на открытие с нуля и развитие
Здравствуйте! В этой статье поговорим о кредитовании малого и среднего бизнеса.
Сегодня вы узнаете:
- Какие виды кредитов для бизнеса существуют;
- Какие документы нужно собрать для их оформления;
- Какие риски существуют для бизнеса при получении кредитов.
Для начинающих предпринимателей кредитование часто единственный вариант получить крупную сумму средств для открытия своего бизнеса. Этот вопрос остается актуальным для тех, кто представляет малый и средний бизнес, нуждается в технике, сырье или расширении бизнеса.
Почему неохотно выдаются кредиты на бизнес с нуля
Практика выдачи кредитов для бизнеса с нуля в РФ невелика. В западных странах кредитование такого типа более развито, количество выдаваемых займов в процентном соотношении составляет около 35%. В нашей стране этот процент колеблется от 1,5 до 2,5%.
Почему сложилась такая ситуация? Прежде всего потому что открытие бизнеса связано с большими рисками и как для самого предпринимателя, так и для кредиторов, а терять свои деньги не хочется никому.
Кроме рассмотренного фактора, влияет на принятие решения о кредитовании и то, что у заемщика отсутствует кредитная история. Также много молодых компаний закрывается, даже не успев проявить себя в бизнесе. Конечно, кредиторы с осторожностью относятся к кредитованию таких заемщиков.
В каких банках можно получить кредит для бизнеса
В этой части рассмотрим те банковские организации, которые готовы сотрудничать с предпринимателями. Также ознакомимся с условиями кредитования.
Кредит для
kakzarabativat.ru
Как взять большой кредит для бизнеса?
Такой вопрос, как взять большой кредит для бизнеса, волнует многих начинающих и уже опытных предпринимателей, ведь заемные средства могут помочь существенно развить и улучшить свое дело.
Государство сегодня стремится помочь бизнесменам, так как это экономически выгодно. Во всех развитых странах малый и средний бизнес также имеет хорошую государственную поддержку.
Это действительно правильно, так как открывающиеся предпринимателями организации обеспечивают население новыми рабочими местами, а также наполняют казну государства и выпускают товары, необходимые для страны.
Не стало исключением и наше государство. В банках стали появляться специальные программы, которые направлены на поддержку развития малого и среднего бизнеса.
Кредит для бизнеса в банках России
Итак, как взять большой кредит для бизнеса?
Среди банковских программ для бизнеса можно найти целевые займы, которые выдаются на определенные предпринимательские цели.
Кредитно-финансовые организации сегодня охотно сотрудничают с бизнесменами, которые желают получить небольшую сумму. Банки предлагают таким клиентам краткосрочные займы.
Если же клиенту для бизнеса нужна крупная сумма, то банки открывают для него кредитную линию. Специальные банковские программы, в рамках которых можно получить большую сумму, являются целевыми.
Денежные средства по таким займам могут быть направлены, например, на приобретение автотранспорта, замену оборудования, приобретение основных ресурсов, закупку топлива, тары.
На сегодняшний день процентные ставки по займам, которые выдаются на нужды бизнеса, варьируются в пределах 10-30% годовых. Размер процента определяется для каждого клиента индивидуально, но, как правило, чем выше сумма займа, тем ниже годовая ставка.
Бизнесмены в настоящее время могут получить ссуду на развитие уже имеющегося бизнеса или на открытие нового. Но, к сожалению, на стартап, то есть идею бизнеса, получить денежные средства не получится.
Для получения займа на свое дело понадобится предоставить ценный залог, в качестве которого обычно выступает приобретаемое оборудование. Однако, сегодня кредит на предпринимательские цели можно получить и без залога, обратившись в специальные Фонды, содействующие кредитованию малого бизнеса.
Сотрудники Фонда выступают в качестве поручителей перед банком.
Привлекательные кредиты для бизнеса на текущий момент можно найти в банках: Банк Интеза, Анкор Банк, Банк Жилищного Финансирования.
www.bankingtips.ru
Как взять кредит для бизнеса и что для этого нужно
- От чего зависит успех в получении денег?
- Важность кредитной истории
- Государственные и частные программы кредитования
- Нецелевое использование кредита
Чаще всего, чтобы организовать бизнес или развить его, необходимо получить кредит. Это в ряде случаев сделать достаточно сложно, так как абсолютно все банки стараются минимизировать риск безвозвратной утраты средств и требуют от предпринимателей весомые доказательства платежеспособности. В этой статье мы постараемся разобраться, как взять кредит для бизнеса без залога, если не работаешь или даже с плохой кредитной историей.
От чего зависит успех в получении денег?
Кредитование – чуть ли не единственный способ получить стартовый капитал, чтобы открыть бизнес с нуля. Также это источник инвестирования его развития. Но далеко не каждому желающему банк выдаст заветные средства. Вероятность взять инвестиционную поддержку зависит от:
- запрашиваемой суммы инвестиций;
- наличия у претендента имущества, работы;
- уровня доходов;
- наличия непогашенных кредитов.
Все вышеперечисленное – наиболее весомые для банка моменты. Но их можно обойти и получить кредит для ИП. Что для этого нужно, что делать и какие моменты учесть, чтобы не отказали в инвестиционной поддержке?
Важность кредитной истории
Чтобы взять кредит на открытие бизнеса, следует позаботиться о кредитной истории. В ней должна быть отображена положительная динамика. Даже несколько незначительных просрочек платежей могут стать причиной отказа в выдаче денег. Причем утаить эту информацию не получится, так как электронные базы данных позволяют банкам моментально вносить информацию о малейших нарушениях клиента.
Если эти нарушения станут причиной отказа в выдаче кредита, клиент может обратиться в предыдущий банк с просьбой разобраться в ситуации. Вполне возможно, что если погрешность незначительна, то она будет удалена из кредитной истории.
Многие полагают, что взять займ с плохой кредитной историей невозможно. Это ошибочное мнение, тут все зависит от политики банка. Он может выдать кредит на бизнес безработному, без поручителей, если у него имеется залоговое имущество адекватное по стоимости сумме займа.
Кроме того, динамику кредитной истории можно выровнять – взять несколько небольших потребительских или микрокредита и своевременно выплатить их. Это сделает кредитную историю более привлекательной.
Внимание! Так же как и с плохой кредитной историей, банки неохотно дают кредит человеку без нее – тому, кто пользуется данной услугой впервые. Поэтому лучше всего перед тем, как организовывать бизнес не помешает создание положительной кредитной истории путем оформления и своевременной выплаты нескольких займов.
Государственные и частные программы кредитования
В последнее время государство оказывает поддержку малого бизнеса и предприятия средней руки. Это дополнительные рабочие места, которые в определенной степени снимают нагрузку с государства, налоги, а соответственно рост экономических показателей, в частности ВВП. Поэтому правительство разрабатывает и внедряет специальные инвестиционные программы. По ним можно взять кредит для создания бизнеса или на развитие уже действующего предприятия по упрощенной, льготной схеме. Это касается:
- Условий кредитования – процентной ставки, она меньше, чем в стандартных программах, а также увеличенные сроки возврата.
- Бюрократических процедур – возможность получения денег без справок, на основании паспортных данных. Некоторые банки сегодня предлагают клиентам дистанционное обслуживание, что дает возможность взять кредит, не выходя из дома.
- Требований к заемщику – в некоторых случаях можно получить деньги и организовать свой бизнес, даже если не работаешь и без залога. В этом случае необходим подробный бизнес-план, включающий глубокие экономические исследования, которые должны убедить представителей банка в том, что вложения средств будут выгодными. Это должна быть беспроигрышная бизнес-схема.
Помимо государственных, существуют частные программы кредитования. Зачастую, чтобы ими воспользоваться, будущий или действующий предприниматель должен предоставить банку исчерпывающие доказательства своей платежеспособности. Тут без справки НДФЛ, залогового имущества и поручителя не получится взять кредит для малого бизнеса.
Стоит учесть, что неохотно дают займы тем, кто работает с единым налогом. Это обусловлено высокими рисками реализации мошеннических схем. К примеру, открывается предприятие-однодневка на подставное лицо, которое берет кредит и просто исчезает.
Внимание! Необходимо тщательно изучать финансовые новости, а также рынок кредитования. Это позволит получить финансовую поддержку для бизнеса на наиболее выгодных условиях.
Нецелевое использование кредита
Предприниматель может без проблем организовывать и развивать бизнес, если решит взять потребительский кредит. При этом банку все равно, куда расходуются средства, главное, чтобы заемщик своевременно погашал свои долговые обязательства – осуществлял выплаты.
Нецелевое использование полученных денег является уголовно наказуемым деянием, если средства выделенные на реализацию крупного проекта были уведены в тень, а выплаты по займу не поступали.
Также следует отметить, что взять кредит можно вообще без предоставления каких-либо данных. Это схема, которую трудно, но возможно осуществить. Необходимо найти человека, который предоставит свои данные, оформит на себя кредит. При этом его будет выплачивать тот, кто организовал бизнес.
Заинтересовать человека можно статусом партнера и возможностью получать в дальнейшем часть прибыли или предложить ему в качестве залога имущество. Такая схема станет хорошим вариантом расчета по долговым обязательствам.
Вот мы и рассмотрели советы о том, как взять кредит для бизнеса и что для этого нужно будущему предпринимателю. Надеемся, предоставленная информация пригодилась вам в решении данного вопроса!
Будет полезно прочитать:
- Как самому открыть ИП
- Как выбрать хорошее название для фирмы
- Как стать успешной бизнес-леди
lady-biznes.ru
