Бизнес на платежных терминалах. Открываем платежный киоск.
В современном обществе люди привыкли расплачиваться за многие виды услуг через платежные терминалы, или как их еще называют – киоски. С помощью этих систем можно пополнить счет мобильного телефона, продлить хостинг, оплатить интернет, телевиденье, или же просто перевести деньги на свой счет в интернете. Все эти процедуры, за счет шаговой доступности терминалов стали обыденным делом для многих людей, поэтому если у вас на примете есть место, где можно установить такой тип систем, то вы сможете на этом зарабатывать. Ясно, что с установки одного аппарата вы не заработаете много денег, но этот бизнес просто масштабируется и уже с сети терминалов можно получать неплохой доход. В этой статье мы обсудим, как грамотно открыть бизнес на платежных терминалах, на что обратить особое внимание и сделаем вывод выгодный ли это сектор бизнеса или нет.
Стоит отметить, что установка платежного терминала является одной из веток вендинга.
А вендором в формате этого бизнеса выступает непосредственно
Давайте разберемся, как работает система платежного вендинга. Вам в этом нужно разбираться, для того чтобы вы могли успешно вести и контролировать бизнес на терминалах оплаты.
Основные устройства и функции:
- Техническая часть системы. Сюда входит сам терминал, устройства монтажа, системы безопасности и прочее.
- Программная часть. Сюда относят программное обеспечение, которое установлено на систему терминала. В процессе эксплуатации и развития бизнеса софт аппаратов постоянно обновляется, и их прошивают, добавляя новые фишки и новые варианты платежей.
- Финансовая функция. Сюда относят саму платежную систему, с которой работает устройство. Эта система налаживает связь с поставщиком услуг.
- Юридическую. Все документы и юридические моменты, которые оговариваются между владельцем терминала и поставщиком услуг в виде платежной системы.
Стоит отметить, что бизнес на терминалах приема платежей стремительно развивается за счет того, что сами платежные системы зачастую разрабатывают софт под аппараты различных фирм, поскольку владельцы платежных систем сами заинтересованы в наращивании клиентской базы и популяризации их сервиса.
На рынке платежных терминалов существуют следующие популярные системы приема платежей
- В России: Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI, Eвросеть, Связной, Рапида, Сбербанк Онлайн и другие.
- В Украине: Qiwi, 24nonStop, RegulPay, CityPay, All Money, LiqPAY и другие.
Читайте всю правду о вендинговом бизнесе — http://biznes-club.com/biznes-idei/vendingovy-j-biznes-plyusy-i-nedostatki.html. Плюсы и недостатки этого рода деятельности.
Интересует бизнес с небольшими вложениями? Смотрите видео о том как предприниматель организовал кофейню на колесах и начал зарабатывать неплохте деньги — http://biznes-club.com/video/kofejnya-na-kolesah.html.
Формат сотрудничества
В бизнесе на платежных автоматах существует два основных подхода к сотрудничеству между владельцем самого аппарата и платежной системой.
- В первом случае вы как владелец бизнеса арендуете место, устанавливаете терминал, после чего подписываете договор с платежной системой.
Суть договора заключается в следующем, вы фактически передаете управление вашим устройством на сторону платежной системы. Она осуществляет инкассацию и ведет все подсчеты по бизнесу. Вы в конце месяца получаете свой процент от транзакций, которые были осуществлены в ваших терминалах. При этом вы обслуживаете и ремонтируете систему платежного киоска полностью самостоятельно. Платежная система занимается лишь финансовыми вопросами. - Второй вариант – это равноправное сотрудничество. Вы сами обслуживаете терминал. Проводите инкассацию, и переводите деньги на счета платежной системы, а в конце отчетного периода получаете процент от проведенных сделок.
Суть договора заключается в следующем, вы фактически передаете управление вашим устройством на сторону платежной системы. Она осуществляет инкассацию и ведет все подсчеты по бизнесу. Вы в конце месяца получаете свой процент от транзакций, которые были осуществлены в ваших терминалах. При этом вы обслуживаете и ремонтируете систему платежного киоска полностью самостоятельно. Платежная система занимается лишь финансовыми вопросами.В обоих случаях вы фактически являетесь представителем платежной системы, а ваша задача популяризация и осуществления как можно большего количества финансовых операций в вашем терминале на базе собственно этой платежной системы.
Одним из наиболее важных вопросов на шаге выбора платежной системы является вопрос о комиссии владельца терминала.
Обычно вы можете подать запрос, на какие комиссионные может рассчитывать владелец терминала, и сотрудники платежной системы скинут вам весь список тарифов. Лучше всего и наиболее безопаснее сотрудничать с банковскими платежными системами.
Вторым моментом поступления денег, который можно внести в бизнес план фирмы по установке платежных терминалов – это реклама, которая крутиться на экранах мониторов ваших устройств.
Как выбрать терминал?
Платежный терминал как бизнес – это вполне выгодное вложение, но чтобы закупить нудные модели нужно разбираться с их «начинкой», а именно техническими характеристиками. Помимо самой компьютерной системы, ваше устройство должно быть подключено к интернету. Обычно используют GPRS/GSM связь.
Второй момент – это безопасность, о которой нужно позаботиться, перед тем как открыть платежный терминал. Обычно используют либо металлические кожухи, либо если это место находиться под постоянным присмотром охраны, то обходятся только базовыми системами защиты.
Третий важный момент – это поддержание постоянного тока электросети. На случай отключения электроэнергии такие терминалы включают через бесперебойные источники питания с аккумулятором. А саму доступность и работоспособность терминала проверяют с помощью специальных таймеров. Подается сигнал, и если ответ не приходит, то система автоматически перезагружает устройство, если сигнал вернулся, значит, система рабочая и ничего делать не нужно. Таймер сигналов выставляется через специальный софт.
Четвертый момент – это объем приемника купюр. Чем он может принимать больше купюр, тем он будет по цене дороже. Сама же инкассация производиться раз на 2 – 3 дня.
Пятый момент – это бумага для чеков. Нужно посчитать какие затраты будут на бумагу для чеков и включить их в свой бизнес план.
Шестой пункт – это размеры самого устройства. Обычно под установку киоска платежного терминала, например в торговом центре, вам нужно будет арендовать около 1кв.
м. площади. Также существуют варианты крепления терминала к стене.
Стоимость нового терминала для приема платежей: около $1200 бюджетный вариант и около $2000 – хорошее решение.
Есть возможность покупки устройств на б/у рынке. Но в таком случае вырастает вероятность крупного ремонта, который может случиться с поддержанным аппаратом. Стоимость б/у решений: $600 – $700.
Для организации малого бизнеса не выгодно открывать одну точку, поскольку комиссионные будут не такими большими, и вы не сможете на этом хорошо зарабатывать. Выгодный бизнес на платежных терминалах лишь в случае покупки от 5шт. устройств и больше.
Также стоит упомянуть о рисках, с которыми может столкнуться предприниматель, который решил стартовать в этом направлении. Основные типы рисков — это ограбление терминалов, и вандализм. Вы несете ответственность за устройства, и убытку нужно будет погашать тоже вам.
Выводы. Бизнес на платежных терминалах нужно сразу задумывать в виде сети аппаратов по всему городу.
Есть риски, но и прибыль при этом получается хорошая.
Работаете в этой сфере? Ждем ваших отзывов об этом бизнесе.
02. Навіщо вкладати гроші в бізнес платіжних терміналів?. Статті компанії «KioskPAY
Прийом платежів через Платіжний ТерміналДохідний і стабільний бізнес, з прозорою схемою роботи
В сьогоднішній час, все важче і важче знайти таку нішу, яка була б затребуваною ринком у будь-якому куточку України, але при цьому, не вимагала великих стартових інвестицій. Хто працював на себе, або хотів займатися власним бізнесом – знає про це не з чуток…
Якщо Ви вирішили зайнятися власним бізнесом або розширити сфери своєї діяльності – прочитайте уважно цей сайт, і Ви зрозумієте, чому бізнес по прийому платежів, за допомогою терміналів оплати, є привабливим для будь-якого підприємця. Ви дізнаєтесь, що саме приваблює в даний бізнес все більше і більше підприємців.
І чому, не дивлячись на уявну насиченість ринку, він не перестає нарощувати кількість встановлених терміналів оплати.
«БУТИ, ЧИ НЕ БУТИ….?» Ще кілька причин на користь бізнесу прийому платежів з компанією KioskPAY:
- БІЗНЕС ПІД КЛЮЧ: від Вас необхідно знайти місце під встановлення терміналу і придбати платіжний термінал. Все що треба буде робити далі – знімати виручку. Ваш заробіток ― це різниця між вартістю послуг і термінальній комісією (націнку виставляєте Ви самостійно).
- ПРИБУТКОВІСТЬ 1400 — 3500 грн/міс з терміналу. ОКУПНІСТЬ 6-12 місяців. Бути може, для бізнесу дохід у 50-150 у.е. у місяць — це не великі гроші, але якщо ми подивимося скільки коштує запустити бізнес і скільки Ви будете витрачати часу на його обслуговування і супровід, ці цифри набувають зовсім іншу значимість. Але найголовніше — це мережевий бізнес, розмістивши 10-20 терміналів можна розраховувати на дохід у розмірі 500-3000 у. е. в місяць. Що сміливо можна назвати, як мінімум, доходом гідним уваги! Ми називаємо термінальний бізнес — ідеальним додатковим доходом, який можна розвинути до рівня основного. Так само цей бізнес дуже хороший для початківців підприємців, так як не вимагає яких-небудь специфічних навичок і ресурсів.
- МІНІМАЛЬНИЙ СТАРТОВИЙ КАПІТАЛ: Достатньо володіти невеликими стартовими засобами (від 750 в.е.), щоб придбати термінал, один термінал може приносити до 200-300 % чистого прибутку на рік (якщо брати середньостатистичні показники, то цифра буде в районі 100-120% в рік). До того ж, наша компанія може запропонувати Вам придбання терміналів оплати в розстрочку
- ШВИДКІСТЬ ЗАПУСКУ: Весь процес запуску бізнесу від моменту Вашого звернення, до моменту встановлення платіжного терміналу, займає 5-10 робочих днів
- ПРОСТОТА ОБСЛУГОВУВАННЯ: Кожен термінал, у залежності від завантаження, вимагає обслуговування техніком-інкасатором в середньому не частіше одного разу на 3-5 днів (середній рекомендований нами термін 7-10 днів). Середній час обслуговування терміналу складає 10 хвилин. Один технік здатний обслуговувати мережу з 30-70 платіжних терміналів (в залежності від їх віддаленості один від одного). Для обслуговування терміналу не потрібно спеціальних знань і досвіду, наші менеджери і служба технічної підтримки завжди зможуть допомогти в ситуаціях, незрозумілих новачкові. Отже, для запуску бізнесу по прийому платежів, немає необхідності наймати й контролювати штат співробітників.
- СТАБІЛЬНІСТЬ ОТРИМАННЯ ПРИБУТКУ: Термінал продає товар 24 години на добу, Ви будете мати щоденну стабільну виручку, т. к. поповнюють рахунки мобільних телефонів собі все. Із зростанням кількості автоматів виручка буде збільшуватись прямопропорційно. Постійна поява нових провайдерів і послуг у системі, збільшує прибутковість кожного терміналу наших партнерів. І ці провайдери з’являються на ваших терміналах автоматично без додаткових дій з Вашого боку.
- РОЗВИТОК БІЗНЕСУ: Бізнес розвивається в геометричній прогресії. Наприклад, Ви купили 10 торгових автоматів, і, наприклад, кожен автомат у Вас окупається через рік (середньостатистичні показники). На отримані гроші Ви придбали ще 1 автомат. Тобто у Вас в парку вже 11 автоматів. Якщо на всю прибуток Ви будете купувати термінали, то через рік у Вас буде вже 23 платіжних терміналу, через два роки 52 і т. д. — можете порахувати самостійно. При вдалому місці розташування терміналу, він здатний окупитися за термін 3-6 місяців.
- МІНІМУМ МІСЦЯ ДЛЯ ЗАПУСКУ: Автомат займає мінімум місця ― до одного метра квадратного (якщо бути точним 0,6). Для повноцінної роботи терміналу потрібно всього лише електроенергія (споживання її дуже незначне = 80Вт/год).
- АВТОНОМНІСТЬ: Одним з важливих переваг терміналу оплати є його автономність. Ви не будете мати потребу в операторі ― керувати роботою терміналу можна віддалено через Інтернет. ПО терміналу веде облік усіх операцій, зводить дані у звіт.
- ТЕХНІЧНИЙ та ФІНАНСОВИЙ МОНІТОРИНГ On-Line: Через встановлену програму на комп’ютері/планшет/телефон Ви зможете дистанційно відстежувати технічний стан кожного терміналу Вашої мережі в режимі реального часу (зажувало купюру, на зв’язку термінал чи ні, не видала чек та інші технічні показники). Так само це дозволяє отримати розгорнутий і детальний фінансовий звіт (оборот/дохід/кількість грошей в купюроприймач і т. д.) по мережі в цілому і по кожному терміналу окремо.
- ЛЕГАЛЬНІСТЬ і ПРОЗОРІСТЬ: Простота з юридично-правової точки зору: не потрібно спеціальних дозволів, всі ліцензії є у нас – від Вас вимагається лише укласти з нами договору і встановити термінал на торговій точці. До того ж на сьогодні реалізована система дозволяє займатися цим бізнесом без оформлення ПП.
- РЕКЛАМНА ПІДТРИМКА БІЗНЕСУ: Ніяких витрат на рекламу, автомати рекламують себе самі + можливість заробітку на рекламі на друге моніторах і на основних моніторах (рекламний банер на головній сторінці терміналу).
- ВІДМІННА АЛЬТЕРНАТИВА БАНКІВСЬКИМ ДЕПОЗИТАМ: Так, безумовно, термінальний бізнес далеко не пасивний дохід, але з іншого боку це і не бізнес, який буде забирати все ваше вільний час, і в теж час, буде давати можливість отримати +100% до капіталу протягом 1 року роботи
е. в місяць. Що сміливо можна назвати, як мінімум, доходом гідним уваги! Ми називаємо термінальний бізнес — ідеальним додатковим доходом, який можна розвинути до рівня основного. Так само цей бізнес дуже хороший для початківців підприємців, так як не вимагає яких-небудь специфічних навичок і ресурсів.
Середній час обслуговування терміналу складає 10 хвилин. Один технік здатний обслуговувати мережу з 30-70 платіжних терміналів (в залежності від їх віддаленості один від одного). Для обслуговування терміналу не потрібно спеціальних знань і досвіду, наші менеджери і служба технічної підтримки завжди зможуть допомогти в ситуаціях, незрозумілих новачкові. Отже, для запуску бізнесу по прийому платежів, немає необхідності наймати й контролювати штат співробітників.
Наприклад, Ви купили 10 торгових автоматів, і, наприклад, кожен автомат у Вас окупається через рік (середньостатистичні показники). На отримані гроші Ви придбали ще 1 автомат. Тобто у Вас в парку вже 11 автоматів. Якщо на всю прибуток Ви будете купувати термінали, то через рік у Вас буде вже 23 платіжних терміналу, через два роки 52 і т. д. — можете порахувати самостійно. При вдалому місці розташування терміналу, він здатний окупитися за термін 3-6 місяців.
Так само це дозволяє отримати розгорнутий і детальний фінансовий звіт (оборот/дохід/кількість грошей в купюроприймач і т. д.) по мережі в цілому і по кожному терміналу окремо.Якщо у Вас немає досвіду роботи в цій сфері, і Ви не знаєте куди краще поставити термінал, то ми, завдяки більш ніж 10-ти річного досвіду роботи, з задоволенням допоможемо Вам остаточно визначитися і вибрати для себе оптимальне рішення поставлених завдань.
Чому бізнес по прийому платежів дуже вигідний саме зараз?
Коли наші клієнти запитують: «Дохідна зараз ніша платіжних терміналів і чи варто цим бізнесом займатися?» відповідь один ― «ТАК, однозначно варто!». Тому що один-три терміналу здатні приносити прибуток як 1-2 кімнатна квартира, здається в оренду. При цьому, обсяг інвестицій, складність запуску проекту та поточні завдання підприємця, суттєво відрізняються на користь платіжного термінал. Замість квартири, Ви можете взяти будь-яку нішу середнього і дрібного бізнесу, і прорахувати які терміни, необхідні для окупності проекту, або яка кількість ресурсу необхідно вкласти в те, щоб проект працював. І після цього стає очевидно, що отримання прибутку від прийому платежів через платіжні термінали – це відмінний бізнес (як основний і як додатковий, т. к. не вимагає великих часових та інвестиційних витрат).
Що стосується уявній заповнювання сегмента прийому платежів. Можна сміливо заявити, що він ще далекий від насичення, ринок платіжних терміналів буде продовжувати розширюватися ще багато років, поступово охоплюючи все нові і нові ніші економіки, а так само розширюючись територіально по всій Україні (поступово охоплюючи СМТ й Села, де рівень конкуренції не так великий).
Необхідно зрозуміти для себе, де в цьому процесі особисто Ви – вільний слухач і спостерігач з боку, або той заповзятливий і спритний ентузіаст, який може прямо зараз увійти в ринок прийому платежів і щільно зайняти свою нішу. Своїм клієнтам, ми розкриваємо секрети, як максимально ефективно вибирати місця під розміщення платіжних терміналів, а також, які ще ніші для бізнесу прийому платежів є в Україні. Тут головне почати і не втратити ту можливість, яка відкривається перед Вами зараз, коли Ви читаєте ці рядки…
БІЗНЕС-ПЛАН ТЕРМІНАЛІВ ОПЛАТИ:
— Вартість одного платіжного терміналу становить від $750.
— Середній дохід з одного терміналу оплати в місяць становить 1800-4000 грн
— Середня орендна плата за розміщення однієї терміналу прогнозується на рівні 300-900 грн/міс.
— Питома вартість обслуговування одного терміналу прогнозується на рівні 100 грн/міс. Дані витрати входить заміна чекової стрічки (виходячи з того, що рулону вистачає на 4 місяці і вартість рулону 200грн) і поповнення рахунку на SIM-карті інтернету (в районі 50грн/міс).
— Таким чином, чистий прибуток одного терміналу прогнозується на рівні 1400-3500/міс.
Повернення інвестицій в обладнання прогнозується на рівні 6-12 місяців… А якщо термінал оплати буде працювати в супермаркеті, то цифри можуть доходити до 10.000 ― 12.000 грн в місяць. Відповідно Ви можете самостійно порахувати який дохід приносить власникам цього бізнесу.
Семінар на тему вендингу, в якому розповідають про те, як почати цей бізнес. Семінар присвячений снековым автоматів, але основну ідею вендингу, думаю, вона розкриє. І як ще одне переваги платіжних терміналів — вони не вимагають дозаправки продуктами і підтриманням асортименту. І саме з цього, платіжний термінал, можна вважати кращим рішенням у вендінговому бізнесі!
Настійно рекомендуємо ознайомиться зі змістом нашого блоку статей, присвяченому термінального бізнесу, це дозволить Вам по кроках зрозуміти алгоритм запуску і подальшої роботи в даній сфері.
Якщо ж Ви читаєте все з самого початку, тоді в кінці статті посилання на третю статтю нашого циклу.
Платіжний термінал поставляється «Під Ключ». Фахівці нашої компанії допоможуть Вам підібрати термінал оплати (у нас найширший асортимент на Україні), матимуть повне сприяння з його придбання, оформлення документації, ПО налаштуванню і роз’яснять принцип роботи. Протягом усього терміну співробітництва ми будемо оперативно реагувати на всі ваші звернення. Не пропустіть шанс побудувати власний високоприбутковий бізнес!
Консультації з організації і запуску бізнесу з нуля!
Працюємо по всій Україні.
7 лучших виртуальных терминалов для малого бизнеса за июль 2023 г.
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения.
И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
ЛУЧШЕЕ ИЗ
Правильный виртуальный терминал может сэкономить вам время и деньги, когда вам нужно вручную вводить транзакции по кредитным картам.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию.
Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Виртуальные терминалы — это веб-приложения, которые позволяют компьютерам, планшетам или смартфонам обрабатывать платежи по картам без устройства чтения карт или оборудования для точек продаж. Они в первую очередь предназначены для предприятий, получающих заказы по телефону, факсу, электронной или обычной почте, и позволяют вручную вводить данные карты клиента для обработки платежей.
Следующие платежные системы предлагают одни из лучших вариантов виртуального терминала для компаний, которые регулярно проводят транзакции по кредитным картам вручную. Поскольку у них разные модели ценообразования, стоимость каждой услуги для вашего бизнеса будет зависеть от суммы транзакций, объема продаж и других факторов. Помимо стоимости, скорость внесения депозита, поддержка клиентов и варианты онлайн-платежей также важны для определения того, какой виртуальный терминал лучше всего подходит для вашего бизнеса.
Виртуальные терминалы — это веб-приложения, которые позволяют компьютерам, планшетам или смартфонам обрабатывать платежи по картам без устройства чтения карт или оборудования для точек продаж. Они в первую очередь предназначены для предприятий, получающих заказы по телефону, факсу, электронной или обычной почте, и позволяют вручную вводить данные карты клиента для обработки платежей.
Следующие платежные системы предлагают одни из лучших вариантов виртуального терминала для компаний, которые регулярно проводят транзакции по кредитным картам вручную. Поскольку у них разные модели ценообразования, стоимость каждой услуги для вашего бизнеса будет зависеть от суммы транзакций, объема продаж и других факторов. Помимо стоимости, скорость внесения депозита, поддержка клиентов и варианты онлайн-платежей также важны для определения того, какой виртуальный терминал лучше всего подходит для вашего бизнеса.
Лучшие виртуальные терминалы для малого бизнеса
| Продукт | Лучший для | Плата за обработку платежей | Ежемесячная плата | Узнать больше 90 035 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Square POS Узнать больше на Square Защищенный веб-сайт POS | Лучше всего | 2,6% + 10¢ лично; 2,9% + 30 центов онлайн. | $0 Бесплатный план; план плюс 29 долларов; Доступен индивидуальный план. | Узнайте больше на защищенном веб-сайте Square POS | |||
Clover POS Узнайте больше на защищенном веб-сайте Clover POS | Лучше всего для гибкости POS | 2,3% + 10 центов или 2,6% + 10¢ лично; 3,5% + 10 центов онлайн. | 15 долларов США 14,95 долларов США и выше. | Узнать больше на защищенном веб-сайте Clover POS. Ценовая модель Best for Subscription | 0% + 0,08 долл. США Plus Interchange | $99 и выше. | Узнайте больше на Stax на защищенном веб-сайте Fattmerchant |
Dharma Merchant Services | Лучший вариант с доплатой | 0,15% + 8 центов плюс обмен при личном обращении; 0,20% + 11 центов плюс обмен онлайн. | $25 для большинства отраслей промышленности; 20 долларов для некоммерческих организаций. | Читать обзор | |||
Shopify Retail POS Узнайте больше на защищенном веб-сайте Shopify POS | Лучший для пользователей электронной коммерции Shopify | 2,70% лично; 2,9% + 30 центов онлайн (базовый план). | $0 POS Lite; POS Pro за 89 долларов. (Для использования POS требуется платный план Shopify.) | Узнайте больше на защищенном веб-сайте Shopify POS | |||
PayPal Zettle | 90 005 Best for Software Integration | 2,29% + 9 центов лично; 3,49% + 9 центов с ключом. | $0 | Читать Обзор | |||
TouchBistro | Лучший для ресторанов | Варь определяется выбранным платежным процессором. | 69 долларов США и выше. | Прочитать обзор |
Наш выбор для
Всего
Узнайте большена защищенном веб-сайте Square POS
900 05Square POS
Сборы за обработку платежей
2,6% + 10 центовлично; 2,9% + 30 центов онлайн.
Ежемесячная плата
$0Бесплатный план; план плюс 29 долларов; Доступен индивидуальный план.
Узнайте большена защищенном веб-сайте Square POS
Почему нам это нравится
Square предлагает надежный виртуальный терминал, не требующий специального оборудования или устройств. Вы получаете доступ к нему через онлайн-панель, которая работает как в системах Mac, так и в Windows POS. Некоторые бесплатные функции включают регулярные платежи; электронная почта, текстовые или распечатанные квитанции; и библиотека продуктов, налогов и скидок.
Читать полный обзорНаш выбор для
Гибкость POS
Узнайте большена защищенном веб-сайте Clover POS
Clover POS
Сборы за обработку платежей
2,3% + 10 центов или 2,6% + 10 центов лично; 3,5% + 10 центов онлайн.
Ежемесячная плата
15 долларов США14,95 долларов США и выше.
Узнайте большена защищенном веб-сайте Clover POS
Почему нам это нравится
Clover предлагает широкий выбор тарифных планов, включая виртуальный терминал без дополнительной ежемесячной платы. Вы будете платить соответствующие тарифы на обработку каждой транзакции, и в зависимости от выбранного вами плана Clover может взимать ежемесячную плату за программное обеспечение. Вы можете запрашивать платежи по электронной почте, настраивать налоговые ставки и применять их автоматически, а клиенты платят онлайн.
Читать полный обзорНаш выбор для
Модель ценообразования по подписке
Узнайте большена защищенном веб-сайте Stax от Fattmerchant
Stax от Fattmerchant
Сборы за обработку платежей
0% + 0,08 долл. СШАПлюс обмен
Ежемесячная плата
99 долларов СШАи выше.
Узнайте большена Stax на защищенном веб-сайте Fattmerchant
Почему нам это нравится
У Stax (ранее Fattmerchant) есть бесплатный виртуальный терминал со всеми пакетами ежемесячной подписки.
Вы будете платить ежемесячную комиссию плюс применимый обменный курс за каждую транзакцию по карте. Функции позволяют настраивать счета, автоматически отправлять квитанции, а также настраивать регулярные платежи.
Наш выбор для
Вариант доплаты
Dharma Merchant Services
Сборы за обработку платежей
0,15% + 8 центов 9 0005 плюс обмен лично; 0,20% + 11 центов плюс обмен онлайн.Ежемесячная плата
25 долларов СШАдля большинства отраслей; 20 долларов для некоммерческих организаций.
Почему нам это нравится
Dharma Merchant Services включает бесплатный доступ к своему виртуальному терминалу MX Merchant для каждой учетной записи. Dharma использует модель ценообразования «обмен плюс» для обработки платежей, а также взимает ежемесячную плату. База данных клиентов позволяет хранить платежную информацию, и у вас будет возможность создавать ссылки для быстрой оплаты на своем веб-сайте.
Наш выбор для
Shopify Пользователи электронной коммерции
Узнайте большена защищенном веб-сайте Shopify POS
Shopify Retail POS
900 05 Сборы за обработку платежей 2,70%лично; 2,9% + 30 центов онлайн (базовый план).
Ежемесячная плата
$0POS Lite; POS Pro за 89 долларов. (Для использования POS требуется платный план Shopify.)
Узнайте большена защищенном веб-сайте Shopify POS
Почему нам это нравится
Shopify POS напрямую синхронизируется с платформой электронной коммерции Shopify. Однако Shopify не предлагает бесплатное программное обеспечение для POS, а платформа ориентирована на розничную торговлю.
Прочитать полный обзорНаш выбор для
Интеграция программного обеспечения
PayPal Zettle
Комиссия за обработку платежей
2,29% + 9¢ 9000 5 лично; 3,49% + 9 центов с ключом.
Ежемесячная плата
$0Почему нам это нравится
PayPal Zettle предлагает все самое необходимое по относительно низкой цене с небольшими обязательствами. Но рассмотрите другие варианты, если вам нужны такие функции, как лояльность клиентов и программы электронного маркетинга. Хотя Zettle может расширяться за счет аппаратного обеспечения, он не предлагает обновления плана или надстройки такого типа.
Читать Полный обзорНаш выбор для
ресторанов
TouchBistro
Плата за обработку платежей
Варь, определяемые выбранным вами платежным процессором.
Ежемесячная плата
69 долларов СШАи выше.
Почему нам это нравится
TouchBistro создано специально для ресторанов и включает в себя множество дополнительных функций. Как гибридная POS-система, она сохраняет данные локально в вашем приложении для iPad, а также в облаке, что означает, что вы можете выполнять большинство функций POS — на нескольких устройствах — даже во время отключения интернета.
А когда ваша система работает в сети, она синхронизирует данные в режиме реального времени и может быть доступна из любого места.
Как работают виртуальные терминалы?
После настройки онлайн-счета в платежной системе вы войдете в систему и перейдете к виртуальному терминалу. Там вы вводите информацию о кредитной карте клиента в онлайн-форму, отправляете транзакцию на обработку и получаете платеж.
Требуемая точная информация различается, но обычно для транзакций требуется следующее:
На экране также может быть область для написания примечания клиенту, а также возможность отправить электронное письмо или текстовое подтверждение платежа.
Плата за обработку вычитается из платежа до того, как средства транзакции будут переведены на ваш бизнес-счет.
Сколько стоит виртуальный терминал?
В зависимости от модели ценообразования, используемой процессором, виртуальный терминал может включать некоторые из следующих сборов:
Ежемесячная плата.
Плата за терминал.
Плата за обработку.
Плата за обмен.
Маржинальные сборы.
Плата за оценку.
Что касается комиссий за обработку, помните, что комиссия за транзакцию без предъявления карты выше, поскольку считается, что она имеет больший потенциал для мошенничества.
Сумма, которую вы будете платить каждый месяц, зависит от выбранного вами процессора и объема транзакций по вашей кредитной карте. Например, один процессор может потребовать ежемесячную плату в размере 25 долларов США и взимать 2% плюс 10 центов за транзакцию, в то время как конкурент, который не требует ежемесячной платы, может взимать более высокую ставку транзакции в размере 2,5% плюс 20 центов.
Какие предприятия используют виртуальные терминалы?
Предприятия, которые принимают платежную информацию от клиентов, которых физически нет рядом — операции без предъявления карты — используют виртуальные терминалы.
Это также вариант, когда требуется мобильный терминал или когда клиенты предпочитают бесконтактные платежи.
Предприятия, использующие виртуальные терминалы, включают:
Предприятия, осуществляющие заказы по почте и по телефону, также называемые предприятиями MOTO.
Рестораны, закусочные и кафе, обрабатывающие телефонные и онлайн-заказы.
Предприятия по доставке, такие как магазины продуктов питания и напитков, цветочные и сувенирные магазины.
Мобильные предприятия, такие как грузовики с едой, парикмахеры и фотографы.
Фрилансеры, такие как веб-дизайнеры, художники, SEO-специалисты и бухгалтеры.
Что искать в виртуальном терминале
Если у вас уже есть система POS для вашего бизнеса, и вы хотите добавить виртуальный терминал для ограниченного использования, то, как правило, наилучшим вариантом будет использовать существующего провайдера.
Однако, если более четверти ваших транзакций вводятся вручную, разумным выбором может стать платежный процессор, предлагающий надежный виртуальный терминал.
Цена
Стоимость обработки кредитной карты важна при оценке ваших вариантов. Существует множество моделей ценообразования, таких как фиксированная ставка, обмен плюс и планы членства. Поскольку у каждого платежного процессора разные цены, провести быстрое параллельное сравнение непросто.
Этот калькулятор комиссий за обработку кредитных карт поможет вам получить хорошее представление о стоимости каждого плана на основе вашего объема ручных транзакций.
Например: скажем, служба обработки взимает 100 долларов в месяц за использование своей платформы, а опция виртуального терминала бесплатна. Плата за обработку составляет 2% от общей суммы транзакции плюс 10 центов за транзакцию. Если вы выполняете около 80 ручных транзакций в месяц на общую сумму 4000 долларов США, вы будете платить ежемесячную плату в размере 100 долларов США и плату за обработку в размере 80 долларов США (2% от 4000 долларов США) плюс 8 долларов США (10 центов x 80 транзакций) на общую сумму 188 долларов США.
Компания с большим объемом заказов по телефону может извлечь выгоду из модели на основе членства с более низкой комиссией за обработку, в то время как компания, выполняющая небольшой объем заказов по телефону, может платить меньше, используя модель с фиксированной ставкой и без ежемесячной платы.
Другие факторы, которые следует учитывать
Скорость оплаты. Вы хотите быстро получить свои деньги от своих транзакций — в идеале на следующий рабочий день с опцией на тот же день. Если за платежи в тот же день взимается комиссия, не забудьте добавить ее в свои расчеты.
Служба поддержки. Как минимум, вы хотите, чтобы поддержка была доступна в часы, когда вы будете отправлять транзакции. Круглосуточная поддержка — это идеально.
Интеграция с другими приложениями. Это сэкономит ваше время, если ваше виртуальное программное обеспечение будет работать с вашим бухгалтерским программным обеспечением.
Если для интеграции необходим сторонний сервис, добавьте эту плату к своим расчетам.
Если для интеграции необходим сторонний сервис, добавьте эту плату к своим расчетам.Последнее обновление: 17 мая 2023 г.
Как создать компанию по обработке платежей | Малый бизнес
Автор: Лесли МакКлинток Обновлено 7 марта 2019 г.
Самый простой способ проникнуть в бизнес по обработке платежей — создать независимую торговую организацию, или ISO, чтобы убедить продавцов подписать контракт с вами и направить их кредитные и дебетовые карты. платежи через вашу компанию. Однако в отрасли существует конкуренция, и вы будете регулярно конкурировать с конкурирующими процессорами за бизнес. Вы будете получать процент от объема кредитной карты, фиксированную плату за каждую транзакцию по кредитной карте на основе PIN-кода и все, что вы можете получить на оборудовании для обработки платежей.
Изучите свою отрасль и рынок
Проведите исследование рынка, которое должно включать анализ количества предприятий розничной торговли в вашем районе.
Изучите, что предлагают конкуренты и сколько они берут.
Хороший способ узнать, какими услугами пользуются местные предприятия, и в то же время получить их контактную информацию — провести бесплатный опрос. Спросите каждого продавца, кого они используют и насколько они удовлетворены по пятибалльной шкале. Затем попросите их адреса электронной почты, чтобы вы могли отправить им результаты опроса.
Создайте бизнес-план
Спланируйте, как вы будете вести свой бизнес, какие услуги вы будете предлагать и сколько вы будете за них брать. Спланируйте, насколько велики будут ваши продавцы и как они будут получать компенсацию. Запишите, какой капитал вам потребуется для создания и управления компанией на начальном этапе и как вы получите капитал. Спланируйте, как вы будете продвигать свой новый бизнес.
Партнер банка
У вас должен быть банк Visa/MasterCard, чтобы гарантировать ваши транзакции и осуществлять межбанковскую маршрутизацию.
Вы можете сделать это, связавшись с банками в вашем районе или напрямую обслуживающими предпочитаемый вами рынок, встретившись с руководством банка и показав им бизнес-план, в том числе то, как торговые платежные услуги помогут им укрепить отношения с сообществом малого бизнеса.
Связаться с лизинговой компанией оборудования
Лизинговая компания поможет вам создать бизнес, помогая владельцам малого бизнеса, испытывающим нехватку наличности, финансировать свои терминалы для обработки кредитных карт, оборудование и банкоматы. Вы можете предоставить клиенту выбор: арендовать терминал за 40 долларов в месяц или купить его сразу за 1150 долларов или по любой другой цене. Большинство клиентов сдадут его в аренду. Затем лизинговая компания вышлет вам чек на сумму покупки терминала за вычетом арендной платы.
Поиск оптовых источников оборудования
Получить оптовый источник оборудования.
Чтобы получать прибыль от оборудования или успешно конкурировать с другими поставщиками, вам необходимо заключить дистрибьюторское соглашение с одним или несколькими производителями транзакционных систем. Некоторые известные компании включают VeriFone, Hypercom и Diebold.
Наймите отдел продаж
Эти люди будут отвечать за звонки владельцам бизнеса и предложение их бизнеса. Большинство из них получают комиссионные или на основе оклада плюс комиссионные и работают как независимые подрядчики. Менеджер получит приоритет над всеми делами, которыми занимается его торговый персонал. Вы должны будете предложить продавцам достаточную компенсацию, чтобы они продолжали работать от вашего имени, но не настолько, чтобы ваш бизнес перестал быть прибыльным.
Наймите команду по маркетингу
Ваша команда по продажам может создавать бизнес, обращаясь к потенциальным клиентам и работая с ними над развитием отношений.
Маркетинговая команда также необходима для продвижения вашего бизнеса через присутствие в Интернете, а также цифровую, печатную и даже широковещательную рекламу.
Рассмотрим American Express
Контракт с American Express. Это отдельная компания от Visa/MasterCard, и она взимает с продавцов более высокую ставку дисконта при транзакциях. Тем не менее, у него также есть лояльная и богатая клиентская база, которая, как правило, тратит больше за транзакцию, чем другие держатели карт. Вы должны заключить отдельный контракт с American Express и получить от своих клиентов согласие на использование American Express в отдельном документе.
Подсказка
Если вам нужно взять бизнес-кредит, чтобы начать, вам потребуется профессионально выглядящий бизнес-план для представления в банк.
Если вы решите арендовать или купить коммерческое офисное помещение, вам потребуется больше стартовых денег, чтобы заплатить за него, и вам потребуется страхование имущества и ответственности.
Предупреждение
Будьте готовы к капитальным затратам, чтобы стать ISO. Если вы хотите стать зарегистрированным ISO с Visa/MasterCard, вам нужно будет заплатить взнос в размере до 10 000 долларов США в год и 5 000 долларов США в год, чтобы сохранить свой зарегистрированный статус. Это позволяет вам использовать другие ISO-образы под вашей лицензией. Если вы хотите работать по зарегистрированной лицензии ISO или напрямую с банком, вам, возможно, не придется платить этот сбор.
Ссылки
- VentureBeat.com: Итак, вы хотите создать платежную компанию?
- Inc.com: как обращаться с онлайн-обработкой кредитных карт
Советы
- Если вам нужно взять бизнес-кредит, чтобы начать, вам потребуется профессионально выглядящий бизнес-план для представления в банк.
- Если вы решите арендовать или купить коммерческое офисное помещение, вам потребуется больше стартовых денег, чтобы заплатить за него, и вам потребуется страхование имущества и ответственности.
