Где взять деньги для открытия бизнеса: Где взять деньги для открытия бизнеса

Где взять деньги для открытия бизнеса?

14.04.2023

Основной вопрос, который возникает у начинающих предпринимателей, заключается в том, где взять деньги на открытие своего дела. Размер кап. вложений будет зависеть от того, в какой нише предполагается работать.

Одни сферы ведения бизнеса требуют крупных вложений, в то время как другие — менее затратные для начала предпринимательства. В этом материале мы расскажем о том, какими источниками финансирования обычно пользуются предприниматели, когда планируют открытие собственного дела.

Как понять, сколько средств нужно бизнесу

Первое, с чем стоит определиться – получение четкого понимания объема финансов, который потребуется для реализации проекта. Специально для получения такой оценки нужно составить хорошо продуманный и проработанный бизнес-план.

Есть несколько факторов, которые влияют на потребности бизнеса в инвестициях:

• Стартовые затраты. Нужно понимать, сколько предстоит вложить денег, чтобы запустить проект. Кроме уставного капитала организации стоит учесть затраты на разработку проектно-сметной документации, строительно-монтажные работы, на покупку оборудования, первоначального запасы сырья, аренду и другие первоначальные вложения.
• Обеспечение работы персонала. Нужно заранее планировать затраты на персонал. Стоит учитывать не только окладную часть, но также НДФЛ и страховые взносы, которые отчисляются государству за каждого работника. В бизнес-плане важно запланировать затраты на фонд оплаты труда еще до выхода проекта на самоокупаемость!
• Регулярные вложения. Это может быть регулярная оплата аренды, взносы по кредитам, административные расходы и многие другие отчисления, которые могут потребоваться компании до выхода на самоокупаемость.

Также могут потребоваться и другие кап. затраты, связанные именно с вашей отраслью. Например, лицензирование или сертификация, получение технических условий или командировочные затраты.

Все перечисленные затраты заносятся в бизнес-план в максимально точной форме. По этой причине важно выполнять предварительный анализ с привлечением профессионалов. Далее мы расскажем о том, какими источниками финансирования может воспользоваться конкретная организация для запуска.

Личные финансы

Первое, что приходит в голову предпринимателям, которые открывают свое дело – это личные финансы. Специалисты говорят о том, что очень важно показать вложение хотя бы части личных денег, потому что это положительно сказывается на мнении инвесторов о проекте.

Какое соотношение может быть личных и привлеченных средств? Любое. Главное помнить о том, что ради бизнеса не стоит закладывать единственное жилье. Также всегда стоит иметь запас на «черный день».

Банковские кредиты

Сегодня многие банки предлагают особые программы кредитования для различных отраслей. Стандартным требованием является предоставление бизнес-плана для досконального изучения кредитным комитетом и рисковиками. Также обязательным для подачи заявки в банк является наличие маркетингового исследования отрасли с учетом локации проекта.

Привлечение банковских денег – это довольно сложная задача. Во-первых, потому что не всегда можно быть уверенным в том, что заявку одобрят. Во-вторых, средств обычно не хватает на покрытие всех требуемых вложений. В-третьих, процентная ставка может быть высокой, что приводит к значительному увеличению срока окупаемости и высокой долговой нагрузке. При этом банки обязательно требуют от потенциального заемщика собственного финансового участия.

При этом банк как источник финансирования не стоит сбрасывать со счетов. Он открывает массу возможностей для того, чтобы получить основную часть денег – именно их обычно и нет у предпринимателей, когда они только начинают свой путь. Важно иметь ввиду, что банки хорошо взаимодействуют с программами господдержки той или иной отрасли.

Средства инвесторов

Еще один источник получения финансирования – это обращение к инвесторам. Часто для них практикуется отдельная разработка бизнес-плана, а если бизнес-план уже сделан по требованию банка — будет достаточно отдельного сценария.

Инвесторы должны рассмотреть ваш запрос и согласовать сумму, которую они готовы предоставить. При этом может потребоваться предоставить инвесторам что-то взамен. Это может быть как возврат инвестиций с процентами, так и предоставление части компании, пакета акций.

Есть масса сведений, которые не стоит раскрывать инвесторам в полной мере — к примеру, если у вас уникальный продукт или есть особенно ценные, редкие специалисты в компании. Если инвестиционный бизнес-план не проработан в достаточной степени, есть риск того, что у вас украдут идею или уведут значимого сотрудника.

Венчурное финансирование

Также существует большое количество специальных венчурных фондов. Они работают по принципу инвесторов, которым также нужно будет предоставить бизнес-план и подробнее рассказать о своей идее и о том, на что стоит направить венчурное финансирование и как вы планируете возвращать средства.

Со временем таких фондов в нашей стране стало меньше. Но они все еще существуют и занимаются активными инвестициями в стартапы, технологическое производство, реальный сектор и IT.

Грантовые поступления и субсидии

В некоторых областях бизнеса также можно рассчитывать на получение грантов и субсидий. Чтобы податься на грант, стоит обратить внимание на сферу, в которой вы работаете, и подготовить оптимальную презентацию своей идеи.

Преимущество гранта или субсидии заключается в том, что он предоставляется на безвозмездной основе. Но обычно суммы грантов или субсидий не самые значительные. При этом некоторые программы предполагают, что вам предстоит отчитываться о тратах, так что израсходовать их на что-то постороннее не получится.

Впрочем, при банковском кредитовании осуществляется еще более жесткий контроль целевого расходования заемных средств.

Scroll

Перезвоните мне

Укажите Ф.И.О. *

Номер телефона *

Спасибо. Ваша заявка отправлена.

Наши специалисты свяжутся с вами в течение часа.

Узнать больше о нашей команде

Преимущества готовых бизнес-планов

1. бизнес-план уже готов и ждет Вас;
2. разработан на основе ранее выполненных проектов;
3. содержит актуальный маркетинг;
4. показывает реалистичную привлекательность бизнеса;
5. позволяет заранее рассчитать объем инвестиций, срок окупаемости и прибыль;
6. разработан в соответствии с требованиями банков;
7. позволяет самостоятельно пересчитать бизнес-план под свои параметры.

Тех. поддержка клиентов:

1. +7 (495) 617-39-02 (пн-пт, с 09:00 до 18:00 мск)
2. +7 (985) 760-96-92 (whatsapp / telegram)
3. [email protected] (круглосуточно).

Благодарим Вас за обращение в ЭКЦ «Инвест-Проект». Ваша заявка принята.

В течение 1 часа (ПН-ПТ, 09:00 — 18:00) мы с Вами свяжемся!

Дата заполнения: 03.05.2023

{{ question.title }}

{{ getFieldAnswer(question) }}

Все бизнес-планы разрабатываются на основе исходных данных, предоставляемых Заказчиком, а также с использованием тематических бизнес-планов и маркетинговых исследований, разработанных ранее ЭКЦ «Инвест-Проект». Для наглядности все бизнес-планы снабжаются диаграммами, графиками, таблицами, рисунками, схемами. Конфиденциальность сведений отражается в Договоре и гарантируется нашей заинтересованностью поддерживать репутацию порядочного и добросовестного разработчика.

Назад

Отправить заявку

Шаг 1

Шаг 2

Дата заполнения: 03.05.2023

{{ question.title }} ^*

{{ source.title }}

Другое:

Назад

Далее

Назад

Далее

Заказать бизнес-план

Тема вашего бизнес-плана *

Выберите тариф

«Для банка» 50 000 — 111 000 «Консалтинг» 95 000 — 199 000 «Аутсорсинг» 149 000 — 350 000

Сроки выполнения

По умолчанию
до 4 недель Оперативно
1-2 недели Срочно
1 неделя

Укажите Ф. И.О. *

Номер телефона *

Электронная почта *

Комментарии и пожелания

Закажите индивидуальное решение

Выберите категории

Бизнес-план Маркетинг Консалтинг Финансирование Оценка Перевод МСФО

Сроки выполнения

По умолчанию
до 4 недель Оперативно
1-2 недели Срочно
1 неделя

Тема *

Комментарии и пожелания

Контактные данные

Укажите Ф.

И.О. *

Номер телефона *

Электронная почта *

Как вы о нас узнали?

Перезвоните мне

Укажите Ф.И.О. *

Номер телефона *

Спасибо. Ваша заявка отправлена.

Наши специалисты свяжутся с вами в течение часа.

Узнать больше о нашей команде

Преимущества готовых бизнес-планов

1. бизнес-план уже готов и ждет Вас;
2. разработан на основе ранее выполненных проектов;
3. содержит актуальный маркетинг;
4. показывает реалистичную привлекательность бизнеса;
5. позволяет заранее рассчитать объем инвестиций, срок окупаемости и прибыль;
6. разработан в соответствии с требованиями банков;
7. позволяет самостоятельно
   пересчитать бизнес-план под свои параметры.

Тех. поддержка клиентов:

1. +7 (495) 617-39-02 (пн-пт, с 09:00 до 18:00 мск)
2. +7 (985) 760-96-92 (whatsapp / telegram)
3. [email protected] (круглосуточно).

Как начать бизнес без денег

Что общего у Hewlett-Packard, Subway и Mattel? Помимо того, что они были глобальными брендами, все они начинали практически без стартового капитала.

Начать бизнес без денег может показаться пугающей перспективой. Но при небольшом планировании это часто вполне осуществимо.

На самом деле, научиться тому, как начать свой бизнес без денег, может оказаться полезным. Это означает, что вы не будете копаться в своих сбережениях и должны быть бережливыми, творческими и предприимчивыми.

Читайте все, что вам нужно знать о том, как начать бизнес без денег. Вот о чем говорится в статье: 

• Можно ли начать бизнес без денег?
• Выберите недорогую бизнес-модель
• Расчет затрат вашего бизнеса
• Минимизируйте расходы
• План движения денежных средств
• Найдите инвестиции, если они необходимы

Можно ли начать бизнес без денег?

Да, можно начать бизнес вообще без денег.

Если у вас есть востребованные на рынке навыки и вы уже владеете некоторым оборудованием, вы сможете начать получать доход.

Сюда могут входить: 

• Очистка 
• Выгул собак
• Службы доставки
• Ремонт

Тем не менее, большинству стартапов требуется хотя бы немного денег, но вам не нужны огромные суммы. Почти 60% стартапов имеют менее 2500 долларов на начальном этапе.

Если у вас есть работа или вы получаете финансовую помощь, вы можете отложить деньги и начать, как только у вас будет подходящий буфер.

Выберите недорогую бизнес-модель

Если у вас нет свободного доступа к наличным деньгам, вам следует выбрать бизнес-модель, для начала которой не требуется много денег.

Обычно открытие бизнеса в сфере услуг обходится намного дешевле, чем создание компании, продающей продукты, поскольку ваш доход создается за счет ваших навыков и времени, а не за счет физических предметов, которые вам нужно производить, покупать или хранить.

Недорогие сервисные предприятия включают в себя такие вещи, как: 

• Репетиторство и обучение 
• Консалтинг 
• Фотография
• Написание и редактирование 
• Перевод 
• Графический дизайн 
• Цифровой маркетинг 

Расчет затрат на ваш бизнес

Если вы думаете о том, как начать бизнес без денег, рекомендуется рассчитать ожидаемые затраты. Это даст вам цель сбережений, поэтому у вас будет достаточно денег для комфортного запуска.

Типичные начальные расходы включают: 

• Маркетинг и брендинг: Будь то печать листовок, создание веб-сайта или использование дизайнера для создания логотипа, вам нужно будет потратить деньги на продвижение своего бизнеса.
• Регистрационные сборы: Стоимость варьируется в США и Канаде, а также в зависимости от штата или провинции, поэтому вам нужно будет проверить на веб-сайте вашего местного правительства информацию о размере сборов.
• Активы: Это все ваше оборудование и инвентарь (если вы надеетесь продавать товары). Это такие вещи, как ваш компьютер, канцелярские товары, сырье и многое другое.
• Расходы: Сюда входят фиксированные или регулярные расходы, связанные с ведением вашего бизнеса, такие как аренда офиса, заработная плата персонала, подписка и хостинг веб-сайта.
• Профессиональные услуги: Это может включать услуги, которые вы отдаете на аутсорсинг, такие как бухгалтерский учет, патенты и страхование бизнеса.

Составьте список всех возможных затрат вашего бизнеса на сам запуск, а также расходы в среднем за месяц.

Постарайтесь быть здесь максимально реалистичными — всегда лучше переоценить затраты, чем потом удивляться.

Минимизируйте свои расходы

Если вы хотите начать бизнес без денег в США, очень важно, чтобы ваши расходы были как можно ниже.

Вот несколько простых шагов, которые вы можете предпринять: 

Работа на дому  

Начать бизнес дома без денег намного дешевле, чем арендовать офис, склад или магазин.

Это также минимизирует ваши транспортные расходы.

Использование бесплатных или дешевых онлайн-сервисов  

В Интернете есть множество бесплатных услуг, которые можно использовать для сокращения расходов.

Вы можете бесплатно создать базовый веб-сайт с помощью таких сервисов, как WordPress или Wix, и эффективно продвигать свой бизнес через Facebook или Instagram.

Вы также можете найти людей, которые сделают для вас множество задач по низкой цене, через такие веб-сайты, как Fiverr и People Per Hour.

Получите бесплатное оборудование  

Большинству предприятий для работы требуется как минимум компьютер. Возможно, он у вас уже есть, но часто можно найти бесплатное оборудование на таких сайтах, как FreeCycle.

У вас также может быть друг или родственник, который может одолжить вам снаряжение, пока у вас не будет достаточно денег, чтобы купить свое собственное.

В противном случае постарайтесь урезать свои личные расходы при запуске. Это может означать меньше удовольствия на данный момент, но это должно окупиться в долгосрочной перспективе.

Знаете ли вы, что второй по распространенности причиной неудач в бизнесе является нехватка денег?

Если клиенты не оплачивают свои счета вовремя, вы также не сможете платить ни себе, ни своим сотрудникам (если они у вас есть).

И это еще более важно, если вы начинаете бизнес без денег.

Возможно, вы захотите устроиться на работу с частичной занятостью, чтобы убедиться, что вы все еще можете оплачивать арендную плату и счета для начала. Или, если у вас уже есть работа, попробуйте заняться бизнесом по вечерам и в выходные дни.

Найдите инвестиции, если они нужны

Некоторые виды бизнеса просто невозможно начать без денег. Это могут быть предприятия в сфере производства, технологий, строительства, розничной торговли или гостиничного бизнеса.

В этом случае вы можете подумать о получении кредита или поиске инвестиций.

Банковские кредиты  

Возможно, вы сможете получить бизнес-кредит в банке, хотя это может быть сложно, если у вас вообще нет залога.

Государственные гранты и займы  

Ваше правительство, штат или провинция будут предлагать стимулы финансовой поддержки для определенных отраслей и регионов, поэтому убедитесь, что вы добавили в закладки веб-сайт вашего местного правительства.

Банк мамы и папы  

Родственники и друзья могут предоставить вам ссуду бесплатно или под залог доли в вашей компании.

Краудфандинг  

Существуют различные сайты краудфандинга, такие как GoFundMe и Kickstarter, которые позволяют людям либо жертвовать деньги, либо покупать небольшие доли в вашей идее, если им нравится ее звучание.

Бизнес-ангел  

Это часто связано с технологическими стартапами. Богатый спонсор инвестирует в ваш бизнес в обмен на акции.

Знать, как начать бизнес без денег

Научиться начать бизнес без денег — это ваш первый шаг на пути к тому, чтобы стать самому себе начальником.

При планировании и доле удачи нехватка денег не должна стать препятствием для успеха в бизнесе.

Попробуйте наш бесплатный калькулятор денежных потоков, чтобы убедиться, что вы на правильном пути!

10 вариантов финансирования вашего малого бизнеса

В настоящее время существует так много способов привлечь финансирование для вашего малого бизнеса, помимо ваших сбережений. Джонатан Ампонса, генеральный директор The Tax Guys, от схем налоговых льгот до традиционных банковских кредитов, объясняет десять вариантов финансирования для малого бизнеса

1. Семья и друзья

На ранних стадиях бизнеса родители, братья, сестры или друзья часто оказывают финансовую поддержку вашему бизнесу. Этот вариант наиболее подходит для предприятий, которым нужна первоначальная поддержка, чтобы доказать, что концепция может быть успешной, до такой степени, что они могут искать другое финансирование.

Pros

Это более быстрый процесс финансирования с гибкими условиями. В зависимости от того, сколько процентов вы платите своим друзьям и семье, это может стать для них отличной инвестицией.

Минусы

Смешивание бизнеса с финансами семьи и друзей может повредить отношениям, если что-то пойдет не так. Прежде чем продолжить, вам необходимо тщательно оценить возможные последствия сбоя в бизнесе.

2. Банковские кредиты

Традиционные банковские кредиты и овердрафты по-прежнему являются популярным источником финансирования для многих предприятий и начинающих предпринимателей. При правильном использовании они обеспечивают простой и эффективный способ финансирования роста вашего бизнеса. Но убедитесь, что вы изучаете различные типы кредитов, условия и процентные ставки, которые идут с каждым вариантом.

Если у вас уже есть корпоративный банковский счет, этот вариант особенно подходит, если у вас хорошие отношения с вашим банком и вы можете представить убедительное и тщательно проработанное экономическое обоснование. Если вы еще не открыли банковский счет для бизнеса, стоит проверить, одобрят ли вы кредит, прежде чем подавать заявку, поскольку отказ может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Pros

Некоторые банки предлагают низкие процентные ставки в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Вам не придется отказываться от контроля над своим бизнесом.

Минусы

Процесс получения банковского финансирования может быть долгим, утомительным и трудоемким.

Займите от 1000 до 750 000 фунтов стерлингов с помощью бизнес-кредитов от iwoca. Для чего бы вам ни понадобились деньги: чтобы купить новые акции, инвестировать в планы роста или просто сохранить стабильный денежный поток.

Подать заявку онлайн за пять минут и получить ответ в течение 24 часов.

Подать заявку!

3. Краудфандинг

С помощью этого варианта вы соберете необходимую сумму онлайн от широкой публики. Люди могут либо одолжить вам деньги (одноранговое кредитование), либо получить долю (акции/доли) в вашем бизнесе.

Он больше всего подходит для предприятий с большим потенциалом роста, которые будут привлекать много внимания, а при наличии свободного времени это может занять некоторое время.

Профессионалы

Чем больше людей вы можете охватить, тем больше шансов получить хорошую сделку.

Минусы

Достижение цели может занять много времени, и вам, возможно, придется приложить немало усилий для рекламы.

4. Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы — это состоятельные люди, которые предоставляют финансирование в обмен на долю в вашем бизнесе. Некоторые инвесторы работают в группах, в то время как другие работают самостоятельно.

Инвестиции бизнес-ангелов не подходят для компаний, которые хотят сохранить 100% контроль над своим бизнесом.

Pros

Помимо наличных денег, инвесторы-ангелы должны иметь опыт и должны быть в состоянии предложить ценные советы и рекомендации по бизнесу.

Минусы

Скорее всего, вам придется до некоторой степени отказаться от контроля над своим бизнесом.

5. Венчурные капиталисты

Это инвесторы, которые вкладывают значительные суммы денег — обычно большие инвестиции, чем вложил бы бизнес-ангел — в обмен на долю в бизнесе. Часто их цель состоит в том, чтобы помочь бизнесу быстро расти, чтобы они могли получить хорошую отдачу от инвестиций в короткие сроки.

Если вы представляете стартап с высоким потенциалом роста и не возражаете против того, чтобы расстаться с частью капитала, венчурное финансирование — это хороший путь как к надежному финансированию, так и к наставничеству.

Pros

В дополнение к финансированию, венчурные капиталисты предлагают экспертные знания для помощи в развитии бизнеса. Они также могут открывать двери другим контактам в своей сети.

Минусы

Вероятно, вам придется отказаться от значительной части вашего бизнеса из-за значительного объема предоставленного финансирования.

6. Краткосрочные ссуды

Некоторые финансовые организации специализируются на краткосрочных ссудах (иногда называемых «ссудами до зарплаты») для улучшения оборотного капитала, увеличения денежного потока или запуска проекта.

Этот метод финансирования может подойти вам, если вы просто ликвидируете дефицит и уверены, что у вас будут средства для своевременного погашения долга.

Pros

Процесс финансирования будет относительно быстрым, если вы соответствуете требованиям.

Минусы

Процентная ставка может быть очень высокой, а расходы могут быстро возрасти.

7. Гарантированные ссуды

Схемы гарантированных ссуд, такие как Enterprise Finance Guarantee, предназначены для малых предприятий, которые не соответствуют критериям для банковского кредитования, например, потому что они не могут предоставить залог или не имеют торговой истории. Вам все равно придется продемонстрировать жизнеспособность вашего бизнес-плана.

Pros

Источник кредита, если вы попробовали другие традиционные маршруты и получили отказ. Вы можете иметь более низкие выплаты, если схема субсидируется.

Минусы

Чтобы пройти квалификацию, необходимо выполнить строгие условия.

8. Инкубаторы и акселераторы

Это программы, предназначенные для масштабирования и развития амбициозных стартапов. Они обеспечивают наставничество и небольшие начальные инвестиции в обмен на долю в стартапе.

Профессионалы

В дополнение к финансированию эти программы предлагают структурированное обучение и ценный опыт для развития вашего бизнеса.

Минусы

Процесс подачи заявки и выбора может быть изнурительным.

9. Гранты на исследования и разработки

Знаете ли вы, что в вашей работе могут быть спрятаны свободные деньги? Гранты на НИОКР – это способ правительства поощрять инновационные компании. Грант принимает форму прямых денежных средств или уменьшения ваших налоговых обязательств.

Профи

Это грант — бесплатные деньги, никаких выплат.

Минусы

Есть условия, которые необходимо выполнить, и вы должны выполнять правильную работу.

10. СЭИС и ЭИС

Схема инвестиций в предприятия (EIS) и Схема инвестиций в посевные предприятия (SEIS) — это эффективные с точки зрения налогообложения способы получения средств, поддерживаемых HMRC. Когда инвесторы подписываются на акции вашего бизнеса, они получают возврат налога и дополнительные льготы по подоходному налогу, если они несут убытки от инвестиций.