Кредит бизнесу под залог имущества: Кредит для бизнеса под залог недвижимости

Кредит для бизнеса под залог недвижимости

Кредит для бизнеса под залог недвижимости — Оформить кредит для ИП и ООО под залог недвижимости в 🅰 Альфа-Банке

Частным лицамМалому бизнесу и ИПКорпорациям

Финансовым организациямИнвестбанкА-КЛУБ

Расчётный счёт

Расчётный счёт

Открыть счёт

Тарифы РКО

Подобрать тариф РКО

Документы для открытия счёта

Отраслевые решения

Спецсчета

Банковское обслуживание

Инкассация

Платежи в рублях

Управление ликвидностью

Программа лояльности

Сервисы для бизнеса

Интернет-банк

Мобильное приложение

Альфа-Безопасность

Бесплатная бухгалтерия

АУСН

Зарплатный проект

Все сервисы

Начало бизнеса

Онлайн регистрация ИП

Онлайн регистрация ООО

Самозанятые

Банковские услуги для бизнеса

Полезные статьи

Кредиты

Кредитные предложения

Кредиты для бизнеса

Овердрафт

Кредит «Деньги на дело»

Бизнес ипотека

Кредитная карта

Банковская гарантия

Лизинг

Факторинг

Сервисы

Рассчитать кредит

Кредитные каникулы

Депозиты

Сервис «Налоговая копилка»

Накопительный счёт для бизнеса

Размещение средств в интернет-банке

Бивалютный депозит

Карты

Карта «Альфа-Бизнес»

Карта «Альфа-Бизнес Премиум»

Карта «Альфа-Бизнес Кредит»

Зарплатный проект

Эквайринг

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Кассы

Приложения AlfaPOS и AlfaCASH

Ещё

Alfa API

ВЭД

Гарантии

Госзакупки

Бесплатная бухгалтерия

Документооборот с контрагентами

АУСН

Альфа-Безопасность

Меры господдержки бизнеса

Сервисы для бизнеса

Стать партнёром

Полезные статьи для бизнеса

Оставить заявку

От 300 000 до 6 млн ₽

кредитный лимит

От 13,95%

ставка

Без залога

для оформления не нужно залоговое обеспечение

От 1 года до 3 лет

срок кредита

Основные преимущества

Быстрое решение

Предварительно одобрим кредит за 5 минут

Деньги в день подписания

Зачислим кредит на ваш счёт в Альфа-Банке в день подписания

Без скрытых комиссий

Никаких комиссий за предоставление и сопровождение кредита

Удобное погашение

Погашайте кредит досрочно в любое время и удобным способом

Какие документы нужны

• Анкета предприятия или ИП

• Анкета физлица

• Заявка на предоставление кредитного продукта

• Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке

• Дополнительно могут понадобиться

Требования к недвижимости под залог

Кредит предоставляется под залог:

• •

  незастроенных земельных участков;

• •

  жилой недвижимости;

• •

  коммерческой и прочей недвижимости;

• •

  транспортных средств, спецтехники и оборудования серийного производства (за исключением лизинга).

Как оформить кредит под оборудование для ИП и ООО

Заполните онлайн-заявку

Наш менеджер проконсультирует вас и поможет пройти предварительную проверку

Предоставьте документы

Всего 20 минут на заполнение и проверку и проверку ваших данных

Готово!

Подпишите документы, и мы переведём деньги на ваш расчётный счёт

Как получить кредит?

Продолжите заполнение заявки

.

, ранее вы начинали заполнять заявку на открытие расчётного счёта. Для вашего удобства мы сохранили данные, и вы можете продолжить заполнение с того места, на котором остановились.

Заполнить новую заявку

Укажите информацию о компании, а мы подготовим для вас предложение

Заявка

Мы свяжемся с вами для предварительной проверки

Документы

Заполните анкету и мы примем решение в кратчайшие сроки

Готово

Подпишите документы, и мы переведём деньги на ваш расчётный счёт

Наименование или ИНН

Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших данных

Нажимая кнопку «Далее», вы подтверждаете, что согласны на обработку персональных данных

Авторизуйтесь

Зайдите в интернет-банк и выберите кредит

Заполните заявку

Подпишите документы кодом из смс

Получите кредит

Пришлём деньги на ваш счёт в Альфа-Банке

Решения для бизнеса

Регистрация бизнеса

Оформим документы и отправим в налоговую

Подробнее

Бесплатный счёт для бизнеса

Откроем за один день

Подробнее

Бесплатная бухгалтерия

Упростим общение с налоговой

Подробнее

Полезно знать

•

Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash;

•

Погашать любую задолженность перед банком;

•

Выдавать и погашать займы и кредиты;

•

Приобретать эмиссионные ценные бумаги;

•

Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов;

•

Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств;

•

Выплачивать дивиденды акционерам;

•

Вкладывать в уставные капиталы;

•

Переводить на карту и размещать на вкладах;

•

Погашать просроченную задолженность по налогам;

•

Оплачивать участие в тендерах и аукционах.

•

Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

•

Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.

•

Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет.

•

Обязательное подтверждение целевого использования кредита.

•

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Кредит без залога

Для ИП
Без поручителей.

Для юрлица
Нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки требуется больше поручителей.

Кредит с залогом

Для заёмщика ИП

Для заёмщика юрлица

---

До 3 млн ₽

Поручительство Залогодателя третьих лиц

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя

---

Более 3 млн ₽

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо или поручительство залогодателя

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.

1. Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.

2. Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.

3. Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.

4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.

5. Дополнительно могут понадобиться:

   1. подтверждение целевого использования кредита;

   2. подтверждение финансового положения заёмщика;

   3. при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;

   4. выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).

Кредит предоставляется под залог:

1. незастроенных земельных участков;

2. жилой недвижимости;

3. коммерческой и прочей недвижимости;

4. транспортных средств, спецтехники и оборудования серийного производства (за исключением лизинга).

Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия Альфа-Банка, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т. д.

Не нашли, что искали?

Банк для бизнеса

Кредит

Кредит для бизнеса под залог недвижимости

КРЕДИТ ДЛЯ БИЗНЕСА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Руководитель отдела ипотеки ПИА Недвижимость Ольга Ильюшкина объясняет, как получить залоговый кредит, на чем можно сэкономить и как сохранить, а не передать банку право собственности на квартиру или коммерческую недвижимость.

Кредит под залог недвижимости — удобный и быстрый способ получить крупную сумму на развитие бизнеса. Такой кредит является обеспеченным, т. е. оформляется с залогом — квартирой, загородным домом с земельным участком или коммерческим объектом. При этом собственник владеет и пользуется этой недвижимостью.

Стоит ли закладывать недвижимость для получения кредита?

Зачастую, хорошее финансовое состояние и наличие стабильного денежного потока у бизнеса все равно не позволяет получить необходимую сумму средств у банка, особенно на длительный срок.

Банки требуют дополнительных гарантий по кредиту — обеспечение или залог недвижимого имущества. Земщику из сегмента МСБ необходимо подтвердить доход в случае получения классического кредита. К тому же у банков есть ряд требования, например, к сроку существования компании.

Среди всех этих «но» кредит под залог имеющейся квартиры — хороший способ получить деньги на развитие бизнеса.

Залоговый кредит по сравнению с потребительским позволяет получить крупную сумму на длительный срок – до 20 лет.

Сумма кредита, как правило, составляет до 60-80% от стоимости объекта залога.

Как получить залоговый кредит?

ЕСТЬ ДВА СЦЕНАРИЯ

ПЕРВЫЙ — самостоятельно обратиться в банк, заполнив анкету на сайте. В этом случае консультант свяжется, уточнит предварительную информацию и в течение двух часов может предоставить предварительное решение по кредиту. Для этого требуется предоставить скан паспорта и согласие на обработку персональных данных. После предварительного одобрения клиента приглашают в отделение банка для предоставления полного пакета документов по заявке, в т.ч. документы с места работы, подтверждающие трудоустройство и доход. Соответственно, если клиент подавал заявки сразу в несколько банков, и они все прислали предварительное одобрение, то клиенту нужно будет посетить отделения всех этих банков и в каждый банк предоставить необходимый пакет документов. Предварительное одобрение не гарантирует предоставление банком итогового одобрения по заявке.

ВТОРОЙ — обратиться к компетентному ипотечному брокеру, который найдет оптимальные предложения по банковским условиям, поможет со сбором и подготовкой одного пакета документов, подходящего под несколько банков. Брокер составит заявки и подаст их в банк, оперативно отработает все доработки через личного куратора, а также поможет сэкономить на дополнительных расходах по ипотечной сделке: лишние комиссии банка, расходы по страховкам

.

Да, услуга платная, но это позволит вам сэкономить время, деньги и нервы. Вы возьмете кредит на выгодных условиях: с хорошей процентной ставкой, без страховок и скрытых комиссий.

Ознакомьтесь с кредитной документацией и примерным графиком платежей

Обратите внимание на размер процентной ставки, срок кредита, периодичность погашения процентов и основного долга, пени за просрочку платежей, наличие дополнительных штрафов за невыполнение тех или иных условий.

Основное условие безопасной сделки — регистрация обременения (ипотеки) на закладываемый объект, а не регистрация перехода права собственности на кредитора.

Как правильно погашать залоговый кредит?

В основном кредиты под залог недвижимости имеют аннуитетный график погашения. Это удобно — каждый месяц оплачивается одинаковая сумма на протяжении всего периода кредитования.

Весомую экономию можно получить при частичном досрочном погашении кредита — сократив срок или платеж. Выгоднее сокращать срок — тогда вы заплатите меньше процентов. Но если хочется подстраховаться на будущее, уменьшайте размер платежа. Оптимальная стратегия погашения кредита — сначала снизить платеж до максимально комфортного за счет досрочных погашений, а потом начать снижать срок.

Сколько залога вам нужно для бизнес-кредита?

Коммерческие кредиты часто обеспечены залогом, активом, который заемщик передает кредитору в залог на весь срок кредита. Если вы не погасите кредит, кредитор может конфисковать залог и продать его, чтобы погасить кредит.

Кредиторы используют залог для снижения риска потери денег по кредиту. Сумма необходимого залога варьируется в зависимости от нескольких факторов, включая ваш кредитный рейтинг, тип кредитора и характер залога. Некоторые кредиторы разрешают или требуют от заемщиков закладывать личные активы для обеспечения бизнес-кредита.

• Что используется в качестве залога для бизнес-кредита?
• Какой залог требуют кредиторы?
• Обеспечение по типу бизнес-кредита
• Часто задаваемые вопросы о залоге для бизнеса

Что используется в качестве залога для бизнес-кредита?

Залог — это ценный актив, но не все активы могут выступать в качестве залога, и некоторые формы залога предпочтительнее других. Наилучшее обеспечение (с точки зрения кредитора) — это актив, который можно быстро ликвидировать, то есть этот актив можно легко конвертировать в наличные деньги. Поэтому наличные в качестве залога выгодны. Ценные бумаги также могут служить обеспечением: казначейские облигации, акции, депозитные сертификаты (CD) и корпоративные облигации могут использоваться для обеспечения кредита.

Имущество, которое может быть использовано в качестве обеспечения бизнес-кредита, включает недвижимость, оборудование, инвентарь и транспортные средства. Все это материальные твердые активы, которые могут принадлежать бизнесу или владельцу бизнеса или иметь ссуды против них. Однако для ликвидации твердых активов может потребоваться больше работы, и их стоимость менее определенна. В некоторых случаях вам потребуется провести оценку вашего твердого актива, чтобы подтвердить его стоимость.

Будущие доходы — это еще один класс обеспечения, включая дебиторскую задолженность — счета, которые вы разослали.

Некоторые бизнес-кредиты требуют от вас залога личных активов, таких как дом или автомобиль, в дополнение к бизнес-активам. Администрация малого бизнеса (SBA) может потребовать этого, если у вашего бизнеса недостаточно активов для предоставления необходимого залога.

Предпринимательские кредиты без залога

Необеспеченные кредиты также доступны для некоторых предприятий. Это кредиты, которые не имеют залоговых требований и основаны на кредитоспособности заемщика малого бизнеса. Кредиторы обычно смотрят на личные и деловые кредитные рейтинги, а также на общее состояние бизнеса, время работы и регулярные денежные резервы.

Какой залог требуют кредиторы?

Отношение кредита к стоимости (LTV) является ключевым показателем, который кредиторы используют для принятия решения о необходимом залоге. LTV — это сумма, которую кредитор предоставит вам взаймы в зависимости от стоимости залога. Например, банк может предложить коэффициент LTV 80% для бизнес-кредита, если вы закладываете недвижимость в качестве залога. Это означает, что он ссудит вам 80 000 долларов, когда недвижимость стоит 100 000 долларов. Разница между справедливой рыночной стоимостью залога и суммой кредита называется дисконтом, иногда называемым «стрижкой» — в этом примере «стрижка» составляет 20%. Высоколиквидные активы будут иметь меньшую стрижку.

Как правило, заемщик должен предложить залог, соответствующий запрашиваемой сумме. Однако некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы стоимость залога была выше суммы кредита, чтобы снизить риск.

Требуемый размер залога будет зависеть от «Пяти C», которые являются общими показателями финансового благополучия:

• Кредитная история
• Способность к погашению
• Капитал
• Залог
• Условия (подробности, такие как процентная ставка, условия кредита и сумма)

Различные кредиторы подходят к этим факторам по-своему. Например, если вы не можете соответствовать критериям залога, но у вас есть заявка, отвечающая требованиям, SBA не отклонит вашу заявку только на основании отсутствия залога.

Следите за залогами

Залог позволяет кредиторам подать в суд на неплатежеспособного заемщика. Залоговые права могут быть либо общими, которые обеспечивают все активы бизнеса — известные как полные залоговые права, — либо привязаны только к конкретным активам, таким как здание или часть оборудования. Кредиторы предпочитают общие залоговые права, поскольку для погашения кредита можно использовать несколько активов, и эти залоговые права могут привести к лучшим условиям и ставкам кредита.

Обеспечение по типу бизнес-кредита

В таблице ниже приводится сводка обеспечения по типу бизнес-кредита.

SBA	Обеспечение часто представляет собой недвижимость, но может включать оборудование, товарно-материальные запасы и дебиторскую задолженность. Может потребовать от владельца залога личного имущества.	Недвижимость: до 90%
Общего назначения	Может не требовать залога. В противном случае, большинство видов залога являются приемлемыми.	Более высокие коэффициенты LTV означают более рискованные кредиты для кредиторов. Общее практическое правило – стремиться к 80% или ниже.
Коммерческая недвижимость	Приобретаемое, застраиваемое или реконструируемое имущество.	Денежные кредиты: от 60% до 80% Банковские кредиты: до 80% Кредиты SBA: до 90%
Финансирование оборудования	Оборудование является залогом.	До 100%
Инвентарь	Инвентарь служит самостоятельным обеспечением.	До 50%
Дебиторская задолженность и финансирование счетов	Будущие доходы служат обеспечением.	До 80%
Одноранговая	Обычно залог не требуется.	Н/Д

Деловое обеспечение Часто задаваемые вопросы

Что я могу использовать в качестве залога для бизнес-кредита? Денежные средства являются наиболее ликвидной формой обеспечения, в то время как ценные бумаги, такие как казначейские облигации, акции, депозитные сертификаты (CD) и корпоративные облигации, также могут использоваться. Материальные активы, такие как недвижимость, оборудование, инвентарь и транспортные средства, являются еще одной популярной формой залога. Счета-фактуры и дебиторская задолженность также могут быть использованы в качестве залога.

Является ли личная гарантия тем же залогом? Личная гарантия требует, чтобы владельцы бизнеса несли личную ответственность за свой деловой долг, тогда как залог — это актив, используемый для обеспечения кредита.

Могу ли я получить бизнес-кредит без залога? Да, необеспеченный бизнес-кредит — это бизнес-кредит без залога. Тем не менее, необеспеченные кредиты могут иметь более высокие ставки и более сложные требования к заемщику, поскольку они более рискованны для кредиторов.

Сравнить кредиты для малого бизнеса

{«buttonText»:»Просмотреть предложения»,»buttonDisclaimer»:»»,»customEventLabel»:»»,»formID»:»нас-цитата-форма—малый-бизнес-кредит- 85640dd0de95dbc»,»title»:»Сравнить кредиты для малого бизнеса»,»style»:»dropshadow»}

Лучшие обеспеченные бизнес-кредиты 2023 года — Forbes Advisor

Обновлено: 2 марта 2023 г., 18:59

Примечание редактора: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

При заимствовании наличных владельцы бизнеса могут выбрать необеспеченные или обеспеченные бизнес-кредиты.

Необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки и более строгие квалификационные требования, поскольку они представляют собой более рискованные операции для кредитора. Однако их обеспеченные аналоги обеспечены залогом — бизнес-активом, который кредитор может вернуть себе в случае невыполнения обязательств — что позволяет им иметь более гибкие квалификационные требования и более низкие процентные ставки.

Сравните лучшие бизнес-кредиты под залог, чтобы найти кредитора, который соответствует вашим потребностям.

Читать далее

Направляющие

Показать сводку

• Лучшие обеспеченные бизнес-кредиты
• Круг финансирования
• Лендио
• Бальбоа Капитал
• ПНК Банк
• Резюме: Лучшие обеспеченные бизнес-кредиты
• Методология
• Советы по сравнению обеспеченных бизнес-кредитов
• Что такое обеспеченный бизнес-кредит?
• Как работают обеспеченные бизнес-кредиты?
• Как получить обеспеченный бизнес-кредит
• Часто задаваемые вопросы (FAQ)
• Далее в бизнес-кредиты

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.