их конкретные предприятия были зависимы от импорта. Кто был менее зависим — у него сейчас стабильная ситуация. Кто более — тем очень сильно пришлось постараться, чтобы найти запчасти, расходники и остальное, что связано с оборудованием.
Но, насколько мне известно по нашим клиентам, все в итоге выходы из ситуации нашли. Фатальных случаев нет.
— Продолжился ли в 2022 году тренд последних двух лет коронавируса, когда бизнес брал кредиты в большей степени на пополнение оборотных средств, чем на реализацию инвестиционных проектов?
— В моем понимании эта тенденция не продолжилась. Спрос на инвестиционные кредиты в 2022 году, напротив, увеличился. На фоне ухода из РФ большинства западных игроков появились новые ниши, снизилась конкуренция на рынках.
Открыт Китай, в том числе для Альфа-Банка, работает параллельный импорт, и практически все можно привозить. В итоге для новых проектов есть достаточно серьезные перспективы.
— В каких отраслях видите наибольший спрос на инвестиционные кредиты?
— 60% приходится на сельскохозяйственное направление, до 30% — на пищевую индустрию. Остальные отрасли делят оставшиеся 10%.
— С учетом возможностей параллельного импорта как оцените состояние компаний из отраслей торговли?
— Я бы сказал, что оптовая и розничная торговли чувствуют себя средне. Потребительский спрос объективно снизился, некритично, но заметно. В результате компании из этой сферы выбирают более осторожное финансовое поведение, очевидно, что практически никаких инвестиционных проектов и кредитов под них нет. Импортеры Китая и стран Центральной Азии пока пытаются нащупать новые ниши.
— Насколько сложны для воронежского бизнеса расчеты с Китаем в текущих условиях?
— Для Альфа-Банка нет никаких проблем с этим.
От системы SWIFT банк на текущий момент не отключен, поэтому мы эффективно работаем и занимаем в Воронеже достаточно большую долю рынка в расчетах импортеров с Китаем.
Насколько я понимаю, даже в крайнем сценарии, когда все крупнейшие банки России будут полностью отключены от SWIFT, на уровне правительства Китая и РФ ведется диалог о том, как проводить расчеты через собственные инструменты, минуя эту систему.
— Вы выпускаете карты китайской системы UnionPay для физлиц?
— И мы не выпускаем, и, насколько мне известно, у тех банков, которые их эмитируют, эти карты за рубежом работают неуверенно. Толку от такого инструмента особенно нет.
— В итоге реальных способов оплаты для физлиц за рубежом немного.
— Немного, хотя физлица могут открывать карты в Узбекистане, Казахстане, иногда в Беларуси. Механизмы, позволяющие россиянам производить оплату за рубежом, существуют, но они штучные, не массовые.
«Планируем выйти с физическими офисами на рынки районов Воронежской области, открыть одно-два отделения»
— Заинтересован ли сегодня банк в развитии филиальной сети? Актуально ли это в текущих условиях?
— Мы активно развивали филиальную сеть в 2021 году и продолжили в 2022-м.
Например, в апреле мы открыли офис нового формата на левом берегу Воронежа. Развитие бизнеса стало толчком для увеличения штата по всем бизнес-подразделениям. Штат вырос где-то на 15%.
Строим такие же планы на 2023 год. Рассматриваем возможность открыть один или два кредитно-кассовых офиса в крупнейших райцентрах области, но в каких конкретно — пока обсуждается. Также планируем открыть новый офис в Воронеже и соразмерно расширить штат.
— Требуется ли одновременное развитие банкоматной сети?
— Сеть банкоматов, как ее представляет Альфа-Банк для клиентов, уже достаточна. В Альфа-Банке заключены партнерские соглашения с различными банками по обоюдному использованию банкоматов, поэтому сеть насчитывает свыше 27 тысяч банкоматов по всей России. А наши собственные банкоматы расположены в городе наиболее эффективным и оптимальным образом — в крупнейших торговых центрах и проходимых общественных местах. Поэтому вопрос расширения банкоматной сети не стоит на повестке дня, про это нас давно никто не спрашивает.
— Планируете ли проводить в 2023 году премию Альфа-Банка для предпринимателей и другие профильные мероприятия в Воронежской области?
— Мы из года в год стараемся много времени и сил тратить на различные форумы и активности для клиентов. Точно продолжим активности и в 2023 году. Только в 2022-м по всем бизнес-линиям мы провели больше десяти клиентских мероприятий и поучаствовали в нескольких форумах, были генеральным спонсором форума Столля. Видим эффект от этого, и клиентам тоже нравится то, что мы делаем.
Важно отметить, что часть мероприятий мы проводили с нашим прекрасным партнером — Группой «АльфаСтрахование». Это были мероприятия для риэлторов, сельхозтоваропроизводителей, экспортеров и импортеров. Всегда стараемся приглашать представителей власти, которые высоко оценивают организацию, эффективность и реальную помощь бизнесу. Например, мероприятие для участников ВЭД мы провели при поддержке центра «Мой Бизнес».
«События года. 2022», тематический проект
АО «АЛЬФА-БАНК»
Реклама
Кредит на развитие бизнеса от Альфа Банк | Цена — недорого
Оформить кредит на развитие бизнеса от Альфа Банк в Иваново
Нужен кредит для бизнеса? Возьмите через компанию STOLITSA FINANCE быстрое оформление, лояльный подход к кредитной истории.
Кредит для бизнеса — это возможность быстро получить деньги для плановых мероприятий организации, оплаты услуг или непредвиденных трат. Такие займы доступны самому широкому кругу клиентов. Ссуды на небольшие суммы являются беззалоговыми и выдаются при предоставлении всех необходимых документов.
Обращайтесь, если у Вас есть вопросы. Наши менеджеры обязательно Вам помогут!
14 лет
на рынке финансовых услуг
11 327
одобренных кредитов
87%
клиентов возвращаются снова
3 часа
на предварительное решение
Условия кредита для бизнеса от Альфа Банк
- НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА
- Сумма: до 30 млн. ₽
- Срок: до 3-х лет
- Процентная ставка: от 15%
- ВВЕДЕНИЕ БИЗНЕСА ОТ 9 МЕС
Каким бывает кредит для бизнеса?
Займ чаще всего относят к разновидности оборотного кредита, чаще всего он предоставляется на нецелевое использование.
Также данный продукт можно получить на целевое использование под контракт, при желании можно предоставить залог, что увеличивает шансы в разы.
Как оформить кредит?
- Подача заявки
- Предварительное решение за 15 минут
- Подбор и согласование условий
- До 1 дня
- Принятие решения
- Встреча с представителем и подписание документов
- Выдача
- Получение денежных средств
Лучший среди кредитных брокеров
Почему мы?
С нами ВЫГОДНО
Официально снижаем
ставку банков
С нами БЕЗОПАСНО
Бесплатно проверим кредитную
историю и подготовим пакет документов
Экономим Ваше время
20 минут — на оглашение
предварительного решения
Уверены в успехе
Работаем без предоплат
и переплат
С нами НАДЕЖНО
Отправим документы банку
в приоритетном порядке
Всегда на связи
24/7 — отвечаем на любые
вопросы
«Stolitsa Finance» являемся официальным партнером банков
Честные отзывы о «Stolitsa Finance»
Кредитное агентство «Stolitsa Finance» поможет получить кредит в Иваново в кратчайшие сроки на выгодных условиях.
Хотите взять кредит на развитие бизнеса в Иваново, заполните форму обратной связи и специалист агентства «Stolitsa Finance» перезвонит Вам в ближайшее время. При возникновении каких-либо вопросов звоните по указанному номеру телефона:
Телефон: 8(800)302-62-45Показать телефон
Задайте свой вопрос
Портфельный фонд роста бизнеса | АЛЬФА-БАНК
Финансируйте инвестиционные планы и ликвидность вашего бизнеса с помощью кредита, гарантированного портфельным фондом Hellenic Development Bank.
- На 40% ниже процентная ставка
- Дополнительная субсидия процентной ставки 3% на 2 года
- Для оборотного капитала и инвестиционных планов
- Гибкое погашение
- Программы развития
- Портфельный фонд развития бизнеса
Финансирование МСП на льготных условиях
Финансируйте потребности вашего бизнеса в оборотном капитале и инвестициях с нулевой процентной ставкой на 40% кредита за счет кредитов софинансирования портфельных фондов развития бизнеса Греческого банка развития (HDB).
Более того, вы получаете дополнительную субсидию на процентную ставку в размере 3% на 2 года на оставшиеся 60% кредита.
В зависимости от потребностей вашего бизнеса вы можете быть включены в программы:
- Ликвидность Софинансирование Кредиты.
- Зеленые кредиты софинансирования.
- Кредиты на софинансирование цифровизации.
Участвуя в Портфельном фонде роста бизнеса, мы активно поддерживаем рост предпринимательской активности и доступ МСП к источникам финансирования на выгодных условиях.
До 1,5 млн евро на оборотный капитал
Взяв кредит в размере от 10 000 до 1 500 000 евро, вы можете покрыть свои новые потребности в оборотном капитале в рамках программы кредитов на совместное финансирование ликвидности.
До 8 млн евро на переход к «зеленому»
Имея кредит от 80 000 до 8 000 000 евро для инвестиционных целей, вы можете инвестировать в проекты по переходу к «зеленому» через программу «Зеленое софинансирование».
В зависимости от инвестиционной цели вы можете быть включены в 1 из 3 подпрограмм: «Зеленая мобильность», «Зеленая энергия» и «Зеленая возобновляемая энергия».
До 1 млн евро на цифровизацию
С кредитом от 25 000 до 1 000 000 евро на инвестиционные цели вы можете инвестировать в проекты цифровой трансформации в рамках программы займов на софинансирование цифровизации.
40% беспроцентный кредит
40% кредита из Портфельного фонда является беспроцентным, благодаря беспроцентному участию HDB в схеме софинансирования.
Для оставшихся 60% остатка кредита вы можете выбрать между плавающей процентной ставкой (Euribor 3m + спред) и фиксированной процентной ставкой. Сбор по Закону 128/75 (в настоящее время составляет 0,60%) применяется только к процентной части кредита.
Дополнительная субсидия на процентную ставку в размере 3% на 2 года
В течение первых 2 лет кредита мы предлагаем субсидию на процентную ставку в размере 3% от процентной части кредита (60%).
Субсидия распространяется на:
- Кредиты на совместное финансирование ликвидности – Для предприятий, впервые финансируемых Hellenic Development Bank.
- Зеленые кредиты софинансирования – для всех предприятий
- Кредиты на софинансирование цифровизации — для всех предприятий
От 2 до 10 лет
Срок кредита зависит от цели кредита и выбранной вами программы.
- Ликвидность Кредиты софинансирования: на 2-5 лет с льготным периодом до 12 месяцев.
- Зеленые кредиты софинансирования: от 2 до 10 лет с возможностью льготного периода до 24 месяцев.
Гибкий график погашения
Вы можете адаптировать платежи по кредиту в соответствии с потребностями вашего бизнеса и движением денежных средств:
- В рассрочку, которая выплачивает только капитал или проценты и капитал.
- Оплата раз в 1, 3 или 6 месяцев.
- Равные или неравные платежи с возможностью покрытия последним платежом до 70% кредита (баллонный кредит).
Кредиты софинансирования ликвидности
Например, вы можете покрыть расходы на:
- Сырье и вспомогательные материалы.
- Товары и услуги.
- Товары.
- Накладные расходы.
- Операционные расходы, такие как заработная плата, рекламные расходы, административные расходы и т. д.
Зеленые кредиты софинансирования
В рамках программ Зеленая мобильность и Зеленая энергия вы можете оплачивать такие расходы, как:
- Зарядные станции для электрических/гибридных транспортных средств.
- Приложения для хранения возобновляемой энергии.
- Разработка/модернизация электростанций до зарядных станций.
В рамках программы Green Renewable Energy вы можете:
- Покрыть расходы на покупку или установку оборудования.
- Строительство объектов для выработки солнечной, ветровой, геотермальной энергии, биомассы и т. д.
Займы на софинансирование цифровизации
Например, вы можете покрыть расходы на:
- Развитие цифровой инфраструктуры (например, Интернет, широкополосные соединения, облачные технологии, сети мобильной связи, спутниковые технологии, IoT и т. д.).
- Инвестиции в оборудование.
- Инвестиции в программное обеспечение и данные.
- Цифровизация услуг.
- ИТ-услуги.
- Услуги по цифровой трансформации.
- Развитие человеческих ресурсов.
- Разработка системы стратегического мониторинга.
Чтобы получить кредит софинансирования от Портфельного фонда гарантии роста Греческого банка развития (HDB), вы должны: , товарищество с ограниченной ответственностью, общество с ограниченной ответственностью, частная компания, SA).
Подпадает под соответствующие предприятия.
Знакомьтесь с кредитным рейтингом Альфа-Банка.
Если вы соответствуете этим условиям, запишитесь на прием в местное отделение, чтобы подать заявление и представить необходимые подтверждающие документы.
Программы будут доступны до 30.06.2025, если до этого времени не будут израсходованы имеющиеся средства.
Назначение филиала
Альфа Девелопмент — Оборотный капитал
Реализуйте свои планы развития бизнеса с необходимым оборотным капиталом, предоставленным Альфа Банком.
- Оборотный капитал с заранее установленным планом погашения.
- Окупаемость от 2 до 6 лет
- Фиксированная или плавающая процентная ставка
- Профессионалы и бизнес
- Финансовые решения
- Рабочий капитал
- Альфа-разработка
Простое планирование следующего шага в бизнесе
Развивайте свой бизнес с необходимой вам гибкостью с помощью Alpha Development , который предоставляет вам необходимую ликвидность для реализации ваших проектов с возможностью выбора между фиксированной или плавающей процентной ставкой..jpg)
Инвестируйте в производительность своего бизнеса и используйте кредит Alpha Development и станьте конкурентоспособными и прибыльными.
Получить сейчас
Прием в отделении
Выберите отделение, день и время, которые вы предпочитаете, и запишитесь на прием онлайн.
ЗАПИСАТЬСЯ НА ПРИЕМ Для правильной работы нашего веб-сайта www.alpha.gr мы обязаны использовать файлы cookie. С вашего согласия мы будем использовать дополнительные файлы cookie для улучшения просмотра нашего веб-сайта, получения аналитики производительности и функциональности и предоставления рекламы с учетом ваших потребностей. Если вы согласны с использованием всех дополнительных файлов cookie, выберите «ПРИНЯТЬ». Если вы не хотите, чтобы дополнительные файлы cookie устанавливались, выберите «ОТКЛОНИТЬ» или получите информацию о нашей Политике использования файлов cookie, а также о различных типах файлов cookie, а также объявите или измените свои предпочтения (за исключением технически важных файлов cookie, которые нельзя деактивировать).
