Где взять денег на бизнес: Где взять деньги на развитие малого бизнеса: 5 эффективных вариантов

Обычно льготные кредиты получают бизнесмены, которые занимаются реализацией инновационных проектов. Такие заемщики могут рассчитывать на активную помощь со стороны различных фондов, поскольку они способствуют развитию технического прогресса.

Субсидирование на участие в выставках

Государственные органы выделяют средства в размере 2/3 от общих затрат для компаний, которые принимают участие в различных выставках или ярмарках. Им оплачивают доставку оборудования и продукции по территории страны или за границу.

Сельхозпроизводители получают поддержку по специальным программам. Помимо оборудования и техники, им выделяют деньги на закупку племенного молодняка или посевного материала. Но основные параметры программ в этой сфере такие же, как и в других отраслях.

С помощью различных государственных программ можно открыть и развить собственное дело. Деньги, инвестированные в ваш бизнес, возвращать необязательно, поскольку это безвозмездная помощь.

Выводы

Универсального ответа на вопрос, где взять денег безвозмездно, не существует. Каждый человек, должен хорошо постараться, чтобы найти нужную сумму и получить ее в бессрочное пользование. При желании всегда можно найти выход из любого положения. В крайнем случае, если вам не удается получить деньги таким способом, попросите помощи у родственников или друзей.

Где взять деньги начинающему предпринимателю

Многих начинающих предпринимателей, или как сейчас принято говорить – стартаперов, вопрос как профинансировать проект волнует сильнее прочих. Все уверены в своём продукте, перспективах рынка, команде, в том, что риски минимальны и контролируемы, что стоит только получить финансирование и проект тут же взлетит. Так ли это – предмет отдельного разговора, а сейчас хотелось бы именно остановиться на том, какие есть источники получения финансирования для начинающих предпринимателей, которым получить традиционное заемное финансирование в банке пока никак нельзя.

В интернете множество источников, посвященных этой важной теме, я хочу остановиться на самых интересных на мой взгляд.
Где взять деньги начинающему предпринимателю
Деньги для предпринимателя
Начать можно со сборника статей журнала Forbes “Деньги на бизнес: где взять, кому дают“. Там можно найти информацию о микрофинансовых организациях, венчурных фондах, фонде Сколково, опыте краудфандинга в интернете и так далее. Самое ценное – описание реального опыта предпринимателей уже набивших не одну шишку на этом нелегком пути.

Самое удобное для начинающего предпринимателя – это, конечно, получить грант или субсидию. Деньги может и небольшие, зато бесплатные. Единственное – какое-то время придется позаниматься и бумажной работой.
На сайте Rusbase.vc можно узнать куда же можно отправиться за грантом или субсидией на открытие бизнеса.

Если же вдруг возникло желание обратиться за инвестициями в венчурные фонды, то сайт “Теории и практики” подготовил гид по активным российским фондам. В списке 21 фонд, активно инвестирующих в основном в проекты в сфере IT. Приведена информация об основателях и управляющих партнерах, объёмах фонда, основных направлениях инвестирования.

С этой информацией обязательно надо ознакомиться и выбрать те фонды, которые подходят именно вам Фонды не любят массовых рассылок и когда к ним попададают проекты совсем им неподходящие. Это значит человек не нашел пяти минут, чтобы узнать чем занимается потенциальный инвестор, подходит ли он вообще. Но готов тратить время инвестора на занкомство с его проектом.

А еще лучше – не заниматься рассылкой (в фонды поступают десятки заявок еженедельно и досконально разбираться с ними часто нет никакой возможности, а навыки презентации проекта на 1 странице есть не у всех), а найти другой способ. На том же сайте “Теории и практики” размещена хорошая подборка историй предпринимателей и инвесторов о том, как познакомиться и произвести хорошее впечатление на инвестора.

И самый важный вопрос после того как удалось познакомиться с инвестором и заинтересовать его – это оценка компании и доли, которой предприниматель готов поделиться.
Узнать, как инвесторы оценивают компании и какую долю надо предлагать, можно посмотрев запись семинара Фонда развития интернец инициатив (ФРИИ) .
директор образовательных и акселерационных программ ФРИИ Дмитрий Калаев рассказывает об анатомии венчурных фондов, как фонды оценивают бизнесы и принимают инвестиционные решения.

Презентация выступления для скачивания.

Перед тем как вступать в отношения с инвестором очень полезно будет ознакомиться с очень хорошим пособием “Юридические аспекты оформления посевных и венчурных сделок“, которое выпущено под эгидой РВК и Высшей школы экономики.
Изложение начинается с азов венчурного инвестирования – описания процесса отбора проектов фондами, процессов подготовки сделки. Рассмотрены виды и особенности основных организационно правовых форм заключения договоров и так далее.
Приложен пример типового Term Sheet.

Где взять деньги на открытие своего дела

Открытие любого дела обязательно потребует от инициатора начального капитала. Это кажется очевидным многим людям, и спорить с этим бессмысленно. Весь вопрос в том, где же взять этот стартовый капитал?

Существует не один источник, из которого могут быть получены нужные для открытия бизнеса средства. Но вначале следует посчитать, во сколько вам обойдется реализация вашего замысла.

1. В качестве стартового капитала большинство людей предпочитают использовать собственные сбережения. При этом на получение нужной суммы для открытия собственного бизнеса люди вынуждены порой годами трудиться у кого-то другого в качестве наемного работника.

Специалисты утверждают, что этот способ будет уместен лишь тогда, когда для открытия дела не нужны очень большие начальные затраты.

2. Другой способ получения денег может выражаться в продаже имеющейся собственности, например, квартиры. Полученные от продажи деньги и пускаются в дело.

Не малое количество людей открыли свое дело на занятые у родственников или друзей деньги. Ведь близкие люди для того и нужны, чтобы можно было рассчитывать на поддержку в нужный момент с их стороны.

Можно договориться с ними и том, что они в праве рассчитывать на часть дохода, если дело окажется успешным. В качестве стартового капитала можно использовать деньги партнеров, если таковые у вас есть.

Можно даже оформить их участие в бизнесе на правах совладельцев. Но финансовые отношения между вами обязательно следует узаконить, заключив все необходимые договоры.

3. Привлечь деньги извне можно, продав акции. А можно занять деньги у других компаний или фирм. Ведь есть не мало компаний, которые специально занимаются тем, что предоставляют займы на открытие собственного дела.

В этом случае нужно внимательно изучить все условия, на которых фирма готова дать вам нужную сумму, поскольку в современной действительности довольно легко попасть в различные финансовые ловушки.

4. Еще одним распространенным способом обретения стартового капитала является банковский кредит. Его важность можно даже поставить на одно из первых мест. Обусловлено это тем, что банк представляет из себя специальную финансовую структуру.

Для него предоставление кредитов является одной из непосредственных функций. Предоставляя кредит, банк опирается на заранее известные правила. Средства предоставляются на ограниченный срок, а за сам кредит банк взимает определенный процент. Но отдавая собственные деньги, банк тоже рискует. По этой причине ему нужны определенные гарантии.

Заключаться это может в том, что если фирма, которой был предоставлен кредит, разорится, или ее дела не пойдут успешно, то у банка возникает право вступать во владение определенной собственностью. В качестве такой собственности может выступать имущество, находящееся на балансе фирмы, или же ваше личное, к примеру, автомобиль или квартира.

Но даже имея на руках четкий бизнес-план, не всегда удается получить кредит. Ведь в следствие больших рисков, банки предпочитают иметь дело с уже проверенными клиентами, которые доказали на практике свою платежеспособность. Но банк не оставит даже в этом случае ваш бизнес-проект без внимания.

Он тщательно проанализирует вашу задумку, составит объективное заключение и определит в плане слабые места. Для вас и вашего дела это будет очень полезным.

Чтобы кредит вам все же предоставили, попробуйте обратиться в несколько разных банков. Также можно подавать заявку не на финансирование бизнеса в целом, а только на закупку нужного для дела оборудования. В результате этого маневра у банка появится право на реализацию такого оборудования в случае вашей несостоятельности.

5. Если вы смогли разработать хорошую и эффективную бизнес-идею, тогда вы становитесь обладателем собственности интеллектуальной. Означает это следующее.

Вас будут считать очень активным человеком, готовым к сотрудничеству. Если вы согласны делиться прибылью от реализации на практике своей идеи, но не имеете пока денег, то возможности сами найдут вас.

Ведь главным капиталом являетесь по сути вы сами и ваши мозги. Почему бы не заставить этот капитал работать на вас же? Жизнеспособные бизнес-идеи всегда пользуются доверием. Значит и за финансированием дело не застопорится. Важно лишь подыскать для этого подходящего инвестора.

Инвестор может быть и частным. При этом среди них могут быть как ваши соотечественники, так и зарубежные инвесторы, готовые поддерживать ваш проект в финансовом отношении.

Зарубежные инвесторы могут действовать как единолично, так и в рамках целых ассоциаций. Именно посредством ассоциаций проще всего найти предполагаемого инвестора.

Как признаются сами владельцы теперь уже крупного и успешного бизнеса, но вначале своего пути остро нуждавшиеся в деньгах, чем в большее число дверей вы постучитесь, тем больше у вас появляется шансов на успех.

6. Существует и еще ряд способов обрести нужную сумму для открытия своего дела. Идеальным методом для тех, кто уже в бизнесе сделал свои первые шаги и имеет развивающееся дело в одной из отраслей, выступает диверсификация капитала.

Иными словами, при этом средства перенаправляются из одной сферы в другую. Можно с легкостью получить стартовую сумму для дела, которое является вашей мечтой, используя при этом прибыль от какого-либо иного своего проекта в бизнесе, менее интересного лично для вас, но гораздо более окупаемого.

К примеру, если вы просто грезите об открытии собственного ресторана, но на это нужный суммы у вас нет, можно для начала открыть фирму по ремонту фасадов зданий или мытью окон. Когда это дело пойдет в гору и начнет приносить ощутимый доход, можно работать уже на стартовый капитал для все еще желанного для вас ресторана.

Преимуществом подобной диверсификации является то, что вы будете распоряжаться своими же собственными, а не заемными деньгами, и долгов ни перед кем у вас не будет.

Специалисты советуют начинать бизнес с малозатратного производства. И совсем хорошо, если ваша бизнес-идея вовсе не требует денежных вложений. Ведь в основу бизнеса можно вкладывать не только реальные активы в виде материальных средств, но и интеллектуальные.

Возьмите хотя бы для примера деятельность частнопрактикующих врачей, нотариусов, консультантов, разработчиков программного обеспечения и т.д. В качестве наработки стартового капитала превосходно подходит сфера услуг. Она же поможет и “раскрутиться” вашему бизнесу.

Если в вас сильно желание открыть собственное дело, то не отбрасывайте эту затею только из-за отсутствия стартового капитала. Займитесь лучше детальной проработкой бизнес-плана, попутно работая на основной работе. Если от своей идеи вы не будете отступать, деньги для бизнеса обязательно найдутся.

Где взять деньги на бизнес | crusfit.com

Где взять деньги на бизнес? Этим вопросом задаются не только те, кто хочет открыть свое дело, но также и те, кто уже его открыв, хочет продолжать инвестировать в него деньги. Больше того, даже те, кто уже много лет занимается бизнесом и владеет сетью филиалов, тоже занимаются поиском финансирования для целей развития своего бизнеса. Деньги на бизнес нужны всегда. Начиная с этапа планирования, когда бизнеса еще нет и в помине, и на всем протяжении его существования. Какая бы задача ни стояла перед вами, вопрос, где взять деньги на бизнес остается открытым. Сейчас мы на него и постараемся ответить.

Введение

В предыдущей статье «Как открыть фитнес-клуб», я описывал так называемую модель «4P», с которой начинается любой бизнес. Прежде, чем искать, где взять деньги на бизнес, необходимо тщательно спланировать все нюансы и аспекты своего будущего предприятия. Что у вас будет за продукт, по какой цене он будет продаваться, где он будет находиться, и как вы будете его продвигать. Когда вы подробно опишете все эти параметры, вы будете иметь хотя бы приблизительное понимание того, сколько денег вам нужно. Безусловно, позже, когда процесс открытия бизнеса уже будет запущен, эти цифры могут измениться в виду возникновения непредвиденных трат, однако без планирования, ваши ожидания могут разбиться о суровую реальность. Поэтому только когда все будет прописано и просчитано, можно будет приступать к поиску и привлечению финансирования.

СОВЕТ. Данный материал является логическим продолжением статей «Кто такой владелец фитнес-клуба» и «Как открыть фитнес-клуб». Для более полного и глубокого понимания темы, рекомендую также ознакомиться и с ними.

Где взять деньги на бизнес

Родственники. Самый простой способ собрать необходимую или близкую к желательной сумму денег – это попросить у семьи, друзей или знакомых. Кто-то даст больше, кто-то даст меньше, кто-то вообще ничего не даст. Кто-то даст в долг, кто-то под проценты, а кто-то просто подарит в счет предстоящего дня рождения. Даже если это будет не вся сумма, а только ее часть – это все же лучше, чем ничего. Недостающую часть суммы можно будет добрать за счет других, перечисленных ниже способов.

Инвесторы. Вы находите человека или группу лиц, у которых по вашим данным есть деньги, приходите к ним либо с идеей, либо с уже готовым бизнес-планом и в случае одобрения, под ваш проект выдается финансирование. Однако здесь важно помнить две вещи. Во-первых, заемные деньги как правило выдаются в соотношении 1:2, то есть в ваш проект вложат 1000 долларов, только если вы сами вложили 2000. Во-вторых, инвесторы всегда требуют долю в бизнесе и зачастую немалую.

Партнеры. Если у вас есть только часть нужной суммы или денег нет вовсе, вам нужно найти человека, который так же как и вы заинтересован в том, чтобы открыть бизнес. Вы можете либо сложиться деньгами, либо если денег у вас нет вообще, договориться о том, что вы предоставляете идею и реализацию, а партнер предоставляет финансирование. Однако партнерство также подразумевает долевое участие, так что вы уже не будете считаться единоличным владельцем фитнес-клуба.

Работа. Не самый простой и далеко не самый быстрый, но при этом самый распространенный способ собрать необходимую сумму денег – это заработать их. Здесь все принципиально просто, каждый раз получая зарплату, вы откладываете ее часть в счет будущего бизнеса. Возможно, это займет не один год, поэтому, чтобы ускорить этот процесс, придется либо брать сверхурочные часы, либо брать дополнительную работу домой, либо вовсе устраиваться на вторую работу.

Кредит. Кредиты сейчас выдаются практически повсеместно, довольно быстро, буквально кому угодно и под любые цели. Кредит можно взять на себя или на кого-то из родственников. В данном случае первое, о чем нужно помнить, это то, что начинать выплачивать кредит придется сразу же после того, как вы его взяли. То есть из тех денег, которые вы взяли в кредит, вы уже в следующем месяце будете вносить первый взнос на его погашение, так что запускать бизнес нужно как можно быстрее.

Залог. Еще один вариант собрать необходимую или добрать недостающую сумму – это заложить в ломбард какое-то свое имущество. Такой вариант является скорее крайним, когда вы уже заняли у всех родственников, привлекли партнеров, взяли кредит, а денег все равно не хватает. Заложить можно буквально все что угодно, от стиральной машины до автомобиля или квартиры. Однако имейте в виду, что если вернуть деньги вы не сможете, вашу собственность у вас заберут.

Заключение

Где взять деньги на бизнес, вопрос всегда актуальный. Выше, мы рассмотрели шесть самых популярных способов, как этот вопрос можно решить. Какой бы из них вы ни выбрали, всегда помните, что в большинстве случаев, в виду непредвиденных ситуаций, траты выходят за рамки спланированного бюджета, а значит, денег нужно брать с запасом. Главное, что никогда не стоит забывать это то, что занять деньги не сложно, нужно понимать, как вы будете их отдавать. Поэтому еще раз повторю, как уже говорил в начале. Бизнес начинается с планирования. Чем более тщательно вы продумаете всё до мелочей, тем выше будет вероятность того, что бизнес будет приносить вам ту прибыль, на которую вы рассчитываете. Тогда и с долгами рассчитаться для вас будет не проблема.

Давиденко Феликс – автор блога crusfit.com

Где взять деньги на бизнес

У всех этих предприятий есть один общий фактор: деньги. Привлечение достаточного количества средств имеет решающее значение для развития малого бизнеса. Существует несколько вариантов, где можно взять средства на ваш бизнес. Все подробности можно узнать на сайте: https://onecred. ws

1. Банковские кредиты

К сожалению, кредит для малого бизнеса не гарантирован. Банкам нужны надежные бизнес-планы и отличные кредитные рейтинги, прежде чем они рассмотрят вопрос об одобрении ссуды для малого бизнеса.

Они также могут захотеть, чтобы вы вложили в бизнес свои собственные деньги, чтобы доказать, что вы действительно стремитесь заставить свою компанию работать.

Вы можете обратиться в свой личный банк, поскольку они уже знакомы с вашей банковской историей. Или выберите банк, который исторически известен кредитованием малого бизнеса. Чтобы повысить свои шансы на получение ссуды, выберите кредитора с гарантией.

2. Венчурный капитал

Венчурные капиталы лучше всего подходят для быстрорастущих компаний или компаний, которые уже приносят прибыль и имеют хороший денежный поток. Тем не менее у каждого инвестора есть своя специализация с точки зрения региона, отрасли и возраста компании.

В любом случае вам понадобится уникальная идея и основательный бизнес-план, чтобы привлечь свои инвестиции. onecred.ws может помочь вам найти потенциальных частных инвесторов через свою программу.

Инвестиции бывают трех видов:

1. Ссуды. Варьируются от 250 тыс. до 10 миллионов долларов, которые должны быть возвращены (с процентами). Процентные ставки – от 9 до 16 процентов.

2. Справедливость. Это даст вам деньги для вашего бизнеса за долю владения (и контроля). Объем инвестиций варьируется от 100 тыс. до 5 миллионов долларов.

3. Заем и капитал. Комбинация первых двух вариантов. Ссуды предоставляются под процентную ставку от 10 до 14 процентов, а инвестиции составляют от 250 тыс. до 10 миллионов долларов.

6. Государственные программы

Правительственные гранты могут потребовать некоторых исследований, чтобы подобрать для вас наиболее подходящий грант.

11 мест, где можно найти деньги для начала бизнеса

Следующая статья адаптирована из новой книги « Что дальше ?: Найдите свое увлечение и работу своей мечты в сорок, пятьдесят и старше» .)

Кто не мечтает начать вторую карьеру?

Миллионы американцев запустили его в среднем возрасте. Фактически, согласно исследованию, опубликованному Kauffman Foundation и LegalZoom, около 20% всех новых предприятий в 2013 году были созданы предпринимателями в возрасте от 50 до 59 лет, а 15% были в возрасте от 60 лет и старше.

Однако если вы хотите присоединиться к ним, сбор необходимых денег может стать камнем преткновения.

( БОЛЬШЕ : Начало бизнеса после 50)

Но вот и хорошие новости: если вы находитесь в приличном финансовом состоянии, без долгов или очень мало, кроме ипотеки, у вас есть множество вариантов финансирования своего стартапа. Вот их 11:

Личные сбережения. На самом деле большинство стартапов финансируются за счет личных сбережений. Однако, прежде чем вы сделаете большой вывод, я рекомендую вам отложить как минимум годовые фиксированные расходы на проживание (например, на ипотеку и страхование).

Когда вы открываете собственный магазин, вам, возможно, придется отказаться от зарплаты на несколько месяцев, даже на год, пока вы не наберете обороты и не начнете поступать доходы.

Друзья и семья. Если вы пойдете по этому пути, четко сформулируйте условия и изложите все в письменной форме, чтобы не возникло недовольства.

Когда Биллу Скису, бывшему ИТ-специалисту, потребовалось финансирование для открытия своего независимого книжного магазина — «Хорошо читаемые новые и подержанные книги» в Хоторне, штат Нью-Джерси, он попросил своих шестерых братьев и сестер на трехлетний срок.5% семейные займы. «В то время, когда я начинал в 2010 году, малому бизнесу было трудно получить банковские ссуды», — говорит Скис, который собрал 124 000 долларов от своей семьи. Он ожидает, что деньги будут полностью возвращены к концу 2014 года.

Банки и кредитные союзы. Банки не всегда легко взломать, когда дело касается кредитования малого бизнеса. Само собой разумеется, что вам понадобится твердый бизнес-план и безупречная кредитная история, чтобы получить одобрение.

Ваша первая остановка должна быть в банке, который знаком с вами или вашей отраслью, или в банке, который известен своей слабостью в кредитовании малого бизнеса.

Хорошая идея — поискать тот, который предлагает ссуды под гарантии Управления малого бизнеса (SBA); посетите страницу «Местные ресурсы» на сайте агентства (Sba.gov). Банковские ссуды, гарантированные SBA, обычно требуют меньшего первоначального взноса, а ежемесячные платежи могут быть более управляемыми.

Тем не менее, кредитор, вероятно, захочет, чтобы вы продемонстрировали, что у вас тоже есть немного шкуры в игре. Это означает, что вы должны быть в состоянии показать, что у вас есть капитал или капитал, который вы готовы инвестировать в бизнес.

Бизнес-ангелы и венчурные компании. Получить от них финансирование — непростая задача. Но если вы можете немного поиграть и у вас есть отличная идея и потрясающий бизнес-план, эти типы инвесторов поддержат вас в обмен на акционерный капитал или частичное владение. Если этот маршрут вас интересует, ознакомьтесь с Программой SBA по инвестициям в малый бизнес.

( БОЛЬШЕ : 10 советов для «пожилых» предпринимателей)

Программы экономического развития. Существует ряд программ ссуд на цели развития, но для того, чтобы найти ту, которую вы можете использовать, может потребоваться небольшое расследование, и вам может потребоваться специальная сертификация для соответствия требованиям. Например, если вы женщина, вы можете подумать о том, чтобы сертифицировать свою фирму как принадлежащую женщине. Если вы являетесь основным владельцем и принадлежите к меньшинству или проживаете в экономически неблагополучном регионе, вы также можете претендовать на получение специальной ссуды.

Ресурсы отдела экономического развития SBA могут помочь вам решить, подходит ли это для вас.Если вы ветеран, Департамент по делам ветеранов может предоставить вам информацию о том, как получить сертификат.

Корпоративные программы. Некоторые крупные предприятия также предлагают поддержку малого бизнеса. Например, Michelin North America, базирующаяся в Гринвилле, Южная Каролина, предоставила финансирование под низкие проценты — ссуды в диапазоне от 10 000 до 100 000 долларов — некоторым предприятиям, принадлежащим меньшинствам и находящимся в неблагоприятном положении, включая фирмы, принадлежащие женщинам, в некоторых частях Южной Каролины.

Гранты. Посетите Grants.gov, чтобы получить информацию о более чем 1000 федеральных грантовых программах.

Женщины-предприниматели могут захотеть связаться с одним из женских бизнес-центров SBA по всей стране. Эти центры предоставляют информацию о государственных, местных и частных грантах женщинам, заинтересованным в создании собственного бизнеса в некоммерческих или коммерческих организациях.

Краудфандинговые и краудлендинговые сайты. Эти виртуальные кампании по сбору средств обычно собирают небольшие суммы, но никогда не знаешь, что деньги могут накапливаться.

Король краудфандинга — Kickstarter, где легко начать. Вы просто размещаете на его сайте эскиз вашего проекта с видео, вашей целевой суммой в долларах и вашим сроком. Затем вы отправляете электронное письмо друзьям, семье и коллегам и вежливо просите их поделиться своим проектом и приглашением на финансирование со своими друзьями.

Когда кто-то решает сделать пожертвование на ваше дело, платежи производятся посредством списания средств с его кредитной карты через Amazon. Как только вы достигнете своей цели, Kickstarter берет 5%, а вы платите от 3 до 5% сервису кредитных карт Amazon.Если вы не соберете деньги к установленному сроку, залог аннулируется; с ваших участников не взимается плата за пожертвования, и Kickstarter ничего не берет.

Другие краудфандинговые сайты для сбора стартового капитала в Интернете включают Rock The Post, бесплатную сеть, которая помогает предпринимателям знакомиться с профессионалами и инвесторами, которые могут помочь деньгами, временем или материалами; Indiegogo и AngelList, которые помогут вам найти потенциальных инвесторов-ангелов.

Crowdlending — это вариация на тему краудфандинга, но люди, которые помогают вам, рассчитывают вернуть свои деньги.На веб-сайте Kiva есть программа под названием Kiva Zip, которая объединяет ссуды с нулевым процентом от 5 долларов. Краудлендерный сайт Accion предлагает ссуды с годовой процентной ставкой от 11 до 16%, плюс расходы на закрытие и подачу заявки.

Ролловеры как бизнес-стартапы (ROBS) . Здесь вы используете свой 401 (k), индивидуальный пенсионный счет или другие пенсионные фонды для финансирования бизнеса без уплаты налогов или штрафов налоговой службы. Счет переводится в новый пенсионный фонд, который, по сути, становится акционером вашего бизнеса.

Но будьте осторожны: ROB — это сложно, и если вы не настроите его правильно, вы можете получить штрафы и большой налоговый счет. Возможно, стоит прочитать статью в Daily Tax Report «Проверка пролонгации при открытии бизнеса: руководство по выживанию после проверки IRS».

Ссуды под залог собственного капитала. Если у вас есть значительный капитал, накопленный в вашем доме, и ваш кредитный рейтинг значительно превышает 700, этот путь может быть довольно хорошим вариантом. Деньги обычно берутся в виде единовременной выплаты, которую вы можете погасить со временем.И процентная ставка сейчас не заоблачная, примерно 4,5%.

Кредитные карты. Использовать пластик, конечно, легко, но это рискованный выбор. Большинство карт имеют двузначные процентные ставки по остаткам, которые переходят из месяца в месяц. Это довольно высокая планка для новой компании в первые дни ее существования.

Если вы хотите пойти по этому пути, посетите Bankrate.com и Credit.com, чтобы получить список карт с самыми низкими ставками и лучшими условиями.

( адаптировано из книги «Что дальше ?: В поисках своей страсти и работы своей мечты в сорок, пятьдесят и старше» Керри Хэннон по договоренности с Беркли, членом Penguin Group (США), LLC, компании Penguin Random House, Авторское право © 2014 . )

Керри Хэннон более 25 лет освещал личные финансы для Forbes, Money, U.S. News & World Report и USA Today. Ее сайт — kerryhannon.com. Следуйте за ней в Twitter @kerryhannon.

для малого бизнеса: где найти бесплатные деньги

от 29 марта 2021 г .: Теперь у владельцев малого бизнеса есть время до 31 мая 2021 г., чтобы подать заявку на получение ссуды первой или второй суммы через Программу защиты зарплаты. Кредиторы будут иметь до 30 июня для обработки незавершенных заявок на ГЧП.Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.

Гранты для малого бизнеса предоставляют бесплатные деньги стартапам и существующим предприятиям, в том числе пострадавшим от пандемии коронавируса.

Исследование и подача заявки на финансирование могут потребовать времени и усилий. Чтобы помочь вам начать, вот список федеральных, государственных и частных грантов и ресурсов для малого бизнеса.

Гранты для малого бизнеса в связи с коронавирусом

Администрация малого бизнеса США представила новые программы грантов для малого бизнеса в связи с коронавирусом в рамках Закона об экономической помощи малообеспеченным малым предприятиям, некоммерческим организациям и объектам:

Грант операторам закрытых помещений: Программа SVO Grant предлагает бизнес-гранты на сумму 15 миллиардов долларов для учреждений исполнительского искусства, операторов кинотеатров и других подходящих площадок с закрытыми ставнями. Заявки на получение гранта SVO открываются 8 апреля. Чтобы претендовать на участие, компании должны работать по состоянию на 29 февраля 2020 года.

Предоставление целевого кредита на случай стихийного бедствия на случай экономического ущерба: SBA предоставляет целевые авансы EIDL в размере до 10 000 долларов США для малых предприятий в сообществах с низкими доходами, испытывающих потерю доходов из-за кризиса с коронавирусом. Аванс больше похож на грант, чем на ссуду, поскольку его не нужно возвращать. SBA обратится к подходящим компаниям.

Федеральные гранты для малого бизнеса

Государственные агентства являются одними из крупнейших распределителей бизнес-грантов, поддерживая ряд предприятий от охраны окружающей среды до услуг по уходу за детьми.Подача заявки может показаться устрашающей, но федеральные гранты — отличные возможности для владельцев малого бизнеса, стремящегося к росту.

Grants.gov: Grants.gov — это обширная база данных грантов, администрируемых различными государственными учреждениями, такими как Департамент образования США и Департамент по делам ветеранов.

Для участия в программе вы должны вести коммерческий бизнес, иметь не более 500 сотрудников и соответствовать другим требованиям.

USA.gov: Здесь вы не найдете никаких федеральных грантов для малого бизнеса, но этот правительственный веб-сайт предоставляет ресурсы для открытия или развития бизнеса, включая ссылку на GovLoans, где есть информация о типах доступных федеральных малых предприятий. кредиты.

Государственные и региональные гранты для малого бизнеса

Администрация экономического развития: это агентство Министерства торговли США предоставляет гранты, ресурсы и техническую помощь сообществам для поддержки экономического роста и поощрения предпринимательства и инноваций.

Агентство каждого штата помогает предприятиям найти финансирование (включая государственные или региональные гранты), найти места и нанять сотрудников. Вы можете поискать в справочнике по экономическому развитию региональные офисы и местные ресурсы.

Центры развития малого бизнеса: ваш местный SBDC оказывает поддержку малому бизнесу и начинающим предпринимателям. Они часто связаны с местными университетами или государственным агентством экономического развития, и многие из них могут помочь владельцам бизнеса получить доступ к финансовым возможностям, а также получить консультации, обучение и техническую помощь.

Гранты для малых предприятий

Многие корпорации и крупные компании имеют благотворительный компонент, который включает гранты для малого бизнеса.В то время как некоторые предоставляют гранты только некоммерческим организациям, обслуживающим определенные отрасли, некоторые предоставляют гранты коммерческим компаниям.

Конкурс грантов FedEx для малого бизнеса. Ежегодный конкурс грантов компании присуждает 250 000 долларов США 12 малым предприятиям, включая грант в размере 50 000 долларов США и 7500 долларов США на услуги печати и бизнеса FedEx его обладателю гран-при. Конкурс 2021 открывается 16 февраля.

В конкурсе могут принять участие коммерческие малые предприятия из США, которые работают не менее шести месяцев и имеют не более 99 сотрудников.

Национальная ассоциация самозанятых: члены NASE могут подавать заявки на ежемесячные гранты для малого бизнеса на сумму до 4000 долларов, а также на ежегодную стипендию в размере 3000 долларов для членов семьи. Гранты предоставляются круглый год, заполненные заявки рассматриваются ежеквартально в апреле, июле, октябре и январе.

Специальные гранты для малого бизнеса

Чтобы способствовать распространению предпринимательского успеха среди демографических групп, многие организации сосредотачивают свои усилия на финансировании на определенных сообществах.

Мы составили списки из:

Часто задаваемые вопросы

Как найти гранты для малого бизнеса?

Вы можете найти гранты для малого бизнеса в государственных учреждениях, государственных организациях и частных корпорациях. Несколько хороших мест для начала поиска включают правительственную базу данных grants.gov, ваш местный Центр развития малого бизнеса и некоммерческие организации, такие как Local Initiatives Support Corp.

Как вы имеете право на получение гранта для малого бизнеса?

Квалификация гранта будет зависеть от присуждающей организации.Приоритет может быть отдан, например, предприятиям в сельских районах или районах с низким доходом, или предприятиям, возглавляемым женщинами или представителями меньшинств. Прежде чем подавать заявку, ознакомьтесь с полными критериями участия в гранте, чтобы понять, соответствует ли ваш бизнес требованиям.

Доступны ли бизнес-гранты по борьбе с коронавирусом?

Закон об экономической помощи пострадавшим малым предприятиям, некоммерческим организациям и объектам, принятый 27 декабря 2020 года, включал финансирование грантов для операторов закрытых объектов и целевых ссуд на случай стихийных бедствий на случай экономического ущерба. Многие крупные частные организации, включая Facebook, Amazon и Verizon, представили программы грантов для малого бизнеса, когда началась пандемия, но в настоящее время дополнительное финансирование недоступно.

Как получить деньги для открытия бизнеса

Ежегодно сотни тысяч американцев открывают собственный бизнес. По данным Управления малого бизнеса США (SBA), в 2010 году в США насчитывалось 27,9 миллиона малых предприятий. Большинство из них — более 75% — были определены правительством как предприятия, не связанные с работодателем, что означает, что собственник единственный человек, работающий в компании.

Шансы на успех очень велики. Только около половины новых предприятий выживают в течение пяти лет, и только треть остается в эксплуатации после 10 лет.Несмотря на это, небольшой процент превращается в стабильный малый и средний бизнес, в то время как микроскопическая часть становится предметом легенд — как Apple или Hewlett-Packard, компании, рожденные в гаражах, которые в конечном итоге поднялись на высшие ступени американского бизнеса.

Прежде чем у вашего бизнеса появится хоть какая-то надежда стать легендой (или даже просто прибыльным), вам нужно найти способ профинансировать его рождение. SBA заявляет, что в 2009 году Фонд Юинга Марион Кауфманн оценил среднюю стоимость открытия нового малого бизнеса в США примерно в 30 000 долларов. Чтобы оценить, сколько будет стоить запуск вашего бизнеса, воспользуйтесь онлайн-калькулятором стоимости запуска, например, тем, что предоставляет Entrepreneur.com. Хотя это число может показаться шокирующе большим, у сегодняшних предпринимателей есть широкий спектр возможностей для финансирования стартапов.

Способы привлечения денег для вашего нового бизнеса

1. Самофинансирование

Хотя самофинансирование вашего стартапа может быть относительно простым, у него есть большой недостаток: вы окажетесь на крючке, если предприятие не увенчается успехом. Тем не менее, это может быть привлекательным вариантом, особенно для основателей, которые хотят смоделировать медленный и устойчивый подход к закрытому бизнесу — стратегию с несколькими преимуществами, согласно этому анализу из BusinessBlogs.Если вы в состоянии получить необходимые средства из собственных резервов, вы можете сделать это разными способами.

Tap Personal Savings
Использование собственной копилки — самый простой способ финансировать малый бизнес. Независимо от того, поступают ли деньги с вашего текущего счета, семейного наследства или средств, находящихся на старом счете денежного рынка, использование собственных денежных средств не только популярно, но и демонстрирует приверженность владельца бизнеса другим потенциальным инвесторам, что в конечном итоге может помочь получить дополнительное финансирование. от третьих лиц.

Продать личные активы
Возможно, у вас есть недвижимость, акции, облигации или ценные семейные реликвии, которые вы готовы продать, чтобы собрать деньги для финансирования своего бизнеса. Продажа активов за наличные — это проверенный временем способ привлечения денег, но при продаже определенных активов, особенно недвижимости и акций, могут возникнуть налоговые последствия. Обязательно примите это во внимание, прежде чем сделать решительный шаг; в противном случае вы можете столкнуться с неожиданным налогом на прирост капитала от IRS.

Возьмите побочное мероприятие
Вы можете начать побочное мероприятие и использовать заработанные деньги для своего нового предприятия. Вы можете зарегистрироваться в Turo и начать делиться своей машиной. Или вы можете стать водителем-доставщиком DoorDash . Хотя большинство побочных мероприятий не принесет немедленного финансирования вашему бизнесу, доход, который вы зарабатываете, может быстро увеличиться.

Используйте кредитные карты
Кредитные карты могут предоставить быстрый и простой способ оплатить покупку товаров, необходимых для открытия бизнеса. Однако важно помнить, что кредитные карты также имеют высокие процентные ставки по остаткам, которые остаются невыплаченными в конце месяца. По состоянию на апрель 2015 года процентные ставки по необеспеченным кредитным картам варьируются от 13% до 22% для тех, у кого кредитный рейтинг от умеренного до хорошего. Однако, если вы пропустите платеж, эта ставка может увеличиться до 29%.

Может быть трудно справиться с выплатами за несколько месяцев до того, как ваш бизнес принесет достаточно дохода, чтобы начать выплату долга. Если вы планируете использовать кредитные карты для финансирования стартапа малого бизнеса, лучше всего использовать карты, предлагающие вознаграждения или программы возврата денег для деловых покупок.Кроме того, если вы планируете взять деньги в долг на короткий период — 18 месяцев или меньше — ищите кредитные карты с низкой начальной годовой процентной ставкой (APR) или 0%.

Займ под залог вашего дома
Если у вас есть дом, вы можете взять взаймы под залог собственного капитала. Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) от кого-то вроде Figure.com и ссуды под залог собственного капитала (HEL) являются популярными способами определения стоимости вашего дома. Однако после финансового кризиса кредиторы значительно ужесточили ограничения на такие ссуды и кредитные линии.

Многие кредиторы требуют, чтобы заемщики сохраняли не менее 20% доли владения в доме — разницу между его стоимостью и любыми ипотечными или ссудами, оставшимися на имущество — после завершения сделки . Например, вы хотите взять ссуду на сумму 30 000 долларов на покупку дома стоимостью 300 000 долларов. Для того, чтобы вы сохранили по крайней мере 20% акций (60 000 долларов США) в доме после получения новой ссуды, общая сумма пост-ссудной задолженности по дому должна быть менее 240 000 долларов; вычитание ссуды в размере 30 000 долларов из 240 000 означает, что существующая ипотека на дом — до ссуды — не может превышать 210 000 долларов.

С помощью HEL вы занимаетесь фиксированной суммой с определенными условиями погашения с фиксированной или переменной процентной ставкой. Обычно за HEL взимается плата за закрытие.

С другой стороны, HELOC позволяет вам брать взаймы до определенной суммы по мере необходимости, выплачивая проценты только на фактически взятую сумму. У HELOC обычно нет комиссии за закрытие, хотя процентные ставки обычно остаются регулируемыми в течение фиксированного периода после получения денег.

Возьмите ссуду в банке
Если вас пугают процентные ставки по кредитной карте и вы не владеете домом, вы можете попытаться убедить банк ссудить вам деньги, чтобы начать свой бизнес.Кредиты для физических лиц имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами — в настоящее время от 6% до 13% в зависимости от вашей кредитной истории.

Однако получить их может быть труднее при отсутствии залога (например, недвижимости или оплаченного автомобиля) для обеспечения ссуды. Если у вас нет залога или если ваш кредитный рейтинг не очень высок, вы можете повысить свои шансы на получение банковской ссуды, найдя соавтора, человека с хорошей кредитной историей, который согласится нести ответственность по долгу в случае вашего дефолта.

Если традиционный банк — не то, что вам нужно, вы можете получить личную ссуду у кредитора, такого как SoFi. SoFi предлагает личные займы без комиссии. Большинство компаний взимают комиссию за создание, но не SoFi. Вы просто платите проценты по кредиту и можете выбрать срок погашения от 2 до 7 лет.

Денежные средства на пенсионных счетах
Хотя средства в вашем IRA или 401k могут выглядеть заманчивым источником наличных, за досрочное снятие средств могут взиматься очень высокие штрафы.Однако некоторые финансовые консультанты продвигают план, который утверждает, что позволяет лицам, планирующим открыть новый бизнес, потенциально избежать этих штрафов.

Предположительно, это может быть сделано путем переноса средств из существующего плана 401k в новый план 401k, созданный корпорацией C. Затем владелец новой компании может инвестировать 401 тыс. Средств в акции компании, тем самым высвобождая деньги для финансирования бизнеса. Эти планы, известные как ROBS (перенос для запуска бизнеса), широко продвигаются в Интернете, особенно теми, кто продает возможности франчайзинга.

Хотя IRS не объявляло планы ROBS явно незаконными в соответствии с налоговым законодательством США, официальные лица IRS говорят, что они часто не соблюдают другие налоговые правила, в том числе Закон о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA). Создание полностью совместимого плана ROBS может быть сложным и дорогостоящим и может привести к значительным штрафам, если IRS не согласится с его уровнем соблюдения. Планы ROBS остаются очень спорными, и многие финансовые профессионалы считают их чрезвычайно рискованными и могут вызвать аудит.

Альтернативой планам ROBS является получение ссуды под остаток вашего 401k. Многие планы 401k имеют некоторую форму ссуды, которая позволяет вам занимать до 50% от баланса (обычно до потолка в 50 000 долларов США). Как правило, 401 тыс. Ссуд должны быть погашены в течение пяти лет.

Обратите внимание, что во время ссуды любые деньги, взятые в долг у вашего 401k, не приносят процентов вместе с остатком на балансе. Более того, если вы пропустите платеж (или если вы вообще не сможете погасить ссуду), вас накажут большие штрафы.Пенсионные счета следует рассматривать как источник финансирования стартапа только в том случае, если все другие потенциальные источники уже испробованы.

2. Друзья и семья

Если вы не можете использовать свою собственную копилку или если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы убедить банк одолжить вам деньги, вы всегда можете обратиться к людям, которые знают вас лучше всего. Членов семьи и друзей уговорить легче, чем анонимных банковских служащих. Они также с большей вероятностью будут обращать внимание на остатки на текущих счетах и ​​кредитный рейтинг при определении того, стоите ли вы рисковать продлением ссуды.Более того, они с меньшей вероятностью потребуют строгих условий погашения или высоких процентных ставок, а в случае членов семьи вы можете вообще избежать процентных ставок.

Заимствование у личного друга или члена семьи — очень популярный вариант. Фактически, опрос 2015 года, проведенный Университетом Пеппердайн, показал, что 68% ответивших малых предприятий использовали финансирование от друзей и семьи владельцев.

Излишне говорить, что заимствование у друзей и семьи сопряжено с определенным набором рисков.Если предприятие потерпит неудачу или погашение ссуды займет намного больше времени, чем предполагалось, ваши отношения могут пострадать. Если вы не воспользовались кредитной картой или банковской ссудой, вам не нужно сидеть на ужине в честь Дня Благодарения с кредитным специалистом или компанией, выпускающей кредитную карту. Если вы не вернете тетю Салли, возможно, вы никогда не услышите конца.

Вы можете использовать такие платформы, как Zirtue , чтобы упростить задачу. С помощью Zirtue вы устанавливаете сумму кредита, определяете условия и выбираете друга или члена семьи.Как только они согласятся с вашими условиями, кредит будет профинансирован, и вы будете производить платежи, как и любой другой тип кредита.

Мало что может осложнить дружеские или семейные отношения, например, недопонимание из-за денег. Если вы решите взять ссуду у своих близких, убедитесь, что у вас четко прописаны все условия ссуды. Это включает в себя размер займа, размер начисленных процентов и график погашения.

3. Ссуды администрации малого бизнеса (SBA)

Созданный Конгрессом в 1953 году, SBA не предоставляет займы напрямую малому бизнесу.Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантий для ссуд, предоставленных соответствующими банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.

Несмотря на сохраняющиеся последствия экономического кризиса и рецессии, SBA заявляет, что его кредитные программы переживают «беспрецедентный рост». По данным SBA, в 2014 финансовом году количество кредитов 7 (a), выданных малому бизнесу, выросло на 12% по сравнению с предыдущим годом, в то время как долларовая стоимость этих кредитов увеличилась на 7,4% по сравнению с 2013 финансовым годом.

7 (a) Программа ссуд
Эти ссуды являются очень распространенным средством финансирования малых предприятий и могут быть использованы для открытия нового или расширения существующего бизнеса.Не существует минимальной суммы кредита 7 (а), хотя SBA заявляет, что программа не вернет ссуду на сумму более 5 миллионов долларов.

По данным SBA, в 2016 году средняя сумма кредита 7 (а) составляла около 375 000 долларов. Для ссуд до 150 000 долларов SBA может гарантировать максимум 85% ссуды; этот показатель снижается до 75% для ссуд свыше 150 000 долларов. В условиях погашения указано, что все владельцы предполагаемого бизнеса, которые имеют не менее 20% акций предприятия, должны лично гарантировать погашение ссуды.Кроме того, согласно схеме использования средств 7 (a) ссуды, 7 (a) ссуды не могут быть использованы для погашения просроченных налогов, финансирования смены владельца бизнеса, «рефинансирования существующей задолженности, если кредитор в состоянии поддерживать убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток за счет рефинансирования »или возмещения долевых вложений в бизнес.

Компании, которые имеют право на получение ссуды 7 (а), должны соответствовать стандартам SBA. Если один из партнеров по бизнесу — с 20% или более долей в капитале — «заключен в тюрьму, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или ему предъявлено обвинение в уголовном преступлении или преступлении морального разврата», SBA не вернет ссуду .Неудивительно, что SBA также не поддерживает ссуды предприятиям, которые ранее отказывались от любых других государственных ссуд.

Также действуют другие ограничения. 7 (a) ссуды не предоставляются предприятиям, которые ссужают деньги (хотя ломбарды иногда могут соответствовать требованиям), предприятиям, базирующимся за пределами США, предприятиям, которые получают более трети доходов от азартных игр, предприятиям, которые «занимаются обучением, инструктажем , консультирование или пропаганда религии или религиозных убеждений », а также компании,« участвующие в пирамидных планах распределения продаж, в которых основной стимул участника основан на продажах, совершаемых постоянно растущим числом участников. ”

Существуют также специализированные пакеты ссуд, предлагаемые под эгидой 7 (a), включая программу SBA Express, которая предлагает упрощенный процесс утверждения ссуд на сумму до 350 000 долларов.

Процентные ставки по ссуде 7 (а) зависят от кредитора, размера ссуды и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке по ссуде. Для ссуд на сумму более 50 000 долларов США, срок погашения которых составляет семь лет или менее, спред ограничен 2.25%; этот показатель увеличивается до 2,75% для ссуд на сумму более 50 000 долларов США со сроком погашения более семи лет. Если текущая основная ставка составляет 3,25%, ссуды на сумму более 50000 долларов США со сроком погашения менее семи лет могут иметь процентную ставку до 5,5%, в то время как ссуды на сумму более 50000 долларов США со сроком погашения менее семи лет могут иметь процентную ставку до 6%. .

SBA позволяет кредиторам взимать более высокий спред для 7 (a) ссуд менее 50 000 долларов США — от 3,25% до 4,75%, в зависимости от размера ссуды и срока ее погашения. При текущей основной ставке кредиты на сумму менее 25 000 долларов могут иметь процентную ставку до 7,5%, если срок погашения составляет менее семи лет, и до 8%, если срок погашения составляет более семи лет. Ссуды на сумму от 25 000 до 50 000 долларов могут иметь процентную ставку до 6,5%, если срок погашения составляет менее семи лет, и до 7%, если срок погашения составляет более семи лет.

Комиссия по ссудам 7 (a) на сумму менее 150 000 долларов США не взимается. Для ссуд, превышающих эту сумму, срок погашения которых составляет один год или менее, SBA установило комиссию в размере 0.25% гарантированной части кредита. Комиссия в размере 3% устанавливается на гарантированную SBA часть кредитов на сумму от 150 000 до 700 000 долларов США со сроком погашения более одного года. Это возрастает до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Эти сборы оплачиваются кредитором, но могут быть включены в расходы заемщика на закрытие сделки.

7 (a) ссуды погашаются ежемесячными платежами, которые включают как основную сумму долга, так и проценты. Выплаты только по процентам допустимы на этапах запуска и расширения бизнеса при условии согласования с кредитором.

В то время как ссуды 7 (a), обеспеченные SBA, являются популярным инструментом для малых предприятий, кредиторы с гораздо большей вероятностью предложат их существующим предприятиям, у которых есть несколько лет финансовых документов, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.

Микрозаймы
Предлагаемые через определенные некоммерческие посреднические кредитные организации на базе сообществ, программа микрозаймов SBA предоставляет ссуды на сумму до 50 000 долларов США для финансирования затрат на запуск и расширение малых предприятий. Микрозаймы могут использоваться для финансирования покупки оборудования, материалов и инвентаря или в качестве оборотного капитала для бизнеса.Однако его нельзя использовать для погашения существующей задолженности. По данным SBA, средний размер микрозайма составляет около 13 000 долларов.

SBA требует, чтобы все микрозаймы были погашены в течение шести лет. Процентные ставки по микрозаймам оговариваются между заемщиком и кредитором, но обычно составляют от 8% до 13%.

Кредиторы-посредники обычно предъявляют особые требования к микрозаймам, включая личные гарантии предпринимателя и некоторую форму обеспечения. От заемщиков также иногда требуется пройти курсы бизнес-обучения, чтобы получить право на получение микрозайма.Кредиторов микрозайма в данном районе можно найти в районных офисах SBA.

особенно привлекательны для потенциальных предпринимателей, у которых низкий кредитный рейтинг или мало активов, и которые в противном случае вряд ли смогли бы получить традиционный банковский кредит или ссуду 7 (а). Многие микрозаймы — это общественные организации, предлагающие специализированные программы помощи предпринимателям определенных категорий бизнеса или демографических групп.

Подробнее о займах SBA
Ходатайство о ссуде SBA может быть пугающим.Если вы впервые проходите этот процесс, вам нужно понять, как он работает и чего от вас ждут на протяжении всего процесса. У Торговой палаты есть подробное руководство с десятками часто задаваемых вопросов; прочтите его, прежде чем продолжить.

4. Венчурный капитал (ВК)

Фирмы венчурного капитала осуществляют прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе. Поскольку большинство венчурных фирм являются партнерствами, инвестирующими твердые деньги, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в те предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность приносить прибыль.Фирмы венчурного капитала инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или будет продан более крупному существующему бизнесу.

В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA TODAY Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за финансирование венчурного капитала очень высока. Отдельные венчурные фирмы «могут получать более 1000 предложений в год» и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они инвестируют только в стартапы, демонстрирующие потенциал взрывного роста.

5. Бизнес-ангелы

Если вы не можете получить достаточно наличных в банке или собственных активов и у вас нет богатого дяди, вы всегда можете поискать богатого неродственного родственника. Некоторые состоятельные люди любят вкладывать средства в новые предприятия — часто в обмен на долю в новом бизнесе. Эти инвесторы известны как бизнес-ангелы. Как правило, бизнес-ангел добился успеха в определенной отрасли и ищет новые возможности в этой же отрасли.

Бизнес-ангелы не только могут предлагать финансирование для развития вашего бизнеса, но некоторые из них готовы предоставить рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.

Так как же вам найти этих ангелов? Это может потребовать некоторого исследования. Многие бизнес-ангелы предпочитают оставаться в тени, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что облегчило их поиск потенциальным стартапам.

Вот ряд организаций, которые могут помочь вашему бизнесу в контакте с бизнес-ангелами, как индивидуально, так и в группах:

Есть множество способов связаться с бизнес-ангелами: от звонка в офис, чтобы договориться о встрече, до простого разговора на инвестиционной конференции. Некоторые ангельские организации проводят периодические конференции и сетевые встречи. Как бы то ни было, вы встречаетесь с потенциальным ангелом, у вас есть ограниченное время, чтобы произвести сильное впечатление, и каждая секунда на счету.

В своей книге «Быстро потерпите неудачу или выиграйте по-крупному» автор Бернхард Шредер отмечает, что «бизнес-ангелы обычно заключают от одной до трех сделок в год и в среднем составляют от 25 000 до 100 000 долларов». Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными кандидатами на инвестиции в месяц. Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же лучше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестиций в ваш стартап.

Итак, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангела, практикуйте свою презентацию, пока не доведете ее до уровня искусства.Как можно быстрее вам нужно прояснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы тот человек, который будет вести бизнес, и какова прибыль от инвестиции, на которую ангел может рассчитывать. Иногда это называют «презентацией в лифте», потому что на это нужно уйти не больше, чем поездка на лифте — около двух минут или меньше.

6. Краудфандинг

Компании используют Интернет для маркетинга и продажи вещей с 1990-х годов.Однако за последнее десятилетие Интернет также стал новым источником финансирования.

Используя краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter, предприниматели, артисты, благотворительные организации и частные лица могут публиковать онлайн-обращения за наличными. Например, в 2013 году голливудский сценарист и продюсер Роб Томас использовал Kickstarter, чтобы собрать 5,7 миллиона долларов для финансирования кинопроекта по культовому сериалу «Вероника Марс». Более 90 000 человек пообещали небольшие суммы денег для реализации цели Томаса.К 2015 году Kickstarter объявил о взносах на общую сумму более 1,6 миллиарда долларов для более чем 200 000 отдельных проектов, из которых более 81 000 были успешно профинансированы.

Потенциальные предприниматели, которые ищут финансирование на краудфандинговой платформе, должны понимать правила игры. Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока не будет достигнута указанная цель. Если цель не достигнута, средства могут быть возвращены донорам. Платформы также получают часть собранных денег — именно так они финансируют свои собственные операции.

Многие попытки краудфандинга не увенчались успехом. ArsTechnica сообщает, что попытка Canonical в 2013 году собрать 32 миллиона долларов на разработку высококлассного суперсмартфона под управлением Android и Ubuntu Touch провалилась после того, как на популярном краудфандинговом сайте Indiegogo было собрано всего 12,8 миллиона долларов. В результате Canonical не получила от этого никаких средств.

Чтобы привлечь внимание — и деньги — отдельных жертвователей, вам нужно иметь хорошую историю, чтобы сопровождать презентацию. Кроме того, бизнесу, вероятно, придется пообещать донорам что-то в обмен на их деньги — бесплатный бонус, такой как футболка или образец продукта, чтобы вызвать энтузиазм.Хорошая идея — подчеркнуть свою личную приверженность стартапу в своей презентации, уделяя особое внимание времени, усилиям и деньгам, которые вы вложили сами. Также часто помогает добавление видеообращения.

Среди других популярных краудфандинговых платформ:

7. Одноранговые займы

Проще говоря, одноранговое (часто обозначаемое как P2P) кредитование означает заимствование денег без обращения в традиционный банк или инвестиционную компанию. В рамках P2P заемщик отправляет запрос на ссуду на платформе P2P, такой как Lending Club или Prosper, с указанием желаемой суммы и причины ссуды.Потенциальные инвесторы рассматривают запрос и соглашаются предоставить заемщику различные суммы денег в размере до желаемой суммы. После финансирования ссуды заемщик получает общую ссуду, а затем выплачивает ссуду через фиксированные ежемесячные платежи, сделанные платформе, которая затем выплачивает инвесторам сумму, которую каждый ссудил.

Онлайн-кредиторы, включая платформы P2P, становятся основным источником финансирования малого бизнеса. Исследование Федеральных резервных банков Нью-Йорка, Атланты, Кливленда и Филадельфии показало, что 20% опрошенных малых предприятий брали займы у онлайн-кредиторов в течение первых шести месяцев 2014 года.Уровень одобрения таких ссуд был выше среди онлайн-кредиторов по сравнению с традиционными банками.

Хотя P2P-кредитование имеет преимущества по сравнению с традиционными банковскими кредитами, включая более низкие процентные ставки, меньшие комиссии и большую гибкость, основы кредитования по-прежнему применяются. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оценена платформой P2P. Итак, для получения ссуды вам необходимо иметь приличный кредитный рейтинг, и ваш кредит будет поврежден, если вы не поедете по нему.

По данным American Banker, Lending Club и Prosper были поддержаны известными венчурными капиталистами. Другие популярные онлайн-платформы P2P включают Fundation, Funding Circle и QuarterSpot.

8. Инкубаторы

Если у вас есть хорошая идея для бизнеса, но вам нужна серьезная помощь (как деньги, так и руководство) для ее запуска и запуска, бизнес-инкубатор может стать вашим решением — если вы можете объединить свой бизнес в один из них.

Бизнес-инкубаторы — это именно то, что следует из названия: организация, занимающаяся предоставлением услуг и поддержки молодым компаниям.Бизнес-инкубаторами управляют фирмы венчурного капитала, государственные учреждения и университеты с целью развития нового бизнеса на самых ранних этапах его развития путем предоставления помощи в области маркетинга, создания сетей, инфраструктуры и финансирования.

Idealab — хороший пример бизнес-инкубатора. IdeaLab, основанная в 1995 году легендарным соучредителем Pacific Investment Management Company (PIMCO) Биллом Гроссом, помогла запустить 125 компаний, 40 из которых вышли на IPO или были приобретены более крупной компанией.

Чтобы стать участником программы инкубатора, потенциальный владелец бизнеса должен заполнить длительный процесс подачи заявки. Требования различаются для разных инкубаторов, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха для своего бизнеса.

Конкуренция за место в инкубаторе может быть очень сложной. Список бизнес-инкубаторов в США можно получить через Национальную ассоциацию бизнес-инкубаторов.

Заключительное слово

Если вы уже не являетесь миллионером, сбор средств для открытия нового бизнеса требует серьезного планирования и усилий.Прилежный предприниматель должен взвесить преимущества и недостатки доступных вариантов финансирования и определить, какие источники денежных средств обеспечивают наибольшую гибкость при наименьших затратах.

Но вы не должны ограничивать эти возможности. Многие малые предприятия создаются на деньги, полученные из разных источников. Даже если вы получите крупную ссуду в банке или SBA, вам все равно могут понадобиться дополнительные деньги от друзей и семьи или от себя, чтобы воплотить в жизнь свою мечту о стартапе. И всегда будут непредвиденные события и расходы.К счастью, появление новых источников финансирования, таких как краудфандинг и одноранговое кредитование, означает, что потенциальные владельцы малого бизнеса теперь имеют в своем распоряжении более широкий спектр вариантов финансирования, чем когда-либо прежде.

Как вы будете финансировать запуск своего малого бизнеса?

Где взять деньги, чтобы начать бизнес

Последнее обновление 28 января 2021 г.

Где взять деньги для открытия бизнеса? Поиск финансирования для запуска бизнеса — одно из самых больших препятствий для предпринимателей.Вот 18 способов получить деньги для открытия нового бизнеса.

Определение того, как получить деньги для открытия бизнеса, — одна из первых проблем, с которыми сталкивается большинство начинающих предпринимателей. Когда вы подсчитываете начальные затраты и добавляете сумму денег, необходимую для покрытия ваших личных расходов на этапе запуска, придумывание денег для бизнеса может показаться несбыточной мечтой.

Тем не менее, сотни тысяч людей в год находят деньги для открытия своего дела.Как они это делают? Что еще более важно, как получить средства для нового бизнеса? Рассмотрим эти решения для финансирования стартапов. Некоторые из них почти безрисковые. Другие связаны со значительным финансовым риском и должны использоваться с осторожностью.

18 способов получить деньги для открытия бизнеса

1. Используйте свои личные сбережения. Первое, на что следует обратить внимание, когда вам нужны деньги для открытия бизнеса, — это собственные сбережения. В зависимости от того, сколько вам нужно, чтобы начать бизнес, вы можете использовать свои сбережения, наследство или часть своего располагаемого дохода для развития бизнеса.Однако убедитесь, что деньги, которые вы вкладываете в свой новый бизнес, действительно «одноразовые». Всегда существует риск того, что ваш бизнес не увенчается успехом, поэтому было бы нецелесообразно вкладывать свои пенсионные сбережения или другие деньги, которые, как вы ожидаете, понадобятся в будущем. Вы также должны убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы справиться с обычными «чрезвычайными ситуациями», такими как ремонт автомобиля и подобные непредвиденные расходы. Кроме того, минимизируйте риск, потратив немного времени на изучение того, как правильно начать бизнес.
2. Живите экономно — и вкладывайте сбережения в свой бизнес. Возможно, вы сможете получить часть необходимых средств для запуска бизнеса, сократив личные расходы. Это потребует терпения, но вам не нужно жить как нищий или тратить часы на поиски купонов на 50 центов, чтобы жить экономно. Несколько простых изменений могут сэкономить сотни долларов в месяц. Например, когда один репортер Newsday подсчитал, сколько она потратила на обеды, семейные обеды и изысканные кофейные напитки, общая сумма за месяц составила 645 долларов.75. В зависимости от того, сколько кофе вы пьете, приготовление его дома или в офисе вместо того, чтобы покупать его в Starbucks или Dunkin ‘Donuts, может сэкономить вам 10-15 долларов в неделю. Принесение обеда на работу вместо того, чтобы заказывать его, может сэкономить вам еще 20 долларов или больше в неделю. Если вы съедите домашнюю еду вместо того, чтобы заказывать еду вне дома или приносить домой фаст-фуд, это может сэкономить вам еще 20 или 30 долларов в неделю, а также любые советы, которые вы дадите Grub Hub или другим людям, занимающимся доставкой. Понижение термостата на градус или два во время отопительного сезона и повышение на градус или два, когда у вас выключается кондиционер, сэкономят вам значительные суммы денег в течение года.Уменьшая импульсивные покупки и покупки второстепенных товаров, вы можете сэкономить еще больше.
3. Воспользуйтесь кредитной картой. Использование кредитной карты — если у вас хороший кредит — это самый простой способ получить деньги для открытия своего дела. Оборудование, поставщиков, рекламу и почтовые расходы (для рассылки) можно приобрести с помощью кредитной карты. И если ваша кредитная карта предоставляет вам кредитную линию, вы можете предоставить себе мгновенную ссуду (в пределах вашего кредитного лимита). Но использование кредитной карты для начала вашего бизнеса также сопряжено со значительным риском.При процентных ставках по кредитным картам от 13% до 20% и более вы можете быстро накопить огромный счет по кредитной карте, если не погашаете остаток каждый месяц. Долг — это тот долг, который вы должны выплатить независимо от того, успешен ваш бизнес или нет.
4. Начать неполный рабочий день. Если вам нужен стабильный источник дохода для выполнения ваших финансовых обязательств (и для того, чтобы ваша семья была застрахована от болезней), начните свой бизнес как частичное предприятие. Не бросайте дневную работу до тех пор, пока у компании, работающей неполный рабочий день, не будет стабильного потока клиентов и прибыли.
5. Найдите работу на неполный рабочий день. Если бизнес, который вы хотите начать, нельзя начать как бизнес с частичной занятостью или по-прежнему требуется больше денег, чем у вас есть, найдите работу с частичной занятостью в дополнение к работе с полной занятостью. Отложите доход от неполной занятости, пока не накопите достаточно, чтобы начать бизнес
6. Начни свой бизнес из дома. Возможно, вы сможете начать бизнес без денег, если вы работаете из дома и вам не нужно оплачивать счет за аренду офисного помещения. Хотя вы, возможно, не захотите афишировать тот факт, что вы работаете из дома, у вас будет много компании.Согласно информационному бюллетеню «Часто задаваемые вопросы», опубликованному Управлением по защите интересов малого бизнеса США в сентябре 2019 года, 60,1% всех фирм, не имеющих оплачиваемых сотрудников, работают на дому, как и 23,3% малых фирм-работодателей.

7. Не запасайтесь запасами. Деньги, вложенные в инвентарь, — это наличные, которых у вас нет для других нужд. Чтобы свести к минимуму потребность в стартовом финансировании, покупайте как можно меньше запасов, пока не увидите, насколько быстро они продаются.В зависимости от того, что вы планируете продавать, вы можете использовать прямую поставку для изготовления вашего продукта по запросу и отправки его напрямую вашим клиентам. Например, существует ряд компаний, осуществляющих прямые поставки, которые напечатают ваш индивидуальный дизайн на футболках, кофейных кружках, чехлах для смартфонов и других предметах по мере их заказа, а затем отправят их вашему клиенту под названием вашей компании. Использование одного из них может предоставить вам недорогой способ тестировать и продавать товары. Если вы думаете о каком-либо другом продукте, узнайте у производителей, не доставят ли они вам товар.Как только вы узнаете, что продается лучше всего, вы сможете увидеть, будет ли складирование запасов и доставка их самостоятельно более рентабельными.
8. Получить аванс на работу. Чтобы заработать на старте, определите один или два источника бизнеса, прежде чем сделать решительный шаг. Бывшие работодатели, если вы ушли на хороших условиях, часто являются источником стартапов, а иногда и финансирования. Крупные компании, которые могут отправить вам свою избыточную работу, или небольшие работы, которые они не хотят выполнять, также могут обеспечить начальный поток работы и дохода.
9. Арендуйте оборудование и инструменты, необходимые для вашего бизнеса, вместо того, чтобы покупать их. Если у вас нет много денег, чтобы выложить их на инструменты и оборудование — или вы не уверены, сколько вам понадобится какой-либо предмет — подумайте о том, чтобы арендовать то, что вам нужно, по мере необходимости. Есть места для аренды всего, от электроинструментов до экскаваторов-погрузчиков. Затем, когда у бизнеса появятся деньги, покупайте только те товары, которые бизнес использует регулярно.
10. Покупайте б / у оборудование взамен нового. Конечно, приятно начинать бизнес с блестящего нового оборудования, письменных столов и картотек.Но вы можете сэкономить значительную сумму денег, покупая предметы, которые вам нужны. Выполните поиск в Интернете по запросу «бывшее в употреблении оборудование для ресторанов», «бывшее в употреблении лабораторное оборудование» или «бывшая в употреблении офисная мебель». Следите за списком Крейга и местными газетами, чтобы узнать о выходе из бизнеса. Местные гаражи и «переездные» распродажи также могут быть источником недорогих предметов для использования.
11. Подать заявку на микрозайм . Микрозаймы — это небольшие ссуды, доступные через различные ресурсы, включая местные источники, онлайн-кредиторов и группы взаимного кредитования.Размер кредита, право на получение кредита, процентные ставки и условия варьируются в зависимости от источника. Прочтите эту статью для получения дополнительной информации о микрозаймах и кредиторах.
12. Рассмотрите возможность краудфандинга. Краудфандинговые сайты позволяют собрать небольшие суммы денег от большого количества людей, если вы можете заинтересовать их своим проектом или бизнесом. Предупреждение: помните, что краудфандинг делает идею вашего бизнес-продукта или услуги публичной. Если вам нужно сохранить конфиденциальность своей идеи, не используйте краудфандинг.Поговорите с поверенным по интеллектуальной собственности, прежде чем публиковать что-либо уникальное и потенциально патентоспособное.
13. Подайте заявку на получение кредитной линии. Некоторые банки предлагают кредитные линии под залог собственного капитала, которые позволяют вам занимать до 75% оценочной стоимости вашего дома. В зависимости от стоимости вашего дома и того, что вы все еще должны по ипотеке, это может предоставить вам значительную часть денег для финансирования бизнеса. Обратная сторона: вы подвергаете риску свой дом.Если бизнес развалится, и вы не сможете погасить ссуду, вы можете потерять дом. Если вы решите пойти по этому пути, обязательно прочтите информацию Совета Федеральной резервной системы о кредитных линиях собственного капитала.
14. Подайте заявку на получение бизнес-ссуды вместо ссуды под залог собственного капитала. Чтобы получить бизнес-ссуду, вам необходимо предоставить банку информацию, которая включает в себя: цель ссуды, прогнозируемый баланс на начальный день (новые предприятия), детали аренды, сумму инвестиций в бизнес со стороны владельца (ов). , прогнозы доходов, расходов и движения денежных средств, подписанные личные финансовые отчеты и ваше резюме.Вам также может понадобиться официальный бизнес-план. (Если вы пытаетесь получить финансирование для развития бизнеса, который уже начали, вам также потребуется финансовая отчетность за последние три года и информация о дебиторской, кредиторской и непогашенной задолженности.) Не удивляйтесь. если банк откажет вам в этом. Банки часто с подозрением относятся к кредитованию стартапов.
15. Спросите в своем банке о ссуде, гарантированной SBA. Если банк отказывает вам в ссуде для бизнеса, спросите их, будут ли они рассматривать вашу ссуду в рамках программы гарантированных ссуд SBA.Если они согласятся сделать это, они направят вашу заявку на получение кредита и кредитную информацию в ближайший районный офис SBA для принятия решения.
16. Взять взаймы у семьи и друзей . Семья и друзья — частый источник финансирования стартапов малого бизнеса. Но помните, что вам нужно долго жить с семьей — и вы, вероятно, захотите остаться друзьями со своими друзьями. Так что не занимайте у, если у вас нет бизнес-плана и вы не провели достаточно исследований, чтобы знать, что есть рынок для того, что вы хотите продать.Убедитесь, что в ваших планах есть возможность выплачивать проценты на деньги, взятые в долг у семьи и друзей.
17. Ищите angel capital группы в вашем районе, если у вашего бизнеса есть реальный потенциал для роста до значительного размера. (Ваш местный офис SBDC или SCORE может указать вам группу в вашем районе.) вам понадобится бизнес-план, и вы сможете доказать, что у вас есть опыт ведения бизнеса, и бизнес будет приносить достаточно денег, чтобы инвесторы получали хорошую прибыль от своих вложений.Узнайте, что ищут бизнес-ангелы и венчурные капиталисты в нашем разделе о поиске инвесторов.
18. Рассмотрите возможность подачи заявки на получение кредита через сайты-партнеры , такие как Prosper. com и Lendingclub.com

© Attard Communications, Inc., 2019. Все права защищены. Запрещается воспроизводить, перепечатывать или распространять без письменного разрешения Attard Communications, Inc.

Дополнительные предложения см. В этом списке распространенных источников финансирования малого бизнеса, а также в статьях на нашей странице бизнес-кредитов и финансирования.

Об авторе:
Джанет Аттард — основательница отмеченного наградами веб-сайта и информационного ресурса для малого бизнеса Business Know-How. Джанет также является автором книги ответов The Home Office And Small Business Answer Book и Business Know-How: Практическое руководство для домашних и малых предприятий с ограниченным бюджетом. Следуйте за Джанет в Twitter и LinkedIn

7 способов получить финансирование для своей бизнес-идеи

Иметь большую идею на миллиард долларов для новой компании или стартапа — это здорово, но что теперь? Вам, вероятно, понадобится веб-сайт, техническая команда, какое-то офисное помещение и, конечно, по крайней мере, достаточное количество денег, поступающих каждый месяц, чтобы платить за аренду.

Значит, вам нужны деньги. Будь то крутое новое приложение или шикарное кафе, большинству предприятий и предпринимателей требуется хотя бы немного финансирования, чтобы действительно начать работу в первые дни.

Как исполнительный член BizFilings, предприниматели часто просят меня помочь в поиске финансирования. Хорошая новость в том, что есть немало мест, где можно его получить (и многие из них часто упускаются из виду). Прочтите руководство для начинающих основателей о том, где искать финансирование и какой тип может вам подойти.

Начните с начальной загрузки

Когда вы только начинаете свою работу, многие предприниматели используют «начальную загрузку», что означает финансирование вашей компании путем сбора любых личных средств, которые вы можете найти. Обычно сюда входят ваш сберегательный счет, кредитные карты и любые имеющиеся у вас кредитные линии.

Во многих случаях использование имеющихся у вас денег вместо заимствования или сбора средств является отличным подходом — на самом деле, некоторые предприниматели продолжают заниматься бутстрапингом до тех пор, пока их бизнес не станет прибыльным. Это может быть полезно, потому что это означает, что у вас не будет больших кредитов и ежемесячных платежей, которые вас утомляют, особенно если вы столкнетесь с препятствиями на своем пути.

Но если вы хотите быстро масштабировать свой бизнес, может быть полезно привлечь внешние источники финансирования. Итак, что произойдет, когда у вас закончатся средства или вы решите, что вам нужно что-то еще? В конечном итоге это будет зависеть от типа бизнеса, который вы создаете, но есть несколько общих мест, с которых можно начать.

Подумайте о друзьях и семье

Просить денег у друзей и семьи может показаться устрашающей перспективой, но поиск ближайших к вам людей часто является хорошим первым шагом перед получением внешнего финансирования.И, эй, спросить никогда не помешает. Хотя тетя Ирен, вероятно, не в состоянии финансировать всю вашу новую социальную сеть для владельцев собак, она может быть достаточно впечатлена, чтобы бросить вам пару штук, чтобы помочь вам начать кататься (и присоединиться к сайту, чтобы найти Фидо новых товарищей по играм).

Однако, прежде чем попросить денег у друзей и семьи, у вас должен быть готов бизнес-план. Таким образом, вы можете объяснить им, что именно вы продаете, сколько планируете взимать, как вы будете зарабатывать деньги и просите ли вы ссуду, инвестиции или подарок (т.е., должны ли они рассчитывать на возврат денег, которые они вложили в ваш бизнес, и если да, то сколько).

Изучите альтернативные источники финансирования

Если вы ищете относительно небольшую сумму денег (от 25 до 5000 долларов США), существует довольно много организаций по микрокредитованию, которые предоставляют ссуды стартапам и предпринимателям, например Kiva и Аккордеон. Эти веб-сайты обслуживают предпринимателей с низкими доходами в США или тех, кто работает на благо общества (а некоторые предоставляют микрокредиты только тем, кто живет за чертой бедности).Но если вы думаете, что можете соответствовать требованиям, посетите их веб-сайты для получения дополнительной информации.

Другой альтернативой являются все более популярные краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter и IndieGoGo, которые предоставляют вам платформу для сбора денег от отдельных небольших сторонников через Интернет. Вы создадите кампанию и назовете целевую сумму денег, которую хотите собрать, а также создадите льготы для жертвователей, которые обещают определенную сумму денег. Затем вы собираете деньги для кампании в течение определенного периода времени.С Kickstarter вы сможете сохранить деньги только в том случае, если соберете полную сумму своей цели, но IndieGoGo позволит вам сохранить все, что вы соберете (за небольшую часть прибыли). Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по выбору между ними и максимальному увеличению краудфандинга.

Далее: если у вас малый бизнес

Посмотрите местный

Если вы запускаете небольшую компанию (а не технический стартап, который вы видите в качестве следующего Facebook), вам обязательно стоит проверить из вашего местного центра развития малого бизнеса.Во многих университетах они есть, и только у Управления малого бизнеса (SBA) их 63 по всей стране. Эти центры могут не только помочь вам связаться с группами предпринимателей для создания сетей и бизнес-ангелами для получения финансирования, они могут помочь вам определить, на какой тип ссуд и финансирования вы можете претендовать, и подать заявку. Ваша местная торговая палата также может быть сокровищницей информации и рекомендаций в отношении того, где получить местное финансирование. Во многих крупных городах есть программы и организации, которые существуют исключительно для того, чтобы привнести бизнес в местное сообщество.

Рассмотрите возможность получения ссуды

Если вы сможете показать, что начали набирать обороты и зарабатывать деньги (и что ссуда поможет вам заработать еще больше), возможно, вы сможете претендовать на получение традиционной банковской ссуды. Многие банки, такие как Bank of America и Wells Fargo, недавно объявили о повышении своей приверженности малому бизнесу. Хотя каждый банк и индивидуальная ситуация различаются, это может быть хорошей ставкой, если вы хотите найти финансирование в размере от 5000 до 500000 долларов.

Далее: Если вы запускаете технический стартап

Посмотрите на Angels

Если у вас технологический стартап, вам, вероятно, в конечном итоге понадобится больше капитала, чтобы действительно начать работу — нанять людей или получить офисные помещения , например, чем вам могут позволить бутстрэппинг и краудфандинг. Вам, вероятно, придется обратиться к внешним инвесторам. Хорошее место для начала — бизнес-ангелы, обычно опытные бизнес-профессионалы с высоким уровнем собственного капитала, которые хотят инвестировать в перспективные компании. Обычно ангел инвестирует от 10 000 до нескольких миллионов долларов.

Чтобы найти ангелов, спросите других предпринимателей в вашей сети или посетите Angel Capital Association, которая насчитывает более 330 групп ангелов-инвесторов по всей стране. Вы также можете посетить AngelList, веб-сайт, который помогает предпринимателям устанавливать связи с заинтересованными инвесторами.На данный момент сайт помог получить финансирование более чем 1000 стартапам.

Помимо предоставления прямых займов, группы бизнес-ангелов иногда проводят мероприятия или конкурсы, которые могут помочь новым предпринимателям получить дополнительные возможности для установления контактов. Проверьте наличие этих групп в вашем местном сообществе.

Вклад в большой капитал

Если вы ищете серьезное финансирование (не менее 1 миллиона долларов), вам нужно обратиться к венчурному капиталу. Венчурным капиталистам (венчурным капиталистам) с большей вероятностью потребуется подробный и надежный бизнес-план, но они также могут дать вам более крупные суммы денег.

Венчурные капиталисты обычно вкладывают средства в несколько различных компаний для своих клиентов и надеются заработать на одной (или всех) из них, чтобы окупить вложения своих клиентов. Для вас это означает, что они видят все виды бизнеса, а вы должны выделять свой бизнес. Кроме того, вы должны знать, что венчурные капиталисты рассчитывают на возврат в 3-10 раз превышающий их первоначальные инвестиции, обычно в течение следующих 5-7 лет, поэтому лучше иметь в виду стратегию выхода.

Лучший способ встречаться с венчурными капиталистами — это знакомство с другими предпринимателями или инвесторами. Это означает, что если вы решили вымогать деньги венчурных капиталистов, пришло время задействовать ваши контакты (и их сети), чтобы увидеть, с кем вы можете поговорить. .Нет контактов? Это скорее азартная игра, но вы также можете просмотреть веб-сайт Национальной ассоциации венчурного капитала и рассказать о своем бизнесе тем, с кем вы находите связь. Хотя холодный звонок венчурному капиталисту может быть не самым простым делом, с этого нужно начинать.

Готово к запуску

Поиск финансирования может быть самой сложной частью запуска вашего бизнеса, но также и самой полезной. После того, как вы накопили, получили одобрение на получение ссуды или нашли других людей для инвестирования в ваш бизнес, вы можете вернуться к работе своей мечты или приступить к ней! Хотя это может быть долгий путь к успеху, поиск союзников на этом пути (будь то друзья, бизнес-ангелы или венчурные капиталисты), которые помогут сохранить ваш бизнес на плаву, может иметь решающее значение в мире.Удачи!

Лучшие варианты финансирования стартапов для малого бизнеса

• Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, сетевое взаимодействие и профессиональные консультации для быстрого запуска вашего бизнеса.
• Как правило, бизнес-ангелы не запрашивают акции компании и не претендуют на участие в вашем бизнесе.
• Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.
• Факторинг — это альтернативный вариант финансирования, который может облегчить проблемы с денежным потоком и, как правило, не требует хорошего кредитного рейтинга.

Создание собственной компании может быть сложным, но полезным процессом. Хотя хороший бизнес-план имеет решающее значение для учредителей, финансирование — один из самых важных элементов, необходимых компании для успеха.

Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для людей с плохой кредитной историей. Хотя стандартного минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения бизнес-ссуды, не существует, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они считают приемлемым.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и вы не можете предложить залог, рассмотрите альтернативный заем.В этой статье мы разбиваем 10 вариантов финансирования малого бизнеса, исследуем преимущества альтернативного кредитования и даем советы о том, как финансировать ваш бизнес.

Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

Если вашему малому бизнесу нужен капитал, но он не соответствует требованиям для получения традиционной банковской ссуды, существует несколько альтернативных методов финансирования и кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности. Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

1.По словам Дженнифер Спорзински, старшего вице-президента по развитию бизнеса и кадров в Coastal, по всей стране существуют тысячи некоммерческих организаций по финансированию развития сообществ (CDFI), которые предоставляют капитал малому бизнесу и владельцам микробизнеса на разумных условиях. Предприятия Inc. (CEI).

«Каждую неделю на наш стол приходит большое количество заявок на получение ссуд, многие из них от амбициозных стартапов», — сказал Споржински.«Как небанковский кредитор, ориентированный на миссию, мы знаем по опыту, что многим жизнеспособным малым предприятиям сложно получить доступ к капиталу, необходимому для начала работы, процветания и роста».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и бесплатно предоставили информацию.

Кредиторы, подобные CEI, несколько отличаются от банков. Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, а это исключает создание множества стартапов.Если банки видят «плохую кредитоспособность», этот бизнес почти всегда оказывается в кучу «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитные рейтинги, но по-другому.

«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что плохие вещи случаются с хорошими людьми и бизнесом», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его актуальность». [Хотите помочь в выборе ссуды для малого бизнеса ? Ознакомьтесь с нашим руководством по покупке.]

Например, личные или семейные медицинские проблемы и потеря работы могут отрицательно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторы CDFI не нуждаются в таком залоге, как традиционный банк. Другие вещи могут компенсировать нехватку активов, которые будут использоваться в качестве залога.

2. Венчурные капиталисты