Инвестиционный кредит для малого бизнеса: Инвестиционный кредит для малого и среднего бизнеса – Банк ВТБ

Содержание

Инвестиционное кредитование бизнеса и проектов: получить инвестиционный кредит

Какие требования предъявляются к компании-заемщику?

Компания должна существовать не менее года.
Отсутствие задолженностей в бюджет или внебюджетные фонды
У компании есть опыт осуществления государственных и муниципальных контрактов.

На какой срок выдается кредит?

Кредит выдается на весь срок, необходимый для участия в электронном аукционе

Как долго рассматривается заявка на кредит?

В течение двух часов мы дадим ответ о возможности получения займа.

Как быстро перечисляются денежные средства?

На площадку средства поступают в течение одного часа. Мы переводим денежные средства оператору не ранее, чем за 2 дня до окончания приема заявок. В случае переноса аукциона, перевод может «зависнуть» на площадке, если деньги были перечислены в более ранние сроки.

Как подается заявка на тендерный кредит?

Вы можете связаться с нашими менеджерами по бесплатному телефону или же оставить заявку на сайте компании.

Как происходит выдача кредита на обеспечение заявки?

После получения документов мы в течение двух часов примем решение о предоставлении займа. В случае положительного решения происходит обмен сканами подписанных документов и Вы производите оплату.
В течение часа после получения нами оплаты, мы перечисляем средства для участия в ЭТП при помощи механизма ЭТП. У каждой ЭТП есть собственная процедура, и она отличается от других площадок. По всем интересующим вопросам наши менеджеры пришлют инструкцию и подробно проконсультируют.

Если мы вносим повторную заявку на кредит, нужны ли те же документы?

Нет, только номер нового аукциона.

Какие показатели учитываются при одобрении займа?

В первую очередь, возможности компании обеспечить займ в случае выигрыша аукциона. Компания должна быть прибыльной, то есть валюта баланса и квартальная выручка должны превышать издержки компании

Какие документы нужны для рассмотрения заявки на кредитование?

Нужен номер аукциона, в котором планируется принять участие и бухгалтерская отчетность (или же книга расходов/доходов для УСН) за весь последний год и за прошедшие кварталы.

Какова процедура возвращения займа и вывода денежных средств с электронных торговых площадок?

По окончании аукциона, денежные средства автоматически возвращаются при помощи механизма ЭТП. Каждая площадка имеет собственные установленные правила возвращения денежных средств. Мы пришлем подробную инструкцию по всем площадкам и наши менеджеры окажут консультативную помощь.

Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?

Мы работаем с шестью основными площадками: Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ.

Опишите процесс получения денежных средств при оформлении заявки?

У разных площадок свои особенности предоставления кредита. У Сбербанка-АСТ после создания отложенной заявки, подтверждения возвращения денежных средств, компания ТК-Тендер в личном кабинете Сбербанк-АСТ получает уведомление, после чего транш отправляется на ваш лицевой счет. При поступлении обеспечения заявка блокируется.
Росэлторг осуществляет перевод денежных средств после получения клиентом договора-оферты. ТК-Тендер перечисляет кредит в необходимом размере на лицевой счет клиента. Внимательно указывайте номер лицевого счета в заявке.

Можно ли получить тендерный кредит непосредственно в день обращения?

Да это возможно. Для постоянных клиентов есть приоритет в скорости выдачи кредита. Новый клиент тоже может получить заем в день обращения, если предоставит все необходимые документы, оперативно их подпишет и оплатит процент за выдачу.

Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?

Мы имеем аккредитацию на Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ, Фабрикант.

Как можно подать заявку на тендерный кредит?

Можно воспользоваться формой обратной связи или написать на почтовый ящик [email protected] или позвонить по телефону. Также работают популярные месенджеры: WhatsApp и Viber. В письмо вложите сканы документов ИНН/КПП, ОГРН, выписку ЕГРЮЛ, протокол о назначении генерального директора, номер извещения аукциона, на который требуется предоставление кредита. Через час после подачи документов с вами свяжется наш сотрудник и сообщит о принятом решении/

Международный инвестиционный банк (МИБ) | МИБ предоставил очередной кредит на развитие малого и среднего предпринимательства в Монголии

Международный Инвестиционный Банк (МИБ) осуществил выдачу кредита монгольскому Голомт Банку в объёме 10 миллионов долларов США сроком на пять лет. Данный финансовый институт — один из крупнейших системно значимых игроков банковского сектора в Монголии, лидер рынка финансовых услуг для частных лиц, компаний МСП и крупных корпоративных клиентов.

Заемщик направит полученные кредитные ресурсы, в частности, на финансирование малого и среднего бизнеса, проектов с участием компаний из государств — участников МИБ, а также на поддержку инициатив в области устойчивого развития.

МИБ и Голомт Банк являются давними партнерами в реализации сделок торгового финансирования. На долю монгольского финансового института приходится около половины всего объема сделок торгового финансирования, реализованных Банком в стране. В рамках этих проектов, среди прочего, были обеспечены поставки в Монголию высокотехнологичных производственных линий для модернизации предприятий пищевой промышленности, медицинских самолетов и научного оборудования для развития инфраструктуры здравоохранения, современных стройматериалов, а также экологически безопасной продукции автопрома.

С 2012 года общий объем инвестиций МИБ в интересах Монголии превысил 244 миллиона евро в эквиваленте. Среди объектов инвестиций — такие ключевые секторы национальной экономики как металлургия, малый и средний бизнес, сельское хозяйство, обрабатывающая промышленность, добыча полезных ископаемых и др. Кроме того, в настоящий момент на разных стадиях рассмотрения находятся еще несколько инвестиционных проектов в приоритетных для страны отраслях.

«Заметно, что пандемия COVID-19 оказала существенное негативное влияние в т.ч. и на экономические субъекты Монголии. Предоставляя кредитную поддержку малым и средним предприятиям через нашего надёжного партнёра — Голомт Банк, МИБ оказывает своевременную финансовую помощь местным предпринимателям для более быстрого восстановления их позиций и возобновления развития бизнеса», — отметил Георгий Потапов, Заместитель Председателя Правления Банка, курирующий Кредитно – Инвестиционный Блок.

Как сегодня себя чувствует малый бизнес, и какие продукты предлагает Росбанк для таких клиентов | Последние Новости Омска и Омской области


Многие компании, обратившиеся за кредитными каникулами и отсрочкой платежей, начали работать в нормальном режиме. Кредиты на зарплату и выплату налогов уже менее востребованы. Бизнес-активность постепенно восстанавливается. Больший интерес вызывает коммерческая ипотека и займы на инвестиционные цели. Кредит на бизнес сегодня является важным фактором успешного развития практически любой компании.

Такие потребности бизнеса говорят о том, что акцент сместился: стали больше интересоваться инвестициями и вкладывать в развитие бизнеса, в основном, в деятельность, связанную с электронной коммерцией.

Кредитные предложения Росбанка учитывают все необходимые условия для выгодного займа.

 

Банк предлагает компаниям малого бизнеса комфортный график погашения кредита с отсрочкой погашения основного долга до 6 месяцев.

В каждом случае осуществляется индивидуальный подход и решение для клиента, исходя из параметров бизнеса.

 

 

У тех компаний, которые развивают бизнес, есть возможность получить инвестиционный кредит с доступными процентными ставками и гибким подходом к залоговому обеспечению. Долгосрочное кредитование позволяет приобрести основные средства, расширить бизнес и модернизировать производство.

При этом банк не взимает комиссии за выдачу и досрочное погашение кредита.

 

 

В период ограничений в первую очередь нужна дополнительная ликвидность. Для осуществления текущей деятельности и расширения бизнеса банк предоставляет оборотный кредит. По итогам первого полугодия 2020 года, более 80% кредитов были выданы на цели, связанные с пополнением оборотных средств, покрытие кассовых разрывов, что позволило многим компаниям удержать бизнес, а также развить новые направления деятельности.

 

Росбанк отмечает рост интереса малого бизнеса к овердрафту. Этот продукт всегда был популярен у клиентов. Тем более, что сейчас упростилась процедура его получения. Так, в Росбанке есть возможность получить овердрафт всего по одному документу, кроме того, можно быстро утвердить кредитный лимит по официальной отчётности.

Овердрафт позволит компании оперативно осуществлять платежи, даже если средств на расчетном счете недостаточно. Устанавливать лимит на основании оборотов по расчетным счетам других банков.

Обнуления задолженности в течение срока договора не требуется. При поступлении средств на расчетный счет погашение долга происходит автоматически.

 

Росбанк предоставляет каждому клиенту персонального менеджера, который поможет пройти предварительную проверку при подаче заявки на кредит и будет сопровождать компанию в течение всего времени работы с банком: подберет индивидуальную ставку и рассчитает оптимальный срок, исходя из параметров бизнеса.

Интернет-банк позволит дистанционно выполнять большинство финансовых операций, например, отслеживать движение средств по счету в режиме онлайн, подписание платежей СМС-кодом, срочное проведение платежей с детальной историей по счетам с фильтрами по датам, суммам и др.; создавать выписки по счету за любой период в форматах PDF, Excel, 1С, получать информацию по незавершенным операциям. Осуществлять повтор ранее сделанных платежей в один клик, восстанавливать доступ из приложения.

 

Оставить заявку на предоставление кредита вы можете ЗДЕСЬ.

ПАО РОСБАНК. Генеральная лицензия № 2272 от 28.01.15

На правах рекламы

 

 

 

 

Как получить бизнес-ссуду на аренду недвижимости

Срочные бизнес-ссуды похожи на другие традиционные банковские ссуды с «простой процентной ставкой». В этом случае кредитор предлагает вам единовременную выплату наличными в течение определенного периода времени и с определенной процентной ставкой. Вы погашаете сумму кредита вместе с любыми авансовыми платежами и процентами. Платежи обычно производятся с ежемесячными интервалами и соответствуют ежемесячной структуре затрат. Это упрощает составление бюджета и позволяет использовать денежный поток для других расходов.

Другие преимущества включают вычет процентов по кредиту из подоходного налога и установление или повышение вашего кредитного рейтинга за счет своевременных платежей. Поскольку эти ссуды можно использовать практически для любых деловых целей, гибкость также является преимуществом.

Поскольку вы получаете все средства сразу, срочный бизнес-кредит на аренду недвижимости удовлетворит потребность в уплате авансовой месячной арендной платы, необходимой для внесения арендного депозита.

В зависимости от того, какую кредитную историю имеет ваша компания, вас могут попросить предоставить залог или подписать личную гарантию.Это также может иметь место, если ваши кредитные рейтинги, личные и деловые, находятся на нижнем уровне шкалы.

Убедитесь, что вы отметили мелким шрифтом такие фразы, как «воздушный шар», что означает, что в конце вашего семестра потребуется еще один крупный платеж. Хотя это делает все предыдущие обязательные платежи привлекательными, поскольку они меньше, это означает, что вы должны внести в бюджет последний крупный платеж или рефинансировать эту сумму.

Также узнайте у кредитора о штрафных санкциях за предоплату.Если ваш бизнес перерастет арендуемую недвижимость быстрее, чем вы планировали, вы захотите досрочно выплатить ссуду, чтобы профинансировать более крупное жилье.

Если вы выберете срочный заем для финансирования, будьте готовы завершить длительный процесс подачи заявки. Однако время того стоит, потому что многие срочные ссуды можно закрыть всего за два-три дня. Суммы ссуды варьируются от 25 000 до 500 000 долларов. Кредиторы обычно ищут кредитный рейтинг 600+, и, опять же, вам может потребоваться предоставить залог.

Использование ссуды SBA 7 (a) на землю или недвижимость — SBA7a.Loans

Что такое ссуда SBA 7 (a)?

Заем SBA 7 (a) — это один из нескольких коммерческих займов, которые поддерживаются государством и обеспечивают финансирование малым предприятиям в США. Компании могут использовать их для покупки недвижимости, оборотного капитала или оборудования.

SBA не ссужает эти деньги напрямую предприятиям. Вместо этого банк или финансовое учреждение предоставляет ссуду, а SBA поддерживает (гарантирует) ее определенную сумму.

Какой размер первоначального взноса мне нужен?

Поскольку банк или кредитор предоставляет ссуду, они несут ответственность за необходимые суммы первоначального взноса по ссуде SBA 7 (a). SBA или другое учреждение не устанавливает строгой суммы первоначального взноса, но кредиторы часто запрашивают 10% или более для предприятий с более высоким уровнем риска.

Могу ли я использовать его для инвестиционной собственности?

Нет. Программа ссуды SBA 7 (a) запрещает использование любых средств для инвестиционной собственности, такой как жилой комплекс, дома с арендаторами, а также многоквартирные и односемейные дома.Некоторые исключения сделаны для медицинских услуг, таких как семейные врачи и стоматологи, или даже для новых ветеринарных служб.

В SBA7a.Loans мы будем рады взглянуть на вашу индивидуальную ситуацию и помочь вам определить, соответствует ли ваша инвестиционная недвижимость требованиям.

Каков срок ссуды на коммерческую недвижимость?

Большинство условий ссуд SBA 7 (a) ограничивают выплату 10 годами, а ссуды на оборотный капитал обычно ограничиваются семью годами. Но срок погашения кредитов на недвижимость и строительство составляет до 25 лет.

Чем отличается ссуда SBA 7 (a) от ссуды SBA 504?

Другой вариант ссуды на недвижимость и землю — ссудная программа SBA 504. По сравнению с ссудой SBA 7 (a), ссуда SBA 504:

  • является более крупной ссудой, с минимумом 125 000 долларов США и максимумом 20 миллионов долларов США;

  • имеет фиксированную процентную ставку;

  • имеет срок погашения 20 лет для недвижимости и земли; и

  • требует 10% первоначального взноса заемщика.

Вы также должны получить ссуду SBA 504 от сертифицированной девелоперской компании (CDC), а не от банка или традиционного кредитного учреждения.

SBA 7 (a) Кредит на коммерческую недвижимость: примеры

Вы можете получить бизнес-ипотеку, используя кредит SBA 7 (a) для широкого спектра отраслей и типов собственности. Вот список некоторых из наиболее распространенных отраслей, которые используют этот заем для покупки недвижимости или земли, со ссылками на дополнительную информацию по каждой из них:

Эксперты по SBA 7 (a) Кредиты на землю и недвижимость

В SBA7a.Ссуды, мы живем и дышим процессом ссуды SBA 7 (а). Мы подбираем владельцев бизнеса, таких как вы, с лучшим кредитором для вашей ситуации, даже если это означает, что мы должны искать за пределами кредитной платформы SBA 7 (a). Мы обслуживаем наших клиентов, 1) предлагая бесплатный образовательный портал и 2) используя нашу службу подбора кредиторов, чтобы помочь вам на пути к успеху. Мы глубоко любим американский малый бизнес и верим, что это проявляется в нашем отношении к клиентам.

Майкл У. Фрерихс — Казначей штата Иллинойс: Программа помощи малому бизнесу в связи с COVID-19

The Business Invest — Программа помощи малому бизнесу Иллинойса в связи с COVID-19 («Программа») — это программа инвестиционного кредитования, в рамках которой Казначей штата оказал до 500 миллионов долларов в виде депозитов, доступных банкам и кредитным союзам по всему штату, по почти нулевым ставкам, для помощи малому бизнесу и некоммерческим организациям штата Иллинойс, пострадавшим от пандемии COVID-19.Цель этого финансирования — предоставить жизненно важную экономическую поддержку малым предприятиям и некоммерческим организациям по всему Иллинойсу, чтобы помочь им преодолеть потерю доходов, которую они испытывают.

В рамках этой программы Казначейство сотрудничает с утвержденными финансовыми учреждениями для предоставления ссуд — либо ссуд с более низкой ставкой, либо ссуд предприятиям или некоммерческим организациям, которые в противном случае не соответствовали бы требованиям — малым предприятиям Иллинойса, пострадавшим от пандемии COVID-19. .

  • Государственные средства будут депонированы в квалифицированных финансовых учреждениях сроком на 1 год с почти нулевой депозитной ставкой 0.01% (0,0001).
  • Депозиты могут быть получены с шагом 1 или 5 миллионов долларов, но не более 25 миллионов долларов на одно финансовое учреждение, если Казначей не предоставит исключение.
  • Депозитные средства обеспечивают доступные займы (не превышающие 4,75%) малым предприятиям и некоммерческим организациям, которые используются для обеспечения промежуточного финансирования, выплаты фиксированных долгов, начисления заработной платы, кредиторской задолженности и других счетов.
  • Соответствующие критериям предприятия или некоммерческие организации штата Иллинойс должны: (1) быть закрыты или ограничены из-за COVID-19; (2) иметь менее 1 миллиона долларов в ликвидных активах или среднюю годовую выручку в размере 8 миллионов долларов (в соответствии со стандартами SBA), если Казначей не предоставил исключение; и (3) иметь штаб-квартиру в штате Иллинойс или соглашаться использовать средства в штате Иллинойс.
  • Депозиты могут быть продлены на основании, определяемом Казначеем.
  • Финансовые учреждения будут обязаны предоставлять в Казначейство отчеты об использовании средств программы, в том числе о количестве и типах предоставленных займов, а также об экономических последствиях таких займов.


Щелкните здесь, чтобы загрузить и поделиться флаером программы помощи малому бизнесу в связи с COVID-19.


Малые предприятия и некоммерческие организации:

В рамках Программы помощи малому бизнесу в Иллинойсе, связанной с COVID-19, казначейство сотрудничает с утвержденными финансовыми учреждениями для предоставления ссуд — либо ссуд с более низкой ставкой, либо ссуд предприятиям или некоммерческим организациям, которые в противном случае не соответствовали бы требованиям — малым предприятиям Иллинойса, затронутым пандемией COVID-19.

Чтобы найти активный список финансовых учреждений, участвующих в Программе помощи малому бизнесу Иллинойса в связи с COVID-19, щелкните здесь .


Финансовые учреждения:

Как подать заявку

Шаг 1. Станьте утвержденным депозитарием программы

Чтобы принять участие в программе Business Invest — Illinois Small Business COVID-19 Relief Program, финансовые учреждения должны быть или подать заявку на то, чтобы стать утвержденным депозитарием программы в Казначействе.Для получения дополнительной информации и форм запроса на то, чтобы стать утвержденным депозитарием, посетите:

Стать утвержденным депозитарием программы

Шаг 2: проверьте соответствие требованиям и подайте заявку

Утвержденные депозитарии (см. Шаг 1), которые хотят определить свое право на участие и подать заявку на получение средств в рамках Программы помощи в связи с COVID-19 Business Invest — Illinois Small Business, должны ознакомиться с условиями и подать следующее заявление со своим запросом на средства:

Business Invest — Заявка на участие в программе помощи малому бизнесу в Иллинойсе от COVID-19, Щелкните здесь.

Шаг 3: Формы сертификации заемщика

После того, как депозитарное учреждение будет одобрено для участия в программе Business Invest — Illinois Small Business COVID-19 и получит выделение средств (см. Шаг 2), финансовое учреждение должно получить приведенную ниже форму сертификации от каждого заемщика и поддерживать ее. вместе с файлами / документацией по ссуде заемщика.

  • Business Invest — Форма сертификации заемщика программы помощи малому бизнесу Иллинойса COVID-19, Нажмите здесь.

Шаг 4: Запрос на дополнительное финансирование и форма требуемых показателей

Все средства, выделенные финансовым учреждениям, не могут быть выплачены немедленно. Запросы на дополнительное и приростное финансирование можно подавать, подав следующие документы:

  • Business Invest — Форма дополнительного финансирования Программы помощи малому бизнесу Иллинойса COVID-19, нажмите здесь: И

  • Business Invest — Форма показателей экономического развития Программы помощи малому бизнесу Иллинойса COVID-19, Нажмите здесь .
    • (Необязательно) Business Invest — Таблица показателей экономического развития Программы помощи малому бизнесу Иллинойса в связи с COVID-19, , нажмите здесь .

Дневной тариф

Посетите страницу Связанный депозит развития сообщества , чтобы просмотреть применимые ставки инвестиционных вкладов для Business Invest — Illinois Small Business COVID-19 Relief Program.

Свяжитесь с нами

Если у вас возникнут какие-либо вопросы, свяжитесь с командой Invest in Illinois по телефону (217) 558-6217 или напишите по электронной почте investinillinois @ illinoistreasurer.губ.

Как финансировать малый бизнес

Вот цифра, которая может вас удивить: 29%. Вот сколько стартапов терпят крах из-за того, что у них заканчиваются деньги. Чтобы убедиться, что у вас достаточно капитала, чтобы осуществить свою мечту, подумайте о финансировании малого бизнеса.

Мы рассмотрим варианты финансирования вашего малого бизнеса — от получения кредита до привлечения венчурных инвестиций. Таким образом, вы сможете принять осознанное решение, если хотите немного подстраховаться для своей компании.

9 Варианты финансирования малого бизнеса

Нехватка денег при открытии или развитии бизнеса — это последнее, чего вы хотите. К счастью, есть несколько вариантов финансирования малого бизнеса.

Сравните следующие девять вариантов финансирования бизнеса, чтобы выбрать лучший для своего предприятия.

1. Банковский заем

Если ваша первая мысль — получить ссуду в банке для финансирования малого бизнеса, вы не одиноки. Популярным вариантом является финансирование нового бизнеса путем получения банковского кредита.К сожалению, получение банковского кредита для стартапов (и уже существующих предприятий) может быть трудным.

Для получения кредита в банке необходимо:

Заинтересованы в этом варианте финансирования? Если да, то следующим шагом будет изучение того, как подать заявку на ссуду для бизнеса. Внимательно изучите варианты ссуды (например, краткосрочный или долгосрочный), чтобы убедиться, что вы подаете заявку на получение ссуды, подходящей для вашего бизнеса.

Снимок банковских кредитов:

  • Популярный вариант финансирования бизнеса
  • Получить ссуду может быть сложно, особенно для стартапов

Вопросы, которые нужно задать:

  • Могу ли я позволить себе брать больше долгов?
  • Какая процентная ставка и срок кредита?
  • Отвечаю ли я традиционным критериям кредитования?
  • Какой у меня кредитный рейтинг?
  • Готов ли я предложить залог?

2.Кредит SBA

Получить традиционный банковский кредит сложно для многих предприятий, особенно для стартапов. Ссуда ​​Управления малого бизнеса (SBA) — это альтернатива прохождению напрямую через банк.

Банк по-прежнему предоставляет ссуду, но SBA гарантирует часть ссуды и поддерживает ее, увеличивая ваши шансы на получение ссуды для малого бизнеса.

Есть ограничения на сумму, которую вы можете взять, когда дело доходит до ссуды SBA. Как правило, вы можете подать заявку на получение до 5,5 миллионов долларов.

Имейте в виду, что существуют требования, которым вы должны соответствовать, чтобы претендовать на ссуду SBA. Вы должны иметь хороший личный кредит, быть коммерческим бизнесом в США и соответствовать требованиям SBA к размеру малого бизнеса.

Вы можете подать заявку на одну из многих кредитных программ SBA, включая ссуды SBA 7 (a), ссуды 504 и микрозаймы.

Готовы узнать больше? Перейдите на сайт администрации малого бизнеса.

Обзор кредитов SBA:

  • Банковский заем, частично гарантированный SBA
  • Можно подать заявку на получение займа до 5 долларов.5 миллионов
  • Должны соответствовать требованиям для подачи заявки

Вопросы:

  • Участвую ли я в малом бизнесе?
  • Веду ли я коммерческий бизнес?
  • У меня есть время поработать через это приложение?
  • Знаю ли я, как подать заявку на ссуду SBA?

3. Кредит

Хотите профинансировать свой малый бизнес в кредит? Кредитная линия может быть полезна, если вам нужны возобновляемые фонды. Но не забудьте немедленно выплатить то, что вы взяли в долг.В противном случае высокие процентные ставки могут со временем подорвать рост вашего бизнеса.

Прежде чем подавать заявку на получение кредитной линии или бизнес-кредитной карты, откройте кредит. Таким образом, вы можете увеличить свои шансы на получение более низких процентных ставок.

При подаче заявления на кредит укажите и объясните цель получения средств. Вам также необходимо предоставить такую ​​информацию, как годовой валовой объем продаж вашего бизнеса и дата основания.

Снимок кредита:

  • Возобновляемый кредит дает вам гибкость в расходах
  • Может быть полезным для развития вашего бизнеса, если вы делаете немедленные платежи
  • Заранее оформляйте кредит, чтобы получить более низкие процентные ставки

Вопросы, которые нужно задать:

  • Каков мой личный и деловой кредитный рейтинг?
  • Какая процентная ставка?
  • Должен ли я предлагать личную гарантию?
  • Какова цель этой кредитной линии?
  • Нужен ли мне номер DUNS для подачи заявления?

4.Венчурный капиталист

Если вы когда-нибудь видели Shark Tank, , вы знаете, что такое венчурный капиталист и насколько сложно с ним заключить сделку. Венчурный капиталист (ВК) — это тот, кто предоставляет капитальные вложения в обмен на долю владения и роль в вашей компании.

Как правило, венчурный инвестор фокусируется на быстрорастущих компаниях. В результате они, как правило, вкладывают большие суммы в значительную часть вашего бизнеса.

Процесс получения венчурных инвестиций может быть нервным.Инвестор (ы) проявляет должную осмотрительность, чтобы знать все тонкости вашего бизнеса (например, менеджмент, рынок, предложения и т. Д.).

Если венчурный фонд предлагает вам сделку, вы можете попытаться обсудить условия, такие как сумма финансирования, процент владения и использование средств.

Обзор венчурных капиталистов:

  • Инвестирует в компании в обмен на владение
  • Желает участвовать в бизнесе
  • Могут инвестировать большие суммы денег в значительную часть вашего бизнеса

Вопросы, которые нужно задать:

  • Хочу ли я отказаться от владения своим бизнесом?
  • Какие впечатления может принести ВК?

5.Ангел-инвестор

Инвестор-ангел — это тот, кто инвестирует в стартапы малого бизнеса в обмен на частичное владение. Часто бизнес-ангелы — это коллеги друзей или семьи. Вы также можете попросить совета у коллег-предпринимателей, юристов или бухгалтеров.

Бизнес-ангелы обычно вкладывают свои деньги в бизнес, в который они верят, с целью помочь построить чей-то бизнес. Как правило, ожидания инвесторов-ангелов ниже, чем у венчурных капиталистов.Когда вы начнете получать прибыль, вам нужно будет отдать часть своих доходов инвестору.

Когда вы обращаетесь к бизнес-ангелам с просьбой о деньгах, дайте им четкую стратегию выхода, чтобы они знали, что их деньги будут защищены, если ваш бизнес потерпит неудачу.

Снимок бизнес-ангела:

  • Предоставить бизнес-фонды в обмен на частичное владение компанией
  • Приоритет, как правило, заключается в том, чтобы помочь построить чей-то бизнес, а не сразу получить прибыль

Вопросы, которые нужно задать:

  • Хочу ли я отказаться от владения своим бизнесом?
  • Где я могу найти бизнес-ангелов?

6.Краудфандинг

Краудфандинг — это вариант финансирования, при котором вы привлекаете капитал через инвесторов на краудфандинговых сайтах или платформах (например, Kickstarter, GoFundMe и т. Д.).

С помощью краудфандинга вы можете поделиться своими предложениями на платформе, чтобы представить свою идею большому количеству инвесторов. Помните, что наличие интересной идеи может помочь вам привлечь инвесторов.

Если вы выберете финансирование через краудфандинг, вам, вероятно, придется платить комиссию за продвижение своих кампаний (например, 8% от дохода).

Итак, что получают инвесторы, вкладывая средства в ваш бизнес? То, что вы дадите своим инвесторам, зависит от типа краудфандинга:

  • Краудфандинг пожертвований: Кампания, в которой вкладчики не получают возврата
  • Краудфандинг вознаграждений: Кампания, в которой вы предоставляете вкладчикам вознаграждение или поощрение
  • Краудфандинг акций: Кампания, в которой вы предлагаете вкладчикам доли капитала
  • Краудфандинг долга: Кампания, у которой вы занимаете деньги Участники

Перед тем, как начать краудфандинг, обязательно взвесьте все «за» и «против», чтобы решить, подходит ли это для вашего бизнеса.Хотя этот вариант финансирования может связать вас с потенциальными инвесторами, он может занять много времени и дорого. Не говоря уже о том, что вам нужно быть начеку для мошенников.

Снимок краудфандинга:

  • Позволяет представить свой бизнес большому количеству инвесторов
  • Различные типы краудфандинга включают пожертвования, вознаграждения, акции и долги
  • Необходимо выплачивать часть своих доходов в виде сборов за сбор средств

Вопросы, которые нужно задать:

  • Достаточно ли запоминающийся мой продукт, чтобы заинтересовать публику?
  • Хочу ли я отказаться от части своего заработка?
  • Какой тип краудфандинга я хочу использовать?

7.Грант

Грант для малого бизнеса — это «бесплатные деньги», доступные предприятиям, отвечающим определенным критериям. Таким образом, в отличие от ссуд и кредитов, вам не нужно возвращать грантовые деньги.

Бизнес-гранты обычно предоставляются определенным типам владельцев бизнеса, таким как представители меньшинств, женщины и ветераны.

Вы можете подать заявку на получение гранта через государственные учреждения, организации и частные корпорации. Имейте в виду, что гранты являются конкурентоспособными и требуют много времени.

Поиск и подача заявки на грант могут занять значительное время без гарантии, что организация выберет ваш бизнес.И помните, что вы должны точно и своевременно сообщать об использовании средств.

Снимок получения гранта:

  • Бесплатные деньги
  • Требуется много времени для подачи заявки
  • Должен соответствовать определенным критериям

Вопросы, которые нужно задать:

  • Имею ли я право на получение бизнес-гранта?
  • Сколько времени я должен уделять написанию грантов?
  • Какие работы мне нужно делать после получения средств?

8.Семья и друзья

Вы можете подумать о том, чтобы обратиться к своей семье и друзьям за ссудой для финансирования вашего нового бизнеса. Если друг или член семьи предлагает вам ссуду, убедитесь, что у вас есть план, как его вернуть.

Получение займов у семьи и друзей может быть трудным, потому что они хотят видеть вас в успехе, но они также не хотят выбрасывать свои кровно заработанные деньги.

Относитесь к своей ссуде как к любому другому виду ссуды. Покажите им свой бизнес-план, проконсультируйтесь с юристом и изложите условия соглашения в письменной форме.Кроме того, не забудьте настроить план платежей.

Снимок займов у семьи и друзей:

  • Занять деньги без трудоемкого приложения
  • Нет необходимости отказываться от владения своим бизнесом
  • Могут возникнуть проблемы, если нет соглашения

Вопросы, которые нужно задать:

  • Есть ли у меня план по их возмещению?
  • Может ли это поставить под угрозу наши отношения?

9. Личные средства

Другой вариант финансирования — это использование личных средств, также известное как расширение вашего бизнеса.Когда вы запускаете свой бизнес, вам не нужно беспокоиться об исследовании или подаче заявки на финансирование, получении кредита или передаче кому-то части вашего бизнеса.

Однако использование исключительно личных средств может оказаться затруднительным. Открытие бизнеса может быть дорогостоящим, и вам, возможно, придется внести необходимые сокращения (личные или деловые), чтобы он заработал.

В зависимости от вашего личного финансового положения у вас могут быстро закончиться деньги и упустить возможности для роста.

Снимок начальной загрузки вашего бизнеса:

  • Нет необходимости в ссуде
  • Может быть сложно сделать самостоятельно

Вопросы, которые нужно задать:

  • Достаточно ли у меня средств для покрытия начальных расходов?
  • Могу ли я позволить себе потратить личные сбережения?

6 шагов по финансированию малого бизнеса

Как получить финансирование для бизнеса, зависит от выбранного вами варианта.Естественно, есть разница между подачей заявки на ссуду и предложением инвестору.

Но каждый вариант финансирования следует схожему процессу. Когда дело доходит до получения финансирования для малого бизнеса, выполните следующие основные шаги:

  1. Исследование: Первый шаг к получению финансирования — изучить доступные вам варианты. Взвесьте все «за» и «против» каждого и узнайте, что участвует в этом процессе.
  2. Соберите: После выбора варианта финансирования, который вы хотите осуществить, соберите необходимые документы для подачи заявки.Примеры включают ваш бизнес-план, запрос с подробным описанием необходимой вам суммы средств, финансовую отчетность и квитанции.
  3. Вопрос : Узнайте как можно больше информации о строках, связанных с получением средств. Спросите о процентных ставках, какой доле владения в компании вам нужно отказаться и т. Д.
  4. Подать заявку: Довольны ли вы вариантом? Пришло время «подать заявку», запустив краудфандинговую кампанию, заполнив заявку на кредит, заключив соглашение и т. Д.
  5. Поступило: Ах, удачи! Вы получили деньги!
  6. Запись: Не забудьте записывать поступающие деньги в бухгалтерские книги. И отслеживайте свои обязательства (например, ежемесячные платежи, встречи с инвесторами и т. Д.)

Чтобы помочь вам в этом процессе (и взвесить варианты финансирования вашего бизнеса), подумайте о том, чтобы проконсультироваться с бухгалтером или юристом по малому бизнесу.

После получения финансирования убедитесь, что вы вовремя выплачиваете ссуду.Онлайн-программа для бухгалтерского учета компании Patriot отслеживает ваши доходы и расходы, поэтому вы точно знаете, куда уходят ваши деньги. Попробуйте бесплатно сегодня!

Эта статья была обновлена ​​с момента ее первоначальной публикации 30 декабря 2016 г.

Это не является юридической консультацией; Для большей информации, пожалуйста нажмите сюда.

SOAR Fund | Connect2Capital

Чтобы иметь право на получение ссуды SOAR Fund, малый бизнес должен соответствовать требованиям, изложенным ниже.Обратите внимание, что предварительная заявка должна быть заполнена и подана владельцем бизнеса с наибольшей долей владения, и что все владельцы с долей владения более 20% должны будут подтвердить предоставленную информацию.

Следующие критерии являются минимумом, необходимым для того, чтобы бизнес или некоммерческая организация считалась имеющей право на получение ссуды в рамках этой программы:

  • В компании или некоммерческой организации должно быть занято 50 или менее сотрудников с эквивалентом полной занятости (FTE);
  • Предприятие или некоммерческая организация должны были пострадать от прямого экономического нарушения в результате COVID-19, что существенно повлияло на его деятельность;
  • Предприятие или некоммерческая организация должны функционировать как минимум с сентября 2019 г., если только предприятие не является коммерческим и отвечает одному из следующих дополнительных критериев:
    • Предприятие может продемонстрировать трехлетний или более опыт работы. в отрасли через предыдущее владение или управление; или
    • Предприятие ранее занимало у кредитора сообщества и не имело проблем с погашением

Кредитор сообщества будет собирать финансовую информацию от каждого предприятия или некоммерческой организации и ее бенефициарного владельца (ов) и / или поручителя (ов). ) и андеррайт на основе кредитных критериев кредитора, которые варьируются в зависимости от кредитора.Критерии кредитоспособности кредитора часто включают, но не ограничиваются:

  • Способность предприятия или некоммерческой организации (или ее поручителя) полностью выплатить ссуду;
  • Возможность производить выплаты по долгам за счет доходов;
  • История банкротства предприятия или некоммерческой организации (или ее поручителя) о банкротстве, правонарушении, обращении взыскания или повторном вступлении во владение;
  • Существуют ли какие-либо невыполненные налоговые залоги или судебные решения против компании или некоммерческой организации и / или ее поручителя (-ей) или бенефициарного (-ых) владельца (-ей)

Минимальный кредитный рейтинг, требуемый в рамках этой программы, отсутствует, но обратите внимание, что каждый общинный кредитор может устанавливать свои собственные лимиты кредитного рейтинга для рассматриваемых им кредитных заявок.

НЕПРАВИЛЬНЫЕ ПРЕДПРИЯТИЯ

Предприятия, которые НЕ соответствуют критериям, включают, но не ограничиваются:

  • Фирмы, занимающиеся деятельностью, запрещенной федеральным законодательством или применимым законодательством в юрисдикции, где находится или ведется бизнес
  • Корпоративный франшизы
  • Филиалы
  • Кредитные магазины до выплаты зарплаты
  • Ломбарды
  • Астрология, хиромантия
  • Книжные магазины для взрослых, стриптиз-клубы
  • Пункты оплаты услуг

Максимальная сумма кредита

Максимально доступная сумма кредита составляет 100000 долларов США или до 100% доходов вашего бизнеса за любой трехмесячный период до вспышки пандемии COVID (в 2019 году или в первом квартале 2020 года), в зависимости от того, что меньше.Максимальная сумма кредита, доступная в рамках этой программы, составляет 100 000 долларов США.

Процентная ставка

Текущая фиксированная годовая процентная ставка по кредитам, выданным в рамках программы, составляет:

  • 4,00% для коммерческих предприятий и 3,00% для некоммерческих организаций сроком на 60 месяцев
  • 4,50% для коммерческих предприятий и 3,50% для некоммерческих организаций на 72-месячный срок

Любые обновления ставки будут сообщаться через этот веб-сайт.

Комиссия заемщика

Существует комиссия за выдачу кредита, которая не превышает (1) 4% от основной суммы или (2) минимальную комиссию в размере 1000 долларов США. Кредиторы также могут включать минимальные комиссии третьих сторон, которые могут быть добавлены к остатку ссуды для покрытия расходов, связанных с ссудой, таких как, например, сборы за регистрацию UCC или сборы за монтаж. Все расходы, связанные с этим займом, будут четко раскрыты кредитором сообщества до его выдачи.

Обратите внимание, что кредитор может установить штраф за просрочку платежа, если заемщик не внесет платеж по кредиту вовремя.Вам будут показаны все комиссии, связанные с ссудой, до принятия вами каких-либо условий ссуды.

Срок

5 лет (60 месяцев) или 6 лет (72 месяца)

Погашение

В рамках данной программы предлагаются два разных типа ссуд: один с 60-месячным графиком погашения, а другой с 72-месячным графиком погашения. Ваше право на получение кредита будет зависеть от вашей финансовой квалификации, которая будет определяться кредитором, а также от наличия типов ссуд на момент подачи вашего заявления.

Оба кредита включают только процентный период в один год. В течение первых 12 месяцев ссуды вы будете ежемесячно выплачивать только проценты по кредиту. На оставшийся срок кредита ваши ежемесячные платежи будут включать выплаты основной суммы и процентов.

Предоплата

Заемщик может досрочно погасить ссуду, полностью или частично, в любое время без штрафных санкций.

Выручка

Выручка может быть использована для оборотного капитала, запасов, маркетинга, переоборудования для новых руководящих принципов социального дистанцирования, оперативного и аварийного обслуживания, налогов на имущество, коммунальных услуг, аренды, поставок и других соответствующих деловых целей.

Соискатель займа должен будет подробно описать предлагаемое использование средств займа при подаче заявления.

Безопасность и гарантии

Для получения права не требуется никакого конкретного обеспечения (например, вам не нужен доступ к какой-либо конкретной недвижимости или оборудованию). Бланкетное первое или второе право удержания может быть подано на бизнес-активы по усмотрению инициирующего CDFI. Персональные гарантии потребуются для лиц, владеющих 20% или более бизнеса.

Доступ к капиталу — U.S. Комитет по малому бизнесу и предпринимательству

ДОСТУП В КАПИТАЛ

Capital — это источник жизненной силы любого бизнеса, но особенно малого бизнеса. Без адекватного финансирования в виде микрозаймов, коммерческого кредитования или инвестиционного капитала большинство предпринимателей не могут начать новый бизнес или развивать свои существующие компании. Поскольку доступ к капиталу имеет решающее значение для успеха малого бизнеса, Комитет по малому бизнесу и предпринимательству работает над тем, чтобы предприниматели могли получить необходимое им финансирование.Получение капитала может быть особенно трудным для стартапов и небольших фирм, которым часто не хватает лет работы или имеющейся кредитной истории, которая может потребоваться финансовым учреждениям до выдачи кредита. Чтобы помочь малым предприятиям получить финансирование, Комитет тесно сотрудничает с Управлением малого бизнеса (SBA) и кредитным сообществом, чтобы гарантировать, что малые предприятия могут получить необходимое финансирование.

Комитет курирует кредитные и инвестиционные программы SBA. Кредитная программа SBA 7 (a), предоставляемая через частные кредитные учреждения с государственной гарантией для кредитора, является крупнейшим источником долгосрочного оборотного капитала для малых предприятий в этой стране.Программа ссуды 504 использует некоммерческие организации, известные как сертифицированные девелоперские компании, для предоставления долгосрочных ссуд на основные средства, такие как земля, здания и оборудование. Программа микрозаймов, которая пропорционально помогает большему количеству женщин и меньшинств, чем другие программы кредитования, предоставляет предпринимателям ссуды на сумму не более 35 000 долларов США.

Комитет также курирует Программу инвестиционных компаний малого бизнеса (SBIC), которая обеспечивает венчурное финансирование малых предприятий. SBA сотрудничает с частными инвестиционными фирмами, которые государство поддерживает в виде долгосрочных займов, чтобы они могли использовать деньги частных инвесторов для обеспечения малого бизнеса капиталом для развития своего бизнеса и создания рабочих мест.SBIC отличаются от традиционных фирм венчурного капитала тем, что они заключают более мелкие сделки, от 250 000 до 5 000 000 долларов, и более широко распределяют свои инвестиции по стране и большему количеству отраслей.

Комитет принял двухпартийные законопроекты о расширении и улучшении всех этих программ. Чтобы узнать больше об этих программах, перейдите по адресу http://www.sba.gov/services/financialassistance/index.html. Кроме того, Закон о восстановлении и реинвестициях в Америке включает несколько положений, касающихся малого бизнеса, которые подробно описаны ниже.


ПОЛОЖЕНИЯ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В АМЕРИКАНСКОМ ЗАКОНЕ О ВОССТАНОВЛЕНИИ И РЕИНВЕСТИРОВАНИИ

Справочная информация : Закон о восстановлении и реинвестировании Америки выделяет 730 миллионов долларов на улучшение существующих программ SBA и создание новых инициатив, направленных на преодоление текущего экономического кризиса. Ниже приводится краткое описание наиболее важных положений.

Временное освобождение от уплаты SBA : В результате финансового кризиса и рецессии кредитование малого бизнеса в рамках основных кредитных программ SBA — 7 (a) и 504 — находится в свободном падении.В законопроекте выделяется 375 миллионов долларов для временного освобождения или снижения комиссионных, которые SBA взимает с кредиторов и заемщиков по кредитным программам 7 (a) и 504. При определении суммы и структуры отказов / сокращений законопроект требует, чтобы SBA предоставило заемщикам и более мелким банкам приоритет при получении скидки .

Временное повышение уровня гарантии SBA : законопроект позволяет SBA временно повысить уровень гарантии до 90% для 7 (a) ссуд, кроме ссуд, предоставленных через программу SBA Express .Повышенная гарантия обеспечит более высокий уровень защиты для уставших от риска кредиторов малого бизнеса, которые значительно ужесточили свои стандарты кредитования после кредитного кризиса.

Микрозаймы : Согласно законопроекту на программу микрозаймов SBA выделяется 30 миллионов долларов. Программа микрозаймов предоставляет очень небольшие ссуды подходящим микропредприятиям (как правило, предприятиям с менее чем 10 сотрудниками), предоставляя средства некоммерческим кредиторам на уровне сообществ, называемым посредниками, которые, в свою очередь, предоставляют ссуды подходящим микропредприятиям. заемщиков на сумму до 35 000 долларов США.Заемщикам также предоставляется соответствующая техническая помощь для обеспечения эффективного использования займов.

Стимул для венчурного капитала малого бизнеса : Законопроект пытается стимулировать поток венчурного капитала в программе инвестиционной компании малого бизнеса (SBIC) SBA путем упрощения формулы, используемой для определения максимальной суммы финансирования SBA («кредитное плечо»). к SBIC . Среди других улучшений программы SBIC, законопроект также делает «переходный» левередж доступным для обычно контролируемых SBIC , что позволит успешным SBIC управлять вторым или третьим фондом, сохраняя при этом меры предосторожности, необходимые для снижения риска SBA в инвестиции.

Surety Bond Stimulus : В результате финансового кризиса компании-поручители часто отклоняли заявки на получение облигаций, потому что заявители (обычно подрядчики в строительной отрасли) не могли доказать, что имеется адекватное финансирование для завершения проекта. Законопроект временно увеличивает лимит гарантии SBA с 2 миллионов долларов до 5 миллионов долларов, и он выделяет дополнительные 15 миллионов долларов для возобновляемого фонда гарантийных облигаций SBA.

Надзор и реализация стимулирующих мер: В дополнение к подотчетному совету, который будет контролировать реализацию стимулирующего пакета в целом, законопроект выделяет 10 миллионов долларов специально для надзора со стороны Генерального инспектора SBA за стимулирующими фондами SBA .

American Express вкладывает 40 миллионов долларов в ссуды для цветных малых предприятий

Вице-президент Камала Харрис (C), Reign Free, владелец Red Door Catering, сенатор Алекс Падилла (D-CA) и лейтенант-губернатор Калифорнии Элени Куналакис (D- Калифорния) слушают Люза Уррутия, генерального директора Accion Opportunity Fund (спереди слева) и Эллисон Келли, исполнительного директора Inner City Advisors (спереди справа) во время визита в Red Door Catering, бизнес CDFI, 5 апреля 2021 года в Окленде, Калифорния.

Патрик Т.Фэллон | AFP | Getty Images

Помощь малым предприятиям, принадлежащим цветным людям, иммигрантам и женщинам, оправиться от пандемии Covid — это цель инвестиций в размере 40 миллионов долларов, которые American Express делает с Accion Opportunity Fund.

Кредиты, которые начали выдаваться на этой неделе, варьируются от 5000 до 100000 долларов, в зависимости от потребностей бизнеса. Согласно прогнозам некоммерческого фонда, цель которого — помочь построить финансово инклюзивный мир, в среднем ожидается около 28000 долларов.

«Наше намерение состоит в том, чтобы взглянуть на недофинансируемые малые предприятия, которые действительно хотят стать сильнее, вновь открыться, стабилизироваться и расти в 2021 году и далее», — сказал CNBC Луз Уррутия, генеральный директор Accion Opportunity Fund. «[Компании], которые мы знаем, пытаются инвестировать, покупать товарно-материальные запасы, возможно, разворачиваться, и им нужны разумные условия и кредит, чтобы снова встать на ноги».

Чтобы претендовать на получение ссуд на срок от 12 до 60 месяцев, заявитель должен вести бизнес в течение 12 месяцев, иметь подтверждение дохода в размере 50 000 долларов в год и владеть не менее 20% бизнеса.Будут рассмотрены кандидаты с низким кредитным рейтингом FICO, но их кредитный рейтинг будет определяющим фактором при определении процентной ставки по кредиту, которая может варьироваться от 5,99% до 25,99%.

Недофинансируемые владельцы малого бизнеса часто используют денежные авансы или другие продукты от «альтернативных» кредиторов со средней процентной ставкой 94%, согласно исследованию Accion.

«Мы специализируемся, в частности, на предприятиях, у которых нет традиционной документации, которая не подходит для традиционных кредитных ящиков гораздо более крупных кредиторов, таких как American Express», — сказала Уррутия, которая провела свою карьеру в сфере кредитования, в том числе 18 лет в Wachovia Bank до того, как он был приобретен Wells Fargo.

«FICO для нас — это точка данных, но если у клиента нет оценки FICO. Ничего страшного. Мы все равно выдадим ссуду, если он соответствует другим критериям. Для этого требуется специализированное кредитование. Многие традиционные основные кредиторы действительно не делают этого. у меня нет возможностей », — сказала она.

Предприятия, принадлежащие чернокожим, будут в центре внимания кредитной программы Accion.

Прошлой осенью American Express объявила о плане на 1 миллиард долларов, который включает обязательство предоставить капитал и финансовое образование 250 000 чернокожих малых предприятий и предоставить гранты на 25 000 долларов темнокожим женщинам-предпринимателям в партнерстве с некоммерческой организацией IFundWomen.

«Когда мы смотрим на огромные последствия пандемии в сочетании с системным расизмом, мы знаем, что предприятия, принадлежащие черным, оказались в историческом невыгодном положении», — сказала CNBC исполнительный директор American Express Джессика Линг. «Это подкрепило стремление American Express поддержать бизнес-сообщество чернокожих, предоставив доступ к финансированию, предоставив ресурсы … чтобы помочь им расти».

Accion прогнозирует, что инвестиции в размере 40 миллионов долларов через циклы ссуды, погашения и повторного кредитования превратятся в ссуды на 125 миллионов долларов в течение следующих пяти лет и позволят владельцам малого бизнеса создать или сохранить 10 000 рабочих мест.

«Наш дух — действительно помогать, а не подавать», — сказал Уррутия. «Устойчивость и ценность нашей модели действительно зависят от предоставления ссуд предприятиям, которые они возвращают, и мы берем эти средства и ссужаем их другим предприятиям. Это благоприятный круг».

Филантроп Маккензи Скотт, бывшая жена основателя Amazon Джеффа Безоса, в августе предоставила Accion грант в размере 15 миллионов долларов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.