Бизнес план банка: InfinBank — Бизнес-план банка

Финансовый-план в бизнес-плане — Экспобанк

Разработка бизнес-плана — важный этап для предпринимателя, который помогает ему не только определить возможности бизнеса, но и оценить свои потребности в финансировании и разработать стратегию по достижению целей. Один из самых важных разделов бизнес-плана — финансовый план, который позволяет определить необходимые затраты и ожидаемые доходы. В этой статье мы рассмотрим, что такое финансовый план в бизнес-плане, его структуру, финансовые показатели.

 

 Что такое финансовая часть бизнес-плана? 

 

Финансовая часть бизнес-плана — это раздел, который описывает финансовые аспекты проекта. Он содержит информацию обо всех затратах, доходах и инвестициях, которые необходимы для запуска и поддержания бизнеса. Он позволяет предпринимателю определить необходимые финансовые ресурсы, а также разработать стратегию для достижения финансовых целей.

 

 Структура финансового раздела  

 

Структура финансового раздела может отличаться в зависимости от типа бизнеса и его особенностей. Однако, в целом, финансовый план должен содержать следующие разделы:

Описание проекта. В этом разделе описываются цели, миссия, вид деятельности и другие основные характеристики проекта. Описание проекта помогает потенциальным инвесторам понять, что представляет собой проект.

Потребности в финансировании. На этом этапе определяются затраты на запуск и поддержание проекта. Необходимо определить все расходы, связанные с производством товаров или оказанием услуг, оплатой труда, арендой помещения, закупкой оборудования, маркетингом и рекламой и другими расходами.

Прогнозируемые доходы. Приводим информацию о возможных и ожидаемых доходах. Необходимо определить потенциальный объем продаж, цены продукции или услуг и оценить возможности роста доходов в будущем.

Инвестиции. Раздел описывает инвестиции, необходимые для запуска проекта. Это могут быть как собственные средства, так и привлеченные кредиты или инвестиции от третьих лиц.

Показатели эффективности. Различные показатели, которые помогают оценить эффективность проекта. Например, это могут быть показатели окупаемости инвестиций, коэффициенты рентабельности, чистой прибыли и др.

 

 Финансовые показатели бизнес-плана 

 

Финансовые показатели в бизнес-плане помогают оценить финансовую эффективность проекта. Рассмотрим наиболее важные из них, которые должны быть учтены при разработке финансового плана.

Чистая прибыль определяет сумму прибыли, которую можно получить от проекта после вычета всех затрат. Чем выше чистая прибыль, тем выше финансовая эффективность проекта.

Рентабельность. Показатель определяет, какую прибыль можно получить от проекта в процентах от выручки. Чем выше рентабельность проекта, тем выше его финансовая эффективность.

 

Окупаемость определяет период времени, за который проект окупится. Она показывает, через сколько времени можно начать получать прибыль от проекта.

Точка безубыточности. Этот показатель определяет объем продаж, необходимый для покрытия всех затрат проекта. Точка безубыточности помогает определить минимальный объем продаж, который необходим для того, чтобы проект не был убыточен.

 

 Особенности составления финансового плана для различных типов бизнеса 

 

Финансовый план для небольшого бизнеса 

 

Основная цель финансового плана для небольшого бизнеса — это определение возможности достижения прибыли и обеспечение необходимого финансирования. Ключевые особенности составления финансового плана для небольшого бизнеса включают в себя:

 

• Основные затраты на создание и запуск бизнеса.
• Определение планируемой прибыли и окупаемости проекта.
• Прогнозирование денежных потоков, в том числе оценка денежных средств, необходимых для обеспечения финансовой устойчивости бизнеса.
• Анализ основных рисков и возможных препятствий для успешной реализации проекта.

   

Первый этап составления финансового плана для небольшого бизнеса — анализ рынка и потенциальных доходов. Необходимо провести детальный анализ рынка и оценить потенциальные доходы, которые можно получить от реализации продукта или услуги. Важно учесть все факторы, которые могут повлиять на доходы, такие как конкуренция, экономические условия, вкусы и предпочтения потребителей и т.д.

Второй этап — оценка затрат на производство и реализацию продукции/услуг. На этом этапе оцениваются все затраты, которые будут связаны с созданием и реализацией продукта/услуги, включая затраты на материалы, оборудование, оплату труда, аренду помещения и другие расходы.

Третий этап — расчет планируемой прибыли и окупаемости. На этом этапе необходимо определить ожидаемую прибыль и время окупаемости инвестиций. Это позволит оценить эффективность бизнеса и убедиться в его финансовой устойчивости.

Четвертый этап — оценка рисков и возможных препятствий. Проводится анализ рисков и возможных препятствий, которые могут повлиять на успешную реализацию бизнеса. Это поможет определить стратегии, которые помогут уменьшить риски и достичь поставленных целей.

 

Финансовый план для стартапа

 

Составление финансового плана для стартапа может быть сложной задачей, поскольку при создании стартапа часто отсутствуют реальные данные о прошлых доходах и расходах. Основные особенности составления финансового плана для стартапа включают:

 

• Оценка затрат на разработку продукта/услуги и запуск на рынок.
• Определение целевой аудитории и оценка размера рынка.
• Прогнозирование доходов и оценка возможных источников дохода.
• Анализ конкурентов и основных рисков, связанных с реализацией проекта.

 

Стартап — это новое предприятие, которое стремится найти новый способ решения проблемы или создать новый продукт/услугу. Финансовый план для стартапа является одним из ключевых элементов бизнес-планирования, который позволяет убедить потенциальных инвесторов в успешности проекта.

Следующим важным этапом является определение структуры капитала. Это включает оценку необходимого капитала и способов его привлечения. Необходимо учитывать, что в большинстве случаев стартап не имеет достаточной финансовой базы и требует дополнительных инвестиций.

Оценка затрат — на этом этапе необходимо учесть все затраты, которые будут связаны с созданием и реализацией продукта/услуги, включая затраты на исследования рынка, разработку, маркетинг, продажи и другие расходы. При этом важно учитывать, что затраты на различные этапы развития стартапа могут значительно отличаться.

Оценка потенциальных доходов и рыночных возможностей является еще одним важным элементом составления финансового плана для стартапа. Необходимо провести анализ рынка и оценить потенциальные доходы, которые можно получить от реализации продукта или услуги, а также учесть все факторы, которые могут повлиять на доходы, такие как конкуренция, экономические условия, вкусы и предпочтения потребителей и т.д.

   

Финансовый план для инвестиционного проекта 

 

В бизнес-плане инвестиционного проекта важно учесть такие элементы как:

• Оценка затрат на реализацию проекта, включая исследования рынка, разработку и запуск продукта/услуги, закупку оборудования, оплату труда сотрудников, маркетинг и рекламу и т.д. Важно правильно оценить денежные потоки и денежные резервы, чтобы обеспечить финансовую устойчивость проекта.
• Оценка планируемой прибыли и окупаемости проекта.
• Анализ финансовых рисков и возможных препятствий.
• Оценка потенциальных инвесторов и предложение им выгодных условий инвестирования.

Инвестиционный проект — это проект, который требует финансовых вложений для достижения целей, связанных с созданием новых продуктов, улучшением технологий, расширением бизнеса и т.д. Финансовый план для инвестиционного проекта, как и для стартапа является одним из ключевых элементов бизнес-планирования, который позволяет определить необходимый капитал, оценить риски и возможности и убедить потенциальных инвесторов в успешности проекта.

 

 Важность регулярного обновления финансового плана 

 

Финансовые планы не являются статическими документами и требуют регулярного обновления. Внешние и внутренние факторы могут повлиять на финансовые показатели проекта и требовать изменения.

Например, изменение налогового законодательства, рост конкуренции на рынке, изменение курса валют и т.д. Внутренние изменения, такие как изменение стратегии бизнеса, расширение или сокращение бизнеса, также могут требовать изменения финансового плана.

Как правильно обновлять финансовый план?

1. Необходимо оценить все изменения, которые произошли: как внешние, так и внутренние. На основе этой оценки нужно проанализировать все затраты, доходы и денежные потоки и внести необходимые изменения в финансовый план.
2. Определение новых целей и задач. Если цели или задачи проекта изменились, то необходимо внести соответствующие изменения в финансовый план.
3. Необходимо проанализировать и обновить все риски, связанные с изменением финансового плана, и разработать стратегии по их снижению.
4. Регулярно отслеживать финансовые показатели проекта после обновления показателей.

 

Важно помнить, что обновление финансового плана должно проводиться не реже одного раза в год в тесном сотрудничестве со всеми отделами бизнеса, такими как маркетинг, производство, с учетом стратегии бизнеса и долгосрочных целей проекта.

Бизнес-план для банка — План-Про

Содержание

Бизнес-план для банка

Запустить собственный бизнес, не имея стартового капитала, мечтают многие. Предприниматели и юридические лица обращаются за кредитными средствами в различные финансовые учреждения, но некоторым из них отказывают в выдаче займа из-за некорректного бизнес-планирования. Чтобы гарантированно получить требуемую сумму, составление бизнес-плана для банка нужно доверить исключительно профессионалам – это позволит без лишних затрат времени осуществить давнюю мечту.

Зачем нужен бизнес-план для кредита?

Узнать ответ на вопрос, как взять кредит под бизнес-план, желает каждый начинающий предприниматель. На старте своей деятельности любой новоиспечённый бизнесмен старается привлечь средства для развития собственного дела. Систематические денежные вливания в бизнес происходят за счёт сторонних средств инвесторов или банков. Иногда эти источники комбинируются, и дело развивается за счёт банковской ссуды и инвесторских займов.

Бизнес-план для выдачи кредита в банке может пригодиться не только новичкам. Имеющим своё дело опытным заёмщикам он полезен не меньше. Начиная новый бизнес, любой человек понимает, что понадобятся дополнительные средства:

• на оплату связи;
• выплату зарплаты сотрудникам;
• содержание автотранспорта;
• аренду помещений;
• закупку оборудования;
• оплату коммунальных счетов и т.д.

Поэтому целесообразно сразу составлять такой бизнес-план для заявки на кредит, где учитываются все возможные доходы и расходы, а развитие бизнеса прогнозируется на годы вперёд. Это поможет будущему предпринимателю хорошо ориентироваться в алгоритмах нужных действий, и добавит делу точку опоры.

Но это не единственное его преимущество. Бизнес-план для получения кредита необходим: он выступает для кредиторов как гарантия того, что проект будет развиваться. Этот документ призван не только отражать мельчайшие детали нового дела, но и давать обоснование, показывать его эффективность, указывать на целесообразность новых экономических вливаний.

Юридическим лицам и частным предпринимателям часто требуется дополнительная финансовая поддержка, чтобы успешно развивать молодое предприятие. Привлечение средств со стороны помогает при любых затруднениях, поэтому необходимо уметь правильно взаимодействовать с инвесторами. Важно понимать, что кредиты под бизнес-план можно получать с нуля, если позаботиться о грамотности и эффективности документа.

Почему нужно обращаться к профессионалам?

Рассматривая план развития бизнеса, банковские организации уделяют много внимания показателям, связанным с основными денежными вливаниями. Поскольку прибыль является понятием бухгалтерским, то её размерами можно манипулировать равно как активами организации, находящимся на балансе. Многие начинающие бизнесмены, не ищущие ответ, как получить кредит под бизнес-план, а пускающие всё на самотёк, допускают при планировании и формулировании цели множество ошибок, влекущих за собой серьёзные проблемы:

• неоправданно завышают реализационные объёмы;
• искусственно занижают затраты;
• не анализируют возможные риски;
• делают упор на быструю прибыль;
• не описывают собственные конкурентные преимущества, убивая надежду получить свежие вливания в дело.

Банки особенно интересуются финансовым разделом планирования, так как хотят быть уверены в своевременно погашении кредита – важны коэффициенты DSCR и LLCR. Бизнес-план для получения кредитов должен содержать чёткую цель, и составляться так подробно, чтобы банковская организация ясно видела не только перспективу дальнейшего развития, но и гарантию того, что предоставленные заёмщику деньги вернутся в нужном объёме.

Потенциальные предприниматели редко понимают всю важность грамотно составленного бизнес-плана для банка, поэтому при получении кредита их часто ждёт разочарование. Чтобы получить новые денежные потоки, рекомендуется сразу обращаться к профессионалам, умеющим описывать важные показатели, включая расходы и эффективные действия для успешного развития.

Главные составляющие бизнес-планирования

Чтобы продемонстрировать инвесторам свою готовность развивать бизнес, необходимо:

1. показать, что будущие денежные вливания будут достаточными для своевременного погашения займа;
2. доказать собственную компетентность и опытность управляющей команды;
3. контролировать умение снижать вероятность негативных факторов.

Бизнес-план для получения кредита напрямую отражает проектную затратность, рассказывает о перспективе роста компании и окупаемости конкретного проекта. Инвесторов интересует наличие поручителей и ликвидного залога, обременение в виде долговой нагрузки, расчётная скорость оборота товаров и проектируемая прибыль после успешной реализации.

Любая финансовая организация справедливо требует доказательств того, что заёмщик в скором времени погасит задолженность. Перед выдачей займа банк проведёт тщательный анализ представленной документации, и после огласит своё решение. Кредитору необходимо:

• просчитать все риски, связанные с выдачей займа,
• представить отчётность для регулирующей организации – Центробанка;
• оценить потенциальные денежные вливания;
• проверить, как изменятся параметры проекта после нового потока средств.

Решение принимается банком на основании Кредитной матрицы, поэтому заёмщику не следует самостоятельно искать образец бизнес-плана для получения кредита в банке, пытаясь переделать его своими силами на скорую руку, а довериться профессионалам, которые помогут провести качественное маркетинговое исследование и создадут успешную финансовую модель.

Бизнес-план заявки на кредит: пример

Любое бизнес-планирование осуществляется с учётом требований и специфики конкретного банка — это даёт бизнесменам дополнительные возможности в получении стартовой финансовой поддержки. Просчитать все нюансы самостоятельно почти нереально, а грамотно изложить их может исключительно профессионал. В виде примера бизнес-плана, пригодного для получения кредита, рекомендуется рассмотреть представленную ниже схему.

Образец бизнес-плана для кредита состоит из важных особенностей:

• общие сведения, где рассказывается о месте и дате образования фирмы, каковы состав её руководства и число работающих в ней людей;
• актуальное финансовое состояние, оцениваются коэффициенты ликвидности, рассматривается платёжеспособность, проводится оценка рентабельности;
• описание бизнеса ‒ раздел отражает общую информацию о типе проекта, приводится план производства и последующей реализации, даются конкретные сроки и анализируются риски;
• финансовый план, отражающий доходы и расходы дела, расчёт необходимых денежных вливаний, состоящий из собственных и заёмных средств. Для привлечения инвестиций инвесторская доля в цене проекта не должна превышать половину общих затрат. Очень важны для одобрения заявки сроки окупаемости бизнеса.

Каждая инвестиционная компания может предъявлять индивидуальные требования к образцу бизнес-плана для получения кредита, что обязательно учитывается при профессиональном бизнес-планировании.

Результаты грамотного планирования

Правильно составленный и представленный бизнес-план всегда эффективен для получения кредита. Он отражает множество факторов:

• комплексную оценку развития дела;
• анализ текущего рыночного состояния;
• актуальные запросы потенциальных потребителей;
• экономическую эффективность.

Специалисты никогда не завышают доходы компании при планировании развития компании: честный подход позволит получить расположение кредиторов, главное, чтобы мог наблюдаться уверенный, систематический рост. Обычно банковских сотрудников мало интересуют стороны дела, не связанные с платёжеспособностью бизнесмена. Главные условия – присутствие поручителей и наличие залога, тогда бизнес-план, составленный для получения кредита, с большой вероятностью будет одобрен.

К документам прилагаются графические визуализации и таблицы, наглядно демонстрирующие способность предприятия удержаться на плаву. Если кредиторы смогут увидеть в матрице высокий потенциал и реальную возможность роста, они могут предложить помочь доработать её, и ответственный подход к делу будет способствовать новым инвестициям.

Высококвалифицированные специалисты избавят от бесконечного поиска ответов, как получить кредит по бизнес-плану в короткий срок, и помогут реализовать самые смелые планы, поэтому для экономии сил, времени и денег рекомендуется сразу обратиться к профессионалам. Для этого можно позвонить по указанному в разделе Контакты телефону или обратиться с заявкой на электронную почту.

После обращения сотрудники компании свяжутся с клиентом для уточнения деталей, и в указанное время планирование будет завершено. Итоговый результат – бизнес-матрица понятна и заёмщику, и банку, а клиент получает желаемые средства для развития собственного дела.

Похожие статьи

Составление бизнес-плана для банка

Когда дело доходит до поиска финансирования в банке или другом финансовом учреждении, одной из самых важных вещей, которую вы можете сделать, является хорошо составленный бизнес-план. Этот документ не только даст потенциальным кредиторам и инвесторам представление о текущем положении и будущих целях вашей компании, но также даст им четкое представление о рисках, связанных с предоставлением вам кредита или инвестированием в ваш бизнес.

 

Что такое бизнес-план?

Бизнес-план — это документ, в котором содержится подробное описание бизнеса, его продуктов или услуг, его рынка и финансовых прогнозов. Он используется для обеспечения финансирования от кредиторов или инвесторов, а также для предоставления рекомендаций по будущей деятельности бизнеса.

 

Зачем составлять бизнес-план

Есть несколько причин, по которым вам может понадобиться написать план для вашего бизнеса, даже если вы не ищете финансирования, вот они:

1. Чтобы прояснить цель и направление деятельности вашей компании
2. Чтобы лучше понять вашу отрасль и клиентов
3. Разработать реалистичный финансовый план и точные прогнозы
4. Для выявления потенциальных рисков и возможностей
5. Для отслеживания прогресса вашей компании с течением времени

Эффективный и хорошо составленный план полезен для потенциальных инвесторов и проясняет ваши планы для любых будущих деловых партнеров.

 

Источники финансирования бизнеса для банков

Банки могут использовать множество источников финансирования бизнеса, в том числе:

1. Долевое финансирование: Это когда вы продаете часть своего бизнеса инвесторам в обмен на капитал. Это может быть хорошим вариантом, если вам нужна большая сумма денег быстро, так как вам не нужно возвращать средства в течение долгого времени.
2. Финансирование долга: Это когда вы занимаете деньги у кредитора, такого как банк, в обмен на погашение плюс проценты. Этот тип финансирования может быть полезен, если вам нужно поддерживать низкий денежный поток на ранних этапах вашего бизнеса.
3. Гранты: Существует несколько различных государственных и частных грантов, доступных для предприятий, которые часто можно использовать для покрытия начальных расходов или расширения.
4. Венчурный капитал: Это когда вы получаете финансирование от венчурного капиталиста в обмен на часть капитала вашей компании. Венчурные капиталисты обычно вкладывают свои личные сбережения в быстрорастущие предприятия с большим потенциалом.

 

Ресурсы для написания бизнес-плана банка

Чтобы составить бизнес-план банка, вам потребуется доступ к различным ресурсам, в том числе:

Примеры планов для вашего бизнеса промышленность. Это даст вам хорошее представление о типах информации, которую следует включить в собственный план.
Программное обеспечение для бизнес-планирования

Существует ряд программ, которые помогут вам составить профессиональные планы для вашего бизнеса.

Исследование рынка

При составлении бизнес-плана для банка важно включить в него раздел, посвященный исследованию рынка вашей компанией. Это будет включать подробную информацию о вашей отрасли, вашем рынке и вашей конкуренции.

Анализ отрасли

Чтобы точно описать свою отрасль и рынок для ваших продуктов или услуг, вам необходимо провести анализ отрасли. Это должно включать информацию о размере и росте отрасли, ключевых игроках в отрасли и любых основных тенденциях или происходящих изменениях.

Анализ целевого рынка

Чтобы эффективно продвигать свои продукты или услуги, вам необходимо понять, кто является вашим целевым рынком. Это должно включать информацию о демографии ваших целевых клиентов (возраст, пол, доход и т. д.), психографические данные (предпочтения в образе жизни, интересы и т. д.) и географические данные (местоположение, регион).

Анализ конкуренции

Чтобы выделить свой бизнес среди конкурентов, вам необходимо знать, что они предлагают и как они позиционируют себя на рынке. Это должно включать SWOT-анализ (сильные и слабые стороны, возможности, угрозы) ваших конкурентов.

Сегменты клиентов

Сегмент клиентов — это группа клиентов, которые имеют общие характеристики, такие как возраст, доход, местоположение или предпочтения в образе жизни. При создании бизнес-планов для банка важно определить ключевые клиентские сегменты и ориентироваться на них. Это поможет вам сосредоточить свои маркетинговые усилия и создавать продукты и услуги, которые будут интересны вашему целевому рынку.

Существует множество способов сегментации клиентов, в том числе:

• Демография: возраст, пол, доход, местонахождение и т. д.
• Психография: предпочтения в образе жизни, интересы и т. д.
• Поведение: как они взаимодействуют с вашим брендом, какие каналы используют для покупки товаров или услуг и т. д.
• Использование: как часто они покупают ваш продукт или услугу, сколько тратят и т. д.
• Ценность: сколько они готовы платить за ваш продукт или услугу, насколько они ценят обслуживание клиентов и т. д.

После того, как вы определили своих клиентов, вы можете создать портрет покупателя. Это вымышленные персонажи, которые представляют вашего идеального клиента в каждом сегменте. Создание портретов покупателей поможет вам лучше понять свой целевой рынок и создать более эффективные маркетинговые кампании.

Финансовые шаблоны

Если вы не знакомы с финансовой терминологией или расчетами, используйте финансовый шаблон, который поможет вам разработать финансовые прогнозы вашего бизнеса, а также включите отчет о прибылях и убытках и балансовые отчеты.

Бухгалтерские и юридические консультации 

Важно обращаться за бухгалтерскими и юридическими консультациями к профессионалам, которые помогут обеспечить точность и полноту вашего бизнес-плана.

 

Шаблон бизнес-плана банка

Хотя не существует универсального шаблона для написания бизнес-плана, необходимо включить в него некоторые ключевые элементы. Вот краткий обзор того, что должно быть включено:

Резюме

Это общий обзор вашей компании, ее продуктов или услуг и ее финансового положения. Не забудьте включить информацию о вашем целевом рынке, ваших конкурентных преимуществах и ваших планах роста.

Описание компании

В этом разделе представлена ​​более подробная информация о вашей компании, в том числе о ее истории, структуре и руководстве. Обязательно включите информацию о миссии и видении вашей компании, а также о ее ценностях и целях.

Продукты и услуги

Здесь вы подробно описываете продукты или услуги вашей компании, включая информацию о вашем целевом рынке и ваших конкурентных преимуществах.

Анализ рынка

В этом разделе вы предоставите обзор вашего рынка, включая демографическую информацию и информацию о текущих и будущих тенденциях. Это также хороший раздел, чтобы добавить маркетинговый план, который вы разработали, чтобы привлечь потенциальных клиентов.

Продажи и маркетинг

В этом разделе будет подробно описана ваша стратегия продаж и маркетинга, включая информацию о ценах, каналах сбыта и планах продвижения.

Финансовые прогнозы

Это, пожалуй, самый важный раздел вашего бизнес-плана, поскольку он даст кредиторам и инвесторам представление о финансовом состоянии вашей компании. Не забудьте включить подробную информацию о ваших прошлых финансовых результатах, а также ваши прогнозы будущих доходов и расходов. Это также хороший раздел для включения ваших отчетов о движении денежных средств, отчетов о прибылях и убытках и информации о любых банковских счетах, открытых для вашего бизнеса.

Приложения

Сюда вы должны включить любые подтверждающие документы, такие как ваши финансовые отчеты, маркетинговые материалы или листы технических данных.

Хотя это не исчерпывающий список всего, что должно быть включено в бизнес-план вашего банка, он охватывает наиболее важные элементы. Потратив время на написание хорошо продуманного и подробного бизнес-плана, вы повысите свои шансы на получение финансирования, необходимого для развития вашего бизнеса.

 

Вывод

Открытие банка — детальный и сложный процесс, но он может быть чрезвычайно выгодным как в профессиональном, так и в финансовом плане. Лучший способ повысить свои шансы на успех — написать бизнес-план, в котором изложены все аспекты открытия и управления банком. Этот документ должен включать анализ рынка, организационную структуру, финансовые прогнозы и многое другое. Наша команда имеет большой опыт помощи предпринимателям в открытии банков. Мы создали всеобъемлющий шаблон бизнес-плана, который охватывает все ключевые моменты, которые необходимо учитывать при написании собственного бизнес-плана. Следуя нашему шаблону, вы можете быть уверены, что не упустили ни одного важного элемента в процессе планирования. Инвестирование в профессиональную помощь при написании бизнес-плана дает вам наилучшие шансы на успех при открытии нового банка.

 

Часто задаваемые вопросы о шаблоне бизнес-плана банка

Как написать бизнес-план, который будет одобрен для получения кредита

Если вам нужно финансирование для открытия, расширения или приобретения бизнеса, вам нужно знать, как написать бизнес-план для кредита. Да, кредиторы рассмотрят стандартные факторы, требуемые от всех претендентов на кредит, такие как ваша кредитная история, кредитный рейтинг и активы. Но кредиторам бизнес-кредита также потребуется бизнес-план.

Зачем нужно знать, как написать бизнес-план для банковского кредита? Потому что банки хотят знать, что ваша бизнес-идея будет жизнеспособной и устойчивой. Чтобы оценить его жизнеспособность, они рассматривают все аспекты, включая финансовые отчеты, стратегии продаж и ваш общий финансовый план. Ваши финансовые прогнозы являются ключевыми — хороший бизнес-план будет включать в себя прошлые доходы и прибыль за несколько лет (если таковые имеются). Он также будет прогнозировать продажи и прибыль на три-пять лет вперед. Кредиторы также хотят знать, что это за бизнес, какие продукты вы предлагаете, как выглядит конкурентная среда и кто ваш ключевой персонал. Эта информация (и многое другое) используется для оценки шансов вашего бизнеса на успех, что в конечном итоге позволит вам добиться успеха и произвести платежи по кредиту кредитору.

В то время как бизнес-план для кредита должен быть четким и понятным для кредитных специалистов, составление бизнес-плана для кредита также приносит пользу вам как владельцу. Хорошо выполненный бизнес-план служит руководством для вашего бизнеса. Вы можете использовать прошлые финансовые показатели и прогнозы в качестве чертежей, чтобы определить, например, находитесь ли вы на пути к успеху.

Совет : Когда вы создаете бизнес-план для получения кредита, помните, что вы также пишете документ, который можно использовать в качестве прогноза и руководства для себя и своего бизнеса.

Что включает в себя успешный бизнес-план?

Подробный бизнес-план для заявки на кредит должен включать следующие элементы:

1. Титульный лист и оглавление
2. Резюме
3. Описание компании
4. План рынка и анализ
5. Организация и управление
6. Услуга или продукт
7. Маркетинг и продажи
8. Финансовый анализ
9. Запрос на финансирование
10. Приложение

Многие кредиторы могут все еще критически относиться к тому, как ваш бизнес будет работать во время пандемии COVID-19. Кредиторы в первую очередь обращают внимание на два критерия:

• Как доходы бизнеса будут продолжаться в условиях ограничений и последствий COVID-19.
• Как заемщик будет безопасно вести свой бизнес.

Рекомендуем добавить в бизнес-план раздел «COVID-19». Он не должен быть очень длинным, но он должен охватывать то, как вы планируете поддерживать безопасную и нормальную рабочую среду для своих сотрудников и клиентов. Поместите его в раздел «Организация и управление» или после него. Информация, которая должна быть включена:

• Ограничение присутствия
• Запасы чистящих средств и дезинфицирующего средства для рук
• Ношение масок, перчаток или другого защитного снаряжения
• Протирка оборудования — например, фитнес-центр может протирать оборудование каждый час

Для решения проблем о доходах, включите такую ​​информацию, как:

• Если ваш штат разрешил возобновить работу вашей отрасли
• Новые или альтернативные способы получения дохода, если вы не можете открыть физическое место

Если вы хотите открыть франшизу, обязательно уточните у своего франчайзера, какие протоколы для своих франчайзи они установили. Многие франшизы добавляют обязательные меры безопасности для франчайзи.

1. Титульный лист и оглавление

Ваш бизнес-план для заявки на получение кредита является профессиональным документом, поэтому убедитесь, что он выглядит профессионально. Титульная страница должна содержать название вашей компании и вашу контактную информацию. Если у вас есть логотип, он должен быть на обложке.

Как кредиторы, так и вы оцените оглавление и номера страниц в бизнес-плане заявки на кредит, чтобы они могли быстро найти нужные разделы. Если вы предоставляете свой план в цифровом виде, а не физически, убедитесь, что ваше оглавление доступно для кликов и связывает читателей с правильными разделами.

2. Резюме

Деловые документы обычно содержат резюме в начале, чтобы занятые люди сразу имели под рукой ключевые выводы из более крупного документа. Ваш читатель не должен чувствовать, что ему нужно продираться через большой документ для получения важной информации.

Кратко изложите весь бизнес-план на странице. Опишите компанию, ваш продукт и почему вы создали компанию. Включите своих главных конкурентов и почему ваш продукт будет иметь успех по сравнению с ними. Если уместно, обсудите экономический климат по отношению к вашим клиентам и продуктам.

Совет : Резюме не должно содержать много финансовой информации. Если у вас есть особенно актуальный или яркий финансовый результат, его можно включить.

Пример резюме.

3. Описание компании

Описание компании должно включать заявление о миссии, принципы компании, любых стратегических партнеров и вашу корпоративную структуру. Он будет относительно коротким.

4. Анализ рынка

После того, как вы сообщили кредитору, чем занимается ваша компания и кто этим занимается, вам необходимо провести конкурентный анализ вашего рынка. Давайте проясним: анализ рынка — это не полный маркетинговый план. Это придет позже. Анализ рынка фокусируется на качествах рынка, а не на подробном плане того, как вы будете его захватывать. Определите существующие пробелы, которые ваш бизнес заполнит. Анализ рынка бизнес-плана должен включать:

• Обзор отрасли и перспективы
• Различия в секторах и нишах
• Информация о вашем целевом рынке
• Маркетинговая стратегия компании и то, как она выделит вашу компанию

Анализ рынка должен также определять влияние внешние источники информации о вашей компании. Например, если отрасль подлежит регулированию, включите информацию, указывающую на то, что вы знаете законодательство и соблюдаете его в прошлом (если ваш бизнес уже запущен и работает). Вам потребуется сырье? Если да, то как вы гарантируете, что получите их по цене, поддерживающей ваши финансовые показатели? Есть ли риски изменения ценовых пунктов?

А ваши конкуренты? Как они различают себя? Какова их ценовая политика?

Пример графика анализа рынка.

В то время как ваш анализ рынка будет включать информацию о ваших конкурентах, основное внимание должно быть сосредоточено на ваших целевых клиентах. Где они сейчас делают покупки? Почему? Сколько им лет? Каковы их убеждения? Каков их текущий средний доход? Возможно, существует более одного типа клиентов, и в этом случае вам следует включить сведения об обоих сегментах клиентов. Показывая инвесторам, что вы владеете своим идеальным клиентом, вы добавляете уверенности в своей способности добиться успеха.

Если ваша компания занимается текущими исследованиями рынка или исследованиями и разработками новых конкурентоспособных продуктов и услуг, укажите это в этом разделе. Включает ли ваше исследование интервью с клиентами? Как вы гарантируете, что ваши исследования заслуживают доверия?

Анализ рынка должен основываться на авторитетных источниках. Например, при описании ваших конкурентов и их продуктов читателям должно быть ясно, откуда берется информация.

Совет : Многие владельцы бизнеса привлекают сторонние компании для проведения анализа. Если есть, обязательно укажите их. Если ваша информация получена из опубликованных исследований или опросов, обязательно укажите и их.

5. Организация и управление

В разделе организации и управления должна быть подробно описана структура управления вашей компании. Многие бизнес-планы содержат организационную схему, описание структуры и прогнозы заработной платы.

Описание должно включать каждую руководящую должность, лицо, занимающее эту должность, их обязанности и их квалификацию. Если у вас есть совет директоров, перечислите их на отдельной странице вместе с любым опытом, имеющим отношение к успеху вашего бизнеса.

Пример прогноза заработной платы кадрового плана.

Руководители фирмы, такие как владелец и совладельцы, включены в раздел описания бизнеса. Если ваша компания небольшая и в настоящее время состоит только из руководителей, нет необходимости включать отдельный раздел организации и управления.

6. Услуга или продукт

Теперь пришло время подробно описать продукт или услугу вашей компании. Что вы продаете и кому вы продаете? Какова именно ваша бизнес-модель? Какие потребности клиентской базы вы удовлетворяете? В бизнес-планах часто указывается вся линейка продуктов с запланированной или текущей структурой ценообразования.

Раздел услуги или продукта должен также включать предполагаемый жизненный цикл вашего продукта/услуги, а также любые исследования и разработки, завершенные, находящиеся в процессе или запланированные. Естественно, этот раздел будет сильно различаться в зависимости от типа вашего бизнеса. Он также должен включать описание любых товарных знаков, патентов или других прав интеллектуальной собственности, если это применимо.

См. пример раздела услуг и продуктов здесь.

7. Маркетинг и продажи

Раздел маркетинга и продаж содержит три важных элемента информации:

• Как клиенты узнают о ваших продуктах?
• Какими будут ваши каналы и методы продаж?
• Какова ваша стратегия роста?

Если вы планируете, чтобы клиенты узнавали о ваших продуктах или услугах с помощью информационных методов, таких как отраслевые встречи, укажите, каков ваш план для этого метода. Если вы планируете разместить рекламу или разработать кампанию по связям с общественностью, укажите, каковы будут ваши усилия. Будете ли вы в социальных сетях? Какие и почему? Предназначены ли эти усилия для обращения к определенным демографическим группам или типам клиентов? Какие и почему? Будут ли продажи осуществляться через целевую команду по продажам? Будет ли руководство обращаться к соответствующим потенциальным клиентам или магазинам? Будет ли у вас онлайн-представительство?

Если у вас есть стратегия роста, изложите ее. Если вы планируете расширение на другие географические регионы или другие типы потенциальных клиентов, обсудите это в этом разделе.

См. пример раздела маркетинга и продаж здесь.

8. Финансовый анализ

Раздел финансового анализа является ключевым для кредиторов. Финансовый анализ должен включать финансовые прогнозы на три-пять лет вперед. Конечно, чем дальше в будущее уходят прогнозы, тем труднее предсказать с уверенностью. Одно из решений состоит в том, чтобы подготовить бизнес-план с прогнозами на три года, но иметь готовый прогноз на пять лет, если они нужны инвесторам.

Совет : Если вы уже занимаетесь бизнесом, вы должны также включить исторические результаты за последние три-пять лет (или за все время существования бизнеса, если меньше).

Финансовые прогнозы должны включать:

• Отчеты о прибылях и убытках
• Отчеты о движении денежных средств
• Бюджеты капитальных затрат
• Балансовые отчеты

Они также могут включать отчеты о прибылях и убытках, прогнозы продаж и соответствующие финансовые показатели в вашу отрасль. Кредиторы могут запросить у вас более подробные данные, такие как себестоимость продаж или стоимость продукта (или услуги).

Вам необходимо предоставить прогнозы по месяцам, кварталам и годам. Потенциальные инвесторы хотят видеть финансовые результаты как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Почему? Потому что предприятия, которые не соответствуют своим ежемесячным и ежеквартальным прогнозам, могут быть рискованными. Например, если они отстают в продажах или прибыли, они могут быстро потерпеть неудачу.

С другой стороны, если продажи намного превышают запланированные, компании может быть сложно не отставать от производства и других усилий. Чтобы уравновесить риск, кредиторы всегда хотят иметь четкое представление о том, что может произойти.

См. пример раздела финансового анализа здесь.

---

Нужно финансирование? Мы можем воплотить вашу мечту в жизнь.

---

8.2 Анализ безубыточности

Анализ безубыточности представляет собой расчет и изучение запаса прочности компании на основе доходов и связанных с ними затрат.

Узнайте, как рассчитать анализ безубыточности в Excel, здесь.

8.3 Прогноз прибыли и убытков

В этом разделе, также известном как прогноз прибылей и убытков, рассматривается прогноз того, сколько денег принесет ваша компания и какую прибыль вы получите от этих продаж.

Совет : Большинство бухгалтерских программ, таких как QuickBooks или Peachtree, могут создавать для вас прогноз прибылей и убытков после ввода данных о продажах и расходах.

8.4 Прогноз движения денежных средств

Прогноз движения денежных средств документирует вашу оценку того, сколько денег будет поступать и выходить из вашего бизнеса в течение определенного периода времени (обычно 12 месяцев). Прогноз включает ваши предполагаемые доходы и расходы.

Узнайте больше о моделировании прогноза движения денежных средств здесь.

Подсказка : Просматривая свой прошлый денежный поток с помощью программного обеспечения для бухгалтерского учета, вы можете определить свой будущий денежный поток и спрогнозировать его.

8.5 Планируемый баланс

Прогнозируемый баланс также известен как «проформа» баланса. В нем перечислены остатки на счетах по активам, капиталу, обязательствам и другим расходам и доходам компании, которые не покрываются отчетом о прибылях и убытках, например, денежные средства по кредиту или неоплаченные счета клиентов.

Узнайте больше о том, как составить предварительный баланс, здесь.

Узнайте, как составить баланс компании, и загрузите шаблон здесь.

8.6 Деловые коэффициенты

Коэффициенты в бизнес-плане используются для оценки и анализа эффективности бизнеса. В этом случае прогнозируемые коэффициенты — еще один хороший способ для банков понять потенциал вашего бизнеса, а также служить ориентиром для вашего планирования.

Общие бизнес-коэффициенты (и их формулы)

Маржа чистой прибыли
Формула: Чистая прибыль после уплаты налогов / Чистый объем продаж

Коэффициент валовой прибыли
Формула: Валовая прибыль = (Выручка – Стоимость проданных товаров) / Выручка

Коэффициент маржинальной прибыли 9045 0 Формула: Маржа прибыли = (Выручка – Расходы) / Доход

Коэффициент быстрой ликвидности (также известный как «кислотный тест»)
Формула: Коэффициент быстрой ликвидности = (Денежные средства + Рыночные ценные бумаги + Дебиторская задолженность) / Текущие обязательства
ИЛИ
Формула: Коэффициент быстрой ликвидности = (Оборотные активы) – Запасы) / Текущие обязательства

Коэффициент рентабельности инвестиций (ROI)
Формула: Коэффициент рентабельности инвестиций = (Прибыль от инвестиций – Стоимость инвестиций) / Стоимость инвестиций

Коэффициент текущей ликвидности
Формула: Коэффициент текущей ликвидности = Текущие активы / Текущие обязательства 002 Общий размер
Формула: Соотношение общего размера = Статья / Итого

9.

Запрос на финансирование

Теперь пришло время для вашего запроса на финансирование! Вам необходимо четко указать, зачем вам нужно финансирование бизнеса, какую сумму вы запрашиваете (как текущую, так и перспективную на следующие пять лет) и на что вы будете использовать эти суммы.

Совет : Опишите, как финансирование будет способствовать общему успеху вашей компании (и ее стратегическому плану). Позволит ли это стратегические НИОКР? Предоставить средства для приобретения более мелкого конкурента? Создать возможность для медийных закупок и другого маркетинга?

Вот один из способов структурировать запрос на финансирование:

1. Ваши текущие потребности в финансировании.
2. Любые будущие потребности в финансировании в течение следующих пяти лет.
3. Как вы собираетесь использовать полученные средства.
4. Любые стратегические финансовые планы на будущее.

10. Приложение

Соответствующие приложения включают:

• Резюме директоров
• Налоговые декларации
• Соответствующие документы на недвижимость
• Документы, подробно описывающие юридическую структуру вашего бизнес
• Блок-схема обработки
• Письма о намерениях покупки от покупателей
• Рекламные и маркетинговые материалы
• Соответствующие сертификаты об обучении
• Прогноз продаж
• Другие финансовые прогнозы
• План персонала
• Отчет о прибылях и убытках
• Бухгалтерский баланс

Более простой способ получить бизнес-кредит

Навигация по процессу бизнес-кредита самостоятельно может быть подавляющее.